تحيات! اليوم سنتحدث عن الودائع المصرفية. أداة لا يعتبرها المستثمرون الجادون أصلًا استثماريًا على الإطلاق - بسبب انخفاض ربحيتها. لكن هناك استثناءات لأي قاعدة ...
إذن ، الودائع ذات الرسملة والتجديد: لماذا وأين وكم؟
أول ما يبدأ برسم أي خطة مالية شخصية ليس الاستثمار ، بل تكوين الاحتياطيات! لأنه إذا استثمرت من الصفر ، فمن المرجح أنك لن تصل أبدًا إلى هدفك النهائي. سيتم "غسل" صندوق الاستثمار باستمرار بسبب قوة قاهرة: إصلاحات عاجلة للسيارات أو تذكرة "ساخنة" إلى تركيا.
يجب تغطية النفقات غير المتوقعة من خلال:
لسوء الحظ ، تبلغ أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية في روسيا الآن حوالي 1٪ سنويًا. لذلك ، من الأفضل استثمار مبالغ كبيرة بالدولار واليورو في الأصول في الخارج - نفس الشيء و.
يجب أن يتم اختيار البنك بمسؤولية. نصيحتي: التركيز على أكبر 15 بنكًا في روسيا. في سبتمبر 2016 ، يشمل ذلك: Sberbank و VTB 24 و Gazprombank و FC Otkritie و Rosselkhozbank و Alfa-Bank و Credit Bank of Moscow و Promsvyazbank و UniCredit Bank و Binbank و Raiffeisenbank و Rosbank.
لماذا البنوك العملاقة فقط؟ لأن احتمال إفلاسها أقل بعدة مرات من احتمال إفلاس البنوك الإقليمية الصغيرة. من الواضح أن الودائع تصل إلى 1.4 مليون روبل مؤمنة وسيتم دفعها من خلال DIA. لكن لا يزال يتعين عليك بذل الكثير من الجهد والأعصاب والوقت من أجل ذلك. والفرق بين 1-3٪ سنويا (خاصة للمبالغ الصغيرة) لا أعتقد أنه كبير جدا ...
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للبنوك الكبيرة تقديم مجموعة من الخدمات الإضافية المريحة. ولديهم أيضًا المزيد من الفروع والمحطات وأجهزة الصراف الآلي: سواء في موسكو أو في مدن أخرى في روسيا.
لذلك قررت الاستماع إلى نصيحتي وفتح وديعة في أحد البنوك لإنشاء احتياطي مالي. ما هي الخطط التي تنصحني بها؟
يمكنك فتح وديعة بمبلغ 10000 روبل لمدة تتراوح من ثلاثة أشهر إلى سنتين. يتراوح المعدل من 6.4٪ إلى 8.4٪ سنويًا. يتوقف قبول الودائع الإضافية قبل 30 يومًا من تاريخ انتهاء الإيداع.
يمكن أيضًا فتح الوديعة بالدولار أو اليورو (من 300 دولار أمريكي). صحيح أن ربحية الودائع بالعملة الأجنبية ستكون رمزية: تصل إلى 1.95٪ وتصل إلى 1٪ على التوالي.
إذا تم فتح "الدخل الشهري" من خلال نظام BINBANK عبر الإنترنت ، يرتفع المعدل بنسبة 0.5٪. هناك مكافأة للمتقاعدين: + 0.15٪ على المعدل الأساسي.
من أعلى المعدلات بين البنوك الكبرى.
يمكن فتح الوديعة "التراكمية" بمبلغ 3000 روبل أو 100 دولار / يورو. يُسمح بتجديد الإيداع بنفس المبلغ في أي وقت ، ولكن في موعد لا يتجاوز 30 يومًا قبل نهاية مدة الإيداع.
العائد بالروبل هو 6.40-7.25٪ بالدولار - 0.15-1.45٪ باليورو - 0.01-0.50٪ سنويًا. ولكن إذا قمت بفتح وديعة عن بعد ، فسيكون سعر الفائدة أعلى قليلاً.
بطاقة مجانية مع خطة التعريفة "Amur Tiger - بطاقة للإيداع" (إذا كان مبلغ الإيداع أكثر من 50000 روبل).
هنا يسمى البنك الخنزير مع الرسملة وبدون حق السحب الجزئي "Premier". الحد الأدنى لرسوم الدخول هو 10000 روبل مع زيادة إضافية قدرها 5000 روبل. يمكنك فتح حساب Premier لمدة ثلاثة أشهر إلى سنة واحدة. كما هو الحال في البنوك الأخرى ، يعتمد العائد في Alfa-Bank على مبلغ الإيداع ومدته: من 5.8٪ إلى 7.2٪ سنويًا.
بفائدة رمزية (تصل إلى 1.5٪ سنويًا) ، يمكن فتح "Premier" بالدولار واليورو.
يمكنك توصيل الخدمات الملائمة للتراكم التلقائي.
في سبيربنك ، يُطلق على "البنك الخنزير" اسم "تجديد". يمكنك إيداع مبلغ 1000 روبل مع تجديد من نفس الألف. يتم تحديد مدة الإيداع في النطاق من ثلاثة أشهر إلى ثلاث سنوات. بالمناسبة ، لا يقتصر التجديد غير النقدي على المبلغ على الإطلاق (من خلال بنك الإنترنت ، يمكنك تحويل مائة أو عشرة روبل إلى حساب الإيداع).
عند إجراء إيداع من خلال بنك الإنترنت عبر الإنترنت Sberbank ، سيكون العائد أعلى بمقدار بضعة أعشار بالمائة.
أقل مبلغ متاح في السوق لفتح وديعة.
وفي أي بنك لديك وديعة؟ اشترك في التحديثات وشارك الروابط إلى منشورات جديدة مع أصدقائك على الشبكات الاجتماعية!
اليوم أريد أن أتحدث عنه الودائع ذات الرسملة... تقدم العديد من البنوك الودائع برسملة كأداة استثمار مثالية تقريبًا ، وحتى بالنسبة لبعض الأشخاص ، فإن عبارة "الفائدة المركبة" تثير على الفور ارتباطات بأنه من الممكن جني أفضل الأموال من مثل هذا الإيداع. في الواقع ، ليس هذا هو الحال في معظم الحالات ، والودائع ذات الرسملة هي نوع شائع من الودائع المصرفية ، والربحية عليها بعيدة عن أن تكون الأعلى. لكن أول الأشياء أولاً ...
الودائع مع رسملة الفائدة- هي ودائع بنكية ، تضاف الفائدة عليها ، بعد الاستحقاق ، إلى مبلغ الإيداع. وبالتالي ، بعد كل استحقاق فائدة ، يتم زيادة مبلغ الوديعة بشكل طفيف ، ونتيجة لذلك ، يتم استحقاق "الفائدة على الفائدة". هذه الظاهرة تسمى "الفائدة المركبة".
معادلة الفائدة المركبة للإيداع.
دعونا نرى كيف تعمل صيغة الفائدة المركبة باستخدام مثال.
لنفترض أنك قمت بإيداع مبلغ 1000 دن. الوحدات لمدة عام واحد بنسبة 10٪ سنويًا مع رسملة شهرية للفائدة.
% = 0,1*1/12 = 0,0083
الآن دعنا نحدد مقدار الأموال التي ستحصل عليها في نهاية اتفاقية الإيداع باستخدام صيغة الفائدة المركبة للإيداع برسملة:
سوم = 1000 دن. الوحدات * (1 + 0.0083) 12 = 1104.27 دن. الوحدات
وبالتالي ، سيكون صافي دخل الفائدة الخاص بك:
1104.27 - 1000 = 104.27 دن. الوحدات أو 10.43٪ من مبلغ الإيداع.
في معظم الحالات ، سيقدم لك البنك حاسبة الإيداع الخاصة به للإيداع بأحرف كبيرة ، والتي ستقوم بإجراء حسابات مماثلة بنقرة زر واحدة ، ومع ذلك ، يمكنك دائمًا "التحقق" من ذلك عن طريق إجراء الحساب الخاص بك باستخدام صيغة الفائدة المركبة . للقيام بذلك ، يجب أن تعرف بالضبط فترة رسملة الفائدة التي يستخدمها البنك ، ومدة الإيداع ، وعدد الأيام في السنة ، وكذلك ما إذا كانت الفائدة محسوبة في اليوم الأول والأخير من اتفاقية الإيداع . قد تختلف هذه المعلمات في البنوك المختلفة ، لذلك قد يكون هناك اختلاف بسيط في الحسابات.
من مثالنا ، يمكن ملاحظة أنه إذا قام المودع بوضع أموال على وديعة عادية بدون رسملة بنفس المعدل ، فسيحصل على 10٪ سنويًا أو 100 دن بالضبط. الوحدات من 1000 دن. الوحدات وعندما يتم إيداعه على وديعة برسملة ، فإن العائد بمعدل 10٪ سنويًا سيكون 10.43٪ أو 104.27 den. الوحدات من 1000 دن. الوحدات (0.43٪ أو 4.27 وحدة نقدية أكثر).
قد يبدو الأمر رائعًا ، حتى لو كان تافهًا ، ولكنه لطيف (وحتى مع وجود مبلغ إيداع كبير أو معدل أعلى ، فلن يكون هذا تافهًا). لكن ليس كل شيء بهذه البساطة. والحقيقة هي أن معدلات الودائع ذات الرسملة في البنوك ، كقاعدة عامة ، أقل من معدلات الودائع التقليدية مع مدفوعات الفائدة على أساس شهري أو في نهاية المدة. وحتى الفارق البالغ 1٪ سنويًا يجعل الودائع ذات الرسملة أقل ربحية مقارنة بالودائع المصرفية التقليدية.
على سبيل المثال ، في مثالنا ، سيقدم البنك إيداعًا تقليديًا ليس 10٪ ، ولكن 11٪ أو 12٪ سنويًا ، مما يسمح للمودع بكسب المزيد من الوديعة ، على الرغم من حقيقة أن هناك فائدة مركبة هنا ، وهناك واحد بسيط.
هذا الفرق الناتج بنسبة 0.43٪ ليس قيمة ثابتة ويمكن أن يتغير بناءً على سعر الفائدة على الوديعة ذات الرسملة وشروط رسملة الفائدة والمبلغ الموضوع على الوديعة. علاوة على ذلك ، كلما ارتفع سعر الفائدة على الوديعة ، زاد الفرق. وبالتالي ، يجب حساب الربحية الفعلية للإيداع برسملة في كل مرة باستخدام معادلة الفائدة المركبة أو باستخدام حاسبة الإيداع ، بناءً على الشروط المحددة لوضع الإيداع.
لتحديد أيهما أكثر ربحية: إيداع تقليدي أو وديعة بأحرف كبيرة ، تحتاج إلى حساب العائد الفعلي للإيداع بالشروط النقدية لكل حالة (ستساعدك صيغة الفائدة المركبة في ذلك) ، واختيار الإيداع باستخدام ارتفاع العائد.
في الختام ، أود أن أقدم لكم حيلة صغيرة. والحقيقة هي أن أي مودع يمكنه بشكل مستقل أن يحقق فائدة مركبة لنفسه ، إذا قام بإيداع وديعة بدفع فائدة شهرية وإمكانية التجديد. للقيام بذلك ، تحتاج إلى تلقي فائدة شهرية وتجديد مبلغ الإيداع معهم. بالنظر إلى أنه من المرجح أن يكون السعر على مثل هذا الإيداع التقليدي أعلى ، سيستفيد المودع:
1. يحصل المودع على فرصة الاختيار: الاستفادة من الفائدة (لتجديد الإيداع) ، أو استخدامها لأغراض أخرى ، أو تجديد الإيداع جزئيًا مع الفائدة.
2. في حالة تجديد مبلغ الإيداع مع الفائدة ، يتلقى المودع ، في الواقع ، نفس الفائدة المركبة على الوديعة ذات الرسملة.
3. عادة ما تكون الفائدة على الوديعة التقليدية أعلى من الفائدة على الوديعة ذات الرسملة. وهكذا ، يتلقى المودع مركبًا بسعر فائدة أعلى.
4. في بعض البنوك ، يمكن أتمتة عملية تجديد مبلغ الإيداع بالفائدة عن طريق إصدار أمر دفع دائم. ومع ذلك ، قد يتم دفع هذه الخدمة.
وبالتالي ، يمكن للمودع أن يزود نفسه بفائدة مركبة على أي وديعة مع تجديد ، والتي من الناحية المالية ستكون أكثر ربحية بالنسبة له من فتح وديعة برسملة فائدة.
في الأساس ، هذا كل ما أردت أن أقوله عن الودائع ذات الرسملة. لا تنس أن صيغة الفائدة المركبة ستساعدك دائمًا على تحديد الربحية الفعلية للإيداع مع الرسملة ومقارنتها بربحية الودائع التقليدية الأخرى ، من أجل ذلك.
أتمنى لك التوفيق في إدارة أموالك الشخصية! حتى المرة القادمة!
تحظى الودائع برسملة في موسكو في 2019 بشعبية خاصة لأنها تتيح لك الحصول على أرباح جيدة. يمكن لمستخدمي العروض إيداع الأموال بنسبة عالية ، بالإضافة إلى استلام المبلغ المتراكم الزائد عنها.
يمكن أن يحدث رسملة الفائدة على حساب الإيداع في موسكو:
في المؤسسات المالية الأجنبية هناك مقترحات للرسملة اليومية ، لكنها لا تحظى بشعبية في السوق المالية الروسية.
ليست كل البرامج مكتوبة بأحرف كبيرة. لا يمكن استخدامه إذا كان هناك احتمال للسحب الجزئي أو الإنهاء المبكر للعقد. غالبًا ما يتم إصدار وديعة برسملة شهرية في موسكو في ظروف صعبة نوعًا ما ، ولكنها تجعل من الممكن الحصول على الحد الأقصى من الدخل.
قبل البدء ، نوصي باختيار مؤسسة مالية موثوقة ذات تصنيف جيد. يمكنك العثور عليها على موقعنا. يمكنك بسهولة العثور على وديعة برسملة فائدة في موسكو. يعرض البعض لفتح حساب عن بعد. للقيام بذلك ، تحتاج فقط إلى أن يكون لديك حساب مصرفي موجود مع هذه المؤسسة.
تقدم المؤسسات المصرفية للمودعين خيارات إيداع متنوعة لإيداع الأموال. يمكن للعميل التفكير فقط في الشروط التي يحتاجها واتخاذ القرار. نظرًا لأن جميع البنوك تقريبًا لديها خط ودائع مماثل ، فمن الأفضل الاعتماد هنا على مستوى الربحية على الحساب وعلى موثوقية البنك.
فيما يتعلق بتراكم الفوائد ، فإن شروط الودائع هي كما يلي:
في مقالتنا ، سننظر في نوع المساهمة التي يمكنك تقديم مساهمات إضافية من أجلها والفائدة التي يتم استثمارها في الحساب.
قبل فتح حساب في أول بنك تصادفه ، لا تكن كسولًا لتحليل المعلومات المتعلقة به.
في ظل أي شروط يتم فتح الحسابات هناك ، ودرجة موثوقيتها ومستوى الدخل على الودائع.
قارنها أيضًا بالبنوك الأخرى. إن وضع السوق هو أنه يمكنك العثور على وديعة بمستوى دخل أعلى من 1.5 إلى 2 مرات.
تأكد من اختيار بنك يتم تأمين أمواله في نظام تأمين الودائع الحكومي (DIA).
لذلك يمكنك التأكد من أنه حتى في حالة إفلاس مؤسسة مالية ، سيتم إعادة أموالك إليك من قبل بنك مرخص.
فقط تذكر أنه لن يتم إرجاع أكثر من مبلغ التأمين ، وهو (اعتبارًا من يناير 2019) 1400000 روبل في مؤسسة مالية واحدة.
بعد اختيارك لمصرف ، يمكنك التقديم هناك شخصيًا ، مع وثيقة هوية أو تقديم طلب على الموقع الإلكتروني. العديد من البنوك لديها هذه الخدمة. لن يوفر عليك زيارة المكتب.
سوف ينصحك أحد موظفي البنك عبر الهاتف وقد يقترح عليك خيارًا استثماريًا أكثر إثارة للاهتمام.
إذا كنت بالفعل عميلاً لأحد البنوك ، أو لديك حساب أو بطاقة ، فيمكنك فتح حساب دون زيارة البنك - من خلال قنوات الخدمة عن بُعد.
إذا كنت بحاجة إلى إيداع نقود ، فيمكنك الاتصال بمكتب البنك أو العثور على ماكينة الصراف الآلي / المحطة الطرفية مع وظيفة تلقي الأموال. إذا كانت الأموال موجودة بالفعل في الحساب ، فأنت تحتاج فقط إلى تحويل المبلغ المطلوب إلى عنوان الإيداع الجديد.
طرق فتح الحساب:
يعد فتح حساب عبر الإنترنت أو أجهزة الصراف الآلي أكثر ربحية في معظم البنوك بنسبة 0.2-0.5٪ سنويًا.
لم تقم بعض البنوك بعد بإضفاء الطابع الرسمي على فتح الحسابات من خلال قنوات الخدمة البعيدة ولا تقوم إلا بعمليات الإيصالات والمدفوعات وعمليات التسوية هناك. ويرجع ذلك إلى متطلبات الأمان للتسويات عبر الإنترنت وتنظيم التدفقات المالية.
تقدم البنوك الكبيرة للمودعين التنفيذ المجاني لأوامر الحساب:
صالحة فقط بعد وفاة المودع. يتم إصدارها لشخص واحد ولعدة أشخاص مع توزيع الأسهم.
يمكن وضعها في المادية. الأشخاص والكيانات القانونية الأشخاص والوكالات الحكومية والبلدان.
أدناه قمنا بمراجعة العديد من البنوك التي تقدم ودائع تجديد برسملة. يشار إلى أفضل سعر لهذا الإيداع للحد الأدنى للمبلغ المودع في مكتب البنك.
مصطلح "المعدل الفعلي" يعني الدخل على الوديعة ، مع مراعاة الفائدة المتراكمة.
| وديعة بنكية | عملة | يضيف. مساهمة | الرسملة سعر الموالية tov |
الأكثر فائدة نيويورك مصطلح |
النسبة (سنوية) | إيفيك- تيف- نايا المناقصة |
| سبيربنك - "أعلى" | روبل | هنالك | هنالك | 6 اشهر | 7,15% | 7,26% |
| دولار أمريكي | 3 سنوات | 1,55% | 1,59% | |||
| اليورو | 3 سنوات | 0,60% | 0,61% | |||
| VTB 24 - "تتراكم
جسديا " |
روبل | هنالك | هنالك | 6 اشهر | 7,75% | 7,86% |
| دولار أمريكي | 1.5 سنة | 0,90% | 0,91% | |||
| اليورو | 1.5 سنة | 0,80% | 0,80% | |||
| بنك مارين - "المسار الصحيح +" | روبل | هنالك | هنالك | 9-12 شهرًا | 11,10% | 11,70% |
| دولار أمريكي | من 9 شهور | 2,20% | 2,20% | |||
| اليورو | ||||||
| BinBank - "الدخل الشهري" | روبل | هنالك | هنالك | 6-12 شهرًا | 9,25% | 9,68% |
| دولار أمريكي | 12-18 شهرًا | 2,65% | 2,67% | |||
| اليورو | 1,95% | 1,97% | ||||
| Nefteprombank - "الحل الصحيح" | روبل | هنالك | هنالك | 6 اشهر | 11,80% | 12,09% |
وديعة متجددة برسملة فائدة ، مع إمكانية سحبها مرة أخرى. يمكنك اختيار أي فصل دراسي من 3 أشهر إلى 3 سنوات.
الحد الأدنى للمبلغ هو 1000 روبل / 100 دولار / هـ.
بالنسبة للمتقاعدين والمودعين عبر الإنترنت ، فإن نسبة الودائع أعلى قليلاً.
الاستثمار الأكثر ربحية لهذا الإيداع بالروبل لمدة 6 أشهر بالعملة الأجنبية - لمدة عام ونصف.
دفعة أولى من 200000 روبلفي المكتب و 100000 روبل- عن بعد. مدة الوديعة من 3 أشهر إلى 5 سنوات.
يتم تحديد أفضل الأسعار بالروبل والعملات الأجنبية من 9 أشهر. مدة الوديعة من 1 إلى 18 شهرًا.
دفعة أولى من 100 دولار / شرق أو 3000 روبل... لا تقبل الاشتراكات لمدة شهر للودائع لمدة 1-6 أشهر ولمدة 60 يومًا للودائع لمدة تزيد عن 6 أشهر.
يمكن أن تتراوح مدة الوديعة من شهر واحد إلى 3 سنوات. الحد الأدنى للمساهمة هو 10000 روبل / 300 دولار أو يورو. يضيف. توقف قبول المساهمات قبل شهر واحد من نهاية مدة الإيداع.
هل تعلم أنه يمكنك اليوم الحصول على قرض بضمان حصة في شقة؟ بمزيد من التفصيل يتم تقديم هذا النوع من الإقراض في منطقتنا.
إذا كنت قد قررت بالفعل أخذها وتبحث عن معلومات ، فعليك اتباع الرابط.
ربحية عالية. يتم الاحتفاظ بالحساب بالروبل. الدفعة الأولى من 1000 روبل ، إضافة. مساهمة أيضا من 1000 روبل... المدة - من شهر واحد إلى سنتين. يتم إنهاء الاستثمارات قبل 30 يومًا من نهاية المدة.
يمكن الحصول على أعلى دخل من الإيداع بشروط صارمة ، دون القدرة على سحب الأموال أو تجديدها ورسملة شهرية.
بالنسبة للودائع المجددة ، تكون النسبة أقل قليلاً ، بحوالي 1-2٪ سنويًا.
مدة الإيداع الأكثر شيوعًا لشهر يناير 2019 هي الوديعة لمدة 6 أشهر. وهذا ما يبرره حقيقة أنه خلال الأزمة ، من غير المجدي الاستثمار لفترة طويلة.
لا يستطيع معظم الناس ، بل والمهنيين الماليين ، التنبؤ بما سيحدث في الأسواق المالية في غضون عام أو عامين.
الودائع لفترة أقصر - 1-3 أشهر ، تكون أقل ربحية. 6 أشهر هي أفضل وقت للاستثمار في واقع السوق الحالي.
تدرك البنوك ذلك وتقدم أفضل الأسعار على المدى المتوسط. يتقلب الحد الأقصى للفائدة على الودائع لمدة 6 أشهر بالروبل حوالي 11 ٪ سنويًا بالعملة الأجنبية - لا يزيد عن 2.5 ٪.
تقدم بنوك موسكو أفضل اختيار للودائع المجددة مع إمكانية الرسملة.
لقد قمنا بتحليل أفضل العروض في سوق موسكو وعرضناها على انتباهكم:
بنك موسكو الصناعي - "تراكمي" (للمتقاعدين) - 10.25٪ سنويًا.
لم تؤخذ الودائع بالعملات الأجنبية في الاعتبار ، حيث لا يزيد الدخل عليها عن 2.5٪. إنهم يستفيدون فقط من نمو سعر الصرف.
تضاف الفائدة على الودائع ذات الرسملة إلى رصيد الحساب في وقت محدد (شهريًا ، ربع سنويًا) ، وتزيد من الرصيد وتشارك في استحقاق الدخل اللاحق.
هذا يجعلها أكثر ربحية من الودائع بدون رسملة. إذا قام العميل بسحب الفائدة المرسملة بشكل دوري ، فإن هذا يقلل من رصيد الودائع والدخل ، على التوالي.
يمكنك معرفة ما إذا كان هناك رسملة فائدة على وديعتك من أحد موظفي البنك. هناك مفهوم "المعدل الفعال".
يتم احتساب معدل الفائدة الفعلي مع الأخذ في الاعتبار الفائدة المرسملة.
على سبيل المثال ، معدل الإيداع هو 7٪ سنويًا ، والمعدل الفعلي هو 7.3٪ سنويًا. تحصل على 0.3٪ سنويًا إذا لم تقم بتحصيل الفائدة المتراكمة.
بالنسبة للاستثمارات الكبيرة ، يعد هذا مبلغًا كبيرًا إلى حد ما. على سبيل المثال ، 0.3٪ مع 1000000 روبل =3000 روبلسنويًا بالإضافة إلى الدخل الأساسي.
أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية أقل من حيث الحجم مقارنة بالروبل ، ولكن هناك أيضًا رسملة للفائدة. اغتنم هذه الفرصة لزيادة دخلك.
عند فتح حساب متجدد في مكتب البنك ، سيحتاج المودع إلى:
أيضًا ، يجب أن يكون العميل على دراية بالإجراءات التي يتم اتخاذها. إذا كان تحت تأثير الكحول ، أو المؤثرات العقلية الأخرى ، أو لا يفهم أفعاله بسبب المرض ، فسيرفض البنك إجراء العملية له.
بغض النظر عما إذا كان العميل يودع الأموال أو يسحبها.
عند تسجيل حساب في القنوات البعيدة ، من الضروري أولاً وقبل كل شيء الامتثال لمتطلبات الأمان:
التزم بالسرية التامة لبيانات البطاقة ، وأكواد PIN ، وإدخالات حسابك الشخصي ، وأكواد تأكيد المعاملة.
لا تهمل السلامة للحفاظ على أمان مدخراتك.
عند فتح حساب في مكتب مصرفي ، سيُطلب من العميل تقديم وثيقة هوية.
قائمة الوثائق الممكنة:
عند تسجيل عملية بموجب توكيل رسمي ، يجب على الشخص المخول تقديم وثيقة تؤكد هويته.
يمكنك إغلاق الحساب بنفس طريقة فتح الحساب:
هنا ، على أي حال ، يجب أولاً تحويل الأموال إلى حساب جاري أو بطاقة.
بعد ذلك ، يمكنك فتح حساب جديد أو تحويل الأموال في مكان ما أو تركها لسحبها لاحقًا في ماكينة الصراف الآلي ؛
يمكن أيضًا إغلاق الحساب من قبل وريث أو وصي ، في حالة الأوامر المقابلة التي يتركها المودع.
إذا مات المودع دون ترك وصية ، يقوم الورثة بإضفاء الطابع الرسمي على حقوقهم في مكتب كاتب العدل.
.مزايا الإيداع المجدد بالرسملة:
سلبيات هذا الاستثمار:
يعد تجديد الودائع برسملة شهرية استثمارًا جيدًا إذا اخترت المدة المناسبة وقمت بالإبلاغ عن الأموال بشكل دوري.
بسبب المساهمات المنتظمة ، يمكنك تجميع مبلغ كبير ، وبسبب رسملة الفائدة ، يمكنك الحصول على دخل إضافي.
ما هي رسملة الفائدة على حساب الوديعة؟ كيف يتم احتساب الفائدة على الوديعة ذات الرسملة؟ أين يتم فتح وديعة برسملة شهرية وتجديد؟
مرحبا بالجميع! مرة أخرى معك ، آلا بروسيوكوفا ، أحد مؤلفي مقالات مشروع "HeatherBeaver"!
القاعدة الأساسية للاستثمار هي: "المال يجب أن يكسب المال".لذلك ، إذا كانت لديك الرغبة ليس فقط في الاحتفاظ بمدخراتك على وديعة بنكية ، ولكن أيضًا في زيادتها ، فمن المحتمل أن تكون مهتمًا بالتعرف عن كثب على مفهوم مثل رسملة الفائدة على الوديعة.
هذا ما سيتم مناقشته في المقالة.
بالإضافة إلى ذلك ، سأقدم بعض النصائح العملية المفيدة التي ستساعدك على تجنب الأخطاء المزعجة عند فتح وديعة بأحرف كبيرة.
لنبدأ يا أصدقاء!
الودائع هي شكل شائع من أشكال الادخار والحفاظ على الأموال بين المواطنين من جميع الأعمار مع مستويات الدخل المختلفة.
وإذا كان بإمكان أي روسي الإجابة بسهولة على أنه يضع أموالًا للأفراد في حسابات مصرفية بفائدة ، فلا يعرف الجميع ماهية الرسملة.
رسملة الاستثمار- هذه هي إضافة الفائدة المتراكمة للفترة المنصوص عليها في شروط الاتفاقية إلى المبلغ الأصلي للإيداع. في المستقبل ، سيتم احتساب الفائدة على هذا الدخل الإضافي ، وكذلك على المبلغ الأساسي للإيداع.
لتوضيح جوهر الكتابة بالأحرف الكبيرة أخيرًا ، ضع في اعتبارك مثالاً.
مثال
جارتي ماريا إيفانوفنا مغرمة جدًا بتوفير المال "ليوم ممطر". تجلب مدخراتها إلى سبيربنك ، حيث تضعها في ودائع برسملة.
على سبيل المثال ، في 29 فبراير 2016 ، وضعت 300000 روبل. بمعدل 10٪ سنويًا لمدة 3 أشهر مع مراعاة استحقاق الفائدة الشهري مع الرسملة. يتم عرض نتيجة هذا الاستثمار في الجدول.
حساب الفائدة على الودائع بالرسملة:
بدون الرسملة ، كانت ماريا إيفانوفنا ستحقق دخلاً قدره 7541 روبل ، وفي وديعة برسملة ، بلغ الدخل 7604 روبل ، أي أن جاري حصل على دخل إضافي من الرسملة بمبلغ 63 روبل.
يتم تحديد رسملة الودائع المصرفية بموجب شروط الاتفاقية لكل إيداع محدد.
تحدد البنوك شروط الرسملة وفقًا لتقديرها الخاص.
كقاعدة عامة ، يتم تنفيذ الرسملة:
لنأخذ مثالاً ، أي مخطط الرسملة سيجلب لنا المزيد من الدخل في ظل نفس الشروط الأخرى.
مثال
لنفترض في 24 مارس 2016 أننا نضع 100 ألف روبل. لمدة ستة أشهر بمعدل 10٪ سنويًا ، لا يتم تجديد الوديعة ، دون إمكانية إجراء معاملات الإنفاق قبل نهاية المدة.
مقارنة دخل الودائع حسب شروط الرسملة:
| № | تاريخ الحساب | المتراكم٪ | تمت إضافته إلى المساهمة | مبلغ الإيداع في نهاية المدة |
| 1 | الرسملة مرة كل 6 أشهر. | |||
| 2 | 6 اشهر | 5027 | 4959 | 105027 |
| 3 | الرسملة مرة كل ربع سنة | |||
| 4 | 3 اشهر | 2514 | 2514 | 102514 |
| 5 | 6 اشهر | 2577 | 2577 | 105091 |
| 6 | الرسملة مرة واحدة في الشهر | |||
| 7 | شهر واحد | 847 | 847 | 100847 |
| 8 | 2 أشهر | 827 | 827 | 101674 |
| 9 | 3 اشهر | 861 | 861 | 102535 |
| 10 | 4 اشهر | 840 | 840 | 103375 |
| 11 | 5 شهور | 876 | 876 | 104251 |
| 12 | 6 اشهر | 883 | 883 | 105135 |
لقد أثبت المثال أعلاه بشكل مقنع: كلما تم توفير الرسملة في كثير من الأحيان ، زاد الدخل الذي يحصل عليه المودع.
لذلك ، توصلنا إلى مفهوم الرسملة وتوقيت تنفيذه.
أقترح البدء في قراءة التعليمات خطوة بخطوة لاختيار وديعة برسملة فائدة.
أدت القدرة على فتح الودائع عبر الإنترنت إلى توسيع نطاق المؤسسات المصرفية بشكل كبير لهذه الأغراض. إذا فتح الروس في وقت سابق ودائع في البنوك فقط في مدينتهم ، يمكنك الآن استخدام خدمات المؤسسات الائتمانية من أي ركن من أركان الاتحاد الروسي.
هذا ، بالطبع ، عظيم! فقط نحن المودعين أصابنا بصداع! أصبح السؤال أكثر صعوبة في الحل. تم توسيع الاختيار بشكل كبير. وإذا كان بإمكانك زيارة أحد البنوك في مدينتك ، ومعرفة ماذا وكيف ، وجمع تقييمات حقيقية من الجيران والأصدقاء ، فلا يمكن القيام بذلك عن بُعد.
في مثل هذه الحالة ، نصيحتي لك: عند اختيار بنك ، تعرف على تصنيفاته ووضعه المالي (يمكن العثور على المستندات على الإنترنت).
قم بزيارة موقع بنك روسيا الإلكتروني. في قسم "معلومات عن مؤسسات الائتمان" يمكنك العثور على معلومات عن البنوك التي تعاني من مشاكل. بعد اختيار عدد قليل من أكثر البنوك إعجابًا ، انتقل إلى تحليل شروط الودائع المقترحة.
اقرأ الشروط والأحكام الخاصة بالإيداعات التي تتطابق بشكل وثيق مع جميع متطلباتك. انتبه إلى الأسعار وإمكانية الإيداع والسحب الجزئي.
من المريح جدًا تجديد الحساب وسحب بعض الأموال منه. إذا كنت تقوم باستثمارات طويلة الأجل (من عام واحد) ، فقد تحتاج إلى سحب بعض المبلغ. ستتيح لك إمكانية السحب الجزئي القيام بذلك دون إنهاء العقد. أو سيكون لديك أموال مجانية منطقية للاستثمار في وديعة مفتوحة بالفعل.
لا تنسى تحليل شروط رسملة استثماراتك ، وتوقيت تنفيذها.
تذكر حساباتنا ونتائجها: فكلما تم تنفيذ الرسملة في كثير من الأحيان ، زاد الدخل الذي ستحصل عليه!
لحساب المعدل الفعال ، يجب استخدام صيغة خاصة.
حيث: الاتحاد الأوروبي هو المعدل الفعلي ، C هو المعدل الاسمي (المحدد في الاتفاقية) ، N هو عدد فترات الرسملة في السنة ، م هو عدد التكرارات لفترات الإيداع (إذا تم إيداع الإيداع لمدة سنة واحدة ، ثم م = 1 ، إذا لمدة عامين ، ثم م = 2 ، وما إلى ذلك).
تأمل في مثال آخر.
مثال
لنفترض أننا قررنا إيداع 50 ألف روبل. بمعدل 9٪ سنويًا لمدة عام واحد مع استحقاق شهري بنسبة٪ ، مع رسملة. نستبدل البيانات المتاحة في صيغتنا ونحصل على:
لذلك ، وفقًا للحسابات ، فإن المعدل الفعلي هو 10٪ ، وعلى هذا المعدل سيتم استلام إجمالي دخلنا.
يجب أن نتذكر أن تجديد الإيداع (إذا تم توفيره بموجب العقد) يزيد من المبلغ الأساسي الذي يتم احتساب الفائدة عليه. كلما زاد رأس المال ، زاد مقدار الفائدة والدخل المرسملة.
والعكس صحيح - السحب الجزئي يقلل من "جسم" الوديعة ، ونتيجة لذلك يقلل من ربحيتها.
باستخدام طرق الحساب المذكورة أعلاه ، يمكنك حساب المؤشرات الضرورية للودائع التي أثارت اهتمامك الأكبر. سيسمح لك هذا بالاختيار النهائي.
تشمل المؤشرات الرئيسية القابلة للمقارنة ما يلي:
تفتح وديعة بشكل أساسي لتوليد دخل إضافي. هذا يعني أن هذا هو أول ما يهم عند اتخاذ القرار النهائي.
بالطبع ، من الضروري اختيار أكثر الودائع ربحية. ومع ذلك ، تذكر أنه إذا كان السعر على الوديعة المختارة أعلى من معدل إعادة التمويل الذي زاد بنسبة 5٪ ، فإن البنك سوف يقتطع الضريبة من الفرق بمعدل 35٪. اسمحوا لي أن أشرح بمثال.
مثال
معدل الوديعة المختارة 17٪. معدل إعادة التمويل 10٪ يضاف 5٪ نحصل على 15٪. لذلك ، مع وجود الفارق ، سيتعين عليك دفع ضريبة الدخل الشخصي.
لنفترض أننا نضع 100 ألف روبل لمدة عام بنسبة 17 ٪ سنويًا. سيكون الدخل 17 ألف روبل. يُحسب الحد الأقصى للدخل غير الخاضع للضريبة بنسبة 15٪ (10٪ + 5٪) ويساوي 15 ألف روبل. الفرق 2000 روبل. ومن ثم سيتم اقتطاع ضريبة الدخل الشخصي منها بمبلغ 700 روبل. (2000 * 35٪).
تقدم جميع بنوك الاتحاد الروسي تقريبًا ودائع برسملة فائدة. ومع ذلك ، فإن اختيار بنك موثوق به بسعر جيد وفائدة رأسمالية يصبح مهمة شاقة للعديد من المواطنين.
لتسهيل الأمر ، قمت تقليديًا بإعداد مجموعة مختارة من البنوك الموثوقة بشروط مواتية. تلبية - اختر!
هو بنك عالمي ذو أهمية فيدرالية ، ويعمل منذ عام 1990. يقع المكتب الرئيسي في ايكاترينبرج.
يوجد 13 فرعًا لهذه المؤسسة الائتمانية في جميع أنحاء الاتحاد الروسي وتقدم لعملائها - الكيانات القانونية والأفراد ، وكذلك الشركات الصغيرة - مجموعة واسعة من الخدمات والمنتجات المصرفية.
الخدمات والمنتجات الرئيسية من UBRD:
أساس قاعدة موارد البنك هو ودائع الأفراد. يُعرض على الأفراد إيداع الأموال بنسب مختلفة ، الحد الأقصى للمعدل هو 11٪. يوجد في ترسانة UBRD ودائع متجددة وغير قابلة للتجديد ، برسملة أو بدون رسملة ، بالروبل والعملات الأجنبية والمعادن الثمينة.
جميع الودائع (باستثناء الودائع في المعادن الثمينة) مؤمنة حتى 1.4 مليون روبل. يمكن العثور على مزيد من المعلومات حول جميع المقترحات على موقع UBRD.
بنك التمويل الائتماني (BCF) ليس غريباً على السوق المصرفية الروسية. لقد كان يقود تاريخه منذ عام 1993. تخدم فروع البنك في موسكو وسانت بطرسبرغ ونوفوسيبيرسك أكثر من 9000 فرد وأكثر من 3500 مؤسسة ومؤسسات مختلفة.
منذ عام 2005 ، أصبحت BKF عضوًا في نظام تأمين الودائع ، والذي يسمح للعملاء من القطاع الخاص ورجال الأعمال الأفراد بعدم القلق بشأن أموالهم بمبالغ تصل إلى مليون و 400 ألف روبل.
يعرف كل روسي عن سبيربنك: يتلقى المتقاعدون معاشات تقاعدية هناك ، والشركات والمنظمات من مختلف أشكال الملكية وحجم الأعمال تفتح حسابات جارية ومشاريع رواتب ، وتستخدمها المنظمات الحكومية لدفع المزايا والتعويضات.
تعود غالبية الأسهم إلى الدولة. إلى سبيربنك ، تعهد وكالة تأمين الودائع بمدفوعات المودعين في البنوك المتعثرة.
يمتلك البنك أوسع شبكة فروع ، مما سمح له بأن يصبح ملكًا له لكل عائلة روسية تقريبًا.
يواكب سبيربنك العصر ، وأحيانًا ما يسبقه ، ويقدم لعملائه أحدث المنتجات والخدمات. تتيح القنوات البعيدة للبنك إجراء جميع أنواع العمليات المصرفية تقريبًا دون مغادرة المنزل.
والآن النصائح الموعودة!
أنا متأكد من أنهم سيساعدونك على تجنب الأخطاء والحصول على أقصى عائد على الاستثمار.
نصيحتي لك - قبل أن تذهب إلى البنك ، احسب الدخل المقدر بناءً على الشروط المقترحة. أعلاه ، لقد أوضحت لك ، باستخدام مثال ، كيفية حساب معدل الفائدة الفعلي بنفسك (أو باستخدام آلة حاسبة عبر الإنترنت).
لذلك ستأتي إلى البنك "مسلحًا بالكامل" وستكون قادرًا على مقارنة حساباتك بحساب مشغل البنك.
"الأكبر هو الأفضل"- الحكمة الشعبية تعلمنا! لذلك نحاول ، دون النظر إلى من وما الذي يقدم لنا ، استثمار الأموال بأعلى فائدة. وعبثا!
