يتكون النظام المصرفي المحلي من مؤسسات الائتمان التي حصلت على ترخيص للعمل من الجهة المنظمة. لكل بنك عملائه. يتم إنشاء حسابات خاصة للعملاء ، حيث يقومون بإيداع أموالهم وسحبها. الحسابات المصرفية مقسمة إلى أنواع. كيفية معرفة ما إذا كان قد تم فتح وديعة أو حساب جاري مع مؤسسة مالية وائتمانية ، سننظر في المقال.
يمكن تقسيم الحسابات إلى ثلاثة أنواع:
يستخدم الحساب الجاري في أغلب الأحيان للأغراض المتعلقة بالرواتب والمدفوعات. لا يتم استخدامه لتوفير المدخرات ولأغراض الاستثمار. تتمثل المهمة الرئيسية للحساب الجاري ، الذي يهدف إلى خدمة عملاء بنك معين ، في الوصول الفوري إلى أموال كل منهم.
لا يتم تحصيل الفائدة على رصيد الأموال ، وإذا قدم البنك هذه الخدمة ، فستكون الفائدة صغيرة. يمكن فتح الحساب بالروبل وكذلك بالعملة الأجنبية. بمساعدتها ، يمكنك استلام وإرسال التحويلات وصرف الأموال وتحويلها.
نوع من الحساب الجاري هو الحساب الجاري. يتم فتحه من قبل المنظمات أو الشركات التي ليست مؤسسات ائتمانية ، وكذلك رواد الأعمال الأفراد وغيرهم من الأفراد الذين يشاركون بشكل قانوني في ممارسة خاصة لتنفيذ معاملات التسوية المتعلقة بممارسة الأعمال التجارية (تعليمات من بنك روسيا رقم 28-I) .
يستخدم حساب البطاقة لإجراء المعاملات النقدية باستخدام البطاقات البلاستيكية المصرفية. إذا قدم البنك هذا المنتج ، يحتاج العميل إلى توضيح بعض الفروق الدقيقة:
• ما هي تكلفة الاحتفاظ بهذا الحساب ؛
• وجود عمولة لسحب النقود في أجهزة الصراف الآلي أو في مكتب النقدية.
• ;
• توافر خدمات إضافية.
تنقسم البطاقات البلاستيكية إلى نوعين: الخصم والائتمان.
تحتوي بطاقة الخصم على مدخرات العملاء على شكل رواتب بالإضافة إلى دخل آخر. تُستخدم البطاقة للدفع مقابل المشتريات عن طريق التحويل المصرفي وللمشتريات عبر الإنترنت والمدفوعات لاتصالات الهاتف المحمول والمرافق وما إلى ذلك. لا يمكن تجاوز المبلغ على الحساب.
تسمح لك بطاقات الائتمان ، باعتبارها شكلاً من أشكال الإقراض الاستهلاكي ، بتجاوز حد النقود في الحساب. إذا قام المقترض بسداد مدفوعات القرض في الوقت المحدد ، يمكن زيادة حد الائتمان ، ولكن بعد فترة.
بطاقات الائتمان شائعة بين الروس. إنها ملائمة للاستخدام ، ويدفع المقترض مقابل هذه الراحة مع زيادة أسعار الفائدة ، إذا قارنا هذا القرض بالنقد مع إصدار النقد كقرض.
في بعض البنوك ، يتم إرفاق حساب بطاقة بالحساب الحالي. هذا يسمح باستخدامها للعمليات مع البطاقات ، سواء الائتمان أو المدين.
بفضل حساب البطاقة ، يمكن استخدام الأموال في أي وقت مناسب. ميزة البطاقات هي أنه عند إجراء معاملات الدفع ، لا تحتاج إلى زيارة البنك ، وإضاعة الوقت في الطابور: من الممكن تنفيذ جميع العمليات اللازمة من خلال أجهزة الصراف الآلي. ولكن لتلقي الأموال أو إرسالها ، من الأفضل استخدام حساب جاري.
يتم فتح حساب إيداع لغرض زيادة المدخرات. يتقاضون فائدة من قبل البنك. هذا هو أحد أنواع الدخل أو الاستثمار السلبي مع احتمالية منخفضة للمخاطر ، وبالتالي الدخل المنخفض. ومع ذلك ، فإن الودائع منتشرة على نطاق واسع في روسيا. تقدم البنوك شروطا مختلفة للودائع والودائع. في الأساس ، لا يمكن لعملاء البنوك الوصول إلى ودائعهم (خلال فترة سريان الاتفاقية التي تحمل نفس الاسم) ، ولهذا يتم تحصيل نسبة مئوية منهم. يمكن رسملتها وسحبها كل شهر أو ربع سنة أو استلامها كسلفة وما إلى ذلك.
حساب الإيداع هو حساب مع أحد البنوك بمبلغ من الأموال يتم وضعه لفترة زمنية معينة بفائدة بموجب اتفاقية. لا يملك صاحب الحساب إمكانية الوصول الفوري إلى المبلغ المودع.
الحساب الجاري ، على عكس حساب الإيداع ، يعني الوصول الفوري للعملاء إلى الأموال ، ويستخدم هذا الحساب للدفع مقابل الخدمات المختلفة ، وكذلك المشتريات في المتجر. لا يتم احتساب الفائدة على رصيد الحساب أو أنها موجودة ، ولكن بمبلغ ضئيل. وبالتالي ، فإن الفروق بين حسابات الودائع والحسابات الجارية هي كما يلي:
لا يتم استخدام حساب الضمان لتحويل الأموال ، وإجراء المدفوعات ، وإجراء عمليات الشراء ، وما إلى ذلك. يرجع هذا القيد على إمكانية إنفاق الوديعة إلى حقيقة أن مؤسسة الائتمان يمكنها التصرف بهدوء في الأموال الموكلة إليها في الوقت المحدد في الاتفاقية.
في كثير من الأحيان ، في الأشكال الكلاسيكية للإيداع ، لا يحق للعميل سحب الأموال المودعة في البنك قبل المدة المنصوص عليها في الاتفاقية مع البنك. لمثل هذه المضايقات يحصل صاحب الحساب على نسبة مئوية متزايدة.
مكونات الإيداع:
يتم إغلاق الإيداع بكتابة بيانين. تطبيق واحد يهدف إلى إغلاق حساب ، والثاني - إيداع. بعد الإغلاق ، يتم تحويل الأموال إلى الحساب الجاري أو إصدارها نقدًا إلى صاحب الحساب.
يعمل سبيربنك منذ سنوات عديدة. مع هذا الظرف ، يربطه السكان بالموثوقية. يجلب معظم المواطنين الأموال إلى هذه المؤسسة الائتمانية ، والتي يتم إيداعها في وديعة. من بين المقترحات المقدمة من البنك الرائد في الدولة فيما يتعلق بإيداع الأموال في الوديعة ، يمكن للمرء أن يميز:
تم تصميم بقية الودائع من Sberbank لإمكانية السحب الجزئي للأموال. وتشمل هذه المساهمات:
عادة ما ينعكس دخل ومصروف الأموال في الودائع في دفتر التوفير لسبيربنك. في الآونة الأخيرة ، انخفضت مشكلتهم بشكل حاد ، وبدلاً من ذلك ، يقدمون بطاقات Maestro Sberbank. كانت هناك شائعات مستمرة حول إلغاء دفاتر الحسابات الجارية. ولقيت هذه الشائعات في فبراير 2016 أساسًا حقيقيًا. قدمت الحكومة الروسية مشروع قانون إلى مجلس النواب بالبرلمان يقضي بإلغاء شهادة المدخرات ودفتر الحسابات لحاملها.
واضعو المشروع ينفذون فكرتهم ، على حد قولهم ، في إطار تحسين القوانين الروسية في مجال المدفوعات غير النقدية واتخاذ إجراءات لمواجهة تقنين الأرباح التي تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة. وكذلك في إطار مكافحة تمويل الإرهاب.
وتعتقد وزارة المالية أن هذه الإجراءات لن تطبق إلا في حالة استبعاد شهادات الادخار والدفاتر لحاملها من التداول. ما سيحدث لدفاتر الحسابات المسجلة لا يزال غير واضح.
وفي الوقت نفسه ، يفضل العديد من مستهلكي الخدمات المصرفية على البطاقات البلاستيكية المفروضة باستمرار دفاتر التوفير بحساب وديعة. معظم هؤلاء المواطنين هم أشخاص في سن التقاعد يجدون صعوبة في التعامل مع البطاقة البلاستيكية وآلية سحب الأموال منها. بالنسبة لهم ، أصبح دفتر الحسابات رمزا لدخلهم الموجود في البنك.
في الوقت نفسه ، تفضل فئة أخرى من السكان ، الشباب ، البطاقات البلاستيكية. يتم تنفيذها على نطاق واسع من قبل الجميع ، دون استثناء ، البنوك ، التي تقدم منتجات ائتمانية أو تصدر بطاقة كبطاقة خصم. وهنا توجد بعض التفاصيل الدقيقة ، لكنها تتعلق بموضوع منتجات القروض من البنوك.
