من الواضح اليوم أن إعادة هيكلة الرهن العقاري في عام 2016 بمساعدة الدولة أصبحت تدريجيًا واحدة من أكثر المنتجات شعبية بين المقترضين الروس. خاصة أولئك الذين تمكنوا من الحصول على قرض سكني بالعملة الأجنبية.
تعد مشاركة الدولة أكثر من منطقية: بالنسبة للعديد من العائلات ، أصبحت قروض العملات الأجنبية (والروبل في بعض الحالات) عبئًا لا يطاق. ولكي لا تترك بلا شيء ، كما يقولون ، فإن العديد منهم في عجلة من أمرهم للاستفادة من برنامج إعادة تمويل القروض الحالي.
يتضمن برنامج إعادة هيكلة الرهن العقاري القياسي تبسيط عملية سداد الديون من قبل المقترض. ما هو سبب ذلك؟ عن طريق تغيير معالم القرض الذي تم إصداره. على وجه الخصوص ، تقوم البنوك الروسية بتنفيذ الإجراءات التالية:
وكما أوضحت الممارسة ، فإن استعادة التوازن المالي الطبيعي لميزانية الأسرة مضمونة فقط بمشاركة الدولة. صحيح ، تحتاج أولاً إلى الحصول على موافقة من مؤسسة مصرفية لإعادة تمويل القرض الحالي.
في ميزانية الدولة ، تقدم الحكومة مبالغ كبيرة لمساعدة المقترضين غير المحظوظين. ومع ذلك ، فإن المال ، كالعادة ، لا يكفي للجميع. وبناءً عليه ، صاغت الدولة المعايير ، التي يسمح الامتثال لها بالأمل في تلقي الأموال من أجل إعادة تمويل قرض سكني.
التمويل متاح للفئات التالية من العملاء:
البساطة الظاهرة في جمع الأموال لإعادة التمويل طغت عليها قيدان رئيسيان فيما يتعلق بها. أولاً ، لا يجوز توقيف العقارات المشمولة باتفاقية القرض. ثانيًا ، يجب ألا يتجاوز التأخير في سداد القرض أربعة أشهر (120 يومًا تقويميًا).
كانت هناك مشكلة خطيرة للغاية تتمثل في متطلبات مساحة الإسكان المشتراة على حساب أموال البنك. هناك آلية حسابية خاصة ، والتي تعتمد على استخدام البيانات الخاصة بمتوسط سعر السوق "للمربع". باستخدامه ، يمكنك تحديد ما إذا كانت الشقة / المنزل ينتمي إلى فئة النخبة. إذا كانت الإجابة بنعم ، فمن المعتقد أن المقترض قادر على تحمل سداد الدين دون أي مساعدة من الخارج.
يجب أن يكون الشخص الذي ينتمي إلى إحدى الفئات السبع المذكورة ولديه قرض لسكن ليس من النخبة مستعدًا لحقيقة أن شروط القرض الجديد ستكون صعبة للغاية.
تبدو تغييرات المعلمات كما يلي:
أما بالنسبة لجدول السداد ، فقد تم تطويره لكل حالة على حدة.
30 أبريل 2016 ، 17:27 1624 0
سبيربنك حاليا واحدة من أكبر المنظمات وأكثرها طلبًا في جميع أنحاء البلاد. هذه المؤسسة المالية والائتمانية هي علامة على الموثوقية والأمان والنهج الفردي لكل عميل.
العديد من المواطنين الذين قرروا الحصول على سكن يتقدمون بطلب للحصول على قرض عقاري في سبيربنك.
لطالما تم النظر في سبيربنك من روسيا الرائد في قطاع الائتمان المحلي. وهي تعمل بنشاط على تطوير قائمة البرامج المقدمة للمواطنين وتحسينها بشكل هادف. يتمثل المبدأ المستهدف للعمل لعام 2019 في توفير أقصى قدر من القروض لجميع شرائح وفئات السكان. وهو يتألف من توفير ظروف مخلصة وتطوير استراتيجيات جديدة.
سيظل مفهوم الخدمة في عام 2019 كما هو وسيتضمن إجراء إعادة التمويل. هذا البرنامج متاح لتلك الفئات من المقترضين الذين أصبحوا بالفعل مالكي مساكن الرهن العقاري التي تم الحصول عليها من خلال بنك آخر. يمكنك تطبيق قواعد هذا البرنامج مع مراعاة الامتثال لها ثلاث وظائف:
لتلقي الدعم بموجب هذا النظام ، يجب أن يكون لديك ملكية العقار الذي تم شراؤه. تعتبر متطلبات مجموعة من المستندات معيارية تمامًا وتشبه معايير الحصول على الرهن العقاري نفسه.
إمكانية إعادة هيكلة القرض في عدة طرق. واحد منهم هو خفض سعر الفائدة. سنسمح بهذه الخطوة في إطار برنامج إعادة التمويل. أما بالنسبة للانخفاض الملحوظ في مقدار الفائدة ، فلا شيء معروف حتى الآن. ولكن هناك ارتباط واضح بين حجم سعر الفائدة الحالي ومدة استخدام مبالغ القرض:
هذه الشروط ذات صلة فقط بالموقف إذا تمت خدمة المقترض داخل جدران سبيربنك. بالنسبة لمجموعات المرشحين الأخرى ، من المتصور استخدام تكلفة إضافية في مؤشر الحجم بنسبة 0.5٪. إذا تم الحصول على القرض قبل عملية تسجيل القرض ، فسيكون المعدل مساويًا للمبلغ الذي تمت زيادته بنسبة 1٪ سنويًا.
الحد الأدنى لمؤشر الأموال المتاحة في إطار هذا البرنامج يساوي 300000 روبل. يجب أن تتناسب القيمة القصوى مع الإطار التالي:
يمكن أن يكون الشيء الذي تم شراؤه أو أي عقار آخر له حق في الملكية بمثابة ضمان.
الخدمة في سبيربنك تمنح عملاء المنظمة بعض الفوائد. على سبيل المثال ، يمكنهم توقع الحصول على قروض بأسعار مخفضة. أو سيتم توفير شروط لهم ، تقترح زيادة مبلغ القرض ، زيادة في وقت سداد الدين بعدد أكبر من الأشهر / السنوات.
لن يتمكن المواطنون الذين حصلوا على قرض عقاري من سبيربنك من إعادة تمويله. لكن من حقهم الخضوع لعملية إعادة هيكلة ، والتي تشمل:
يقوم سبيربنك بإعادة تمويل القروض المتلقاة من المؤسسات التجارية الأخرى فقط.
تتضمن إعادة هيكلة القرض تنظيم أنشطة إعادة الحساب. يتم أخذ مبلغ الدين وحسابه وفقًا للشروط الجديدة. نتيجة لذلك ، قد يتضح أنه سيتم تخفيض مبلغ الدفعة الزائدة ، أو زيادة وقت الدفع ، مما يقلل من عبء الائتمان على مواطن معين. لتحديد مخططات سداد القرض البديلة وتحديد الخيارات المقبولة ، يجب عليك استخدام آلة حاسبة خاصة معروضة على موقع الويب الخاص بمؤسسة PJSC Sberbank.
الدولة الطرف مشارك نشط في قطاع الائتمان (الرهن العقاري) في روسيا. يمكن للفئات التالية من المواطنين التقدم للحصول على الدعم:
يتم تقديم المساعدة بموافقة متبادلة من الأطراف التي نفذت إبرام الاتفاقية. مطلوب لتلقي المساعدة الحكومية الامتثال لشروط معينة:
هذه الأحكام ليست مناسبة ولا تنطبق على العائلات التي لديها عدد كبير من الأطفال. AHML هي المسؤولة عن تقديم الدعم.
من أجل الحصول على خدمات إعادة تمويل كاملة وعالية الجودة داخل جدران PJSC Sberbank ، من الضروري توفير تدابير تمهيدية لجمع الأدلة في شكل مستندات. تبدو قائمتهم بالطريقة الآتية:
إذا لزم الأمر ، يجوز لموظف البنك طلب بعض المستندات على أساس فردي.
قد يكون المبلغ المقترض في إطار منتج القرض هذا متاحًا فقط بالعملة الوطنية. ومع ذلك ، تسمح شروط سبيربنك بإمكانية إعادة التمويل بشروط الروبل. يتم تحويل الأموال الائتمانية إلى حساب المؤسسة المصرفية التي أصدرت الرهن العقاري في وقت سابق. الميزة هي عدم وجود أي متطلبات فيما يتعلق بالعميل ، على وجه الخصوص ، فيما يتعلق بشراء بوليصة التأمين. ومع ذلك ، مطلوب ضامن.
يمكن للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا المشاركة في البرنامج. لكن الحد الأقصى هو 75 عامًا. يتضمن البرنامج المقترح والمستخدم تطبيق تأجيل خاص على السداد المبكر بدون حدود ورسوم عمولة. ومع ذلك ، في حالة التأخير والتأخير ، ستكون هناك عقوبات شديدة من قبل 20٪ من مبلغ الدفع.
يتم النظر في الطلب في غضون 2-5 أيام. المتطلبات الأساسية للمشاركة في البرنامج هي الجوانب التالية:
إلى جانب ذلك ، من المعتاد استخدام معايير الإقراض القياسية الأخرى.
الخصائص الإيجابية التي تتمتع بها البرامج الأساسية لهذه المؤسسة هي الجوانب التالية:
وبالتالي ، فإن إجراء إعادة تمويل قرض الرهن العقاري في سبيربنك هو أداة بسيطة وبأسعار معقولة للحد من عوامل المخاطرة فيما يتعلق بقروض الرهن العقاري داخل جدران المؤسسات المالية والائتمانية الأخرى. إلى جانب ذلك ، يتمتع العملاء بفرصة الاحتفاظ بالمساكن المشتراة وإعادة هيكلة معايير سداد القرض بسبب الظروف المالية المتغيرة في الميزانية.
يمكن العثور على مزيد من المعلومات في الفيديو.
تسببت الأزمة الاقتصادية في زيادة مشكلة قروض الرهن العقاري. زاد عدد المقترضين الذين لا يستطيعون سداد التزاماتهم المالية في الوقت المحدد. أفضل طريقة للخروج في هذه الحالة هي إعادة هيكلة الرهن العقاري باستخدام دعم الدولة.
إذا تقدم المقترض في الوقت المحدد لحل مشكلة السداد الإضافي لقرض الإسكان المتعثر ، فإن البنوك مستعدة للاجتماع ، وتمديد فترة السداد ، وترتيب إجازات ائتمانية. قد تكون هناك مقترحات لإعادة الإقراض في إطار برنامج آخر. يمكنك استخدام مشاريع المؤسسات المالية الأخرى ، وبعد أخذ قرض جديد ، يمكنك سداد القرض القديم. في هذه الحالات ، يزيد المبلغ النهائي الذي سيدفعه العميل مقابل شراء المسكن بشكل كبير.
من المهم أن يعرف المقترض وجود برنامج إعادة هيكلة قرض الدولة ، والذي بموجبه تقوم الدولة بتعويض جزء من الدين ، وهناك فرصة للاستفادة من أسعار الفائدة المنخفضة.
نظرًا للأزمة التي يشهدها اقتصاد البلاد ، وانخفاض الملاءة المالية للسكان ، اعتمدت حكومة الاتحاد الروسي المرسوم رقم 373 ، والذي بموجبه يمكن لعملاء البنوك إعادة هيكلة القروض العقارية المتعثرة. ما هي "إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري"؟ وهذا يعني أن الدولة قد تعهدت بسداد جزء من ديون الرهن العقاري لفئات معينة من المواطنين الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب.
ولكن لن يتمكن الجميع من الاستفادة من هذه المساعدة. يقتصر مبلغ دعم الدولة من الميزانية الفيدرالية في إطار البرنامج على 4.5 مليار روبل. الحد الأقصى للتعويض عن الرهن العقاري المعاد هيكلته هو 10٪ من رصيد الدين في تاريخ إبرام اتفاقية إعادة الهيكلة ، ولكن ليس أكثر من 600 ألف روبل. يتم طرح عدد من المتطلبات للمقترضين والمساكن المكتسبة.
سيتمكن مواطنو الاتحاد الروسي من الاستفادة من البرنامج الحكومي وإعادة هيكلة قرض الرهن العقاري:
يلتزم المدين من هذه الفئة بتقديم دليل على وضع مالي صعب ، بسبب عدم تمكنه من سداد الرهن العقاري بالمبالغ المتفق عليها. للقيام بذلك ، من الضروري حساب متوسط دخله الشهري (دخل جميع المقترضين المشتركين) لآخر 3 أشهر ومقارنته بمتوسط الدخل الشهري لمدة 3 أشهر قبل إبرام اتفاقية الرهن العقاري. إذا انخفض هذا المؤشر بأكثر من 30٪ ، يحق لعميل البنك التقدم بطلب لإعادة هيكلة ديون الرهن العقاري في إطار برنامج الدولة.
أيضًا ، يمكن للمقترض التقدم بطلب للمشاركة في المشروع والحصول على تعويض ، حيث زادت مدفوعاته الشهرية المخططة لقرض سكني تم الحصول عليه بالروبل بأكثر من 30٪ (ذات الصلة بالقروض بالعملة الأجنبية).
الشرط الأساسي للحصول على الحق في إعادة هيكلة الإقراض العقاري هو متوسط الدخل الشهري لكل فرد من أفراد أسرة المقترض والمقترضين المشاركين - لا يزيد عن ضعف مستوى الكفاف. لحسابها ، يتم أخذ إجمالي دخل عائلة المقترض بالملكية ، والمقترضين المشاركين لمدة 3 أشهر التي تسبق تقديم طلب للحصول على مساعدة الدولة. يتم حساب متوسط القيمة الشهرية ، ويتم طرح مبلغ الدفعة الشهرية ، ويتم تقسيم الرقم الناتج على جميع أفراد الأسرة.
تم طرح متطلبات معينة للقطات والتكلفة لكل متر مربع للإسكان الذي تم الحصول على قرض من أجله:
لا تنطبق متطلبات السكن من حيث المساحة والتكلفة على العائلات الكبيرة.
يمكن إعادة هيكلة قروض الرهن العقاري إذا كانت اتفاقية قرض الإسكان سارية لأكثر من عام اعتبارًا من تاريخ تقديم المقترض لإجراء التعويض. عند إعادة الهيكلة ، لا تخضع شروط الإقراض للمراجعة ، ولا يتم خصم العمولات الإضافية من قبل البنك.
يجب تحديد الشروط والأحكام التالية في اتفاقية إعادة هيكلة الرهن العقاري:
لإعادة هيكلة الديون ، عليك اتباع 5 خطوات:
يجب على المقترض تحصيل المستندات وتقديمها للبنك لتأكيد وضعه المالي الصعب وحقه في الحصول على مساعدة الرهن العقاري. عادة ما تطلب البنوك ما يلي:
تنطبق مساعدة الدولة لسداد القرض المأخوذ لشراء شقة على القروض بالروبل والعملات الأجنبية. لم يتم وضع قانون منفصل لإعادة هيكلة قرض الرهن العقاري الصادر بالعملة الأجنبية ، على الرغم من رغبات وطلبات عملاء البنوك. ينصح الخبراء هؤلاء المقترضين بالاستفادة من أحكام مرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم 373-2015. نظرًا للنمو السريع للعملة الأجنبية مقابل الروبل ، تضاعفت الأقساط الشهرية للقرض بالروبل على مدار العامين الماضيين تقريبًا. يخضع المدينون من هذه الفئة للشروط المنصوص عليها في الوثيقة التنظيمية المحددة ، ويمكنهم الاستفادة من مساعدة الدولة.
بفضل عدد من التدابير التي اتخذتها حكومة الاتحاد الروسي ، ينمو سوق العقارات والبناء تدريجياً. من المتوقع ارتفاع تكلفة الشقق والمنازل والعقارات التجارية العام المقبل. إذا كانت هناك حاجة إلى قرض للإسكان ، فمن الأفضل الإسراع ودراسة عروض مؤسسات الائتمان والعثور على رهن عقاري ميسور التكلفة.
زادت العقوبات الاقتصادية المفروضة على روسيا في عام 2019 من متاعب أولئك الروس الذين أخذوا قروضًا لشراء مساكن. لم يعد بإمكان الكثير سداد القرض.
ولكن عدم فقدان منزلك واستعادة الملاءة المالية سيساعد في إعادة هيكلة القرض بمساعدة الدولة.
إعادة الهيكلة هي مراجعة البنك ، وفقًا للمقترض ، لشروط إصدار القرض.
يمكن مراجعة مدة السداد أو سعر الفائدة أو العملة.
يمكن إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري عندما تتغير الظروف المعيشية للمقترض ولم يعد بإمكانه سداد القرض بنفس المبلغ.
على سبيل المثال ، توقف المقترض عن دفع الأجور في الوقت المحدد. ولكن من أجل مراجعة شروط القرض ، يجب على المقترض تقديم دليل على الظروف المتغيرة في حياته.
تقدم الدولة المساعدة للمقترضين الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب من خلال وكالة الإقراض العقاري للإسكان (AHML).
يمكن لأي مواطن في بلدنا الحصول على مساعدة من الدولة في سداد الرهن العقاري.
ولكن ، أولاً وقبل كل شيء ، يتم تقديم الدعم للفئات المتميزة من المواطنين.:
إعادة هيكلة الرهن العقاري 2019 بمساعدة الدولة صالحة حتى نقطة معينة. حتى يتم تثبيته!
ولكن بمجرد خروج الدولة من الأزمة الاقتصادية ، سيتوقف البرنامج عن العمل.
تكمن مساعدة الدولة في حقيقة أن العبء المالي الملقى على عاتق المقترض برهن عقاري قد انخفض بنحو 600 ألف روبل.
ويرجع ذلك إلى حقيقة أن سعر الفائدة على القرض ينخفض إلى 12٪ سنويًا.
بالإضافة إلى ذلك ، يمنح البنك المقترض فترة سماح مدتها 1.5 سنة لسداد الدين.
يتم دفع نصف الفائدة خلال هذه الفترة من قبل المقترض نفسه والنصف الآخر بواسطة AHML.
وهذا يعطي المقترض فرصة "لأخذ قسط من الراحة" وتحسين وضعه المالي.
في حالة إعادة هيكلة الرهن العقاري بمساعدة الدولة ، لا يخسر البنك أمواله ، لذلك يوافق الدائنون على الفور على مبادرة المقترض لمراجعة الدين. لكن فقط إذا كانت هناك شروط أساسية!
لكي تساعد الدولة المواطنين في سداد قرض الإسكان العقاري ، يجب استيفاء عدة شروط إلزامية:
| يجب أن يكون المنزل الذي تم شراؤه بقرض عقاري هو المنزل الوحيد للمقترض | يجب أن يكون مفهوما أنه إذا اشترى المقترض عدة شقق بمساعدة قروض من بنوك مختلفة ، فلا يمكنه الاعتماد على مساعدة الدولة. لكن هناك استثناء - حصة المقترض في العقارات الأخرى في العقار لا تتجاوز 50٪ من حصة جميع أفراد الأسرة |
| يجب ألا تتجاوز لقطات المساكن المشتراة برهن عقاري المعايير التي تضعها الدولة | لا يمكن أن تتجاوز مساحة الشقة المكونة من غرفة واحدة التي تم شراؤها بقرض عقاري 45 مترًا مربعًا. م ، من غرفتين - لا تزيد عن 65 مترًا مربعًا. م ، وشقة من ثلاث غرف - لا تزيد عن 85 مترًا مربعًا. م ولكن هناك استثناء - إذا اشترت عائلة كبيرة شقة ، فلن يتم أخذ لقطات إعادة الهيكلة في الاعتبار |
| يجب ألا تتجاوز تكلفة الشقة المشتراة برهن عقاري متوسط القيمة السوقية لمساكن مماثلة في هذا الموضوع من الاتحاد | ولكن هناك "زيادة" صغيرة - يجب ألا تتجاوز تكلفة شراء المساكن متوسط السوق في المنطقة بأكثر من 60٪. بالنسبة للعائلات الكبيرة ، هناك تساهل هنا أيضًا - لا يتم أخذ تكلفة السكن في الاعتبار عند تقديم المساعدة من الدولة |
| قبل كتابة طلب لإعادة الهيكلة ، يجب على المقترض سداد القرض بانتظام وبحسن نية لمدة سنة تقويمية واحدة على الأقل | يجب أن يؤكد المقترض للمصرف بالضرورة أن الوضع المالي لعائلته كارثي في يوم تقديم الطلب. يعتبر الوضع المالي السيئ لعائلة المقترض هو الوضع الذي يبقى فيه مبلغ أقل من أجر المعيشة المحدد في المنطقة للمعيشة ، بعد دفع الدفعة الشهرية. يأخذ الحساب في الاعتبار إجمالي الدخل لجميع أفراد الأسرة. على سبيل المثال ، إذا تلقت الزوجة إعالة الطفل من زواجها الأول ، فسيتم احتساب هذا كدخل للأسرة. |
فيديو: إعادة هيكلة الرهن العقاري 2019
بناءً على طلب المقترض ، يمكن تمديد مدة القرض. في الوقت نفسه ، سيتم أيضًا تقليل مبلغ الدفعة الشهرية. في بعض الحالات بنسبة 30-50٪.
يمكن أن تصل فترة التمديد إلى 12 شهرًا. في الوقت نفسه ، يتم تخفيض معدل القرض إلى 12٪ سنويًا ، ويتم سداد باقي المبلغ من قبل الدولة.
تم تحديد هذا المعدل في مرسوم إعادة هيكلة الرهن العقاري 2019 بمساعدة الدولة.
لدعم المقترض على قرض عقاري ، تتم زيادة مدة القرض بمقدار 1.5 سنة. في هذه الحالة ، لا يوجد دفع شهري.
يدفع المقترض للبنك فائدة القرض فقط. في الوقت نفسه ، يدفع AHML نصفها ، ويدفع المقترض نفسه النصف.
هذا يجعل من الممكن تحسين الوضع المالي في الأسرة ، والبنك لا يخسر أمواله.
لكن يجدر بنا أن نتذكر أن الحد الأقصى لخفض سعر الفائدة لا يزيد عن 600 ألف روبل لكامل فترة السماح ، أو لا يزيد عن 10٪ من مبلغ القرض المتبقي المراد سداده.
يتلقى البنك جزءًا من الأموال من الدولة. وهذا يساعده في الحفاظ على حد الائتمان للمقترض بأقل خسارة له وللعميل.
يتم اللجوء إلى هذا الإجراء عندما يكون من الممكن الحصول على قرض جديد ، بشروط أكثر ملاءمة ، من أجل سداد الرهن العقاري. تتعاون البنوك مع مؤسسات الائتمان الأخرى.
بناءً على هذا التعاون ، يمكن للبنك المقرض أن يعرض على مقترض الرهن العقاري منتج قرض آخر من أجل سداد الرهن العقاري وإغلاق اتفاقية الرهن العقاري.
كقاعدة عامة ، يعد هذا أكثر ربحية من الاستمرار في سداد الرهن العقاري أو تمديد مدة القرض.
في بنك آخر ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي لإعادة تمويل رهن عقاري قائم.
ستكون شروط هذا القرض أكثر ملاءمة من شروط الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك ، فإن احتمال فقدان المسكن الذي تم شراؤه سيختفي في حالة حدوث تأخير.
لتأمين المقترض ، يتم إصدار قرض جديد بمساعدة AHML ، الذي يمثل فوائده.
قبل أن يتضاعف الدولار الأمريكي ، حصل العديد من مواطنينا على قروض عقارية بعملة هذا البلد بالذات.
كان الأمر أكثر ربحية بهذه الطريقة - كان سعر الفائدة على القرض أقل قليلاً مما كان عليه عند التقدم بطلب للحصول على قرض بالروبل.
ولكن بمجرد أن بدأ الدولار في النمو ، أصبح الحصول على مثل هذا القرض أمرًا غير مربح للغاية ، لأن المقترض دفع المبلغ الزائد كل شهر ، أي مرتين أكثر مما كان عليه قبل الأزمة.
لكن البنوك لم تكن في عجلة من أمرها لخفض الفائدة على قروض العملات الأجنبية بمبادرة منها.
ولكن بمبادرة من المقترض ، إذا كتب طلبًا لإعادة الهيكلة ، كان على البنك إعادة الحساب بالروبل من أي عملة تم إصدار القرض بها.
سمح ذلك للمقترض بتوفير أمواله بشكل كبير ، على الرغم من ارتفاع معدل الرهن العقاري بشكل طفيف.
لكل منها بند بشأن الغرامات والغرامات على المدفوعات الشهرية المتأخرة.
إذا قدم المقترض للبنك دليلاً على أن الوضع المالي لعائلته كارثي ، فقد يعرضه البنك على إلغاء الغرامات والرسوم المتأخرة.
لكن الضامن الذي سيدفعه المقترض في الوقت المحدد هو AHML ، والذي سيجمع منه الرسوم المتأخرة.
لكن هذا لا يمكن أن يستمر إلى الأبد. إذا تأخر المقترض عن السداد أكثر من 3 مرات ، فسيتم تحصيل الغرامات منه لصالح AHML.
إذا كان للمقترض مثل هذه القدرة المالية ، فيمكنه سداد الرهن العقاري بالكامل قبل الموعد المحدد.
في هذه الحالة ، ستتم إعادة احتساب الفائدة على القرض في يوم السداد المبكر.
هذا على الأرجح ليس إجراء إعادة هيكلة ، ولكن رغبة عميل البنك في عدم دفع الفائدة أكثر من اللازم.
إذا كان من الممكن سداد الدين قبل الموعد المحدد ، فإن هذا لا يشير إلى وضع مالي سيئ للمقترض ، بل على العكس ، حالة جيدة. لكن فقط في هذه الحالة. إذا سدد الدين على نفقته.
يمكنك سداد رهنك العقاري مبكرًا عن طريق الحصول على قرض من بنك آخر بشروط أكثر ملاءمة لهذا الغرض.
هذا الإجراء يسمى إعادة التمويل. لا يمكن تحقيق ذلك إلا إذا أصدر المقترض قرضًا من خلال بنك شريك يقدم خدمات مماثلة للسكان.
من أجل الحصول على دعم الدولة لسداد قرض الرهن العقاري ، يجب على المقترض الالتزام بخوارزمية الإجراءات التالية:
| يجب عليه الاتصال بفرع البنك الذي لديه قرض | يمكنك التقدم إلى أي فرع ، وليس بالضرورة الفرع الذي تقدم فيه المقترض بطلب للحصول على قرض |
| تحتاج إلى الحصول على المشورة من أخصائي الرهن العقاري | يجب على المقترض "وصف" الوضع الصعب برمته في الأسرة ، والتشاور بشأن المساعدة من الدولة. سيقدم موظف البنك عدة خيارات لإعادة الهيكلة ، بناءً على الموقف المحدد. أيضًا ، سيخبرك الاختصاصي بالمستندات التي يجب على المقترض جمعها. |
| عندما يتم جمع جميع المستندات ، يقوم المقترض بزيارة البنك مرة أخرى | ويكتب طلب إعادة الهيكلة |
| الآن كل ما تبقى هو الانتظار | متى سينظر البنك في طلب إعادة الهيكلة وإعادة تنفيذ العقد |
لكي يتمكن البنك من مراجعة شروط قرض الرهن العقاري لمقترض معين وجذب المساعدة من الدولة ، يجب على المقترض إعداد مجموعة من المستندات ، والتي تشمل:
| جواز سفره | يجب تقديم نسخة وأصل إلى البنك. يمكن أن يكون النسخ بسيطًا |
| اتفاقية القرض الأصلية | إذا كان هناك ، فيجب عليهم أيضًا تقديمهم |
| مع الإشارة الدقيقة إلى المبالغ وتواريخ الدفع. يجب ختم هذا المستند من قبل البنك. | |
| مقتطف من سجل الدولة الموحد للعقارات | مرهون |
| مقتطف من USRR لتأكيد ذلك | أن المقترض ليس لديه مسكن آخر |
| وثيقة تؤكد دخل المقترض | يمكن أن تكون شهادة أو شهادة في شكل بنك. يجب تقديم نفس المستند بالضبط من قبل أفراد الأسرة الآخرين الذين يتلقون أي دخل. |
| المستندات التي تؤكد الوضع المالي الصعب لعائلة المقترض | يمكن ان تكون:
|
هذه قائمة إرشادية بالوثائق. ينشئ كل بنك قائمة بالوثائق التي يجب على المقترض تقديمها لإعادة هيكلة قرض الرهن العقاري.
عندما يتم جمع جميع المستندات ، يكتب المقترض إلى رئيس مؤسسة الائتمان.
وقال في البيان:
| المتطلبات | اتفاقية قرض |
| مدة حبسه | المدة ومبلغ القرض وسعر الفائدة |
| التاريخ الذي بدأ منه تدهور الوضع المالي للمقترض | وأسباب ما حدث |
| إشارة إلى أن المقترض قام دائمًا بسداد القرض للبنك في الوقت المحدد | ولم نسمح بالتأخير في ذلك |
| يمكنك أيضا تحديد المبلغ | التي سددها المقترض بالفعل |
| طلب مراجعة شروط اتفاقية الرهن العقاري الحالية | وخيارات إعادة الهيكلة |
| المبلغ الذي في هذه المرحلة من الحياة | يمكن للمقترض أن يدفع للبنك |
| توقيع المقترض | والطريقة التي يطلب بها الرد عليه على هذا الطلب |
جميع المستندات المذكورة أعلاه مرفقة بالتطبيق. كقاعدة عامة ، ينظر البنك في الطلب في حوالي 10 أيام عمل.
يمكن أن تكون الإجابة إيجابية أو سلبية. إذا لم يكن قرار البنك في صالح المقترض ، فيجب أن يكون مكتوبًا ومسببًا.
للحصول على إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري ، يمكن للمقترض التقدم بطلب إلى أي فرع من فروع البنك الذي تم إصدار القرض فيه.
نظرًا لأن البنك لديه شبكة كمبيوتر مشتركة ، فلا داعي لزيارة المكتب المركزي للبنك.
يمكنك فقط الذهاب إلى أقرب فرع للمنزل ، إذا كان لديه قسم الرهن العقاري.
لكن المتخصص في أقرب فرع قد لا يكون لديه المؤهلات اللازمة ، وبالتالي قد يتم إرسال المقترض إلى المكتب المركزي.
سيتصل البنك بالوكالة ، حيث يتم سداد المدفوعات من ميزانية الدولة من خلال هذه المؤسسة الحكومية.
سيتم إرسال جميع مستندات المقترض إلى الوكالة ، وسيتم اتخاذ القرار بالتعاون بين الوكالة والبنك.
الأهمية! في وقت كتابة الطلب ، يجب أن يتمتع المقترض بسجل ائتماني لا تشوبه شائبة لآخر 12 شهرًا تقويميًا.
ويمكنك طلب إعادة الهيكلة فقط في البنك المشارك في برنامج الإحالة.
يمكن الاطلاع على القائمة الدقيقة للبنوك التي تعمل مع AHML في إطار برنامج شراكة إعادة هيكلة الرهن العقاري المدعوم من الدولة على الموقع الرسمي للوكالة.
بفضل إعادة هيكلة الرهون العقارية بمساعدة دعم الدولة ، تمكن العديد من مواطنينا من تحسين وضعهم المالي دون فقدان مساكنهم التي يصعب العثور عليها.
بسبب الأزمة المالية ، يعاني العديد من المواطنين اليوم من صعوبات في سداد أقساط الرهن العقاري. ليس من الممكن دائمًا شراء شقة بأموالك الخاصة ، لذلك يفضل العديد من الأفراد استخدام الخدمات المصرفية وسداد جزء من الدين الأساسي تدريجياً مع الفوائد المتراكمة كل شهر. لكن غالبًا ما تكون هناك صعوبات مالية خطيرة لا تسمح لك بالتعامل مع سداد القرض.
بمساعدة الدولة ، أصبح الأمر حقيقيًا بعد توقيع المرسوم ذي الصلة من قبل د. ميدفيديف عام 2015. هذا هو الخيار الأفضل لتخفيف عبء القرض بمساعدة وكالة الإقراض العقاري. يتزايد باستمرار عدد الأشخاص الذين استفادوا من قروض الرهن العقاري ووجدوا أنفسهم في وضع مالي صعب. اليوم في روسيا لعدة عشرات الآلاف من الناس لا يستطيعون سداد مدفوعات على قرض لشراء العقارات.
إعادة هيكلة الرهن العقاري 2016 بمساعدة الدولة هو خيار لحل مشاكل تمويل شراء العقارات. لكن البرنامج غير متاح للجميع. يمكن للمواطنين الذين يقل دخلهم الشهري عن ضعف مستوى الكفاف المحدد في منطقة معينة استخدام مساعدة الدولة.
ينطبق البرنامج أيضًا على المواطنين الذين:
يمكن للمحاربين القدامى في العمليات العسكرية وأولياء أمور الأطفال ذوي الإعاقة والمعاقين والعلماء وموظفي المؤسسات المكونة للمدينة وبعض المؤسسات البلدية الاستفادة من دعم الدولة. تنطبق إعادة هيكلة الرهن العقاري في عام 2016 حصريًا على المقترضين بحسن نية الذين يواجهون صعوبات مالية خطيرة بسبب الانخفاض الكبير في الأجور أو الخسارة الكاملة لمصدر للدخل. في الوقت نفسه ، يلزم وجود دليل موثق على حدوث انخفاض في الدخل بأكثر من ثلاثين بالمائة خلال الأشهر الثلاثة الماضية أو زيادة مدفوعات الرهن العقاري بنفس النسبة البالغة 30٪. هناك أيضًا القيود التالية:
للتأهل لبرنامج المزايا المدعومة من الحكومة ، يجب ألا يكون العميل متأخرًا في سداد قرض في آخر 60 يومًا.
من خلال إعادة هيكلة الرهون العقارية بمساعدة الدولة من خلال AHML ، يتم تخفيض أسعار الفائدة على الدفعات الشهرية بشكل كبير - حتى 12٪ سنويًا. يحدد المُقرض تأجيل قرض العصير لمدة اثني عشر شهرًا ، مما يسهل إلى حد كبير الموقف مع سداد القرض. نتيجة لذلك ، يتم تقليل العبء الاقتصادي على العميل مؤقتًا دون الإضرار بالشركة المصرفية. يتم تقليل مبلغ الدفعات الشهرية بمعدل 60 بالمائة. في نهاية فترة السماح ، يزداد العبء المالي بنسبة 15٪.
ووفقًا لمسودة المرسوم المعتمد ، قامت الدولة بإسناد إعادة حساب قروض الرهن العقاري إلى AHML. يصبح البرنامج متاحًا للعميل بعد إبرام عقده مع وكالة الإقراض العقاري. أيضًا ، غالبًا ما يتم إبرام الاتفاقية ليس نيابة عن العميل ، ولكن نيابة عن البنك المستثمر. تتحمل المنظمة المحددة التزامات التأمين المالي.
للاستفادة من عرض إعادة الهيكلة بمساعدة الدولة في أو شركة أخرى ، يجب عليك التقديم مع التطبيق المناسب وتقديم حزمة من المستندات. ستحتاج بالتأكيد إلى:
تشمل الأسباب الوجيهة لعدم سداد قرض الرهن المشكلات الصحية (الحاجة إلى علاج مكلف) أو انخفاض دخل العمل أو فقدان الوظيفة أو مصدر الدخل الرئيسي.
تتم مراجعة الطلب المقدم لإعادة هيكلة الرهن العقاري المدعومة من الدولة في غضون عشرة أيام عمل. قد يُحرم العميل من المساعدة العامة إذا لم يتم استيفاء جميع الشروط.
