لتنظيم أعمالك الخاصة أو التوسع في الاستثمارات المالية الحالية مطلوبة. ماذا تفعل إذا كانت أموالك الخاصة مفقودة؟ بالنسبة لمعظم رواد الأعمال، فإن الجواب واضح - اتصل بالبنك واحصل على قرض لتطوير الأعمال في ظل ظروف معينة. هل هو مجرد ما عليك سوى المقترض للقرض، هل هناك بديل حقيقي للقروض المصرفية وما يجب الوفاء به الوفاء بحيث يتم الحصول على الأموال بمزيد من التفاصيل أدناه.
تشمل ممثلي الشركات الصغيرة الشركات الصغيرة دون تشكيل كيان قانوني، والدخل التراكمي الذي يتجمع مع الأصول في العام الماضي لا يتجاوز 400 مليون روبل، وعدد العمال ليس أعلى من 100 شخص. رواد الأعمال الفرديون هم طبقة أخرى تمثل شركة صغيرة. لبداية أعمالها الخاصة أو تنميتها المستدامة، ليس لديهم دائما وقت لرأس المال العامل، لذلك عليك أن تسعى للحصول على مصادر التمويل.
إذا كان ذلك منذ عشر سنوات أخرى، فإن وضع غير مستقر في الاقتصاد جعل من الممكن الحصول على نقد ضروري للغاية فقط للوحدات، لأن المستثمرين ليسوا في عجلة من امرنا للاستثمار في مشاريع صغيرة. اليوم تغيرت الصورة، ويمكن للكيانات التجارية الصغيرة الاعتماد على المستثمرين من القطاع الخاص والصناديق الأجنبية فقط، ولكن أيضا الاتصال بأمان البنوك المحلية وحتى للدولة.
من المستحيل أن تعلن بشكل قاطع أن أي شخص يمكن أن يأتي إلى مؤسسة بنكية واتخاذ قرض لتطوير الأعمال. أول شيء يجب القيام به قبل معامل القرض هو وضع خطة عمل مختصة، بناء على حسابات المصرفيين الذين سيؤثرون على إصدار النقد. علاوة على ذلك، لن تكون الإجابة إيجابية دائما، فيمكنك الحصول على رفض أو المبلغ الصادر سيكون أقل من المذكورة.
لن يخاطر المقرض، باستثمار الأموال في فكرة فقدان عمدا، لأن الشيء الرئيسي بالنسبة له هو عودة الأموال المستثمرة، وحتى في شكل مضروب. لنفس السبب، نادرا ما تقدم البنوك قروضا استثمارية، وهو جوهر ما هو استثمار الأموال في تطوير الأعمال. من الأسهل بالنسبة لهم استعارة الأموال والحصول على الهامش من هذا.
إذا لم تنجح القضية مع المؤسسة المالية، فهناك فرصة للطعن في الدولة واسأل عن المال على عملك. صحيح، سيتعين عليك الحضور مع حقيقة أن المبلغ الصادر سيكون صغيرا - اعتمادا على المنطقة، قد تختلف من 50 ألف إلى مليون روبل. ومع ذلك، فإن المعدل حول قروض من التمويل الأصغر هو 10-12٪، يتم إصدارها لبضع مرات، والتي، كقاعدة عامة، لا تتجاوز سنة واحدة. سيتعين على رائد الأعمال تقديم ضمان أو إيداع أمن، وسيساعد تنفيذها في تغطية الديون.
وفقا للإحصاءات الحالية، توقف حوالي 80٪ من ممثلي الأعمال الصغيرة عن الوجود في السنة الأولى من عملهم. لا يمكن القول أنهم جميعا دمرهم، لأن بعضهم جزء من الإنتاج الأكبر، والشركات المساهمة، وبعضهم ينتقلون إلى فئة المتوسط، ثم شيء رئيسي. بالإضافة إلى ذلك، تتمتع الكثير من الملكية الفكرية بمبلغ ما يسمى ب "المخطط الرمادي" لاستلام الدخل، لذلك لا يمكن للمؤسسات المصرفية رؤية الدخل الحقيقي للمشروع، والتي يمكن أن تكون في بعض الأحيان لزيادة فرص الحصول على قرض.
احصل على قرض لتطوير أعمالك التجارية الخاصة في البنك ليس من الصعب إجابة إيجابية، وسوف يكون هناك عدد من الشروط ضروريا، لأنه من المهم للغاية بالنسبة للمؤسسة المالية الحصول على ضمان لعودة تصحيح الصواب أموال. لا تنسى الفرصة لبدء عملك وفقا لمخطط الامتياز. في هذه الحالة، لشراء امتياز للحصول على قرض أسهل.
يجب أن يستوفي الدائن عددا من المتطلبات. نظرا لأنه من المخطط فقط للتطوير، فلن يكون من الممكن تقديم أي تأكيد قدرتها التنافسية والربحية. لهذا السبب، سيحقق البنك موضوعا مستقبلا للشركات الصغيرة كفرد لفهم مقدار الشخص الذي ينتمي إلى التزامات المصرفية التي اتخذتها نفسها ستحقق من تاريخ الائتمان الخاص بالمقترض، وإرسال طلبات إلى صندوق التأمين و Fiu. إذا كان الشخص السابق كان موظفا للتأجير، فيمكنه تقديم طلب للمؤسسة حيث عمل.
مثل هذه المتطلبات لمشروع جديد، لا تمنع البنوك. إنهم يهتمون بخطة العمل مباشرة، وبالتالي فمن الضروري أن يقترب من تنميتها خطيرة للغاية. إذا لم تكن هناك مهارات، فمن المستحسن جذب أشخاص مدربين خصيصا أو حازما، مع مراعاة جميع رغبات العميل، سيجعل وثيقة. يمكن أن يجد رجل أعمال دون أي مشاكل وشراء نسخة جاهزة من الخطة، حيث يتم وصف جميع ميزات ممارسة الأعمال التجارية في منطقة منفصلة. إذا كان من المقرر إجراء أنشطة مرخصة، مثل بيع الكحول، فيجب تقديم ترخيص.
بالنسبة لرجال الأعمال الذين يرغبون في الحصول على المال لتوسيع أعمالهم الخاصة، إلى حد ما أسهل. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه يمكن أن يؤكد موثرة توافر الربح وحتى تقديم وديعة في شكل ممتلكاتهم الخاصة. بالنسبة للبنك، هذا أحد المكونات الرئيسية، وسيقدم الرجل أعمال مكافآت إضافية لصالح نتيجة إيجابية للوضع. ومع ذلك، فإن هذه النتيجة ممكنة فقط إذا كان لدى العميل موثوقية، ويتوافق مع جميع شروط القيام بأعمال تجارية:
تحقق من الخدمة ل.
كما ذكرت سابقا أعلاه، فإن البنك ليس مهم جدا مما ستفعل الدائن. من الأهم من ذلك هو ما إذا كان سيحصل على ربح لتغطية الديون. إذا كانت القضية راسخة على الساقين وفي خطط رائد أعمال توسعها، فمن الممكن أن تبحث عن اموال لشراء المعدات والمركبات والفنيين وحتى كائنات العقارات (العوملة والتأجير والرهن العقاري التجاري وما إلى ذلك) وبعد إذا كنت بحاجة إلى زيادة عدد رأس المال العامل، فيمكنك أيضا التقدم بأمان للحصول على قرض قابل للتفاوض لتطوير الشركات الصغيرة أو نقل المكشوف.
في ممارسة البنوك الروسية هناك قروض تعطي رائد أعمال الفرصة لاستقبال الأموال دون توفير الأمن. ومع ذلك، فإن الأمر يستحق القول أن هذا النوع من القروض نادرا للغاية، حيث هناك حاجة إلى ضمان معين لمؤسسة مصرفية. لهذا السبب، لتقليل مخاطرها الخاصة، فإن سعر الفائدة على القروض غير الضريبية لتطوير الأعمال أعلى من المقترحات القياسية.
إن توفير التعهد يزيد من فرصة رواد الأعمال للحصول على قرض. قد يكون الحكم الممتلكات المنقولة وغير المنقولة، وضمان الأفراد أو الكيانات القانونية، ووجود وديعة في هذا البنك وما إلى ذلك. المصرفيون في هذه الحالة هم أكثر استعدادا للتعامل مع رواد الأعمال، لأن تنفيذ الضمان في المعلقة من الديون سيكون قادرة على تغطية الديون الناتجة.
يمكن الحصول على الائتمان لتطوير الأعمال من العديد من البنوك في روسيا. مقترحات مدعومة من قبل لاعبين في السوق المصرفية الرئيسيين (Unicreditbank، Raiffeisenbank، إلخ)، وممثليها الأصغر (SPO-Bank، Rosenergobank، إلخ). يعكس الجدول أفضل خمسة اللاعبين:
| المنتج المصرفي | المبلغ، الروبل | المصطلح، أشهر | سعر الفائدة |
|
| sberbank. | 100000–3000000 | |||
| التعبير عن المكشوف | ||||
| Rosselkhozbank. | المضمون من الاستحواذ على الأجسام العقارية التجارية | بشكل فردي |
||
| المضمون بواسطة المعدات و / أو المعدات المكتسبة | ما يصل إلى 85٪ من تكلفة المعدات / المعدات المكتسب | بشكل فردي |
||
| دعم الدولة لريادة الأعمال الصغيرة والمتوسطة | 5000000–1000000000 | |||
| kommersant. | 500000–5000000 | |||
| الائتمان الائتمان | ||||
| الائتمان الاستثمار | ||||
| مصرف ألفا | على أي أهداف تجارية دون تجميع | |||
| overdraft. | ||||
| السيارات والمعدات الخاصة في التأجير | فرد |
|||
| بنك موسكو الائتماني | للأعمال الصغيرة والمتوسطة بكفالة | فرد |
||
| للصغيرة والمتوسطة تحت الضمان | فرد |
قبل أن تذهب إلى البنك مع طلب تقديم قرض لتطوير الشركات الصغيرة، فإن الأمر يستحق دراسة جميع العروض المتاحة بعناية، للحصول على المشورة من الزملاء الذين أخذوا بالفعل قرض لتطوير الأعمال. في بعض الحالات، عندما لا تكون هناك إمكانية لضمان إيداع أو ضمان، قد يكون الأمر أكثر ربحية لاتخاذ نقود قرض المستهلك وإرسال هذه الأموال إلى عملك الخاص، لأن أسعار الفائدة على هذه القروض يمكن أن تكون أقل بكثير.
إذا تم تحديد البنك، فأنت بحاجة إلى تجميع حزمة محددة من المستندات. اعتمادا على إنشاء وغرض من القرض على تطوير الأعمال - يمكن أن تختلف اختلافا كبيرا. سيتطلب المصرفيون بالضرورة جواز سفر مواطن وورقة، يدل على تسجيل القضية. سيتعين عليك ملء تطبيق طلب حيث لتحديد جميع المعلومات اللازمة. بالإضافة إلى ذلك، سيتعين عليك إرفاق خطة عمل، إقرار ضريبي، حدد الحساب الجاري، إن وجدت. من الممكن أن يتعين على مرحلة النظر أن ينقل الوثائق الأخرى.
في الآونة الأخيرة، تستكشف الدولة ممثلين الأعمال الصغيرة. سواء في العاصمة والمناطق، يمكنك أن تصبح عضوا في البرامج الخاصة التي تهدف رأس مال البداية إلى تطوير أعمالها الخاصة. لعام 2019، تم اعتماد برنامج لتوسيع مشاركة الدولة في تعزيز تنمية ريادة الأعمال، وهو انخفاض في الفائدة على القروض اعتمادا على مستوى التضخم ومعدل إعادة التمويل (الرهان الرئيسي) للبنك المركزي.
في الغرب، يتم تقديم عملية الائتمانات الصغيرة لريادة الأعمال الصغيرة في جميع الهياكل المالية. في روسيا، يتم تطوير هذه الممارسات سيئة للغاية، أو بالأحرى، إنها في مهدها. ميزة الائتمانات الصغيرة مقارنة بالقرض المصرفي هو انخفاض سعر الفائدة والمتطلبات الصغيرة للمقترض. يتم إصدار المال يصل إلى 3 ملايين لمدة سنة إلى 5 سنوات.
ينطبق برنامج الدولة على الكيانات التجارية الصغيرة التي لا يمكن أن تأخذ المال. يتم إصدار ميزة مميزة للقرض - المال بدقة بموجب مشروع معين، والذي يراقب بصريا. قم بإجراء قرض لتطوير الشركات الصغيرة وإنفاقه في اتجاه آخر لن يعمل - التحقق من السلطات المختصة يمكن أن تتم في أي وقت.
إذا لم يسمح له ممثل أعمال صغير بتوفير وديعة، فيمكنه الاستفادة من الفرصة الفريدة للمساعدة الحكومية وإصدار ضمان الدولة في صندوق دعم الدعم العام. يكمن جوهرها في حقيقة أن البنك يصدر قرضا لتطوير الأعمال تحت الضمانات المقدمة من الدولة. هذه الخدمة ليست مجانية، لذلك سيتعين على المقترض وضع نسبة مئوية معينة من مبلغ القرض.
فقط رواد الأعمال الذين يقفون بثقة على أقدامهم يمكنهم الاستفادة من هذه الفرصة والحصول على أرباحهم من أعمالهم الخاصة. ضمان الدولة هي خدمة شعبية وبأسعار معقولة، لذلك يتم اختيارها أيضا من قبل هؤلاء رواد الأعمال الذين لديهم شيء يقدم كضمان لأن الخدمة مواتية في الخطة المالية، لأن الدائن ليس ضروريا لأموالهم الخاصة لإيداع وتأمين الخاصية قيد التحقيق.
يحق لأصحاب المشاريع الذين ينتمون إلى فئة رجال الأعمال الناجحين ويجلبون الدخل، من الحق في معرفة أنهم يمكنهم الاعتماد على تلقي رعاية غير مبرر من الدولة لتطوير أعمالهم. تصدر صناديق الريادة الإقليمية عن طريق إصدار الإعانات، لذلك، يتم تحديد الحجم المحدد للتسريب في كل منطقة وفقا للميزانية المتاحة بشكل منفصل. أقصى مبلغ يقتصر على 10 مليون روبل. يمكن أن تنفق وفقا لتقدير مالك القضية: استئجار المباني الصناعية، وإنشاء وظائف جديدة، إلخ.
رواد الأعمال المبتدئين الذين ليس لديهم ديون أمام الدولة ليسوا على وشك الإفلاس، ويتم الدفع في الوقت المناسب على العقود الحالية ودفع الفائدة وفقا للجدول، يحق له الاعتماد على سعر فائدة سنوي مخفض أو زيادة فترة استخدام القرض بموجب برنامج الإقراض التفضيلي. يتم الحصول على قرض لتطوير الأعمال من خلال الشركات الصغيرة والمتوسطة في الفروع الشريكة، من بينها يمكن استدعاؤها:
للحصول على المحاسبة الناجحة لمحاسبة الملكية الفكرية، استخدمها.
ترتبط إنشاء شركتك أو ترويج المشاريع الخاصة بك بالتكاليف العالية. بالنسبة لرجال الأعمال المبتدئين، أصبحت هذه الاستثمارات لا تطاق، لذلك تصبح القروض لدعم المؤسسات مصادر ممتازة للتمويل في البداية.
الذي يعمل مع الشركات الصغيرة والمتوسطة
PJSC "Sberbank of Russia"
لم أستطع البقاء جانبا. كل عام، يوفر Sberbank رهانات وشروط إيجابية بشكل متزايد لجذب رواد الأعمال. وفي عام 2019 سجل شركة شركة صغيرة فرعية "قروض رائعة".
كان من المقرر أن يكون بداية المشروع التجريبي للربع الثالث من هذا العام في ثلاث مدن الاتحاد الروسي - موسكو وسانت بطرسبرغ و N. N. Nowgorod. الشروط كما يلي:
لم يتم التعبير عن مستوى أسعار الفائدة بعد، لكن وفقا للخبراء، لن يكونوا أعلى من المنافسين - 30٪ سنويا. لتوقيع اتفاقية، من الضروري تقديم جواز سفر وثائق قانونية، وملء طلب مع مؤشر على جميع المعلومات حول الشركة. يجب أن يكون المقترض من 25 إلى 60 عاما.
فوائد المنظمة أمام بقية الشركات تخصيص تقديم سريع للاستجابة، والحزمة الدنيا للأوراق، وإصدار القرض الفوري.
في الوقت الحالي، تكون المؤسسة مستعدة لإصدار أموال في إطار الإدارة المصرفية للبرامج
PJSC "promsvyazbank"
بالنسبة للشركات الصغيرة، حيث لا تزيد الإيرادات أكثر من 540 مليون روبل. تعمل حزمة "أعمال الائتمان":
كجزء من الجملة، من المفيد شراء مركبة، معدات، عقارات، إصلاح، تجديد رأس المال العامل.
بالنسبة للشركات حيث تصل الإيرادات إلى 4.5 مليون روبل هناك العديد من برامج الائتمان. هذا هو "الإشراف" و "السحب على المكشوف". الأول متاح للمؤسسات ذات المحاسبة القصوى. التخلي عن 60 مليون إلى 5 سنوات.
يتيح لك العرض "الإقراض القصير الأجل" الحصول على المال لتطوير الأعمال التجارية لشركة LLC في شكل خط ائتمان أو قرض تجاري (هنا يتم تقديم الروبل على الفور). حجم القرض والنسبة المئوية مثبتة بشكل مستقل. كقاعدة عامة، يكون الحكم شرطا مسبقا.
JSC "Rosselkhozbank"
المال على تجديد رأس المال العامل في غضون 5 مشاريع:
تم تصميم المقترحات الأولى لضمان أموال مؤسسات قطاع الصغرات. بالإضافة إلى ذلك، تقدم المؤسسة مشاريع لتعزيز C / X وشركات البناء والماشية وأعمال الصيد التي تتخذ الأنشطة الموسمية.
PJSC "إحياء"
برنامج جيد "استثمر"، حيث يتم سرده إلى 250،000 بمعدل من 13٪ سنويا لمدة تصل إلى 5 سنوات. حتى قبل التقديم، ستتمكن المدير، استنادا إلى البيانات الشخصية للمقترض وشركته، من صوت٪ على القرض.
يعتبر المقرض دائما في الاعتبار، وهو مستعد لتقديم ظروف مرنة من RTO.
PJSC "VTB24"
الحد الأدنى للإجراءات والاستجابة السريعة لمشروع "Kommersant":
سيسمح لك برنامج "الإقراض الاستثماري" بتشغيل أي عملية تجارية:
كجزء من الحصول على قروض من البنوك، يجب ألا تنسى المكافآت من الدولة. هذه هي بعض البرامج التي تهدف إلى دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة. الأموال الإقليمية للميكروفون مستعدون للتظاهر في عام 2019 إلى 1،000،000 دون سن 8.5-11٪ سنويا. من المتوقع الدفع لمدة 3 سنوات.
يقرر العديد من رواد الأعمال توسيع أعمالهم. ولكن في هذه الحالة قد يكون هناك نقص في الأموال لتحقيق الهدف. تقدم البنوك لإصدار قرض على تطوير الأعمال التجارية LLC. من الضروري فقط اختيار البرنامج الأمثل مع الظروف والمتطلبات المناسبة.
إذا لزم الأمر، فقم بإجراء قرض لتطوير الأعمال، فمن المستحسن التعرف على برامج العديد من البنوك. من الأفضل استشارة مستشار احترافي سيساعد في اختيار الظروف المثلى. مهمة بنفس القدر من الأهمية هي التعرف على الاتفاقية التي يشار إليها شروط المعاملة التي يشار إليها شروط المعاملة.
شركة مسجلة كخسارة لا يمكن أن تجعل رصيدا للمستهلك مقارنة مع SP. لذلك، لديهم خيار صغير. لكن البنوك تنتج باستمرار برامج جديدة. الشرط الرئيسي هو أنشطة الشركة. يجب إجراء 6 أشهر على الأقل، وإلا سيكون هناك رفض عند الطلب.
توفر المنظمة إمكانية استخدام خط ائتمان، مما سيزيد من النفقات. هذا هو الإقراض دون ضمان. حتى في فترة الأزمة، توفر المؤسسات المصرفية قروضا للسكان. الإقراض إلى بنك الشركات الكبيرة عادة لا تفي تماما دون ضمان وضامن.
عادة ما يتم الإقراض بمبلغ أصغر وأكثر نسبة. ثم المنظمات الائتمانية ستقدم تقسيم المبالغ. أول واحد يمكن أن يرتب دون ضمانات، ويجب تقديم الثانية. تنقسم القروض نفسها إلى الأنواع التالية:
قد تتطلب مؤسسة الائتمان الدفعة الأولى من 30 إلى 40٪. فترة الإقراض هي 15 سنة. إذا كانت الشركة تعمل منذ وقت طويل، فقد يكون ذلك رفضا. لا تصدر القروض في رصيد صفر. في بعض الأحيان مطلوب توفير الضمان.
يتم إصدار رصيد لتطوير الأعمال التجارية المحدودة في SBERBANK، VTB 24، بنك ألفا والمؤسسات المالية الأخرى. لكل برنامج، يتم تقديم شروطهم. من الممكن تصميم قروض بكفالة أو ضمان أو بدون توفير الأمن.
تقدم البنوك قروضا إلى 5 ملايين روبل بمعدل من 14.5 إلى 17٪. في كثير من الأحيان، يقدم رجال الأعمال برامج الدولة والتسجيل من خلال المؤسسات الرئيسية للاتحاد الروسي.
كيفية الحصول على قرض لتطوير الأعمال؟ للقيام بذلك، انتقل عبر عدة مراحل:
إذا اتصلت بنكي لا توجد حسابات، فقد تتطلب المؤسسة ترجمة جميع الوسائل أو جزء منها.
يتم توفير قروض للشركات الصغيرة والمتوسطة في البنوك المختلفة. المبالغ والأسعار لكل عميل يمكن أن تكون مختلفة:
يقدم الإقراض إلى شركة Sberbank Business، حيث يمكن لجميع رواد الأعمال منعطف. البرامج صالحة لممثلي الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم، وكذلك لعملاء الشركات الكبيرة. يقدم البنك العديد من البرامج لضمان وضمان ودون ضمانات.
يمكن أن يصل المبلغ إلى 5 ملايين روبل. معدل 16-19.5٪ سنويا. يتم توفير القروض لأغراض مختلفة: إعادة الإعمار، شراء الأصول الثابتة والتوسع.
لا يعرف الجميع أن هناك العديد من برامج دعم الأعمال التي يمكن إصدار الإعانات لتنمية أعمالها. يمكن أن يكون الدعم قابل للإرجاع وغير قابل للإرجاع. احصل على هذا التمويل لن يكون كل شيء. تتمتع الاستفادة من مشاريع الأعمال التجارية الصناعية والزراعية والموجهة اجتماعيا.
يتم أخذ عدد الوظائف، وفائدة المنتجات أو الخدمات في الاعتبار. تقييم الأصالة والربحية وفترة الاسترداد للمشروع مهم أيضا. تصدر برامج وشروط العمل للمشاركة فيها في المواقع الرسمية للمدينة.
التقدم بطلب للحصول مجانا، لذلك يمكن لكل منظمة أن تجرب. إذا قمت بإعداد خطة عمل مناسبة، فحصل على أموال من الدولة حقيقية. يتم إعطاء المزيد من التفضيلات لأصحاب المشاريع الذين لديهم بالفعل أعمال راسخة ذات دخل دائم.
يتم وضع قروض مع الشركات الصغيرة والمتوسطة في غضون بضعة أيام. ذلك يعتمد على الشروط والمتطلبات، على سبيل المثال، عند تلقي قرض مع إيداع.
يتم عادة الحصول على قرض للمحدودة. عادة مع توفير ضمان السائل أو دعوة الضامن. وإلا سيكون هناك رفض تقديم قرض.
تصدر القروض على تطوير الأعمال من الصفر، ولكن من الصعب جدا ترتيبها. يتم تقديم البنوك للمقترضين متطلبات صارمة:
غالبا ما يرفض عدد رجال الأعمال تلقائيا طلبات القروض. سيكون المخرج في هذا الموقف تصميم قرض للمستهلك للفرد، مما يوفر عقارا في تعهد. تصدر القروض على تطوير الأعمال من الصفر مع الضامانات.
قم بإجراء قرض لل LLC دون ضمان أمر صعب للغاية. يجب تذكر المقترضين أن بعض المؤسسات، على سبيل المثال، Sberbank، VTB، توفر مثل هذه القروض، ولكن السعر سيكون مرتفعا بما فيه الكفاية. شرط تصميم هذه الصفقة هو ضمان أصحاب الأعمال.
يتم توفير الائتمان لتطوير الأعمال المحدودة المعرضة للعديد من المتطلبات:
مطلوب التطبيق للحصول على قرض لتطوير الأعمال التجارية LLC. قد تختلف المستندات اعتمادا على ما إذا كان الشخص هو عميل بنكي أم لا. يحتاج المقترضون الدائمون إلى تقديم البيانات المالية مؤخرا، ورقة عن تعهد، الضامن.
إذا كان العميل لا يستخدم بنوك البنك، فيجب عليه إعداد مستندات التسجيل المكونة. ستحتاج أيضا إلى خريطة مع عينات من توقيعات الأشخاص الذين لديهم الحق في التوقيع. نحن بحاجة إلى جوازات سفرها، القصدير تتوسع قائمة المستندات في بعض الأحيان.
يتم إصدار قرض على تطوير الأعمال التجارية المحدودة بمبلغ 3-5 ملايين روبل. لكن بعض المؤسسات، على سبيل المثال، "بنك موسكو" يصدر مبالغ كبيرة. الشرط هي ملاءة الشركة وفاء الالتزامات التي تؤخذ عند توقيع المستندات الائتمانية.
يتم تعريف الفائدة على القروض لجميع العملاء لكل عميل بشكل فردي. تعتمد المدفوعات لاستخدام القروض على عدة عوامل:
الأسعار الأساسية هي الآن 14.5-17٪ سنويا. وعلى البرامج التفضيلية من الدولة، 10٪ صالحة.
وفقا للبرامج القياسية، يتم إصدار القروض لمدة تصل إلى 3 سنوات. في بعض الأحيان هناك وقت إقراض أطول. ربما سداد مبكر، تحتاج فقط إلى الاعتراف على الفور إذا لهذه العمولة الإضافية.
يتم دفع القرض أجزاء متساوية أو متباينة. في بعض الأحيان من المرجح أن تكون الإصدارات الفردية من مخطط السداد. يتم تنفيذ الترجمة من الحساب الجاري على الائتمان. مع الدفع المتأخر للدفع من قبل البنك، تم تسهيل الإثارة، ويتم تقليل التصنيف الائتماني أيضا.
القرض للأعمال لديه مزاياه:
ولكن ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن البنوك في مجال إقراض العمل فقط مع رجال الأعمال ثبت. يجب على المقترضين تأكيد الملاءة، لفتح حسابات الودائع الحالية، خرائط الشركات. عندها فقط ممكن قرض.
تطوير وتوسيع الأعمال ينطوي على استثمار منتظم. مسألة الحاجة إلى الاستثمارات المالية تحدث في وقت لاحق أو في وقت لاحق في كل من رواد الأعمال المبتدئين ورجال الأعمال الناجحين. في مثل هذا الوضع المالي، فإن السؤال هو حاد: "وأين الحصول على قرض ل SP؟".
وفي هذه المقالة، كما قدمت البنوك التي يمكنك فيها الحصول على قرض من IP بدون ضامنين أو تعهد. لجمع كل أفضل الظروف في البنوك في مكان واحد بالنسبة لك، قمنا بتحليل الكثير من مقترحات الائتمان التي تعطي قرضا للملكية الفكرية في عام 2019.
الإقراض المصرفي هو قرار فعال وموجه للمشاكل المالية، وهي أداة مواتية لتطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والقدرة على الاستجابة في الوقت المناسب للظروف السلبية. ائتمان لأصحاب المشاريع الفردية المتاحة لتولي التطوير المستهدف للقضية، وتجديد رأس المال العامل، لشراء معدات جديدة، وتمديد قاعدة الإنتاج. في كل منظمة ائتمانية تقريبا، هناك مقترحات للحصول على قروض حتى بالنسبة للملكية الفكرية مع التقارير الصفرية (الإعلان).
يؤكد رواد الأعمال الخاصة الملاءة على أساس المستندات المحاسبية، حيث يشار إلى إيرادات FCD؛ بمساعدة الإعلانات؛ مجلات مربحة ونفقات؛ تقارير محاسبة أخرى. من أجل الحصول على قرض للملكية الفكرية من الصفر، من الضروري إجراء خطة عمل واعدة. يجب أن ينعكس مؤشرات محددة لفترات المستقبل، مع مراعاة خصوصية ممارسة الأعمال التجارية في روسيا، وهو مستوى حقيقي من الطلب على خدمات أو سلع محددة. عند النظر في طلب للحصول على قرض لأصحاب المشاريع، من المهم فهم البنك إلى ما هي الأهداف التي سيتم إرسال الأموال، ومن المقرر أن يتم التخطيط للأموال لسداد الديون. فيما يتعلق بمسألة كيفية الحصول على رصيد CRP في البرنامج المحدد، سيتم الرد على مدير الائتمان بالبنك.
ما القروض تعطي رشفة؟ بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، تقدم البنوك قروضا في الاتجاهات التالية:
تشكلت تصنيفات البنوك التي تقدم المنتجات الائتمانية الأكثر فائدة عن الملكية الفكرية من تقييم الشروط العامة، وقائمة المستندات المطلوبة وأسعار الفائدة ومدة الإقراض، والتعاون المحتمل مع IP NOVING IP.
رواد الأعمال الفرديون مفيدون لاتخاذ قرض في البنك يتم فتح الحساب الجاري فيه. يتم تقديم العملاء المحليين ظروف القروض القرض. قبل أن تفتح حساب IP، يوصى بإجراء مراقبة البنوك ليس فقط حول التعريفات المواتية والخدمات النقدية النقدية، ولكن أيضا من وجهة نظر الإقراض.
يتم تقديم أفضل العروض في عام 2019 Uborrir، بنك تمويل الإسكان، بنك OTP، رصيد النهضة و SOVCOMBANK. نحن نقدم التعرف على شروط الإقراض إلى قرض متخصص للشركات الصغيرة من 2 البنوك و 4 برامج عالمية لقروض المستهلك التي قد ترتب فردا يعمل في أنشطة تنظيم المشاريع الفردية.
في كثير من الأحيان، يتطلب رواد الأعمال مبلغا كبيرا من المال لتطوير أعمالهم، لزيادة دوران أو أهداف أخرى مرتبطة بتطوير الأعمال. قرض كبير دون ضمان يصعب اتخاذها، حتى لو جمع المراجع. ثم الخيار الأفضل هو القرض لشقة IP Business الآمنة. يعد بنك تمويل الإسكان اليوم البنك الأكثر شعبية بين الملكية الفكرية، والذي يضفي عليه العقارات، وإصدار المبلغ اللازم من المال لرجال الأعمال دون البيروقراطية والشهادات غير الضرورية في أقصر وقت ممكن. نظرا لحقيقة أن الشقة هي إيداع، يقوم البنك بشكل كبير بتقييم تاريخ الائتمان الخاص بك وعملك. هذا يعطي فرصة حقيقية لأخذ قرض للملكية الفكرية دون فشل.
لذلك، ظروف الائتمان:
في السنوات القليلة الماضية، تنمية المشاريع P2B Crowdlending بنشاط في جميع أنحاء العالم، عندما يقرض الأفراد - المستثمرون المقترضون دون مشاركة مؤسسات الائتمان. في روسيا، هناك اليوم شركات تقدم الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم على ظروف أبسط ومفهومة.
إحدى هذه الشركات، واستثمار وتمويل أعمال الأموال في القضية، والتي اعتزام رواد الأعمال الفرديين على أمن العقارات ودون توفير البيانات الإدارية والمحاسبة وغيرها من البيانات المالية.
اقتراح القرض فريد بطبيعته وغير قابلة للمقارنة مع أي بنك. إذا كان رجل الأعمال بحاجة ماسة إلى المال، نوصي بالاهتمام بهذه الشركة.
شروط ائتمان موجزة IP:
OTP هو أحد هذه البنوك التي تعطي IP ائتمان المستهلك دون ضمان وضامن .. الميزة التي لا جدال فيها من مؤسسة الائتمان هذه هي إمكانية تقديم طلب من الموقع الرسمي عبر الإنترنت والحصول على قرار نهائي بعد 15 دقيقة. يقدم بنك OTP قرضا نقديا مربحا، سواء بالنسبة للأفراد والملكية الفكرية.
شروط الإقراض:
من الوثائق، من الضروري تقديم جواز سفر فقط من مواطن الاتحاد الروسي، شهادة جيريب، إن. البنك مستعد للتعاون مع رجال الأعمال المبتدئين.
يعد قرض النهضة أحد البنوك القليلة التي تمنح قروض المستهلكين، بما في ذلك IP. دعنا نرسل المزايا الرئيسية وقدرات القرض النقدية ل SP في هذا البنك:
يتم إرسال التطبيق من موقع البنك. عند الموافقة، تحتاج إلى زيارة المكتب وتقديم الحد الأدنى من الحزمة من المستندات. يروي رواد الأعمال الخاصين تقديم شهادة تسجيل الدولة للملكية الفكرية. الميزانية العمومية غير مطلوبة. كما يمكن تقديم الملاءة الخاصة بك مع TCP على سيارة أو مستندات لشقة. (لن يتم التعهد به!). عروض من قرض بنك النهضة يمكن استخدامها من قبل رجال الأعمال يكتشفون IP التجاري من نقطة الصفر. سيسمح لك العطاء الأمثل والظروف المخلية بالحصول على المبلغ المناسب بسرعة في يوم الدورة الدموية دون شريط أحمر من الورق الأحمر.
تقدم SOVCOMBANK قروض المستهلكين لجميع فئات المواطنين، بما في ذلك الملكية الفكرية.
لدى IP الفرصة للحصول على قرض بمبلغ أكبر من خلال توفير ممتلكات العقارات أو السيارة. هناك برنامج "للمسؤول بلس". لا توجد وثائق من رواد الأعمال الخاصين. لذلك، فإن قرض المستهلك في SOVCOMBANK مناسب ل SP مع التقارير الصفرية.
انتباه! يوافق البنك على قروض للعملاء الجدد فقط للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 35 عاما. إذا كنت أصغر، فاترك التطبيق بشكل أفضل في بنك آخر.
الائتمان ل IP يشير إلى مقرض البلد - sberbank. سيسمح لك برنامج الثقة بحل الصعوبات المالية الحالية وتنفيذ الخطط في المستقبل. جوهر قرض الأعمال:
يتطلب Sberbank مثل هذه الوثائق لقرض الملكية الفكرية، كجواز جواز سفر مواطن - أحد الفرد، معرف عسكري إذا كان هناك شهادة من رائد أعمال، شهادة من IFTS على وضع رواد الأعمال الخاص للمحاسبة، الإصدار الأخير من البيانات المالية مع سلطة الضرائب، والتحقق من دفع الضرائب. قد تكون هناك حاجة للتراخيص أو تصاريح الأنشطة أو اتفاقيات الإيجار (SURP) أو شهادات ملكية المباني غير السكنية.
وبالتالي، أجب عن السؤال حيث يمكنك الحصول على قرض ل SP وكيفية الحصول عليه ليس صعبا للغاية. إذا كانت شروط القرض المتخصص للأعمال التجارية الصغيرة هي صعوبة في الوصول إلى قرض مستهلك قياسي في مبلغ مقبول لبدء الأنشطة. آمل أن يكون مراجعة شروط البنوك التي تصدر الملكية الفكرية مفيدة لك وستجد تمويلا لعملك من القائمة المقترحة.
لبدء أي مشروع تجاري، فإن رأس المال الخاص بالبدء ضروري. لتجميعها لوحدك، تحتاج إلى وقت. وسوف يستغرق الأمر من أجل ذلك ليس 2-3 أشهر، وما لا يقل عن 5-6 سنوات. إذا كنت لا تنوي الانتظار، فسيتعين عليك البحث عن مساعدة من المستثمرين من القطاع الخاص أو محاولة أخذ قرض بنكي. لحسن الحظ، هذا ليس صعبا كما يبدو. قرض للأعمال التجارية الصغيرة من الصفر اليوم مستعد لإصدار العديد من المنظمات المالية. كل ذلك بفضل دعم الدولة المستهدف وبرنامج التنمية الفيدرالي للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (الشركات الصغيرة والمتوسطة).
يمكن أن تكون الأموال المقترضة منصة بداية ممتازة لرجل أعمال شاب. لكن إقراض العمل له الفروق الدقيقة الخاصة به التي تحتاج إلى النظر فيها. أولا، يتم إصدار القرض، كقاعدة عامة، لأغراض معينة. يمكن أن يكون تطوير الأعمال، بداية عمل جديد، شراء المعدات، وسداد المدفوعات الضريبية، وتجديد رأس المال العامل، وما إلى ذلك لاستخدام الأموال بطريقة أخرى لن تعمل. خلاف ذلك، لا يمكن تجنب الصراع مع ممثلي البنك والسلطات الإشرافية.
ثانيا، للحصول على قرض لفتح عمل صغير من الصفر، تحتاج إلى تقديم خطة عمل. بالإضافة إلى شهادة رسمية تؤكد حالة الملكية الفكرية الخاصة بك، والحق في إنشاء وثائق حول العقارات التجارية التي تنتمي إليك ومعدات التداول (إن وجدت). بالإضافة إلى ذلك، بالنسبة لتصميم قرض كبير، قد يكون هناك حاجة إلى ضمان طرف ثالث أو ضمانات أخرى لسليمتك (تعهد، وساطة مؤسسة الشركات الصغيرة والمتوسطة، وما إلى ذلك).
للحصول على قرض لخطة عمل، تحتاج إلى تلبية المتطلبات التي حددتها إدارة المنظمة المصرفية. لكل بنك معاييرها الداخلية الخاصة بأن موظفي الشركة فقط يعرفون. ولكن، ومع ذلك، هناك معايير عامة، أكثر أو أقل يونايتد لجميع المؤسسات المالية في إقليم الاتحاد الروسي. وتشمل هذه:
وعند الأخير لا يعني أن قرض لتطوير الشركات الصغيرة من الصفر لن يعطى لك. احصل عليه حقيقي تماما، فقط لهذا ستحتاج إلى الاستفادة من أحد برامج الدعم الحكومية.
لطالما كانت الحكومة الروسية تدرك أهمية الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. لتحفيز النشاط الريادي للسكان، يتم تطوير مختلف أدوات دعم المعلومات المالية والمعلومات. وتتخذ المشاركة في إعدادها ليس فقط من قبل السلطات الفيدرالية، ولكن أيضا الإدارة الإقليمية.
برنامج تعزيز الإقراض الصغير هو واحد من أكبر مشاريع الشركات الصغيرة والمتوسطة. جنبا إلى جنب مع وزارة التنمية الاقتصادية والبنك المركزي للاتحاد الروسي، طورت المنظمة أداة جديدة بشكل أساسي لتمويل رجال الأعمال الشباب. تمكنت الشركات من إصلاح سعر الفائدة على القروض من 5 ملايين إلى مليار روبل. عند مستوى 10.6٪ (9.6٪ للمؤسسات المتوسطة). يمكنك الحصول على قرض للشركات الصغيرة من نقطة الصفر في هذه الظروف في 45 بنكا تجاريا روسيا، بما في ذلك Sberbank، "إحياء"، "Alfa-Bank"، "Raiffeisenbank" وهلم جرا.
بين الصناعات الممولة:
يتم إصدار قرض بشأن تطوير الشركات الصغيرة من نقطة الصفر من الدولة كجزء من الإقراض التفضيلي. الضامن هو الفيدرالية SME JSC.
يمكن الحصول على المال على تطوير الأعمال وخيارا. إذا كان صاحب المشروع يتوافق مع متطلبات التشريعات الروسية وليس له ديون ضريبية مستحقة، فهي الحق في استهداف الدعم. كل من الفيدرالية والإقليمية.
لإجراء إعانة، يجب عليك أولا تحديد الاتجاه. يمكن القيام بذلك، على سبيل المثال، على موقع الصندوق لتعزيز الابتكار. في افتتاح الأعمال التجارية من الصفر، يتم إصدار قرض مجاني إلى 15 مليون روبل. بشكل منفصل، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 300 ألف روبل. من وزارة التنمية الاقتصادية الإقليمية داخل المنافسة الإقليمية.
قم بإجراء قرض للشركات الصغيرة، من الصفر، دون ضمان وضامن، لا يمكنك فقط في الولاية، ولكن أيضا في المنظمات غير الحكومية. على سبيل المثال، في منتدى قادة الأعمال الدوليين (IBLF). وفقا لبرنامج Thouth Business International، الذي يشرف على مؤسسة شباس الأعمال الدولية (YBI)، يمكنك الحصول على قرض إلى 300 ألف روبل لمدة من 1 إلى 3 سنوات. معدل الفائدة هو 12٪، وإجلاء الدين لمدة 6 أشهر ممكن.
كل ما تحتاجه للحصول على تصميم القروض هو خطة عمل جاهزة. تم تصميم الإجراء لدعم رجال الأعمال الشباب، لذلك يجب ألا يزيد عمر عمر المقترض المحتمل عن 35 عاما.
تصدر معظم مقترحات الائتمان غير المدرجة في الشركات الصغيرة والمتوسطة التي أعدتها اللجنة إلى رواد الأعمال الذين كان عملهم هناك لمدة سنة على الأقل. مناقشة مناقشة الظروف الفردية ممكنة في حالة توفير أو ضمان من الأشخاص الذين يستمتعون بثقة إدارة المنظمة المصرفية.
Alfa-Bank هي واحدة من أكثر البنوك الروسية الموجهة نحو العملاء. يتعاون بنشاط مع الشركات الصغيرة والمتوسطة ويوفر قروضا للشركات الصغيرة من الصفر بشروط تفضيلية. كما تقوم أيضا بتطوير أدواتها المالية الخاصة لأصحاب المشاريع الشباب:
إذا بدأت عمل تجاري من الصفر، فإن احتمال الموافقة صغيرة جدا
Rosselkhozbank متخصص في تمويل المؤسسات، بطريقة أو بأخرى ذات صلة بالزراعة والصناعة الغذائية. لذلك، لدى الشركة العديد من برامج الإقراض المستهدفة. قد يكون رواد الأعمال العاملين في مجال الشركات الصغيرة مهتمين بالقروض التالية:
تعتمد أسعار الفائدة من Rosselkhozbank على حجم القرض وفترة سدادها. وتحسب من قبل مديري الائتمان بشكل فردي.
العاصمة الروسية لديها عدد كبير من برامج إقراض الشركات. ولكن بالنسبة للأعمال التجارية الصغيرة، فإن الحزمة المستهدفة "تطوير الأعمال" هي أكبر اهتمام.
وفقا لهذا البرنامج، يمكن تقسيم رواد الأعمال من 1 إلى 150 مليون روبل. أقل من 11٪ سنويا. فترة دفع قرض يصل إلى 10 سنوات. يمكن استخدام الأموال لشراء المعدات أو تجديد العقارات أو التجديد في رأس المال العامل. يتم إصدار الوسائل على حد سواء بتنسيق قرض لمرة واحدة وفي شكل خط ائتمان غير قابل للتجديد مع أقصى حد ممكن.
للحصول على قرض، يجب عليك تقديم وديعة وتجنيد دعم الضامن. الحد الأدنى للحياة من الأعمال هو 9 أشهر. يمكن للمقترضين أن تكون كيانات الملكية الفكرية والكيانات القانونية التي هي سكان الضرائب في الاتحاد الروسي.
منذ فترة طويلة تم إقراض Sberbank بنجاح عمل صغير. يمكنك الحصول على قرض على تطوير المؤسسة هنا في واحدة من ثلاثة برامج خاصة:
دوران أعمال القروض - ما يصل إلى 3 سنوات، استثمار الأعمال التجارية - ما يصل إلى 10 سنوات يتم اتخاذ قرار بشأن التطبيق في غضون 3 أيام عمل، من الممكن التخليص عبر الإنترنت.
ميزة مميزة لبرامج VTB 24 - تخصص واضح. لدى البنك كلا من العروض الاستثمارية والقروض المستهدفة لتطوير الشركات الصغيرة من نقطة الصفر وشراء المعدات الخاصة والاحتياجات الأخرى. القروض الأكثر شعبية:
يمكنك ترتيب قرض من VTB 24 كما هو الحال في مكتب البنك ومن خلال النموذج على الموقع الرسمي.
قائمة كاملة من منتجات إقراض الأعمال الصغيرة www.vtb24.ru/company/credit/
قرض رجال الأعمال من الصفر إعطاء كل من أموال الدولة والشركات التجارية. يمكن أيضا الحصول على دعم المواد من المنظمات غير الحكومية التي تم إنشاؤها بمبادرة من رواد الأعمال أنفسهم. الشيء الرئيسي هو إعداد خطة عمل مقنعة وإيجاد الضامن الذين سيكونون على استعداد لاتخاذ التزاماتك المالية في حالة حدوث أزمة.
