يقرر العديد من رواد الأعمال توسيع أعمالهم. ولكن في هذه الحالة قد يكون هناك نقص في الأموال لتحقيق الهدف. تقدم البنوك لإصدار قرض على تطوير الأعمال التجارية LLC. من الضروري فقط اختيار البرنامج الأمثل مع الظروف والمتطلبات المناسبة.
إذا لزم الأمر، فقم بإجراء قرض لتطوير الأعمال، فمن المستحسن التعرف على برامج العديد من البنوك. من الأفضل استشارة مستشار احترافي سيساعد في اختيار الظروف المثلى. مهمة بنفس القدر من الأهمية هي التعرف على الاتفاقية التي يشار إليها شروط المعاملة التي يشار إليها شروط المعاملة.
شركة مسجلة كخسارة لا يمكن أن تجعل رصيدا للمستهلك مقارنة مع SP. لذلك، لديهم خيار صغير. لكن البنوك تنتج باستمرار برامج جديدة. الشرط الرئيسي هو أنشطة الشركة. يجب إجراء 6 أشهر على الأقل، وإلا سيكون هناك رفض عند الطلب.
توفر المنظمة إمكانية استخدام خط ائتمان، مما سيزيد من النفقات. هذا هو الإقراض دون ضمان. حتى في فترة الأزمة، توفر المؤسسات المصرفية قروضا للسكان. الإقراض إلى بنك الشركات الكبيرة عادة لا تفي تماما دون ضمان وضامن.
عادة ما يتم الإقراض بمبلغ أصغر وأكثر نسبة. ثم المنظمات الائتمانية ستقدم تقسيم المبالغ. أول واحد يمكن أن يرتب دون ضمانات، ويجب تقديم الثانية. تنقسم القروض نفسها إلى الأنواع التالية:
قد تتطلب مؤسسة الائتمان الدفعة الأولى من 30 إلى 40٪. فترة الإقراض هي 15 سنة. إذا كانت الشركة تعمل منذ وقت طويل، فقد يكون ذلك رفضا. لا تصدر القروض في رصيد صفر. في بعض الأحيان مطلوب توفير الضمان.
يتم إصدار رصيد لتطوير الأعمال التجارية المحدودة في SBERBANK، VTB 24، بنك ألفا والمؤسسات المالية الأخرى. لكل برنامج، يتم تقديم شروطهم. من الممكن تصميم قروض بكفالة أو ضمان أو بدون توفير الأمن.
تقدم البنوك قروضا إلى 5 ملايين روبل بمعدل من 14.5 إلى 17٪. في كثير من الأحيان، يقدم رجال الأعمال برامج الدولة والتسجيل من خلال المؤسسات الرئيسية للاتحاد الروسي.
كيفية الحصول على قرض لتطوير الأعمال؟ للقيام بذلك، انتقل عبر عدة مراحل:
إذا اتصلت بنكي لا توجد حسابات، فقد تتطلب المؤسسة ترجمة جميع الوسائل أو جزء منها.
يتم توفير قروض للشركات الصغيرة والمتوسطة في البنوك المختلفة. المبالغ والأسعار لكل عميل يمكن أن تكون مختلفة:
يقدم الإقراض إلى شركة Sberbank Business، حيث يمكن لجميع رواد الأعمال منعطف. البرامج صالحة لممثلي الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم، وكذلك لعملاء الشركات الكبيرة. يقدم البنك العديد من البرامج لضمان وضمان ودون ضمانات.
يمكن أن يصل المبلغ إلى 5 ملايين روبل. معدل 16-19.5٪ سنويا. يتم توفير القروض لأغراض مختلفة: إعادة الإعمار، شراء الأصول الثابتة والتوسع.
لا يعرف الجميع أن هناك العديد من برامج دعم الأعمال التي يمكن إصدار الإعانات لتنمية أعمالها. يمكن أن يكون الدعم قابل للإرجاع وغير قابل للإرجاع. احصل على هذا التمويل لن يكون كل شيء. تتمتع الاستفادة من مشاريع الأعمال التجارية الصناعية والزراعية والموجهة اجتماعيا.
يتم أخذ عدد الوظائف، وفائدة المنتجات أو الخدمات في الاعتبار. تقييم الأصالة والربحية وفترة الاسترداد للمشروع مهم أيضا. تصدر برامج وشروط العمل للمشاركة فيها في المواقع الرسمية للمدينة.
التقدم بطلب للحصول مجانا، لذلك يمكن لكل منظمة أن تجرب. إذا قمت بإعداد خطة عمل مناسبة، فحصل على أموال من الدولة حقيقية. يتم إعطاء المزيد من التفضيلات لأصحاب المشاريع الذين لديهم بالفعل أعمال راسخة ذات دخل دائم.
يتم وضع قروض مع الشركات الصغيرة والمتوسطة في غضون بضعة أيام. ذلك يعتمد على الشروط والمتطلبات، على سبيل المثال، عند تلقي قرض مع إيداع.
يتم عادة الحصول على قرض للمحدودة. عادة مع توفير ضمان السائل أو دعوة الضامن. وإلا سيكون هناك رفض تقديم قرض.
تصدر القروض على تطوير الأعمال من الصفر، ولكن من الصعب جدا ترتيبها. يتم تقديم البنوك للمقترضين متطلبات صارمة:
غالبا ما يرفض عدد رجال الأعمال تلقائيا طلبات القروض. سيكون المخرج في هذا الموقف تصميم قرض للمستهلك للفرد، مما يوفر عقارا في تعهد. تصدر القروض على تطوير الأعمال من الصفر مع الضامانات.
قم بإجراء قرض ل LLC دون ضمان أمر صعب للغاية. يجب تذكر المقترضين أن بعض المؤسسات، على سبيل المثال، Sberbank، VTB، توفر مثل هذه القروض، ولكن السعر سيكون مرتفعا بما فيه الكفاية. شرط تصميم هذه الصفقة هو ضمان أصحاب الأعمال.
يتم توفير الائتمان لتطوير الأعمال المحدودة المعرضة للعديد من المتطلبات:
مطلوب التطبيق للحصول على قرض لتطوير الأعمال التجارية LLC. قد تختلف المستندات اعتمادا على ما إذا كان الشخص هو عميل بنكي أم لا. يحتاج المقترضون الدائمون إلى تقديم البيانات المالية مؤخرا، ورقة عن تعهد، الضامن.
إذا كان العميل لا يستخدم بنوك البنك، فيجب عليه إعداد مستندات التسجيل المكونة. ستحتاج أيضا إلى خريطة مع عينات من توقيعات الأشخاص الذين لديهم الحق في التوقيع. نحن بحاجة إلى جوازات سفرها، القصدير تتوسع قائمة المستندات في بعض الأحيان.
يتم إصدار قرض على تطوير الأعمال التجارية المحدودة بمبلغ 3-5 ملايين روبل. لكن بعض المؤسسات، على سبيل المثال، "بنك موسكو" يصدر مبالغ كبيرة. الشرط هي ملاءة الشركة وفاء الالتزامات التي تؤخذ عند توقيع المستندات الائتمانية.
يتم تعريف الفائدة على القروض لجميع العملاء لكل عميل بشكل فردي. تعتمد المدفوعات لاستخدام القروض على عدة عوامل:
الأسعار الأساسية هي الآن 14.5-17٪ سنويا. وعلى البرامج التفضيلية من الدولة، 10٪ صالحة.
وفقا للبرامج القياسية، يتم إصدار القروض لمدة تصل إلى 3 سنوات. في بعض الأحيان هناك وقت إقراض أطول. ربما سداد مبكر، تحتاج فقط إلى الاعتراف على الفور إذا لهذه العمولة الإضافية.
يتم دفع القرض أجزاء متساوية أو متباينة. في بعض الأحيان من المرجح أن تكون الإصدارات الفردية من مخطط السداد. يتم تنفيذ الترجمة من الحساب الجاري على الائتمان. مع الدفع المتأخر للدفع من قبل البنك، تم تسهيل الإثارة، ويتم تقليل التصنيف الائتماني أيضا.
القرض للأعمال لديه مزاياه:
ولكن ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن البنوك في مجال إقراض العمل فقط مع رجال الأعمال ثبت. يجب على المقترضين تأكيد الملاءة، لفتح حسابات الودائع الحالية، خرائط الشركات. عندها فقط ممكن قرض.
إن البحث عن فكرة مثيرة للاهتمام لإنشاء شركة ليست مهمة صعبة، أصعب بكثير تحقيق المسألة المصورة. المشكلة الرئيسية في طريق رواد الأعمال المبتدئ هي عدم وجود رأس المال. إذا لم يكن من الممكن الحصول على مساعدة مالية من الأصدقاء المقربين أو الزملاء أو الأقارب لتطوير الأعمال التجارية الشابة، فهذا يعني أن الطريقة الوحيدة فقط لا تزال - للحصول على قرض للبنك.
ومع ذلك، على الرغم من حقيقة أن العديد من المؤسسات تتحدث عن الاستعداد لتمويل أعمال صغيرة، في الواقع قهر ولاء المصرفيين، المعبر عنها في شكل قرض دون ضمان الضياح، أمر صعب للغاية.
قبل رواد الأعمال للمبتدئين، ينشأ سؤال بانال حول الحاجة إلى البحث عن مصدر تمويل مشاريعه. الناس النادر جدا الذين يرغبون في إنشاء حالة صغيرة، هناك مبلغ ضروري من المال، لذلك قبل تنفيذ خطة عمل، تحتاج إلى الذهاب من خلال مرحلة البحث في الاستثمار.
بالإضافة إلى البداية، هناك حاجة إلى المساعدة النقدية لتطوير الشركة الحالية، مما يزيد حجم رأس المال العامل، شراء المعدات والمعدات، إلخ. في كلتا الحالتين، دون مساعدة، ليس من الضروري القيام به، والمبتدئين. في كثير من الأحيان، يجذب رواد الأعمال رأس المال بسبب تخصيص حصة في المشروع أو دعوة المستثمرين كشريك كامل. ولكن في الممارسة العملية، غالبا ما يستخدم الناس المنتجات الائتمانية للمؤسسات المصرفية.
بحكم عدد كاف من المقترحات المتاحة في السوق المحلية، فإن هذه الطريقة لديها العديد من الأطراف الإيجابية، مما يجعل من الممكن بدء أعمالهم دون صعوبة. وحتى على الرغم من أن قرض لتطوير الأعمال التجارية الصغيرة من الصفر هو إجراء محفوف بالمحفزات، إلا أنه من السهل العثور على المنظمات التي توجد فيها برامج مناسبة.
يمكنك اختتام صفقة مربحة، فقط إذا قمت بإجراء خطة عمل جيدة مقدما وتحليلها بعناية من احتمالات تجسيد الفكرة. يمكن أن يظهر ولاء كبير للمقترض تلك البنوك التي تم فيها خدمتها بالفعل كجسدي، على سبيل المثال، قروض مستهلكية صغيرة أو هو عميل صالح لديه بطاقة ائتمان أو مساهمة.
يؤثر عدم وجود حكم في شكل ضمان أو ضامنين سلبا على القدرة على إصدار قرض كبير. ومع ذلك، إذا تم إعداد المشروع مهنيا، ويشير اتجاه العمل نفسه إلى القطاع المربح للاقتصاد، والذي يسمح بتلقي دخل جيد، ثم فرص اتخاذ قرار إيجابي من البنك سيزيد الكثير.
السبب الرئيسي لرفض إصدار قرض لرجل أعمال مبتدئ ليس كافيا من رائد أعمال لعملية التسجيل وجمع الوثائق اللازمة: التصريحات الضريبية، شهادات التسجيل، نسخ من عقود الإيجار وغيرها. قبل أن تقدم قرض، يجب التحقق من البنك وفقا لمسودة معايير الخطة القائمة وضمانات العودة الصادرة إلى المصالح. قد يستمر النظر في التطبيق بأكثر من يوم واحد، وعدة أسابيع وحتى أشهر من خلالها دراسة مؤسسة الائتمان بعناية المعلومات المقدمة.
تحاول البنوك دائما التعاون مع هذه الشركات التي لا تكون أنشطتها في الشك والمخاوف. بالطبع، فهم يفهمون عملية إطلاق الشركات الصغيرة، لذلك قبل اتخاذ قرار نهائي عند الطلب، سيقيم المقرض ليس فقط التقارير المعدة للضرائب والهيئات الأخرى، ولكن أيضا الحالة الحالية في السوق في المقترض وبعد
المتطلبات الأساسية لمقدمي الطلبات للحصول على قروض الأعمال هي كما يلي:
- إقليم ممارسة الأعمال التجارية. يجب أن تكون مسجلة في تلك المناطق في روسيا، حيث توجد فروع من الدائن المصرفي. في حالات معينة، ولكن فقط وفقا لتقدير المقرض قد تعتبر مسافة صغيرة من فروع المؤسسة؛
- الوضع القانوني. يمكن تطبيق التطبيق، شركات الأسهم المساهمة والأفراد الذين يحق لهم المشاركة في الأعمال التجارية، وكذلك كيانات الملكية الفكرية والقانونية؛
- الفترة التي تنفذ الأنشطة. كقاعدة عامة، يفضل المصرفيون التعاون مع العملاء، الذين تعمل أعمالهم لأكثر من سنة واحدة، ولكن الحد الأدنى لمدة 6 أشهر؛
- القيود الأخرى. لا ينبغي القبض على المقترض الممتلكات، وتجميد الفواتير في البنوك وغيرها من المشاكل مع القانون؛
بالإضافة إلى المتطلبات المتعلقة بالعمل نفسه، لا تزال هناك معايير معينة يجب على المرشح الامتثال للفرد. وهذا هو، للاستفادة من منتجات البنوك يمكن للشخص الذي لديه الجنسية الروسية العمر من 21 إلى 60 عاما، رقم الهاتف الثابت. الشرط الإلزامي هو عدم وجود سجلات سلبية في كي، وكذلك الديون الحالية في المؤسسات الائتمان والمالية. تحتفظ البنوك بالحق في منع متطلبات إضافية بناء على معايير برنامج وقرض معين.
لدى Promsvyazbank العديد من برامج الأعمال الجذابة التي تعمل وعملاء جديدين للمؤسسة يمكنهم الاستفادة منها. يمكنك الحصول على المال لإنشاء عملك دون ضمان في برنامج "الائتمان المبسط". يتم النظر في التطبيق في غضون 5 أيام، شريطة أن يقوم مقدم الطلب بجمع جميع المستندات اللازمة (يتم تحديد القائمة بشكل فردي). الحد الأقصى للمبلغ المتاح على هذا المنتج هو 3 ملايين روبل.
تحدث نقل الأموال عن طريق نقل الأموال إلى الحساب الذي تم إنشاؤه في البنك، فإن فتحه لا يتطلب مجموعة كبيرة من الوثائق. تختلف فترة القرض من 6 إلى 36 شهرا، ويبدأ سعر الفائدة من 17٪ سنويا.
يحتوي ALPha Bank أيضا على برامج تتعلق بإقراض هذه الفئة من المقترضين كرجال أعمال ورجال أعمال خاص، ولكن السماح بإجراء صفقة بمبلغ أكبر يصل إلى 6 ملايين روبل. فترة النظر في الطلب لعدة أيام، بعد تقديم الأوراق المالية المطلوبة وملء الطلب. في ظل ظروف البنك، لا يتم شحن العمولة وغيرها من المحافظين على حفظ / فتح الحساب، فقط إذا كان العميل لا يربط الخدمات المدفوعة.
بالإضافة إلى ذلك، يصدر Alfa-Bank هدايا متنوعة في شكل شهادات تعزز ترويج الأعمال في ياندكس مباشرة وعلى الاستشارة المجانية للمحامين في تصميم RCC. يمكنك التعرف على مزيد من التفاصيل مع معلمات المنتجات على الموقع الرسمي للمنظمة أو عن طريق الاتصال.
الطريقة الأكثر ملاءمة وبسيطة للحصول على قرض لتطوير الأعمال التجارية الصغيرة من الصفر هي الاستئناف. تتميز مقترحات المؤسسة المصرفية الأكثر موثوقية بمعايير فريدة من نوعها، توافر وبساطة للتصميم. بموجب شروط البرامج، يمكن لأصحاب المشاريع المبتدئين الحصول على مساعدة مالية في شكل ما يصل إلى 5 ملايين روبل أو 80٪ من حجم رأس المال الناشئ في فتح قضيتهم. فترة سداد الديون هي 36 إلى 48 شهرا، وإذا لزم الأمر، فيمكن زيادة ذلك لبضع سنوات، مما يقلل من العبء على ميزانية المقترض.
من بين الخدمات الإضافية التي يقدمها Sberbank، يجب الإشارة إلى دورات الوسائط المتعددة وقروض لتجديد معدات رأس المال العامل وشراءها، فضلا عن المشورة التفصيلية بشأن دعم العملاء في المرحلة الأولية لتطوير الأعمال.
النظر في التطبيقات من المتقدمين، وهو بنك ذو ولاء أكبر يشير إلى المشروعات بناء على امتياز اللاعبين الذين يشغلون مكانة رائدة في مكانهم. ولكن إذا كانت الخطة تتكون من فكرة محتملة جديدة أو تنافسية للغاية، فقد تتطلب المنظمة أنه في عملية التنمية، يشارك أحد شركائه.
حاليا، لدى Sberbank في ترسانة منتجاته التجارية، مثل هذه البرامج: "قرض القروض السريع"، "ثقة الائتمان" و "الثقة التجارية". ينص الخيار الأول على توفير الممتلكات المنقولة وغير المنقولة كضمان، لذلك يمكن للعميل اقتراض ما يصل إلى 5 ملايين روبل من معدل 16٪ سنويا. بالنسبة إلى منتجين آخرين، لا يلزم وجود حكم، لكن حجم القرض أصغر قليلا، والنسبة أعلى من عدة نقاط.
هناك العديد من الخيارات للتصميم مع الحكم، وبعضها مضمون من قبل العقارات. كقاعدة عامة، فإن المخطط الخاص بتقديم هذه المساعدة المالية هو إبرام اتفاق إضافي يعزى شروط إيجاد كائن تحت Encumbrance. يمكن للمقترض استخدام العقارات التجارية أو السكنية. أهم شيء بالنسبة للبنك حتى يكون الإيداع سائدا، وفي حالة مشاكل في دفع القرض، كان قادرا على بيعه بسرعة.
وبالتالي، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 80٪ من القيمة السوقية للكائن بسعر فائدة منخفض. ينبغي تقديرها للشركة المعتمدة، حيث سيتعين على خدماتها الدفع من المدخرات الشخصية. يحتفظ العميل بملكية الممتلكات واستخدامها لفترة الإقراض بأكملها، ولكن لا يمكن بيعها أو تبادلها أو تبرع بها.
خيار تصميم قرض آخر لتطوير الشركات الصغيرة من الصفر هو الحكم كضمان: المعدات والمعدات والنقل على ميزانية الشركة أو ملكية المؤسسين. إن شروط إصدار الأموال تشبه عمليا المعاملات التي تشارك فيها العقارات، لكن حجم القرض لا يمكن أن يتجاوز 65٪ من القيمة المقدرة للأشياء في المجموع.
حاليا، ينطوي قروض الرهن العقاري بسرعة وتصبح شعبية بشكل متزايد بين المواطنين العاديين، ورجال الأعمال، والشركات الكبيرة، كما هو الحال في ظروف اقتصاد وقح في بلدنا، قم بإجراء قرض دون ضمان أكثر صعوبة. يمكنك إرسال طلب من خلال الموقع الرسمي للمؤسسة المحددة، ولكن من الأفضل الذهاب إلى واحدة من فروع البنك، حيث يمكنك الحصول على مشاورة مختصة، وسوف ينقذ المقترض من Rungun غير الضروري إلى الجثث التي تتطلب الوثائق اللازمة.
إنشاء أعمال من الصفر في موسكو أصبح حقيقة بأسعار معقولة، وذلك بفضل العروض المواتية من المنظمات المالية. تصف خدمة "Creditznatok" أفضل مؤسسات التمويل الأصغر من موسكو ومصارف روسيا، وتوفير الإقراض لأصحاب المشاريع الصغيرة. إن استخدام خدماتهم هو بداية واثقة من تجسيد أفكار عملك في الحياة.
تقدم معظم الشركات المالية دعما ماديا للعملاء، وتقديم قرض لافتتاح الأعمال الصغيرة على الظروف مفيدة لهم. أنتقل إلى مؤسسات التمويل الأصغر للمساعدة المالية، يمكنك التأكد من أن بدء التشغيل الخاص بك وتطوير أعمالك الخاصة سيكون لديك أساس مواد مستقرة.
تعتمد بداية أعماله الخاصة على النوع الذي تم اختياره من النشاط الفردي. الإبداع من خدش أي بدء التشغيل يحتاج إلى إنشاء خطة عمل مفصلة، \u200b\u200bبما في ذلك حساب الحساب. كنوع من النشاط، يمكنك اختيار أي شيء: خدمات صالون التجميل، تداول من خلال المتجر عبر الإنترنت، تنفيذ النقل الركاب والشحن، إلخ. في أي حال، بدون نقد، تشغيل بدء التشغيل صعبا. والسؤال هو المكان الذي يمكن أن يستغرق رائد أعمال للمبتدئين أموالا لإنشاء وتجسيد مشروعه؟ إجابتنا هي أخذ قرض من خلال الخدمة عبر الإنترنت "Creditznatok".
مزايا التعاون مع مؤسسات التمويل الأصغر إصدار قرض لتطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم:
يمكن أن تكون الشروط للحصول على قرض مختلف. يعتمدون على التمنيات الشخصية لرائد الأعمال الخاص المبتدئين، حسابات التقديرات في خطة العمل، ربحية القضية في المرحلة الأولية. توفر جميع المنظمات المالية أموالا لفتح عمل تجاري من الصفر فقط بالعملة الوطنية.
عند اختيار شركة مالية، من المهم مراعاة ما إذا كانت المنظمة قد اختارت امتداد الخدمة لعقد الإقراض لإطلاق أعمالها. باتصال باهتمام بنفس القدر من اختيار شركة مناسبة، والتي هي جاهزة "التوفيق" عملك الخاص، هو وقت النظر في التطبيق. متوسط \u200b\u200bماكياج المقرر بناء على طلبك للحصول على قرض لبدء عملك هو 1-3 أيام عمل.
يقترح مؤسسات التمويل الأصغر الرائدة في الاتحاد الروسي قرضا للقرض:
هل ترغب في الحصول على قرض لإنشاء حالة مربحة؟ نوصي بكل بعناية أوصاف مفصلة للشركات المقدمة على الصفحة. لإطلاق أعمالك التجارية الخاصة بك من نقطة الصفر في أقرب وقت ممكن، اترك تطبيقا على الموقع الآن. قرض لريون المبتدئين، الصادر في خدمتنا، هو وسيلة فريدة لتحقيق حلمك.
مرحبا، عزيزي القراء من مجلة الأعمال "الموقع"! في هذه المقالة، سنخبرك بكيفية تقديم قرض لفتح وتطوير الشركات الصغيرة من الصفر وأين يمكنك الحصول على قرض غير مضمون لعملك.
ليس من السري أن هناك أموالا كبيرة لإنشاء وتطوير أعمالها الخاصة. ولكن ليس دائما، رواد الأعمال لديهم كمية كافية من الأموال. يجب أن يكون معظمهم راضون عن ما هو.
ومع ذلك، يمكن دائما العثور على الإخراج.وبعد في حالة قصور، يمكن أن تصبح تسجيل الائتمان للعمل وبعد هذا الموضوع مفاده أن منشورنا اليوم مخصص.
بعد قراءة المقالة المقدمة من البداية إلى النهاية، سوف تتعلم:
في نهاية المقال، سنحاول الإجابة على الأسئلة الأكثر شعبية حول قروض الأعمال.
سيكون المنشور المقدم مفيدا لأصحاب المشاريع الذين يخططون لإصدار قرض تجاري. لن يكون غير ضروري لقراءة المقال وأولئك الذين يهتمون بالتمويل. كما يقولون، الوقت قيم وبعد لذلك، يجب أن لا تفقد ذلك بدء القراءة الآن!
ما هي القروض الخاصة بفتح / تطوير الأعمال هي كيفية أخذ قرض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم من نقطة الصفر وأين يمكنك الحصول على قرض للحصول على أهداف العمل دون ضمان - اقرأ في هذه المسألة
تقديم قرض في تطوير الأعمال ليس بالأمر السهل. أكثر صعوبة للحصول على المال لفتح الشركات الصغيرة أو المتوسطة.
من المهم أن نفهم أن معظم البنوك ذات الثقة تتعلق رواد الأعمال والشركات التي تم إنشاؤها حديثا. هذا صحيح بشكل خاص في هؤلاء رجال الأعمال الذين لا يستطيعون تقديم أدلة خطيرة على الملاءة الخاصة بهم.
يمكنك أن تفهم الدائنين. البنك ليس مؤسسة خيرية، لذلك من المهم بالنسبة له أن تتأكد من أن الأموال الصادرة عن الائتمان ستعود في الوقت المناسب. من الأسهل الحصول على قرض لأمراض رجال الأعمال الذين لديهم أنشطة طويلة ونجاح.
هناك عدة طرق للحصول عليها افتتاح الأعمال الائتمان وبعد ومع ذلك، لتصميمهم يجب أن يتوافق المقترض مع بعض المعايير.وبعد في كثير من الأحيان شروط رجال الأعمال المبتدئين صعبة للغاية. كلهم مصممون لضمان البنك العائد في الوقت المناسب للديون.
تقدم منظمات الائتمان شركات صغيرة عدد كبير من البرامج المختلفة. ومع ذلك، فإن معظمهم لا يريدون التعاون مع رواد الأعمال والأفراد. إنشاء عمل تجاري من نقطة الصفر مخاطر عاليةوبعد المقرضين لا يريدون نقلهم عن نفسه.
غالبا ما تكون مشاريع الأعمال التي تم إنشاؤها غير مربحة. إذا حدث هذا، فلن تكون الديون العائد لا أحد.
غالبا ما تأخذ البنوك التي توفر قرضا تحت الشركات الصغيرة التدابير التالية لتقليل مخاطرها الخاصة:
إذا كان العمل يعمل منذ عدة سنوات، فسيكون من الأسهل الحصول على المال.
هناك خصوصية برامج الائتمان مع دعم الدولة , والتي تم تصميمها لأولئك الذين يقومون بأعمال تجارية في المجال المربح للحكومة.
على سبيل المثالهناك برامج لإنشاء الإنتاج في الشرق الأقصى أو الشمال الأقصى.
إذا كان رجل أعمال مبتدئ يفتقر إلى كمية صغيرة، فغالبا ما يكون أسهل وأكثر مربحا قرض المستهلك غير المستهدف وبعد في هذه الحالة، سيكون عليك إثبات الملاءة الخاصة بك كفرد.
إذا كنت ترغب في تقديم قرض في مؤسسة ائتمان الأعمال، فمن الإلزامي بتوضيح الغرض من الحصول على الأموال.
في معظم الأحيان، تعمل المهام التجارية التالية كهدف للإقراض:
لا تصدر جميع البنوك الأهداف قروض عن طيب خاطر. إنهم يفضلون تسوية القروض فقط في المهام المالية والواعدة.
يتم تحديد فترة عودة القرض بشكل فردي حسب المهام التي من المفترض حلها باستخدام الأموال المستلمة:
يجب أن يكون رجال الأعمال المبتدئون جاهزين للتأكيد على الملاءة المالية التي قد يحتاجون إليها التعهد وبعد كما يتم استخدام الضمانات عادة الملكية الباهظة الثمن السائل.
في معظم الأحيان، يتم تعهد البنوك:
كما يجوز تزويد الحكم بممتلكات أخرى في الطلب في السوق.
بالإضافة إلى توفر تعهد عالي الجودة، تأخذ البنوك في الاعتبار المعايير التالية:
جميع المتطلبات المذكورة أعلاه تعقد بشكل كبير تصميم القرض للشركات ورجال الأعمال.
ليس دائما لأعمال رجال الأعمال الذين يديرون إلى اختيار برنامج ائتمان مناسب بشكل مستقل والتعامل مع جميع متطلبات البنك. إذا وضع هذا الموقف، فمن المنطقي الاتصال وسطاء الائتمان .
هذه الشركات تساعد القروض. ولكن يجب أن تكون منتبه و لا تترجم الأموال قبل إصدار القرضوبعد من بين الوسطاء هناك الكثير من المحتالين.
أنواع شعبية من القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة
يجب عليك اختيار نوع من القرض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، بناء على الخصائص الفريدة لنشاط معين.
من المهم أن تأخذ في الاعتبار أن هناك عددا من الحالات عندما يكون رجال الأعمال المبتدئون أكثر عرضا للاستخدام برامج الاستهلاكية من الإقراض غير المناسب للأفراد. أصدر مثل هذا القرض، والمواطنين لديهم الحق قضاء الأموال المستلمة حسب تقديرها.
لا تنس أن قروض الأعمال هي عدة أنواع. الموصوفة الأكثر شعبية أدناه.
يتم وضع القروض الكلاسيكية للأعمال للأغراض التالية:
على القروض المستهدفة التي تهدف إلى تنفيذ مهام عمل معينة، فإن المعدل في معظم الحالات هو تقريبا 1.5 -3٪ أدناه ↓.وبعد يتم تحديده من قبل المقرض المختار، وكذلك البرنامج.
في المتوسط، معدل السوق حول 15 % وبعد في معظم الحالات، عند توفير الأمن، يمكن تقليلها بشكل كبير. يتم تحديد حجم القرض التقليدي للعمل أهداف المقترضوكذلك اختيار برنامجوبعد النطاق يمكن أن يكون كبير جدا.
تقدم البنوك كلا القروض الصغيرة مقابل مبلغ بضعة ملايين فقط وقروض كبيرة من عدة عشرات الملايين. في الوقت نفسه، سيكون رائد الأعمال قادرا على أخذ مبلغ أصغر من شركات الأعمال الثانوية والكبيرة. .
يمكن لهذا القرض الحصول على مالكي البطاقات، وكذلك حسابات التسوية. غالبا ما تستخدم المكشوفات المنظمات المتوسطة والكبيرة.
overdraft. - هذا هو نوع من الإقراض الذي يوفر المقترض القدرة على إزالة الأموال من الحساب في المبلغ الذي يتجاوز رصيده. لاستخدام الأموال على الفواتير الموضوعة على الحساب، أجبر مالكها على الدفع فائدة.
هذه الخدمة تسمح للشركات بتصفية وير النقدية وبعد إنها مواقف تكون فيها المال على الحساب المملوكة للمنظمة مفقودة لتنفيذ الالتزامات المالية الحالية. بعد استلامه من أجهزة الاستقبال النقدية لحساب المقترض، يذهبون إلى سداد الديون الناتجة.
يتم تحديد سعر الفائدة على المكشوف عن طريق عدد كبير من المعايير:
في منتصف السوق، يختلف المعدل داخل من 12 إلى 18٪ سنويا وبعد ميزة مهمة من المكشوف عدم الحاجة إلى توفير الحكم في شكل تعهد أو ضامنين.
خط ائتمان إنه قرض أصدر على الفور بالكامل، ولكن في أجزاء صغيرة. في هذه الحالة، يأخذ الرجل أعمال المال بعد فواصل زمنية معينة.
إن خط الائتمان مريح للعميل بحقيقة أنه لا يمكن إلا استخدام جزء من القرض اللازم في الوقت الحالي. في الوقت نفسه، سيتم تحسين تكاليف القروض بسبب يتم إجراء حساب الفائدة فقط على أساس الديون الحالية.
مفهوم مهم عند دراسة مسألة خط الائتمان شرائح وبعد إنه جزء من الأموال الصادرة في نفس الوقت.
حالة مهمة هي أن إجمالي مبلغ الديون في كل لحظة من الوقت يجب ألا يتجاوز الحد التراكمي لخط الائتمان.
وفقا لمعاهدة الشريحة، يمكن توفير العميل على فترات متساوية أو حسب الحاجة. في الحالة الأخيرة، يجب على المقترض كتابة طلب للحصول على جزء من القرض.
حقيقة، ضمان بنكي يمكنك الاتصال بقرض فقط مع امتداد صغير.
إنه أكثر دقة للغاية للحديث عنها في نوع الضمان، وكذلك نوع التأمين لمخاطر عدم الوفاء بالالتزامات. إذا حدث هذا الوضع، فسيتم تعويض نفقات العميل عن طريق الضمان المصرفي.
في معظم الأحيان يتم تطبيقها في المنطقة المشتريات العامة، إلى جانب المناقصاتوبعد هنا، الضمان هو ضمان وفاء الالتزامات بموجب عقود الدولة المبرمة.
من المهم دراسة المفاهيم الأساسية بعناية، وكذلك مبادئ الضمان المصرفي.
المشاركة 3dides المشاركة في المعاملة قيد الدراسة:
معرفة ما هي الأطراف التي تشارك في ختام ضمان بنكي، من السهل معرفة آلية عملها:
ومع ذلك، لن يكون البنك في خسارة. لتلقي ضمان بنكي، يدفع المدير الضامن بعضا عمولة وبعد علاوة على ذلك، بعد دفع الأموال للمستفيد، فإن الضامن لديه الحق في المطالبة بهذا المبلغ من المدير.
بالإضافة إلى أنواع القرض، هناك أنواع محددة من القروض للعمل. أنها عادة ما تشمل العوملة والتأجير.
العوموم هو تشابه الائتمان للسلعيتم تزويد هذا مع البنوك مع البنوك أو الشركات المتخصصة.
مخطط العوملة تبدو بسيطة:
فوائد العوملة واضحة لجميع الجوانب الثلاثة:
يجب أن تتحمل هذا العومبة تتعلق بالقروض قصيرة الأجل. سيكون من الضروري إعادته أسرع بكثير من القروض التقليدية. عادة لا تتجاوز المصطلح بموجب العقد نصف عام.
ليس دائما المشتري يعرف أن حق المطالبة بإعادة ترتيب الدين إلى طرف ثالث. قد يعتقد أن البضائع قدمت له على أقساط. في هذه الحالة، تحدث عن العومبة مغلقةوبعد إذا كانت المقابلات تتصرف علانية (متفق عليها على جميع شروط المعاملة)، تجري العوملة المفتوحة.
وثيقة تجميعها بكفاءة ومهنية تساعد في تحديد استراتيجية تطوير الأعمال الإضافية. من الصعب تحديد ذلك دون ذلك، ما هي التكاليف والدخل، مما يعني ما إذا كان سيكون مربحا.
إنها خطة عمل تعكس الطريقة التي من المقرر استخدام الأموال التي تم الحصول عليها على الائتمان من البنك.
ولكن لا تنس أن خطة العمل هي وثيقة تتكون من عدة عشرات من الصفحات. وبطبيعة الحال، فإن موظفي البنك ليسوا ما يكفي من الوقت لدراسة مثل هذه الوثيقة. لذلك، يتم توفير القرض نسخة مختصرةالذي يحتوي على لا يزيد عن 10 صفحات .
إنشاء الشروط الموضحة أعلاه، يمكن للمقترض أن يزيد بشكل كبير من احتمال قرار إيجابي بشأن طلب للحصول على قرض.
في النضال من أجل العملاء، غالبا ما تبسط البنوك شروط الإقراض. اليوم لإقرار قرض تحت أعمال الصفر لا الودائع والضامن.
قروض غير صحي للأعمال الصغيرة
تستخدم هذه القروض تقليديا لحل المهام المختلفة:
من المهم أن تدرس بعناية جميع ميزات الإقراض للشركات الصغيرة دون ضمان وضامن.
يجدر الانتباه إلى مزايا القروض غير المضمونة للشركات الصغيرة:
من المهم أن نضع في اعتبارك أن البنك قبل إصدار قرض يدرس بعناية الوثائق المقدمة. تمر هذه العملية بشكل فردي لكل حالة. أثناء التحليل، يسعى موظفو البنك إلى تقييم الملاءة من المقترضللحصول على ضمان القروض الصادرة عن العودة.
عند إصدار قرض دون تقديم ضمان لعودة الديون، فإنهم يتصرفون:
اتضح أن جانب واحد الإجراء لإصدار قرض دون تقديم حكم مبسطة أساسا.
لكن من ناحية أخرى يتم تقليل احتمالية الحصول على قرار إيجابي بشأن التطبيق بشكل كبير. هذا صحيح بشكل خاص في المنشأة حديثا أو مخطط لها لفتح عمل تجاري.
تم تفسير زيادة عدد الفشل ببساطة - بالنسبة للدائن، فإن خطر عدم الإرجاع عند إصدار الأموال إلى رواد الأعمال المبتدئين يتزايد بشكل كبير.
لهذا السبب، عند تطوير برامج لإصدار قروض للعمل دون استخدام الضمانات والدائنين في معظم الحالات تشديد شروطهم بشكل كبير.
تتميز قروض الأعمال دون ضمان وضامن المعايير التالية:
بطبيعة الحال، مثل هذه الظروف غير مواتية لأصحاب المشاريع. في كثير من الأحيان، اتخاذ رجال الأعمال قرارا في مثل هذا الوضع للاتصال وسطاء الائتمان الذي وعد بالتقاط الظروف الأكثر ملاءمة.
لكن لا تنسى أن هناك العديد من المحتالين في مجال نشاط منظمات الوساطة. لذلك، يجب تنفيذ دفع خدماتها. فقط بعد إصدار قرض.
من خلال توفير قروض دون ضمانات، فإن المخاطر البنوك ليس فقط لا تحصل على الدخل المخطط، ولكن أيضا تفقد الأموال الصادرة تماما. هذا هو السبب في تشديد شروط الإقراض. نتيجة لذلك، يرفض العديد من رجال الأعمال تصميم قرض دون ضمان.
في معظم الحالات، لا يزال يتعين على رجال الأعمال المبتدئين أن يقرروا الائتمان للأمن وبعد أنها تأكد من الضمان. هناك عدة أسباب لذلك: متطلبات أكثر ولاء للمقترض نفسه، أقل ظروف صارمة لتوفير المال وغيرها.
ومع ذلك، في هذه الحالة، فإن الإجراء معقد، لأنه سيتعين عليه تقديم المستندات بالإضافة إلى ذلك تأكيد ملكية التعهد. إذا كان من المقرر أن يرفع الأموال بموجب ضمان أطراف ثالثة، فسيتعين عليك إعداد مستنداتها.
المراحل الرئيسية للحصول على قرض لفتح / تطوير الشركات الصغيرة
تسجيل الائتمان للعمل هو مهمة صعبة. عليك أولا التعرف على متطلبات البنوك للمتقدمين:
القائمة المقدمة غير كاملة. كل مؤسسة ائتمان تطبقت بشكل مستقل الشروط لإصدار القروض.
لاحظ البنوك هي دائما سلبية حول رجال الأعمال الذين لديهم تجربة غير ناجحة لتنظيم أعمالهم الخاصة في الماضي.
في الوقت نفسه، يمكن أن تكون الإدارة الناجحة للأنشطة لفترة طويلة بالإضافة إلى زائد كبير عند إصدار قرض.
يمكن أن يكون سبب الرفض في طلب قرض:
اتضح أن عملية تسجيل القرض هي إجراء معقد إلى حد ما. لتسهيل المهمة، يجب على المبتدئين دراسة بعناية أدناه تعليمات جمع من قبل المهنيين.
إن التنفيذ الدقيق للخطوات الموضحة أدناه يجعل من الممكن زيادة احتمال اتخاذ قرار إيجابي بشأن التطبيق، وكذلك لتجنب عدد كبير من الأخطاء الشعبية.
يقرر عدد قليل جدا من المقرضين تقديم قرض لرواد الأعمال والشركات دون قراءة خطة عملوبعد هذه هي مميزة ليس فقط للمنظمات التي يتم إنشاؤها، ولكن أيضا لتطويرها صالحة بالفعل.
خطة عمل - هذه وثيقة يتم فيها تحديد استراتيجية وتكتيكات تطوير الأعمال الإضافية.
لإعدادها، تعقد عدة أنواع من التحليل - الإنتاج، المالية، إلى جانب التكنولوجيوبعد في الوقت نفسه، تتم دراسة خصائص ليس فقط النشاط الحالي للشركة، ولكن أيضا النتائج المستقبلية للمشروع.
من المهم حساب جميع الدخل والنفقات الناشئة في عملية تنفيذها، وكذلك زيادة الإنتاج. تم تصميم خطة العمل لإظهار الدائن، حيث سيكون بالضبط أموالهم .
يتضمن G مستنقع وثيقة مترجمة احترافية عددا كبيرا من الصفحات. بطبيعة الحال، عند دراسة طلب للحصول على قرض، لم يكن لدى موظفي البنك وقتا كافيا لدراسة خطة العمل بالكامل.
لذلك، لنقل هذه الأغراض لتجميع نسخة مخفضة بالإضافة إلى ذلك لا يزيد عن 10 صفحات .
في الآونة الأخيرة، طريقة شعبية لتطوير أو تنظيم الأعمال الامتياز التجاري وبعد إنه نموذج جاهز من أنشطة البناء، التي تقدم إلى رجل أعمال مع علامة تجارية مشهورة، أصبحت شعبية بالفعل. مزيد من المعلومات حول المنشور الخاص بنا.
الامتياز يمكن في الأساس زيادة فرص الموافقة على التطبيق وبعد البنوك أكثر ولاء للمشاريع المبنية على مبادئها، لأن احتمال النجاح في هذه الحالة أعلى.
في الوقت نفسه، عند اتخاذ قرار بفتح خاص بك، لا أحد لا يعرف المقرضين متشككين بالنظر إلى التطبيق المطبق. في مثل هذا الموقف، لا يمكن لأحد أن يضمن النجاح.
إن وجود امتياز مرخص عقد يتغير جذريا القضية. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن غالبية الشركات التي تقدم علامتها التجارية الخاصة هي شركاء من منظمة معينة من الائتمان. انها لها وحدها تستحق البحث عن قرض.
يجب تسجيل أي منظمة بشكل مناسب في الهيئات الحكومية. إذا فتحت الشركة فقط، عليك أن تذهب من خلال هذا الإجراء.
بادئ ذي بدء، يتبع اختيار نظام الضرائب الأمثل وبعد لهذا، سيتعين عليك دراسة عدد كبير من المعلومات ذات الصلة أو الاتصال بمحاسب محترف.
بعد ذلك، مع أن الوثائق ذات الصلة يجب أن تذهب إلى المفتشية الضريبية. في نهاية الإجراء لتسجيل الشركة، يصدر رائد أعمال من قبل المقابلة شهادة .
يختار اختيار مؤسسة الائتمان هو أهم خطوة نحو الحصول على قرض. عدد البنوك التي تقدم المال لإنشاء وتطوير الأعمال، كمية هائلة. يقدم معظمهم العديد من البرامج التي لها ظروفها وميزاتها الخاصة.
في مثل هذا الموقف، اختر البنك ليس بالأمر السهل. من الممكن تسهيل المهمة، وتقييم المنظمات الائتمانية لعدد من الخصائص التي يقدمها الخبراء.
معايير اختيار البنك لقرض الأعمال.
ينصح المهنيين سجل القروض في البنوك الخطيرة الرئيسية. من المهم أن الفروع و atms كانت تقع على مسافة قريبة للمقترض. لا تقل أهمية هو توافر وكفاءة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
عند تحديد البنك، يمكنك المتابعة إلى تحليل البرامج المقدمة من ذلك. ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أنهم قد يختلفون ليس فقط عن طريق الظروف، ولكن أيضا متطلبات للمقترض أو الحكم.
عند تحديد البرنامج، سيبقى لتقديمه طلب وبعد اليوم، هذا ليس توجه بالضرورة إلى مكتب البنك. تقدم معظم مؤسسات الائتمان إرسالها في الوضع متصل وبعد يكفي لملء الاستبيان القصير على الموقع وانقر فوق الزر. "إرسال".
بعد النظر في طلب موظفي البنك، يتلقى العميل حل أوليوبعد في حالة الموافقة، سيتعين عليك زيارة قسم البنك.
بعد المحادثة مع مقدم الطلب، سيتم قبول النظر في الوثائق الأصلية قرار نهائي.
سهولة تقديم الطلب عبر الإنترنت تكمن في القدرة على الاتصال فورا في العديد من البنوك. في هذه الحالة، سيكون من الممكن توفير الكثير من الوقت.
عند رفض بنك واحد يستحق انتظار إجابة أخرى.
إذا تم الحصول على الموافقة من العديد من المقرضين, سيبقى لاختيار الأنسب بينها.
في الواقع، ينصح الخبراء مقدما قم بإعداد المستندات اللازمة، وخاصة تلك التي تتطلب في كل مكان. بالطبع، كل مقرض يشكل بشكل مستقل القائمة المقابلة. ومع ذلك، هناك قائمة قياسية من المستندات.
تتضمن الحزمة دائما مجموعتين من المستندات:
كلما تمكنت المزيد من الوثائق من تجميع المقترض في المستقبل، كلما ارتفع احتمال حلا إيجابيا.
في كثير من الأحيان، يتم وضع قروض الأعمال التجارية فقط تحت الحالة المساهمة الأولية وبعد وهذا يتعلق بالتقصير في المقام الأول لشراء العقارات والمركبات والمعدات باهظة الثمن.
في هذه الخطوة، إذا لزم الأمر الوديعة والحصول على المستندات المؤكدة ذات الصلة.
لحساب القرض بشكل مستقل، نقترح استخدام:
{!LANG-a9a48fade31ce9961f78fcd158c76834!}
{!LANG-4bb532696b673eaa3062f57137201e9a!}
{!LANG-8ca8769fb84ebe2fe2f768a7d23bfc6b!}
{!LANG-8d03f399dedb959961c5164866d88b65!}
{!LANG-c6d9078124b5b9b8eed051a648736dae!}
{!LANG-560c985c84860a8ee023ca312612546a!}
{!LANG-6ef5b9c5bd94522d83ffa641f900769a!}
{!LANG-3b3d3c0c1553d0701d52259f83b36c4c!}:
{!LANG-a32f669881cb46b124e16b007ab4a2cf!}
{!LANG-b71316460bbf89cf3738e9fc89f880f5!}
{!LANG-8706abd4690c78d16da8580dec3346ff!}
{!LANG-fae4f865a64f6406f7147499dbcf064e!}
{!LANG-e9580aeb6b9909be02e836cf98ecac1e!}
{!LANG-f8f237aaa4316a2148edaef52689a9be!}
{!LANG-b9d40e69b455e4d68ded39b78d4be5eb!}
{!LANG-1f1d1bde5c22751a2135e1db9f9b19c0!}
{!LANG-f0794bb7c1d78f46f37fe4d3a60160f9!}
{!LANG-d46f2cd8e66526124d642e73ac4f52c3!}
{!LANG-a2a1942b63271be76e71962d6e75e0db!}
{!LANG-3d03089ecc8d7fa346863f13dc9dded5!}
{!LANG-a494cf3db275e444af95dcd2f6d8bdb8!}
{!LANG-99d4b9ca7b71eccb8ab56e4b5934d04b!}
{!LANG-0bbc257838da8fdc6de3020cb96804b3!} {!LANG-cdec52924ca97937efe680f8a7f39e60!}
{!LANG-c537056a437f825695dd8c6faf93768a!}
{!LANG-778a2e480b00b2f4368863f69cba980f!}
{!LANG-199ebbad41f7df1b897b4fdcc4e10082!}
{!LANG-f981649200acb832ebe9f93bf9c2f74a!}{!LANG-c49d1ad77c2c5dd28a349553274260ee!}
