ميزات نوع النظام المصرفي. عناصر النظم المصرفية. البنية التحتية المصرفية

النظام المصرفي - مزيج من أنواع مختلفة من البنوك الوطنية ومؤسسات الائتمان العاملة في إطار الآلية النقدية العامة. يتضمن النظام المصرفي البنك المركزي للاتحاد الروسي، وهي شبكة من البنوك التجارية ومراكز اختبار الائتمان الأخرى. يقوم البنك المركزي للاتحاد الروسي بإجراء انبعاثات الدولة وسياسة العملات. البنوك التجارية تنفذ جميع أنواع العمليات المصرفية.

يحتل النظام المصرفي مكانا مهما في نظام الهيئات المشاركة في الأنشطة المالية نيابة عن الدولة

في البلدان التي لديها اقتصاد سوق متطور، طورت أنظمة مصرفية ذات مستوىين. يمثل المستوى العلوي للنظام من قبل البنك المركزي (الانبعاثات). عند المستوى الأدنى، يتم تطبيق البنوك التجارية، مقسمة إلى بنوك عالمية ومتخصصة (البنوك الاستثمارية، البنوك المدخرات، البنوك الروحية، بنوك قرض المستهلك، البنوك الصناعية، البنوك داخل الصناعة)، والائتمان غير المصرفي والمؤسسات المالية (شركات الاستثمار، صناديق الاستثمار، شركات التأمين، صناديق المعاشات التقاعدية، مرهنات، شركات الثقة، إلخ). وهبت كلا النظم المصرفية بسلطة معينة في مجال إدارة تمويل البنك. تعتمد حالة النظام المصرفي على استدامة العملة الوطنية، والأداء الفعال لجثث الدولة.

لا تقتصر العناصر التي تشكل النظام المصرفي على الجثث التي تنفذ بشكل مباشر عمليات البنوك. تتضمن العناصر الأعضاء التي تنظم أنشطة النظام المصرفي. جوهر النظام المصرفي هو إجراء مهام معينة تميز البنوك من الأعضاء الأخرى.

تشمل المهام الرئيسية للنظام المصرفي ما يلي:

1. تنظيم مبيعات غير النقدية؛
2. منظمة الدورة النقدية
3. تراكم الأموال لعمل الإقراض لقطاعات الاقتصاد؛
4. وفاء النقدية لميزانية الدولة؛
5. تنظيم تخزين مدخرات السكان.

مبادئ تنظيم النظام المصرفي مهمة، وهي تشمل:

1. احتكار الدولة حول تنفيذ التنظيم والرقابة المصرفية. يسمح لنا بإجراء سياسة انبعاثات واحدة في الدولة والإشراف على الخدمات المصرفية؛
2. مركزية النظام المصرفي. التزام تنظيم الدولة لأنشطة مؤسسات الائتمان في البنك المركزي للاتحاد الروسي؛
3. استقلال البنوك في تكليف العمليات المصرفية.

وهو مكان خاص بين سلطات الدولة الخاصة التي تم إنشاؤها لتنفيذ الأنشطة المالية يشغلها البنك المركزي. يلعب دورا مهما في تكوين وتنفيذ أحد مكونات السياسة التنظيمية للدولة - السياسة النقدية للدولة.

جنبا إلى جنب مع البنك المركزي للاتحاد الروسي، تشارك مؤسسات الائتمان أيضا في أنشطة الدولة. على الرغم من حقيقة أنها ليست وكالات حكومية، إلا أن البنوك في بعض الحالات تنفذ قوى قوية.

في كثير من الأحيان، في الأدب الاقتصادي، بموجب النظام المصرفي، فهم مجموعة البنوك بأكملها في بلد معين. لكن مثل هذا التفسير ينطوي على جمعية ميكانيكية بحتة في مزيج واحد لا يحدد بوضوح وأهداف محددة ووظائف محددة ودور مستقل في سوق المال.

في الوقت نفسه، بموجب الأنشطة المصرفية تعني مجموعة من عمليات الوساطة، فإن تنفيذها على المستوى التشريعي قد أذن من قبل المؤسسات الخاصة - البنوك. الوسطاء الماليين الآخرين يحظرون هذا النشاط. المصرفية تحت إشراف خاص من قبل الدولة.

من وجهة نظر قانونية، يعد البنك الوسيط المالي الذي يؤدي عمليات واحدة أو أكثر المتعلقة بموجب القانون إلى الأنشطة المصرفية. لكن هذا النهج لا يأخذ في الاعتبار المعايير الاقتصادية لتعيين عملية وسيطة معينة في سوق المال للمصرفية.

من وجهة نظر اقتصادية، فإن البنك هو وسيط مالي في سوق المال الذي ينفذ مجمعا للعمليات الأساسية:

1. تعبئة النقد (جذب الودائع)؛
2. توفير القروض؛
3. تنفيذ المستوطنات بين الكيانات الاقتصادية.

بالإضافة إلى العمليات الأساسية، يمكن للبنوك أيضا تنفيذها في سوق المال. ولكن إذا لم يؤد وسيط مالي أي ثلاثة من الوظائف الأساسية المذكورة أعلاه، فحيل إلى ذلك. هذا يشمل منظمات التأمين وصناديق المعاشات التقاعدية والاستثمار والثقة والشركات المالية، إلخ.

لا يشمل النظام المصرفي المؤسسات المالية غير المصرفية. هذا هو بالضبط يختلف النظام المصرفي، والذي يتضمن من الوسطاء المصرفيين وغير المصرفيين، أي النظام المصرفي جزء لا يتجزأ من نظام الائتمان.

تخصيص النظام المصرفي، كهيكل خاص، يرجع إلى سببين:

1. الحاجة إلى ممارسة الإشراف العام وتنظيم الأنشطة المصرفية، تنسيق المصالح التجارية للبنوك الفردية ذات المصالح الوطنية - ضمان استقرار العملة الوطنية والعمل المستدام لجميع البنوك؛
2. تنفيذ توازن الطلب والتوزيع في سوق المال ككل وفي كل قطاع على وجه الخصوص.

من حيث هيكلها، تختلف النظم المصرفية في مختلف البلدان اختلافا كبيرا عن بعضها البعض. ولكن في الوقت نفسه، هناك عدد من العلامات التي هي غريبة لجميع الأنظمة المصرفية العاملة في اقتصاد السوق. هذا هو في المقام الأول لهم.

على المستوى الأول (العلوي) هو بنك واحد (في بعض الحالات، العديد من البنوك المتحدة من الأهداف والغايات المشتركة). يتم توفير مثل هذا البنك مع الحالة وهو مسؤول عن ممارسة الرياضة. تتمثل المهام ذات الأولوية في البنك المركزي في ضمان استقرار الوحدة النقدية الوطنية وضمان استقرار عمل النظام المصرفي بأكمله للبلاد.

في المستوى الثاني (السفلي) للنظام المصرفي، توجد بنوك أخرى، والتي تسمى في الممارسة المصرفية التجارية. بنوك تجارية تشارك في خدمة الكيانات الاقتصادية - الكيانات القانونية والأفراد، وكذلك الوكالات الحكومية. من خلال البنوك التجارية التي يتم الاحتفاظ بها الاقتصاد الوطني وفقا لمهام السياسة النقدية التي وافق عليها البنك المركزي. لذلك، تعتبر البنوك التجارية أساسا للنظام المصرفي، وقمة البنك المركزي.

الهيكل المفاهيمي للنظام المصرفي

وظائف النظام المصرفي

ينفذ النظام المصرفي 3 وظائف رئيسية:

1. التحويلية؛
2. إنشاء أدوات الدفع وتنظيم إمدادات المال؛
3. ضمان استقرار السوق المصرفية والمال.

وظيفة التحويلية بسبب البعثات الوسيطة للبنوك. جذب الأموال في بعض مواضيع السوق وإقراض الآخرين، والبنوك لديها القدرة على التغيير (التحويل):

• التسديد نقذا؛
• أبعادهم
• المخاطر المالية.

يتم إجراء وظيفة التحول بين البنوك التجارية والبنك المركزي (في هذه الحالة، وهو يعمل ك "بنك البنوك").

وظيفة إنشاء المال وتنظيم إمدادات النقود هذا هو أن النظام المصرفي يدير على الفور اقتراح الأموال وفقا للتغيير في الطلب علىهم. من خلال السياسة النقدية، ينظم البنك المركزي و. على سبيل المثال، التلاعب بمبلغ سعر الفائدة في البرامج، فإن البنك المركزي له تأثير على مبلغ الأموال المتاحة للبنوك التجارية لتنفيذ عمليات نشطة.

وظيفة ضمان استقرار الخدمات المصرفية والمال يرتبط مع ارتفاع مستوى الكامنة في النظام المصرفي. البنوك، كونها وسطاء في سوق المال، والعمل بشكل رئيسي بسبب الأموال التي أثيرت (انظر). لذلك، سيكون لدى إفلاس البنك عواقب اقتصادية خطيرة ليس فقط للعملاء من بنك منفصل، ولكن أيضا لاقتصاد البلد بأكمله.

تعثر وظيفة تثبيت النظام المصرفي على مظهرها:

• في اعتماد القوانين والأعمال التنظيمية الأخرى التي تنظم أنشطة جميع مواضيع النظام المصرفي؛
• في إنشاء فعالة.

النظام المصرفي هو مجموعة من المنظم والمؤسسات الائتمانية التي تعمل في إطار آلية واحدة. الرابط الرئيسي هو أنشطة الهيكل كله ينظم قانون "البنوك والأنشطة المصرفية".

الآراء

جوهر النظام المصرفي، والغرض من خلقه هو تجميع الأموال المجانية واستخراج أرباحهم من خلال الاستثمارات. يتم تنفيذ هذه العملية على عدة مستويات.

أنواع الأنظمة:

• مستويين
• monobankovskaya؛
• النظام اللامركزي.

في البلدان المتقدمة هناك نظام من مستويين. تتميز بوجود منظم في شخص البنك المركزي وتقديمه إلى مؤسسات الائتمان التجارية في المستوى الثاني. ولكن هناك استثناءات. في فرنسا، تتم تحقيق وظيفة المنظم من قبل وزارة المالية. ويلاحظ جميع البنوك، بما في ذلك البنك المركزي. في الولايات المتحدة، يوجد نظام لامركزي يعمل فيه الوظائف الرئيسية خلال الاتحاد السوفياتي خلال USSR يدير نظام Monobrank. النظر في كيفية ترتيب النظام المصرفي للبلاد اليوم.

منظم

تم إنشاء البنك المركزي للاتحاد الروسي في شكل كيان قانوني، لكن ليس له ميثاق ولا ينظمه السلطات الضريبية. يمكنه إصدار المال، وسحبها، وإنتاج الأوراق النقدية الجديدة. يتم إرسال ربح المؤسسة إلى تشكيل الاحتياطيات والصناديق المدرجة في الميزانية. مصادر استلام الدخل:

• توزيعات الأرباح على أزواج؛
• دخل الفوائد على القروض والودائع؛
• ربح من العمليات مع المعادن الثمينة وحقوق الشركات والأوراق المالية الأخرى وغيرها.

أهداف النشاط هي:

• ضمان استقرار دورات الدورة)؛
• ضمان أداء النظام الفعال للنظام.

الادوات:

• معدلات حول عمليات البنك المركزي؛
• معايير الاحتياطي؛
• إعادة تمويل
• تنظيم العملات؛
• نمو نمو المال.

وفقا للقانون، فإن رأس المال المصرح به من المنظم وممتلكاته الأخرى هي الممتلكات الفيدرالية. بنك روسيا يديرهم فقط. الدولة والبنك المركزي للاتحاد الروسي مسؤولان عن التزامات بعضهم البعض.

أعلى سلطة البنك المركزي هي مجلس الإدارة، الذي يحدد أنشطة المؤسسة. يتكون من رئيس البنك المركزي و 12 عضوا. لا يمكن لمضرب الجمهوريات الفروع الإقليمية من المنظم أن تصدر الضمانات والضمانات والالتزامات دون إذن المجلس.

تنقسم البنوك إلى مجموعتين كبيرتين: ومؤسسات الائتمان غير المصرفية. هكذا هو النظام المصرفي للبلد في المستوى الأول.

المؤسسات التجارية

الغرض من وجود مؤسسات الائتمان هو الحصول على الأرباح. لتنفيذ الأنشطة، يجب أن يتلقوا ترخيص من المنظم. يمكن إنشاء هذه المؤسسات بأشكال مختلفة من الملكية: الدولة والخاصة والبلدية وغيرها

لدى البنوك الحق في تنفيذ العمليات التالية:

• إشراك رواسب الأفراد والكيانات القانونية؛
• وضع الأموال من نيابة عنك؛
• إجراء حسابات نيابة عن أطراف ثالثة؛
• تنفيذ خدمة جمع؛
• اكتساب
• فتح وإجراء الحسابات؛
• إعطاء الضمان، إلخ.

يمكن للبنوك أن تشغل وسيلة لبعضها البعض، وتنفيذ حسابات من خلال كورشيه وأداء العمليات التي لا تتعارض مع التشريعات. مؤسسات الائتمان للعالم بأسرها مستعدة لتقديم العملاء حوالي 200 نوع من الخدمات. لكن قانون "البنوك والأنشطة المصرفية" فرض حظرا على 4 منهم: التجارة والصناعية والتأمين، الاحتكار. بموجب الأخير، تعني العمليات التي تهدف إلى تقييد المنافسة.

لا يمكن لمؤسسة الائتمان تغيير القروض والودائع بشكل مستقل عن شروط العقود. يمكن فرض رعاية العملاء وقيم العملاء من خلال المحكمة. يتم اتخاذ القرارات فقط على أساس الوثائق التنفيذية والمصادرة - على أساس اقتناع المحكمة.

المنظمات غير المصرفية

هذه هي مؤسسات الائتمان التي يمكن أن تنفذ أنواعا معينة من العمليات. وتشمل هذه المنظمات:

القروض الغير مسددة؛

تخزين القيم؛

بيع العقارات وضعت.

الرد على مسألة كيفية ترتيب النظام المصرفي للبلاد اليوم، يمكن القول أنه يتكون من ثلاثة مستويات. بالإضافة إلى البنك المركزي والمؤسسات التجارية وشركات التأمين وصناديق الاستثمار والمعاشات التقاعدية والمؤسسات المالية الأخرى المشاركة في إعادة توزيع الأموال. هذه هي الطريقة التي يتم بها ترتيب النظام المصرفي للبلاد.

مبادئ النشاط

1. العمل ضمن حدود الموارد الفعلية. إيرادات الفوائد على الودائع والقروض هي الرئيسية، ولكن ليس المصدر الوحيد للأرباح البنكية. في ظروف التضخم، فإن المجال فعال من حيث التكلفة هو تداول الأسهم. رأس مال البنك يساهم في نمو عمليات المضاربة. في مثل هذه الظروف، يتم تنفيذ التخطيط على أساس جذب الأموال فعلا.
2. مسؤولية نتائج الأنشطة. ينفذ النظام المصرفي في الاقتصاد مهمة مهمة - إعادة توجيه الأموال بين القطاعات. مؤسسات الائتمان مجانية في اختيار العملاء واتجاهات الاستثمار. ولكن بالنسبة لجميع الالتزامات، تستجيب البنوك بوسائلها التي يمكن فرضها العقوبة.
3. تنظيم علاقات العملاء في ظروف السوق. بعد أن أصدر قرض، يسترشد البنك بالسيولة والربحية والمخاطر.
4. تنفذ تنظيم الأنشطة حصريا عن طريق الأساليب غير المباشرة. تشكل الدولة والقانون القانونية أساس الأداء، ولكن لا يمكن أن يملي شروط وأنشطة الأنشطة.

النظم المصرفية والمالية اليوم

في السنوات الأخيرة، تسعى مؤسسات الائتمان إلى الانفتاح. تحسين التقنيات الحديثة (أنظمة الدفع المصرفي، بطاقات بلاستيكية، بنك عميل، إلخ)، أنواع مختلفة من الإقراض. ولكن من حيث المؤشرات الاقتصادية، يتخلف مستوى تنمية النظام في الاتحاد الروسي وراء العالم.

في هيكل مصادر المؤسسات الاستثمارية، فإن حصة القروض غير ضئيلة - 8-10٪ (اليابان - 65٪، الاتحاد الأوروبي - 42-45٪، الولايات المتحدة الأمريكية - 40٪،). الحسابات المصرفية لديها 25٪ من الروس، و 10٪ فقط استخدام البطاقات البلاستيكية. في الدول الغربية، يبلغ من السكان الذين يزيد عدد السكان الذين تزيد أعمارهم عن 18 عاما تقريبا عن درجة و 1-2 اعتمادات.

قضية تشبع خدمات المناطق لا تزال حادة. يتركز النظام المصرفي الرئيسي للاتحاد الروسي في Megalopolis. يمكنك الحصول على قرض عقاري أو سيارة في المناطق الشمالية والجنوبية في البلاد فقط في البنوك الولاية.

أسباب انخفاض مستوى تطوير النظام على النحو التالي:

• الدولة لا تدفع الكثير من الاهتمام لهذا القطاع؛
• انخفاض مستوى نقد الاقتصاد؛
• البنية التحتية غير المطورة للخدمات المصرفية؛
• نسبة كبيرة من المدفوعات النقدية التي يتم تنفيذها خارج النظام المصرفي؛
• عدم وجود حماية كافية من الدولة.

"بنكوباد" 2015

النظام المصرفي الوطني اعتبارا من 01/01/2016 يشمل 681 مؤسسة ائتمانية. إجمالي 947 منظمة مسجلة، ولكن يتم سحب 266 منهم ترخيص. مقارنة بعام 2015، انخفض عدد البنوك بنسبة 102 وحدة. يتوقع المحللون أنه بعد 2-3 سنوات، سينخفض \u200b\u200bهذا المؤشر إلى 500.

على الرغم من الأزمة، لم يتم تقليل وتيرة "تنظيف" القطاع. كان الرب العام الماضي مراجعة للترخيص من "النقل" بسبب عدم الامتثال للقوانين الفيدرالية. يتم تقدير حجم مدفوعات ASV في سجل 39 مليار روبل.

يتجاوز احتياجات اقتصاد الدولة. ما يقرب من 96٪ من أفعال البلاد الموحدة في أكبر 200 مؤسسة. تمثل آخر 481 منظمات صغيرة 3.5٪ من الأصول. طالما أن الوضع في الاقتصاد لا يتحسن، فإن البنوك الصغيرة ستوجه مشاكل في السيولة واللوائح. خيارات حل مشكلة ليست سوى اثنين: بيع الأصول أو الذهاب إلى الرفض.

من الصعب العثور على المستثمرين

البنوك الراغبة في البقاء في السوق، والكثير. وكذلك المشترين. المشكلة هي أن رؤية تكلفة كلا الجانبين تختلف. بعد دخول العقوبات، يتناقص عدد المستثمرين الغربيين باستمرار. يبحث الشركاء الآن في أسواق الشرق الأوسط والشرق الأقصى.

قد يتم تنفيذ عمل النظام المصرفي RF على حساب 300 مؤسسة. منظمات من الرابع مئات في تصنيف CEPP، فقط عددا من الشركات تخدم. في المعنى الحرفي، لا يشاركون في الخدمات المصرفية.

النتائج 2015.

طوال العام الماضي، حاولت البنوك الحفاظ على الربحية. ولكن ليس الجميع يدار. حتى لاعبو السوق الرئيسيين أظهروا خسائر قياسية. في حين أن السكان يفكرون، سواء كانت الودائع في نفس sberbank (روبل مسبقا للدولار)، تخضع مؤسسات الائتمان لقضايا السيولة.

فيما يتعلق بانهيار الروبل، انخفض حجم محفظة القروض في الربع الأول من عام 2015 بنسبة 0.7٪، والاحتياطيات - بنسبة 7.6٪، بلغت الأرباح 6 مليارات روبل فقط. وبنسبة البنك المركزي، الذي قدم الاسترخاء التنظيمي. نتيجة لذلك، وصلت حصة أموال المنظم في الالتزامات المصرفية في نهاية شهر أبريل إلى قيمة قياسية - 10.4٪. فرضت المؤسسات الاحتياطيات تحت إيداع القروض على مخطط تفضيلي.

التدبير الثاني للدعم - رسملة البنوك بمقدار 830 مليار روبل. وفقا لنظام أوفز. البرنامج المكتسب فقط في النصف الثاني من العام، لذا يمكن تقييم فعاليته إلا بحلول نهاية عام 2016. لكن التسريب سمح للبنوك بدعم لوائح كفاية رأس المال وتجديد احتياطيات المستوى الأول. كانت رسوم الدعم إلزامية بعدم زيادة تكاليف FOP والحد من أرباح الأرباح لمدة ثلاث سنوات. سمحت تصرفات البنك المركزي بزيادة حصة القروض بنسبة 0.7٪، ودائع - بنسبة 10.9٪ وربح 265 مليار روبل.

المشاكل الرئيسية لعام 2015

المشكلة الرئيسية هي انخفاض في الاستهلاك بنسبة 12٪ مقارنة بنمو العام الماضي بنسبة 8.9٪. ونتيجة لذلك، قتلت مجموعة من البنوك، المتخصصة فقط على القروض غير الضريبية. 6 أكبر مؤسسات تمثل 10٪ من قروض البيع بالتجزئة و 20٪ من القروض المتأخرة. مؤشر أصول المشكلة (15٪) أكبر 2 مرات من متوسط \u200b\u200bالنظام (9٪). لاستعادة المواقف، يجب إعادة توجيه البنوك إلى تقديم الخدمات العالمية.

وكانت عقبة غير متوقعة هي أيضا انهيار ترانسايرو، والتي تراكمت 10،000 دولار ديون. تضع مشاكلها على أكتاف الدائنين، فإن خسائرها في حالة إفلاس الناقل الجوي ستصل إلى مليارات روبل. من المتوقع حدوث حظر في قطاع الشركات في عام 2016. تعرض جميع قطاعات الاقتصاد من انخفاض الطلب. الأمل في انتعاشه في عام 2016 ليس عمليا.

النظام المصرفي هو جمعية المؤسسات المصرفية والائتمان من أنواع مختلفة تعمل على أساس المبادئ العامة للآلية النقدية. تحت أنواع مختلفة من المؤسسات المصرفية تنطوي على البنوك الوطنية والتجارية.

يشتمل إجمالي النظام المصرفي على بنك مركزي وشبكة من البنوك الوطنية والتجارية. المهمة الرئيسية للمصارف التجارية هي تنفيذ معظم المعاملات المالية، بدورها، تشمل مهام البنك المركزي توفير سياسات انبعاثات وعملة مستدامة.

يساعد مصطلح "النظام"، كقاعدة عامة، على فهم جوهر العمل ومنظمة أنشطته في العديد من العلاقات المالية. إذا قمت بتقسيم النظام بالكامل إلى مكونات العناصر، فسيتم الحصول على عدة كتل تساعد في الحفاظ على جميع الأنشطة. يسمى:

1. كتلة تنظيمية (المفهوم الأساسي للمجال المصرفي وأنواع المنظمات المصرفية وغير المصرفية والأساس التنظيمي والبنية التحتية المصرفية)
2. تنظيم كتلة (التشريع المصرفي، لوائح البنك المركزي، السيطرة على الدولة على أنشطة البنوك)
3. كتلة أساسية (القواعد المصرفية الأساسية)

إن حكومة معظم البلدان بمساعدة البنوك قادرون على حل العديد من المهام، من بينها - ضمان ارتفاع الوضع الاقتصادي، وتعريف مستوى التضخم والسيطرة على ضمان استقرار رصيد الدفع في البلد، إلخ وبعد

يمكن أيضا تحديد جوهر النظام المصرفي من خلال المشاركين في العلاقات النقدية. تشمل المشاركون مثل هذه المؤسسات غير المصرفية المختلفة، البنوك المتخصصة التي تؤدي أنواع مختلفة من المعاملات المالية، إلخ. هناك علامات غريبة (إنها نظام مدار، وهو يعمل ككل واحد، إلخ)، مما يعكس جوهر هذا النظام.

هيكل النظام المصرفي

تشمل هيكل النظام المصرفي المؤسسات المالية التالية:

• البنك المركزي (البنك المركزي)تنفيذ انبعاثات العرض النقدي والسيطرة الكاملة على أنشطة البنوك الأخرى. كما يتصرف كوسيط بين الأسواق المالية وحكومة البلد
• البنوك التجارية أو غير الحكوميةتقديم خدمات مالية مختلفة
• مراكز تسوية الائتمان

وبالتالي، فإنه يتلقى أنه في العديد من البلدان يعمل نظام مصرفي المستوى من مستويين مع اقتصاد متطورا. في المستوى الأول، البنك المركزي، وفي المرتبة الثانية توجد بالفعل البنوك التجارية أو غير الحكومية وشركات الائتمان والتسوية.

أصبحت الطبيعة الغريبة لاقتصاد السوق فقط الشرط الرئيسي لإنشاء نظام مستويين. يتم ترتيب هيكل النظام المصرفي لتوزيع النظام الهرمي بشكل صحيح.

في سياق تطوير المجال المصرفي، تم تشكيل أنواعها الرئيسية. العديد من الاقتصاديين والمؤلفين تخصيص ثلاثة أنواع:

• توزيع المركزية
• سوق
• نظام فترة الانتقال

ميزة مميزة مميزة التوزيع (مركزي) النظام المصرفي هو احتكام الدولة لتنفيذ الأنشطة المصرفية.

كل هذا النشاط يتم التحكم فيه بواسطة الأفعال القانونية التنظيمية الخاصة. في البلاد، عادة ما يمكن لأحد البنوك الواحدة أو العديد من البنوك.

نوع السوق يتم تحديد النظام المصرفي، على العكس من ذلك، من خلال عدم وجود Monopoliasis من الدولة للأنشطة المصرفية. هنا، هناك منافسة حافز لتطوير العديد من البنوك. تنقسم جلسة الإدارة المالية والواجبات الائتمانية للبنوك. على سبيل المثال، يتحكم أموال الانبعاث في البنك المركزي، ويتم تقديم الإقراض وتنفيذ عمليات التسوية والدفع بالفعل من قبل البنوك المختلفة - التجاري والاستثمار والرهن العقاري، إلخ.

النظام المصرفي للاتحاد الروسي في أيام اليوم هو المرحلة الانتقالية تطوير. يعمل نظام نظام الانتقال كتسوق وتتكون من جزأين - الجزء الأول هو نشاط البنك المركزي، الجزء الثاني هو أنشطة البنوك التجارية الأخرى.

تلخيص، يمكنك سرد وظائف النظام المصرفيالتي تعكس كيانها:

1. ضمان تطور الاقتصاد بأكمله في البلاد
2. خطاب في دور وسيط في العديد من المعاملات المالية بين الموضوعات
3. تراكم النقد المجاني مؤقتا

النظام المصرفي للاتحاد الروسي لديه عدد من المشاكل التي لا يصعب القول. لمثل هذه المشكلة، يمكن أن يعزى تطوير التدخل في النظام بأكمله:

• عدد كبير من البنوك الجديدة والصغيرة من الصعب للغاية السيطرة عليها وفي حالة انهيارها، تعاني سمعة نظام البلد بأكمله
• كثافة منخفضة من موقع البنك. كقاعدة عامة، فقط في المدن الكبيرة والمهالية هناك عدد كبير من البنوك الكبيرة مع فروعها. في بقية المدن، حوالي كل 100 ألف شخص يمثلون أكثر من 50 فرعا من البنوك المختلفة، وهذا قليل جدا.
• الاستثمارات المشاهلة قادرة على الاستشارات لا يكفي أنها غير فعالة، كما أنها ليست أيضا للمواعاة التي يعاني منها الاقتصاد في البلاد. بالإضافة إلى هذه المشاكل، هناك أهمية أخرى.

8. مفهوم وجوهر وبنية النظام المصرفي للاتحاد الروسي

النظام المصرفي- مزيج من أنواع مختلفة من البنوك الوطنية ومؤسسات الائتمان العاملة في إطار الآلية النقدية العامة. يشمل النظام المصرفي البنك المركزي للاتحاد الروسي، وهي شبكة من البنوك التجارية ومراكز التسوية الأخرى الأخرى. يقوم البنك المركزي للاتحاد الروسي بإجراء انبعاثات الدولة وسياسة العملات. البنوك التجارية تنفذ جميع أنواع العمليات المصرفية.

يحتل النظام المصرفي مكانا مهما في نظام الهيئات المشاركة في الأنشطة المالية نيابة عن الدولة

في البلدان التي لديها اقتصاد سوق متطور، طورت أنظمة مصرفية ذات مستوىين. يمثل المستوى العلوي للنظام من قبل البنك المركزي (الانبعاثات). عند المستوى الأدنى، يتم تطبيق البنوك التجارية، مقسمة إلى بنوك عالمية ومتخصصة (البنوك الاستثمارية، البنوك المدخرات، البنوك الروحية، بنوك قرض المستهلك، البنوك الصناعية، البنوك داخل الصناعة)، والائتمان غير المصرفي والمؤسسات المالية (شركات الاستثمار، صناديق الاستثمار، شركات التأمين، صناديق المعاشات التقاعدية، مرهنات، شركات الثقة، إلخ). وهبت كلا النظم المصرفية بسلطة معينة في مجال إدارة تمويل البنك. تعتمد حالة النظام المصرفي على استدامة العملة الوطنية، والأداء الفعال لجثث الدولة.

لا تقتصر العناصر التي تشكل النظام المصرفي على الجثث التي تنفذ بشكل مباشر عمليات البنوك. تتضمن العناصر الأعضاء التي تنظم أنشطة النظام المصرفي. جوهر النظام المصرفي هو إجراء مهام معينة تميز البنوك من الأعضاء الأخرى.

تشمل المهام الرئيسية للنظام المصرفي ما يلي:

1) تنظيم دوران غير النقدية؛

2) تنظيم مبيعات النقدية؛

3) تراكم الأموال للإقراض لقطاعات الاقتصاد؛

4) وفاء النقدية لميزانية الدولة؛

5) تنظيم تخزين المدخرات السكانية.

مبادئ تنظيم النظام المصرفي مهمة، وهي تشمل:

1) احتكار الدولة على التنظيم والرقابة على الأنشطة المصرفية. يسمح لنا بإجراء سياسة انبعاثات واحدة في الدولة والإشراف على الخدمات المصرفية؛

2) مركزية النظام المصرفي. التزام تنظيم الدولة لأنشطة مؤسسات الائتمان في البنك المركزي للاتحاد الروسي؛

3) استقلال البنوك في تكليف العمليات المصرفية.

وهو مكان خاص بين سلطات الدولة الخاصة التي تم إنشاؤها لتنفيذ الأنشطة المالية يشغلها البنك المركزي. يلعب دورا مهما في تكوين وتنفيذ أحد مكونات السياسة التنظيمية للدولة - السياسة النقدية للدولة.

جنبا إلى جنب مع البنك المركزي للاتحاد الروسي، تشارك مؤسسات الائتمان أيضا في أنشطة الدولة. على الرغم من حقيقة أنها ليست وكالات حكومية، إلا أن البنوك في بعض الحالات تنفذ قوى قوية.