11.04.2016 09:09
بدءا من النصف الثاني من عام 2016، ستتلقى البنوك الروسية الحق في عدم إبداء أموال العملاء من الحسابات، إذا لم تتمكن من إثبات أن الإيرادات تم الحصول عليها بطريقة قانونية. هذا يشير إلى أقسام إدارة المراقبة المالية والتحكم في العملة على البنك المركزي إيليا ياسينسكي يكتب Fontanka.
ياسينسكي، متحدثا في اليوم الآخر في مؤتمر مخصص لعمل النظام المصرفي لروسيا، حتى منتصف وصيف عام 2016 سيواصل عفو العاصمة، ولكن بعد ذلك سوف يلزم البنك المركزي المنظمات الائتمانية بطرح العملاء كيف لقد حصلوا على أموالهم - على وجه الخصوص، أولئك الذين هم بالفعل على الحسابات.
في الوقت نفسه، لم يقدم أي شكل صارم من التقارير والقائمة الإلزامية للمستندات بالبنك المركزي، لذلك سيكون أي بنك قادرا على تحديد ما يجب أن يقرره المستندات بشكل مستقل من العميل. يمكن أن يكون شهادة دخل من العمل أو من الخدمة الضريبية وشهادة بيع الممتلكات.
في الوقت الحالي، مع لجأت Sberbank بالفعل إلى هذه الممارسة، لجأت Sberbank بالفعل إلى هذه الممارسة، إنها عن سحب أكثر من 1.5 مليون روبل. على عكس البنوك الأخرى، يهتم Sberbank بمصادر أموال العملاء من منتصف عام 2015، كما يتضح من شكاواهم على بوابة "Bank.ru".
حاليا، البنوك المختلفة من أعلى 10 مناسبة لحل مسألة. لذلك، لا تنوي القيام بهذا VTB و Alfa، ولكن بحلول الصيف، يمكن للبنك المركزي توضيح متطلباتها وإصدار قائمة محددة من المستندات التي ستحتاج إلى طلب من العميل عند تزويده بخدمات على حد سواء على الاكتشاف وعلى إصدار المساهمة.
وفقا لمحلل GC "Finam" بوغدان زفاريتش، حولأي نوع من المبالغ سوف يتحدث، وليس واضحا بعد. "لكن من الواضح أننا يجب أن نتحدث عن أموال كبيرة نسبيا - حسب الطلب، ويقول، تأكيد مشروعية أصل المبلغ ضمن متوسط \u200b\u200bالراتب الشهري هو مجرد غبي.
بعض المعالم، على ما يبدو، يمكن تحديدها من التشريع "المضاد للحامل" الذي سيطرته بشكل خاص على العمليات بمبلغ أكثر من 600 ألف روبل، وكذلك من الممارسة الحالية لأحد أكبر البنوك الحكومية، التي تتطلب تأكيد أصل الأموال عند إزالة من مساهمة أكثر من 1.5 مليون روبل.
على أي حال، من الواضح أن مالكي الودائع الكبيرة من الأفضل التفكير في طرق تأكيد شرعية أصل الأموال الآن. مع تقديم المستندات شهادات الدخل، مرجع 2-NDFL أو عقود مبيعات الممتلكات.
وإذا كانت هناك شكوك، فمن الممكن القيام بذلك - عدم فتح مساهمات جديدة للمبالغ الكبيرة أم لا لإطالة تلك الموجودة.
في هذه الحالة، ليس فقط، وآمل أن يكون الأمر كذلك عن الأموال التي تم الحصول عليها عن طريقها بشكل غير قانوني. الوسائل يمكن الحصول عليها بطريقة مشروعة، ولكنها قد لا تؤكد من أصلها - على سبيل المثال، بيع سيارة دون عقد إلى صديق أو قريب أو فقدت أو غير تنفيذها في الوقت المناسب وثائق بشكل صحيح على المعاملات، إلخ.
من المهم أيضا تقدير كفاية مجموعة المستندات المتاحة. ربما هذه المستندات التي سيتم توفيرها غير كافية، وفقا للبنك، لتأكيد أصل الأموال.
على سبيل المثال، وفقا للمدير، لا يسمح لك راتبك بتراكم مثل هذا المبلغ، مما يعني أنه ليس لديك أي تأكيد لأصل الأموال، مما سيسمح للبنك بعدم تقديمه للشخص المادي. لاحظ أن المديرين يمكنهم استخدام هذه الحقيقة: فهي غير مربحة بانسحاب الأموال - فلن تحصل على مكافآت لذلك، لكن لا يمكنك التقاطها من الرؤساء التي لا تحب ذلك من البنك، يمكنك الحصول على مبالغ كبيرة البنك.
هذا هو ما يتعلق بجانب الابتكارات الاستهلاكية البحتة. ولكن لا يزال هناك جانب مهم للغاية يؤثر على حالة الشؤون في القطاع المصرفي.
من الواضح أن إدخال قواعد اللعبة الجديدة يمكن أن يثير تدفق من أموال المودعين الكبيرة الذين لا يستطيعون تأكيد أصل المال. بالنسبة للنظام المصرفي ككل، وللبنوك التجزئة الكبيرة، فإن هذه ليست مشكلة، ومع ذلك، قد تنشأ البنوك المتخصصة في الحفاظ على عملاء كبار الشخصيات كبيرة.
قد تؤثر فقدان حتى عدد صغير نسبيا من المساهمين الكبيرين على المدى القصير على الأداء المالي لمثل هذا البنك، مما يثير عملاء كبيرين آخرين لإبرام الودائع - على سبيل المثال، مثالا على انهيار Vizarbank، الذي كان يعتقد أنه إيلاء اهتمام خاص لتطوير الاتجاه مع العملاء الكبار - الأفراد. كما ينبغي اعتبار أن هؤلاء المودعين لديهم أسباب جيدة بشكل خاص للمساهمات العصبية في حالة عدم تعويض انهيار البنك في نظام تأمين الودائع الكامل.
وبالتالي، يمكن توقعه أن تظهر مجموعة جديدة للمخاطر في السوق المصرفية الروسية - ستظهر مجموعة جديدة للمخاطر - البنوك الصغيرة نسبيا متخصصة في خدمة العملاء الكبيرة - الأفراد. وسيتعين على "مليونير كورييكو" الحديث أن يتراجع ميناء هادئ جديد لملايينهم. من المؤسف أنه في نفس المكان سيكون كل من أولئك الذين حصلوا على المال بصراحة ويمكنهم تأكيد ذلك ".
في السابق، تم بالفعل تنفيذ Sberbank مثل هذه الممارسة، والباقي ينتظر في 30 يونيو 2016، عندما انتهت فترة العفو في رأس المال.
منذ النصف الثاني من عام 2016، ستبدأ البنوك في المطالبة بالوثائق من جميع فئات عملائها التي تؤكد "مصدر المنشأ" للأموال والممتلكات. وهبت المؤسسات المالية المناسبة ذات الصلة الصيف الماضي، لكن البنك المركزي سمح لهم بانتظار انتهاء عفوا رأس المال. كان Sberbank استثناء، لأنه يطلب بالفعل مساهميه يؤكد المستندات عند إزالة أو ترجمة أكثر من 1.5 مليون روبل، لكنه يأخذ هذا البنك أي مبالغ دون أي مشاكل.
قبل الانتهاء من إجراء العفو الروسي الذي قدمه الرئيس الروسي فلاديمير بوتين - العودة إلى بلدنا الإيرادات التي تلقاها بوسائل مشكوك فيها أو جنائية، لن تتطلب البنك المركزي و RosfinMonitoring مؤسسات ائتمانية للتحقق من مصادر منشأ المال أو الممتلكات زبائنهم. بذل الإدارات المناسبة من قبل إدارات إدارة الرصد المالي ومراقبة العملة على البنك المركزي إيليا ياسينسكي في إطار المؤتمر "النظام المصرفي لروسيا 2016: القضايا العملية للإشراف والتنظيم".
قبل الفترة، حتى يتم الانتهاء من مبلغ العفو من رأس المال، فإن المراقبة المالية والمخابرات المالية أو بنك روسيا سوف يصر على تحقيق الحقوق المصرفية في ظل ظروف معينة لاستقبال معلومات حول مصادر أصل الأموال وغيرها من الممتلكات من عملائها "
يقود كلمات ياسينسكي تاس.
وأشار إلى أن المصرفيين قريبا سوف يلزمون بطلب مثل هذه الوثائق.
نحن نخطط للتعامل مع هذا العمل في النصف الثاني من عام 2016، "-
لاحظ من قبل أخصائي.
بشكل عام، اقتربت نهاية العفو المتخذة في الخارج من نهاية عام 2015، لكن الرئيس الروسي فلاديمير بوتين وقعت في ديسمبر الماضي تعديلات على قانون "الإعلان الطوعي من قبل أفراد الأصول والحسابات (المساهمات) في البنوك ..." ، بفضل تمديد مصطلح أسفازي رأس المال حتى 30 يونيو 2016.
قدمت البنوك في روسيا الحق في طلب وثائق من العملاء الذين يؤكدون قانونية تلقي المال أو الممتلكات في يونيو 2015، وذلك بفضل التعديلات على قانون "مكافحة المخزون" رقم 115. في ديسمبر الماضي، أصدر المنظم المالي التنظيم رقم 499-P "عند تحديد مؤسسات الائتمان للعملاء ..."، توضيح القواعد، ولكن لا توجد معايير محددة يجب أن تسترشد البنوك عند التحقق من مصادر الأموال، لا تحتوي الوثائق على.
يكتب "فونتانكا" بالإشارة إلى المصادر في البنك المركزي أن حق مؤسسات الائتمان ينطبق على أي فئة من العملاء، سواء كان الأفراد والكيانات القانونية ورجال الأعمال الفرديين، وما إلى ذلك، وستحدد البنوك بشكل مستقل الحالات عندما يكون من الضروري طلب الطلب بيانات العملاء حول مصدر المال.
لا إلزامي تنفيذ المعايير التشريعية (على سبيل المثال، مبلغ العملية) - "-
الأمر نفسه ينطبق على قائمة المستندات التي هي أساس كحد أقصى لتأكيد مشروعية المال أو الممتلكات: ستحدد قائمتها البنوك "وفقا لقواعدهم الخاصة" التحكم الداخلي "." قائمة مشتريات الشقة والنقل والشهادات من الخدمة الضريبية، والورق من قسم المحاسبة في العمل وستشبه سينخفض \u200b\u200bفي قائمة الأوراق المالية. يكتب الصحفيون "Fontanka" عن الحالات عندما طلبت البنوك عملاء Yurlitz دون مستندات استثناء، "الكشف عن المعنى الاقتصادي للعمليات" للعام 2015 بالكامل، وبالتالي قائمة بالوثائق، في جوهرها غير محدود.
يحتوي النص FZ-115 على قائمة ب "المعاملات النقدية أو الممتلكات الأخرى الخاضعة للتحكم الإلزامي" (المادة 6). لذلك، فإن التحكم يخضع للعمليات بمبلغ أكثر من 600 ألف روبل أو ما يعادل المبلغ الموجود في Zoomut. يمكن تقسيمها إلى معاملات نقدية - إزالة Juralice، صرف العملات، شراء الأوراق المالية من قبل الفرد، كسب المال في رأس المال المعتمد للشركة. بالإضافة إلى ذلك، قائمة العمليات التي يكون فيها أحد الطرفين مواطن أو مقيم في البلدان التي لا تتصدى فيها تقنين الدخل (إيران وكوريا)، "عمليات افتتاح المساهمات في أطراف ثالثة، التحويلات في الخارج إلى مالك مجهول، عمليات فردية مع برامج التشغيل (المعادن الثمينة، الحجارة)، مع العقارات بمبلغ أكثر من 3 ملايين، وبعض الآخرين.
وفقا للصحفيين، في حالة فتح مساهمة 10 ملايين روبل في Sberbank، لا يلزم وجود أي شيء، باستثناء جواز السفر، ولكن الصعوبات الهائلة للعميل تنتظر ما إذا كان يريد إزالة هذه الأموال أو الترجمة إلى بنك آخر.
عند نقل أو إلغاء تسجيل الأموال، سيحتاج أكثر من 1.5 مليون إلى تأكيد مصدر الدخل. فقط على جواز سفر يمكن إزالته إلى 1.5 مليون في أي مكتب من مكتب البنك، والمبلغ الذي يتجاوز 1.5 مليون شخص، أو كامل المبلغ - فقط في الفصل حيث تم فتح المساهمة ومع جميع المستندات تؤكد الدخل "
يقتبس موظف منشور Sberbank.
أذكر أن sberbank بدأ استخدام هذا الحق على الفور تقريبا بعد تلقيها، وظهرت الشكاوى الأولى في أغسطس 2015.
ما كانت مفاجأة، لبيان اليوم، أنه في إصدار أموالي [بشأن المساهمة المفتوحة سابقا] تم رفضه !!! يزعم أن بعض القانون الفيدرالي، يجب أن أؤكد أصل المال! .. وعلى سؤالي، إذا تراكمت هذه الأموال، قالوا إنني يجب أن أعطيها شهادة 2-NDFL من مكان العمل !! ! وسوف يقررون ما إذا كان بإمكاني تجميع هذه الأموال أم لا وأعطوني أم لا "-
كتبت أحد عملاء Sberbank في الاستعراضات على الموقع »Banks.ru».
وقال ممثلو الفا بنك للصحفيين الآن، مع افتتاح المساهمة، دون إلغاء تسجيل، لن تكون المنظمة المالية مهتمة بأصل المال.
في VTB24، لا يطلب أيضا أي مستندات من العملاء في هذه المسألة. وفقا لممثل البنك في SFRO IVAN MAKAROV، فإننا نتحدث عن العملاء الذين يرغبون في اكتشاف المساهمة في أي مبلغ - 100 ألف روبل على الأقل، ما لا يقل عن 10 ملايين.
إن التقييد الوحيد الموجود ومرة \u200b\u200bأخرى يتعلق بالعمليات إلى أي مبلغ ينطبق فقط على العملاء، على الحسابات التي كانت مشكوك فيها، من وجهة نظر البنك، العمليات. في هذه الحالة، إذا كان العميل لا يستطيع تزويد البنك بالوثائق التي تكشف عن المعنى الاقتصادي لهذه العمليات، فإن البنك لديه الحق في رفض إجراء أي عملية، بما في ذلك افتتاح وديعة بنكية "-
أوضح مكاروف.
في واحدة من البنوك المدرجة في أعلى 10، قالوا إنهم مستعدون للاستفادة من الحق في وقت واحد، حيث سيتطلب البنك المركزي. ولكن حتى الآن في مؤسسة الائتمان ليس لديها فكرة واضحة عن الإجراء بأكمله. ربما أقرب إلى صيف عام 2016، سيقوم المنظم بإصدار وثيقة توضيحية حول هذا الأمر.
جميع البنوك الجادة لا تفضل فقط معرفة عملائها، ولكن أيضا لمقاومة أن جميع الأموال المستلمة على الحساب تم كسبها بالتحديد، ولا يتم الحصول عليها عن طريق الوسائل الجنائية. ينطبق هذا على الحسابات الشخصية والشركات. لضمان هذه الثقة، يتطلب موظفو البنوك دليلا على شرعية أصل الأموال، وهذا ليس مجرد نزوة، بل طريقة حقيقية لتأمين عمل المؤسسة المصرفية ككل. إذا كان البنك يشتبه في تورطه في مخططات احتيالية، فيمكنه بسهولة اختيار الترخيص. بطبيعة الحال، لن يتم تخطيط مؤسسة بنك محترمة.
مالكي المجلس: لا تفوت حول حقيقة أنك تحتاج إلى أدلة وثائقية على أصل المال على الحساب، فمن غير الفائدة، لأن هذه البنوك ببساطة غير موجودة. فقط في البنوك المختلفة، يمكن تنفيذها بطرق مختلفة. على سبيل المثال، تتطلب جزر الكاريبية تأكيدا للمبالغ التي تتجاوز 5000 يورو، على بنما Planck فوق - 10000 يورو. في قبرص وفي تنزانيا، قد تتطلب هذه الوثائق بشكل انتقائي من العملاء الأفراد عندما تعتبر الإدارة الضرورية للبنك.
يمكن أن يكون سبب زيادة الاهتمام في حسابك ليس فقط مبالغ كبيرة على هذا النحو، وتلقى مبالغ كبيرة بشكل غير متوقع بعد سلسلة من الحسابات الصغيرة، والأسماء غير العادية التي ترسل لك المال، فائض من الدوران السنوي المتوقع، والعمل مع شركاء مشبوهين (مع سيء سمعة) - من صناعة الألعاب، على سبيل المثال.
النظر في أنه في كل مرة سيتطلب منك البنك وثائق مختلفة تؤكد شرعية الأموال المستلمة. أيضا تحديد عمل الحسابات الشخصية والشركات.
إذا تم ترجمة الأموال من حسابك الآخر، فتح في اسمك، لا توجد تأكيدات إضافية مطلوبة.
كل شخص موصوف أعلاه يتعلق الأمر بالحسابات الشخصية، مع أشياء الشركات مختلفة. بالنسبة لهذا الأخير، سيكون هناك ما يكفي من العقد المبرم مع العميل أو المورد، وكذلك الفاتورة. بموجب الحظر، هناك أموال مصممة للنقل إلى أطراف ثالثة - بالنسبة لهذا تحتاج إلى الحصول على ترخيص مناسب. غيابه يهدد على الأقل حظر، كحد أقصى للمؤسسة في شركتك الإجرامية.
بدأ المودعون في تأكيد دخلهم حتى في تراكم متواضع
قبل ستة أشهر، بدأت الشكاوى المتعلقة بالسلوك الغريب للبنوك في الظهور في المنتديات. طالب أحد المستندات من العميل حول أصل المال عندما يطلب منه أن يعطيه جزءا من المبلغ من مساهمته الطويلة الأمد. كان حوالي 40 ألف روبل. اشتكى مساهم آخر من أن النقل لدفع ثمن المرافق للسكن والخدمات المجتمعية في 4761.66 روبل. لسبب ما، تسببت في نوبة الرغبة في الحصول على معلومات حول المستفيد. في البنك الثالث لم يعجبك أن الشخص الذي يترجم إليه (غير النقدية) يعني من حسابه الخاص من بنك آخر. خطاب ذهب مرة أخرى عن كمية صغيرة. كان الأكثر روعة هو متطلبات بنك آخر لشرح أصل الأموال التي أبقها العميل منذ فترة طويلة في هذا البنك وتحولت ببساطة من أحد حسابه إلى آخر.
في الوقت نفسه، لم ترغب العديد من البنوك في التواصل مع العملاء مباشرة، وهي غير راضية عن الشهادات من خزائن الكتب في شكل 2-NDFL. ولكن تم حظر بطاقات العميل. تم حل المشكلات، كقاعدة عامة - لكنها ذهبت إلى شهرين. عدت "المحاور" ما لا يقل عن 17 بنكا جاء بهذه الشكاوى. من بينها معروفة جيدا.
هذا يمكن البنك
هذه هي مظاهر قانون "مكافحة الحمل" ("بشأن مكافحة التصديق (غسل) الدخل الذي حصل عليه جنائي وتمويل الإرهاب" مؤرخة 07.08.2001 №115-ФЗ)، - يفسر النشاط الغريب لمحامي البنوك مركز حماية المودعين والمستثمرين (ZVI) Nikolai Bakhtin. - بدأت التغييرات التي تم اتخاذها في صيف العام الماضي، في العمل من 1 سبتمبر. كان حول استكمال استبيانات العملاء. وينبغي أن يتم العمل في 3 أشهر. على ما يبدو، تم ترتيب البنوك. وقد اعتمدت الإصدار الأخير من هذا القانون في نهاية ديسمبر 2016.
نتيجة لذلك، يمكن للبنك طلب أي وثائق تشرح حيث يكون لديك أموال من. قد يرفض البنك ملتزم بأي عملية، للنظر فيه المشبوه (لا توجد معايير واضحة). يمكن للبنك إنهاء العقد معك، وحظر بطاقتك، إلخ. يجب عليك تقديم جميع الورق المطلوب. في هذه الحالة، لا توجد قائمة بالوثائق الكافية. كل ذلك يحل البنك نفسه. كانت هناك حالات عند حدوث حالة طوارئ تم الاحتفاظ بها الأموال (صغيرة) في بنك آخر، اختارته المودع، البنك الجديد لا يفكر كافية.
أتعس شيء هو أنه حتى لو كان البنك يتحول إلى دائرة خاطئة، فلن تتمكن من مطالبة التعويض: الفن. 7، الفقرة 12 من القانون تجعلها غير مهمة من هذه المطالبات.
ما يمكن أن المساهمة
إن أسهل شيء هو، بالطبع، لتقديم وثائق حول أصل أموالها - يستمر بختين. - ولكن في كثير من الأحيان البنك، دون شرح الأسباب، يرفض اتخاذ المستندات التي جلبها المودعين. في هذه الحالة، يمكنك تقديم شكوى إلى البنك المركزي أو مكتب المدعي العام. ومع ذلك، بحلول الوقت الذي تحصل فيه على إجابة لشكواك، من المرجح أن تحل المشكلة (جميع المودعين المتأثرين يشيرون إلى: أيام بعد 30-45 يسمح للموقف في صالحهم، أي البنك يستخدمها ببساطة، وليس Accruem ).
في أي حال، لا تنسى الحيل غير ضارة. سوف ينقذون وقتك. على سبيل المثال، يكفي أن يكون لديك أي مستند واحد للبيع (شقق، سيارات، إلخ) لتفسير المساهمات بسهولة في نفس المبلغ في أي عدد من البنوك. بالإضافة إلى ذلك، يمكن استخدام نفس المستندات (دعنا نقول، المساعدة 2-NDFL) لشرح أصل كميات مختلفة في البنوك المختلفة. إثبات أنه "ليس هؤلاء" المال، فمن المستحيل.
من النصف الثاني من عام 2016، سيبدأ البنك المركزي في طلب معلومات حول "مصادر المال" من البنوك. توقيت على الانتهاء من صلاحية العفو من رأس المال. تفكيك "Gazeta.ru" ما إذا كان تشديد تشديد المواطنين العاديين.
في بعض وسائل الإعلام والشبكات الاجتماعية وفي المنتديات المصرفية، تم إطلاق مناقشة عاصفة بشأن الصعوبات التي تعاني من عمليات السحب النقدي ونقل الأموال بسبب حقيقة أن هذا العام، بعد نهاية العفو من رأس المال، أعلن الرئيس فلاديمير بوتين، هذه ستنخفض العمليات تحت سيطرة إضافية على السلطات المالية.
أعطى بداية المناقشة البنك المركزي الروسي. الآن لا يلزم البنوك تلقي معلومات من عملائها حول مصادر أصل الأموال وغيرها من الممتلكات. ومع ذلك، فإن سرعان ما يربل المصرفيون طلب هذه الوثائق من العملاء، فإنها لم تستبعد إدارات إدارة المراقبة المالية والتحكم في العملات في البنك المركزي إيليا ياسينسكي.
"قبل الفترة، حتى لا يتم إكمال مبلغ الإجراء العفو، من غير المرجح أن تصر الرصد المالي والاستخبارات المالية أو بنك روسيا على تحقيق الحقوق المصرفية في ظل ظروف معينة لتلقي معلومات حول مصادر المنشأ من المال وغيرها من الممتلكات من عملائها، "Tass of Yasinsky Quades. ذكر أن هذا الحق ظهر من البنوك في نهاية العام الماضي.
ووفقا له، في المخابرات المالية والبنك المركزي حتى انتهاء إذن من العاصمة العاصمة، لا توجد خطط لتطوير مؤسسات الائتمان الخاصة ببعض المبادئ التوجيهية الخاصة حول كيفية تنفيذ الحق في الحصول على معلومات عن مصادر أصل الأموال.
في الوقت نفسه، أشار إلى أن الوضع عاجلا أم آجلا سيأتي عندما سيتم تنفيذ هذا الحق. وقال ياسينسكي "نحن نخطط للتعامل مع هذا العمل في النصف الثاني من عام 2016".
ومع ذلك، في الروس العاديين، لن يتم إلغاء الاختصاص.
كيفية فصل مساعدة جدتك من رعاية الإرهاب
يتم تحديد السيطرة على البنوك للمعاملات النقدية بموجب القانون الاتحادي رقم 115 "بشأن تقنين مكافحة الإيرادات التي تلقاها وسائل الجنائية والتمويل الإرهابي". هذه FZ هي التعليمات الرئيسية لجميع مؤسسات الائتمان لمواجهة غسل الدخل الجنائي. 115-FZ أمر إلزامي بالنسبة لجميع البنوك، وينتزم انتهاك أحكامها العقوبات الأكثر صرامة من البنك المركزي، حتى إلغاء الترخيص الفوري. يلزم القانون المنظمات الائتمانية بالتقرير إلى RosfinMonitoring حول جميع العمليات المناسبة ل معايير معينة للفن. 6 القانون الفيدرالي.
المستند الثاني الذي يسترشده البنك في السؤال، سواء "سواء" سواء لك "سواء لك" سواء كنت في RosfinMonitoring، هي تعليماتها الداخلية، المكتوبة على أساس توفير بنك روسيا رقم 375-P "بشأن المتطلبات بالنسبة لقواعد الرقابة الداخلية لمؤسسة ائتمانية من أجل مواجهة إيرادات تقنين (غسل) التي حصلت عليها الوسائل الجنائية والتمويل الإرهابي ". في الممارسة العملية، تعيد معظم البنوك ببساطة جميع المعايير المضمنة في 375 مساء في تعليماتها الداخلية. أيضا، ينظم موقف البنك المركزي تشغيل نظام تكنولوجيا المعلومات الداخلي للتحكم في البنك، والذي يجب أن يخطر إدارة الرقابة الداخلية بالعمليات المشكوك فيها التي تمر عبر البنك. يتم إرسال إشعارات جميع العمليات المشكوك فيها المسجلة إلى RosfinMonitoring، والتي، على أساس المعلومات الواردة، لها الحق في حظر إجراءات مالية أو طلب مستندات من العميل مؤكدا مصدر أصل هذه الأموال.
"وفقا ل FZ-115، تتطلب البنوك عند استلام خدمة العملاء وخدمة العملاء لاتخاذ تدابير لتحديد الأنشطة المالية والاقتصادية، والحالة المالية وسمعها للعملاء، ولديها أيضا الحق في اتخاذ تدابير وتدابير بأسعار معقولة لتحديدها مصادر أصل الأموال و (أو) الممتلكات الأخرى (الفقرة الفرعية 1.1 من الفقرة 1 من المادة 7). أي أن البنوك مطلوبة للتحقق من ميزانيات العمليات والإرجاع الضريبي وغيرها من المعلومات حول العميل من مصادر بأسعار معقولة. أداء نقطة القانون، حيث نتحدث عن "الحق في اتخاذ إجراءات"، تشمل البنوك في نقطة استبيان العملاء من "المصادر". سوف يجيب العميل على هذا العنصر أو لن تجيب ولن يجيب ذلك - هذا سؤال آخر، لكن البنك أعدم الحق في استخدام التدابير "، يشرح مستشار إدارة التدقيق والاستشارات المؤسسات المالية في FBK" منحة ثورنتون "". جالينا نودنوفا.
مع الأخذ في الاعتبار عمليات التفتيش التي تحتفظ بها بنك روسيا، وعدد الاستعراضات للتراخيص، فإن البنوك، التي لها مبيعات كبيرة نقدا، تحاول أحيانا بطريقة أو بأخرى لوضع إجراءات لإنشاء مصادر منشأ هذه الأموال.
ولكن نظرا لعدم وجود اقتراحات (تشريعي، توصية) على أساس مصادر مصادر بنك روسيا ليست كذلك، فإن البنوك تطور إجراءات تعريف المصدر بشكل مستقل.
في غضون ذلك، يكون البنك ملزم بإخطار العمليات التالية للأفراد.
تخضع العمليات النقدية أو الممتلكات الأخرى للتحكم الإلزامي، إذا كان المبلغ الذي يتم إجراؤه يساوي أو يتجاوز 600000 روبل. إما مساويا للمبلغ بالعملة الأجنبية أي ما يعادل 600000 روبل. وهذا هو، إذا كنت تترجم 615 ألف روبل. مألوفة في حسابه المصرفي من بطاقته، يلزم البنك بإخطار السلطات السيطرة. سيكون أيضا مع شراء شقة أو سيارة من خلال المدفوعات غير النقدية. في هذه الحالة، سيكون الأساس لترجمة الأموال اتفاقية بيع، ولكن إذا كان لدى البنك سؤالا حول مكان وجود هذه الأموال، فاستعد لشرح مصادر دخلك. في هذه الحالة، عادة ما تكون هناك حاجة لشهادات الدخل من صاحب العمل الخاص بك أو يتبرع من الأقارب أو المستندات الأخرى، مثل نفس العقد للبيع، إذا، قبل شراء سيارة جديدة، قمت ببيعها القديمة.
ومع ذلك، يجب ألا تحسب ذلك إذا قمت بترجمة 1 مليون روبل. أربع مدفوعات 250 ألف، لن يكون لديك أي أسئلة. بناء على الإرشادات الداخلية للبنك، والذي، كما نتذكر، هو مكتوب على أساس توفير "مكافحة الحاملة" من 375 ف، فإن خدمة الرقابة الداخلية لمؤسسة الائتمان لديها الحق في تقديم معلومات إلى RosfinMonitoring أو منع العملية إذا كان يبدو مشكوكيا. على سبيل المثال، ترجمة 20 ألف روبل. كل يوم، خلال الشهر، يمكن أن يسبب صديق أيضا أسئلة من البنك، وعلى الأرجح سيكون عليك أيضا شرح سبب نقل الأموال اليومية لصديقك.
المعاملات على الحسابات المصرفية (الودائع)، وفتح المساهمة (الودائع) لصالح أطراف ثالثة نقدا نقدا على النقد، وكذلك نقل الأموال في الخارج إلى الحساب (المساهمة)، مفتوحة على مالك مجهول، و التدفق النقدي من - فتح الحدود من الحساب (المساهمة) المفتوحة على المالك المجهول، كما تندرج في مجال عرض خدمة التحكم، خاصة عند إحضار عدة ملايين روبل إلى البنك في الحقيبة. إذا كنت تستعد لوضع وديعة كبيرة، فمن الأفضل إعداد المستندات مقدما التي تشرح أصل الأموال - يمكنهم أن يسألهم بالفعل عند فتح مساهمة. قائمة الوثائق التي تفسر أصل الأموال هي نفسها: المراجع المتعلقة بالدخل من صاحب العمل، المحلية من الأقارب أو المستندات الأخرى، مثل نفس العقد لبيع العقارات أو السيارة.
بالإضافة إلى هذين العمليات الأكثر شيوعا بين السكان، تلتزم البنوك بالإخطار أيضا باختطاف الأوراق المالية نقدا، تلقي الأموال من قبل الشخص المادي على شيك حامل، صادر عن غير المقيم، تبادل الأوراق النقدية لأحدها كرامة الأوراق النقدية لكرامة أخرى؛ مقر المعادن الثمينة والحجارة الثمينة والمجوهرات منهم وقصور هذه المنتجات أو القيم الأخرى في لومبارد أو تلقي أو تقديم العقارات بموجب اتفاقية الإيجار المالي (التأجير).
إذا اتصلت الحديث
كما كنت مفهوما بالفعل، يلزم بنكك بالإبلاغ عن جميع العمليات المشكوك فيها من وجهة نظر حسابك. في الوقت نفسه، فإن مؤسسة الائتمان لديها الحق الكامل في حظر أي معاملة حتى تفسر موظفي البنك من حيث لديك مثل هذه الأموال ولماذا تترجمها. إذا تم استدعاؤك إلى البنك، فقم بإعداد جميع الوثائق التي تشرح أصل الأموال. إذا لم تكن هناك مستندات، فاستعد لشرح كيف حصلت على هذه الأموال (على سبيل المثال، الوالدين المقدمة لحضور حفل زفاف، إلخ). ومع ذلك، تعرف أن ضباط الأمن قد لا يصدقون قصتك، خاصة إذا كانت سيئة المنطوبة. لا ينبغي أن يلوم مؤسسة الائتمان في موقف غير عادلة تجاهك كعميل.
يجب على البنك التعامل مع المعاملات المالية المشبوهة بأي طرق، وكان حجمها، وفقا ل RosfinMonitoring، 11.7 تريليون روبل في عام 2015.
ومع ذلك، في المستقبل القريب قد ننتظر تخفيف التشريعات. وفقا لصحيفة كوميرسانت، أعد البنك المركزي مسودة تعديلات إلى قوانين ("مكافحة الخمور" 115 درجة مئوية وقانون تسجيل الدولة للكيانات القانونية والملكية الفكرية)، تعتبر مقترحات المصرفيين المعنيين. التعديلات تبسيط عموما عمل المصرفيين مع RosfinMonitoring، يتم إرسال المشروع إلى المشاركين في السوق.
وفقا للتعديلات، ينبغي إطلاق سراح البنوك من إخطار مفصل للخدمة بشأن المعاملات العقارية والمعادن الثمينة ومدفوعات التأمين. يقترح الإخطارات الحد من البيانات عن عمليات الشطب والتسجيل. كما يغطي الإزالة من السيطرة على المعاملات المصرفية في سوق البنوك.
