احتيال البطاقة المصرفية يكتسب بسرعة زخم. فكر في عام 2016، في عام 2016، قاتل سوء المنظمون عملاء ضميري من المنظمات المالية الشعبية بمقدار 2.5 مليار دولار! هذا هو السبب في أننا قررنا كتابة هذه المقالة التي سنحو فيها كيف تأخذ المحتالون أموالا على رقم الخريطة وما يجب القيام به لحماية أنفسهم.
ماذا يفعل المجرمون أن يكونوا قادرين على إزالة دمك المكتسبة؟ هنا اثنين من أزياء الاحتيال شعبية:
التقدم لا يقف لا يزال، والمجرمين يعرفون ذلك. يستخدمون أجهزة خاصة لقراءة المعلومات عن طريق وضعها مباشرة في أجهزة الصراف الآلي. بعد استخدامه، سيقوم Fraudster بنشر جميع البيانات اللازمة لذلك وسيقوم بإنشاء بطاقة مكررة يمكنه إزالة جميع الوسائل في الحساب. لحماية نفسك من القشط، استخدم أجهزة الصراف الآلي التي تقف أمام الجميع - لا يستطيع الظلم أن يكون قادرا على إنشاء معدات القراءة عليها.
"التصيد"، إذا كنا نترجم من اللغة الإنجليزية، ثم "الصيد". الطريقة هي أن الشخص غير المكتمل يرسل ضحية على الإنترنت صفحة مزيفة من البنك، والتي تستخدمها، وستحلها لإدخال تسجيل الدخول وكلمة المرور الخاصة بك على الويب المزيف، أصبحوا مدانين على الفور. أيضا، يمكن للمحتالين إرسال رسالة من المفترض من موظف بنك، وتطلب من شخص المذكور إبلاغ رمز CVV- أو PIN. هناك العديد من الطرق، وحماية نفسك، تحتاج إلى أن تكون منتبه ومشكما. تعرف شيئا واحدا: حتى أن موظفي المنظمات المالية يجب ألا يعرفون رموز العملاء CVV و PIN، وبالتالي، في جميع الحالات، عندما يطلبون الإبلاغ عن هذه المعلومات احتيال من المياه النقية.
إذا كنت عميلا ل Sberbank، فربما تعلم أنه يمكنك ترجمة الأموال من بطاقة واحدة إلى أخرى، مع العلم رقمها فقط. في الواقع، إنها مريحة للغاية، ولكن هل هي آمنة؟
إذا قمت ببيع أو بيع أي شيء إلى Avito، فربما تم تقديمه في كثير من الأحيان لترجمة الأموال إلى بطاقة بلاستيكية. كل شيء، بطبيعة الحال، أوافق، ولكن عدد قليل من الناس يعتقدون، الذين سيصبحون في نهاية المطاف معروفون بعددهم.
معرفة رقم البطاقة، سيتمكن المهاجم من معرفة اسم الضحية، مما يجعل أي تحويل أموال إلى الحد الأدنى للمبلغ، في سياق النظام الذي سيبلغه أن يطلق عليه بالضبط الوسائل المالية (لا يحتاج حتى أن تنتهي حتى النهاية). وهكذا، سيمتلك المرشد جميع المعلومات اللازمة من أجل إنفاق أموال لا شيء مشتبه به.
هل يمكنك أن تسأل ماذا عن هذا؟ نعم، أن معرفة الاسم والعدد، يمكن للمهاجم إجراء أي شراء عبر الإنترنت على الخدمات حيث لا يلزم رمز CVV Code أو رمز MasterCard الآمن.
على سبيل المثال، يتطلب متجر Amazon Online الشهير إدخال رقم البطاقة فقط واسم المالك ونهاية عملها.
لذلك لسرقة أموالك من قبل محتال بحاجة إلى معرفة:
رقم البطاقة يمكن أن يحصل الجنائز كما كتبنا أعلاه، Avito. إذا كنت، على سبيل المثال، بيع غسالة ملابس، فيمكن للانتقاص إظهار الفائدة في هذا الجهاز الأسري وأطلب منك إبلاغه أين نقل الأموال. إنه منطقي جدا، ولن يكون هناك أي شكوك، أوافق؟
تمكن البعض من حمل microcameras مع أنفسهم في المتاجر والمقاهي وغيرها من الأماكن، وعندما يدفع "الضحية" التالية البطاقة، فإن المحتال يسجله على الفيديو، ثم يراقب الفيديو واكتشف كل ما تحتاجه لقضاء أموال الآخرين.
بعد ذلك، يحتاج الأجر المالي إلى معرفة اسم الضحية. يستطيع أن يطلب منك بشكل غير حكوم ترجمة الموارد المالية أو استخدام الطريقة الموضحة أعلاه: البدء في نقل الأموال إلى البطاقة وتوقف عندما أصبح اسم اللقب والاسم واسم ومساره لمالكه معروفا.
هنا، في الواقع، كل شيء. يمكن أن تذهب المارقة الماكرة بالفعل إلى أمازون أو أي موقع آخر، حيث يطلب من رمز CVV و SecureCode عند الدفع مقابل البضائع، وكلمات مرور لمرة واحدة من sberbank غير مطلوبة. لذلك يمكن أن تنفق المحتال بسهولة من أجل ضحية احتيال له، وشراء العديد من السلع لحساب شخص آخر. يبقى فقط لتعلم تفاصيل واحدة صغيرة - فترة صلاحية البطاقة.
نوع البطاقة، والمرور يتعلم بسهولة واحدة من قبل رقمها فقط. إذا كانت الأرقام 16 أو 13، ثم بطاقة التأشيرة هذه. تبدأ جميع التأشيرة بالأرقام 4. إذا كان الرقم 16، ولكن الرقم الأول 5، فهذا هو ماستركارد. يبدأ Maestro بأرقام 3 أو 5 أو 6 ويمكن أن تتكون من 13 و 16 و 19 حرفا. كما تفهم، يمكن تحديد النوع بشكل عشوائي، باستخدام 3 محاولات فقط.
الآن ترك المحترق مدة البطاقة البلاستيكية، ولكن هذه مسألة بضع دقائق. كل ما تحتاجه لإنشاء المزيد والمزيد من الطلبات الجديدة لشراء منتج معين في الشبكة، في كل مرة يقدم فيها قيم مختلفة. نظرا لأن معظم البطاقات تصدر من البنك لمدة 3 إلى 4 سنوات، وفي عام 12 شهرا، يجب أن يغمض المهاجم من 36 إلى 48 خيارات فقط، حيث من الممكن التعامل معها في نصف ساعة. علاوة على ذلك، لا توجد حماية: لن تتطلب المتاجر عبر الإنترنت إدخال متقاطع أو الحد من عدد المحاولات. لذلك، بعد فترة من الوقت، ستظل Fraudster إدخال المعنى المرغوب فيه، وأموال أموال ضحيته رائعة.
تخيل كيف يكون عارا إذا أبلغت عن طريق الخطأ أن رقم الخريطة ليس شخصا، وسيسحب كل أموالك المكتسبة من ذلك. حسنا، إذا كنت تنفق 2000 روبل، ولكن ماذا أفعل، إذا تركت 10000 روبل أو أكثر؟
يمكنك حماية نفسك بسيطا جدا: اجعل بطاقة الزخم Cirrus / Maestro. يتم إصدارها في Sberbank، ومع مساعدتهم لا يمكنك دفع المشتريات على الإنترنت، لذلك لن يكون أي محتالين خائفا.
النظر في طرق لمساعدتك على عدم تصبح ضحية مالية:
إذا لاحظت أن الوسائل المالية بدأت تختفي من حسابك، فقم بحظر البطاقة على الفور واكتب التطبيق على الفور إلى المنظمة المالية والشرطة.
من الناحية النظرية، يجب عليك إعادة الأموال إذا لم تنفقها، ولكن في الممارسة العملية نادرة للغاية. سيكون من الصعب للغاية إثبات أي شيء، وبالتالي اتبع دائما المعلومات التي تتواصل بها. كن حذرا للغاية ولن تصبح مجرد ضحية لسوء المعظم.
سيكون مثيرا للاهتمام بالنسبة لك
في هذا المنشور، أود أن أتحدث عنه الاحتيال ببطاقة البنكوبعد سأفكر في الحالات الأكثر شيوعا لهذه الاحتيال، وبالتالي، سأخبرك بالاحتياطات التي ينبغي أن تؤخذ من أجل عدم أن تصبح ضحية للمحتالين.
اليوم من الصعب بالفعل مقابلة الشخص الذي لم يستخدم أبدا البطاقات البلاستيكية.
انتقلت الدول المتقدمة في العالم بالفعل إلى حد كبير المدفوعات غير النقدية باستخدام البطاقات المصرفية، في بلداننا تبدأ هذه العملية فقط، ولكن لا تزال من خلال حسابات البطاقات هي الآلاف من الثورات تمرير يومي، مركزة بقايا كبيرة من النقد عليهم. وفقا لذلك، سيكون هذا المجال دائما جذابا للمحتالين. النظر في ما هو الاحتيال مع البطاقات البلاستيكية وكيفية حماية نفسك.
طريقة 1. الطلاق عن طريق الهاتف. سوف تتصل وتحت أي ذريعة مقنعة سيحاول معرفة رقم البطاقة. على سبيل المثال، كن حاضرا من قبل موظف في البنك وستقدم تقريرا عن الحدوث. أنت غاضم، لأنك لم تأخذ أي قروض على الإطلاق، ثم سيتم تقديمك للتحقق من رقم البطاقة. إما أن يقولون أنك تلقيت نقل نقدي، فازت بطاقتك البلاستيكية في بعض الترويج أو الجوائز، وتحتاج إلى التحقق من رقمها حتى تتمكن من التقاط جائزتك أو الحصول على مكافأة نقدية على البطاقة. يمكنك أيضا الاتصال بك من المتجر عبر الإنترنت، حيث قمت بشراء فقط، وقسر البطاقة، ويقول إن الدفع لم ينتقل، تحتاج إلى التحقق من البيانات. ويمكنهم، على العكس من ذلك، تقديم أنفسهم للمشتري مستعد لشراء شيء منك على الإعلان، واطلب من بيانات البطاقة تسجيل المال عليه. بشكل عام، يمكن أن تكون الخيارات كثيرا.
إذا كان هذا الاحتيال مع بطاقات مصرفية سيعمل، فستجد قريبا أن بطاقتك محسوبة في مكان ما على الإنترنت، أو تم نقلها إلى حساب آخر. علاوة على ذلك، لن يطلب من المحتالين دائما جميع البيانات المطلوبة للحسابات (على سبيل المثال، رمز CVC): يمكن أن تكون معروفة لهم بالفعل، وليس هناك ما يكفي لجوء عملية احتيالية. في بعض الحالات، قد يحاولون معرفة رمز الرسائل القصيرة، والذي سيأتي إلى هاتفك المحمول - وهذا يعني أنه مع البطاقة البلاستيكية الخاصة بك بالفعل إجراء مخالفات، وليس هناك رمز تأكيد المعاملات الكافية.
يعمل المحتالون الهاتفيون بشكل احترافي، لذلك ستظهر هذه الدعوة دائما مقنعة قدر الإمكان:
- في الأنبوب سوف تسمع الضوضاء المكتبية وطرق لوحة المفاتيح، محادثات "المشغلين" الآخرين؛
- سوف تتصل بك بالاسم
- ستشير المحتالون إلى البيانات السرية: فرع البنك الذي قمت به فيه خريطة، وهي مؤسسة تعمل فيها، إذا كان لديك متجر عبر الإنترنت قمت بشراء، إلخ.
كيفية حفظ : أبدا، لا أحد لأي شخص، ليس تحت أي ذريعة، لا تبلغ عن أي بيانات إلى البطاقة البلاستيكية الخاصة بك عن طريق الهاتف. إذا حاولت العثور عليها - فمن المحتمل أن هذه هي المحتالين.
الطريقة 2. سرقة بطاقات البيانات أثناء الحسابات أو إزالة الأموال في مكتب البنك. أمين الصندوق أو النادل أو الناقلة أو العامل المصرفي أو أي موظف آخر قمت بمرور بطاقة بلاستيكية لحسابها أو التقاط الصور أو إعادة كتابة أو حتى تذكر بياناتها بسهولة.
يمكن أن يحدث هذا بعناية فائقة وبخلا، على سبيل المثال، مقدما سيتم تضمينه في جهاز تسجيل تسجيلات، على سبيل المثال، حتى غرفة مراقبة فيديو منتظمة، وستكون الخريطة ببساطة "إظهار" له على كلا الجانبين، وبعد ذلك ستبقى فقط لفتح السجل للوقت المطلوب وإعادة كتابة بطاقات البيانات.
كيفية حفظ : بعد حساب بطاقة بلاستيكية أو إزالة الأموال منه عبر محطة الملصقات، تحت أي ظرف من الظروف لا تفرج عنها من الرأي، وتأكد من أن الموظف يؤدي العملية لا يقرض نفسه بشكل مثير للريبة. على سبيل المثال، بحيث لا تأخذ صورة لبطاقتك على هاتف محمول، تحت نوع الطلب أو الرسائل القصيرة.
الطريقة الثالثة. إنتاج بطاقة تكرار مكررة. يتم استخدام طريقة الاحتيال هذه مع البطاقات المصرفية في وقت واحد مع الآخرين، بعد أن تمكن المهاجمون بالفعل من استلام بيانات البطاقات، ومن الضروري استخدام رمز من الرسائل القصيرة لتأكيد معاملة النقل إلى الحساب المرغوب فيه. يمكن للمهاجمين رقم هاتفك أن يتعلموا من الشبكات الاجتماعية، من معارفهم، في العمل أو بطريقة أو بأخرى.
سوف تتلقى مكالمات هاتفك المحمول، والغرض منه سيكون بطرق مختلفة لتحقيق رد الاتصال. من الضروري أن يقدم المهاجمون إلى مالك بطاقة SIM الخاصة بك، وأبلغوا أن البطاقة تضيع، وإنشاءها مكررة - بطاقة SIM جديدة مع نفس رقم الهاتف. للتأكد من أنه هو صاحب بطاقة SIM، يدعو المهاجم إلى آخر غرف الاتصال والدعوة. إن إصدار نسخة مكررة من بطاقة SIM، كقاعدة عامة، تستحق بعض الأموال، حتى تتمكن من إجراء تجديد حساب غير معروف على هاتفك، وبعد ذلك سيتم حظر الرقم قريبا.
ثم ستقلب المحتالون الأموال من بطاقتك إلى تلقاء نفسها، أو حساب للبضائع على الإنترنت، مما يؤكد جميع العمليات من خلال التعليمات البرمجية التي تم الحصول عليها في الرسائل القصيرة.
كيفية حفظ : إذا حصلت على إشعار مفاجئ بإعادة تجديد الحساب بعد فترة وجيزة من المكالمات إلى أرقام غير معروفة أو أرقام غير معروفة - حظر فورا جميع بطاقاتك البلاستيكية المرتبطة برقم الهاتف هذا عن طريق استدعاء البنوك الخطية التي تتم الإشارة إلى أرقامها على الخرائط نفسها. ثم، عندما يتم حظر بطاقة SIM الخاصة بك - الرجوع إلى مشغل الهاتف المحمول لإلغاء تأمينه وحظره في وقت واحد مكررة تم الحصول عليه بواسطة Fraudster. وإلى جميع البطاقات البلاستيكية المتاحة تجعل بطاقات إضافية، تاركة المحظورة الرئيسية، ل أصبحت بياناتها معروفة بالفعل للمحتالين.
الطريقة الرابعة. معاملة مزدوجة. نوع آخر من احتيال البطاقة المصرفية هو عملية مزدوجة. أنت تدفع مقابل الدفع في شبكة التداول والخدمات، وتمرير البطاقة إلى المشغل، فإنه يحمله من خلال القارئ، فأنت تدخل رمز PIN (إذا لزم الأمر)، وتقارير الموظفين أن هناك حدث خطأ. ثم تتكرر الإجراءات مرة أخرى، والمعاملة ناجحة. نتيجة لذلك، في غضون أيام قليلة تكتشف ذلك مرتين.
الشيء الأكثر إثارة للاهتمام هو أن مثل هذه الاحتيال مع البطاقات البلاستيكية لا يمكن أن يكون الاحتيال تماما، ولكن حقا فشل في عمل محطة الدفع. تحدث هذه الحالات في كثير من الأحيان، وفي الواقع لا أحد مؤمن عليه. ولكن يمكن القيام به بالفعل عمدا، على أمل أن العميل لن يحل ودفع السعر المزدوج للمنتج أو الخدمة.
كيفية حفظ : الاتصال ببطاقة تنبيه الرسائل القصيرة الخاصة بك للعمليات. إذا كانت المعاملة ناجحة - فستحصل على الفور على الرسائل القصيرة حول هذا يمكن أن يظهر بأمان أمين الصندوق كضمان قد تم بالفعل الدفع.
الطريقة الخامسة. سرقة بطاقات البيانات أو رمز PIN في أجهزة الصراف الآلي. أيضا نوع شائع إلى حد ما من احتيال بطاقة البنك. يقوم المحتالون بتثبيت أجهزة خاصة على أجهزة الصراف الآلي وبيانات بطاقة قراءة و / أو رقم التعريف الشخصي للتخزين. كخيار، يمكن للمهاجم أن يشاهد ببساطة رمز PIN الذي تدخله، مباشرة، أو، على سبيل المثال، من خلال غرفة المراقبة بالفيديو.
بعد أن تصبح هذه البيانات معروفة للمحتالين، فإنها ستنتج نسخة مكررة من بطاقة البنك الخاصة بك وإزالة كل الأموال منه.
كيفية حفظ : قبل إدخال بطاقة في أجهزة الصراف الآلي، تأكد من عدم وجود أجهزة إضافية على جهاز استقبال الخريطة. قبل مجموعة من رمز التعريف الشخصي، تأكد من عدم مراعاة أحد خلفك، ولا يوجد شيء مشبوه على لوحة مفاتيح PIN، على سبيل المثال، فيلم "الواقي" المزعوم "، الذي يتم فيه طباعة أصابعك عند الضغط عليه. لاحظ أيضا أن كاميرا الفيديو على أجهزة الصراف الآلي إزالتها وجهك، وليس لوحة المفاتيح لإدخال رمز PIN.
استعرضت الأنواع الأكثر شيوعا من احتيال البطاقة المصرفية. كن متيقظا ولا تخدع نفسك: هذا الخداع يمكن أن يكلفك تكتب كل الوسائل من حساب البطاقة. سيكون مخيبا للآمال بشكل خاص إذا كان هذا هو: سوف تنتفخ المحتالون "حد الائتمان الخاص بك، وسيتعين عليك دفعها.
سيساعدك الموقع على زيادة محو الأمية المالية وتدريس الدفاع عن التمويل الشخصي بشكل فعال. انضم لقراءنا العاديين واتبع الترقيات. إلى اجتماعات جديدة!
لديك عدة طرق جديدة لسرقة الأموال من البطاقات المصرفية أصبحت شعبية بشكل متزايد.
في تواصل مع
زملاء الصف
ادفع لبضع دقائق من وقتك وقراءة هذا المنصب. سوف يساعدك في حفظ الأمن الخاص بك!
1. يتم تمثيل المحتالين من قبل موظفي البنك
هذا مخطط جديد من الخداع الذي يكتسب شعبية كبيرة في المحتالين. يتلقى الشخص في البداية الرسائل القصيرة من رقم 900 رقم 900 (رقم خدمة Sberbank)، الذي يطلب فيه شخص مجهول نقله مقابل قدر معين من الأموال المسامير من حساب الضحية إذا قمت بإرسال الرمز الرقمي المرسل في رسالة الاستجابة.
سيتم تأكيد التشغيل تلقائيا بعد 600 ثانية. يصيب الشخص بشكل طبيعي من مثل هذا الوضع الميئوس منه. ثم يبدأ الشيء الأكثر إثارة للاهتمام ...
فجأة هناك مكالمة هاتفية من العدد الرسمي من Sberbank (8-800-555-5550)، على الطرف الآخر من السلك، رجل يناشد الضحية بالاسم والتقارير التي تحاول فيها المحتالون خداعه. وقال انه، كأخصائي أمن مصرفي، يجب أن يتعامل مع هذه المشكلة والمساعدة في هذه المشكلة.
.
ملاحظة. إلى السؤال، سواء كان بإمكان المخادع أن يتصل، يختبئ خلف رقم Sberbank، بحيث يشار إلى هذا الرقم أثناء المكالمة، وفي تفصيل المكالمات، لا يخف ممثلو الشركات الخلوية ما يمكن أن يفعله هذا التكنولوجيا.
يضع الضحية إعلانا عن بيع أي منتج في أحد مواقع الإعلانات الشعبية ويصبح عملية احتيال. يدعو المشتري ويقول إنه مستعد لشراء شيء بيع.
بعد ذلك، يدرس أنه في مدينة أخرى وهو مستعد لدفع ثمن البطاقة، وإرسال البريد السريع من شركة النقل للشراء. الضحية توجيه عدد CHESTER من بطاقته المصرفية، وكذلك جميع بيانات جواز السفر، كما يحتاجون إلى شركة نقل.
أنا موظف في خدمة Sberbank الأمنية. تلقى حسابك ترجمة في الحجم (يستدعي المبلغ). منذ المبلغ كبير، تأكيد مطلوب. لقد تم إرسالها إلى هاتفك باستخدام رمز التأكيد.
إذا قمت بتسميةها إليها، فإن المبلغ مسجل الآن في حسابك. "يعتقد مطلق النار ويعطي محتالا جميع المعلومات، وبعد ذلك تختفي جميع الأموال من البطاقة.
يقوم المهاجمون بإطلاق النار على الأموال من الركاب باستخدام محطة لاسلكية من خلال الملابس والجدران من الحقائب. من خلال تكنولوجيا Paypassless غير المساملة من بطاقة دون رمز PIN، يمكنك إزالة ما يصل إلى 1000 روبل روسي. ولسوء الحظ، قد يلف هذه اللائلات أماكن التراكم الجماعي للشعب.
لإزالة الأموال من الحساب، يكفي إرفاق جهاز على جيب أو كيس، يعمل القراء من بطاقات الاتصال على بعد عشرين سنتيمترا، ليس من الضروري الحصول على مشاكلهم.
إنها سرقة بطاقات البيانات باستخدام قارئ خاص (مقشدة). يقوم المهاجمون بنسخ جميع المعلومات من الخريطة المغناطيسية (اسم الحامل ورقم البطاقة، الموعد النهائي لانتهاء الصلاحية، CVV و CVC)، يمكنك تعلم رمز PIN باستخدام غرفة مصغرة أو منصات على تثبيت لوحة المفاتيح على أجهزة الصراف الآلي.
يمكنك أن تكون ضحية لقشط، لا يمكنك خلع النقد فقط، ولكن أيضا دفع المشتريات في منافذ البيع بالتجزئة.
وإذا كان طفلك في مكان ما في المدينة؟ مخطط بسيط وفعال وخبز باستخدام مشاعر قوية والغرائز الأساسية الأساسية.
يقوم المجرمون بإنشاء مواقع مماثلة لصفحات الإنترنت الرسمية لمؤسسات الائتمان، والتي تقدم العملاء لترك معلومات سرية عن أنفسهم. خيار آخر هو إرسال بريد إلكتروني عن طريق البريد أو استخدام رسائل SMS المزيفة من البنوك التي تسأل عن أرقام البطاقات.
بعد تلقي هذه المعلومات، يسرق المحتالون الأموال من البطاقات
لن يفاجئ أحد بأي شخص عن طريق الاحتيال، ولكن اليوم أصبح من شائعا بشكل متزايد مع استخدام البطاقات المصرفية الشخصية للمواطنين. الاحتيال مع البطاقات المصرفية يدنلى أنه لا يفهم حتى الآن على الفور تصحيح الأخطاء غير القانونية من الأموال من الحساب.
كقاعدة عامة، في معظم الحالات، يقدم حاملي البطاقات بشكل مستقل المال، لذلك لا يلجأون إلى طرق لإعادة لهم. بعد ذلك، سيتم مناقشة هذه المواقف بالتفصيل، وهناك حالات عندما تكون الخداع ستكون قادرة على إعادة الأموال.
حالات الاحتيال مع البطاقات المصرفية سريعة كل عام، وبالتالي يتم مراجعة التشريعات في كثير من الأحيان.
تحت الاحتيال، اختلاس ممتلكات شخص آخر ضد مالك الإرادة.
في المفهوم، أي في التشريع الروسي الحالي، هناك مصطلحات "خداع" و "الثقة"، لذلك، شريطة أن يمنحهم مالك النقد بشكل مستقل بسبب مضللة، من الممكن إعادة الأموال.
تعتبر جميع الأسئلة المتعلقة بتسوية الاحتيال الحادث. اعتمادا على الوضع، تشير وكالات إنفاذ القانون إلى الأحكام الأخرى التي تتعلق بنوع الخداع والعقوبة العادلة المفترضة للمجرمين.
لفهم ما هو الاحتيال باستخدام البطاقات المصرفية، من الضروري النظر في أنواعها المحتملة.
هناك الكثير من مخططات الاحتيال، معظمهم يعملون بالفعل بوضوح. لكن اليوم، يمكنك تخصيص طريقة أخرى لتصحيح الأخطاء "الشرعية" من بطاقة مصرفية - هذه هي دعوة موظفي البنك.
بالطبع، دعوة المحتالين، ولكن مع غرف مفردة مألوفة، والتي هي غير معروفة تماما للعملاء من مؤسسة مالية. يمكن للمجرمين ذوي الخبرة أن ندعو برقم مصرفي واحد معتمد، لكن الهاوية فور نقل الأموال.
مخطط الاحتيال التالي بسيط:
محاولات أخرى للاتصال بنهاية البنك بالنجاح، لكن لم يعد من الممكن العثور على الموظف غير المصدر.
عند تفصيل المكالمات إلى هاتف محمول، يمكنك اكتشاف عدد واحد من الجوال من البنك، الذي دخل الخلاص الخلوي، ولكن من البنك، لم يتم استلام هذه المكالمة - في طباعة الهاتف المكالمات الهاتفية عدد الضحية.
الطريقة الأكثر شيوعا للاحتيال هي من خلال رقم الجوال.
يأتي رقم السجل إلى عدد حظر بطاقة. لفتح، تحتاج إلى إجراء اتصال إلى رقم قصير.
المكالمات الخادعة من قبل Fraudster الذي يبدو أن موظفا في البنك ويتحدث عن الحاجة إلى تسمية جميع البيانات - رقم البطاقة وكلمة التعليمات البرمجية وبطاقة بطاقة PIN. هذا هو "مطلوب" لأداء عملية فتح.
من خلال بنك المحمول، يتم تحديد الاحتيال بممارسة التصيد.
مخطط بسيط:
وبالمثل، يتم تنزيل فيروسات التطبيقات من الإنترنت، والتي تشبه خارجيا لأصول النسخة الأصلية، ولكنها نظام احتيالي. يجلب المستخدم البطاقة وينقل تلقائيا النقد إلى المجرمين.
غالبا ما يتم الإعلان عن مشهد الجريمة من قبل صاحب البطاقة المصرفية.
على سبيل المثال، يتم احتسابها بواسطة بطاقة مصرفية في مطعم أو مقهى، حيث تتناول البطاقة في كثير من الأحيان النادل وتوجه بعد الدفع. في هذا الوقت، يمكن شطب هذه البطاقات أو تذكرها.
حتى في محلات السوبر ماركت أو محطات الوقود هناك كاميرا خفية تتيح لك تصوير بطاقات البيانات بسرعة. بعد ذلك، يتم دفع بعض المنتجات عن طريق إدخال رقمها.
ذهب المحتالون إلى الأمام إلى الأمام والآن ارتداء الأجهزة الخاصة التي تجعل من الممكن كسب المال من بطاقة بلاستيكية دون اتصالها بالجهاز.
المخفية المجرمون في حشد، حيث لن ينتبهوا إلى وجود وجود أي كائن. من خلال مثل هذه "انقر" يمكن إزالتها من البطاقة حتى 1 ألف روبل دون تأكيد رمز العملية.
أجهزة الصراف الآلي هي أنظمة الاحتيال الحقيقية التي تعطي مجرمي الإرادة يخترعون جميع المخططات الجديدة والجديدة.
في الوقت الحالي، يمكن تمييز 3 طرق رئيسية:
هذه هي الطرق الرئيسية فقط لإزالة الأموال من بطاقة بنكية من خلال تطبيق أجهزة الصراف الآلي.
النتيجة مع تطبيق بطاقة البنك لم يذهب حول المتاجر عبر الإنترنت.
هناك 2 مخططات هنا:
وقد قالت طريقة مثل بالفعل. النقطة الرئيسية هنا هي طلب المحتالين من المالك لإرسال أو إدخال بطاقة رمز PIN في حقل التطبيقات، والذي يحظر منعا باتا.
أصبحت المعلومات التالية ضمادة إنترنت يمكن الوصول إليها على المستوى التشريعي:
جميع المعلومات الأخرى هي رمز PIN، والبيانات الشخصية لحامل البطاقة، وكلمة التعليمات البرمجية، وهكذا يجب أن تبقى فقط في معرفة مالك البطاقة المصرفية.
تمارس Avito أيضا العديد من مخططات الاحتيال:
لدفع ثمن البضائع عبر الإنترنت يجب أن يعامل بحذر خاص. إذا طلبت فجأة من قبل المدونات التي لا ينبغي استلامها من قبل مالك الخريطة، فيجب عليك تقديم تقرير في Sberbank أو مؤسسة مالية أخرى حول جريمة احتيالية.
سهولة الدفع أو التلقائي تعني نقل سريع للأموال من بطاقة بنكية إلى حساب هاتف محمول. لتوصيل الخدمة، عليك إدخال رقم البطاقة وبطاقات البيانات الأخرى.
في الواقع، لا يحظر ذلك، لأن المستخدم يقوم بذلك بشكل مستقل وعند توقيع العقد، واستكشاف شروط هذا التعاون.
لكن المحتالين ونجح هنا. يسمون المستخدم الذي لديه خدمة متصلة، وتحدث عن الخطأ الخيالي، في نفس الوقت، في نفس الوقت، مشغل MTS أو Tele2.
لتصحيح الموقف، تحتاج إلى إملاء التعليمات البرمجية التي سيأتي إلى رقم رسالة SMS. يتم إرسال هذا الرمز من قبل النظام بالفعل أثناء إزالة الأموال من البطاقة - بعد دقائق قليلة من تعيين الموظف للموظف حول الموضع الموجه من الحساب، يتم إيقاف تشغيل Money Money.
معظم المواطنين المخدنين لا يدفعون للمساعدة في وكالات إنفاذ القانون، بحجة أن الخطأ يكمن فقط عليهم - يجب ألا تكون ثقة للغاية، فمن المستحيل إرجاع الأموال. ولكن هذا خطأ شائع أن يتمتع المجرمون.
يجب على الضحية إعادة الأموال بسرعة وتنسيق ومختصة من وجهة نظر التشريعات.
بمجرد أن تلقى المواطن الخدع إشعارا بتكوين المال من بطاقة مصرفية، من الضروري إجراء الإجراءات التالية:
ولكن في معظم الحالات، تستخدم المحتالين التطبيقات والبرامج المتقدمة، وهذا هو السبب في أنه ليس من الممكن إعادة الأموال.
لا يمكن لموظفي البنك ببساطة التحقق من بيانات المستلم. في بعض الأحيان تكون ببساطة لا - لا مال على الخريطة ولا توجد بيانات حول المستلم.
في بعض الحالات، ترفض البنوك إلغاء المعاملة. في مثل هذه الحالات، اتصل بمكتب المدعي العام أو الهيئات المعتمدة الأخرى.
يتم تقديم طلب لإلغاء المعاملات إلى البنك في النموذج الذي تشكلته المؤسسة المالية والائتمانية.
إذا كنا نتحدث عن الاتصال بوكالات إنفاذ القانون، يجب تحديد البيانات التالية في التطبيق:
في معظم الحالات، لا ترغب الشرطة في اتخاذ مثل هذه البيانات، لأن حالات الاحتيال غير المرسومة مع بطاقات مصرفية تكمن في القسم.
لكن يجب على مقدم الطلب أن يصر، وللأداء أفضل لتقديم رفض مكتوب لموظفي البنك في إلغاء المعاملة.
في أسوأ الحالات، يمكنك تناقض مكتب المدعي العام.
بناء على التشريع الحالي، فإن تطبيق البيان في الشرطة هو بالترتيب التالي:
كقاعدة دليل، يمكن لمالك البطاقة إجراء طباعة مكالمات مأخوذة من مشغل الهاتف المحمول، بالإضافة إلى تفاصيل رسائل SMS. يجب عليهم الاتصال بالبنك لإرسال طلب لإلغاء المعاملة.
في البنك، تحتاج إلى طلب استخراج من الخريطة خلال العام الماضي - سيتم الإشارة إلى جميع الترجمات وإيصالات الأموال في القائمة، وكذلك البيانات المعنية بالمستلمين والسيطتر.
إذا نفى البنك البنك في إلغاء المعاملة، يجب أن تطلب رفضا مكتوبا للإرسال.
مع مقتطفات من مشغل الهواتف المحمولة، يجب تطبيق التفريغ من البنك والرفض على الشرطة.
تحتوي المادة 159 من القانون الجنائي على جميع المعلومات حول العقوبة المحتملة للمجرمين، والتي تعتمد على العديد من العوامل.
تعتمد العقوبة على الوضع وحالة المحتال، والتي قدمت في الطاولة.
| ميزات الوضع | العقوبة المحتملة |
| الاحتيال مع سرقة ممتلكات شخص آخر لخداع أو ملء الثقة |
|
| الجريمة التي شاركت فيها مجموعة من الأشخاص ذوي التواطؤ الأولي |
|
|
استغل الجنائية من موقفه الرسمي |
|
| سرقة مجموعة من الأشخاص أو على وجه الخصوص | السجن يصل إلى 10 سنوات مع غرامة تصل إلى 1 مليون روبل |
اعتمادا على الوضع، حجم المسروق، وبعد ذلك يتم تحديد وزنه. في بعض الحالات، قد تنظر المحكمة في عواقب الإجراءات الاحتيالية للضحية.
على سبيل المثال، يمكن أن يكون له نوبة قلبية على حقيقة جريمة مثالية، مما أدى إلى علاج كامل.
لتعريف نفسك بالوضع، يجب إعطاء بعض الأمثلة.
مثال 1:
قرر المواطن ن، ترجمة الأموال على موقع Sberbank. على الموقع الرسمي في الحساب الشخصي، لديها العديد من القوالب. الذهاب إلى الموقع، N. Citizen ينفذ المقصود، والاستفادة من القالب، ولكن المال لا يصل إلى المستلم.
مع اعتبار مفصل، يصبح من الواضح أن الضحية مخول بها على موقع الغواصات، والتي غيرت البيانات في القوالب. نتيجة لذلك، تم إدراج الأموال المحتالين. لا يزال الموقع المزيف يتعذر الوصول إليه، لذلك لا يمكن لحامل البطاقة نفسها رؤية البيانات على الترجمة.
مثال 2:
تلقى المواطن أ. دعوة من البنك. وقال الموظف حول منع البطاقة، والتي يمكن تصحيحها الآن، إذا عتقل التعليمات. للبدء، من الضروري قول هذه البطاقات - الرقم، بيانات المالك، فترة الصلاحية، رمز CVC2.
يطلب من جميع البيانات التحقق من توفر الحقوق الفكرية في البطاقة "المحظورة". بعد ذلك، يأتي الهاتف المحمول النسائي مع رمز يجب أن يكون قادرا على إخبار موظفي البنك. المواطن A. اتصل بالمكانة واكتشف عن بطاقة Unlocking. بعد دقيقة من نهاية المحادثة، تتم إزالة مبلغ معين من الأموال من حسابها.
مثال 3:
Citizen V. تعرب الرسائل على هاتف محمول حول النقدية المصنعة من البطاقة. لإلغاء المعاملة بشكل عاجل وبشكل مستقل، يجب عليك إرسال رقم البطاقة إلى العدد القصير من البنك - يشار إلى ذلك في الرسالة الأخيرة.
المواطن V. يتبع التعليمات، وإرسال رقم البطاقة إلى الرقم المحدد. إنه يأتي رسالة نصية قصيرة الاستجابة مع شرط إرسال الرمز المستلم. ينتظر الرسائل مع التعليمات البرمجية ويرسلها إلى نفس العدد القصير من البنك. بعد دقيقة واحدة، يأتي التقرير المتعلق بالكتابة من المال. بالنسبة للإجراءات، يوجد مواطن V. الصفوف إلى البنك لمنع البطاقة ومعرفة حالة الحساب الشخصي. اتضح أن الرسائل الأولى حول إزالة الأموال كانت خاطئة، ويتم تأكيد العملية الأخيرة من قبل الرمز الذي تم الحصول عليه في الرسالة.
هناك الكثير من حالات الاحتيال، ولكن ليس كل خداع يسعى إلى إعادة الأموال، والتواصل من أجل فشل محتمل.
هناك عدة طرق لحماية بطاقتك المصرفية من الإجراءات الاحتيالية.
تخصيص الطرق التالية لحماية البطاقة المصرفية الخاصة بك:
يوفر كل بنك تأمين إضافي للبطاقات، والذي يحدث بواسطة شركات التأمين الطرف الثالث يتعاون مع المؤسسة المالية والائتمانية، ولأساس رسوم. في كثير من الأحيان، تعمل منظمات التأمين هذه على حماية كلمات مرور البطاقة، عرض التطبيقات للتحقق من بيانات المستلم أو المرسل.
هذه المساعدة تتطلب الدفع، ولكن في حالة وجود موقف احتيالي، فإن موظفيهم الذين يساعدون في التعامل مع المشكلة.
كقاعدة عامة، يوصف العقد إرجاع مبلغ تأمين معين فقط. ولكن في حالة وجود سرقة محددة، يتصل التأمين بإجراءات المحامين والاستئناف بشكل مستقل للشرطة كممثل للضحية.
تتضمن الإجراءات الوقائية النقاط التالية:
تشمل توصيات ونصائح المتخصصين جميع الطرق المذكورة أعلاه للحماية من الاحتيال. بالإضافة إلى ذلك، يتحدث موظفو البنوك عن الحاجة إلى الدعوة على الفور إلى رقم واحد لتوضيح الوضع الحالي.
على سبيل المثال، تكون المكالمة من موظف البنك أفضل لفحص مضاعفة - للاتصال بنفسك على الرقم الوحيد وعقد واحد مع موظف آخر، إذا كان هناك حقيقة وظيفية مع بطاقة مصرفية.
لا تعتمد على الموظفين ومشغلي الهواتف المحمولة، نظرا لأن المحتالين بحجة الاتصال الخاطئ للخدمة الإضافية يقترحون القضاء على خلل لتجنب إزالة الأموال من البطاقة، والذي يرتبط بالرقم. من الأفضل أن تطلب منك الاتصال بك لاحقا ونفسك للاتصال بالرقم الوحيد من الشركة الخلوية للتأكد من الحدوث.
إذا كان هناك إنترنت، في كلتا الحالتين، انتقل إلى حسابك الشخصي وتأكد من خلل.
الاحتيال الجديد لا يزال غير دقة ضباط الشرطة، ولكن ليس رفض إعادة أموالهم الخاصة.
من المهم أن تقضي كل شيء بشكل صحيح، لكن من الأفضل أن تمنع الخداع وتضلله الرعاية والحساب.
زوجتي لديها المال من بطاقة الائتمان. اكتشف كيف يتم ذلك. أكتب إليكم لتحذير الثقوب في Sberbank و Bilene. هذه الثقوب عشوائي لبناء أموال العملاء أم لا، لحلك.
لذلك، مخطط الاحتيال، العمل حتى الآن:
1. يتم جمع المحتالين على إعلانات Avito مع الغرف Beeline (لماذا من البيلين، سيتم كتابةه لاحقا). ثم يتم إرسالها بشكل كبير من قبل ضحايا الرسائل القصيرة مع النص، حيث ينشأوا بالاسم المتخذة إلى Avito والكلمات "أقترح تبادلا مقابل تكلفة إضافية. هنا صورة: netint.ru/ru3. " بين مستخدمي الهواتف الذكية الذكية، هناك الكثير من المستخدمين الذكيين، لذا فإن مجموعة من الأشخاص، لن يتم النقر فوق الرابط. ما زلت، لقد نشر في أفيتو، وشخص يعرف اسمه، عروض التبادل. بعد ذلك، تخرج الشاشة ويتم تثبيتها على الهاتف البرنامج الفيروسي الذي يحصل الوصول إلى التوزيع السري SMS واختبئ الرسائل القصيرة من أرقام معينة، على وجه الخصوص من sberbank and beeline. وجود على الهاتف "بنك المحمول" غير مطلوب. كل شيء، يتم شحن هاتف الضحية. الآن خطوة الإعدادات في حساب Sberbank الشخصي.
2. بنك المحمول هذا هو خدمة متصلة Sberbank، والتي تمنحك الفرصة للعملاء لإجراء إعدادات في حسابك الشخصي. على سبيل المثال، مثل: توصيل التشغيل التلقائي على هاتف محمول، ونقل الأموال، ودفع الهاتف، إلخ. الاهتمام، لهذا، لا يلزم تثبيت المحتالين "بنك المحمول" على الهاتف. لا حاجة لمعرفة أو تسجيل الدخول، لا كلمة مرور، ولا رموز مؤقتة. لا تحتاج إلى أي شيء! لقد اعتنى البنك الأخضر بالفعل بهذا. علاوة على ذلك، قد لا يقوم العميل بل حتى توصيل هذه الخدمة وقد لا يعرف حتى عن وجوده! إنه افتراضي متصل ببطاقة الائتمان. قد يكتب ذلك بيانا عن فصل خدمة مصرفي المحمول من البطاقة. Sberbank، تعطيل الخدمة باستخدام بطاقة الخصم، ستترك خدمة "Mobile Bank" المتصلة ببطاقة الائتمان (وليس الخصم، على سبيل المثال، راتب، ولكن للحصول على بطاقة ائتمان، مع حد مجموعة لكمية معينة يمكنه الحصول على الائتمان والإنفاق). يبقى مع هاتف مصاب لإرساله إلى SMS رقم 900 Sberbank مع النص "Auto 1000". بعد ذلك، في المكتب إلى بطاقة الائتمان (هو في الائتمان، وليس الخصم)، سيتم تثبيت رقم سيارة على رقم خلوي، مع إعداد، وتجديد رصيد الهاتف مقابل 1000 روبل، مع انخفاض في الرصيد أقل من 600 روبل. كل شيء، يتم فرض رسوم البنك. بدوره، سيستجيب البنك بعد ذلك للعميل، تلقينا فريق رسائل نصية قصيرة منك، أجرينا ذلك. علاوة على ذلك، يمكن للمحتالين أن يبتسموا ثروة خضراء، وسوف يكتب التلقائي الأموال من البطاقة على مجموعة الحد، بضعة أيام على التوالي. حسنا، يمكنك أن تفعل والحد من 3000 روبل وكسب المال حتى الحصان هو قطع. ضباط الأمن لا شيء مشبوه مع عمليات البنكنوت لن يرون. حتى لو كان المبلغ المسؤول سيسحب المادة 158 الجنائية. 3. المرحلة الثالثة هي الأسهل. من Phone Beeline، يتم إرسال الرسائل القصيرة إلى الغرف القصيرة FREE8464، 7878، 3116، وهلم جرا. بالتفصيل، يمرون ك "دفع خدمات التجارة المتنقلة". هنا بشكل عام لجنة المحتالين. يمكنك اليوم إلى 15000 روبل. أنفق. سيقول العميل بعد ذلك أيضا: "حسنا، أنت حصان A-ARA، لديك محاصلات المال! قبل بضع سنوات، قمت بربط الخدمة "حظر إرسال الرسائل القصيرة إلى الأرقام القصيرة"، حسنا، أنت حصان، لا تعمل هذه الخدمة لفترة طويلة. "
4. يتم قبول الطلب في وزارة الشؤون الداخلية، ولكن، وفقا ل، بعد 30 يوما مغلقة القضية. ربح! وإن لم يكن. أشك في أن هذه رحلة من أولئك الذين يرغبون في تكرار هذا المخطط، ويطل على ملف APK الفيروسي عن طريق تغيير الإعدادات للوصول إلى الفيروس أنفسهم، لسبب واحد بسيط. من غير المرجح أن تلاحظ خدمة أمان Sberbank Professional تحركات مشبوهة على الخريطة ولن تستجيب، وسوف تكون إعدادات النظام مواتية لهم، والتي سيتم السماح لها بتجاوز الحدود اليومية المنشأة على لوحات السيارات. أيضا، ترى خدمة أمنية Biline على الفور شخصيات جديدة في مرجها.
لماذا ينطبق هذا المخطط على حزمة Sberbank-Beeline Bundle: "القدرة على توصيل لوحة تلقائية لتعيين حساب من قبل مشغل الاتصالات يفترض وجود الظروف ذات الصلة في معاهدة العملاء ومشغل الاتصالات. حاليا، يتوفر اتصال التلقائي فقط بمشتركي البيلين فقط. " في نفس المكان: "بعد بعض الوقت، ستأتي رسالة من مشغل الاتصالات إلى رقم المشترك المتصل. في حالة معالجة تطبيق البنك بنجاح لربط الخدمة، ستأتي رسالة SMS من المشغل الذي يتم فيه توصيل الخدمة بنجاح (Beeline و Tele2 و NSS)؛ أو إشعارا بأن الخدمة ستواصل بعد انتهاء فترة انتظار الفشل (MTS، Megafon، Baikalwest) "هذه مجموعة من Sberbank-Beeline حتى السهم يحمل" مكافأة التلقائي ". حسنا، لا السخرية؟
المزيد من التفاصيل. يخفي الفيروس الرسائل القصيرة الواردة من biline و sberbank. ولكن ما هو مثير للاهتمام، بالتفصيل البيلين لا يعكس الرسائل القصيرة الواردة من sberbank حول العمليات مع البطاقة. على الرغم من أن البنك يصنع مثل هذه الرسائل القصيرة إلزامية عند الكتابة مع بطاقة ائتمان (غير مدببة). في تفاصيل Biline، لا ينعكس الرسائل القصيرة الواردة مع الفيروس.
يعمل هذا المخطط بنجاح على الأقل من سقوط العام الماضي. وفقا للمعلومات الواردة من معارف العمل في أحد البنوك، لم يعد أحد أموالا.
حسنا، لقد حذرتك. الآن الدفاع عن محافظك والهواتف كما يمكنك.
الآن تفاصيل حالتي.
الزوجة في المرسوم، لا يوجد مال على الخريطة، لهذا السبب، الرصيد لا يتحقق. ذهبت إلى sberbank-online لدفع الهاتف المحمول ورأيت ذلك من بطاقة ائتمان بحد أقصى 40 ألف روبل. اختفى مبلغ كبير. تم إطلاق النار على الأموال لمدة 4 أيام. توقف عند تثبيت مكافحة الفيروسات على الهاتف. في بيان Rovd \u200b\u200bالمقدمة. في sberbank أيضا. من Sberbank، جاءت إجابة، والتي يدرأ فيها أنه في اليوم الأول، تم شطب 2946 روبل على حساب الهاتف الخليوي وتوصيل التشغيل التلقائي. وهذا في فترة أربعة أيام، تم شطب كل شيء عن طريق السيارة على 10000 روبل. في الواقع، تم شطب اليوم الأول 7946 روبل. في اليوم الثاني 4000 روبل. (مع الطبقة الرسمية على العمليات 3000 روبل. وهكذا، في أول يومين، كانت هناك شطب من بطاقة تتجاوز الحدود اليومية. في 4 أيام فقط، تم شطب 16946.00 روبل (ما هو دخول الخريطة الموقع بواسطة sberbank)، وليس 12946 فرك. كما هو مكتوب في استجابة Sberbank. أولئك. في رده الرسمي، مع عدد معين، التوقيع والختم الأزرق، يخدع Sberbank بالفعل مع الأرقام. هناك بيان على الأيدي تم صنعه في الخريف في مكتب Sberbank لإغلاق الخدمة "بنك المحمول" حيث يرتبط رقم الهاتف بالعقد ورقم بطاقة الرواتب الخصم. ولكن كما كتبت أعلاه، يتم ربط "بنك المحمول بشكل افتراضي" بالقوة إلى بطاقة الائتمان.
يوم الأربعاء، 24 فبراير، سأتصل بمكتب المدعي العام، لأنه من البنك الذي أجلس فيه، وهناك وسوف تمزق. انها ليست كثيرا في المال، ولكن من حيث المبدأ. كم يمكنك تجاوز الفخاخ، في كل مكان محاولة لدغة وإطفاء قطعة. أريد أن كسر النظام، حتى قليلا.
