دفع الدفع الإلكتروني - الأداة التي تسمح للعميل بنقل النقدية إلى العميل لجعل وصدق أو نقل أوامر لتحويل الأموال إلى استخدام التقنيات والوسائط الخاصة. تعني وسائل الدفع الإلكترونية أنه لم يتم تحديد العميل للعميل، أي أن المشغل لم يحدد معلومات حول العميل.
اعتبارا من فبراير 2013، تم اعتماد التصنيف التالي لأنظمة الدفع الإلكتروني (EPS) في روسيا.
2. الخدمات المصرفية Nemnyny خدمات ()
3. خدمات Nethankakovsky العالمية (أنظمة المال الإلكتروني)
في أنظمة الدفع عبر الإنترنت، يتم الدفع عبر الإنترنت. حسب نوع الدفع لأنظمة الدفع عبر الإنترنت مقسمة إلى:
انبعاثات بطاقات الدفع في روسيا
من إجمالي انبعاثات 235،956 مليون بطاقة بلغت بطاقات الخصم (المحسوبة) - 88.3٪، تم احتساب 31،63 مليون بطاقة للحصول على منتجات القروض - 11.7٪ من الانبعاثات. في الوقت نفسه، ارتفعت حصة بطاقات الخصم المباشر في هيكل انبعاثات بطاقات الدفع في الاتحاد الروسي بنسبة 0.1٪، وانخفضت حصة بطاقات الائتمان، على العكس من ذلك، بنسبة 0.1٪ مقارنة بمؤشر العام الماضي لنفس الفترة وبعد تجدر الإشارة إلى أن الانخفاض في حصة بطاقات الائتمان في بنية الانبعاثات مستمرة للسنة الثانية (في عام 2015 انخفض حصتها بنسبة 1٪). ومع ذلك، وفقا لمكتب الائتمان المتحدة (OKB)، زادت البنوك إصدار بطاقات الائتمان بنسبة 14٪ للربع الثالث من عام 2017. في المجموع، في جول - سبتمبر 2017، أصدرت البنوك 2.31 مليون بطاقة مع حد ائتماني مشترك لأكثر من 145.96 مليار روبل، تم إصدار 2.02 مليون بطاقة بحد أقصى لأكثر من 106.88 مليار روبل لنفس الفترة من العام الماضي. يعتقد الخبراء أن السبب الرئيسي لنمو عدد بطاقات الائتمان الصادرة في الربع الثالث كان انخفاضا متسقا في المعدل الرئيسي للبنك المركزي وانخفاض أسعار الفائدة على القروض.
تجدر الإشارة إلى أن البنوك الروسية تنتج أيضا خرائط مسبقة الدفع، فإن العدد الإجمالي الذي بدوره مهم للغاية، من خلال تقديرات مختلفة، يتجاوز عدد بطاقات الائتمان الصادرة بشكل كبير.
"هناك عدد من العوامل المتنافسة التي ساهمت في الاتجاه السلبي الشامل، أو، على العكس من ذلك، سلاسة سقوط"، "بالطبع، كانت النقطة الرئيسية انخفاض قيمة العملة الروسية الكبيرة، والتي منعت جميع العوامل الأخرى هنا بأهميتها".
إن النقطة السلبية التالية، وفقا له، بدأت بداية الانزلاق الاقتصاد الروسي إلى ركود اقتصادي وتدفق كبير من رأس المال، الذي حدث في جميع قطاعات السوق ولعب دورا مهما هنا.
"في منتصف العام والمخاطر الجيوسياسية، تم دمج الانخفاض في ملاءة العميل مع صدمة معينة للقطاع بأكمله: من الربيع إلى نهاية الخريف تقريبا، لاحظنا التعليق الفعلي في المشاريع الاستثمارية. في هذا الصدد، يبدأ الوضع في الرسوم المتحركة الآن فقط، عندما أصبحت الشركات الناشئة أكثر جاذبية "، قال ماكس فيلين.
في رأيه، تجدر الإشارة إلى تحديد قطاعات معينة، والتي كانت "قادة" السقوط. "في المدفوعات الإلكترونية، على سبيل المثال، يتم دمج تحويلات الأموال بنشاط. نظرا لخفض قيمة العملة الروسية، سئلت محفظة العميل بشكل كبير بشكل كبير كقطاع. بدأ المهاجرون العمال في مغادرة البلاد، ورؤية عدم جدوى الأرباح في الروبل الروسي. وقال ممثل السعر "قطاع كبير من قطاع تحويل الأموال وصلت الجزء بأكمله من المدفوعات الإلكترونية".
من بين عوامل تجانس الوقوع في الشركة، تم تعيين القصور الذاتي للسرعة نمو سوق الدفع الإلكتروني حتى عام 2014، ونما عمليا إلى عدة أشخاص، وكذلك رسملة اللاعبين العاملة في هذا القطاع نما.
وفقا للتسجيل، تم تعديل جميع شرائح سوق الدفع الإلكتروني بشكل خطير بمصطلحات الدولار: ما يقرب من 3 أضعاف الجزء من المحافظ الإلكترونية (ما يصل إلى 1.3 مليار دولار 1.7 مليار دولار) سقطت بنسبة 2.5 مرة على التسوق. وذكر أن السبب وراء ذلك ليس فقط انخفاض قيمة الروبل، ولكن أيضا جلسة مهمة للصناعة السياحية بأكملها، التي تم دفع أوامرها إلى حد كبير عبر الإنترنت (تذاكر الشراء، حجز الفندق)، شرحت الشركة. في هذا القطاع بثوراتها الكبيرة في عام 2013، وفقا لتقديرات الأسعار، كان هناك انخفاض من 13 مليار دولار إلى 5 مليارات دولار في العام الماضي.
وأشار الخبير إلى أن "في قطاع بطاقة الدفع المسبق، على سبيل المثال، لقد رأينا تغييرا وسعر قفزة متطابقا للدولار". ومع ذلك، احتفل بريتيبيت بإلقاء نظرة إيجابية على مستقبل السوق بأكمله، مضيفا أنه على الرغم من أن عام 2015 سيكون عاما صعبا، ولكنه سيجلب "زيادة كبيرة في جاذبية الاستثمارات الجديدة والجديدة على حساب الرخص الاقتصاد نفسه ".
"من حيث الاستثمار في سوق الدفع الإلكتروني، تظل روسيا واحدة من القادة في العالم، وهي تعتقد ماكس فيرن. - ينطبق هذا على القطاع بأكمله: محافظ إلكترونية، بطاقات مسبقة الدفع، إلخ. ونحن نعتقد أنه في عام 2015 سوف يزداد معدل نمو جاذبية الاستثمار. هذا مجال جيد لأولئك الذين يبحثون عن قنوات استثمارية جديدة، يراقب بنشاط مشاريع جديدة في مجال المدفوعات الإلكترونية والتجارة ".
تم تقديم استشارات جونسون وشركاه في صيف عام 2015 نتائج دراسة محدثة لسوق الأموال الإلكترونية الروسية بعد نتائج عام 2014، بلغ حجم مبيعاتها 590 مليار روبل في نهاية عام 2014.
وفقا لتقديرات الشركة، فإن مبيعات المدفوعات من خلال أنظمة الأموال الإلكترونية تزداد سنويا، في حين بلغ متوسط \u200b\u200bمعدل النمو السنوي على مدى السنوات الثلاث الماضية 53٪.
نظرا لأن البحث قد أظهر، فإن تطوير السوق يرجع إلى مجموعة متنوعة من العوامل، بما في ذلك: تطوير الخدمات - زيادة في عدد الخدمات والبضائع المتاحة من مختلف الموردين، زيادة في جودة حالات العرض، فرص إضافية ل مدخلات وإخراج الأموال واستخدام البطاقات المصرفية الافتراضية؛ زيادة في اختراق تكامل الدفع، مما يتيح لك دفع ثمن السلع والخدمات، على سبيل المثال، باستخدام الأموال الإلكترونية مباشرة على جانب المورد؛ تزايد الثقة في أدوات الدفع غير النقدية التي تؤثر على اختراق الخدمات.
وفقا لاستشارات J'Son & Partners، في عام 2014، كان معدل دوران دفع المستخدمين من خلال أنظمة الأموال الإلكترونية 0.6 تريليون روبل، وهو 34٪ يتجاوز نتيجة العام الماضي. وفقا لتوقعات الشركة، فإن النمو السريع للسوق سيستمر في السنوات الخمس المقبلة، مما سيسمح بحجمها بتجاوز 1.1 تريليون روبل بحلول نهاية عام 2019.
في 7 ديسمبر 2018، كانت هناك معلومات مفادها أن مشروع قانون لدمرا الدولة، وفقا لأي أنظمة دفع أجنبية ومحافظ إلكترونية تعمل مع المستخدمين الروس يجب أن تبدأ ممثلها الرسمي في روسيا وتقديم طلب للحصول على سجل خاص في المركزية بنك. إذا لم يفعلوا ذلك، بعد 270 يوما بعد اعتماد القانون، فلن يتمكنوا من تحويل الأموال إلى روسيا.
أعد مشروع القانون مجموعة من البرلمانيين برئاسة رئيس لجنة الدولة الدوما في السوق المالية Anatoly Aksakov. من وجهة نظر قانونية، فإن الوثيقة هي تعديلات على قانون نظام الدفع الوطني.
يحدد مشروع القانون مفهوم نظام الدفع الأجنبي. نحن نتحدث عن مزيج المنظمات التي تنقل الأموال عبر الحدود للقوانين الأجنبية وقواعدها. يمكن أن يكون البنك الأجنبي جزءا من هذا النظام، وهو دافع ومتلقي الأموال أثناء نقله.
وفقا لمشروع القانون، يجب إجراء أي نظام محفظة أجنبي أو نظام دفع، إذا كان يريد العمل مع المستخدمين الروس، على السجل الخاص للبنك المركزي. سيحصل السجل فقط على أنظمة الدفع هذه التي تلبي متطلبات معينة، بما في ذلك إدارة المخاطر وحماية البيانات.
للوصول إلى هذا السجل، يجب تطبيق نظام أجنبي. يجب تقديم هذا البيان من خلال الممثل الرسمي لنظام الدفع في روسيا. كشف مشروع القانون أن مشغلي الدفع الأجنبي يجب أن يكتسبون هذا الممثل في روسيا بالضرورة.
حددت السلطات قانونا مفهوم نظام الدفع الخارجي يقوم مشروع القانون بإنشاء متطلبات تعاون صاحب المحفظة الإلكترونية الأجنبية أو نظام الدفع والبنك الروسي، والتي يمر الدفع. تتطلب البنوك الروسية أن تعمل فقط مع المشغلين الأجانب الذين يتم تضمينهم في سجل البنك المركزي. ستصبح تعداد الأموال من خلال النظم التي لا تكون في السجل مستحيلا في 270 يوما بعد اعتماد القانون.
بالنسبة للمدفوعات غير النقدية من خلال تطبيقات الدفع الخاصة Apple الخاصة، في هذه الحالة يوفر مشروع القانون أيضا لتوفير معلومات البنك المركزي حول مقدمي تطبيقات الدفع هذه. بالإضافة إلى ذلك، يحظر الموردون ترجمة الأموال للعملاء المقيمين وتزويدهم بالوسائل الإلكترونية للدفع.
أيضا، يقدم مشروع القانون قواعد إضافية للمكتاكظ، أي تلقي بطاقات الدفع لدفع ثمن السلع والخدمات. الآن يجب أن تدخل مجمعات الدفع في اتفاق مع البنك. سيتم تنظيم أعمال مجمعات الدفع كعاملة دفع بنكي من أجل زيادة توافر الحصول على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، يلاحظ مؤلفو مشروع القانون.
سيتعين على مجمعات الدفع تحديد المؤسسات التي تقبل بطاقات الدفع للسلع والخدمات. كما ستشمل التزاماتها تسوية العمليات المثيرة للجدل، وحماية بيانات المعاملات وضمان موثوقية التكنولوجيا، والتي تعتمد على استمرارية الترجمات.
نشأت المواجهة بين البنك المركزي و RosfinMonitoring. أول مؤكد على الحاجة إلى حظر النقد من محافظ إلكترونية وبطاقات مسبقة الدفع، والثاني يصر على حظر عدم الكشف عن هويته والتعرف على الهوية الإلزامية (على الأقل مبسطة). وفقا لسكرتير الدولة روزفينبرينج بول ليفادي، تستخدم محافظ مجهولة "لتمويل النشاط الإرهابي والمتطرف وغير القانوني".
لا يوافق المتخصصون في البنك المركزي على رأي الزملاء من RosfinMonitoring والنظر في إدخال حظر على عدم الكشف عن هويته التدبير المفرط. في رأيهم، في حالة إدخال الهوية الإلزامية، سيقوم المستخدمون ببساطة بالتبديل إلى الحسابات النقدية، مما سيؤدي إلى التوترات الاجتماعية.
يكون ذلك لأنه قد، ينظر ممثلو الصناعة بقوة كبيرة مثل اقتراحات من RosfinMonitoring والبنك المركزي. حتى المبادرة الأولية ضمنت تسجيل الأموال على NESP فقط من خلال الحسابات المصرفية قد تضرب السوق بشكل خطير. يقول الخبراء إن التدابير التي اقترحها كل من المنظمين يمكن أن تدمر السوق على الإطلاق.
قريبا سيعقد اجتماع ممثلي RosfinMonitoring والبنك المركزي، سيتم خلالها تطوير موقف واحد. سوف تبدأ المبادرة بعد ذلك.
يقترح إجراء التغييرات على موقف بنك روسيا في 9 يونيو 2012 رقم 382-P "بشأن متطلبات توفير حماية المعلومات في تنفيذ التحويلات النقدية وعلى إجراء تنفيذ بنك التنفيذ السيطرة على روسيا على الامتثال لمتطلبات توفير حماية المعلومات في تنفيذ تحويل الأموال ".
في 5 أغسطس 2013، تم نشر خطاب بنك روسيا رقم 146-T، الذي يحتوي على عدد من التوصيات المقدمة إلى مؤسسات الائتمان لتحسين أمن توفير خدمات الدفع بالتجزئة على الإنترنت.
يوجد سوق المدفوعات عبر الإنترنت، إلى جانب سوق التجارة الإلكترونية، قبل بضع سنوات في "الواقع الموازي" فيما يتعلق بالسوق المالية الروسية والبنك المركزي والتغيرات في التشريعات الروسية. ومع ذلك، فإن النمو السنوي لسوق التجارة الإلكترونية هو أكثر من ربع والاهتمام المتزايد للروس في المدفوعات غير النقدية على الإنترنت واستخدام البطاقات المصرفية ككل غير الموقف.
في رسالة رقم 146-T، يصف عدد من النقاط الوظائف القياسية لنظام مراقبة الاحتيال للمنظمة لضمان أمن المدفوعات. يوصى تحقيق آليات نظام مراقبة الاحتيال مرة واحدة على الأقل كل سنتين، وعندما تظهر عوامل الخطر الجديدة وإجراء تغييرات أساسية في حماية النظام - في الوقت المناسب وتكييف نظام تحليل المخاطر في الوقت المناسب.
لزيادة مستوى أمان المدفوعات على الإنترنت وتقليل مخاطر العمليات الاحتيالية، يوصى باستخدام مصادقة Payer Multifactor. كما هو موضح من قبل كتاب الرسالة، تشمل عوامل المصادقة "حيازة موضوع أو جهاز (على سبيل المثال، معرف شخصي)، معرفة بعض المعلومات (على سبيل المثال، كلمة المرور)، تمتلك بعض الخصائص المتكاملة الثابتة (على سبيل المثال، بصمات الأصابع). "
لنفس الغرض، يوصى باستخدام مصادقة العملاء الديناميكية - المصادقة التي يتم فيها استخدام كلمة مرور مع فترة صلاحية محدودة في إحدى الخطوات والقيود المفروضة على عدد الاستخدامات. توصيات تأكيد معاملات الدفع باستخدام كلمات مرور المتاح التي يتم تسليمها إلى العميل على قناة اتصال بديلة تتوافق مع تنسيق بروتوكول XML 3-D آمن آمن (3D-Secure) وممارسة أنظمة الدفع الدولية: تم التحقق منه بواسطة Visa و MasterCard SecureCode و J / آمن. أيضا، يتم إيلاء الاهتمام لأهمية استخدام آليات الرصد للمدفوعات، بما في ذلك من أجل تحليل المخاطر. تشير معايير الرصد إلى التردد ومقدار العمولة ومكان الرواتب.
يجب مراعاة جميع التوصيات اللازمة لضمان ضمان أمن مدفوعات البيع بالتجزئة عند نقل وظائف السجل النقدي للمصادر خارجية وإعداد عقود مع العملاء الذين يقدمون المدفوعات الإلكترونية للحصول على خدمات الدفع بالتجزئة عبر الإنترنت عبر الإنترنت.
وبالطبع، يتم إيلاء اهتمام كبير في الرسالة لتدابير زيادة محو الأمية للأفراد - دافعي. يتم تشجيع المشغلين لنقل أدوات البيع بالتجزئة على إبلاغ العملاء بتعليق الخدمات المحتملين، حول محاولات غير ناجحة للوصول إليهم، حول إمكانية إدارة الحدود لجعل المدفوعات عبر الإنترنت. تهدف هذه التوصيات إلى تحسين مستوى ثقة الجمهور في الأشكال غير النقدية من النقد والدافع إلى استخدامها النشط. إحدى الأدوات اللازمة لتعزيز العمليات النقدية غير النقدية بين السكان هي إمكانية تأمين مخاطر الدافع.
يتم تهديد الأمن القومي للاتحاد الروسي على مدار العقود الماضية باستمرار بالجريمة المنظمة. لا ينبغي تخفيض الكفاح ضدها، كما أعلن في جميع أنحاء العالم، حصريا لتحديد وتعويض المظاهر الفردية.
إن المهمة التي تواجه وكالات إنفاذ القانون على المرحلة الحالية هي أوسع بكثير - إيقاف أنشطة التكوين الجنائي الأكثر تنظيما، وهي دور مهم في وجود قاعدتها المالية التي تلعب إمكانية توسيع استنساخ موارده البشرية والمادية.
إن مجموعة متنوعة من الأنشطة الإجرامية التي تنفذها التكوينات الجنائية المنظمة تجلب إيرادات ضخمة، وهو مقياس عدم قابله لتقديرات حقيقية. في الأدب الخاص، هناك العديد من التقديرات لمقدار غسل الدخل، ومع ذلك، فإن الطريقة الحقيقية لتنفيذ هذه الحسابات غير متوفرة.
وفقا لغرفة الحسابات في الاتحاد الروسي، فقط في قبرص هو لمدة تصل إلى 12 مليار دولار أمريكي كل عام. الأصل الروسيوبعد وحتى وفقا للتقديرات التقريبية لخبراء صندوق النقد الدولي، يتم تقنين الدخل الذي تم الحصول عليه من خلال الوسائل الجنائية، في حجم 500 مليار دولار، ما يصل إلى 1.5 تريليون دولار أمريكي، سنويا، وهو ما هو من 2 إلى 5٪ من المنتج الإجمالي العالمي.
يتم غسل أكبر كمية منهم في الولايات المتحدة (حوالي 300 مليار دولار سنويا). تقترب أصول الجماعات الإجرامية في بريطانيا العظمى من 30 مليار دولار. الربح الذي استقبلته هياكل الظل اليابانية هو 5٪ من الناتج المحلي الإجمالي وتجاوز الميزانية الحكومية المخصصة للصحة والضمان الاجتماعي.
"التشبع" العاصمة الجنائية يؤدي إلى الحاجة إلى حل المشكلة لتحديد مسارات ووسائل تقنينها.
فيما يتعلق بالمعايير الدولية لتحديد وسحب ومصادرة النقود أو غيرها من الممتلكات الأصلية من أصل إجرامي من خلال الاتفاقات الدولية مثل اتفاقية مجلس أوروبا بشأن غسل وإيرادات الغسيل وانسحابها وتصرفها من الأنشطة الإجرامية المؤرخة 8 نوفمبر 1998 رقم 141 ، توجيه EEC في 10 يونيو 1991 رقم 91/308 / ues.
قدم التشريعات الوطنية تدابير لتنفيذ غسل الأموال الدولية (FATF) من تسعة وأربعين توصية تعتمدها المجموعة الدولية المعنية بالتدابير المالية، مخصصة خصيصا لمواجهة غسل الدخل الجنائي وتمويل الإرهاب.
بناء على توصيات FATF، تم تطوير قانون الاتحادي الصادر في 7 أغسطس 2001. رقم 115 فاز "بشأن مكافحة التصديق (غسل) الدخل الذي حصل عليه جنائي وتمويل الإرهاب". إن المقالات 174 و 174 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي أنشأت مسؤولية جنائية عن تنفيذ عمليات غسل العائدات الجنائية.
جنبا إلى جنب مع هذا يجب أن أقول ذلك ليس كل توصيات FATF من أجل مواجهة تقنين العائدات الجنائية، والتفكير الكافي في التشريع الروسي وممارسة الدولة. التوصية السادسة FATF "الترجمة البديلة" تقرأ: "يجب أن تتخذ كل بلد تدابير لضمان امتثال جميع الأفراد والكيانات القانونية، بما في ذلك الوكلاء الذين يشاركون في تحويلات أو قيم أو قيم غير رسمية، بما في ذلك الشبكات غير الرسمية أو أنظمة تحويل الأموال، لوائح FATF للمؤسسات الائتمانية. ينبغي أن تتخذ كل دولة تدابير للمحاكمة الإدارية أو المدنية أو الجنائية للأفراد والكيانات القانونية الذين يتعاملون بشكل غير قانوني مع هذه الترجمات النقدية ".
CATF أعدت أيضا تعليمات توضيحي وثيقة أفضل للممارسة لتطبيق هذه التوصية، والتي تنص على توضيح الحاجة إلى تسجيل جميع أنظمة ترجمة النظام، أو ترخيصها، إلى جانب استخدام مجموعة واسعة من المسؤوليات المتعلقة بالمنظمات التي تنفذ العمليات بالنقد أو الممتلكات الأخرى.
وفي الوقت نفسه، لا يشمل القانون الفيدرالي "بشأن تقنين مكافحة الإيرادات التي حصل عليها الوسائل الجنائية والتمويل الإرهاب" (المادة 5) قائمة من المنظمات التي تنفذ المعاملات مع النقود أو الممتلكات الأخرى، مثل، على سبيل المثال، المعروفة "ويسترن يونيون"، والتي، دون مؤسسات الخدمة البريدية الاتحادية، تنفذ عمليات النقل الإلكترونية الكبيرة، بما في ذلك. إلى بلدان رابطة الدول المستقلة. نشاطهم ليس أكثر من شبكة نقل الأموال غير الرسمية، التي لا تغطيها نظام الرقابة المالية من أجل مواجهة تقنين الإيرادات الجنائية وتمويل الإرهاب وهي قناة مريحة لصناديق نقل الأموال، كلاهما حصل عليه جنائي وتهدف إلى ضمان مجرم، بما في ذلك الإرهابي، النشاط. يقول القانون الفيدرالي لا شيء عن الترجمات الإلكترونية للأموال ككائنات المنصوص عليها في السيطرة على المعاملات المالية.
التدفقات غير المنضبط
البقاء خارج نطاق السيطرة وغيرها من التدفقات النقدية، تمثل أيضا الشبكة غير الرسمية الأكثر شيوعا من التراكم والتحويل عبر الحدود من المال. اليوم "Havala"، الذي يعني في Jargon المصرفية العربية "يعني" ترجمة "أو" تلغراف "، يعاني من عصر النهضة. لقد نشأت في وقت تجارة القافلة، فلا يزال عند الطلب وفي عهد العولمة، وزيادة تدفقات الهجرة، والتطوير المتفجر للعلاقات الدولية للشركات الصغيرة والمتوسطة الناجمة عن تقدم في تطوير الاتصالات السلكية واللاسلكية. ليس أقل شعبية "Havala" يعتمد على الإشراف المصرفي المشدود، لأنه يتيح لك تجاوز العديد من العقبات ذات الطبيعة التنظيمية بشكل فعال.
تشكيلات الجنائية المنظمة غالبا ما تستخدم التحويلات غير الرسمية. باستخدام خدمات شركات، على سبيل المثال، أنظمة التحويلات، مثل نظام Havala العربي. يتم استخدام التحويلات النقدية غير الرسمية من قبل ممثلين عن خدمة النقل المكوكية. إنهم مدعوون إلى ترك الأموال في روسيا، مخصصوا لشراء البضائع في الخارج، مقابل الحصول على الخارج على عنوان محدد للبضائع بنفس المقدار. كقاعدة عامة، يتم تنفيذ هذه العمليات العابرة للحدود من قبل المجتمعات العرقية، التي يعمل أعضاؤها في عدد من الدول. فيما يتعلق بزيادة عدد الشتات العرقي في روسيا، أصبحت هذه العمليات شعبية بشكل متزايد.
وفقا للبيانات المقدمة من رئيس FMS روسيا، K.Modanovsky، في نهاية اجتماع لجنة الحكومة حول تحسين تفاعل المركز الفيدرالي والمناطق، التي تناولت قضايا سياسة الهجرة، هي الآن 10.2 مليون مهاجر غير شرعي. في المجموع، على مدى السنوات ال 12 الماضية، هاجر أكثر من 7 ملايين شخص رسميا إلى روسيا. في الوقت نفسه، وفقا لخدمة الهجرة الفيدرالية لوزارة الشؤون الداخلية لروسيا، لجنة إحصاءات الدولة والخدمات الحدودية والضرائب، في روسيا، أنها تعيش بشكل غير قانوني من 3 إلى 10 ملايين مواطن من بلدان رابطة الدول المستقلة، الصين وفيتنام كوريا الديمقراطية، أفغانستان والدول الأفريقية.
تصل عمليات نقل الأموال للمهاجرين غير الشرعيين، سواء إلى القنوات الرسمية وغير الرسمية إلى 12-15 مليار دولار أمريكي سنويا. وفقا لتقديرات الخبراء الأجنبي، يتم الحصول على المنظمات الإرهابية العاملة في جنوب شرق آسيا، 80-90٪ من الأموال وفقا لمخطط "هافلا". جاء المصرفيون الباكستانيون في عام 2002 إلى استنتاج مفاده أن 2-3 مليار وصول إلى قنوات خافية في البلاد سنويا، وتقدر المعاملات القانونية بمبلغ ملياري دولار أمريكي.
أساس تشغيل مخططات الترجمة النقدية لهذا النوع هو مبدأ التوازن المعوض. للوهلة الأولى، النظام قانوني للغاية: يرسل مرسل الأموال بعض المبلغ إلى الوكيل الذي يمتلك مكتب صغير في أي مكان مأزق. يتصل مع شريكه في الوجهة، وهذا الأخير يعطي المبلغ للمرسل إليه. مبيعات الأموال على هذه القنوات أمر كبير جدا بحيث لا تقلق التجار بشأن الديون. تم بناء الثقة بينهما على الأسرة والعشيرة والروابط العرقية.
"Havala"، كواحد منهم، يتيح لك ممارسة تحويلات أموال كبيرة إلى حد ما دون حركة نقدية مادية. يرجع جاذبيتها إلى حقيقة أن هناك من الناحية الوثائقة أو الأوثيقة أو الإلكترونية لجعل عمليات تحويل الأموال وآلية عمل بسيطة إلى حد ما.
تم بناء نظام التحويلات غير الرسمي على الأسرة والعشيرة والروابط العرقية. بلغ معدل دوران موسكو "هافلا" 400 مليون روبل شهريا.
محاولات للحد من
يمثل المشكلة الرئيسية لوكالات إنفاذ القانون المشاركين في الكشف عن الإيرادات الجنائية وقمع الإيرادات المركزية (المستلم العميل) والأجهزة الطرفية (الوسيط رقم 1 - الوسيط رقم 2) من الاتصالات في نظام هافلا. لديهم شخصية سلسلة ثابتة، كل رابط مسؤول شخصيا عن فشل العملية المحتملة.
تجدر الإشارة إلى أن "Havala" ليس النظام الوحيد للتحويلات غير الرسمية. هذه الأنظمة تحت أسماء مختلفة معروفة في الصين (FAY-Chien)، باكستان (مفيد)، هونج كونج (Hukuan)، الصومال (CSA-Vilaad)، تايلاند (فاي كوان)، في الفلبين (سقطت). في روسيا، إلى جانب اسم "Havala"، أسماء "نظام آسيوي"، "نظام الترجمات غير المصرفية"، "النظام المصرفي الموازي"، يتم استخدام "النظام المصرفي تحت الأرض". تشكل كل هذه الأنظمة شبكة عالمية يمتد عملها إلى العالم كله تقريبا.
الرأي شائع جدا أن يتم حفظ تقارير المعاملات فقط لعدة المعاملات، وعند الانتهاء من المعاملة، يتم تدمير جميع الوثائق. ومع ذلك، فإن هذه الفكرة عن الخوف من التحويلات غير الرسمية غير صحيحة. المعلومات المتعلقة بالتحويلات غالبا ما تغادر الآثار المشفرة الرقمية المعقدة. السجلات والاتفاقيات الفموية، بعض التقارير المكتوبة. عند نقل المبالغ الكبيرة، هناك شخص - عملية واحدة تعمل كعبارة في حالة وجود نزاع.
في كثير من الأحيان، من أجل تنويع خطر ترجمة المبالغ الكبيرة، يتم استخدام الأساليب المقترضة من ترسانة غسل الأموال. رواسب مجزأة وترجمتها تلغراف مئات البنوك في جميع أنحاء العالم. في بعض الأحيان تنهي الأموال من حركتها في مكان المنشأ. تستخدم الأفغانية "هافلا" في روسيا من قبل الأفغانية والباكستانية والهندية والصينية والفيتنامية والكورية والطوجي والأوزبكية والتركمان، قيرغيزستان، ولاية أذربيجانية دياسباراس.
تعقد هياكل إنفاذ القانون في روسيا أنشطة لتحديد وكبح الأنشطة غير القانونية لأسلع الخافلة. وهكذا، خلال إجراءات التحقيق، تم استلام البيانات الوثائقية، التي يتم تحويلها فقط بعد نقطة واحدة "هافلا" في الخارج من 6 إلى 8 ملايين دولار (البيانات التي تم الحصول عليها وفقا لنتائج المحاسبة المالية والاقتصادية "الأسود"). وقد وجد أنه من خلال النقاط غير القانونية هناك "غسل" للأموال، وهو مصدر المنشأ الذي يعد أعمال جنائية. تتم معالجة الأموال من خلال بند موسكو تم الحصول عليها من بيع منشأ مهربي للسلع الاستهلاكية، وكذلك الحجارة الكريمة (الزمرد واليبة).
يتطلب قمع التدفقات المالية التي تمر عبر نظام Havala تفاعل وكالات إنفاذ القانون في مختلف الدول. وهكذا، على سبيل المثال، فإن التفاعل مع الخدمات الخاصة لأوزبكستان للعمل على إحدى قنوات تمويل الإرهاب، بناء على استخدام تحويلات الأموال الدولية غير القانونية بموجب نظام هفالة، أدى إلى تحديد مجموعة جنائية عبر الوطنية تتكون من مواطنين روسيا وأفغانستان وأوزبكستان والصين وضمان عمل القناة، بما في ذلك في روسيا.
بناء على المواد التي تم الحصول عليها، تم تنفيذ عملية واسعة النطاق للقضاء على قناة تمويل المنظمات الإرهابية الدولية وهياكلها في موسكو وفي أوزبكستان. نتيجة لذلك، تم احتجاز 35 شخصا بقيادة زعيم المجموعة، وتم الاستيلاء على عدد كبير من الفواتير في روبل والدولار الأمريكي من حركة المرور غير القانونية التي يبلغ مجموعها حوالي 40 مليون روبل. خلال عمليات البحث، تم الحصول على كمية كبيرة من الأدلة على النشاط الإجرامي.
تم تقاعد ممثلو الدول العربية مرارا وتكرارا على إقليم روسيا، التي ذهبت إلى البلاد قانونا، بمبالغ كبيرة بالدولار الأمريكي. ثم تم تسوية هذه الأموال في الشيشان. لذلك، تم احتجاز حراس الحدود الأذربيجاني في حدود المواطنين في العراق مع جورجيا، الذين حاولوا اختراق أولا في جورجيا، ثم إلى الشيشان. معك، كان لديهم 300 ألف دولار أمريكي. بالإضافة إلى ذلك، تم إنشاء ناقل حركة نقدي من أجل الانفصاليين الشيشان على التصرف بشكل موثوق في "النوافذ" على الحدود الروسية الجورجية.
تأتي مبالغ كبيرة من النقد مباشرة من خلال نقاط التفتيش على الحدود الروسية الجورجية والروسية الأذربيجانية. لذلك، كقاعدة عامة، تشارك الموظفون الفاسدون في سلطات الحدود والجمارك، كما يتضح من الحقائق المحددة من حرية حركة البضائع دون تفتيش وجمع الرسوم الجمركية.
وهكذا، فإن تحليل قطاع غير مصرفي من الصناديق المتحركة القادمة إلى تقنين العائدات الجنائية اللاحقة يدل على أن مهمة تحديد ومنع تدفقات الظل النقدية لنظام إنفاذ القانون للاتحاد الروسي بعيد عن حلها. بشكل غير مباشر حول هذا يتضح من خلال القضايا الجنائية المعزولة فقط، التي تسببت في إدانات، ومن ثم لأنشطة تمويل الإرهاب، وليس من أجل تقنين العائدات الجنائية.
حتى الآن، هناك قضية جنائية واحدة، التي بدأت في عام 2005 من قبل الخدمة الفيدرالية للسيطرة على المخدرات لروسيا (FSKN) بموجب المادة. 172 و 174 من القانون الجنائي فيما يتعلق بالأشخاص المشاركين في نظم التحويلات غير الرسمية. وذكر بيان صحفي FSKN أن موسكو "هافلا" افتتح عام 2003 وسمح مجهول بتغيير العملة ونقل الأموال إلى أي دولة في العالم، حيث يوجد مشتات أفغانية، وكذلك للحصول على حسابات التسوية للأفراد. كان حجم دورانه 400 مليون روبل شهريا.
هذا الموقف يرجع إلى عدد من العوامل، من بينها أن تكون أناسها هي: مبيعات الأموال غير المنضبط، والفساد، والتأثير على قطاعات منفصلة من اقتصاد الجريمة المنظمة وبعض الآخرين.
هناك تأخر عن تطوير تكنولوجيا العمليات المالية باستخدام التحويلات الإلكترونية، التي تتطلب إضافات مناسبة للقانون الاتحادي "بشأن تقنين مكافحة الإيرادات التي تلقاها الجنائية، وتمويل الإرهاب" من أجل نشر مثل هذه التحويلات إلى أحكام هذا القانون وصلاحيات الخدمة الفيدرالية للرصد المالية.
من الواضح، في مكافحة هذه الترجمات إلى تمويل الإرهاب والأنشطة الإجرامية الأخرى، فإن التدابير الحالية للرقابة المالية للدولة غير مناسبة. هذه هي مهمة وكالات إنفاذ القانون المشاركة في الأنشطة الإجرائية التشغيلية والبركية والجنائية لمكافحة الجريمة المنظمة والإرهاب.
"هافلا" وغيرها من أنظمة الترجمة غير القانونية للمال هي مقياس دولي، ويمكن أن تؤثر مواصلة تطويرها سلبا على المصالح المالية ومستوى مكافحة الجريمة المنظمة لعدد من الدول. في هذا، مثل التحويلات المالية البديلة مماثلة يمكن اعتبارها واحدة من تهديدات الأمن القومي.
بالإضافة إلى ذلك، فإن وجود أنظمة تقديرية متوازية (رسمية وغير رسمية) مع العائد الذي تمت مناقشته في عشرات المرات، وقدرات "الخدمة" لا تقتصر على الإطار الإداري في ظروف السوق ليس لها فرصة وجود طويل. وسوف تملي القوانين والاتجاهات الاقتصادية الموضوعية إلى البنوك الحاجة إلى رفض جزء من العمليات المصرفية لصالح أنظمة التحويلات غير الرسمية، والتي ستؤدي إلى استبعاد عدد من العمليات المصرفية من النظام المصرفي، لجعلها من تحت إشراف البنك المركزي للروسية.
في هذا الصدد، من الضروري تطوير وتعتمد معايير دولية لمكافحة استخدام هذه التحويلات والقيم، لأن يتم وضع التوصية السادسة لل FATF فقط إمكانية تطوير إطار قانوني لمثل هذه الأدلة. وتتطلب الحالة الحقيقية الوضع القانوني مزيد من التنظيم القانوني لأنشطة الدول لضمان الاستخدام المعقول والاجتماعي المبرر للتدابير المحددة، والحد من تحويلات الأموال غير القانونية وتمنعها وتمنع تحويلات الأموال غير القانونية في حالات الشك هذه بالترجمات مع جريمة.
"على نظام الدفع الوطني"وبعد تم التعرف على "المال الإلكتروني" على المستوى التشريعي. على وجه الخصوص، تم إصلاح المفهوم نفسه "المال الإلكتروني" - النقد، الذي يصدره العملاء إلى المنظمات الائتمانية التي تؤخذ في الاعتبار دون فتح حسابات بنكية ". الحق في إصدار "العملة الرقمية" لديها الآن المنظمات التي لها رأس مال معتمد من الحد الأدنى من 18 مليون روبل على الأقل. لتصبح مشغل أموال إلكترونية، مثل منظمة غير حكومية (منظمات الائتمان غير المصرفية) تكفي بما يكفي لإعلام البنك المركزي.ناقش قانون "نظام الدفع الوطني" وتأثيره المحتمل على عمل متاجر Seonews على الإنترنت قررت مع المتخصصين في شركة KLIFF LAWS:
إيلينا denisovoy.، رئيس الممارسة التجارية للإدارة القانونية المدنية، و
svetlana. ماكسيموفاالمراجع الرئيسي لقسم المراجعة والمحاسبة.
مشغل نظام الدفع، مشغل نقل النقد، مشغل الأموال الإلكترونية .... ماهو الفرق؟
إيلينا: FZ No. 161-FZ "على نظام الدفع الوطني"، المعتمدة في 27 يونيو 2011، بالنظر إلى التعريفات التالية للمشاركين الرئيسيين في أنظمة الدفع.
تحت مشغل نظام الدفع يجب أن يفهم كيان قانوني نظم بالفعل مثل هذا النظام. قد يكون مشغلي نظام الدفع بنك روسيا و VNESheconconombank و ائتمان وغيرها من المنظمات الائتمانية (أي أي كيان قانوني في ظل شروط معينة أنشأها FZ المسماة). كمثال لمؤسسة غير ائتمانية يمكن أن تأخذ حالة مشغل نظام الدفع، يمكنك إحضار أكبر لاعبين في هذا السوق، مثل: WebMoney و Yandexdenga ومشغلي تأشيرة أنظمة الدفع الدولية وماسترككارد وغيرها من أنظمة الدفع الرئيسية (شريطة أن تندرج تحت المعايير التي أنشأها FZ على الحد الأدنى من الأصول، وما إلى ذلك). بالإضافة إلى ذلك، نظرا لأن الهاتف المحمول العادي سيتم تضمينه في عدد أدوات الدفع، مع بطاقات الائتمان، يمكن أيضا أن يعزى مشغلو نظام الدفع المشغلين الخلويين.
قانون اتحادي جديد لمشغلي الترجمة النقدية بنك روسيا، مؤسسة الدولة "التنمية البنكية والأنشطة الاقتصادية الأجنبية (Vnesheconconbank)"، وكذلك المنظمات الائتمانية المؤهلة لنقل الأموال (الفقرة 1 من المادة 11 من العهد رقم 161-ФЗ). وبالتالي، فإن المنظمات الائتمانية، في تراخيص أي مؤشر على إمكانية إجراء معاملات المعاملات، لن تكون قادرة على أن تصبح مشغلا لنقل الأموال.
المشغل النقدي الإلكتروني يتم إدراج مؤسسة ائتمانية، بما في ذلك مؤسسة ائتمانية غير مصرفية، والتي لها الحق في تنفيذ تحويل الأموال دون فتح حسابات بنكية وترتبط العمليات المصرفية الأخرى، المنصوص عليها في الفقرة 1 من الجزء الثالث من الفن. 1 حرة "على البنوك والأنشطة المصرفية" (الفقرة 1 من المادة 12 من القانون الاتحادي). أولئك. لن تتمكن مؤسسة ائتمانية غير مصرفية، والتي ستظل تفتقر إلى إمكانية تكوين عمليات تحويل الأموال، من تنفيذ الأنشطة كمشغل نقدي إلكتروني وترجمة الأموال الإلكترونية.
مثال لمشغل الأموال الإلكترونية قد ذكر بالفعل اللاعبين سابقا. ومع ذلك، لتنفيذ اللاعبين المسمى للنشاط كمشغلين من المال الإلكتروني، سيحتاجون إلى تلقي الترخيص ذي الصلة للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
يمكن إثبات الفرق بين المشغلين المذكورين أعلاه بصريا في الجدول التالي:
المعايير الرئيسية | مشغل نظام الدفع | المشغل النقدي الإلكتروني | مشغل الترجمة مال |
المواضيع | أي كيانات قانونية | منظمات الائتمان، بما في ذلك المنظمات الائتمانية غير المصرفية التي لها الحق في تحويل الأموال | بنك روسيا vneshtorgbank. المنظمات الائتمانية مؤهلة للحصول على تحويلات النقدية |
وظيفي | ü يخلق نظام الدفع؛ ü يحدد قواعد عمل PS؛ ü يخلق نظام إدارة المخاطر؛ يوفر إمكانية النظر في النزاعات مع المشاركين ومشغلي PS | في الواقع، إنها واحدة من المشاركين PS وتأسيس فقط قواعد تنفيذ ترجمة EMF | في الواقع، هو أحد المشاركين في PS يعمل وفقا للتشريع المصرفي للاتحاد الروسي |
الإجراء لصنع الحالة | بالنسبة للمنظمات التي لا تشير إلى الائتمان، من الضروري إرسال بيان التسجيل في النموذج وبالطريقة التي حددها بنك روسيا. يمارس بنك روسيا أنشطة ذات صلة من تاريخ بدء نفاذ القانون الاتحادي | هناك ملزمة بإخطار بنك روسيا في بداية أنشطته في الوضع ذي الصلة في موعد لا يتجاوز 10 أيام عمل من تاريخ الزيادة الأولى في بقايا الأموال الإلكترونية. | إجراء أنشطة كمشغل لنقل الأموال من يوم دخول القانون الاتحادي |
ما الأحزاب التي يمكن أن تكون المنظمات غير المستجفنة؟
إيلينا: يمكن للكيانات القانونية التي ليست منظمات ائتمانية المشاركة في نظام الدفع في الحالة: مشغلي نظام الدفع، مشغلو خدمات البنية التحتية للدفع (مثل مركز التشغيل، مركز صفحات الدفع ومركز التسوية)؛ وكلاء دفع البنك.
هل من الممكن الجمع بين أنشطة مشغل أموال إلكتروني مع أنواع أخرى من الأنشطة داخل NPS (نظام الدفع الوطني)؟
إيلينا: على النحو المذكور أعلاه، سيتعرف مشغلون الأموال الإلكترونية على منظمات الائتمان، بما في ذلك المنظمات الائتمانية غير المصرفية التي لها الحق (المقدمة من الترخيص ذي الصلة) لتنفيذ التحويلات النقدية دون فتح حسابات بنكية وعمليات مصرفية أخرى ذات صلة (الفقرة 1 من المادة 12 من القانون الاتحادي №161-ФЗ).
وفقا لأحكام القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية"، تدرك مؤسسة ائتمانية غير مصرفية مؤسسة ائتمانية لها الحق في تنفيذ عمليات مصرفية منفصلة منصوص عليها من قبل القانون الاتحادي ورخصة لتنفيذ مثل هذه الأنشطة وبعد تم إنشاء مجموعات من العمليات المصرفية لمؤسسات الائتمان غير المصرفية من قبل بنك روسيا.
وفقا للفن. 5 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" منظمة الائتمان ممنوع الانخراط في أنشطة التصنيع والتجارة والتأمين. لا تنطبق هذه القيود على اختتام العقود المستمدة من الأدوات المالية وتوفير أي من الالتزام بجزء واحد من العقد لنقل البضائع إلى الطرف الآخر، أو التزام طرف واحد بشأن الشروط المحددة في اختتام العقد، في حالة تقديم شرط إلى طرف آخر لشراء أو بيع البضائع إذا تم إيقاف الالتزام بالتسليم دون إعدام في الطبيعة.
وهكذا، سيتم توزيع جميع القيود والمتطلبات الإلكترونية، جميع القيود والمتطلبات التي حددها التشريع الحالي للاتحاد الروسي لمؤسسات الائتمان. إن تنفيذ مشغلي الأموال الإلكترونية للأنشطة المقدمة كمثال في السؤال أمر مستحيل.
بالنسبة للسؤال الثاني حول إمكانية الجمع بين مشغلي الأموال الإلكترونية مع أنواع أخرى من الأنشطة داخل NPS، قد يتم إعطاء إجابة إيجابية لها. يمكن لمشغلي الأموال الإلكترونية الجمع بين أنشطتهم مع مواضيع أخرى لنظام الدفع، مع مراعاة القيود القائمة المقدمة لمشغلو الأموال الإلكترونية تلقوا وضع مؤسسة ائتمانية غير مصرفية. أذكر أن مشغل أموال إلكترونية تم إنشاؤه في شكل NAO لن يكون قادرا على تنفيذ الأنشطة كمشغل لنقل الأموال، وهو أمر مناسب لمقاصة الدفع المركزية، وكذلك مركز التسوية.
ما سيغير في المخطط العملي لتشغيل متاجر الإنترنت تلقي الدفع للبضائع من المستخدمين عبر الإنترنت؟ ما هي التدابير التي تحتاجها لأخذ أصحاب المتاجر إلى تقنين أنشطتك الآن؟
إيلينا: بعد انضمام القانون الاتحادي رقم 161-FZ ورقم 162 فاز "بشأن تعديلات على بعض الأعمال التشريعية للاتحاد الروسي فيما يتعلق باعتماد القانون الاتحادي" بشأن نظام الدفع الوطني "09/29/2011 في المخطط العملي لمتاجر الإنترنت التي تجعل الدفع للسلع من المستخدمين، لا تغير بشكل كبير أي شيء. ومع ذلك، وبالتالي، سيتعين على مثل هذا المشاركين فتح حساب تسوية خاص مع المشغل لنقل الأموال والمشغل لترجمة الأموال الإلكترونية (لإمكانية استخدام ESP)، وكذلك تصبح عوامل الدفع المصرفية للحفاظ على حالة المشغل على تلقي النقد (وفقا لأحكام FZ رقم 103-FZ "بشأن أنشطة استقبال المدفوعات للأفراد المنفذ من قبل وكلاء الدفع" في إد. FZ №162-ФЗ بتاريخ 27.06.2011).
يمكن أن تكون المدفوعات الإلكترونية مخصصة وغير مجهولة (مجهولة الهوية والأفراد مجهولة الهوية). بالنسبة للأنواع الأولى، لا توجد قيود على الترجمة الشهرية، للثاني - 40 ألف روبل. يجب ألا يتجاوز الرصيد في الحساب 100 و 15 ألف روبل على التوالي. بقدر ما أفهم، يمكن التحايل على هذه القيود، بدءا فقط، على سبيل المثال، عدة بطاقات على شخص واحد، أليس كذلك؟
سفيتلانا: المادة 10 من القانون رقم 161-FZ محدود بقايا النقد الإلكتروني، وكذلك المبلغ الإجمالي للترجمة النقد الإلكتروني في استخدام دفعة غير متواصلة إلى شهر من 40 ألف روبل. في الوقت نفسه، تتعلق هذه القيود بجميع أنواع الأموال الإلكترونية من مشغل واحد (على سبيل المثال: WMR، WMZ، WME، WMU، WMB، WMY، WMC، WMZ، WMG). في رأينا، يمكن تجاوز هذه القيود، وجود ESPS من مشاريع مختلفة من هذه المدفوعات.
لنفترض esp هو بطاقة مستخدم، مادية. الأشخاص. إذا نتحدث عن الكيان القانوني. وجه، مثل المتجر عبر الإنترنت. حسابه الشخصي هو esp؟ هل ستكون هناك قيود هنا؟ بعد كل شيء، تتجاوز تحول هذه المتاجر 100 ألف.
سفيتلانا: أولا، أود أن أذكر أن الحسابات من الأموال الإلكترونية بين الكيانات القانونية ورصائل المشاريع الفردية محظورة (الجزء 9 من المادة 7 من القانون رقم 161-FZ).
ثانيا، القيود التي أنشأتها الفصل. 7، المادة 10 من القانون رقم 161-FZ، يقولون عن الأرصدة (وليس عن مبيعات التداول) من الأموال الإلكترونية.
ثالثا، من الضروري تذكر تعريف ESP، الوارد في الفقرة 19 من المادة 3 من القانون رقم 161-FZ
الوسائل الإلكترونية للدفع - الوسائل وطريقة (أو) التي تسمح للعميل بنقل الأموال إلى العميل لجعل وصدق أوامر ونقلها لتنفيذ نقل الأموال في إطار أشكال نسبة المستوطنات غير النقدية باستخدام المعلومات و تكنولوجيات الاتصالات، وسائل الإعلام الإلكترونية، بما في ذلك بطاقات الدفع، وكذلك الأجهزة الفنية الأخرى.
تقدم العملاء - الكيانات القانونية أو رواد الأعمال الفرديون نقدا لمشغل الأموال الإلكترونية فقط باستخدام حسابهم المصرفي. بالنسبة للكيانات القانونية، فإن ESP هو حساب مصرفي خاص مفتوح لقبول الأموال الإلكترونية.
وبالتالي، إذا كان الأفراد يستخدمون البطاقات المصرفية للمستوطنات مع متجر عبر الإنترنت من القيود، المنصوص عليه في الفن 10 من القانون رقم 161-FZ، لا تنطبق على هذه الحالة.
إذا كانت المتاجر عبر الإنترنت تأخذ في دفع الأموال الإلكترونية من خلال قيود ESP المنصوص عليها عن طريق الفن 10 من القانون رقم 161-FZ، يتم توزيع هذه الحالة.
كيف والذين يستطيعون نقدا المال الافتراضي؟
إيلينا، سفيتلانا: يمكنك النقد فقط بأموال إلكترونية شخصية. وهذا هو، يمكن أن يجعل الأفراد الذين تم تحديدهم وفقا للقانون رقم 115-ФЗ مؤرخة 07.08.01 "بشأن مكافحة التصديق (غسل) الإيرادات التي تلقاها وسائل الجنائية والتمويل الإرهابي" (الجزء 21 من المادة 7 من القانون رقم 161 - FZ). لا يمكن ترجمة مخلفات النقد الإلكتروني للأفراد والكيانات القانونية غير المتسقة إلا إلى حساب مصرفي (الجزء 20 و 22 من المادة 7 من القانون رقم 161-FZ).
للنقد من الأموال الإلكترونية أو نقلها إلى حساب مصرفي، يعطي العميل الترتيب المناسب لمشغل الأموال الإلكترونية.
يمنح القانون القوى الضخمة للبنك المركزي. كيف تقيم منظور عمله في هذا الهيكل؟ هل سيكون نشاط تنظيمي أو تقييدا؟
إيلينا: على وجودنا للبنك المركزي للاتحاد الروسي وإجراءاتها، بما في ذلك وظائف الإشراف والرقابة، لن يكون مختلفا تماما عن القائمة الحالية على المجال المصرفي، وستكون أنشطتها أكثر مختلطة في الطبيعة، وهذا هو، تقييد التنظيمي وبعد نعتقد أن الغرض الرئيسي من المشرعين، عند منح هذه القوى الواسعة للبنك المركزي، هو حل هذا السوق وبناء النظام بنفس الوضوح والقدرة على السيطرة كما عند البناء المصرفي.
تم اعتماد قانون "نظام الدفع الوطني" ونشره في نهاية يونيو. متى يدخل القانون حيز التنفيذ وهل يأتي كليا؟
إيلينا: يدخل القانون الاتحادي بشأن NPS حيز التنفيذ في 29 سبتمبر 2011 جزئيا. تجدر الإشارة إلى أن FZ سيدخل حيز التنفيذ "الأجزاء"، على مدى أشهر 15 (خمسة عشر عاما) على التوالي، على التوالي، سيكون لجميع المشاركين في هذا السوق وقت معين لإعداد المستندات اللازمة، واعتماد أي حالة كموضوعات للدفع النظام، وكذلك لامتثال الشبح وثائقك الحالية.
هناك حالات تجعل الشخص تحويل الأموال إلى مستخدم آخر. لهذا الغرض، يمكنك استخدام بطاقة مصرفية، ولكن ليس لدى كل شخص بالقرب من المنزل محطات خاصة، وإذا لم يأت عطلة نهاية الأسبوع، فلن يأتي إلى البنك. كان الأمر بهذا نقل الأموال الإلكترونية.
العملية بسيطة للغاية وحورية عمليا، من الممكن أداءها دون صعوبات كبيرة. يمكن إجراء عدم المدرجة عبر الإنترنت ليس فقط من جهاز كمبيوتر، ولكن من هاتف محمول، وهو مريح للغاية لكل مستخدم.
المعاملات المالية في العالم الحديث بعيد عن مكتب البريد. تعد العدادات الإلكترونية فرصة رائعة لتحويل الأموال بسرعة إلى الوجهة، دون أخطاء ومفوضية عالية، وتكاليف مؤقتة وطويقخ طويلة.
التحويلات الإلكترونية لديها الكثير من اللحظات الإيجابية، والتي من المستحيل تجاهلها:
تعتبر هذه العمليات الأسرع في العالم. وبالتالي، في غضون ساعات قليلة فقط يمكنك تحويل الأموال حتى من البلد المجاور أو القارة الأخرى. إذا تم إجراء نقل الأموال على بطاقة مصرفية، فأنت بحاجة إلى سرد الأموال بالعملة التي يهدف إليها. لتحويلات الحسابات المصرفية في هذا الصدد، المزيد من الفرص، لأن الشخص سيكون قادرا على سرد وتلقي الأموال بأي عملة.
يمكن إجراء التعداد في الظروف المصرفية أو المنزلية. أسهل طريقة، إذا كان هناك اتصال بالإنترنت وملف التعريف الخاص بك على الصفحة الرسمية للبنك، وهو شخص لتلبية مثل هذه العملية في المنزل. إذا كان الشخص يستخدم هاتف ذكي، فهو يحتاج إلى تنزيل تطبيق البنك هناك، والعميل الذي هو عليه وتسجيله هناك.
إذا كان هذا جهاز كمبيوتر، فيمكنك ببساطة الذهاب إلى موقع البنك من خلال المتصفح وأداء المعاملات على النحو التالي:
يؤكد هذا المخطط مرة أخرى أن هذه المعاملات هي عملية بسيطة إلى حد ما يمكن أن يؤدي كل منها. إذا كان الشخص أكثر راحة للقيام بذلك في أحد البنوك، فيمكنه الاستفادة من خدمة نقل مماثلة، ولكن يجب أن نتذكر أنه سيتعين عليه دفع ثمن الصفقة.
أي عملية نقل سهلة جدا في التنفيذ، والمال لحساب المستلم تأتي على الفور تقريبا. الترجمة الإلكترونية هي الطريقة الأسرع والأكثر راحة للشخص لتكون قادرة على إرسال أو الحصول على المال على الفور تقريبا، لتحقيق مثل هذه العملية، فقط لديها الإنترنت فقط.
تمتيز سوق المدفوعات الإلكترونية طوال عام 2015 ديناميات عالية للغاية من خلال التغييرات النوعية في الاتجاهات والمؤشرات الكمية. أصبحت السائقين الرئيسيين الذين شغلوا كأساس للنمو الكبير:
التطور السريع لتقنيات تكنولوجيا المعلومات، التي تسريع مشاريع التكامل وإطلاق منتجات جديدة، مما يضمن التطبيقات المريحة والمفهومة والانسحاب CRM (إدارة علاقات العملاء) إلى مستوى أعلى؛
أصبحت الخدمات نفسها، بالطبع، أكثر موثوقية، مستوى أمن المدفوعات الإلكترونية، التحويلات، زادت المحافظ الإلكترونية بشكل كبير؛
زيادة بشكل كبير من تدفق العملاء على وجه التحديد من قبل أولئك الذين لم يستخدموا طرق الدفع الإلكترونية؛
زاد مقدمو الخدمات بنشاط خط المنتج، وجذب عملاء جدد. وفقا لحسابات السعر، زاد إجمالي عدد العملاء الذين يستخدمون المدفوعات الإلكترونية بنشاط في روسيا بحوالي 28-35٪ سنويا.
عامل مهم هو نمو اختراق الإنترنت. أكثر من 63٪ من السكان مستخدمين من مستخدمي الإنترنت النشط.
تجدر الإشارة إلى أن إحدى اللحظات المحفزة في العام الماضي هي الزيادة في شعبية الهواتف الذكية والتطبيقات المرتبطة بخدمات من مجال التجارة الإلكترونية: محافظ، إلخ. زاد عدد التطبيقات النشطة هنا 2.5 مرة على الأقل ؛
وصلت معدلات عالية عدد البطاقات المصرفية. تشير التقديرات إلى أنه في روسيا أكثر من 65 مليون شخص هم مستخدمونهم. في الوقت نفسه، من إجمالي عدد البطاقات من 43٪ إلى 45٪، بطاقات الخصم هي بطاقات الخصم، حوالي 25٪ هي الائتمان. أكثر من 40٪ - بطاقات من مشاريع الرواتب. ظلت النسبة بين هذه المؤشرات ثابتة على مدى السنوات الثلاث الماضية، أي كان النمو في هذه الاتجاهات الثلاثة حول نفسه، وإعادة التوزيع غير ضئيل.
الآن عن الاتجاهات الرئيسية ومؤشرات تنميتها.
في بداية عام 2016، بلغ عدد المستخدمين عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في روسيا 22 مليون نسمة.
بلغ حجم التجارة الإلكترونية في روسيا 13 مليار دولار، بزيادة مقارنة بعام 2012 بلغت حوالي 35٪. في الوقت نفسه، أكبر قدر من الأموال، أكثر من 46٪، الروس ينفقون على المنتجات التكنولوجية والإلكترونيات. في المرتبة الثانية هو الملابس والأحذية (15٪). في الثالث (10٪) - قطع غيار للسيارات.
ينفق الروسي المتوسط \u200b\u200bعلى الإنترنت حوالي 75 دولارا سنويا، والمستخدمين النشطين - ما يصل إلى 4.5 ألف دولار.
لم يتغير المبلغ بشدة: في النطاق من 30 دولارا إلى 90 دولارا، يتم تنفيذ 45٪ من المشتريات، حوالي 30٪ على المشتريات في حدود 90 دولارا إلى 150 دولارا. ما يقرب من 13٪ من المشتريات مدفوعات عبر الإنترنت تتراوح من 150 دولار. ما يصل إلى 300 دولار
حتى الآن، مع التسوق عبر الإنترنت، يتم دفع الأغلبية الساحقة من المشتريات نقدا على حقيقة تقديم البضائع. يظل هذا المؤشر مهيمنا فيما يتعلق بالآخر - حوالي 67٪.
يتم دفع حوالي 11٪ من المشتريات عن طريق البطاقات عبر الإنترنت، 4٪ - الأموال الإلكترونية، حوالي 5٪ - بطاقات تسليم البضائع، حوالي 9٪ من المشتريات - الدفع المسبق. الأساليب المتبقية ما يقرب من 4٪. إنه الدور السائد للأساليب غير المتصلة التي تفتح آفاقا كبيرة في هذا الجزء.
تجدر الإشارة إلى أنه حتى بالنسبة لهذا العام قد تغير الوضع على محمل الجد: كانت نسبة دفع النقود أثناء الولادة أكثر بكثير وتهيمن عليها مؤشر 74٪. خرائط عبر الإنترنت دفعت 9٪ من المشتريات، وبطاقات التسليم - 3٪، الدفع المسبق 7٪، وزن الأموال الإلكترونية كان ضئيلا جدا (1٪). 6٪ تمثل طرق الدفع الأخرى.
وفقا لحسابات، يوجد اليوم أكثر من 500 مليون بطاقة خصم في أيدي المستخدمين. في الوقت نفسه، أكثر من 70٪ من الخرائط في عملاء الذين يعيشون في مدن صناعية كبيرة، مما يعطي حافزا إضافيا لتحريكه من خلال زيادة جغرافية المشاريع في هذا المجال. تصدر أكثر من 23٪ من بطاقات الخصم عن طريق شبكات متخصصة في بيع مستحضرات التجميل والعطور والملابس والأحذية.
في نهاية عام 2015، استخدم حوالي 7.2 مليون شخص في الاتحاد الروسي محافظ إلكترونية للمدفوعات والمستوطنات المتبادلة. في هذا الجزء، تتم مراقبة أكثر من 85٪ من السوق من قبل ثلاثة أكبر لاعبين: Yandex Money، Qiwi و WebMoney. يمكن تقدير حجم سوق المحافظ عند 4.5 مليار دولار. مع احتمال زيادة مرتين بحلول بداية عام 2015
تم نشر حجم سوق الدفع الإلكتروني في روسيا في عام 2013 بمقدار 70 مليار دولار في ثلاث سنوات، نعتقد أنه قد ينمو مرتين. أعظم جزء من هذا الحجم (حوالي 60٪) تتم معالجتها بواسطة المحطات الطرفية، وهو عدد ما يقترب من 500 ألف في روسيا. ومع ذلك، فإننا نتوقع أنه خلال السنوات الثلاث المقبلة يمكن أن تنخفض حصتها في حوالي 30٪. يرجع ذلك أساسا إلى زيادة حصة المدفوعات عبر الإنترنت (محافظ إلكترونية، نقل من البطاقة إلى البطاقة، من البطاقة إلى الحساب، إلخ.).
تم التوصل إلى متوسط \u200b\u200bالاختيار من خلال المحطات الطرفية في حوالي 230 دولار، والذي يرتبط بنمو ثقة العملاء وزيادة في كميات معاملات الإرسال دون فتح حساب مصرفي.
يحدث حوالي 30٪ من المدفوعات من خلال شبكات تجار التجزئة، يعتمد المراجعة المتوسطة هنا على الشبكة نفسها، ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن نموها على جميع الشبكات حوالي 60٪ سنويا. في المستقبل، ستكون حصة هذه القناة أيضا سقوط فقط، مما أسفر عن مكان مدفوعات الإنترنت.
تم تشارك شركة بحثية كبيرة TNS في دراسة أساليب الدفع للأموال الإلكترونية في روسيا. شملت الدراسات الاستقصائية 800 شخص يعيشون في المدن التي شاركت فيها عدد السكان البالغ عددهم 800 ألف شخص.
تم نقل أطفال من 12 إلى 17 عاما ومستخدمي الإنترنت الذين تتراوح أعمارهم بين 46 إلى 55 عاما إلى نطاق البحث في الشركة.
إلى الخدمات التي تجعل من الممكن استرداد الأموال الإلكترونية تشمل البطاقات المصرفية والمحطات حاليا وغيرها.
يتم تقديم نتائج المسح في الجداول 1-3.
الجدول 1 - عدد الأشخاص الذين يعرفون طرق صرف الأموال الإلكترونية،٪
الجدول 2 - مستخدمو الإنترنت على دراية بأموال وخدمات الخدمة الإلكترونية
يحب المراهقون الدفع عبر الإنترنت. مدفوعات الرسائل القصيرة هي طريقة الدفع الأكثر شعبية. يتمتعون ب 53٪ من المراهقين.
مستخدمو الإنترنت الذين تتراوح أعمارهم بين 46-55 سنة، 68٪ من المجيبين، غالبا ما يستخدمون الأموال الإلكترونية والبطاقات المصرفية.
هناك خدمات أموال إلكترونية، وتبادل العملات الإلكترونية.
الجدول 3 - عدد مستخدمي خدمات الدفع الإلكتروني،٪
يتم دفع سكان الأموال الإلكترونية من قبل الخدمات التالية:
الوصول إلى الإنترنت؛
التواصل الخلوي
البضائع في المتاجر عبر الإنترنت؛
التحويلات إلى المستخدمين الآخرين؛
ألعاب على الانترنت؛
قروض
تذاكر السينما الإلكتروني، المسرح؛
نظام تحويل الأموال هو هيكل تنظيمي طور قواعد مكتب الاستقبال ونقل الأموال بين الأفراد الذين دعموا هذه القواعد مع البرامج وضمان نقل المعلومات عبر الاتصالات الإلكترونية. يحتوي كل نظام تحويلي على مركز المقاصة الخاصة به، ودعم برنامج ودعم الشركاء الذين يعملون مع العملاء. لدى كل نظام تحويلي يعمل في إقليم الاتحاد الروسي، كقاعدة عامة، شعار علامات تجارية خاصة به، ويجب أن يكون لديه ترخيص للبنك المركزي للاتحاد الروسي للتحويلات.
تنقسم أنظمة الترجمة النقدية إلى:
1 المصرفية؛
2 لا الخدمات المصرفية؛
3 مختلط - البنك وغير المصرفية
ولا تزال الأنظمة لا تزال تختلف من حيث تنفيذ الدفع غير النقدي من قبل الأفراد:
1 تنفيذ المدفوعات غير النقدية من قبل الأفراد بموجب الحساب الجاري؛
2 تنفيذ معاملات المعاملات نيابة عن الأفراد دون فتح حساب مصرفي؛
3 حسابات مختلطة - في يد واحدة، وإزالتها / كلمقة على الحساب، ومن ناحية أخرى، إصدار / المغادرة دون فتح حساب.
إن السكان الأكثر شعبية والتوزيع اليوم هي أنظمة الترجمة النقدية للأفراد الذين يتم تنفيذهم دون فتح حساب مصرفي. يطور كل نظام قواعده لاستقبال وإصدار الترجمات، وتعريفاتها وقيودها.
إن تنفيذ المدفوعات غير النقدية من قبل الأفراد في عملة الاتحاد الروسي على إقليم الاتحاد الروسي على الحسابات المصرفية المفتوحة على أساس اتفاقية حساب مصرفي إما دون فتح حساب مصرفي ينظم من قبل تنظيم البنك المركزي من الاتحاد الروسي بتاريخ 01.04.2003 رقم 222-P "بشأن إجراء تنفيذ المدفوعات غير النقدية للأشخاص الجسديين في الاتحاد الروسي"، والتي تم تطويرها وفقا لجزء من القانون المدني الثاني للاتحاد الروسي ، FZ "على البنوك والأنشطة المصرفية" وغيرها من الأعمال التنظيمية.
روسيا، البلد كبير، هناك الكثير من البنوك فيه، لذلك، الكثير من التحويلات المالية المقدمة للسكان. الأنظمة المصرفية للسكان هي الأكثر شعبية (دون فتح حساب)، والتحويلات البريدية للنظم الروسية والأنظمة غير المصرفية التي تعاون مع البنوك والبريد الروسي.
فقط في بداية عام 2016، تعمل أكثر من 30 خدمة نقل الأموال الروسية والأجنبية المختلفة في إقليم الاتحاد الروسي. لذلك، قبل أن ينشأ كل عميل يحتاج إلى نقل إلى الأموال، يجب اختيار مسألة أي من أنظمة تحويل الأموال. عند اختيار نظام ترجمة نقدية، يسعى كل عميل إلى الجمع بين متطلبات مختلفة مثل:
سعر واحد ونوعية الخدمة المقدمة؛
سرعتين وجغرافيا توفير الخدمات؛
3 تحويل العملات.
نظام الترجمة الدولي الدولي غير المصرفي ويسترن يونيون، وهذا هو واحد من أكبر ونقل الأموال الأكثر شيوعا في العالم. يعمل النظام على سوق التحويلات المالية من عام 1851، أي أكثر من 160 عاما. منظم التحويلات المالية هي الشركة الأمريكية Westernunion (NYSE: WU). لدى شبكة Western Union Global Network أكثر من 410 ألف نقطة خدمة العملاء في أكثر من 200 دولة وأقاليم في العالم.
في روسيا، كان هذا النظام من التحويلات يعمل منذ عام 1991، اكتشف الشركة التابعة لمنظمة نيكانكا الائتمانية ويسترن يونيون موانئ دبي الشرق (رخصة بنك روسيا رقم 2726-ج). يقع المكتب الرئيسي للشركة التابعة لشركة Western Union DP East في موسكو. اعتبارا من نهاية عام 2009، فإن العدد الإجمالي لنقاط خدمة عملاء ويسترن يونيون في روسيا أكثر من 14 ألفا، ولا يزال ينمو. ينطبق نظام Western Union سياسة تعريفة مرنة.
على أراضي روسيا، يتم تنفيذ الترجمات دون فتح حساب مصرفي وبدون تسجيل للحساب، من الحساب إلى الحساب عبر الإنترنت. يتم دفع تحويلات المال فقط نقدا:
وفقا للترجمات داخل روسيا، الروبل الروسي.
وفقا للترجمات من / إلى بلدان القريبة والخارجية إلى الخارج - الدولار الأمريكي أو الروبل الروسي (مع التحويل في الترجمة التي تتلقاها العملة في البلاد).
وفقا للترجمات من الدول الأجنبية، من خلال ما بعد الروسية - فقط روبل روسي.
تعقد مكافآت العمولات فقط من مرسل الأموال، وحجمها يعتمد على مبلغ النقل والعملة. تختلف التعريفات أيضا من اتجاه الترجمة. لذلك، يتم تقسيم التعريفات اللازمة للترجمة والخدمات ذات الصلة إلى ثلاثة أنواع:
في روسيا؛
في المجاورة في الخارج؛
في البعيدة في الخارج.
منذ يوليو 2008، أطلق نظام الترجمة Western Union Western Union برنامج Western Union Gold Loyal Loyal في روسيا للعملاء الذين يقومون بمرارا وتكرارا بتحويلات الأموال. هذا نظام الولاء صالح بالفعل في 65 دولة من العالم ويستند إلى إدخال بطاقات خاصة - بطاقات Western Union (Western Union Golden Maps). يتيح لك ذلك تقليل وقت معالجة الترجمة وتحديد العملاء الدائمين في قاعدة البيانات. يهدف برنامج الولاء - خريطة غولدن ويسترن يونيون، إلى تشجيع العملاء العاديين للنظام من خلال مكافآت Accrualing.
يعمل نظام Western Union مع بنوك روسيا مثل: غازبرومبانك، VTB 24، بنك موسكو، بنك ألفا، بنك MDM، بنك 24.Ru، بنك البلطيق، OJSC KB East Express، إلخ.
تنظم نظام نقل الأموال الدولي MoneyGram من قبل شركة Moneygram International Limited، ويقع مقر الشركة في مينيابوليس (الولايات المتحدة الأمريكية). تم إرسال الترجمة الأولى في عام 1940 في مينيابوليس (الولايات المتحدة الأمريكية). تربط شبكة النظام 244 ألف عنصر وعوامل محلية في 192 دولة ومنطقة في العالم. في بلدان رابطة الدول المستقلة، لدى شبكة MoneyGram أكثر من 26 ألف نقطة خدمة.
إن شركاء MoneyGram في أوروبا هياكل مالية مثل البريد الملكي لبريطانيا العظمى والنرويج، البريد إيطاليا، بنك أيرلندا، Banco شعبية Espanol، Kocbank، Finansbank وغيرها الكثير.
على أراضي الاتحاد الروسي، كان النظام يعمل منذ عام 1996 وتعاون مع هذه البنوك على النحو التالي: Sberbank of Russia، Rosbank، Bank Raiffeisen، بنك الشرق السريع، بنك Uralsib، بنك الاتصال، بنك روس، إلخ.
يتم تنفيذ الترجمات دون فتح حساب مصرفي (بالدولار الأمريكي أو اليورو أو العملة المحلية). هيئة الترجمة من 1٪ اعتمادا على مبلغ وبلد الترجمة. نظام MoneyGram لديه القيود التالية للأمام:
ما يصل إلى 5 آلاف دولار يوميا عند نقله إلى الخارج (لسكان الاتحاد الروسي، وفقا لتشريع الاتحاد الروسي).
بالنسبة إلى غير المقيمين، فإن الشركة لديها حد في مبلغ 10 آلاف دولار يوميا.
نظام تحويل الأموال Blitz هو نظام التحويلات الروسية الأكبر والأكثر شيوعا. أسس النظام من قبل Sberbank لروسيا باستخدام التقنيات المصرفية الحديثة وقنوات الاتصال عالية السرعة. نظام تحويل الأموال "Blitz" مقسمة إلى نوعين:
التحويلات في روسيا - تعمل من 1 فبراير 2006 ويعمل فقط داخل هياكل Sberbank of Russia؛
الترجمات إلى كازاخستان وأوكرانيا وجمهورية بيلاروسيا (بين فروع Sberbank في روسيا وفروع الشركات التابعة في كازاخستان (DB SBERBANK JSC)، في أوكرانيا (OJSC Sberbank of Russia وفي جمهورية بيلاروسيا (BPS Sberbank OJSC) تعمل من 1 أكتوبر 2007 ..
يحتوي Sberbank of Rush على شبكة فرعية واسعة النطاق وأكثر من 10 آلاف فروع تعمل على حفل الاستقبال وإصدار نقل "Blitz" في روسيا. وأكثر من 300 نقطة في كازاخستان، في أوكرانيا وجمهورية بيلاروسيا. عيب نظام BLITZ للترجمات هو أن الترجمات تنفذ فقط داخل Sberbank وشركاتها التابعة لها. تكلفة الترجمة في روسيا هي 1.75٪ من مبلغ النقل (ما لا يقل عن 150 روبل وليس أكثر من 3 آلاف روبل)، والتي يتم فرضها إلا من المرسل فقط. تكلفة إرسال النقل في الخارج هي 1٪ من المبلغ (على الأقل 150 روبل / 5 دولارات، أو 5 يورو اعتمادا على عملة الترجمة). تكلفة دفع الترجمة في الخارج هي 1٪ من المبلغ. نظام موثوق للغاية، تسجيل الترجمات فقط على جواز السفر أو بطاقة الهوية.
يتم نقل التحويلات دون فتح حساب مصرفي. الحد الأقصى لمبلغ تحويل الأموال في روسيا - 500 ألف روبل. خارج روسيا - المبلغ الإجمالي للمقيمين المعتمدين في غضون يوم واحد من فرد واحد من المقيم - ليس أكثر من ما يعادل 5 آلاف دولار، لغير السكان 10 آلاف دولار.
التحويلات المالية "CyberDengi" هي نظام نقل نقدية للمنصب الروسي. شبكة مكاتب البريد في جميع أنحاء البلاد - أكثر من 40 ألف نقطة. تنقسم الترجمات البريدية إلى نوعين:
نقل الأموال "Cyberdengi" (في روسيا)؛
التحويلات المالية "Cyberdengi" (في بلدان رابطة الدول المستقلة، والدول البلطيق ودولها في الخارج).
هذا هو نظام حديثة من عمليات نقل الأموال الإلكترونية للمنصب الروسي، والتي تغطي أراضي الاتحاد الروسي بأكملها وهي تتحرك بشكل مكثف إلى قريب وفي الخارج عبر الخدمات البريدية لهذه البلدان. تنفذ عمليات النقل في الخارج عن طريق ترجمات تبادل إلكترونية مع شركاء أجانب في البلدان التالية: أوكرانيا، كازاخستان، بيلاروسيا، أذربيجان، أرمينيا، قرغيزستان، لاتفيا، مولدوفا، أوزبكستان، إستونيا، الصين وفرنسا.
فقط نظام تحويل الأموال "Cyberdengi" آخر ضمانات ينتقل التحويلات إلى أي مكان في البلاد. لتسليم الترجمات إلى المناطق التي يصعب الوصول إليها، يستخدم النظام تقنيات هجينة (مزيج من أدوات التسليم الإلكترونية والتقليدية).
دفع الترجمة، مع مراعاة توفير الأماكن النائية مع النقد الضروري، يتم تنفيذها في غضون 72 ساعة. أقصى قدر من الترجمة في روسيا يقتصر على الرقم 500 ألف روبل، والخارج - 100 ألف روبل. يتم احتجاز تكلفة الخدمة مع مرسل الأموال، وحجمها يعتمد على مجموع الترجمة. بالإضافة إلى ذلك، تعتمد تكلفة الخدمة على منطقة المغادرة. المناطق الفردية لها تعريفات فردية. عيب النظام هو سعر خدمة عالية إلى حد ما.
نظام تحويل الأموال للمنصب الروسي لديه ميزة - إمكانية تنفيذ التحويلات النقدية بين الكيانات القانونية والأفراد. في إطار هذا النظام، يتم أيضا تنفيذ مشروع "العلاقات" للأفراد الذين يقومون بتحويلات بريدية إلى الكيانات القانونية (عملاء الشركات). يتم دفع تكلفة خدمات البريد لهذه الترجمات من قبل الكيانات القانونية أنفسهم الذين دخلوا في اتفاق مناسب مع المنصب الروسي.
التحويلات المالية "سريعة وغاضبة" هي نظام ثان وأكثر حداثة من عمليات نقل الأموال من البريد الروسي، بدأت تعمل منذ يونيو 2010، وتغطي فقط إقليم روسيا. يمكن إصدار النقل البريدي "سريع وغاضب" في 12 ألف مكتب، وسيتزايد عدد الإدارات التي تأخذ هذا النوع من الترجمة بشكل منهجي إلى 42 ألف.
الحد الأقصى لحجم التحول هو 500 ألف روبل، تعتمد التكلفة على المبلغ المرسل، ولكن ليس أكثر من 2 ألف روبل. يتم نقل التحويلات فقط في روبل.
فترة نقل الترجمات المصنعة عن طريق بريد روسيا - بضع دقائق، شلة شلة - لا تزيد عن ساعة واحدة
يمكنك فقط معرفة مكتب البريد من خلال زيارة مكتب البريد، ويمكن تسليم إشعار البريد بشكل كبير لاحقا.
نظام تحويل الأموال الدولي UNESTIM هو نظام دولي من عمليات نقل الأموال العاجلة لروسيا، والعمل في جميع أنحاء العالم تحت العلامة التجارية غير المستخدمة من قبل شركة Unistriam الدولية لنظام تحويل الأموال، وبدأ Junistim، الذي بدأ في عام 2001 عمله باعتباره إدارة بنك Uniastrum، وفي عام 2006، تم تحويلها إلى بنك مستقل.
تغطية تحويلات المال - أكثر من 250 ألف نقطة خدمة في 100 دولة في العالم. يتحكم هذا النظام من التحويلات في أكثر من 30٪ من سوق رابطة الدول المستقلة ولديه شبكة واسعة من النقاط في روسيا وكازاخستان، في أوكرانيا، طاجيكستان، مولدوفا، وكذلك شبكات الصيانة الخاصة بهم في قبرص وفي المملكة المتحدة. بمساعدة نظام UNSTREAM، يمكنك إجراء تحويلات أموال وأموال الهراء.
تكلفة ترجمة Uncrim في روسيا من 1٪ إلى 1.5٪. يبدأ اهتمام الترجمات إلى الدول الأجنبية أساسا من 1٪. وبالتالي، يتم تنفيذ تكلفة الترجمات أقل من 0.35٪ في أرمينيا، أقل من 0.5٪ - في مولدوفا.
على أراضي روسيا، يمكن تنفيذ الترجمات بمساعدة النظام غير المعتمدة: من حساب الهاتف المحمول، من خلال محطات الخدمة الذاتية Unistream، من خلال شراء أموال Unistream في شبكة متاجر "Svyaznoy".
الاتصال الدولي لنظام تحويل الأموال هو نظام النقل النقد الدولي الدولي الروسي بين الأفراد دون فتح حساب في جميع أنحاء العالم. مركز المنظم والتخليص للنظام هو AKB "Russlavbank" (CJSC)، الذي تم تسجيله في عام 1990 (الترخيص العام للبنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 1073). الاتصال بنقل الأموال ونظام الدفع (جهة اتصال) في روسيا المكتسبة في عام 2000، ومن 27 يناير 2005، بدأ هذا النظام تحويلات إلى بلدان رابطة الدول المستقلة.
يحتوي نظام تحويل الاتصال على أكثر من 40 ألف عنصر في 90 دولة في العالم، أكثر من 3500 نقطة خدمة عملاء في روسيا. يتم تنفيذ الترجمات في روبل الاتحاد الروسي والدولارات واليورو. على أراضي روسيا، فإن الحد الأقصى لمقدار تحويل الأموال هو 500 ألف روبل، في بلدان الأقرب في الخارج - 350 ألف روبل، 10 آلاف دولار / يورو، والمواطنين في الخارج في الخارج يمكنهم ترجمة العملات الأجنبية والروبل الروسية الاتحاد في ما يعادل أكثر من 5 آلاف. الدولارات في يوم واحد، للمواطنين الأجانب لا ينطبق هذا القيد.
يسمح النظام:
1. الترجمة - التحويلات النقدية، من حساب مصرفي، من حساب البطاقة؛
2. تلقي الترجمات - النقد، من خلال التسجيل في حساب بنكي، التسجيل في حساب البطاقة، أو دفع تشيك (الولايات المتحدة الأمريكية).
تختلف لجنة الترجمة من 0.7 إلى 5٪ اعتمادا على المبلغ والعملة والترجمة. وبالتالي، فإن لجنة الترجمة لروسيا هي 1.5٪ من المبلغ، في بلدان الأقرب في الخارج - 2٪، وللمجموعات الكبيرة مبالغ الترجمة - ستكون أقل من 1٪.
منذ ديسمبر 2009، قام نظام الاتصال بتنفيذ عملاء إعلام الرسائل القصيرة في جميع أنحاء العالم. مع نظام التحويلات، توصيل الاتصالات في روسيا تعمل مثل هذه البنوك على النحو التالي: Globeks Bank، بنك OMSK، بنك إحياء، بنك مدينة Tver، إلخ.
نظام التحويلات الروسية "التاج الذهبي عبارة عن تحويلات مالية" هي أنظمة ترجمة حديثة وفريدة من نوعها للنظم الروسية للأفراد. تم تطويره من قبل مركز التقنيات المالية (CTT) وبدأ العمل في عام 2003. وفي عام 2007، قدم النظام تقنية جديدة لإجراء عمليات نقل من الأجهزة النقدية إلى التشغيل الصناعي. يتم تنفيذ النظام بواسطة بطاقة تحويل الأموال، والتي تصدر مرة واحدة وتخزين معلومات حول المالك، كما حول مرسل الترجمة ومتلقي الترجمة.
تغطي شبكة نقاط النظام الجمهوريات ال 11 للاتحاد السابق. يجمع النظام "التاج الذهبي - تحويل الأموال" بين 180 بنكا، وعدد النقاط الإجمالية يتجاوز 15 ألفا ويستمر في النمو. يتعاون النظام مع هذه البنوك على النحو التالي: OJSC Uralsib، LLC "بنك موسكو الإقليمي"، OJSC AKB "perminvestbank"، "Chelyabinvestbank"، OJSC KB "الشرق"، إلخ.
تكلفة الترجمة في روسيا - 1.5٪ من مبلغ النقل، إلى بلدان رابطة الدول المستقلة - من 1.5٪ إلى 3٪ من مبلغ النقل والبلاد، للصين - 25 دولارا، بغض النظر عن المبلغ المترجم. أقصى قدر من الترجمة في روسيا 500 ألف روبل، في الخارج لسكان الاتحاد الروسي - ما يصل إلى 5 آلاف دولار، في الخارج لغير سكان الاتحاد الروسي - ما يصل إلى 20 ألف دولار أمريكي. تنفذ CTF مشاريع التكامل بنشاط مع التحويلات النقدية الأخرى. على سبيل المثال، مشاريع التكامل مع أنظمة "MoneyGram" (USA)، "Azelik" (روسيا)، Privatmoney (أوكرانيا)، نقل أموال قزوين (أذربيجان) والكبارف (أوكرانيا).
جاذبية نظام الترجمة النقدية - تركز هذا النظام من التحويلات في الأصل على السوق الروسية المحلية، ثم بدأ الانتقال إلى بلدان رابطة الدول المستقلة. مركز المنظم ومعالجة نظام نقل الأموال للأفراد دون فتح حسابات بنكية هو CJSC "شركة بطاقات الائتمان المتحدة" (Cockk)، المعروفة في السوق الروسية تحت العلامة التجارية UCS (خدمة البطاقات المتحدة). مركز التسوية المعتمد للنظام هو المنظمات غير الحكومية "نظام الاستيطان المتحدة المتحدة" (ترخيص بنك روسيا رقم 3342-K مؤرخ في 09/23/1999). أساس النظام هو مكاتب JSCB Rosbank.
تعد الشبكة المتاحة العامة لنظام Allyur أكثر من 5500 مكتب، بما في ذلك أكثر من 650 منظمة ائتمان شريكة تقع في أكثر من 300 مستوطنات في روسيا. يتم توقيع البرنامج التابع مع تحويلات أموال Privatmoney ويعمل. كل هذا يجعل تحويلات متاحة في إسرائيل، طاجيكستان، أوزبكستان، قيرغيزستان، مولدوفا، جورجيا وأرمينيا وأذربيجان وأوكرانيا وبيلاروسيا ولاتفيا.
يقتصر مقدار الترجمة النقدية في روبل الاتحاد الروسي على 600 ألف روبل، بالعملة الأجنبية - 15 ألف دولار و 15 ألف يورو (مع مراعاة القيود المفروضة وفقا للتشريعات العملة الحالية لسكان الاتحاد الروسي - لا أكثر من المبلغ الذي يعادل 5 آلاف. دولار أمريكي ليوم عمل واحد). في نظام الترجمة النقدية "Allur"، هناك تعريفات ثابتة موحدة فقط عند نقل الترجمة، وحجمها يعتمد على مقدار الترجمة والعملة.
نظام تحويل الأموال الدولي للزعيم هو النظام الروسي للتحويلات المالية الدولية، التي يتم تخدمها من قبل المنظمات غير الحكومية من CJSC "زعيم". مركز التسوية ومؤسس المنظمات غير الحكومية CJSC Leader هو LLC KB Incredbank، مع حصة 100٪ في المشاركة. يعمل نظام الزعيم منذ عام 2003 ويغطي 25 دولة في العالم (هؤلاء أكثر من 7 آلاف نقطة من استقبال / رحيل المال).
يتراوح التعريفة من أجل تحويل الأموال من 1.2٪ إلى 4٪ من المبلغ، اعتمادا على البلد أو إرسال أو تلقي وتلقي العملة. في بعض البلدان، تعمل العديد من خطط التعريفة الجمركية في وقت واحد، لذلك يجب تحديد اختيار بنك للترجمة على موقع النظام.
يمكن لعملاء قائد النظام استخدام القدرة على تسجيل الأموال إلى الحساب المصرفي للمستلم في البنك، والتي يجب توضيح المرسل من قبل المشغل إمكانية هذه العملية وفقا لتشريعات البلد المتلقي.
يتم تقديم البنوك التالية لنقل الأموال إلى الأموال من خلال نظام النظام: الائتمان الصناعي البنك، CJCSC AGROPROMBANK، KB النقل، OJSC AKB Investbank، CJSC Bank Gazprombank، بنك Credit-Dnepr (أوكرانيا)، تمويل البنك والائتمان (أوكرانيا) ، JSC VIP-BANK، CJSC Miraf-Bank، Asia Universumumbank (جمهورية قيرغيزستان)، إلخ.
Migom (MIG) هو نظام دولي من عمليات نقل الأموال لروسيا، التي أنشئت في "بنك الثقة الأوروبية". يعمل نظام MIG في 20 دولة، وعدد التحويلات "Migom" وصل إلى 30 ألف. النظام لديه علامة تجارية صادرة.
يستخدم النظام من بنوك روسيا مثل: بنك 24.Ru، بنك خانتي مانسييسك، بنك روزغوسترا، جوتا بنك OJSC، بنك SMP وغيرها. في نظام نقل الأموال MIGOM، كانت هذه البنوك في بلدان رابطة الدول المستقلة متصلة على النحو التالي: AgroPrombank (Transnistria)، Belagroprombank (Belarus)، بنك IPAK YULI (أوزبكستان)، بنك الادخار (أوكرانيا)، Privatbank (أوكرانيا)، Belpromstrabank (بيلاروسيا)، بنك الادخار (Transnistria)، طاجيكستان Orienbank، إلخ.
تبدأ التعريفات الخاصة بنقل نظام MIGOM (MIG) - من 2٪.
واحدة من مزايا نقل الأموال من MIG هي أنه عند إرسال ترجمة، يمكنك الحصول على قائمة قائمة عناوين عناوين MIGOM في مدينة إيصال من قبل المشغل. ومع ذلك، سيتم إصدار النقل إلى المستلم فقط بالعملة التي أرسل فيها المرسل إليه.
