2.3. الإجراء لتنفيذ نقل الأموال في الاتحاد الروسي
حاليا، في الاتحاد الروسي، يخضع إجراء تنفيذ نقل الأموال لتنظيم بنك روسيا رقم 383-P "بشأن قواعد ترجمة النقد".
يتم تنفيذ الترجمة النقدية داخل ما يلي أشكال المستوطنات غير النقدية (انظر الشكل 2.3.1):
تين. 2.3.1. أشكال المدفوعات غير النقدية.
يتم اختيار أشكال المدفوعات غير النقدية من قبل عملاء البنك بشكل مستقل ويمكن تقديمهم من خلال الاتفاقات المبرمة بأطرافهم.
يقوم عملاء البنوك بحساب تحويل الأموال، على أساس تنفيذ نقل الأموال. حدد المصطلح العام "أوامر" لبنك روسيا جميع الوثائق على أساس المنظمات الائتمانية التي تنفذ من عمليات النقل النقدية. ينص الموقع رقم 383-P أوصاف مفصلة وخصائص ما يلي الطلب #٪ s:
- أمر دفع؛
- ترتيب جمع
- طلب الدفع؛
- دفع النظام.
تطبق الشكل المدرج للأوامر تحت جميع أشكال المدفوعات غير النقدية. بالإضافة إلى أربع أشكال الطلبات، يمكن استخدام أنواع الطلبات الأخرى في ممارسة الأنشطة المصرفية، والتي لا تكون الحكم قائمة بالتفاصيل والنماذج. إذا كانت مؤسسة الائتمان تستخدم أوامر "غير قياسية" في أنشطتها، ينبغي الموافقة على أشكالها وتفاصيلها وإجراءاتها للعمل معها من قبل الوثائق الداخلية لمؤسسة الائتمان.
ل وثائق التسوية (الدفع)، بالإضافة إلى أوامر نقل الأموال، تشمل أوامر البنوك أيضا الأوامر المصرفية.
وفقا لبنك روسيا، تم استخدام 3242.9 مليون وحدة في الفترة من يناير إلى سبتمبر 2013. وثائق الدفع بمبلغ 321،333.4 مليون روبل، منها 97.2٪ هي أوامر الدفع، 0.6٪ - متطلبات الدفع وأوامر جمع، 0.0٪ - الشيكات، حوالي 2٪ - أوامر مصرفية.
يمكن وضع أوامر كإلكترونيا (بما في ذلك استخدام وسائل الدفع الإلكترونية) وعلى الورق. بناء على رسوم الدافع، يجوز لبنك الدافع ترجمة أمر وتنفيذ تحويل الأموال لمرة واحدة ودوورية.
في مخطط الترجمة النقدية محكمات الطلبات عند نقل الأموال يمكن أن يكون:
- دافعي؛
- المستفيدون من الأموال؛
- النقن على الأموال (أي، الأشخاص أو الهيئات مع الحق على أساس القانون لتقديم طلبات إلى الحسابات البنكية للمسارين)؛
الكيانات القانونية، رواد الأعمال الفرديين، الأفراد، البنوك تتصرف مثل دافعي المستفيدين من الأموال.
تقوم المنظمات الائتمانية بتحويلات نقدية في روبل على الحسابات المصرفية لعملائها، وكذلك دون فتح حسابات بنكية على أساس أوامر الترجمة. نقل البنوك الأموال للحسابات المصرفية من خلال:
- أموال الخصم من الحسابات المصرفية للمسارلات والمواد الأموال إلى الحسابات المصرفية للمستفيدين من الأموال؛
- الخصم من الحسابات المصرفية للمسارلات وإصدار النقد للمستفيدين إلى الأفراد؛
- كتابة الأموال من الحسابات المصرفية للمسارلات وزيادة بقايا المستفيدات النقدية الإلكترونية للأموال.
- تنفذ المنظمات الائتمانية تحويل الأموال دون فتح حسابات بنكية، بما في ذلك استخدام المدفوعات الإلكترونية، عن طريق:
- تلقي النقد، أوامر الدافع - أموال فردية وائتمانية لحساب البنك المصرفي؛
- تلقي النقد، أوامر الدافع - الفرد وإصدار النقود إلى متلقي الأموال - فرد؛
- تلقي النقد، أوامر الدافع - فرد وزيادة في بقايا الأموال الإلكترونية المتلقي للأموال؛
- تقليل ميزان المدفلة النقدية الإلكترونية وأموال الأموال إلى حساب البنك المصرفي؛
- تقليل بقايا دافع النقد الإلكتروني والإصدار النقدية للمستفيد من الأموال - إلى الشخص المادي؛
- تقليل بقايا دافع النقد الإلكتروني وزيادة بقايا مستلم الأموال الإلكترونية.
النظر في المزيد من أشكال المدفوعات غير النقدية.
1. الحسابات حسب أوامر الدفع. عند حساب أوامر الدفع، يتعهد بنك الدافع بنقل الأموال إلى الحساب المصرفي للمسؤول أو دون فتح حساب مصرفي للمسؤول (للفرد) إلى المستلم من الأموال المحددة تحت تصرف الدافع.
يمكن تصوير الحسابات التخطيطية حسب أوامر الدفع على النحو التالي (انظر الشكل 2.3.2. و 2.3.3.).
تين. 2.3.2. دفع أوامر الدفع في الحساب المصرفي للمسؤول.
بناء على متطلبات المنظم الناشئة عن الموقف رقم 383-P، يمكن للمرء تحديد متى تنطبق مؤسسة الائتمان على وثيقة محسوبة (الدفع) في شكل أمر دفع.
تين. 2.3.3. نظام الدفع مع أوامر الدفع دون فتح حساب Payer الخاص ببنك.
أولا، يجوز للكيانات القانونية والأفراد إعطاء أوامر لكتابة الأموال من حساباتهم المصرفية، بما في ذلك نقل أموال من حساب الإيداع (إيداع). يمكن وضع النظام لما مجموعه السجل، والذي يتضمن أوامر من مجموعة واحدة من ترتيب نقل الأموال إلى العديد من المستلمين.
ثانيا، قد تعطي الكيانات القانونية أوامر لتنفيذ المستوطنات دون فتح حساب، بما في ذلك استخدام أموال الدفع الإلكتروني، لنقل الأموال الإلكترونية من حساب مصرفي عميل إلى حساب البنك. خلاف ذلك، قد يوفر الكيان القانوني طلبا في شكل إلكتروني لنقل الأموال، بما في ذلك من خلال نقل الأموال الإلكترونية، على أساس البنك سيقدم وثيقة تسوية - أمر الدفع.
في ترتيب مماثل، يقدم Payer-A فردا أمرا لنقل الأموال دون فتح حساب مصرفي يمكن وضعه في شكل تطبيق. تم إنشاء شكل أمر لنقل الأموال دون فتح حساب مصرفي لحساب مصرفي على الورق عن طريق مؤسسة أو مستلمين بالتنسيق مع البنك. يجب أن يحتوي على تفاصيل الدافع والمستلم والبنوك والبنوك وكمية الترجمة والغرض من الدفع والمعلومات الأخرى حول التنسيق مع البنك. بناء على ترتيب الأفراد المدفون المنصوص عليها في النموذج الإلكتروني أو على الورق، فإن مؤسسة الائتمان هي وثيقة تسوية - أمر الدفع وإجراء حسابات. بناء على أوامر دافعي الأفراد، قد تضع مؤسسة ائتمانية أمرا الدفع بمبلغ إجمالي وإرساله إلى بنك المستلم إلى سجل أو طلبات الأفراد.
ثالثا، يمكن للبنك نفسه بمثابة دافع أو متلقي الأموال. يحق له تطوير ترتيب الطلب بشكل مستقل، على أساس وضع طلب الدفع، باستثناء الحالة عندما يكون الدافع هو البنك نفسه، والمستلم هو عميل بنكي. ثم يتم نقل الأموال إلى الحساب المصرفي للمستفيد من الأموال من قبل البنك على أساس وثيقة الاستيطان - أمر مصرفي. إذا كان المدافع عبارة عن بنك، فإن نقل الأموال إلى الحساب المصرفي للبنك - يمكن أن ينفذ البنك من قبل البنك على أساس مكون النظام المصرفي.
ترتيب الدفع كوثيقة تسوية تعمل وظيفة الطلب أو وثيقة تسوية تم وضعها على أساس أمر تنفيذ أوامر الدفع غير النقدية لأوامر الدفع، والمستوطنات المرتبات، والحسابات في شكل ترجمة للأموال الإلكترونية.
لاحظ أن أمر الدفع صالح لتقديمه إلى البنك خلال 10 أيام تقويمية من تاريخ إعداده.
2. حسابات على خطاب الاعتماد. عند حساب خطاب الاعتماد، يعمل البنك الذي يعمل بأمر من دايير بشأن فتح خطاب الاعتماد ووفقا لتعليماته، يتعهد بنقل الأموال إلى متلقي الأموال، رهنا بالتقديم إلى المستلم الوثائق المقدمة من خلال خطاب الاعتماد وتأكيد الوفاء بشروطها الأخرى، أو يعطي سلطة بنك آخر لرسالة الائتمان.
وبالتالي، يمكن تمييز الملامح التالية عن شكل الاعتماد من الحسابات:
- يتعين على متلقي الأموال قبل الحصول على المال، يجب أن تفي بالشروط المنصوص عليها في خطاب الاعتماد، على سبيل المثال، يجب أولا شحن البضائع وتوفير المستندات التي تؤكد الشحنة إلى بنكه؛
- المستفيد من الأموال قبل إجراء جزء من العقد (على سبيل المثال، قبل شحن البضائع)، يعرف أن المشتري لديه أموال له أو هناك ضمان بنكي في حالة عدم الوفاء به فشل المشتري في ترجمة أموال؛
- من الدافع، حالة مهمة هي حقيقة أن البضائع التي يتم تسليمها ستكون ذات جودة مناسبة، في حجم ثابت ومشغف (لهذا، في ظروف خطاب الاعتماد، من الضروري تحديد أن البائع يجب أن يقدم إلى وثائق معينة من البنوك تؤكد الجودة والعدد والمجموعة من السلع).
يسمى البنك الذي يعمل بأمر من دافع حول فتح خطاب الاعتماد بنك المصدر. يمكن للمسؤول بمثابة بنك تنفيذ، بنك المستلم أو البنك الآخر. يحق بنك المصدر أن يفتح خطاب اعتماد نيابة عنه وبصرته الخاصة. في هذه الحالة، بنك المصدر هو دافع.
يتم وضع خطاب الاعتماد المطلوبين والشكل (على الورق) من قبل البنك. يجب أن يشمل خطاب الاعتماد المعلومات الإلزامية التالية:
- رقم وتاريخ خطاب الاعتماد؛
- مجموع خطاب الاعتماد؛
- تفاصيل دافع
- تفاصيل المصرف المصرفي؛
- تفاصيل المستفيد من الأموال؛
- الدعائم من البنك المنفذ؛
- نوع خطاب الاعتماد؛
- مدة خطاب الاعتماد؛
- طريقة تنفيذ خطاب الاعتماد؛
- قائمة بالوثائق المقدمة من المتلقي للأموال ومتطلبات المستندات المقدمة؛
- الغرض من الدفع؛
- الموعد النهائي لتقديم المستندات؛
- الحاجة إلى تأكيد (إن وجدت)؛
- ترتيب دفع بنوك العمولة.
في خطاب الاعتماد، قد يتم الإشارة إلى المعلومات الأخرى.
في روسيا، يمكن استخدام ما يلي أصناف من خطابات الائتمان.
مغطاة (مودعة) خطاب الائتمانوبعد هذا الشكل من خطاب الاعتماد هو الأكثر شيوعا، فهو يوفر أن المشتري يفتح حسابا في بنك (بنك يصدر البنك) ويجعل المال في المبلغ اللازم لسداد خطاب اعتماد (أو يأخذهم في هذا البنك لتأمين ). يسرد هذه المصادر المصرفية هذه إلى حساب المراسل للبنك المنفذ. عند حدوث وقت تنفيذ خطاب الاعتماد، يسرد البنك المنفذ الأموال الموجودة في حساب المراسل، إلى حساب البائع (انظر الشكل 2.3.4).
تين. 2.3.4. مخطط حساب خطاب الاعتماد المودع.
يبلغ البنك المنفذ عن شروط المستلم من الأموال الواردة من المصدر المصرفي المصرفي. يتم تحويل الأموال إلى البنك المنفذ كإشارة على خطاب مغطى (المودع) بنظام دفع مصرف المصدر مع إشارة إلى المعلومات التي تتيح لك إنشاء خطاب اعتماد، بما في ذلك تاريخ وعدد خطاب الاعتماد. يمكن للمستلم إرسال المستندات مباشرة إلى بنك المصدر. في خطاب مصرفي مغطى (المودع)، يلزم المصدر المصرفي بطلب تأكيد من البنك المنفذ بأن المتلقي من الأموال لم ير واحدا إلى البنك المنفذ، وله يحق له طلب من البنك المنفذ لإعادة التغطية المبلغ على أساس طلب يؤكد تقديم المستندات من قبل المستفيد من الأموال إلى المصدر، وفي حالة خطاب اعتماد مؤكد - أيضا تنفيذ خطاب الاعتماد من قبل بنك المصدر. في هذه الحالة، يعيد البنك المنفذ مقدار التغطية في موعد لا يتجاوز يوم العمل بعد يوم تلقي طلب بنك المصدر. يتم تنفيذ خطاب الاعتماد من خلال نقل الأموال من خلال أمر الدفع من البنك المنفذ إلى الحساب المصرفي للمستفيد أو عن طريق تسجيل المبلغ ذي الصلة في حساب البنك المصرفي في بنك التنفيذ. بعد تنفيذ خطاب الاعتماد، يرسل البنك المنفذ إشعارا بحرف الائتمان إلى البنك المصدر، مما يشير إلى مقدار التنفيذ وتطبيق الوثائق المقدمة في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام عمل بعد إعدام خطاب الاعتماد وبعد عند إنشاء تباين بشأن علامات الوثيقات الخارجية التي اعتمدها البنك التنفيذي من المتلقي من الأموال، يحق لشروط خطاب الاعتماد أن يحق للمصدر طلب من البنك المنفذ لإعادة المبالغ التي يدفعها المستفيد من الأموال عن طريق نقلها إلى تم فتح التغطية المصرفية المنفذة (على خطاب اعتماد مدفوع (إيداع)، وسداد المبالغ المشحونة من حساب مراسل مفتوح في البنك التنفيذي، أو رفض تنفيذ بنك في سداد المبالغ المدفوعة للمستفيد من الأموال (بشأن المكشوف ( مضمون) خطاب الاعتماد). عند إغلاق خطاب اعتماد مغلفة (المودعة)، يتم إرجاع النقد غير المستخدمة من قبل بنك المصدر من قبل أمر الدفع للبنك المنفذ في موعد لا يتجاوز يوم العمل بعد يوم إغلاق خطاب الاعتماد.
كشف حساب الائتمان (مضمون)وبعد يمكن للأطراف الاتفاق على استخدام خطاب الاعتماد المكشوف. في هذه الحالة، لا ينقل بنك المصدر الأموال إلى البنك المنفذ، ولكن عندما يأتي وقت التنفيذ تنفيذ خطاب الاعتماد، يكتب البنك المنفذ عن المبلغ المطلوب من حساب المصرف المصرفي مفتوح إلى حساب البائع الحالي وبعد في هذه الحالة، يضمن بنك المشتري الدفع إلى بنك البائع. بدوره، يجب على المشتري أن يضمن الدفع إلى البنك، وتوفير الأمن. ميزة هذا الشكل من خطاب الاعتماد للمشتري هو أنه لفتح خطاب اعتماد، فليس من الضروري إخراج eigenvaluations من دوران (انظر الشكل 2.3.5).
تين. 2.3.5. مخطط الحساب خطاب اعتماد مضمون.
في تنفيذ خطاب اعتماد غير مكشوف (مضمون)، يحق للبنك المنفذ عدم الوفاء بحرف الائتمان لاستلام الأموال من المصدر المصرفي، باستثناء حالة تأكيد خطاب الاعتماد من قبل بنك.
غير قابل للإلغاء لا يمكن إلغاء خطاب الاعتماد وفقا للبيان الأحادي الجانب للمشتري دون موافقة البائع. معظم خطابات الاعتماد، لأنه يضمن مصالح المورد. يمكن التعبير عن موافقة المتلقي من الأموال لتغيير شروط خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء من خلال تقديم المستندات المقابلة لشروط خطاب الاعتماد المتغير. يتم تغيير شرط رصاصي غير قابل للإلغاء أو يتم إلغاء خطاب الاعتماد غير قابل للإلغاء من الائتمانات من اليوم التالي بعد يوم استلامه من خلال تنفيذ مستلم المستلم بموافقته، والتي يدرك البنك التنفيذي البنك - - ليس في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام عمل تبدأ من تاريخ استلام طلب المستلم.
ومع ذلك، من الضروري مراعاة أنه إذا لم يذكر مباشرة أن خطاب الاعتماد غير قابل للإلغاء، فسيعتبر إبطالوبعد في تنفيذ خطاب اعتماد تنشيط، ينفذ البنك المنفذ تنفيذ خطاب الاعتماد بمبلغ كامل وفي الظروف النشطة حاليا خطاب الاعتماد إذا لم يتلق المستلم من الأموال من المصدر المصرفي لاحظ إلغاء خطاب الاعتماد أو التغيير في شروط رسال الائتمان الأخرى، من حيث مبلغ خطاب الاعتماد - عند استلام الإخطارات المصرفية للمصدر للحد من مبلغ خطاب الاعتماد.
عند إنشاء امتثال الوثائق المقدمة، ينفذ البنك بالنيابة خطاب الاعتماد. يمكن تنفيذ تنفيذ خطاب الاعتماد من قبل البنك بالطرق التالية:
- مباشرة على تقديم المستندات في غضون فترة في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام عمل من تاريخ اعتماد البنك لاتخاذ قرار بشأن الامتثال للوثائق بشروط خطاب الاعتماد، ولكن في موعد لا يتجاوز ثلاثة عمل بعد أيام من انتهاء الفترة التي استمرت خمسة أيام تأسيس للتحقق من الوثائق المقدمة؛
- مع تأجيل التنفيذ لشروط معينة (محددة) خطاب الاعتماد، التاريخ (التاريخ) أو الموعد النهائي، بدءا من تاريخ ارتكاب بعض الإجراءات، بما في ذلك تقديم المستندات، شحنة البضائع؛
- قدمت خلاف ذلك من قبل شروط خطاب الاعتماد.
عند إنشاء عدم تناسق الوثائق المقدمة بشأن العلامات الخارجية لخطاب الاعتماد، يحق للبنك المنفذ رفض خطاب الاعتماد من خلال إخطار متلقي الأموال والمصدر، تحفز الفشل. يجوز للبنك المنفذ أن يطلب مسبقا المصدر المصرفي أن يعتمد وثائق المقدمة بالتناقضات. في هذه الحالة، تكون المستندات قيد التخزين في البنك المنفذ قبل تلقي إجابة للمصدر. إذا قدم الدافع اتفاقية مصدر مصرفي لاعتماد المستندات المقدمة مع التناقضات، فإن بنك الإنعوث لديه الحق في الموافقة على البنك المنفذ لتنفيذ خطاب الاعتماد. إذا كان رفض الدافع في اتخاذ وثائق مع التناقضات، فإن المصدر ملزم بإخطار البنك المنفذ بتشير إلى إشعار جميع التناقضات التي تسبب الرفض.
3. حسابات حسب أوامر جمع. تطبيقات قاطعة تنطبق:
- عند حساب المجموعة في الحالات المنصوص عليها في العقد؛
- في الحسابات على أوامر الانضباط.
يمكن أن يكون مستلم الأموال هو البنك، بما في ذلك بنك الدافع.
يتم وضع ترتيب التجميع، يتم من المفترض أن يتم تنفيذها وتنفيذها في شكل إلكتروني، على حامل الورق.
يتم استخدام أوامر جمع في الحسابات الموجودة على المجموعة، أولا، إذا كان هناك حساب مصرفي في العقد بين الدافع والبنك، والشروط الموجودة على الشطب من الأموال من حساب مصرفي، وثانيا، تقديم دافع إلى دفع دافع على مستلم الأموال مع الحق في تقديم طلبات قاسية إلى حساب Payer المصرفي.
يمكن تأكيد الحق في تقديم أوامر جمع الحساب المصرفي للمسؤول عن طريق المستلم من الأموال من خلال تقديم المستندات ذات الصلة إلى الدافع.
إذا كان المستلم هو صندوق الدافع، فقد يتم توفير شرط الكتابة من الأموال من الحساب المصرفي للمسؤول من خلال اتفاقية الحساب المصرفي على أساس البنك المصرفي القائم على النظام.
يتم تقديم نظام الحساب حسب أوامر المجموعة في الشكل 2.3.6.
تين. 2.3.6. حسابات من خلال جمع الطلبات.
يمكن تقديم مهمة جمع اضطراب الأموال إلى بنك الدافع من خلال مستلم البنك. إن بنك المستلم، الذي قبل طلب التحصيل من أجل استرداد الأموال، ملزم بتقديم أمر جمع بنك الدافع.
أمر جمع، الذي تم تقديمه من خلال بنك المستلم المصرفي، صالح لتقديم المستفيد من الأموال في غضون 10 أيام تقويمية من تاريخ إعداده.
4. الحسابات عن طريق الشيكات. وهذا، غير مستخدم عمليا اليوم، يتم دفع شكل حسابات في الموقف رقم 383-P إلى العديد من الفقرات التي تقارير أن البنك الذي يريد العمل معهم يمكن أن يطور قواعد داخلية. قد يحتوي الشيك على تفاصيل تحددها مؤسسة ائتمان؛ تم إنشاء نموذج التحقق من قبل مؤسسة ائتمان؛ مؤسسة الائتمان ملزمة بالتأكد من مصادقة الشيك، وكذلك حقيقة أن خزانة الاختيار مخول عليه؛ يتم تطبيق شيكات مؤسسات الائتمان في تنفيذ تحويل الأموال، باستثناء نقل الأموال من بنك روسيا. يتم تقديم مخطط الحساب في الشكل 2.3.7.
لاحظ أن الشيك يخدم كتخلص، ولكن ليس مستند (دفعة دفع) محسوبة. على أساس مؤسسة ائتمانية من إجراءات الاختيار، ينبغي أن تشكل مؤسسة الائتمان الخاصة به (أمر الدفع) المحسوب (أمر أو طلب النفقات)، وبالتالي إثبات حركة النقدية.
تين. 2.3.7. عمليات الحسابات الشيكات.
5. حسابات في شكل ترجمة الأموال بناء على طلب المستفيد من الأموال (الخصم المباشر)وبعد عند تنفيذ المدفوعات غير النقدية في شكل تحويل الأموال بناء على طلب المستفيد من الأموال، فهي أساسا طلب الدفع.
إذا كان المستلم هو البنك (على سبيل المثال، في الحالة عندما يسدد الخصم المباشر ديون الديون على القرض في بنكه)، فإن شطب الأموال من الحساب المصرفي لعميل PAYER، إذا كان هناك دافع محدد مسبقا القبول، يمكن القيام به من قبل البنك وفقا لاتفاقية الحساب المصرفي على أساس موزعة من قبل بنك النظام المصرفي (انظر الشكل 2.3.8).
يتم وضع متطلبات الدفع، من المفترض أن تنفذ ويتم تنفيذها في شكل إلكتروني، على الورق.
قد يتم تقديم طلب الدفع إلى بنك الدافع من خلال بنك المستلم.
يعد طلب الدفع، الذي يتم تقديمه من خلال بنك المستلم المصرفي، لتقديم المستفيد من الأموال في غضون 10 أيام تقويمية من تاريخ إعداده.
تين. 2.3.8. حسابات في شكل تحويل الأموال بناء على طلب متلقي الأموال.
6. تحويلات الأموال الإلكترونية. يخضع هذا النوع من المستوطنات غير النقدية القانون الفيدرالي 27.06.2011 رقم 161-FZ "على نظام الدفع الوطني".
يمكن للبنوك التحويلات، بما في ذلك التحولات المختلفة للنقد الإلكتروني في النقود التقليدية (النقدية غير النقدية)، بما في ذلك:
- نقل النقد في الحسابات المصرفية؛
- التحويلات المالية دون فتح حسابات بنكية.
في الحالة الأولى، يتم تنفيذ التحويلات من خلال شطب الأموال من الحسابات المصرفية للمسارلات وزيادة في بقايا المستفيدين الأموال الإلكترونية (EMF) للأموال.
في الحالة الثانية - عند إجراء عمليات نقل دون فتح حسابات بنكية (على مرسل الدفع)، تكون الخيارات التالية ممكنة:
أ) استقبال النقد، أوامر الدافع - فرد وزيادة في بقايا متلقي EMF للأموال؛
(ب) تقليل رصيد EDC من المدفون وأموال الأموال إلى الحساب المصرفي للمستلم؛
(ج) تقليل رصيد EMS للمسؤول وإصدار النقد للمستفيد إلى الشخص المادي؛
(د) تقليل رصيد EMF دافع وزيادة في بقايا EMF من المستفيد.
لاحظ أنه وفقا للقانون الاتحادي رقم 161-FZ، يتم استدعاء التحويلات المصرفية للأموال الإلكترونية المشغل النقدي الإلكتروني.
عند تنفيذ المدفوعات غير النقدية في شكل تحويل الأموال الإلكترونية، يوفر العميل نقدا إلى المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني على أساس العقد المبرم معه.
تجدر الإشارة إلى أن المشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني لا يحق له تقديم عميل بأموال لزيادة بقايا النقد الإلكتروني للعميل. لا يحق للمشغل النقد الإلكتروني الإلكتروني الحصول على اهتمام الاستحقاقات بميزان النقود الإلكترونية للعميل.
يتم تنفيذ ترجمة الأموال الإلكترونية من خلال اعتمادها في وقت واحد من قبل مشغل الأوامر النقدية الإلكترونية للعميل، مما يقلل من بقايا الأموال الإلكترونية للمسؤول وزيادة بقايا الأموال الإلكترونية للمستفيد من الأموال لنقل الأموال الإلكترونية.
النظر في ذلك إجراءات القبول لتنفيذ وإلغاء وإعادة (إلغاء) أوامر ونظام تنفيذهاوبعد يتم إنشاء إجراء تنفيذ هذه الإجراءات من قبل مؤسسات الائتمان ويتم إرسالها إلى العملاء، والزواج من الأموال، ومؤسسات الائتمان في العقود، والوثائق التي تفسر إجراء تنفيذ الإجراءات لتنفيذ الطلبات، وكذلك عن طريق وضع المعلومات في العملاء أماكن الخدمة.
تشمل إجراءات القبول لتنفيذ الطلبات ما يلي:
1) شهادة الحق في التصرف في النقد (التصديق على الحق في استخدام الدفع الإلكتروني)؛
2) مراقبة سلامة الطلبات؛
3) السيطرة الهيكلية للأوامر؛
4) السيطرة على قيم تفاصيل الطلبات؛
5) السيطرة على الاكتفاء النقدية.
سندرس كل من المراحل المحددة.
1) شهادة ترتيب التخلص من النقد عند تلقي تنفيذ الطلب في النموذج الإلكتروني يتم تنفيذها من قبل البنك من خلال التحقق من التوقيع الإلكتروني، التناظرية للتوقيع الخاص به و (أو) الرموز، كلمات المرور. يتم إجراء شهادة ترتيب التخلص من النقد عند تلقي تنفيذ الطلب على الورق من قبل البنك من خلال التحقق من توافر وامتثال دفع وطباعة طباعة التحويلات إلى البنك في البطاقة مع العينات وتوقيعات الطباعة وبعد عند القبول في تنفيذ طلب فردي بشأن تنفيذ تحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي على الورق، يتحقق مؤسسة ائتمانية وجود توقيع أفراد. يتم إجراء شهادة استخدام الدفع الإلكتروني للدفع من خلال مؤسسة ائتمان من خلال التحقق من الرقم أو التعليمات البرمجية (أو) معرف الدفع الإلكتروني الآخر.
2) التحكم في النزاهة يتم تنفيذها إلكترونيا من قبل البنك من خلال التحقق من الثابتة في تفاصيل الطلب. يقوم البنك بمراقبة سلامة الطلب على الورق من قبل البنك عن طريق التحقق من عدم وجود تغييرات (التصحيحات). يتم تسجيل الطلبات في النموذج الإلكتروني، على شركات النقل الورقية بالطريقة التي يحددها البنك، مما يشير إلى تاريخ استلام الطلب، والتسجيل الإلزامي يخضع لأوامر الأموال.
3) السيطرة على هيكل النظام يتم تنفيذه إلكترونيا من قبل البنك من خلال التحقق من التفاصيل المثبتة والحد الأقصى لعدد الأحرف في تفاصيل الطلب. يقوم البنك بالتحكم في الترتيب على الورق من قبل البنك من خلال التحقق من امتثال الطلب للنموذج المحدد.
4) السيطرة على قيم تفاصيل الطلبات يتم تنفيذها من خلال التحقق من قيم تفاصيل الطلبات ومقبولتها والامتثال. عند استلام طلب الدافع الذي يحتاج إلى موافقة طرف ثالث دفع نقد الدافع، يراقب بنك الدافع توافر موافقة طرف ثالث بالطريقة التي يحددها القانون والعقد. يمكن تقديم موافقة طرف ثالث في الدفع عن طريق النقد من الدافع في شكل إلكتروني أو على الناقل الورقي من خلال الطريقة التي يقدمها العقد.
عند استلام التخلص من متلقي الأموال التي تتطلب قبول يدافع المدفون، بنك الدافع وجود قبول دافع محدد مسبقا أو في غياب قبول قبول دافع لهذا القبول لهذا القبول.
مقدما، يمكن تقديم قبول الدافع هذا في العقد بين بنك الدافع والدافع و (أو) في شكل رسالة منفصلة أو مستند، بما في ذلك تطبيق قبول معين. مقدما، يجب تقديم هذا القبول قبل التخلص من المستلم من الأموال. يمكن تقديم هذا القبول مقدما فيما يتعلق بحسابات مصرفية مدفوعة واحدة أو أكثر، واحدة أو أكثر من المستفيدين أو أكثر أو أكثر من أوامر المستفيد من الوسائل.
يتم تنفيذ قبول الدافع من قبل بنك الدافع عن طريق نقل جهاز الاستقبال للمستلم أو الإخطار في النموذج الإلكتروني أو على حاملة الورق للمسؤول وتلقي قبول (قبول قبول قبول قبول قبول قبول قبول الدافع. يتم وضع أوامر المستفيدين من الأموال في قائمة الانتظار في انتظار قبول الطلبات.
5) التحكم النقدية بالهجوم على حساب البنك دافع تمارس بنك الفريق عند تلقي تنفيذ كل طلب مرارا وتكرارا أو مرة واحدة بالطريقة التي يحددها البنك. مع كفاية الأموال في الحساب المصرفي للمسؤول، يخضع التخلص للتنفيذ في تسلسل استلام الطلبات إلى البنك، تلقي القبول من الدافع. في حالة عدم كفاية الأموال في الحساب المصرفي للمسؤول للنظام، لا يقبل البنك البنك لتنفيذ وإعادة (إلغاؤه)، باستثناء:
- أوامر تحويل الأموال إلى ميزانيات نظام ميزانية الاتحاد الروسي؛
- أوامر جامعي الأموال؛
- الطلبات التي اتخذها البنك لتنفيذ أو قدمها البنك وفقا للمعاهدة.
يتم وضع الطلبات المحددة المعتمدة للتنفيذ من قبل البنك في قائمة الانتظار التي لم تتحقق بشأن التخلص من الطلبات لتنفيذ الطلبات في الوقت المحدد وبترتيب أولوية من أموال الشطب من حساب مصرفي، والتي تم تأسيسها بواسطة القانون المدني للاتحاد الروسي. في حالة عدم كفاية الأموال على الحساب لتلبية جميع متطلبات ذلك، يتم تنفيذ شطب الأموال في التسلسل التالي (انظر الشكل 2.3.9).
يتم تحديد مدى كفاية الأموال المتعلقة بإعدام الطلبات من أجل ترجمة الأموال دون فتح حساب مصرفي من قبل مؤسسة ائتمانية بناء على مبلغ الأموال التي يقدمها العميل.
عند إجراء عمليات باستخدام المدفوعات الإلكترونية، تتلقى تنظيم الائتمان المتلقي للأموال في الحالات المنصوص عليها في الاتفاقية موافقة التنظيم الائتماني للمسؤول لتنفيذ عملية باستخدام دفعة إلكترونية. وتسمى هذه العملية أكثر - تفويضوبعد في حالة نتيجة إيجابية للترخيص، تلتزم مؤسسة الائتمان الخاصة بمسافلة بتقديم الأموال إلى تنظيم الائتمان المتلقي للأموال بالطريقة التي يحددها العقد.
مع وجود نتيجة إيجابية لإجراءات القبول، يأخذ البنك أمرا لتنفيذ وتوجيه مرسل إشعار الطلب في النموذج الإلكتروني لقبول التنفيذ. في حالة وضع طلب في قائمة الانتظار، يشير البنك الذي لم يتحقق أثناء التخلص من الإشعار الإلكتروني إلى تاريخ وضع الطلب في قائمة الانتظار. مع وجود نتيجة إيجابية لإجراءات القبول لتنفيذ الطلب على الورق، يأخذ البنك أمر للتنفيذ، يؤكد مكتب الاستقبال في التنفيذ من خلال التدريج بحلول تاريخ القبول في التنفيذ، وتاريخ التخلص من الأمر غير الوفاء به التصرف، الطابع المصرفي وتوقيع البنك المعتمد للشخص ويعود مرسل الطلب هو مثال للنظام بالطريقة والمصطلح المنصوص عليه في المعاهدة، ولكن في موعد لا يتجاوز يوم العمل بعد يوم استلام بنك الترتيب.
تين. 2.3.9. تسلسل الكتابة عن الأموال في نقص النقود على الحساب.
مع وجود نتيجة إيجابية لإجراءات القبول لتنفيذ الطلب على الورق، يتم إرسالها من أجل ترجمة الأموال دون فتح حساب مصرفي، تتلقى منظمة ائتمانية طلبية للتنفيذ وعلى الفور بعد إجراءات القبول في تنفيذ الطلب يقدم مرسل نسخة الطلب من النظام على الورق أو المنظمات الائتمانية المستندية على الورق تؤكد تعيين التنفيذ، مع انتماء تاريخ الاستقبال والعلامات المصرفية، بما في ذلك توقيع الشخص المعتمد للبنك.
مع وجود نتيجة سلبية لإجراءات القبول، لا يتلقى البنك أمرا لتنفيذ وتوجيه مرسل إشعار الطلب في النموذج الإلكتروني لإلغاء الطلب مع المعلومات التي تتيح المرسل من أجل تحديد النظام السنوي، تاريخ إلغاءه، وكذلك سبب الإلغاء، والتي قد يتم تحديدها في شكل شفرة أنشأها البنك وتواصل مرسل التخلص. مع وجود نتيجة سلبية لإجراءات القبول لتنفيذ الطلب على نقل الورق من أجل تنفيذ تحويل الأموال في حساب مصرفي، لا يتلقى البنك أمرا للتنفيذ وإرجاعه إلى مرسل التخلص إعلان تاريخ العودة، علامة البنك على سبب العودة، الطوابع المصرفية وتوقيع المفوضة التي يعاني منها الأشخاص في أي وقت لاحق من يوم العمل بعد يوم استلام بنك الترتيب. مع وجود نتيجة سلبية لإجراءات القبول لتنفيذ الطلب على الورق المرسلة من أجل ترجمة الأموال دون فتح حساب مصرفي، لا تتلقى منظمة الائتمان أمرا للتنفيذ وعلى الفور بعد إجراء القبول في تنفيذ الطلبات التي تعودها إلى مرسل الطلب.
إلغاء يتم تنفيذ الأوامر غير الموحلة من قبل البنك في موعد لا يتجاوز يوم العمل بعد اليوم، حيث نشأ أساس إلغاء الطلب، بما في ذلك استلام طلب الاحتجاج.
إجراءات الطلب تضمن:
- تنفيذ الطلبات بالطريقة التي تحددها البنوك، من خلال شطب الأموال من الحساب المصرفي للمسؤول، تكوين الأموال إلى الحساب المصرفي للمستفيد من الأموال، وإصدار النقد إلى متلقي الأموال أو المعلومات المحاسبية حول نقل النقد الإلكتروني؛
- التنفيذ الجزئي للأوامر؛
- تأكيد تنفيذ الطلبات.
إجراءات إجراء إجراءات التنفيذ تنشأ الطلبات، بما في ذلك الطلبات التي بلغ مجموعها السجلات، من خلال مؤسسات الائتمان وتسليمها للعملاء والزواج من الأموال ومؤسسات الائتمان في العقود والوثائق التي تفسر إجراءات تنفيذ الأوامر، وكذلك عن طريق وضع المعلومات في مجالات خدمة العملاء.
ينشئ بنك المستفيد الإجراءات الخاصة بإجراءات الأموال المقدمة إلى الحساب المصرفي للمستفيد من الأموال، أثناء إدخاله بواسطة أموال ائتمان على حساب مصرفي للمستلم في تفاصيل اثنين: رقم الحساب المصرفي للمستلم وغيرها من المعلومات حول المستفيد من الأموال.
التنفيذ الجزئي لأوامر دافعي المدفوعات، المستفيدون من الأموال، بما في ذلك الأوامر التي يتم قبولها جزئيا للمسؤول، يتم تنفيذ المشاحنات من قبل البنك أمر دفع إلكترونيا أو على الورق.
ترتيب الدفع الذي تم تجميعه من قبل البنك من أجل تنفيذ التخلص جزئيا من المستلم من الأموال التي يتم بها الحصول على قبول دافع جزئي، مع عدم كفاية الأموال في الحساب المصرفي للمسؤول، يتم وضعها في قائمة انتظار لا تتحقق بها أوامر.
عند إجراء ذلك في شكل إلكتروني، يوفر البنك الذي لم يتحقق في فترة الطلبات إمكانية تقديم معلومات عن التنفيذ الجزئي للطلب.
يتم تأكيد التنفيذ الجزئي لطلب دافع (المستلم) في النموذج الإلكتروني أو على الورق المرسلة من أجل ترجمة الأموال في حساب بنكي بالطريقة التي يحددها البنك، من خلال:
- اتجاهات الدافع (مستلم الوسائل) من الإشعار في النموذج الإلكتروني يشير إلى تفاصيل أمر الدفع أو اتجاه طلب الدفع في النموذج الإلكتروني يشير إلى تاريخ التنفيذ؛
- عروض المدفرة (متلقي الأموال) بمثيل ترتيب الدفع المنفذ على الورق، مما يشير إلى تاريخ التنفيذ، وختم ختم البنك وتوقيع الشخص الذي أذن بالبنك.
تم تأكيد تنفيذ الطلب في النموذج الإلكتروني من أجل ترجمة الأموال في الحساب المصرفي:
- بنك الدافع من خلال اتجاه دافع الإشعارات في الشكل الإلكتروني على شطب الأموال من الحساب المصرفي للمسؤول، يشير إلى تفاصيل الطلب المنفذ أو عن طريق إرسال طلبية مستهلكة في شكل إلكتروني يشير إلى تاريخ التنفيذ؛
- بنك المستلم عن طريق إرسال الأموال إلى المتلقي إلى أموال الائتمان إلى الحساب المصرفي للبنك يشير إلى تفاصيل الطلب المنفذ أو عن طريق إرسال طلبية مستهلكة مع تاريخ التنفيذ.
تم تأكيد تنفيذ الطلب على الورق لنقل الأموال إلى الحساب المصرفي:
- بنك دافع عن طريق دافع مثال على الطلب المنفوذ على الورق، يشير إلى تاريخ التنفيذ، وختم ختم البنك وتوقيع الشخص المعتمد من البنك. مع هذا الطابع من بنك الدافع يمكنه تأكيد الاستقبال في وقت واحد على تنفيذ الطلب على الناقل الورقي وإعدامه؛
- المستلم المصرفي من قبل المستلم من قبل المستلم من نسخة الطلب المحدد على الورق على الورق، يشير إلى تاريخ التنفيذ، ختم ختم البنك وتوقيع الشخص المعتمد للبنك.
تم تأكيد تنفيذ طلب العميل في تنفيذ عملية باستخدام الدفع الإلكتروني للدفع من خلال مؤسسة ائتمان من خلال اتجاه العميل بالطريقة التي يحددها العقد، وإخطار مؤسسة الائتمان في شكل إلكتروني أو على الورق تأكيد تنفيذ عملية باستخدام أداة دفع إلكترونية في:
- الاسم أو تفاصيل أخرى من مؤسسة الائتمان؛
- الرقم، رمز و (أو) معرف آخر للدفع الإلكتروني؛
- نوع العملية؛
- تاريخ العملية؛
- مقدار العملية؛
- مقدار مكافأة العمولة في حالة تحصيلها؛
- معرف الجهاز عند تطبيقه لإجراء عملية باستخدام أداة دفع إلكترونية.
قد يحتوي الإخطار الذي يؤكد تنفيذ عملية باستخدام الدفعة الإلكترونية معلومات إضافية تم تعيينها بواسطة مؤسسة ائتمان.
في الختام، نلاحظ أنه وفقا للفقرة 1.8 من الأحكام رقم 383-P في مؤسسات الائتمان، والوثائق الداخلية التي تحتوي على:
- إجراء أوامر تجميع؛
- إجراء إجراء إجراءات للقبول في الإعدام، أو إرجاع، إرجاع الطلبات؛
- ترتيب تنفيذ الأوامر؛
من محاسبة الكتاب وضرائب تكاليف تأمين الموظفين المؤلف نيكانوف ص مع
المادة 14. إجراء الترجمة ومحاسبة المساهمات في التمويل المشترك لتكوين مدخرات التقاعد 1. صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي حتى 20 أبريل، بعد عام دفع أقساط التأمين الإضافية للجزء التراكم من معاش العمل، يرسل
من كتاب تحسين الضرائب: توصيات بشأن الضرائب ودفعها المؤلف Lermontov U Mالمادة 8- التأمين الطبي للمواطنين في الاتحاد الروسي في الخارج والمواطنين الأجانب في الاتحاد الروسي (بصيغته المعدلة بموجب قانون الاتحاد الروسي 02.04.1993 رقم 4741-1) التأمين الطبي للمواطنين في الاتحاد الروسي، والتي هي في الخارج، يتم تنفيذها على أساس
من الكتاب، آلية دفع الضرائب في الهيكل متعدد المستويات للمنظمة مؤلف Mandrazhitskaya Marina فلاديميروفناقرار نهاية الجلسة المكتملة للتحكيمات العليا للاتحاد الروسي في 14 فبراير 2008 بشأن الاستفادة من حل من محكمة التحكيم العليا في الاتحاد الروسي 12.03.2007 رقم 17 "بشأن تطبيق إجراء التحكيم قانون الاتحاد الروسي عند مراجعة
من الكتاب كيفية تطبيق "مبسط" مؤلف Kurbalgaleeva Oksana Alekseevna.1.5. إن إخطار صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي، وصندوق التأمين الاجتماعي للاتحاد الروسي وصناديق التأمين الطبي الإلزامي حول إنشاء فرع وفقا للفقرة 8 من الفن. 243 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي، انقسامات منفصلة مع ميزانية منفصلة،
من مؤسسة الأعمال التجارية من الصفر. حيث تبدأ وكيف تنجح مؤلف Semenihin Vitaly Viktorovich.المادة 208 - إيرادات المصادر في الاتحاد الروسي والدخل من مصادر خارج الاتحاد الروسي 1. لأغراض هذا الفصل، تشمل المصادر في الاتحاد الروسي ما يلي: 1) الأرباح والاهتمام الواردة من المنظمة الروسية وكذلك
من أساسيات كتاب منظمة تنظيم البنك التجاري مؤلف إيوا إيلينا فاسيليفنا14.5. الصندوق الحسي لصندوق التأمين الاجتماعي للاتحاد الروسي يمكن تخفيض كمية المساهمات المستحقة بمقدار الأموال التي تنفقها المنظمة على التأمين الاجتماعي ضد الحوادث الصناعية والمهنية
من إدارة بطاقة البطاقات في البنك التجاري مؤلف pukhov أنتون فلاديميروفيتشالملحق 14 شهادة تسجيل المنظمة الروسية في السلطة الضريبية في موقع الروسية
من قانون ضريبة الكتاب. القمرات مؤلف سميرنوف بافل يورييفيتش.الملحق 21 إشعار تسجيل كيان قانوني في الهيئة الإقليمية لصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي في موقع الاتحاد الروسي
من محاسبة إدارة المحاسبة الكتب. القمرات مؤلف Zaritsky Alexander Evgenievich.6.3. الإجراء لتنفيذ عمليات الاستيراد التصديرية توسيع جهات اتصال التجارة الخارجية وتحرير العلاقات الاقتصادية الأجنبية أدت إلى السوق الدولية لدخول المؤسسات والمنظمات التي لا تملك خبرة كافية في هذا المجال
من كتاب المحاسبة في الطب مؤلف Firstova سفيتلانا Yuryevna.الإجراء الخاص بإصدار أصحاب النقد النقدية للبطاقات المصرفية للحصول على تسجيلات نقدية من خلال سجلات النقد أو مكاتب تبادل البنوك هي من نقطة تشغيل أكثر بساطة، ولكن في الوقت نفسه تؤدي هذه العمليات تفرض مسؤولية عالية
من كتاب الحسابات النقدية: مع مراعاة أحدث التغييرات في التشريعات مؤلف كورنيشوك غالينا52 - يوجد إجراء تنفيذ سلطة الممثل المعتمد من دافع الضرائب، وهو ممثل معتمد من دافع الضرائب أو دافع رسوم المنظمة، صلاحياتها على أساس قوة المحامي الصادر بالطريقة المنصوص عليها
من كتاب المؤلف51 - يعكس إجراءات تنفيذ خصومات الاستهلاك من حيث تكاليف انخفاض قيمة الأصول الثابتة خصومات الاستهلاك للاستعادة الكاملة لأصول الإنتاج الثابتة، والتي يتم تحديد مبلغها على أساس قيمة كتابهم و
من كتاب المؤلفالفصل 3. محاسبة الأصول المالية (النقد). الإجراء المحاسبي للمعاملات النقدية والنقد (1 أور 1) يتم تنفيذ الإطار التنظيمي لتنظيم العمليات النقدية نقدا من خلال النقد و
من كتاب المؤلف1.7. الإجراء لتنفيذ المستوطنات النقدية دون استخدام CCP في حالة تقديم الخدمات للسكان وفقا للفقرة 2 من الفن. 2 من قانون CCC بموجب مرسوم حكومة الاتحاد الروسي المؤرخ 31 مارس 2005 وافق رقم 171 على اللائحة المتعلقة بتنفيذ المستوطنات النقدية و (أو)
من كتاب المؤلفإجراء إجراء المستوطنات النقدية في حالة تطبيق النماذج في حالة تطبيق الفراغات المدفوعات النقدية (أو) الحسابات باستخدام بطاقات الدفع يتم تنفيذ بطاقات الدفع في الترتيب التالي: 1) عند الدفع مقابل الخدمات النقدية
1.1. البنوك تقوم بنقل الأموال للحسابات المصرفية ودون فتح حسابات بنكية وفقا للقانون الاتحادي والأعمال التنظيمية لبنك روسيا (المشار إليها فيما يلي للأموال (المشار إليها فيما يلي باسم أوامر) التي جمعها دافعي، مستفيدون الأموال، وكذلك الأشخاص ، السلطات مع الحق على أساس القانون الاتحادي لجعل أوامر إلى الحسابات المصرفية للمسارلات (المشار إليها فيما يلي باسم جامعي)، البنوك.
يتم إجراء تحويل الأموال في إطار الأشكال التالية من المستوطنات غير النقدية:
الحسابات حسب أوامر الدفع؛
حسابات الرواتب؛
الحسابات حسب أوامر جمع؛
الحسابات عن طريق الشيكات؛
المستوطنات في شكل نقل الأموال بناء على طلب متلقي الأموال (الخصم المباشر)؛
المستوطنات في شكل ترجمة النقد الإلكتروني.
يتم تنفيذ ترجمة الأموال الإلكترونية وفقا للتشريعات والمعاهدات، مع مراعاة متطلبات هذا النظام.
يتم انتخاب أشكال المستوطنات غير النقدية من قبل دافعي، المستفيدون من الأموال بشكل مستقل ويمكن تقديمهم من خلال الاتفاقات المبرمة مع المقابلات الخاصة بهم (فيما يلي - العقد الرئيسي).
1.2. دافعي، متلقون الأموال هم كيانات قانونية، رواد الأعمال الفرديين، الأفراد المشاركين في الإجراء الذي أنشأه تشريع الاتحاد الروسي من قبل الممارسة الخاصة، والأفراد (فيما يلي - العملاء)، البنوك. قد يكون النقان من الأموال متلقيا للأموال. من خلال أوامر من الأموال من الأموال، بما في ذلك هيئات التنفيذ القسرية والسلطات الضريبية، فإن المتلقي من الأموال قد يكون انتقالا من مشروع صناديق وفقا للقانون الاتحادي.
يشير اضطراب في الأموال الموجهة إلى الوثيقة التنفيذية بشأن الانتعاش إلى مستلم الأموال أو الجثة التي تنفذ وفقا للقانون الاتحادي بنقل مشروع صناديق.
1.3. نقل البنوك الأموال للحسابات المصرفية من خلال:
تكتب أموالا من الحسابات المصرفية للمسارلات والمواد الأموال إلى الحسابات المصرفية للمستفيدين من الأموال؛
تدوين الأموال من الحسابات المصرفية للمسارلات وإصدار النقد للمستفيدين - الأفراد؛
كتابة الأموال من الحسابات المصرفية لدفير وزيادة بقايا مستفيدات الأموال الإلكترونية.
1.4. تقوم المنظمات الائتمانية بنقل تحويل الأموال دون فتح حسابات بنكية، بما في ذلك استخدام المدفوعات الإلكترونية، من خلال:
تلقي النقد، أوامر الدافع - أموال فردية وائتمانية إلى الحساب المصرفي للمستلم؛
تلقي النقد، أوامر الدافع - فرد وإصدار النقد إلى متلقي الأموال - الشخص المادي؛
تلقي النقد، ودفع الدافع - فرد وزيادة في بقايا متلقي الأموال الإلكترونية؛
الحد من ميزان المدفلة النقدية الإلكترونية وأموال المكونات إلى الحساب المصرفي للمستفيد من الأموال؛
تقليل بقايا دافع النقد الإلكتروني والإصدار النقد للمستفيد إلى الشخص المادي؛
تقليل ميزان المدفلة النقدية الإلكترونية وزيادة بقايا متلقي الأموال الإلكترونية.
1.5. يمكن تنفيذ الترجمة النقدية من قبل البنك مع السداد اللاحق وفقا لاتفاقية الدفيرة النقدية في مبلغ المبالغ التي يؤديها بنك المستلم.
1.6. يمكن إجراء نقل الأموال بمشاركة البنك ليس بنك دافع وبنك المستلم (فيما يلي - بنك وسيط).
1.7. المساءلة، غير المشروطة، نهمة نقل الأموال تحدث وفقا للقانون الاتحادي.
1.8. المؤسسات الائتمانية توافق على الوثائق الداخلية التي تحتوي على:
إجراءات تجميع الطلبات؛
إجراءات إجراء إجراءات القبول لتنفيذ وإلغاء واسترداد (إلغاء) الأوامر؛
إجراءات تنفيذ الطلبات؛
أحكام أخرى بشأن تنظيم أنشطة مؤسسات الائتمان لتنفيذ نقل الأموال.
لا يمكن أن تحتوي الوثائق المحلية على أحكام مخالفة للقانون، بما في ذلك هذه اللائحة.
1.9. تنفذ الترجمة النقدية من قبل البنوك من قبل البنوك من قبل العملاء، Disorslings من الأموال، البنوك (فيما يلي - أوامر المرسل) في شكل إلكتروني، بما في ذلك استخدام وسائل الدفع الإلكترونية، أو على وسائط الورق.
1.10. قائمة ووصف تفاصيل الطلبات - أمر الدفع، ترتيب المجموعة، طلب الدفع، يتم تقديم طلب الدفع في الملحقات 1 وإلى هذا النظام. تستخدم هذه الطلبات كجزء من أشكال المستوطنات غير النقدية المنصوص عليها في الفقرة 1.1 من هذه اللائحة.
أقصى عدد الأحرف في تفاصيل طلب الدفع، ترتيب المجموعة، طلب الدفع، أمر الدفع، يتكون في شكل إلكتروني، من خلال التذييل 11 إلى هذا النظام.
1.11. يتم وضع أوامر التي لم تضع هذه اللائحة قائمة بالتفاصيل والنماذج من قبل مرسلو الطلبات، مما يشير إلى المتطلبات التي أنشأها البنك، مما يسمح للبنك بنقل الأموال، والنماذج التي أنشأها البنك أو المستلم الأموال بالتنسيق مع البنك. تستخدم هذه الطلبات كجزء من أشكال المستوطنات غير النقدية المنصوص عليها في الفقرة 1.1 من هذا النظام، وينبغي أن تحتوي على أسماء الطلبات الأخرى غير تلك المحددة في الفقرة 1.10 من هذه اللائحة.
تنطبق أحكام هذه الفقرة على البيانات والإخطارات والإخطارات والطلبات والأجوبة في الحالات المنصوص عليها في هذه اللائحة، بشأن البيانات التي تم تجميعها وفقا للقانون الاتحادي لاستعادة الأموال.
(انظر النص في الطبعة السابقة)
تنطبق أحكام هذه البند على كيان قانوني في شكل إلكتروني أو على أوامر ورقية بشأن الحصول على نقود من حساب مصرفي للكيان القانوني في عدم كفاية الأموال على حسابه المصرفي.
تنطبق أحكام هذه الفقرة على ترتيب الفرد، شكله على أساس الجزء 1 من المادة 8 من القانون الاتحادي للفترة 27 يونيو 2011 N 161-FZ "على نظام الدفع الوطني" (اجتماع تشريعات الاتحاد الروسي، 2011، ن 27، الفن. 3872؛ 2012، ن 53، الفن. 7592؛ 2013، ن 27، الفن. 3477؛ ن 30، الفن. 4084؛ N 52، الفن. 6968؛ 2014، ن 19، الفن. 2315، الفن. 2317؛ ن 43، الفن. 5803؛ 2015، ن 1، الفن. 8، الفن 14) (المشار إليها فيما يلي باسم القانون الفيدرالي N 161-FZ) تنشأ من قبل وزارة المالية الاتحاد الروسي بالتنسيق مع بنك روسيا.
1.12. أوامر الدفع، أوامر جمع، ومتطلبات الدفع، أوامر الدفع، يتم حساب أوامر البنوك (الدفعة) المستندات (الدفع).
1.13. يجب ألا تتجاوز نموذج الطلب على الورق المحدد في الفقرات 1.10 و 1.11 من هذا النظام ورقة تنسيق A4. إذا كان ترتيب الطلب المحدد في الفقرة 1.11 من هذا النظام يتكون من عدة أوراق، يتم إصدار كل من الأوراق بالطريقة التي يحددها البنك، مع مراعاة المتطلبات المنصوص عليها في هذه اللائحة.
يتم تعيين عدد حالات الطلبات على شركات النقل الورقية من قبل البنك.
1.14. تطبق البنوك الأوامر وفقا لهذا التنظيم في الحالات:
اكتب (Conndristing) نقدا على حساب مصرفي إذا كان البنك مستلم للأموال (دافع)؛
ترجمة الأموال دون فتح حساب مصرفي، بما في ذلك نقل الأموال الإلكترونية إذا كان البنك متلقيا.
1.15. على أساس طلب الدافع، بما في ذلك في شكل عبارة، أو عقد معها، قد يصل بنك الدافع إلى الطلب (الطلبات) وتنفيذ لمرة واحدة و (أو) نقل دوري للأموال على حساب مصرفي PAYER أو بدون فتح دافع حساب بنكي، بما في ذلك استخدام الوسائل الإلكترونية للدفع، في تاريخ محدد (أو)، عند التخلص أو عقد الشروط في المبلغ الذي يحدده الدافع، المستفيد من الأموال في هذا أو بنك آخر.
1.16. بناء على التصرف في المتلقي من الأموال، بما في ذلك في شكل بيان، أو اتفاق معه، يمكن لبنك المستلم تجميع الطلب (الطلبات) وتنفيذ عرض واحد و (أو) تقديمي دوري لأوامر المستلمين بالنسبة لحساب الدافع المصرفي المفتوح في هذا أو بنك آخر، أو من أجل ترجمة الأموال الإلكترونية الإلكترونية للمسؤول الإلكتروني إلى تاريخ محدد و (أو)، عندما تكون الشروط التي تحددها الأمر أو العقد في المبلغ الذي يحدده المستلم من الأموال وبعد
1.17. قد يكون الدافع وفقا للعقد المبلغ الإجمالي مع السجل، والذي يتضمن أوامر بمجموعة طلب واحدة، من أجل ترجمة الأموال إلى العديد من المستفيدين من الأموال التي يخدمها بنك واحد.
في الحالات المنصوص عليها في المعاهدة، قد يصل الدافع إلى المبلغ الإجمالي مع السجل من أجل ترجمة الأموال إلى العديد من المستفيدين من الأموال التي يخدمها البنوك المختلفة.
1.18. يمكن إجراء المستلم من الوسائل وفقا لعقد مبلغ إجمالي مع السجل، والذي يتضمن أوامر بمجموعة طلب واحدة، مما يشير إلى دافعي يخدمها بنك واحد.
في الحالات المنصوص عليها في الاتفاقية، يمكن أن يكون المستلم من الأموال هو التخلص الذي يتم فيه الإشارة إلى معلومات حول دافعي المدفوعات التي تخدمها البنوك المختلفة.
1.19. يشير السجل إلى معلومات حول بنوك متلقي الأموال (بنوك دافعي)، المستفيدون من الأموال (دافعي)، مبالغ أموال للأموال (دافعي)، تواريخ، أرقام التخلص وغرض الدفع (مهام المدفوعات)، كما وكذلك العدد الإجمالي للأوامر. إذا تم إرسال السجل بشكل منفصل عن التخلص من المبلغ الإجمالي، فإنه يشير إلى أن المبلغ الإجمالي للطلبات المدرجة في السجل، وكذلك رقم وتاريخ التخلص من مبلغ إجمالي. يجب أن يتوافق المبلغ المحدد في السجل مع المبلغ المحدد تحت تصرف المبلغ الإجمالي. في السجل، يجوز للمسؤول (المستلم من الأموال)، بالتنسيق مع البنك، لتحديد معلومات إضافية.
1.20. يجوز للبنك، على أساس التصريحات التي اتخذت لتنفيذ أوامر، أوامر لإجمالي السجلات المقدمة إلى البنك، بمبلغ إجمالي المبلغ مع السجل، والذي يتضمن أوامر بمجموعة طلب واحدة. يشير السجل إلى المبلغ الإجمالي والإجمالي عدد الطلبات أو معلومات عن دافعي أو دافعي (في الحالات التي يقدمها القانون أو الاتفاق الاتحادي) أو المستفيدين من الأموال أو المستفيد من الأموال التي يخدمها هذا أو بنك آخر، يحتوي على تفاصيل مناسبة كافية للتسجيل النقدية في الحسابات المصرفية المستفيدون من الأموال، وإصدار النقد للمستفيدين من الأموال، وكمية كل طلب. يشار إلى التواريخ والتخلص من الغرف ومعلومات حول الغرض من الدفع (تعيينات المدفوعات) في السجل إذا كانت متوفرة على الطلبات.
1.21.1. في أوامر، يشير معرف الدفع الفريد في حالات تعيينه إلى مستلم الأموال. يتم إحضار معرف الدفع الفريد من خلال المستلم إلى الدافع وفقا للعقد. يراقب بنك المستفيد معرف الدفع الفريد في الحالات والإجراءات التي أنشأتها المعاهدة مع المتلقي للأموال. إذا تم نقل نقل الأموال إلى الحساب المصرفي للمستلم، فافتح من أجل تحديد الدفع، ويتم تنفيذ تكوين ومراقبة معرف الدفع الفريد بالطريقة المنصوص عليها في الملحق 12 إلى هذا النظام.
(انظر النص في الطبعة السابقة)
عند الطلبات المتعلقة بنقل الأموال لدفع المدفوعات التي هي مصادر إيرادات الموازنة لنظام ميزانية الاتحاد الروسي، المدفوعات الأخرى التي تدخل حسابات هيئات الخزانة الفيدرالية، ومدفوعات أداء العمل، وتوفير الخدمات حسب الميزانية مؤسسات ذاتية الحكم (المشار إليها فيما يلي في دفع المدفوعات إلى نظام ميزانية الاتحاد الروسي)، يشار معرف الدفع الفريد وفقا لمتطلبات الأفعال القانونية التنظيمية المعتمدة على أساس الجزء الأول من المادة 8 من الاتحادية القانون رقم 161-ФЗ بوزارة المالية للاتحاد الروسي بالتنسيق مع بنك روسيا.
الفقرة 4.1 من هذه اللائحة، والحالات المنصوص عليها مؤشر بنك روسيا مؤرخة 24 كانون الأول (ديسمبر) 2012 N 2946-U "للعمل مع أوامر بشأن نقل الأموال عند تغيير التفاصيل المصرفية وعملائها"، مسجلة من قبل الوزارة العدالة من الاتحاد الروسي في 18 فبراير 2013 ن 27153 ("نشرة بنك روسيا" مؤرخة 6 مارس 2013 N 15).
(انظر النص في الطبعة السابقة)
1.23. يوفر البنك إمكانية التشغيل، بما في ذلك حسب الطلب، إلكترونيا وعلى الورق (بالأشكال المحددة للأوامر المناسبة) المتخذة لتنفيذ أوامر تنفيذه في شكل إلكتروني.
1.24. التخلص من الدافع في النموذج الإلكتروني، يتم توقيع السجل (إن وجد) من قبل توقيع إلكتروني (توقيعات إلكترونية)، وهو تناظرية لتوقيعه (نظائره التوقيعات الخاصة به) و (أو) معتمدة من الرموز، كلمات المرور وغيرها يعني تأكيد أن الطلب (السجل) يتم وضعه (مجمعة) دافع أو شخص معتمد (الأشخاص).
التخلص من المستلم من الأموال، وهو اضطراب الأموال في النموذج الإلكتروني، يتم توقيع السجل (إذا كان ذلك متاحا) من قبل توقيع إلكتروني (توقيعات إلكترونية)، وهو تجميلي للتوقيع الملكي (نظائره التوقيعات الخاصة به) و (أو) يتم اعتمادها حسب الرموز، كلمات المرور، وسيلة أخرى لتأكيد أن الطلب (التسجيل) المؤلف (ترجمة) من قبل المستلم من الأموال، وهو دليل على الأموال أو أذن من الشخص (الأشخاص).
عند تشغيل الطلبات في النموذج الإلكتروني وفقا للفقرة 1.23 من هذه اللائحة، ينبغي ضمان إمكانية إنشاء شخص (الأشخاص) المحدد (المحدد) في هذه الفقرة.
تنطبق أحكام هذا البند على أوامر في الشكل الإلكتروني، والسجلات التي تتكون من قبل البنوك.
1.25. البنوك لا تتداخل مع علاقات العملاء. يتم حل المطالبات المتبادلة بين الدافع ومتلقي الأموال، باستثناء خطأ البنوك، في الإجراء الذي أنشأه القانون الاتحادي دون مشاركة البنوك.
1.26. يتم نقل الأموال باستخدام بطاقات الدفع مع الأخذ في الاعتبار الميزات المنصوص عليها في تنظيم بنك روسيا مؤرخ في 24 ديسمبر 2004 N 266-P "على انبعاث البطاقات المصرفية وعلى العمليات المرتكبة باستخدام بطاقات الدفع"، مسجلة وزارة العدل الاتحاد الروسي في 25 مارس 2005 ن 6431، 30 أكتوبر 2006، 8 أكتوبر 2006، 8 أكتوبر 2008، 9 ديسمبر 2011 ن 22528 ("نشرة بنك روسيا" مؤرخة 30 مارس 2005 17، بتاريخ 9 نوفمبر 2006 ن 60، اعتبارا من 17 أكتوبر 2008 ن 58 ديسمبر 19 ديسمبر 2011 ن 71).
1.27. يتم نقل الأموال مع استخدام النظام المصرفي مع مراعاة الميزات المنصوص عليها من قبل مؤشر بنك روسيا في 24 ديسمبر 2012 N 2945-U "بشأن إجراء إعداد البنك وتطبيقه النظام، المسجلة من قبل وزارة العدل الاتحاد الروسي في 18 فبراير 2013 رقم 27163 ("نشرة البنك روسيا" بتاريخ 6 مارس 2013 N 15).
(انظر النص في الطبعة السابقة)
1.28. ينطبق هذا الحكم على تنفيذ تحويل الأموال بمشاركة مؤسسة الدولة "بنك التنمية والنشاط الاقتصادي الأجنبي" (vnesheconconbank).
فن. 5 قانون على نظام الدفع الوطني في آخر إصدار موجود من 29 سبتمبر 2011.
لا توجد ملاحظات جديدة لم تدخل حيز التنفيذ.
ينفذ مشغل الترجمة النقدية نقل الأموال حسب طلب العميل (دافع أو متلقي الأموال) الصادرة في إطار الشكل المطبق للمستوطنات غير النقدية (المشار إليها فيما يلي باسم أمر العميل).
يتم نقل الأموال على حساب أموال الدافع على حسابها المصرفي أو المقدمة دون فتح حساب مصرفي.
يتم نقل الأموال في إطار النماذج المطبقة من خلال المدفوعات غير النقدية من خلال الأموال التي تنص على الحساب المصرفي للمستلم من الأموال، وإصدار مستلم من الأموال النقدية أو المحاسبة عن الأموال لصالح المستلم دون فتح حساب مصرفي عند ترجمة الأموال الإلكترونية.
إيداع النقدية لحسابك المصرفي أو استلام النقد من حسابك المصرفي من عامل ترجمة نقدي لا ينقل الأموال.
يتم نقل الأموال، باستثناء نقل الأموال الإلكترونية، في غضون فترة لا تزيد عن ثلاثة أيام عمل، بدءا من تاريخ الشطب من الأموال من الحساب المصرفي للمسؤول أو من اليوم يتم توفير دافع نقدا من أجل تحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي.
في تنفيذ تحويل الأموال، إلى جانب المشغل لنقل الأموال التي تخدم الدافع، يمكن للمشغل لنقل الأموال التي تخدم المستفيد من الأموال المشاركة المشغلين النقديين النقديين الآخرين (المشار إليها فيما يلي - الوسطاء المترجمة).
ما لم يكن هناك خلاف ذلك بسبب المدفوعات غير النقدية المطبقة أو القانون الاتحادي، وبطلان نقل الأموال، باستثناء نقل الأموال الإلكترونية، يأتي من لحظة أموال الخصم من الحساب المصرفي للمسؤول أو من لحظة يتم تقديم دافع النقد لنقل الأموال دون فتح حساب مصرفي.
يحدث عدم تصفية نقل الأموال في وقت دافع و (أو) المستفيد من قبل دافع أو أشخاص آخرين لتنفيذ تحويل الأموال إلى النقل، بما في ذلك تنفيذ نقل الأموال القادمة بعملة مختلفة ، نقل الأوراق المالية، أو تقديم المستندات، أو في غياب هذه الشروط.
إذا كان دافع الأموال والمستلم من الأموال يخدم مشغل نقل نقدي واحد، فإن قابلية نقل الأموال، باستثناء نقل الأموال الإلكترونية، يأتي في وقت تكوين الأموال إلى الحساب المصرفي للمستلم أو توفير متلقي الأموال لاستقبال النقد.
في حالة قيام دافع الأموال ومتلقي الأموال بمختلف المشغلين النقدية المشغلين، يحدث قابلية نقل الأموال في وقت تكوين الصناديق في الحساب المصرفي للمشغل لنقل الأموال التي تخدم المستفيد من الأموال، مع الأخذ في ذلك حساب متطلبات المادة 25 من هذا القانون الاتحادي.
عند نقل الأموال، التزام المشغل بترجمة النقدية التي تخدم الدافع، قبل أن يتوقف الدافع وقت نهائيه.
يلزم ترجمة المشغل النقدية لنقل الأموال إلى تزويد العملاء بفرصة التعرف على شكل يمكن الوصول إليه بشروط نقل الأموال بموجب الشكل المطبق للمستوطنات غير النقدية، بما في ذلك:
يلزم العميل بتوفير مشغل لترجمة الأموال معلومات موثوقة للتواصل مع العميل، وإذا تم تغييرها في الوقت المناسب لتوفير معلومات محدثة. يعتبر التزام المشغل تحويل الأموال إلى العميل إلى عميل الإخطارات المنصوص عليه في هذا القانون الاتحادي في اتجاه الإخطار وفقا للمعلومات المتاحة للمعاملة مع العميل للاتصال مع العميل.
تم تطوير هذا الموقف على أساس
وهي تنشئ قواعد نقل الأموال النقدية من قبل بنك روسيا، مؤسسات الائتمان (المشار إليها فيما يتعلق بالذكر المشترك - البنوك) في إقليم الاتحاد الروسي بعملة الاتحاد الروسي.
البنوك تقوم بنقل الأموال على الحسابات المصرفية ودون فتح حسابات بنكية
في إطار أشكال المستوطنات غير النقدية المكتمل:
يتم إجراء تحويل الأموال في إطار الأشكال التالية من المستوطنات غير النقدية:
دافعي، متلقون الأموال هم عملاء
قد يكون النقان من الأموال متلقيا للأموال. من خلال أوامر من الأموال من الأموال، بما في ذلك هيئات التنفيذ القسرية والسلطات الضريبية، فإن المتلقي من الأموال قد يكون انتقالا من مشروع صناديق وفقا للقانون الاتحادي.
البنوك تنفذ تحويل الأموال حسب الحسابات المصرفية من خلال: حساب حساب نقدي
الشطب من دافعي وحسابات التقديم إلى حسابات المستفيدين من الأموال؛
الشطب من دافعي والمدفوعات النقدية للأفراد للأفراد؛
يتم تنفيذ الترجمة النقدية من قبل البنوك حسب الطلبات (من المرسلين أوامر)
إلكترونيا، بما في ذلك استخدام وسائل الدفع الإلكترونية أو على شركات النقل الورقية.
ترد قائمة ووصف تفاصيل الطلبات - أمر الدفع، ترتيب المجموعة، طلب الدفع، طلب الدفع في الملحقين 1 و 8 إلى هذا النظام. تستخدم هذه الطلبات كجزء من أشكال المستوطنات غير النقدية المنصوص عليها في الفقرة 1.1 من هذه اللائحة.
يتم تقديم طلبات طلب الدفع، ترتيب التحصيل، طلب الدفع، ترتيب الورق على الورق في الملحقين 2، 4، 6 و 9 إلى هذا النظام.
أوامر الدفع، أوامر جمع، ومتطلبات الدفع، أوامر الدفع، يتم حساب أوامر البنوك (الدفعة) المستندات (الدفع).
إجراءات القبول لتنفيذ وإلغاء وإعادة (إلغاء) أوامر ونظام تنفيذها
تشمل إجراءات القبول لتنفيذ الطلبات ما يلي:
شهادة حق التصرف في النقد (شهادة استخدام الدفع الإلكتروني) - التحقق من التوقيعات؛
مراقبة سلامة الطلبات - في النموذج الإلكتروني - التحقق من انقطاع تفاصيل التخلص، على الورق - التحقق من عدم وجود تغييرات في التصحيح (التصحيحات؛
التحكم الهيكلي للأوامر - في النموذج الإلكتروني - اختبار التفاصيل المثبتة والحد الأقصى لعدد الأحرف في تفاصيل الطلب، على الورق - التحقق من امتثال النموذج المطلوب؛
السيطرة على قيم تفاصيل الطلبات - التحقق من قبولها والامتثال؛ مراقبة كفاية النقد.
السيطرة النقدية الكافية
في حالة الاكتفاء، تخضع الأوامر للتنفيذ في تسلسل استلام الطلبات إلى البنك، تلقي القبول من الدافع.
عند تعليق العمليات - توضع الطلبات في قائمة انتظار أوامر في انتظار إذن إجراء عمليات.
في حالة عدم القدر - لا يتم قبول الطلبات من قبل البنك للتنفيذ والعودة (إلغاء) المرسلين للأوامر في موعد لا يتجاوز يوم العمل بعد يوم استلام الطلب أو بعد يوم استلام يوم قبول دافع، مع استثناء:
اللوائح المتعلقة بنقل الأموال إلى ميزانيات نظام ميزانية الاتحاد الروسي، وكذلك أوامر ذات أولوية نفسها والأولوية السابقة لإصدار الأموال من حساب بنكي ينشأها القانون الاتحادي؛
أوامر جامعي الأموال؛
أوامر التي اتخذها البنك لتنفيذ أو قدمها البنك وفقا للمعاهدة.
يتم وضع الطلبات المحددة المعتمدة للتنفيذ من قبل البنك.
عند تعليق عمليات الحساب، يتم وضع أوامر موجودة في قائمة الانتظار في انتظار تصاريح للعمليات. عند إلغاء تعليق العمليات، تخضع الطلبات للتنفيذ في كفاية الأموال على حساب PAYER أو وضعت في قائمة الانتظار التي لم تتحقق على التصرف أثناء قصور الأموال على حساب Payer في تسلسل التخلص من الطلبات إلى قائمة الانتظار قبل تعليق العمليات على حساب البنك Payer.
إجراءات تنفيذ أوامر ونظام تنفيذها
تشمل إجراءات تنفيذ الطلبات:
تنفيذ الطلبات بالطريقة المنصوص عليها من قبل البنوك، من خلال شطب الأموال من الحساب المصرفي للمسؤول، وهي تكوين الأموال إلى الحساب المصرفي للمستلم من الأموال، وإصدار النقد إلى متلقي الأموال أو المعلومات المحاسبية حول التحويلات من المال الإلكتروني
التنفيذ الجزئي للأوامر؛
تأكيد تنفيذ الطلبات.
1. إيصال نقدي لحسابات الحساب المحسوبة (الحالية).
2. تلقى البنك وثائق تؤكد الانتماء المستهدف للأموال المراد الفضل في الحساب.
الإجابة: DT 47416 ("المبالغ المستلمة من حساب المراسل قبل العثور عليها")
CT (الحساب الجاري للمستلم).
3. تلقى البنك استخراج من السجل النقدي على سحب مبلغ التعزيز النقدي من حساب المراسل.
الجواب: DT 20209 ("النقدية في الطريق")
KT 30102 ("حسابات مراسلة لمؤسسات الائتمان".)
المهمة 3.
1. أشكال المستوطنات غير النقدية (حسابات أوامر الدفع؛ حسابات خطاب الاعتماد؛ حسابات حسب أوامر جمع؛ حسابات الشيكات).
حسابات أوامر الدفع.
تحليل المستوطنات غير النقدية التي يتم إجراؤها من خلال النظام المصرفي، من الممكن أن تقول بثقة أن أكثر من 80٪ من المدفوعات غير النقدية مصنوعة من أوامر الدفع. حساب طلب الدفع هو أشكال الحسابات الأكثر بساطة ومريحة وموثوقة إلى حد ما. والأهم من ذلك - أنت نفسك قررت الدفع ودفعها. دفعت - كم أردت وأين أردت. وهنا الشيء الرئيسي هو منع الأخطاء عند ملء التفاصيل في أمر الدفع، وإلا فلن تصل الأموال إلى المرسل إليه.
طلب الدفع، وهذا هو ترتيب صاحب الحساب (دافع) إلى البنك الذي يخدمه، لترجمة مبلغ معين من المال إلى حساب المستلم الصادر عن وثيقة التسوية. يتم وضع طلب الدفع على شكل قياسي.
حسابات لخطابات الائتمان.
شكل اعتماد الحسابات
اعتماد شكل الحسابات. أكثر ربحية للمصدر هو شكل الاعتماد للحسابات. يمثل خطاب الاعتماد أمر البنك (أو مؤسسة ائتمانية أخرى)، بناء على طلب العميل، مدفوعات الوثائق لصالح طرف ثالث - مصدر (المستفيد)، مع مراعاة شروط معينة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن توفر خطاب الاعتماد قرض قصير الأجل يخضع لموافقة البنك على المحاسبة (شراء) الوثائق. شكل الاعتماد من الحسابات يتكون من النقاط الرئيسية التالية.
يستنتج المصدر والمستورد عقدا لتوريد البضائع أو تقديم الخدمات التي تشير إلى أن الحسابات سيتم تنفيذها في شكل خطاب اعتماد. عناوين المستورد إلى بنكها (المصدر المصرفي) ببيان حول فتح خطاب الاعتماد لصالح المصدر. يرسل المصدر المصرفي خطاب رسالة ائتمان إلى إحدى البنوك في بلد المصدر الذي يدعم العلاقات المراسلة (تقديم المشورة للبنك)، مما يدفعه إلى نقله إلى المصدر.
بعد تلقي (نسخ) من خطاب الاعتماد، تنتج المصدر شحنة من السلع ووفقا لشروط خطاب الاعتماد الوثائق المطلوبة إلى البنك المحدد في خطاب الاعتماد (يمكن أن تكون ميزة البنك )، الذي أرسلهم إلى بنك باعث. يقوم بنك المصدر بتحقق من صحة المستندات ويجعلها تدفع. بعد نقل الأموال إلى بنك الطائرات، يصدر بنك المصدر المستندات إلى المستورد. يحكم البنك الاستفادة من الأموال الواردة من المصدر المصرفي إلى المصدر، يستمر المستورد البضائع.
ومع ذلك، وفقا لشروط خطاب الاعتماد، فإن الدفع المقدم من المصدر يمكن أن تنتج فقط بنك المصدر فقط، ولكن أيضا بنك آخر محدد في خطاب الاعتماد (البنك المنفذ). في هذه الحالة، فإن البنك المنفذ (من قبله قد يكون هناك ميزة للبنك) بعد دفع المستندات المقدمة من المصدر يتطلب تعويضا عن الدفع الذي قدمه المصدر المصرفي.
يمكن تقديم الحسابات الدولية في شكل خطاب أموال من الائتمان إلى المخطط التالي:
13. استلام الوثائق من المصدر المصرفي المصرفي المصرفي والانضمام إلى البضائع.
في تنفيذ العمليات الحسابية في خطاب الاعتماد، تتقاضى البنوك رسوما تجارية أعلى، لأنها معقدة وصاحبة تكاليف أعلى.
حسابات حسب أوامر جمع
ترتيب التجميع هو وثيقة تسوية، على أساس الأموال التي تصنع من حسابات الدافع بطريقة لا جدال فيها.
يتم تطبيق أوامر قاسية في الحالات التالية:
يقوم البنك بفترة استمرت ثلاثة أيام من تاريخ الاستلام من المبرد أو BALIFF - ينفذ المنفذ من تعليمات المجموعة مع المستند التنفيذي المرفق ترتيب المجموعة.
مسؤولية شرعية جمع طلب جمع وصحة مؤشر أساس استرداد الأموال تحمل المستلم (استعادة) للأموال.
تقوم البنوك بتعليق الشطب من الأموال في أمر لا جدال فيه في الحالات التالية: بقرار من ممارسة مهام السيطرة على ممارسة الهيئة وفقا للقانون؛ بحضور عمل قضائي بشأن تعليق الانتعاش؛ لأسباب أخرى منصوص عليها بموجب القانون.
التحقق من الحسابات
الشيك هو ورقة قيمة تحتوي على تصرف مقفلة من شيك البنك لجعل الدفع المحدد فيه بمقدار حامل الاختيار. الائتمان هو كيان قانوني مع صناديق في البنك، والذي لديه الحق في التخلص من خلال إصدار الشيكات، وحكم شيك - وهو كيان قانوني لصالح تم إصدار شيك، دافع - أحد البنوك التي يكون فيها النقد النقدي متوفرة.
Chekodator - الشخص الذي كتب شيك.
حامل الاختيار هو الشخص الذي كتب عن طريق الشيكات.
دافع - بنك، مما يجعل الدفع على شيك.
للحصول على الشيكات، يقدم كيان قانوني بيانا إلى البنك لتلقي الشيكات. إذا لزم الأمر، بالإضافة إلى البيان، يتم تقديم أمر الدفع إلى إيداع الأموال على حساب شخصي منفصل في تسجيل الوصول في 40903 "يعني حساب الشيكات والبطاقات المدفوعة مسبقا" (ص). يتم إضافة هذا الحساب إلى مبلغ الأموال المودعة من الحساب الجاري المقابل. يجب تقديم الشيك للدفع إلى البنك لمدة 10 أيام، وليس عد مشكلته.
من المؤسسات الائتمانية قبل إصدار الشيكات للعملاء ملء الشيكات، ووضع عليهم:
تنفيذ الأسلاك المحاسبية:
1. محاسبة مبالغ وثائق التسوية غير المدفوعة في الوقت المناسب في غياب أو عدم كفاية الأموال على حساب PAYER ومع الدفع الكامل لأمر الدفع.
الإجابة: DT 90902 ("المستندات المقدرة غير مدفوعة في الوقت المحدد")
CT 99999. ("حساب المراسلات مع الحسابات النشطة للتسجيل المزدوج".)
2. لا يمكن تنفيذ الدفع بسبب عدم وجود أموال في حساب المراسل.
الجواب: DT 405، 406 (حسابات العملاء)
CT 47418 "يعني شطب من حسابات العملاء، ولكن لا تنفق على حساب مراسل"
3. دفع العميل تكلفة دفتر الشيكات في طلب الإيصال في مكتب النقد في البنك.
الجواب: DT 20202 ("منظمات كاسا الائتمانية")
CT 70107 ("إيرادات البنك" (إيرادات أخرى)
1. يقوم مشغل الترجمة النقدية بنقل الأموال حسب طلب العميل (دافع أو مستلم الأموال) الصادرة في إطار النموذج التطبيقي للمستوطنات غير النقدية (المشار إليها فيما يلي باسم أمر العميل).
2. يتم نقل الأموال على حساب دفع الدافع الموجود في حسابه المصرفي أو المقدمة دون فتح حساب مصرفي.
3. يتم الترجمة النقدية في إطار أشكال المدفوعات غير النقدية من خلال إضافة الأموال إلى الحساب المصرفي للمستفيد من الأموال، وإصدار متلقي الأموال النقدية أو المحاسبة عن الأموال لصالح المستلم دون فتح بنك حساب عند ترجمة الأموال الإلكترونية.
4. نشر النقد إلى حسابك المصرفي أو النقد من حسابك المصرفي، فإن مشغل واحد لترجمة الأموال لا ينقل الأموال.
5. يتم نقل الأموال، باستثناء نقل الأموال الإلكترونية، في غضون فترة لا تزيد عن ثلاثة أيام عمل تبدأ من تاريخ شطب الأموال من الحساب المصرفي للمسؤول أو من يوم الدفع دافع من أجل ترجمة الأموال دون فتح حساب مصرفي.
6 - في تنفيذ نقل الأموال، إلى جانب مشغل المعاملات، فإن المدافع العاملة، والمشغل لنقل الأموال التي تخدم المستفيد من الأموال، يمكن للمشغلين الآخرين لنقل الأموال المشاركة (فيما يلي - الوسطاء - المترجمة).
7. ما لم يكن ذلك بسبب خلاف ذلك نموذج التسوية غير النقدية أو القانون الاتحادي، فإن بطلان نقل الأموال، باستثناء نقل الأموال الإلكترونية، فهو يأتي من لحظة كتابة الأموال من الحساب المصرفي للمسؤول أو منذ اللحظة أن يتم تقديم الدافع النقدي لنقل النقد دون فتح حساب مصرفي.
8 - يحدث عدم تصفية نقل الأموال وقت تحقيق الأموال المحددة من قبل الدافع (أو) من قبل المستلم أو الأشخاص الآخرين شروط نقل الأموال، بما في ذلك تنفيذ نقل الأموال القادم في عملة مختلفة، نقل القوانين للأوراق المالية أو تقديم المستندات أو في حالة عدم وجود شروط محددة.
9- في حالة قيام دافع الأموال ومتلقي الأموال بمشغل نظام نقل نقدي واحد، يأتي قابلية نقل الأموال، باستثناء نقل الأموال الإلكترونية، في وقت تكوين الأموال إلى الحساب المصرفي للمستلم أو توفير متلقي الأموال لاستقبال الأموال النقدية.
10. في حالة قيام دافع الصناديق وخدمات المستلم بمشغل النقد النقدية المختلفة، يحدث قابلية نقل الأموال في وقت تكوين الأموال في حساب مصرفي المشغل لنقل الأموال التي تخدم المستفيد من الأموال في الاعتبار متطلبات المادة 25 من هذا القانون الاتحادي.
11. عند نقل الأموال إلى التزام المشغل بنقل الأموال التي تخدم الدافع، قبل أن يتوقف الدافع وقت نهائيه.
