PRO100- نظام الدفع سبيربنك في روسيا. متاح للاستخدام من خلال بطاقة مصرفية بشريحة.
يعمل Sberbank على تطوير نظام الدفع PRO100 منذ عام 2010. لقد حل محل نظام Sbercard ، الذي أنشأه Sberbank مرة أخرى في عام 1993. نظرًا لحقيقة أن النظام كان يعتمد على معايير مغلقة ، فقد كان يعمل فقط في شبكة Sberbank "ولم يتلق على نطاق واسع توزيع. وبالتالي ، وفقًا لـ MForum Analytics ، في عام 2010 ، تمت خدمة أكثر من 85٪ من معاملات البطاقات المصرفية في روسيا بواسطة Visa و MasterCard. من أنظمة الدفع الروسية ، حصلت Zolotaya Korona على حصة 4٪ ، بينما كان لدى Sberbank حصة أقل من ذلك.
منذ بداية إصدار UEC في عام 2012 ، تم تنفيذ عدة مئات الآلاف من المعاملات في نظام الدفع PRO100 الذي طوره سبيربنك ، والذي يتم تنفيذه الآن فقط في إطار هذا المشروع. من المحتمل أن يصبح 3-4 ملايين مواطن مستخدمين لها.
في الفترة من 1 أكتوبر 2012 إلى فبراير 2013 ، تم إجراء حوالي 300 ألف معاملة في شبكة سبيربنك باستخدام نظام الدفع PRO100 الذي طوره البنك ، حسبما صرح سبيربنك لشبكة CNews ، مضيفًا أن هذا النظام يتم تنفيذه الآن فقط في إطار مشروع البطاقة الإلكترونية العالمية (UEC).
PRO100 هو النظام الوحيد المكرس على المستوى التشريعي اليوم. يمكن بدء أسرع وأرخص بداية لنظام الدفع الوطني على أساس نظام الدفع PRO100. يشتمل نظام الدفع والخدمات الموحد UEC على 14 مصرفًا ، و 4 بنوك تصدر بطاقات مع تطبيق الدفع PRO100 - هذه هي البنوك الروسية الرئيسية المصدرة ، والتي تمثل أكثر من 40 ٪ من سوق الاستحواذ بأكمله. تقبل 359000 منظمة تجارية البطاقات باستخدام نظام الدفع هذا. تُقبل البطاقات المزودة بتطبيق PRO100 المصرفي في أكثر من 88000 جهاز خدمة ذاتية في جميع أنحاء الاتحاد الروسي.
لا يتم قبول البطاقات التي تعتمد على PRO100 في الخارج ، وبالتالي ، فإن إجراء إدخال بطاقة إلكترونية عالمية (UEC) ، المعتمدة من قبل وزارة التنمية الاقتصادية ، يسمح بوضع تطبيق مصرفي إضافي ، بشرط - لاستخدام البطاقة خارج روسيا. ومع ذلك ، قال Andrei Petkevich ، نائب رئيس UEC ، إن التطبيق الإضافي سيكون مرتبطًا بنفس حساب PRO100 ، وسيسمح بالدفع عن طريق البطاقة في الخارج وفي روسيا. سيتم تنفيذ اختيار تطبيق البطاقة عند إجراء الدفع بواسطة الجهاز الطرفي للبنك.
في الإصدار الأخير من قواعد UEC ، التي تمت الموافقة عليها أيضًا من قبل وزارة التنمية الاقتصادية ، قيل إنه يجب على المشاركين فقط وضع تطبيق PRO100 على الخريطة. ومع ذلك ، بالفعل في مطلع 2012-2013. تخطط "UEC" لإعداد طبعة جديدة من القواعد. من الممكن أن يتضمن إمكانية إضافة طلب دفع دولي إلى UEC.
من المحتمل جدًا أن يتم استخدام MasterCard كتطبيق مصرفي إضافي على UEC ، كما يقول Petkevich. يربط هذا بحقيقة أن PRO100 يعتمد تقنيًا على منتج MasterCard. على وجه الخصوص ، يستخدم نظام الدفع الروسي تطبيق M / Chip الخاص به ، والذي يعمل على أساس المعايير المصرفية المفتوحة ، والذي يسمح باستخدام البنية التحتية الحالية للعمليات باستخدام بطاقات تعتمد على PRO100.
يكمن الاختلاف الرئيسي بين الأنظمة في مقدار التعريفات الجمركية للمعاملات ، وكذلك في حقيقة أن المدفوعات من خلال PRO100 تتم معالجتها في مراكز المعالجة في روسيا ولا يتم عرض المعلومات المتعلقة بها في الخارج. لدى UEC أيضًا اتفاقية تمنح الحق في استخدام M / Chip في بطاقة إلكترونية عالمية.
ستساعد التعريفات المنخفضة على التنافس مع النظير الأجنبي لـ PRO100 ، وفقًا لـ Sberbank. "من حيث التعريفات وشروط المشاركة ، هذا نظام دفع وطني يسهل الوصول إليه للمشاركين ، وستسمح التعريفات العادلة له بقبول هذه البطاقات ليس فقط في تلك المتاجر التي تُقبل فيها البطاقات الدولية الآن ، ولكن أيضًا في المتاجر التي لا تستطيع تحمل تكاليفها الآن للعمل بالبطاقات ، وحتى الآن يتم قبول النقود فقط "، يلاحظ سبيربنك.
الآن يمكنك الدفع ببطاقة تستند إلى PRO100 في أي مؤسسة تجارية وخدمية ومتاجر تخدمها البنوك الأعضاء في UEC ، كما يقولون في سبيربنك. إذا حكمنا من خلال التقارير الرسمية ، هناك تسعة منهم فقط حتى الآن. ولكن لا يزال من الممكن سحب الأموال من بطاقة PRO100 فقط في شبكة سبيربنك.
"بحلول الوقت الذي يتم فيه إصدار UEC للمواطنين في الوضع الصناعي ، ستظهر مثل هذه الفرصة في شبكة البنوك الأخرى - أعضاء UEC. عدد البنوك المشاركة سيكون عدة عشرات من البنوك ، وهذا هو عدة عشرات الآلاف من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد ، "سبيربنك يؤكد.
لا أحد يخفي توجه UEC على نظام الدفع "Sberbank" "PRO100" الذي يسعى للمنافسة في روسيا مع Visa و MasterCard. البنك هو المحرك الرئيسي لمشروع البطاقة الشاملة ، وباستخدامها ، يسعى بشكل طبيعي إلى زيادة عدد النقاط التي يتم فيها استخدام PRO100.
وفقًا لنائب رئيس UEC Alexei Popov ، فإن البطاقة الصادرة ستستخدم شبكة الاستحواذ الخاصة بـ Sberbank و Uralsib و AK Barsa (بنكان آخران من بنوك المساهمين في UEC).
قال في مارس 2013: "هذه عشرات الآلاف من أجهزة الخدمة الذاتية ، بالإضافة إلى العديد من سلاسل البيع بالتجزئة والمتاجر والمطاعم الكبيرة".
في الربع الأول من عام 2013 ، وفقًا لبوبوف ، سيكون بالفعل 15 بنكًا جاهزًا لوضع شعارهم على البطاقات.
اعتبارًا من مارس 2013 ، لا يمكن مقارنة نطاق استخدام PRO100 ، وهو عدد النقاط التي يمكنك الدفع بها باستخدام هذه البطاقات ، حتى في روسيا ، مع أنظمة الدفع الأجنبية المنافسة. تمثل أعمال هذه الأنظمة نسبة مئوية من العمليات التي ساعدت في تنفيذها. في حالة UEC ، هذا صحيح أيضًا - للخدمات التجارية ، أي أي استخدام للبطاقة للدفع مقابل الخدمات غير الحكومية ، سيتم أخذ عمولة مقابل استخدام تطبيق الدفع على البطاقة. لم يتم تحديد حجمها بعد.
في بعض الأحيان تتفاوض Visa أو Master مع نقاط البيع حول الخصومات عند الدفع ببطاقات أنظمتها ، ويعمل المنافسون الآن بنشاط على تطوير مدفوعات لا تلامسية: PayWave و PayPass ، على التوالي.
الحملات التسويقية الداعمة لأنظمة الدفع الأجنبية مفهومة للمستهلك: "ادفع هذا الشهر أكثر من جميع عملاء البنك الذي تتعامل معه باستخدام PayPass واحصل على ..." ، "ادفع في هذا المقهى واحصل على ..". أيضًا ، بالنسبة للمبالغ الصغيرة ، لا يتطلب الدفع بدون تلامس رمز PIN أو توقيعًا.
عند شرح UEC للمستخدمين الحاجة إلى بطاقتهم ، لا يأتي من راحة المدفوعات نفسها ، ولكن من التوافر المحتمل لوظائف أخرى. على سبيل المثال ، في بوابة موسكو للخدمات العامة ، يمكنك تسجيل الدخول ببطاقة الآن. في المستقبل ، ستظهر تطبيقات النقل والتطبيقات الطبية وغيرها على الخريطة. أنظمة الدفع المتنافسة هي أنظمة دفع ، ومن الواضح أنها لا ولن تتاح لها مثل هذه الفرص. لكنهم يقومون بعملهم بشكل جيد وفي جميع أنحاء العالم.
فرصة أخرى مثيرة للاهتمام لتطوير البطاقة العالمية الروسية ، ومعها نظام الدفع Sberbank ، هو توسيع واجهة أجهزة الصراف الآلي للبنك. سوف تتفق UEC بسهولة مع المساهم الرئيسي. منذ ربيع عام 2013 ، من خلال محطات البنك ، يمكنك تحديد موعد في عيادات العاصمة.
خدمة البطاقات الإلكترونية المصرفية لأنظمة Visa أو MasterCard ليست مجانية. قال أليكسي بوبوف ، نائب رئيس سبيربنك منذ مارس 2013:
"لن تفرض الأقاليم ولا المنظمة الفيدرالية المفوضة رسومًا على خدمة البطاقة ، لكن البنك ، الذي يستخدم حسابه لتشغيل البطاقة ، له الحق في تحصيل أموال لخدمة التطبيق المصرفي."
في رأيه ، ستؤدي المنافسة بين البنوك إلى حقيقة أن تطبيق الرسوم لن يكون مربحًا لها.
يتم توفير القدرة على إجراء المعاملات في نظام PRO100 في UEC من خلال وجود طلب دفع إلكتروني على البطاقة ، والذي يتم تنشيطه حصريًا بناءً على طلب مقدم الطلب. يسمح باستخدام البطاقة لإجراء عمليات شراء ودفع ثمن السلع والخدمات في المتاجر ورسوم الدولة والضرائب وما إلى ذلك في شكل غير نقدي أو سحب النقود.
اعتبارًا من يناير 2013 ، تم قبول بطاقات UEC للدفع في أكثر من 99 ألف منظمة تجارية تخدمها Sberbank ، وعددها آخذ في الازدياد ، كما يقول البنك. على سبيل المثال ، باستخدام UEC ، يمكنك الدفع في المتاجر:
مع انضمام مؤسسات ائتمانية أخرى إلى مشروع UEC ، سيزداد عدد المنافذ التي تخدم PRO100 فقط. لبدء قبول بطاقات UEC للدفع في منافذ البيع بالتجزئة ، كقاعدة عامة ، لا يلزم تحديث باهظ الثمن للمعدات الحالية أو شراء معدات جديدة ، كما يقول سبيربنك.
يتم حاليًا إصدار التطبيق المصرفي PRO100 من قبل Sberbank ، ومنذ يناير 2013 ، يتم إصداره أيضًا من بنك Uralsib. يقول سبيربنك إن البنوك الأخرى المشاركة في المشروع ، والتي يوجد منها حاليًا أكثر من 20 ، هي الآن في مراحل مختلفة من الاستعداد لإصدار البطاقة وصيانتها. ويضيف سبيربنك: "على الرغم من ذلك ، فإن المصدرين الحاليين للتطبيق المصرفي الإلكتروني لبطاقة UEC قادرون على تغطية احتياجات المواطنين بالكامل في وقت بدء المشروع".
وفقًا لـ UEC ، تم تقديم حوالي 13 ألف طلب للحصول على بطاقة إلكترونية (اعتبارًا من يناير 2013). عند استلام البطاقة ، سيتمكن جميع هؤلاء المواطنين من تفعيل واستخدام التطبيق المصرفي على الفور. بحلول نهاية العام ، تتوقع UEC إصدار ما يصل إلى 3-4 ملايين بطاقة عالمية ، ويبلغ الجمهور المحتمل لمستخدمي PRO100 حوالي 100 مليون شخص.
في البداية ، وفقًا لـ 210-FZ ، كان من المفترض أنه اعتبارًا من يناير 2014 سيتم إصدار UEC لجميع المواطنين الروس الذين بلغوا سن 14 عامًا والذين لم يكتبوا مسبقًا بيانًا برفض استلامها. ومع ذلك ، في فبراير 2013 في قازان ، قال وزير تكنولوجيا المعلومات والاتصالات نيكولاي نيكيفوروف أن UEC لن تصبح إلزامية منذ بداية عام 2014. وأوضح لاحقًا أن الالتزام بإصدار بطاقات الهوية الإلكترونية في روسيا سيظل قائما ، ولكن هذه ستبقى تكون جوازات سفر إلكترونية ، تكون خدمة الهجرة الفيدرالية (FMS) مسؤولة عن إصدارها. سيتم تحديد التاريخ الجديد (إذا كان يتغير بالفعل) من خلال فاتورة FMS ، والتي تتم مناقشتها حاليًا مع الإدارات الأخرى. وقال إنه لن يكون هناك حاجة لإجراء تعديل مباشر على 210-FZ. وشدد على أن المناطق ، إن شاءت ، قد لا تنتظر هذا التاريخ وتحدد مواعيد سابقة للإصدار الإلزامي للبطاقات الشاملة.
من الواضح أنه مع تطوير نظام الدفع Sberbank بمساعدة UEC ، سيتلقى دعمًا من الدولة. بادئ ذي بدء ، من وجهة نظر جعل جميع المدفوعات لصالح الدولة. عدل القانون الاتحادي 162 الوثيقة التنظيمية الرئيسية للخدمات العامة الإلكترونية (210-FZ). منذ 1 كانون الثاني (يناير) 2013 ، أصبح استخدام "نظام معلومات الولاية بشأن المدفوعات الحكومية والبلدية" (GIS GMP) إلزاميًا لمديري الإيرادات (ما يسمى بالوكالات الحكومية التي تقدم الخدمات) ولمشغلي الدفع (هذه بنوك) من حيث الإبلاغ عن تنفيذها.
وبالتالي ، فإن جميع البنوك الآن ملزمة بالفعل بنقل المعلومات حول المدفوعات إلى GIS GMP. تتضمن خطط الخزانة الفيدرالية لعام 2013 ظهور على بوابة هذا النظام ، الذي يجمع كل هذه المعلومات ، واجهة لتسديد المدفوعات ، بما في ذلك تلك التي تحمل هوية UEC. من خلال تسجيل الدخول بالبطاقة ، يمكنك معرفة ديونك المستحقة للدولة وسدادها. تم أيضًا دمج بوابة المؤسسة الفيدرالية المعتمدة نفسها مع GIS GMP ، مما سيسمح بإجراء مدفوعات منها أيضًا.
يعمل Sberbank على تطوير نظام الدفع PRO100 منذ عام 2010. وقد حل محل نظام Sbercard الذي أنشأه البنك في عام 1993. استند Sbercard على معايير مغلقة ، وبالتالي يمكن أن يعمل فقط في البنية التحتية لـ Sberbank نفسها ولم ينتشر على نطاق واسع. في وقت الانتهاء من المشروع ، وفقًا لسبيربنك ، تم إصدار حوالي 3.2 مليون بطاقة من هذا القبيل.
تعتمد بطاقات نظام PRO100 ، بدورها ، على المعايير المصرفية الدولية ، مما يعني أنها يمكن أن تستخدم نفس البنية التحتية المصرفية مثل أنظمة الدفع الأجنبية. في الوقت نفسه ، على عكس الأخير ، تتم المدفوعات من خلال PRO100 في مراكز المعالجة الموجودة على أراضي روسيا ولا يتم تحويلها إلى الخارج.
من الناحية التكنولوجية ، يستخدم PRO100 تطبيق MasterCard M / Chip المصرفي بناءً على معيار EMV الدولي. يستخدم نظام الدفع Visa نفس المعيار. إنه ينظم وظائف التطبيقات العامة لبطاقات الخصم والائتمان ، كما يضع قواعد للبطاقة والمحطة الطرفية عند تنفيذ هذا التطبيق وصيانته.
يعتمد سبيربنك على قوة دفع كبيرة في تطوير نظام PRO100 الخاص به. تم الإعلان عن ذلك لـ Izvestia في مارس 2014 من قبل نائب رئيس Sberbank Alexei Popov.
وقال: "فيما يتعلق بتطوير مشروع UEC ، فقد أصبحت العديد من البنوك مهتمة بنظام الدفع PRO100". - الآن ، نظرًا لحقيقة أن Visa و MasterCard منعت المدفوعات على بطاقات عدد من مؤسسات الائتمان ، يمكن أن يتلقى نظام الدفع المحلي لدينا قوة دفع كبيرة للتنمية.
لاحظ ممثلو سبيربنك أن حاملي البطاقات المزودة بنظام الدفع الروسي PRO100 لن يتأثروا بالعقوبات الأمريكية على حظر أنظمة الدفع الدولية.
- سيستمر حاملو البطاقات الإلكترونية العالمية لنظام الدفع الروسي PRO100 الصادر عن OJSC Sberbank of Russia و OJSC Bank Uralsib و OJSC AK BARS BANK و OJSC Moscow Industrial Bank في تلقي خدمات الدفع بالكامل بغض النظر عن العقوبات الأمريكية فيما يتعلق بالبنوك الروسية ، - قال في سبيربنك.
يتم تضمين نظام PRO100 في سجل أنظمة الدفع المسجل من قبل بنك روسيا. مشغلها هو المنظمة الفيدرالية المعتمدة OJSC UEK ، ومركز التسوية هو Sberbank. حتى الآن ، لم يكن PRO100 ، على الرغم من الرسوم الجمركية المنخفضة مقارنة بالأنظمة الدولية ، شائعًا لدى البنوك الخاصة ومنافذ البيع بالتجزئة - لم يرغب المنافسون في تطوير مشروع بنك الدولة. حتى أن بعض وسائل الإعلام في بداية العام توقعت إغلاق النظام. لكن الخبراء على يقين من أن كل شيء الآن يمكن أن يتغير.
يقول مكسيم راتنيكوف ، المحلل في مركز خبراء Taxadmin.ru: "بينما كان نظام PRO100 مجرد أحد أنظمة الدفع ، لم يكن من المنطقي بالنسبة للبنوك الخاصة إصدار بطاقات بدعم PRO100 والمساهمة في تطويرها". - ولكن الآن ، نظرًا للتهديد الحقيقي المتمثل في إمكانية حظر أي بطاقة دولية في أي وقت ، يمكن الإعلان عن PRO100 في جميع أنحاء البلاد ويمكن للحكومة أن تشارك في الترويج لها.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن الآن إغلاق السؤال حول نظام الدفع الذي سيتم تثبيته في جواز السفر الإلكتروني لمواطن من الاتحاد الروسي ، والذي تم التخطيط لإصداره من قبل FMS منذ عام 2016 ، بالتأكيد راتنيكوف.
يقول: "في عام 2013 ، كانت هناك مناقشات في الحكومة حول أي تطبيق مصرفي يجب تثبيته في جواز السفر الإلكتروني ، وكان الكثيرون يميلون إلى الاعتقاد بأنه سيكون من المنطقي ربط جواز السفر بالنظام الدولي". - من الواضح الآن أن الاختيار لصالح Visa و MasterCard لن يتم بالتأكيد.
في ربيع عام 2014 ، انضم 14 بنكًا روسيًا إلى نظام الدفع بالبطاقة الإلكترونية العالمية (PRO100) ، وأصدرت 4 بنوك بطاقات إلكترونية عالمية مع تطبيق الدفع PRO100. أكثر من 250 ألف منظمة تجارية من أهم الشبكات التجارية تقبل بطاقات UEC مع نظام الدفع PRO100 للدفع. بالإضافة إلى ذلك ، يتم قبول بطاقات UEC في أكثر من 68 ألف جهاز الخدمة الذاتية في جميع أنحاء الاتحاد الروسي.
تعد المنظمة الفيدرالية المعتمدة "UEC" في مارس 2014 تعديلات على قواعد نظام الدفع والخدمات الموحد "البطاقة الإلكترونية العالمية" (PRO100) ، والتي بفضلها ستتمكن البنوك الروسية من إصدار بطاقاتها المصرفية على أساس نظام الدفع UEC PRO100 في فترة زمنية أقصر دون الارتباط بالبطاقة الإلكترونية العالمية. سيتم إجراء تغييرات على القواعد قريبًا.
وفقًا للمتطلبات المنصوص عليها في القانون الاتحادي الصادر في 27 يونيو 2011 رقم 161-FZ "في نظام الدفع الوطني" ، تم تسجيل "UEC" من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي كمشغل "للبطاقة الإلكترونية العالمية" نظام الدفع. منذ عام 2012 ، مشغلها هو "UEC" - المنظمة الفيدرالية المعتمدة Open Joint Stock Company "Universal Electronic Card". يتم تنفيذ وظائف مركز التسوية في UEC PS بواسطة Sberbank في روسيا.
يشتمل نظام الدفع "Universal Electronic Card" (PRO100) على 14 مصرفًا ، و 4 بنوك تصدر بطاقات مع تطبيق الدفع PRO100 - وهذه هي البنوك الروسية الرئيسية المُصدِرة ، والتي تمثل أكثر من 40٪ من سوق الاستحواذ بالكامل.
تقبل 359000 منظمة تجارية البطاقات باستخدام نظام الدفع هذا. تُقبل البطاقات المزودة بتطبيق PRO100 المصرفي في أكثر من 88000 جهاز خدمة ذاتية في جميع أنحاء الاتحاد الروسي.
اعتبارًا من 21 أغسطس 2014 PRO100 هو نظام دفع مع جميع المعايير اللازمة للتنمية المستدامة. يتضمن مجموعة جاهزة من القواعد والتعريفات والبرامج الحديثة وتقنيات الرقائق (بما في ذلك الروسية) ، والأهم من ذلك ، يمكن للبنوك الروسية إصدار بطاقات الدفع لنظام PRO100 دون الارتباط بـ UEC.
تم اتخاذ الخطوة الأولى نحو تغيير حالة PRO100 في مايو 2014 ، جنبًا إلى جنب مع إصدار البطاقات الصادرة عن البنك التجاري الوطني الروسي (RNKB). يعد PRO100 أحد المشاريع الكبيرة الأولى على أراضي الكيان التأسيسي الجديد للاتحاد الروسي.
“يضمن نظام الدفع PRO100 التشغيل المستمر للبطاقات الصادرة على أساسها في جميع أنحاء روسيا. وأشار أليكسي بوبوف ، رئيس UEC ، إلى أن هناك كل الأسباب للاعتقاد بأن بطاقات PRO100 ستصبح قريبًا وسيلة الدفع الأكثر انتشارًا للأفراد في شبه جزيرة القرم ، خاصة عشية الموسم السياحي.
في بداية صيف عام 2014 ، انضم بنكان آخران في شبه جزيرة القرم إلى إصدار بطاقات تعتمد على PRO100 - بنك البحر الأسود للتنمية وإعادة الإعمار (CDRD) ومورسكوي. بحلول نهاية يونيو ، تم إصدار 333 ألف بطاقة دفع مع PRO100 في شبه جزيرة القرم ، تجاوز إجمالي عدد البطاقات الصادرة بناءً على نظام الدفع هذا 800 ألف.
في منطقة القرم ، أصبح نظام PRO100 العمود الفقري لنظام الدفع بعد الانفصال عن أوكرانيا. بحلول نهاية عام 2014 ، سيبدأ تنفيذ مشروع البطاقة الإلكترونية الشاملة في شبه الجزيرة. تم تصنيف المؤسسة الحكومية الموحدة "Krymsvyaz" باعتبارها المنظمة المعتمدة التي ستكفل إصدار وإصدار وصيانة البطاقات الإلكترونية الشاملة. يتضمن البرنامج إنشاء مركز معالجة وفواتير موحد في المنطقة (ECPiB) ، والذي على أساسه يتم إجراء محاسبة مركزية لجميع المعاملات في مجال الإسكان والخدمات المجتمعية ، والنقل ، والرعاية الصحية ، والتعليم ، بما في ذلك الخدمات للمتميزين فئات المواطنين. يمكن أن يكون ECPiB أيضًا منصة لإنشاء نظام معلومات إقليمي للإسكان والخدمات المجتمعية في إطار GIS للإسكان والخدمات المجتمعية.
في بداية شهر يونيو ، تم ربط بنك "روسيا" بنظام الدفع PRO100. أبرم بنك موسكو اتفاقية مع UEC بشأن إنشاء اتصال بين المضيفين ، يتم من خلاله ضمان القبول المتبادل وخدمة البطاقات المصرفية في البنية التحتية للبنوك المشاركة في نظام الدفع PRO100.
"وفقًا لتوصيات البنك المركزي بشأن إنشاء اتصالات بين المضيفين ، يوفر بنك موسكو لعملائه ثقة إضافية عند استخدام البطاقات البلاستيكية على أراضي الاتحاد الروسي. تفتح Interhost مع [[Universal Electronic Card (UEC) | UEC]] أيضًا فرصًا جديدة لأعمال البطاقات في بنك موسكو ، وأعمال البنوك الوكيلة التي نقدم لها خدمات الرعاية "، قال مكسيم باترين ، نائب الرئيس بنك موسكو ".
وفقًا للبنك المركزي ، اعتبارًا من 1 أبريل 2014 ، تم إصدار أكثر من 219 مليون بطاقة بلاستيكية في روسيا ، بما في ذلك حوالي 189 مليون بطاقة تسوية (+13.6 مليون سنويًا). أعرب المحللون عن بعض الشكوك في أن PRO100 سيكون قادرًا على احتلال مكانة بارزة إلى حد ما في هذا السوق.
اعترف البنك المركزي للاتحاد الروسي في نوفمبر 2014 بنظام الدفع "Universal Electronic Card" (PRO100) باعتباره نظامًا ذا أهمية وطنية.
ستسمح حالة الأهمية الوطنية لنظام الدفع بمواصلة العمل دون إيداع وديعة تأمين لدى بنك روسيا.
يلبي PRO100 المتطلبات الرئيسية للبنك المركزي: التحكم من قبل المقيمين في الاتحاد الروسي ، وحماية المعلومات الموثوقة ، والبرمجيات الروسية ، والامتثال لمتطلبات الإطار القانوني لاستخدام المكونات والأدوات الرئيسية المملوكة والمرخصة لنظام الدفع.
يشمل نظام الدفع UEC PRO100 البنوك المصدرة الروسية الرئيسية ، والتي تمثل أكثر من 50٪ من جميع المقتنيات في روسيا. يتم قبول بطاقات PRO100 من قبل أكثر من 100 ألف موزع نقدي في جميع أنحاء الاتحاد الروسي ، وأكثر من 20000 فرع ومكاتب تشغيلية ، و 500 ألف منظمة تجارية وخدمية. اعتبارًا من أكتوبر 2014 ، تم إصدار أكثر من 1.2 مليون بطاقة PRO100.
ويقضي البنك المركزي الذي سيبدأ نهاية العام الجاري بإصدار البطاقة الوطنية "مير". سيكون إصدار وقبول "Mir" إلزاميًا لجميع البنوك الكبيرة المستحوذة ، مما يجعل من غير العملي تطوير نظامها الخاص. نحن ندرس عدة سيناريوهات للخروج من PRO100 - إيجابية أو سلبية. "
التفاصيل غير محددة. اعتبارًا من يونيو 2015 ، تم إصدار أكثر من 2 مليون بطاقة PRO100.
في البداية ، خطط سبيربنك لتوزيع PRO100 كجزء من الإصدار الإلزامي للبطاقات (UEC) لجميع المواطنين مع تطبيق الدفع PRO100. ومع ذلك ، فقد تقرر إصدار UEC على أساس طوعي فقط. تم تسهيل إحياء الاهتمام بالمشروع من خلال فرض العقوبات في مارس 2014 ، عندما جعلت البنوك SMP-Bank ونظام الدفع الوطني الذي يندرج تحتهما الترويج الإضافي لـ PRO100 بلا معنى. وفقًا للمشاركين في السوق ، يكاد يكون من المستحيل تنفيذ سيناريو إيجابي - بيع PRO100.
بطاقة Sberbank Momentum PRO100 هي وسيلة دفع مريحة مع عدد من المزايا بتكلفة منخفضة للخدمة.
باستخدام بطاقة Momentum PRO100 ، يمكنك الدفع مقابل المشتريات والخدمات ، وسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي لـ Sberbank بدون عمولة ، وكذلك من أجهزة الصراف الآلي للبنوك الأخرى المدرجة في نظام الدفع العالمي للبطاقة الإلكترونية.
السرعة العالية لإصدار البطاقة ممكنة بسبب حقيقة أن هذه البطاقة غير مسماة. تحمل البطاقة شعار PRO100 ، ويتم قبولها للدفع في جميع الأماكن المدرجة في نظام الدفع UEC.
ومع ذلك ، إذا كان هناك تسجيل مؤقت فقط ، فسيتم النظر في طلب بطاقة الخصم على أساس فردي وفي الغالب بشكل إيجابي.
يتم إصدار بطاقة سبيربنك Momentum PRO100 في أقرب مكتب للبنك. سينظر المشغل في الطلب ويصدره على الفور ، في غضون خمس عشرة دقيقة.
إذا أردنا تجديد الحساب مباشرة في فرع البنك ، فسنحتاج إلى تزويد الموظف بجواز سفر وبيان رقم البطاقة.
يمكن الحصول على جميع المعلومات حول المدفوعات:
حاليًا ، أصدر سبيربنك بطاقة بلاستيكية شخصية جديدة - pro100. هذا منتج مصرفي جديد تمامًا استحوذ بالفعل على انتباه عملاء سبيربنك. دعونا نلقي نظرة فاحصة على ماهية البطاقة البسيطة من سبيربنك ، والإمكانيات التي تتمتع بها ، وما تمنحه لمالكها ، وكذلك أساليب تصميمها والفروق الدقيقة الأخرى.
من السمات المميزة لهذا المنتج أنه يمكنك الحصول على بطاقة في دقائق قليلة في أي فرع بنك. طالما لا يوجد حد ائتماني للحساب ، فلا داعي للانتظار عدة أيام حتى يعطي البنك إجابة إيجابية. بطاقة Pro100 هي بطاقة خصم ، مما يعني أنها وسيلة دفع مثالية وطريقة موثوقة لتخزين أموالك الخاصة.
لكن هذه ليست كل مزايا المنتج ، فهو متاح للجميع تمامًا ، بغض النظر عن العمر والوضع المالي. يمكن لحاملي البطاقات استخدام جميع خدمات Sberbank - الخدمات عن بُعد وبرامج المكافآت والمدفوعات التلقائية.
يرجى ملاحظة أنه يمكن لمواطني الاتحاد الروسي الذين تزيد أعمارهم عن 14 عامًا أن يصبحوا أصحاب بطاقة pro100 من سبيربنك.
انها بسيطة بما فيه الكفاية اذهب إلى أقرب فرع من فروع سبيربنك في روسيا بجواز سفر و SNILS ، فأنت لا تحتاج إلى شهادات دخل.هناك ستكتب طلبًا للحصول على بطاقة خصم pro100 ، وانتظر 15 دقيقة واستلم المنتج النهائي. "البلاستيك" للإصدار الفوري غير مسمى ، أي أنه لا يوجد اسم مالك على وجهه ، ولكنه يتمتع بمستوى عالٍ من الأمان ، بفضل رقاقة صغيرة ، من المستحيل استخدامه بدون رمز PIN.
الآن حول شروط الخدمة:
سهولة الاستخدام هي أنه لن يكون من الصعب تجديد حساب البطاقة ، وذلك بفضل الشبكة المتطورة من أجهزة الصراف الآلي لهذا البنك. يرجى ملاحظة ، مع ذلك ، أن المؤسسات المالية التابعة لجهات خارجية قد تفرض رسومًا على المعاملات.
أيضًا ، يمكن للمستخدمين استخدام جميع الفرص المتاحة من Sberbank بنشاط - لإجراء المعاملات دون مغادرة المنزل بفضل Mobile Bank و Sberbank Online ، والمشاركة في برنامج المكافآت Thank you from Sberbank ، وربط المدفوعات التلقائية للدفع مقابل اتصالات الهاتف المحمول والإسكان والمجتمعية خدمات.
كما ترى ، تتمتع بطاقة سبيربنك ببساطة بإمكانيات رائعة ، فهي مناسبة لأي عمليات - الدفع مقابل السلع والخدمات ، والسحب النقدي ، وفي نفس الوقت انخفاض قياسي في تكلفة الخدمة لمدة عام. يمكن لأي شخص أن يصبح مالكه ، حتى لو كان مراهقًا يبلغ من العمر 14 عامًا. يسمح لك الحد الأدنى من مجموعة المستندات بإصدار منتج على الفور في أي وقت يناسبك.
يرجى ملاحظة أن البطاقة العامة pro100 مناسبة للاستخدام على أراضي الاتحاد الروسي فقط.
الآن حول العيوب - هذه بطاقة للمبتدئين ، ولا يمكن إصدارها في إطار مشروع الراتب ، ولا يمكن استخدامها لدفع ثمن المشتريات في الخارج. باختصار ، إنها مجرد وسيلة دفع للاستخدام اليومي. يتم إصدارها بشكل أساسي من قبل هؤلاء المستخدمين الذين يشعرون بالراحة تجاه المدفوعات غير النقدية في المتاجر ويحتفظون بأموالهم في حساب بنكي ، لأنه من السهل منعهم من السرقة والضياع.
لذلك ، تعد بطاقة pro100 Sberbank خيارًا ممتازًا لمستخدمي البلاستيك المبتدئين. إنه مثالي للمستخدمين من جميع الأعمار. ولكن بالنسبة للعملاء الذين يفضلون الاحتفاظ بأموالهم بالعملات الأجنبية أو غالبًا ما يسافرون إلى الخارج أو يفضلون مستوى أعلى من الخدمة ، فمن غير المرجح أن يحقق هذا المنتج أقصى فائدة.
يشعر الروس بالقلق من أنه بسبب العقوبات ، قد تتوقف Visa و MasterCard عن العمل في البلاد. يوصي الخبراء بالتبديل إلى البطاقات المصرفية لنظام الدفع الروسي PRO100 ، الذي تم إنشاؤه على أساس UEC.
في صيف 2013 ، أعرب رومان بروخوروف ، مدير مركز تنظيم التسوية بالبنك المركزي ، عن قلقه من أن 90٪ من البطاقات الصادرة عن البنوك الروسية تنتمي إلى أنظمة الدفع فيزا وماستركارد. قال ر. بروخوروف: "المفتاح الذي يسيطرون عليه خارج عن سيطرتنا ، ونود بشدة أن تتم معالجة المعاملات الروسية الداخلية غير النقدية تحت سيطرة روسيا".
بحلول عام 2013 ، كان هناك على الأقل نظامان للدفع "خاصان" (PS) هما "Zolotaya Korona" و "PRO100" موجودان بالفعل في البلاد. الأول وحد عدة مئات من البنوك في الاتحاد الروسي ورابطة الدول المستقلة ، في حين أن الثاني مملوك فقط من قبل سبيربنك.
PRO100 هو نظام دفع روسي تم إنشاؤه في OJSC "Universal Electronic Card" (UEC) ؛ هي مجموعة من المنظمات التي تتفاعل مع بعضها لحل مشاكل تحويل الأموال بين المشاركين في النظام. PRO100 - يسمون أيضًا بطاقة الدفع. يعمل البلاستيك بنفس طريقة Visa و MasterCard التي اعتدنا عليها. يتم الدفع عن طريق قراءة شريط مغناطيسي أو رقاقة.
يدير سبيربنك مركز تسوية PRO100. يقوم البنك الروسي الرئيسي بوظيفة مؤسسة ائتمانية - فهو يدير خصم وإيداع أموال المشاركين في النظام في الحسابات المصرفية. في منتصف عام 2014 ، انضم بنك موسكو ، و RNBK ، و URALSIB ، و JSB Rossiya وغيرها من البنوك إلى منتج OJSC UEK - كلهم يضمنون إصدار وإصدار وخدمة بطاقات PRO100.
يمكن إصدار PRO100 في أي بنك مشارك في نظام الدفع UEK. للقيام بذلك ، ما عليك سوى تقديم جواز سفرك وملء استمارة طلب. ستكون البطاقة نفسها جاهزة في غضون أسبوع إلى أسبوعين. على عكس MasterCard و Visa ، يتم تقديم خدمة PRO100 بتعرفة أقل و "عادلة". لذلك ، على سبيل المثال ، يقدم "سبيربنك" البلاستيك الروسي للجميع مجانًا.
بدأ انبعاث UEC في القرم وسيفاستوبول في مايو 2014. في بداية عام 2015 ، تم بالفعل إصدار حوالي نصف مليون بطاقة هنا. PRO100 هو نظام الدفع الوحيد العامل في المنطقة. لا يوجد بديل حتى الآن - كما تعلمون ، بسبب العقوبات التي فرضتها الولايات المتحدة ، فقدت شبه الجزيرة مؤخرًا بطاقات MasterCard و Visa.
يمكنك سحب الأموال في 1572 نقطة من نقاط الاستلام النقدي. يوجد حوالي 240 فرعًا مصرفيًا و 350 جهاز صراف آلي مع دعم PRO100 في شبه الجزيرة ؛ تم تركيب أكثر من 1500 محطة نقاط بيع معاد برمجتها.
خلال العام الماضي ، كان بنك روسيا يتحدث بشكل متزايد عن إنشاء نظام الدفع الوطني (NPS). لبعض الوقت ، تقدم PRO100 من Sberbank بطلب للحصول على دور NPS. ولكن في أبريل 2014 ، بعد التعديلات على القانون الاتحادي رقم 161 ، أعلن البنك المركزي أنه لا يمكن إنشاء NPS على أساس الأنظمة الحالية، بما في ذلك البطاقة الإلكترونية التي أنشأتها شركة JSC "Universal Electronic Card". كل ذلك لأن "UEC" تستخدم البرامج ، والحق الذي تنتمي إليهبطاقة ماستر بطاقة ائتمان. اتفاقية الترخيص الحالية هي عائق أمام إنشاء منتج مستقل حقًا.
دعنا نوضح البرنامج. يتم تصنيع الرقائق المضمنة في البلاستيك في روسيا. لكن تطبيق الدفع PRO100 المكتوب على هذه الرقائق يعتمد على معايير MasterCard M / Chip4. تم ذلك لسبب بسيط: المعدات التي تم تركيبها منذ فترة طويلة في أجهزة الدفع والمحطات المصرفية تعمل تمامًا وفقًا لمعايير MasterCard. لضمان توافق المعدات "القديمة" و "البطاقات الجديدة" ، كان على المطورين استخدام معايير نظام الدفع الأجنبي.
لا تمتلك روسيا بعد البنية التحتية اللازمة للتشغيل الأمثل لنظام الدفع الخاص بها. نحتاج إلى مراكز معالجة وبرامج ومعدات. لا يوجد إنتاج صناعي لأجهزة الكمبيوتر في البلاد ، مما يعني أنه يجب شراء قطع الغيار والمكونات من الخارج. هل نستخدم معدات "برجوازية"؟ هذا يعني أن هناك حاجة أيضًا إلى متخصصين أجانب لإعداده. اتضح أن النظام يبدو أنه "خاص بنا" ، لكنه سيُصنع أساسًا في الخارج.
الطريق السهل ليس خيارا. سيستغرق إنشاء نظام دفع كامل حقًا عدة سنوات. يشكو الخبراء من أنه قد يتضح أن معايير المعالجة الخاصة بنا والأجنبية ستكون مختلفة ، وبالتالي فإن دخول PRO100 إلى المستوى الدولي سيتباطأ لبعض الوقت. لذلك سيتعين على الروس الذين يسافرون إلى الخارج ويستخدمون النظام الوطني فتح حسابات مؤقتة في الخارج أو أخذ النقود معهم.
هل سيحل نظام الدفع PRO100 محل Visa و MasterCard؟ ليس بعد. يمكن للمنتج من OJSC "UEC" أن "يحرك" بشكل طفيف النظامين الدوليين في المستوطنات الروسية المحلية. يمكن أن يصبح نظام الدفع الوطني ، الذي لا يزال في المشروع ، بديلاً كاملاً لـ "ركائز" الدفع الدولية.
في ذلك الوقت ، لم تكن بطاقة سبيربنك الجديدة ، التي أصبحت تُعرف باسم "البطاقة الإلكترونية العالمية" ، أو ببساطة UEC ، قد تم تقديمها في السطر. دعنا نتناولها بمزيد من التفصيل.
تتم خدمة جميع أنواع بطاقات سبيربنك من خلال أنظمة الدفع Visa و MasterCard. تعتبر البطاقات البلاستيكية العالمية من Sberbank of Russia استثناءً: يتم تقديمها من خلال نظام الدفع الوطني الذي يحمل نفس الاسم Pro100.
لم يتم قبول هذه البطاقة بعد للدفع في كل مكان - من الناحية الفنية ، يمكن استخدامها في 40٪ من محطات الشبكة المصرفية ، و 60٪ من أجهزة الصراف الآلي. نظرًا لأن تطوير النظام يعود إلى Mastercard ، فلن يكون من الصعب على البنوك تعديل البرنامج وتوفير تغطية كاملة للشبكة المقتناة بحلول نهاية عام 2016.
عادةً ما يتم تقسيم جميع أنواع بطاقات Sberbank of Russia إلى بطاقات خصم وإما للتسويات بأموالهم الخاصة أو بأموال مصرفية. البطاقات العامة لها غرض أوسع.
في الآونة الأخيرة ، كان هناك حديث عن مدى روعة عدم حمل مجموعة من المستندات معك ، وجمعها في كل مرة ، ولكن استخدام شريحة عالمية يتم فيها تخزين هذه البيانات. وها أنت ذا - بطاقة سبيربنك "Pro100". ومع ذلك ، لا يمكن حتى الآن إظهاره في كل مكان بدلاً من جواز السفر ، ولكنه يحتوي بالفعل على وظائف رائعة.
يتم تطبيق كل هذه المعلومات فقط بموافقة المالك.
يوجد مرفقان بالبطاقة: للمدفوعات الإلكترونية وإثبات الهوية.
الأول يسمح لك بإجراء الحسابات المعتادة: الدفع ، السحب ، التجديد ، إلخ. والثاني مخصص لتلقي المستخدم خدمات عامة في مجال الرعاية الصحية وتأمين التقاعد.
لذا فإن الجواب يسأل: بسيط. فقط تعال إلى فرع سبيربنك بجواز سفر وسياسة طبية ورمز "أخضر" (SNILS) ، اكتب بيانًا وانتظر بطاقتك.
إذا كنت تتساءل عن البطاقات الموجودة في سبيربنك مع الخدمة المجانية ، فهناك عدد قليل جدًا منها ، وإحدى هذه البطاقات هي UEC.
