إذا استحوذ محتالو الائتمان على جواز السفر ، فيمكنهم الحصول على قرض مقابل ذلك في غضون ساعات قليلة حرفيًا. لن يذهب المهاجمون إلى بنك جاد ، حيث يمكن نقلهم بسهولة لتنظيف المياه ، وسيستغرق الأمر وقتًا طويلاً لانتظار الموافقة على قرض ، وخلال هذه الفترة قد يستيقظ مالك المستندات بالفعل. عادة ، يتم إصدار قروض وقروض سريعة للسلع. والحقيقة هي أن اتخاذ القرار بشأنها يتم حرفيًا في غضون بضع دقائق وبدون فحوصات طويلة ومعقدة بشكل خاص. هناك العديد من أنواع الاحتيال الائتماني ، وإليك أكثرها شيوعًا:
كيف تعمل؟ حدث أنك ذهبت لتقديم قرض صغير أو استئجار شيء ما ، وسُحب منك جواز سفرك. فقط لمدة ساعة. كل شيء جيد ، ولكن بعد شهرين فقط قد تجد أنه بمساعدة مستنداتك ، حصلت على عدة قروض صغيرة من بنوك مختلفة. والدائنون غاضبون مطالبون بسداد الديون. ومرة أخرى ، يقع اللوم على المحتالين في الائتمان.
في بعض الأحيان تُسرق جوازات السفر ببساطة. أو يفدونها من المشردين والمدمنين على الكحول ومدمني المخدرات ومن الناس الذين ليس لديهم ما يخسرونه. كيف تمنع؟ لا تعطي جواز سفرك لأي شخص ، تحت أي ذريعة. عندما يطلب البنك المستندات ، تتم جميع عمليات التلاعب والشيكات والنسخ وما إلى ذلك أمام عينيك وإعادتها على الفور إلى المالك.
إذا طُلب منك ترك جواز سفرك لفترة ، فمن الأفضل عدم القيام بذلك والاتصال بمنظمة أخرى. الأمر نفسه ينطبق على جميع أنواع الإيجارات ، على سبيل المثال ، المعدات الرياضية أو السيارات. يكفي عقد أو إيصال وصورة أو نسخة من جواز سفرك ، وجميع الإيجارات الحسنة النية تعمل بهذه الطريقة منذ فترة طويلة.
غالبًا ما يطلب الأصدقاء المساعدة ، ويأخذون قرضًا لأنفسهم ، وسيكون صديقه هناك بانتظام وفي الوقت المحدد. وهم لا يعطونه ، بسبب راتب أبيض صغير ، أو سجل ائتماني سيئ ، أو صعوبات في المستندات أو شيء من هذا القبيل. بكلمات ، كل هذا يبدو جيدًا ومقنعًا ، لكن كل شيء يمكن أن يتغير ، بالإضافة إلى قدرة الصديق على الدفع ، والعديد من الظروف الأخرى. كيف تمنع؟ في مثل هذه الحالة ، من الأفضل أن يمنح صديقًا قرضًا صغيرًا من جيبه الخاص ، لكن يرفض تنفيذ مثل هذا المخطط.
حتى أن هناك العديد من المخططات هنا. تعتبر المدفوعات المسبقة من أبسطها وأكثرها شيوعًا. أي أنك تدفع مقابل كل طلب ، المبلغ صغير. لكن لم يتم إنجاز أي عمل. وهؤلاء هم المحتالون الائتمانيون الحقيقيون الذين خدعوك ببساطة. هناك أنواع أكثر خطورة وغير سارة من احتيال وسطاء الائتمان. على سبيل المثال ، محاولة الاحتيال على البنوك من خلال تقديم معلومات خاطئة عن عمد. لا يمكن أن يؤدي ذلك إلى الإضرار بسجلك الائتماني بشكل كبير فحسب ، بل يؤدي أيضًا إلى تحمل المسؤولية الإدارية. كيف تمنع؟ حاول عدم الاتصال بشركات الوساطة غير الموثوق بها ، يمكنك دائمًا العثور على قوائم محدثة على الإنترنت. من الأفضل اختيار وسطاء الائتمان بناءً على التوصيات. على أي حال ، لا تقم بإجراء أي مدفوعات مسبقة ولا تشير عن قصد إلى معلومات خاطئة في الاستبيانات الخاصة بالبنوك ، حتى إذا كنت متأكدًا من أنها آمنة تمامًا ومن المستحيل التحقق منها. انها كذبة.
بعد أن علمت أن لديك بعض الديون المستحقة للبنوك ، يبدأ المحصلون المزيفون في ضرب الأموال باستخدام الطرق المفضلة لديهم ، بما في ذلك الأساليب غير القانونية. في الوقت نفسه ، لا علاقة للبنك بأفعالهم ، لذلك بتحويل الأموال إلى المحتالين ، لن تتخلص من ديونك لدائن شرعي. وهذه الأنواع من الاحتيال الائتماني شائعة الآن للأسف. كيف تمنع؟ إذا صادفت جامعين ، فتحقق من البنك إذا كان قد حوّل ديونك إلى أطراف ثالثة. في حالة الضغط عليك ، لا تتردد في الاتصال بالشرطة ، ولا تفتح الأبواب بأي حال من الأحوال.
هذه الأنواع من الاحتيال الائتماني متنوعة وغالبًا ما تكون غير شفافة كما نرغب. أهمها:
طالما هناك أشخاص بحاجة إلى المال ، فسيكون هناك دائمًا أولئك الذين يرغبون في الاستفادة من الموقف لصالحهم. يمارس المحتالون ضغوطا على الأمية المالية والوضع اليائس للمقترضين لمصلحتهم الخاصة. دعنا نلقي نظرة على الأنواع الرئيسية للاحتيال على القروض:
الأكثر شيوعا ... إنه لأمر مدهش ، لكن الغالبية المطلقة من المقترضين الذين يقدمون الدفع المسبق ، على الرغم من أنه في 99.9 ٪ من الحالات ، يعد هذا طلاقًا شائعًا. يمكن أن تكون الأسباب مختلفة تمامًا بل وربما تبدو معقولة:
الحصول على نسخ ممسوحة ضوئيًا من جواز السفر ومستندات أخرى بغرض ارتكاب أنشطة احتيالية. وكقاعدة عامة ، فإن هؤلاء المقرضين "الصادقين" يعملون في البنوك بأنفسهم أو لديهم أصدقاء جيدون في إدارة الإقراض. بعد الحصول على المستندات ، لا يكلفهم إصدار قرض مزيف لك أو.
من الأمثلة التوضيحية لاستخدام فحص جواز السفر أنه يتعين عليك مسح جواز سفرك للحصول على قرض خاص ، ثم تختفي ببساطة. وبعد ذلك يكتشف الشخص أنه تم أخذ قرض باسمه ويبدأ في كتابة تعليقات غاضبة حول مؤسسة التمويل الأصغر. على الرغم من أنه في الواقع هو المسؤول عن ذلك ، منذ ذلك الحين قدم بياناته إلى شخص غير معروف.
خيار آخر - يستخدم المحتال عمليات المسح ، أو يتصرف نيابة عنك كمقرض ، أو يقدم المساعدة في الحصول على قرض. في هذه الحالة ، تقع جميع مطالبات المقترضين المحتالين على اسمك وليس على المحتال.
يعرض المُقرض إيداع مبلغ صغير من المال في محفظة qiwi الشخصية الخاصة بك ، ظاهريًا لتأكيد ملاءمتك. يبدو أنه قد يكون هناك مشكلة هنا ، لأنك تضع المال في محفظتك ، ولكن بعد الدفع الذي أجريته ، يغير المحتال كلمة المرور ويسحب كل الأموال.
تعمل فئة أخرى من المحتالين بطريقة أكثر تعقيدًا. بالإضافة إلى عمليات فحص جواز السفر ، يطلبون منك إرسال رقم بطاقة الاسم ورمز التحقق من البطاقة (CVC) الموجود في الخلف ، ظاهريًا لتحويل الأموال. باستخدام هذه الأرقام ، يمكنهم إعادة تعيين رصيد بطاقتك في غضون دقائق.
بعد أن واجهت المحتالين عدة مرات ، ومقابلة المقرض الذي لا يتطلب ضمانات ودفعات مسبقة ، يفقد المقترضون رؤوسهم ، ولا يؤمنون بسعادتهم ، وهم في عجلة من أمرهم للحصول على أموال لا يقرؤونها حتى. هذا هو الخطأ الأكبر الذي يستغله المستثمرون المخادعون. وإذا أخذنا في الاعتبار سذاجة السكان ، فإن نطاق الخداع لا حدود له.
جديد نسبيا الاحتيال على القرض الخاصيبدو معقولاً بما فيه الكفاية. يبحث المحتالون عن شخص يحتاج إلى مبلغ صغير من الأموال ، حوالي 15-20 ألفًا شهريًا. مبدأ نظام الائتمان بسيط ، أولاً تحصل على قرض صغير بسعر فائدة مرتفع ، وبعد السداد ، يزداد المبلغ ، وتنخفض الفائدة ، وهكذا. يبرر المحتالون مثل هذا المخطط المعقد لتلقي الأموال عن طريق التحقق من ملاءة العميل. على سبيل المثال:
يمكن تمرير هذا الدرج في 15 دقيقة ، كقاعدة عامة ، يتم تنفيذ جميع التحويلات من خلال خدمة webmoney أو محفظة qiwi. بعد سداد القرض قبل الأخير والوصول إلى المبلغ المطلوب ، سيختفي المحتالون والمسار. يبدو ، لكن أين الطلاق الفعلي؟ تم تقديم المال ، ولم يطلبوا دفعة مقدمة ، لكنهم قاموا بحساب الفائدة. نتيجة لذلك ، في غضون 15 دقيقة ، ستدفع للمحتالين أكثر من 3000 روبل من جيبك حتى تحصل على 20000 روبل.
أدى الطلب المتزايد على الأموال المقترضة إلى ظهور مجموعة متنوعة من المقترحات وأصبح السبب الرئيسي للمنافسة بين الهياكل المالية. لقد قاموا بتبسيط إجراءات إقراض المواطنين لدرجة أن ذلك أدى إلى تطور الاحتيال في تسجيل وإصدار القروض. دعنا نلقي نظرة على أكثر أنواع الاحتيال الائتماني شيوعًا والمخططات التي يستخدمها مجرمو الإنترنت.
يتم استلام معظم القروض نقدًا مقابل مستندات مزورة أو مسروقة. وفقًا لـ OKB ، تم إصدار حوالي 70000 بنك من هذا القبيل في 600 بنك خلال العام السابق بقيمة 6.6 مليار روبل تقريبًا.
فقدان جواز السفر هو السبب الأول في الوقوع ضحية للمحتالين. بعد الحادث بوقت قصير ، قد يكتشف الشخص ما صدر له. عادة ، يحتاج المهاجمون إلى نقود ، لذلك من غير المرجح الحصول على قرض عقاري أو قرض لشراء سيارة. والشيك من قبل جهاز الأمن بالبنك في هذه الحالة يكون أكثر صرامة. ومع ذلك ، ستكون هناك مشكلة كافية على أي حال - ستعلم جميع المؤسسات المالية بالقرض المستحق وسيتم إدراجك في القائمة "السوداء" للعملاء ، وسيتعين عليك إثبات براءتك في المحكمة. حتى أولئك الذين لم يفقدوا وثائقهم مطلقًا هم في "منطقة الخطر" - يكفي للمهاجم معرفة المعلومات السرية من أجل إصدار قرض لشخص ما.
باستخدام جواز سفر شخص آخر ، تمكن المهاجمون من الحصول على قروض تصل إلى 3 ملايين روبل في وقت قصير. والأسوأ من ذلك كله ، أنه من الصعب العثور عليهم والتعرف عليهم كمحتالين.
تمت الموافقة عليه من قبل الكسندر أخلوموف ، مدير RNS لتطوير المنتجات ، OKB.
يقول ممثلو بنك Tinkoff:
من الصعب اليوم تحديد الأشرار - يمكنهم تزوير المستندات بشكل جيد لدرجة أن الفحص الشامل باستخدام معدات متخصصة باهظة الثمن لا يعطي دائمًا نتائج إيجابية.
كما لاحظ ف. أكد الموظفون زيادة عدد المحاولات في مثل هذه الحيل ويبذلون قصارى جهدهم لمنعها.
في MKB ، تم منع 5 محاولات للحصول على قرض عقاري لوثائق مزورة خلال العام. بلغ إجمالي الضرر الذي تم تفاديه أكثر من 15 مليون روبل.
NSعلق ألكسندر شورنيكوف ، مدير قسم إقراض التجزئة في MKB.
كيفية منع ذلك:اعتني بجواز سفرك ولا تتركه لأي شخص وتحت أي ذريعة. لا تفصح عن البيانات السرية أو تحقق منها بصوت عالٍ.
الموقف الصعب هو عندما يطلب أحد الأصدقاء أن يصبح كفيلًا ، أو حتى يحاول إقناعك بالحصول على قرض لك بسبب عدم كفاءته. كما يقول المثل: "إذا أردت أن تخسر صديقًا فاعطه قرضًا". ربما سيدفع الالتزامات الشفوية ، لكن لا أحد يستطيع التأكد من ملاءته المالية لبضع سنوات مقدمًا. إذا توقف أحد الأصدقاء في لحظة "جيدة" عن سداد القرض ، فسوف تقع جميع الالتزامات على عاتقك.
كيفية منع ذلك:لا قروض أو ضمانات للمعارف. تذكر أن روح شخص آخر هي الظلام. من الأفضل أن تقرض وتقبل مقدمًا عدم منح المال لك.
منذ وقت ليس ببعيد ، انتشر الاحتيال "العائلي" ، عندما يتم منح القروض للأقارب. لقد وصلت المشكلة إلى أبعاد عالمية. أصدرت العديد من البنوك قروضاً لمليارات الدولارات للحصول على جوازات سفر تحمل الاسم نفسه أو الأقارب البعيدين. في الوقت نفسه ، تم تسجيل المزيد من المحاولات المشبوهة للحصول على قروض باستخدام وثائق أشخاص آخرين. في هذه الحالة ، يتصرف المهاجمون وفقًا لمخطط واضح: فهم ، تحت ستار أحد الأقارب (غالبًا ما يكون التشابه واضحًا) ، يحاولون جمع أكبر عدد ممكن من القروض في مؤسسات مختلفة في نفس الوقت.
كيفية منع ذلك:لا تعطي مستنداتك أبدًا حتى للأشخاص الذين تثق بهم.
تعرض العديد من سلاسل البيع بالتجزئة شراء البضائع بالائتمان. وصل المحتالون إليهم أيضًا. المخطط في هذه الحالة هو استبدال المعدات المشتراة نقدًا. على سبيل المثال ، قرر شخص ما شراء تلفزيون بلازما بتكلفة 100 ألف روبل. في وقت تسجيل القرض ، يقترب منه "وسيط" ويعرض عليه شراء المعدات مقابل 30-50 ألف + يعد بسداد القرض ، ولكنه يطلب دفعة أولية قدرها 10 آلاف .. اتفاقية قرض. ومع ذلك ، يختفي الوسيط ، ويُترك العميل بدون جهاز تلفزيون ، ويطالب البنك بدفع كامل المبلغ مع الفائدة على القرض المتأخر. في مثل هذه الحالة ، يكاد يكون من المستحيل إثبات حقيقة الاحتيال - يتم توقيع المستندات من قبل العميل.
يقول ألكسندر فورونين ، مدير إدارة إقراض المستهلكين في بنك Rusfinance:
"الاتجاه علىالاحتيال الائتمانيعلى الأجهزة المنزلية آخذ في الازدياد. عادة ، يشارك موظفو المتجر في المخطط ، الذين يرسمونقروضعلى البضائع ، باستخدام بيانات مزيفة أو عملاء برفقة "بائعين". في أغلب الأحيان ، يختارون السلع التي يمكن بيعها بسرعة - الهواتف المحمولة وأجهزة الكمبيوتر المحمولة. لمنع مثل هذه المواقف ، نحاول إرسال موظفينا إلى منافذ البيع بالتجزئة. وخلال العام ، تم تحديد 185 طلبًا من هذا القبيل ، ولم تتم الموافقة على أي منها ".
كيفية منع ذلك:لا تثق في الأشخاص الذين وعدوا بدفع قرض لك. يعد عدم وجود عقد لنشاط وسيط أول علامة على اتصال المحتالين بك. لا ترضى بالمال السهل ، حيث سيكون عليك أن تعطي الكثير. من الأفضل رفض عملية شراء لست مستعدًا لدفع ثمنها ، أو البحث عن شخص تقترض منه المال.
للأسف ، الاحتيال على القروض المصرفية أمر شائع جدًا. ما لا يقل عن خمسة مخططات ممكنة هنا. في بعض الأحيان ، يساعد الموظفون عديمو الضمير في المنظمة المجرمين أو يتآمرون معهم ، لكنهم غالبًا ما يذهبون لخدعة: ينشرون إعلانات حول "قرض سريع بدون بيان دخل". بمجرد أن يتقدم الشخص ويعطي جواز سفر لإبرام العقد ، يقوم المحتالون باسمه بوضع عدة قروض. في كثير من الأحيان يطلبون الدفع المسبق لمبلغ معين "لإصدار البطاقة". ثم يتم إعادة جواز السفر ، بحجة استحالة إصدار قرض لسبب وجيه. بعد مرور بعض الوقت ، يختبئ المحتالون ، ويتلقى العميل الساذج رسائل من البنوك حول الحاجة إلى سداد القروض المتأخرة ، وهو الأمر الذي لم يكن يشك فيه حتى.
كيفية منع ذلك:لا تطلب المساعدة من أفراد مجهولين ولا تدفع مقابل الخدمات مقدمًا. سبق ذكر جواز السفر في الفقرة الأولى.
هؤلاء هم الأطراف الثالثة المستعدين لخداع البنك من أجل الحصول على مكافأة مقابل قرض حصل عليه شخص ما. يقدمون مستندات تحتوي على معلومات خاطئة عن المقترض. وكقاعدة عامة ، فإن مثل هذا "السمسار" قادر على تزوير شهادة دخل للعميل وحتى تأكيد البيانات على مكان عمل غير موجود. لكن هذه النكات تنتهي بشكل سيء - فخدمات الأمن في البنك تحدد التناقض بسرعة ، ويختفي الوسيط ، ويفسد المقترض سجله الائتماني وقد يخضع لاحقًا لإجراءات إدارية أو جنائية.
خلال العام السابق كانت هناك عدة حالات "وساطة" في إصدار القروض ج. كما قال القادة:
غالبًا ما "شدد" سماسرة الرهن العقاري ومديرو بيع السيارات وغيرهم من الشركاء ملف المقترض وفقًا لمعايير البنك أو جزء مزور من المستندات.
كيفية منع ذلك:العب "لعبة" عادلة مع البنوك حتى لا تفسد تاريخك الائتماني وتهرب من الوسطاء السود.
في عام 2017 ، كانت هناك حالات أجبرت فيها الشركات غير القانونية المواطنين عن طريق الاحتيال على التوقيع على وثيقة شراء وبيع العقارات بالتزامن مع اتفاقية القرض. هذا ما أكده الممثلون الرسميون للخدمة الصحفية لـ FNP. في رأيهم ، اعتمد المهاجمون على عدم اهتمام الناس ، لأن ضحاياهم عادة ما يكونون من أصحاب المعاشات المحتاجين للمال (يسهل عليهم تزوير الأوراق اللازمة للتوقيع). وقد تم بالفعل "رصد" المجرمين في موسكو ، ومنطقة موسكو ، وكاريليا ، وخاكاسيا ، وسمولنسك ، ومنطقة سفيردلوفسك ، وخيمكي ، وسوتشي. وصل عدد الضحايا إلى مائة. لسوء الحظ ، من بين المحتالين ليس هناك مهاجرون غير شرعيين فقط ، ولكن أيضًا منظمات تمويل أصغر مدرجة في سجل البنك المركزي.
يتصرف مجرمو الإنترنت وفقًا للمخطط: ينشرون الإعلانات مقابل مبلغ كبير من الائتمان بحد أدنى للنسبة المئوية. عندما يتقدم شخص ما ، يتم منحه الكثير من المستندات للتوقيع عليها ، والتي يستحيل فهمها دون معرفة في المجال القانوني. في الوقت نفسه ، يهرع الدائنون إلى العميل ، في إشارة إلى الوقت ، ويوقع بسرعة على كل شيء. اكتشف الضحية لاحقًا أنه من بين الأوراق كان هناك اتفاق على بيع شقة ، عندما يظهر ممثلو الدائن مع طلب مغادرة مكان المعيشة.
يوضح فيكتور كليموف ، مدير مشروع الجبهة الشعبية لعموم روسيا لحقوق المقترضين ، ما يلي:
بعد هذه الخطوة ، لا يملك المقترض فرصة لإثبات أنه خدع. يكاد يكون من المستحيل حماية الضحية في مثل هذه الحالة - يستسلم القضاة ، لأن الشخص وقع شخصيًا على مستندات البيع.
يوصي دينيس جيراسيموف ، الشريك في شركة RBL Law Firm ، بما يلي:
يجب على المواطنين المتضررين رفع دعوى لإبطال صفقة بيع المساكن قبل أن يقوم المالك الجديد بإزالتها من السجل المساحي. في هذه الحالة ، تحتاج إلى الإشارة إلى افتقارك إلى الاحتراف. سيكون التناقض بين المبلغ المنصوص عليه في العقد والقيمة الفعلية للممتلكات بمثابة حجة قوية ".
كيفية منع ذلك:تدقيق كل وثيقة يتم منحك للتوقيع. إذا كنت لا تفهم ما يدور حوله ، فاطلب المساعدة من محام.
لقد نظرنا فقط في جزء ضئيل من الطرق المحتملة للاحتيال الائتماني. حتى لا تقع في فخ حيل المتسللين ، من المهم عدم إهمال الإجراءات الأمنية ، والانتباه إلى محو الأمية المالية الخاصة بك وأن تكون يقظًا للغاية في أي موقف.
دعنا ندرج 6 قواعد "ذهبية" من شأنها أن تساعد في تجنب الاحتيال بالقروض:
ستساعد زيادة الاهتمام بالمعلومات السرية الشخصية والوثائق الموقعة على تجنب العواقب الوخيمة لأنشطة المحتالين الائتمانيين.
يحذر ألكسندر ساجين ، رئيس القسم القانوني في FNP من أن:
"هناك طريقة واحدة فقط لتأمين نفسك ضد المحتالين - اقرأ ببطء جميع الأوراق التي ستوقعها. والأفضل من ذلك ، اصطحبهم إلى المنزل لمراجعة مفصلة. إذا كان هذا غير مسموح به في هذه المنظمة ، فعندئذ ببساطة استدر وارحل ، لأن الدائنين الصادقين ليس لديهم ما يخفونه. عندما يكون السكن مطلوبًا كضمان ، استشر محترفًا مؤهلًا أولاً لتجنب الخطأ القاتل. إذا وجدت توقيع شخص آخر على اتفاقية قرض صادرة باسمك ، فاطلب فحص خط اليد والتسجيل من كاميرات المراقبة ".
قد يحاول الشخص الذي أصبح موضوعًا لمطالبات لا أساس لها من البنك حل المشكلة في إطار القانون. الشيء الرئيسي هو إثبات أنه كان ضحية للمحتالين ولم يتلق المال (اتفاقية القرض تدخل حيز التنفيذ فقط بعد قبول الأموال). في الوقت نفسه ، ليس من المنطقي إقناع موظفي مؤسسة مالية ببراءتهم ؛ فمن الأفضل القيام بالإجراءات التالية:
الخطوة 1.طلب نسخة من الاتفاقية من البنك للتعرف على تواقيع المقترض المزيف والبيانات المقدمة. من الممكن تأكيد عدم مشاركة العميل الذي صدر القرض من أجل مستنداته ، في حالة استخدام معلومات غير دقيقة ، وكذلك بمساعدة الفحص الخطي. هذا يكفي لسداد جميع الرسوم.
الخطوة 2.اكتب مطالبة لإدارة البنك ، مع الإشارة إلى سبب موضوعي يؤكد استحالة الحصول على قرض (فقدان المستندات ، المغادرة ، البيانات القديمة).
الخطوه 3.تقديم طلب إلى مركز الشرطة مع إفادة عن بدء الدعوى بموجب مادة "الاحتيال" ، حيث أن القرض صادر من قبل فاعلين ، ويطالب البنك بتعويضك.
الخطوة 4.إذا قدم المُقرض دعوى لإعادة القرض ، فعليك الاستعداد للدعوى والتكاليف المرتبطة بها. بعد أن تثبت إدانة البنك ، سيتم تعويض الأموال (بما في ذلك الضرر المعنوي الناجم عن الابتزاز والمكالمات).
"تحتاج إلى العمل عن كثب مع وكالات إنفاذ القانون والمحكمة ، والاتصال بالتحقيق الأولي والمطالبة من البنك بمصادرة المواد التي تؤكد براءتك (على سبيل المثال ، تسجيلات الفيديو)."
تقدم المؤسسات المالية المعروفة مخططات إضافية للكشف عن الاحتيال عند الحصول على قرض ، وذلك باستخدام:
تساعد هذه الأساليب في تضييق دائرة الأفراد المشبوهين بشكل كبير في مرحلة معالجة القرض. عندما يتم تحديد الدخلاء ، يتم نقل البيانات إلى وكالات إنفاذ القانون.
للتعرف على الاحتيال ومنعه ، أدخلت ICB أنظمة مكافحة الاحتيال ، وشاركت مشغلي الهاتف المحمول وتعتزم استخدام القياسات الحيوية بنشاط.
يدعي بنك Unicredit أنه يستخدم مخططاته الخاصة للكشف عن الاحتيال وتحسين جودة شركاء البائع من أجل حماية سمعة البنك.
لمكافحة الاحتيال على المستوى الوطني ، تتحد البنوك في منظمة "National Hunter" ، التي تضم بالفعل أكثر من 50 عضوًا. عند التقدم بطلب للحصول على قروض ، يقومون بإعادة توجيه الطلبات للمعالجة على منصة Hunter. يقوم البرنامج بمقارنة المعلومات وتحديد البيانات الخاطئة ومطابقتها مع المخططات الاحتيالية. وقد ساعد هذا بالفعل في منع المحاولات الاحتيالية بما يزيد عن 50 مليار روبل.
والأهم من ذلك ، توفر شركة Rosfinmonitoring قوائم بالمقترضين المشبوهين إلى البنك المركزي الروسي ، الذي يحولهم إلى مؤسسات الائتمان. كل هذا يعطي الأمل في أن الاحتيال سينخفض تدريجياً في المستقبل.
تحياتي عزيزي القارئ!
أواصل موضوع تغطية أنشطة الحيل المختلفة ، حتى لا تقع فيها. يلعب معظم المحتالين على رغبة الناس في الحصول على أموال سريعة من خلال تقديم أموال سهلة وسريعة.
حول واحد من هؤلاء الحيل الاستثمارية ABC Financeانا . انتبه إلى المحاولات الخرقاء لتبرير هؤلاء المحتالين ، الذين بدأوا فعليًا في اليوم التالي في إلقاء الوحل على أنفسهم ، محاولين تشويه سمعي.
الاحتيال في الائتمانتزدهر بنشاط. محتالو الائتمان مبدعون للغاية ويستغلون الرغبة في الحصول على المال السريع وحاجة الناس. لقد وصل الوضع مع القروض وتوافرها ومحو الأمية المالية المنخفضة للناس إلى حد العبثية.
عدد المتأخرات في سداد القروض ينمو بقوةبسبب القروض الاستهلاكية والرهون العقارية التي تم تحصيلها بشكل غير معقول. يصب الإعلان عن قروض مصرفية أنظف من شلالات نياجرا من شاشات التلفزيون واللافتات على الإنترنت وفي المتاجر.
حتى القروض بدون فوائد لها الكثير من الحيل. حتى أنني على وشك الوقوع - ها هي "قصتي المضحكة" بنهاية جيدة. إن الرغبة في الحصول على شيء ما وعدم الالتزام به ، للأسف ، راسخة في أذهان مواطنينا. والجبن الحر موجود فقط في مصيدة فئران. لذلك اكتشفوا كيفية كسب المال من هؤلاء "المستقلين المحتملين". ظهر الموضوع منذ حوالي 1.5 عام وما زال موجودًا.
حول هذا النوع من الإعلانات تظهر بشكل دوري على اللوحات الإعلانية والإعلانات في الصحف والإنترنت. من خلال النقر على رابط الموقع ، والذي قد يكون ظاهريًا محترمًا للغاية وملهمًا للثقة ، ستتعرف على "المحسنين" المستعدين لإغلاق قرض لك ، وتحتاج فقط إلى دفع مبلغ 20 مرة لمرة واحدة - 30٪ من رصيد القرض.
هذه الشركة معك يوقع العقد، والتي بموجبها يتعهد بإغلاق هذا القرض للبنك. ثم يحدث كل شيء وفقًا للمخطط المعتاد. إن الشخص المنهك من ارتفاع أسعار الفائدة على القروض ، وربما بالفعل من قبل هواة التحصيل ، مستعد لفعل أي شيء للتخلص من جحيم الائتمان.
ينتزع كل قشة وفرصة. الشخص في مثل هذه الحالة غير قادر على اتخاذ القرارات بشكل مناسب - وهذا هو الحساب. بالطبع ، لا يوجد مثل هذا المال لمرة واحدة: المخرج هو الاقتراض من الأصدقاء أو الحصول على قرض جديد. وهو ما يتم عادة.
لا يهم كيف هو! بعد بضعة أشهر ، تبدأ الاتصال من البنك وإرسال رسائل تهديد... تذهب إلى البنك ، واتضح أنه لم يقم أحد بإغلاق القرض من أجلك أو تم دفعه ، ولكن فقط 1-2 مرات. وذهبت شركة ذات مسؤولية محدودة.
نهائي - لم يتم سداد القرض ، وتلقيت غرامات وغرامات كبيرة + لديك قرض أو قرض جديد. يمكنك ويجب عليك الاتصال بالشرطة ، ولكن في حين أن النقطة هي ، يجب سداد القروض ، واحتمال العثور على المحتالين والعودة إلى المال ضئيل للغاية.
فارق بسيط آخر هو أن الناس ، بعد أن أحرقوا أنفسهم في هذا الأمر ، لا يريدون حقًا تقديم أنفسهم على أنهم "سذج" ، ويخوضونها في صمت. لذلك لا توجد الكثير من هذه القصص على الإنترنت أيضًا. كيف تحمي نفسك؟ - الإجابة أدناه.
لذلك ، قمنا بتفكيكها كيف يخدع محتالو الائتمان الأشخاص الساذجين... الأكثر "هجوماً" هو أنه لا يوجد أحد يلومه على هذا إلا نفسه. الآن دعونا نلقي نظرة على الموقف من الجانب الآخر.
في أي اتفاقية قرض ، هناك بند ينص على استحالة تحويل الالتزامات بموجب الاتفاقية دون موافقة البنك. هذا ، بشكل عام ، هو ما ينص عليه القانون المدني للاتحاد الروسي.
لا تصدقني أنا والبنك ، اتصل بأي وكالة مستقلة لمكافحة التحصيل (توجد مثل هذه الوكالات في أي مدينة كبيرة أو أقل) - سيتم استشارتك ، وربما حتى مجانًا. سيقول لك المحامون نفس الشيء ، لا يمكنك القيام بذلك.
لا توجد الهدية الترويجية ، عليك أن تدفع مقابل كل شيء. في هذه الحالة ، تكون الرسوم مرتفعة - فأنت لا تؤدي إلا إلى تفاقم الوضع بالقروض. كل فرصة من هذا القبيل لكسب المال بسرعة أو التخلص من الديون بسرعة ، تخضع لفحص مفصل. بالنسبة لك وأنت وحدك المسؤول عن أفعالك.
بعد كل شيء ، من السهل إجراء مكالمة إلى البنك ، أو إلى المعارف الذين هم على دراية بمثل هذه الأشياء إلى حد ما ، أو حتى دفع 1-3 آلاف روبل للتشاور مع محامي الائتمان أو المستشار المالي ، قبل حمل العشرات من آلاف الروبلات لشخص غير واضح. هل توافق على أن هذا معقول؟
وفوق ذلك ، وعد مقطع فيديو آخر حول عمليات الاحتيال عبر الإنترنت.
ملاحظة. حول الاستشارات. أنصح عبر الإنترنت مجانًا في الندوات عبر الإنترنت الخاصة بمدرسة التمويل - فهي أيضًا مجانية تمامًا. للاستفادة من هذه الفرصة ، وانتقل إلى الندوة التالية على الويب.
P. أنا لا أرد على الرسائل في البريد و التواصل الاجتماعي. الشبكات. يرجى الفهم بشكل صحيح ، tk. لدي عدة عشرات الآلاف من المشتركين و 20 ألف زائر للموقع شهريًا. ليس لدي الفرصة للرد جسديًا على الرسائل ، والتعمق في الموقف.
للقيام بذلك ، أنشر مقالات وأدير مدرسة Open Financial School عبر الإنترنت. بعد كل درس ، أقضي 15-30 دقيقة في الإجابة على الأسئلة عبر الإنترنت.
اتمنى. ان تفهم.
تفضلوا بقبول فائق الاحترام،
للأسف ، أدى التوزيع الواسع النطاق للقروض إلى ظهور ظاهرة غير سارة لأي سوق مثل الاحتيال والحصول غير القانوني على قرض. ما الذي يجب أن يخاف منه الأفراد؟
بادئ ذي بدء ، يمكن أن يكون الاحتيال الائتماني صريحًا وضمنيًا. الاحتيال المباشر هو عندما تهدف أفعال الأطراف الثالثة في البداية إلى إثراء أنفسهم بشكل غير معقول على نفقتك الخاصة. ويواجه هذا النوع من الاحتيال أيضًا في القروض الاستهلاكية وبطاقات الائتمان ، ولكنه نادر جدًا. في كثير من الأحيان ، هناك احتيال خفي وضمني ، عندما يبدو كل شيء على ما يرام ، من المستحيل إثبات أي شيء ، ولكن في الواقع يتبين أن الإجراءات احتيالية. كيف نميز بين الدلائل الواضحة للاحتيال المحتمل (سواء أكانت مفتوحة أم محجبة) سنقول في هذا المقال.
نقطة مهمة ، يتم استبعاد الاحتيال عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي أو بطاقة ائتمان مباشرة في مكتب البنك - تحصل على المال في مكان واحد وتحرر مستندات القرض. لم أسمع أي حالات لمحتالين قاموا بإنشاء "وهمية" لمكتب إضافي أو فرع من أحد البنوك.
تحدث المخططات الاحتيالية الرئيسية خارج أسوار البنوك. دعنا نسرد أكثرها شيوعًا.
قرض بناء على وثائق مزورة.تتبع المستندات الخاصة بك. جواز السفر المفقود هو أقصر وسيلة لتصبح ضحية للاحتيال الصارخ. استبدال الصورة الموجودة فيه - وهذا كل شيء ، يتم إصدار قرض استهلاكي أو بطاقة ائتمان من قبل شخص مختلف تمامًا ، ولكن من أجلك. مع قروض السيارات والرهون العقارية ، فإن مثل هذه الخيارات عادة لا "تستدير" - المحتالون ، كقاعدة عامة ، يحتاجون إلى السيولة ، ومن الأسهل "الوقوع".
بطبيعة الحال ، لا يدفع المحتالون مقابل هذه القروض لاحقًا ، وستصبح المشاكل هي مشكلتك. لقد كان من الأسهل مؤخرًا إثبات الاحتيال عند الحصول على قرض بموجب مثل هذا المخطط - يتم الآن تصوير المقترضين عند تلقي قرض. كما أن جودة معدات النسخ (وجواز سفر المقترض ، بالطبع ، يتم نسخه في البنك) تجعل من الممكن تمييز أن الصورة في جواز السفر ليست لك.
بالطبع ، إذا كان هناك متواطئون في البنك نفسه ، يمكن للمحتالين إرفاق نسخة من جواز سفرك مع صورتك الحقيقية في اتفاقية القرض. لكن في هذه الحالة ، ستظل خدمة الأمن الخاصة بالبنك تكشف عن المخطط الاحتيالي.
ومع ذلك ، ستظل لديك مشاكل أكثر من كافية - سيتم إبلاغ بقية البنوك من خلال مكاتب الائتمان بأن لديك قروضًا متأخرة أو غير مدفوعة رسميًا. إن إثبات أنك كنت ضحية للمحتالين ولم تحصل في الواقع على قرض استهلاكي أو بطاقة ائتمان يجب أن تذهب إلى المحكمة.
وسطاء عديمو الضمير.أكثر أشكال الاحتيال "الضمني" شيوعًا هو عندما يعرض الوسطاء الذين يطلقون على أنفسهم "سماسرة الائتمان" المساعدة في الحصول على قرض استهلاكي أو بطاقة ائتمان.
يجب أن يكون هذا مقلقًا على الفور ، فكر بنفسك ، لماذا بحق السماء يقوم شخص ما في البنك "بدفع" طلب القرض الخاص بك؟ كيف سيفعل مثل هذا الفرد ذلك بالضبط إذا كان قرار إصدار قرض ، في أسوأ الحالات ، يتم بشكل جماعي ، من قبل وحدات تقييم المخاطر ، وخدمة الأمن ، والخدمات المالية والتحليلية للبنك والإدارات الأخرى ، في أحسن الأحوال - من خلال نظام التسجيل ، عندما تكون المشاركة البشرية مستبعدة من حيث المبدأ ويكون إجراء اتخاذ القرار هو قرار "منح أو عدم منح قرض" بواسطة الكمبيوتر؟ أتفق مع جميع أعضاء لجنة الائتمان؟ هل تخترق برنامج كمبيوتر؟ انا اشك.
على الأرجح ، يعمل المخطط في هذه الحالة على النحو التالي - يتم تحصيل دفعة مقدمة مقابل تنظيم عملية "دفع" القرض. قد يتم إخبارك أنه يجب تقديم الطلب "إلى مكتب مصرفي محدد". في الواقع ، لن يفعل مثل هذا الوسيط أي شيء ، وإذا كنت محظوظًا وتمت الموافقة على طلب القرض ، فسوف يتظاهر بأنك حصلت على القرض بفضل مزاياه ، وعليك دفع باقي الأجر. إذا لم تحصل على قرض - "حسنًا ، آسف ، لم ينجح الأمر ، لكن الأشخاص في البنك" عملوا "، لقد عملوا على صرف أموالهم". هذا كل شيء - لا توجد دفعة مقدمة ، ولن يكون من الممكن إعادتها إلا إلى المحكمة وفقط إذا كنت قد دخلت في اتفاقية. على الرغم من وجود فقرات "صعبة" في نص الاتفاقية ، لن تتمكن من الطعن في إجراءات مثل هذا الوسيط في المحكمة.
بشكل عام ، هذه الآلية ليست حتى عملية احتيال مع القروض المصرفية ، والبنك والعملية الرسمية للتقدم للحصول على قرض لا علاقة لها بها. يمكن أن يقدمها سمسار القروض ، ولكن عليك اختيار هؤلاء المتخصصين بعناية فائقة!
الاحتيال في المتجر.الاحتيال الضمني لقرض المستهلك لشراء الأجهزة المنزلية. في السابق ، كان كل الوقت. تعتبر سلاسل البيع بالتجزئة الكبيرة الآن أن هذا ضار بصورتها وتحاول منع مخططات الإقراض هذه ، ولكن كل شيء ممكن.
باختصار ، يبدو المخطط على النحو التالي: يُعرض عليك شراء معدات باهظة الثمن عن طريق الائتمان ، على سبيل المثال ، تلفزيون بلازما ، نسبيًا ، مقابل 100000 روبل. سيعد الوسطاء بشرائه منك مقابل 50000 روبل ، بالإضافة إلى سداد القرض نيابة عنك. أي أنك "تحصل على" 50000 روبل نقدًا والتزام قرض بمبلغ 100000. يبدو أنه مخطط عادي ، ولكن سيتعين عليك سداد دفعة أولية (في مثالنا الشرطي ، 10000 روبل) ، وإبرام اتفاقية قرض مع البنك مع كل العواقب المترتبة على ذلك. بطبيعة الحال ، ليس هناك ما يضمن أن الوسيط سوف يقوم بالفعل بتحويل الأموال نيابة عنك على التزامات القرض.
ولا تصدق بأي حال من الأحوال ما إذا عرض عليك تقديم اتفاقية القرض الأصلية وتعهد أنهم سيدفعون لك مقابل القرض الاستهلاكي أو بطاقة الائتمان المستلمة بهذه الطريقة - فسيتم خداعهم. ولن يكون لديك حتى اتفاقية القرض الأصلية ، بحيث إذا حدث شيء ما ، فإن المحامين لديهم شيء للعمل معه.
أجهزة صراف آلي وهمية. هذه الطريقة شائعة جدًا في الخارج ، حيث يوجد الكثير من أجهزة الصراف الآلي. وضع المهاجمون صندوقًا يشبه جهاز الصراف الآلي و "يحتجزون" بطاقة بلاستيكية بداخله ، بعد أن قاموا مسبقًا بتدوين رمز PIN الخاص بك. أثناء محاولتك "خدش" بطاقتك ، تم بالفعل سحب الأموال منها.
Scrimming - يمارس في تشغيل أجهزة الصراف الآلي وسلاسل البيع بالتجزئة والدفع بالبطاقات البلاستيكية للمشتريات. يتم وضع جهاز مصغر على ماكينة الصراف الآلي أو ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية ، والذي يقرأ الشريط المغناطيسي من البطاقة ، وفي حالة أجهزة الصراف الآلي ، رمز PIN. علاوة على ذلك - يتم عمل نسخة من البطاقة البلاستيكية ، والتي يتم بموجبها سحب الأموال. الحماية الأكثر شيوعًا ضد مثل هذا الموقف هي بطاقة بلاستيكية ذات رقاقة.
المواقع الاحتيالية على الإنترنت. من الخطر إدخال الرقم الحقيقي لبطاقة بلاستيكية حقيقية عند التسوق في متاجر غير مألوفة عبر الإنترنت. لا يجب عليك تحت أي ظرف من الظروف إدخال رمز PIN. الإنترنت "يعج" بما يسمى بمواقع "التصيد" ، والتي تتمثل مهمتها في سرقة بياناتك. هناك أيضًا فيروسات كمبيوتر لهذا الغرض. يمكنك حماية نفسك من خلال إنشاء ما يسمى بالبطاقة الافتراضية - وهي مرتبطة بالبطاقة الرئيسية ، ولكن مقابل مبلغ معين فقط.
كيف تتجنب الوقوع ضحية للمحتالينعند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي أو بطاقة ائتمان؟
أولاً ، لا تعط المستندات الأصلية للوسطاء بأي حال من الأحوال: جواز السفر وبيان الدخل ورخصة القيادة وشهادة المعاش وغيرها من المستندات الفردية.
ثانيًا ، يعد عدم وجود عقد لنشاط الوسيط علامة مهمة على أن المحتالين قد عثروا عليك ؛ لا تثق بهؤلاء "السماسرة".
ثالثًا ، عند العمل مع وسيط ائتمان ، يجب تنبيهك إلى مطلب دفع العمولة مقدمًا.
رابعًا ، كن على أهبة الاستعداد إذا لم يكن لدى وسيط الائتمان مكتب وموقع على الإنترنت ، ولدى معظم الشركات اللائقة كلاهما ؛ حتى إذا كان شخص ما منخرطًا في مثل هذا النشاط مؤخرًا نسبيًا ، فإن إنشاء موقع ويب ليس عملاً صعبًا ؛ كن حذرًا عندما ترى موقعًا خياليًا للغاية لا يظهر في استعلامات البحث.
الوعد بنتيجة "مضمونة" ، بأن تحصل على قرض ، هو علامة أخرى على الاحتيال.
أخيرًا ، عرض من وكيل ائتمان أو متخصص أو سمسار أو أي شخص آخر لتزوير المستندات أمر غير مقبول: "نعم ، سنقدم لك شهادات دخل ، وسنوفر لك عملًا وهميًا" - لهذا ، من بين أمور أخرى ، المسؤولية الجنائية هي بسبب؛ وسيكون من الصعب للغاية إثبات أنه لا علاقة لك بالمستندات الوهمية المقدمة. حتى إذا تمكنت من القيام بذلك ، فستظل في القوائم "السوداء" لعملاء البنوك.
الأخير - يجب أن يثير تساؤلات حول مقدار عمولة عالية جدًا من وسيط الائتمان - من 10 ٪ وأكثر. التكلفة العادية لخدمات الوساطة في سوق الوساطة الائتمانية هي 3-5٪ ، ومن المرجح أن العمولة المرتفعة هي محاولة لكسب المال "على السلف".
تلخيصًا لكل ما هو مكتوب أعلاه ، نتمنى لك توخي الحذر وعدم الوقوع ضحية للمحتالين عند الحصول على قروض المستهلك أو إصدار بطاقات الائتمان.
