حجم ودائع الأفراد. الودائع المواتية بالروبل. اختيار أفضل استثمار - آلة حاسبة

من المهم لكل شخص ليس فقط الادخار ، ولكن أيضًا زيادة مدخراته. تقدم المؤسسات المالية للروس برامج إيداع مختلفة. قبل اختيار خيار استثمار مربح ، يجدر النظر في الودائع المتاحة في بنوك موسكو بأقصى نسبة مئوية بشروط وأسعار مختلفة وشروط توظيف الأموال والعمليات المتاحة. تختلف جميع الودائع من حيث العملة ووجود أو عدم وجود رسملة وطريقة دفع الفائدة وغيرها من المعايير.

الودائع المربحة في بنوك موسكو

هناك أكثر من 50 مؤسسة مالية مختلفة في العاصمة الروسية تقدم أنواعًا مختلفة من الودائع للجمهور ، لذلك من الصعب اختيار الخيار الأفضل لنفسك. لوضع المال عند الحد الأقصى للنسبة المئوية ، تحتاج إلى تحديد المعلمات المهمة للحساب المستقبلي:

• عملة؛
• إمكانية التجديد ؛
• إمكانية إجراء معاملات الإنفاق ؛
• موثوقية المؤسسة المالية.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب اختيار الودائع الأكثر ربحية في موسكو وفقًا للشروط. بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في تجميع مبلغ كبير بسرعة ، تقوم البنوك بتطوير ودائع لأجل لمدة 2 و 3 و 6 أشهر. خيار الاستثمار الآخر هو برامج الشراكة مع شركات التأمين. في هذه الحالة ، يضع العميل بوليصة تأمين على الحياة والتأمين الصحي ويتلقى شروط إيداع جذابة. يمكن للروس فتح ودائع في موسكو بنسبة عالية في البنوك التي تخدم بطاقات رواتبهم. يُعد المُصدرون باستمرار برامج خاصة بمعدلات متزايدة لعملائهم.

الودائع المربحة بالروبل

وتجدر الإشارة إلى أن معدل الودائع بالروبل أعلى بكثير من معدل برامج الصرف الأجنبي. إذا كان العميل يخطط لإنفاق الأموال في روسيا في المستقبل ، فلن يكون من المناسب اختيار الدولار أو اليورو للاستثمارات. تقدم المؤسسات المالية في العاصمة مجموعة واسعة من الودائع للأفراد. قبل وضع أموالك في حسابك ، لا يجب عليك قراءة الشروط والأحكام فحسب ، بل عليك أيضًا التحقق. في بعض الأحيان ، تقدم مؤسسات مالية غير موثوقة معدلات فائدة عالية على الودائع من أجل زيادة رأس المال.

عند اختيار مؤسسة لتخزين المدخرات وزيادتها ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن ودائع الروبل في بنوك موسكو بمعدلات تزيد عن 11-12٪ سنويًا ، كقاعدة عامة ، هي مجرد حيلة دعائية ويجب أن تثير بعض الشكوك. تقدم المؤسسات المالية الكبيرة ، مثل VTB 24 و Sberbank of Russia و Alfa Bank ، أسعارًا على حسابات الروبل لا تزيد عن 8.5٪.

حدد الودائع المربحة في موسكو لهذا اليوم في الجدول:

الودائع بالعملات الأجنبية بفائدة عالية

تقدم المؤسسات المالية الحديثة مجموعة واسعة من الخدمات والمنتجات. تنص برامج الإيداع على فتح ليس فقط حسابات الروبل ، ولكن أيضًا حسابات العملات. يعد خيار الاستثمار هذا مناسبًا بشكل خاص لأولئك الذين يخططون لإنفاق أموالهم في الخارج ، وتجنب التحويل غير المواتي. تقدم العديد من المؤسسات المالية في موسكو الودائع بالعملات الأجنبية بنسبة عالية. ومع ذلك ، فإن معدل مثل هذه البرامج أقل بكثير من معدل الودائع بالروبل. يوضح الجدول أدناه أكثر العروض جاذبية لسكان العاصمة:

اشتراكات التقاعد

تقدم معظم مؤسسات الائتمان شروطا خاصة للودائع لأصحاب المعاشات التقاعدية. بالنسبة لهذه الفئة من السكان ، يتوفر الحد الأقصى لأسعار الفائدة والخيارات التفضيلية لإغلاق الحساب مبكرًا. يتم فتح وديعة معاش بنسبة عالية فقط في حالة وجود شهادة وجواز سفر مناسبين. إذا حصل العميل على معاش تقاعدي من خلال مؤسسة مالية ، فيمكنك استثمار الأموال من خلال نظام الخدمة عن بُعد للمُصدر.

قبل اتخاذ القرار النهائي ، قارن بين أفضل عروض بنوك موسكو لهذه الفئة من المواطنين. راجع جدول الودائع المحددة في بنوك موسكو بأقصى معدل فائدة للمتقاعدين:

أفضل الودائع في بنوك موسكو

يهتم كل مستثمر محتمل في المقام الأول بربحية الوديعة. تحمي الدولة جميع الاستثمارات التي تصل إلى 1.4 مليون روبل. ومع ذلك ، يمكن العثور على أفضل فائدة على الودائع في بنوك موسكو من بين عروض بعيدة كل البعد عن المؤسسات المالية أو الشركات التابعة أو الامتيازات الأكثر موثوقية ، والتي تم افتتاحها مؤخرًا ولفترة قصيرة. قواعد:

• قبل أن تبدأ في إبرام اتفاقية مع المُصدر ، يجب أن تتأكد من أنه من بين أفضل 10 أو 20 أو 50 من الأفضل.
• إن تخصيص الأموال بنسبة أعلى يضمن دخلاً لائقًا ، والتعاون مع مُصدر موثوق - راحة البال.

تصل إلى عام

بالنسبة لأولئك الذين يخططون للحصول على أقصى دخل في وقت قصير ، هناك ودائع لأجل. تم تصميم هذه المنتجات لمدة 3-6 أشهر ، وبعد ذلك يتلقى المودع أمواله مع المستحقات. تعتبر الودائع لمدة 6 أشهر كحد أقصى ملائمة بشكل خاص عندما تحتاج إلى الادخار لقضاء إجازة أو شراء سيارة أو إجراء إصلاحات ، لأنها تتيح لك الادخار وزيادة مدخراتك.

انظر جدول العروض لمدة 6 أشهر:

الودائع المصرفية لمدة عام

معظم المؤسسات المالية مستعدة لتقديم أقصى فائدة على الودائع المصرفية ، مع مراعاة إيداع الأموال على المدى الطويل في الحسابات. تقدم العروض التي تتراوح مدتها من 12 إلى 36 شهرًا عوائد عالية وفرصًا رائعة. عند اختيار الخيار الأفضل ، يمكنك إجراء مقارنة من خلال:

• الظروف؛
• الحد الأدنى من المبالغ
• توافر الكتابة بالأحرف الكبيرة والمعلمات الأخرى.

يمكن للمقيمين في العاصمة فتح وديعة لمدة عام باستخدام أحد العروض الواردة في الجدول أدناه:

ودائع موثوقة في بنوك موسكو

جميع البنوك الكبرى لديها خط ودائع خاص بها. عند النظر في العروض المختلفة ، يولي بعض العملاء مزيدًا من الاهتمام ليس للدخل المحتمل ، ولكن لتصنيف شركة المُصدر. يمكنك اختيار بنك موثوق به مع معدلات فائدة عالية على الودائع من القائمة أدناه. يتم تضمين جميع المنظمات في المراكز العشرة الأولى الرسمية ، وتتمتع بسمعة لا تشوبها شائبة وتقييم عالٍ.

عروض من البنوك الأكثر موثوقية في موسكو:

• يوفر الربح عبر الإنترنت من VTB 24 دخلًا يصل إلى 7.55 ٪ سنويًا. يتم فتح الحساب لمدة 3 أشهر إلى 5 سنوات ، مع مراعاة وضع ما لا يقل عن 100 ألف روبل.
• "Classic" من Rosselkhozbank. تم تصميم المنتج لفئات مختلفة من العملاء ، بحيث يمكنك فتح حساب بأي عملة لفترة من شهر إلى 7 سنوات. يجب على العميل إيداع ما لا يقل عن 3 آلاف روبل في الحساب. يصل العائد في إطار البرنامج إلى 8.2٪ سنويًا.
• "وجهة نظر" من Gazprombank. لفتح وديعة ، يحتاج العميل إلى إيداع مبلغ لا يقل عن 15 ألف روبل في الحساب. عملة الافتتاح المحلية أو الأجنبية متاحة. يتم احتساب المعدل بشكل فردي حتى 8٪. مدة الوديعة تصل إلى 3 سنوات.
• "ذاكرة الأجيال" من سبيربنك. تم تصميم هذا المنتج خصيصًا ليوم النصر. يمكن للعملاء زيادة مدخراتهم في نفس الوقت ومساعدة قدامى المحاربين. يتم احتساب المعدل بشكل فردي ، والحد الأقصى للدخل المتاح في إطار البرنامج هو 7٪ سنويًا. لفتح وديعة ، يجب أن تودع فيه ما لا يقل عن 10 آلاف روبل.

تصنيف الودائع في بنوك موسكو لهذا اليوم

أولئك الذين يعتقدون أن المدخرات يجب أن توفر ربحًا إضافيًا يجب أن يفكروا في العروض الحالية للمؤسسات المالية. يمكن الحصول على الحد الأقصى من المعدلات في إطار العروض الترويجية الحالية والعروض الموسمية. يتم تشكيل تصنيف الودائع في بنوك موسكو على أساس ملاحظات العملاء والشروط التي يقدمها المصدرون. على الرغم من صعوبة الجمع بين الموثوقية والربحية القصوى ، فمن المهم عدم إهمال سمعة المُصدرين. فيما يلي العروض الشعبية لبنوك موسكو مع وصف تفصيلي للمعايير.

بنك آسيا والمحيط الهادئ - وديعة "الاستثمار"

أحد أكثر العروض جاذبية هو منتج ATB. خيارات الإيداع كالتالي:

1. العرض متاح للعملاء الذين أصدروا سياسة ILI مع أحد البنوك الشريكة.
2. مدة إيداع الأموال في الحساب هي 6 أو 12 شهرًا.
3. المبلغ لا يقل عن 167 ألف روبل.
4. العملة - وطنية.
5. المعدل الأقصى 10.5٪.
6. لا توجد معاملات صادرة أو واردة.
7. في حالة السحب المبكر للأموال من الحساب ، يتم إلغاء جميع الاستحقاقات تلقائيًا.

Inkarobank - إيداع "فائدة عالية"

سيكون هذا العرض خيارًا ممتازًا لأولئك الذين يخططون لتجميع مبلغ لائق بمرور الوقت وزيادته. خيارات الإيداع كالتالي:

1. الحساب مفتوح بالعملة المحلية أو الأجنبية - للاختيار من بينها.
2. يجب ألا تقل الدفعة الأولية عن 200 ألف روبل.
3. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك إيداع الأموال مع قيود (على الأقل 20 ألف روبل).
4. يتم دفع الفائدة كل شهر إلى حساب عميل منفصل.
5. مدة الإيداع: 1-12 شهرًا.
6. معاملات الخصم على الحساب غير متوفرة.
7. في حالة السحب النقدي المبكر من قبل العميل ، يقوم المُصدر بإعادة حساب المستحقات بأقل معدل.

Krosna-Bank - وديعة لأجل

يختلف هذا العرض المخصص لسكان موسكو من حيث أن فائدة البنك تزداد جنبًا إلى جنب مع المبلغ الموجود في الحساب ، بحيث يمكن للعميل الحصول على دخل أقصى يصل إلى 9.33٪. الشروط كالتالي:

1. الحد الأدنى لفتح حساب هو 30 ألف روبل.
2. فترة التنسيب: 6-18 شهرًا.
3. يتم دفع المستحقات للعميل كل ثلاثة أشهر.
4. يتوفر رسملة للفائدة.
5. التجديد دون قيود ، في موعد لا يتجاوز 3 أشهر قبل نهاية مدة الوديعة.
6. النسبة: 8.26 - 9.33٪.

بنك كريلوفسكي - الوديعة "مناسبة"

لم يعد هذا العرض مناسبًا لسكان موسكو. ومع ذلك ، فإن أولئك الذين فتحوا وديعة مسبقًا يستمرون في تلقي الدخل وفقًا للشروط التالية:

1. المبلغ: من 50 ألف روبل.
2. مدة إيداع الأموال: 91-540 يومًا.
3. التجديد من 30 ألف روبل متاح.
4. يتم توفير رسملة الفائدة.
5. في حالة الإغلاق المبكر للحساب ، يتم إعادة احتساب الفائدة فقط للربع الحالي.

بنك قياسي - ائتمان - وديعة "لأجل"

بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن الحد الأقصى للدخل الذي ينمو مع المبلغ المدرج في الحساب ، فإن العرض المقدم من Standard Credit Bank سيكون مغريًا للغاية. تتوفر المعاملات الائتمانية على الحساب ، ويتم توفير الرسملة المنتظمة للفائدة والاستحقاق التدريجي. المعلمات الرئيسية للمنتج موضحة أدناه:

1. المدة: 1-12 شهر.
2. المبلغ: لا يقل عن 100 ألف روبل.
3. التجديد متاح مع قيود (من 20 ألف روبل).
4. الدفع الشهري للفائدة لحساب منفصل متاح.
5. معدل الفائدة في تزايد مستمر ، الحد الأقصى للدخل هو 9.93٪ سنويًا.
6. في حالة الإغلاق المبكر للحساب ، يتم إعادة احتساب الفائدة بأقل معدل.

معايير العمل الحديثة للبنك - "تجديد عاجل"

بالنسبة لأولئك الذين يخططون لتوفير مبلغ كبير ، سيكون هذا المنتج حلاً ممتازًا. يوفر الإيداع المعاملات الواردة ، بمعدل متزايد ، الحد الأقصى لمبلغ 8.5٪ سنويًا ودفع المستحقات بعد إغلاق الحساب. فيما يلي الشروط الرئيسية لسكان موسكو:

1. المدة: 1-2 سنة.
2. العملة: محلية وأجنبية.
3. مبلغ لفتح حساب: 15 ألف روبل على الأقل.
4. سعر الفائدة يعتمد على العملة المختارة: 8.25-8.5٪ (روبل) / 1.45-1.6٪ (دولار) / 0.55-0.60٪ (يورو).
5. في حالة الإغلاق المبكر للحساب ، يتم إعادة حساب الدخل بالمعدل الأدنى.

Inbank - وديعة المُنشئ مع الفائدة المدفوعة في نهاية المدة

هذا العرض مناسب لأولئك المقيمين في موسكو الذين يرغبون في جني أرباح باستمرار من مدخراتهم. يتم دفع الفائدة كل شهر لحساب منفصل للمالك. المعلمات الرئيسية للبرنامج هي كما يلي:

1. الحد الأدنى لفتح حساب 700 ألف روبل.
2. مدة الوديعة: 1-36 شهر.
3. لا يتم توفير المعاملات الواردة / الصادرة.
4. النسبة: 7.55 - 9.38٪.
5. في حالة الإغلاق المبكر للحساب ، يتم إعادة حساب الدخل بأقل معدل 0.1٪.

جولة البنك - إيداع "كلاسيكي"

هذا العرض يناسب فئات مختلفة من المواطنين. يتم فتح الحساب عند وضع مبلغ صغير ويمكن أن يجلب لمالكه دخلًا يصل إلى 8.3٪ سنويًا. ميزة المنتج هي أسعار جذابة على حسابات العملات الأجنبية. شروط الإيداع "الكلاسيكي" هي كما يلي:

1. العملة: وطنية ، أجنبية (يورو ، دولار).
2. القسط الأول 1100 روبل على الأقل (أو ما يعادله).
3. مدة الوديعة: من 1 إلى 36 شهرًا.
4. لا يتم توفير مساهمات إضافية ، ورسملة الفائدة من قبل البرنامج.
5. السحب المبكر غير متاح بدون فقدان المستحقات.
6. الفائدة القصوى: 8.3٪ (روبل) ، 5٪ (يورو) أو 5.5٪ (دولار).

بنك بيتنا - ودائع "مربحة"

هذا العرض شامل لفئات مختلفة من العملاء. يمكن للعميل اختيار العملة المناسبة والمصطلح والمعايير الأخرى ، مع مراعاة تفضيلاته الخاصة. بالنسبة لحسابات العملات الأجنبية ، لا توفر الوديعة الدخل المرتفع ، لكن إيداع الروبل يجلب للمالك الحد الأقصى للاستحقاق الذي يصل إلى 9.5٪ سنويًا. شروط البرنامج كالتالي:

1. المدة: 1-36 شهر.
2. العملة: روبل ، دولار ، يورو.
3. الحد الأدنى للإيداع لفتح حساب هو 100 ألف روبل.
4. الدخل: 7-9.5٪ سنويا.
5. يتم دفع الفائدة بعد إغلاق الحساب.

فيديو

سيساعدك أفضل 50 بنكًا في روسيا من حيث ودائع الأفراد في عام 2019 على اختيار أفضل بنك لاستثمار الأموال بناءً على آراء المودعين الآخرين الذين عهدوا إليه بالفعل بمدخراتهم.

يعتمد تصنيف البنوك الروسية على ودائع الأفراد على بيانات من وكالة التصنيف RAEX (Expert RA). يحتوي على معلومات محدثة عن حجم أموال الأفراد التي تجذبها البنوك.

1. بالكاد يمكن اعتباره تصنيف موثوقية. خذ على سبيل المثال الموقف مع بنك "Trust" ، الذي جمع كمية كبيرة من الودائع ، وأعيد تنظيمه تحت سيطرة "الافتتاح" FC. ثم احتاج بنك Otkritie نفسه إلى مساعدة الدولة.

لذلك ، إذا كنت بحاجة إلى تقييم موثوقية البنك ، فمن الأفضل اللجوء إلى مواد تحليلية أخرى. على سبيل المثال ، من الواضح أن البنوك الأكثر استقرارًا في روسيا في عام 2019 مدرجة في "تصنيف الموثوقية وفقًا للبنك المركزي" - هكذا يسمي بعض الخبراء قائمة المؤسسات المالية المهمة للنظام في البلاد والتي قام بتجميعها البنك المركزي للاتحاد الروسي .

يمكن أيضًا تقديم المساعدة في تقييم استقرار البنك من خلال التصنيف من حيث رأس المال السهمي.

2. إذا كنت بحاجة إلى العثور على بنك يتمتع بأعلى معدلات فائدة على الودائع ، فمن الأفضل الرجوع إلى تصنيف البنوك حسب معدلات الإيداع الفردية. انه في

ومع ذلك ، يجب أن نتذكر أن أعلى معدلات الفائدة تقدم غالبًا من قبل البنوك التي ترغب في جذب المودعين ، ولكن ليس لديها مزايا أخرى على المنافسين. لسوء الحظ ، قد لا يكونون موثوقين للغاية ، ويفقدون ترخيصهم ، وما إلى ذلك.

3. لماذا إذن يكون التصنيف المنشور على هذه الصفحة مفيدًا؟ كل شيء بسيط! بدلاً من ذلك ، يمكن أن يكون بمثابة مؤشر شامل يميز مدى جاذبية أسعار الفائدة وشروطها ، فضلاً عن راحة العمل مع بنك معين ، للعملاء. شيء من هذا القبيل ، "وفقا لتعليقات المساهمين". بعد كل شيء ، إذا اختار العديد من سكان روسيا هذه البنوك لتخزين أموالهم ، فإنهم يستحقونها ...

أفضل 50 بنكًا من حيث الودائع الفردية في عام 2019

ليس سراً أن العديد من الروس يحتفظون بأموالهم المتراكمة في بنوك مختلفة. توافق على أن هذه طريقة جيدة لتوليد الدخل السلبي. لقد فكر كل واحد منا تقريبًا أو يفكر في الاستثمار في أحد البنوك.

لماذا يختار الكثير من الناس طريقة الاستثمار هذه؟ الجواب بسيط للغاية. أولا ، الدخل السريع. ثانياً ، بساطة الإجراءات. لا يلزم معرفة خاصة هنا. يكفي دراسة تصنيف البنوك من حيث الفائدة على الودائع واختيار الخيار الأفضل لنفسك.

ما هو الايداع البنكي؟

الإيداع - هذا هو المال الذي يتم تحويله إلى البنك للتخزين بنسبة معينة. بعد فترة زمنية معينة ، يتم إرجاع الأموال بكميات أكبر. يعتمد ذلك على معدل الفائدة والمال الذي تستثمره.

تعتبر الودائع المصرفية من قبل الدولة ريادة أعمال ، على التوالي ، تحتاج إلى دفع الضرائب.

تحتاج جميع البنوك إلى مستثمرين ، لذلك تتغير الودائع بفائدة باستمرار ، ويتم اختراع طرق أكثر تعقيدًا لجذب العملاء ، كما يتغير تصنيف البنوك من حيث الفائدة على الودائع. من المهم أن نتذكر أن البنوك بالتأكيد لن تقدم عروض قد تكون على حسابها.

ما الذي تحتاج إلى معرفته عند اختيار برنامج الإيداع؟

قبل أن تستثمر أموالك ، يجب عليك بالتأكيد دراسة جميع الشروط. أولاً ، يمكن أن يكون لها معدل عائم. ثانيًا ، قد يكون للبرنامج شروط إضافية مختلفة.

في كثير من الأحيان تقوم البنوك بترتيب العروض الترويجية الموسمية. على سبيل المثال ، رأس السنة الجديدة. تعرض مؤسسات الائتمان الاستثمار بمعدلات فائدة أعلى ، وفي مثل هذا الوقت من الأفضل مشاهدة تصنيف البنوك من حيث الفائدة على الودائع.

خمس قواعد عند إيداع البنك

كثير من الناس لا يفهمون الاستثمار على الإطلاق ، لذلك ، قبل التخلي عن أموالك ، تحتاج إلى دراسة كل شيء بعناية ، وستساعدك خمس قواعد ذهبية في ذلك. تأكد من قراءتهم.

القاعدة 1. لا ينبغي أن يكون المال في نفس المؤسسة

يقرر الكثيرون استثمار مبلغ كبير في مؤسسة واحدة. لا يجب عليك القيام بذلك إذا لم تكن متأكدًا تمامًا من المؤسسة. كما تعلم فإن وكالة التأمين في حالة حدوث شيء لن تدفع لك أكثر من 1.4 مليون. لا يهم عدد الإيداعات التي لديك في البنك. المبلغ الإجمالي لهم لن يتجاوز هذا.

المادة 2. المدة

في هذه الحالة ، يجب أن تفكر مليًا. توجد آلة حاسبة على الموقع الإلكتروني لكل مؤسسة ائتمانية. تسترشد جميع المؤسسات المالية بدقة بمدة الإيداع. إذا كنت واثقًا من البنك ، فيمكنك استثمار الأموال لفترة طويلة ، ولكن إذا كانت موجودة منذ وقت ليس ببعيد ، فيمكنك وضع الأموال لفترة قصيرة.

المادة 3. سحب المبلغ المقبوض

ينجذب العديد من المستثمرين إلى أسعار الفائدة الكبيرة مع الحد الأدنى من مبالغ الاستثمار. عادة ، لا يتم تجديد هذه الودائع ، ولكن في بعض الأحيان يمكن سحب الفائدة.

في الواقع ، الأموال ميتة عمليًا ، لأنه إذا تم إغلاق الإيداع قبل الموعد المحدد ، فستتلقى غرامة وستتعين إعادة الفائدة.

المادة 4. الرسملة

لا يهتم الكثير من المستثمرين بهذا الأمر ، لكن الأمر يستحق ذلك. بعد كل شيء ، كلما زاد الرسملة ، زادت الأموال التي ستتلقاها. ببساطة ، الرسملة هي حساب الفائدة على الفائدة.

المادة 5. تجديد الودائع

هذه إضافة لطيفة. يمكنك استكمال مساهمتك بأموال في أي وقت والحصول على المزيد. بطبيعة الحال ، عادة ما تكون أسعار الفائدة في ظل هذه الشروط أقل ، لكنها مريحة للغاية بالنسبة للكثيرين.

سنخبرك أدناه عن البنوك التي لديها معدل فائدة مرتفع.

ما هي المساهمات الموجودة؟

هناك الكثير من الودائع المصرفية ولكل منها مزاياها وعيوبها. ومع ذلك ، هناك تصنيف واحد للودائع.

1. عند الطلب - يعتمد بشكل مباشر على مدة الإيداع.
2. وديعة قابلة للتجديد أو غير قابلة للتجديد. كل شيء واضح جدا هنا.
3. عملة. يمكن عمل الودائع ليس فقط بالروبل ، ولكن أيضًا بالدولار واليورو.

الفرق بين الوديعة تحت الطلب والوديعة محددة الأجل في مدتها. عادة ما تتراوح الودائع لأجل من شهر واحد إلى عدة سنوات ، والودائع تحت الطلب ليس لها أجل. أي ، يمكن لأي شخص سحب الأموال عندما يحتاجها.

أما بالنسبة للعملة ، فإن البنوك المحلية لديها خيار. لكن الفائدة على العملات الأجنبية أقل بكثير ، على الرغم من أنها أكثر استقرارًا وهذا له مزاياه. أول شيء يجب مراعاته هو تصنيف البنوك على الودائع التي تحمل فائدة.

تصنيف البنوك حسب الودائع

1. مساهمة "Absolute Champion Plus" في السعر الأقصى التجاري - 8.5٪. تتراوح فترة إيداع أموالك من 91 يومًا إلى 180 يومًا. الحد الأدنى هو 10000 روبل.
2. إيداع "مربح" في البنك التجاري "BBR Bank". المعدل الأقصى هو 8.4 بالمائة. تتراوح فترة إيداع أموالك من 91 يومًا إلى 730 يومًا. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع 5000 روبل.
3. إيداع "أقصى فائدة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت" في البنك التجاري "Binbank". المعدل الأقصى هو 8.3 بالمائة. تتراوح فترة إيداع أموالك من 91 يومًا إلى 730 يومًا. المبلغ الأدنى - من 10000 روبل إلى 3000000 روبل.
4. قم بإيداع "الحد الأقصى للدخل" من المعيار "الحد الأقصى للإيداع - 8 بالمائة. فترة إيداع أموالك من 91 يومًا إلى 720 يومًا ، الحد الأدنى للمبلغ 10000 روبل.
5. إيداع "كلاسيك" من البنك التجاري "سويوز". الحد الأقصى لسعر الإيداع هو 8 بالمائة. فترة إيداع أموالك من 93 إلى 367 يومًا. الحد الأدنى هو 10000 روبل.
6. إيداع "الحد الأقصى للدخل عبر الإنترنت" من البنك التجاري "سوفكوبنك". الحد الأقصى لمعدل الإيداع هو 7.9 بالمائة. تتراوح فترة إيداع أموالك من 31 يومًا إلى 365 يومًا. الحد الأدنى - 30000 روبل.
7. إيداع "صيغة الدخل" من البنك التجاري "Sotsinvestbank". الحد الأقصى لسعر الإيداع هو 7.85 بالمائة. تتراوح فترة إيداع أموالك من 91 يومًا إلى 365 يومًا. الحد الأدنى للمبلغ 100000 روبل.
8. إيداع "أقصى دخل" من البنك التجاري "Svyazbank". الحد الأقصى لسعر الإيداع هو 7.75 بالمائة. تتراوح فترة إيداع أموالك من شهر واحد إلى 3 سنوات. الحد الأدنى - 30000 روبل.
9. إيداع "فائدة عالية" من البنك التجاري "RosEvroBank". الحد الأقصى لسعر الإيداع هو 7.75 بالمائة. فترة إيداع أموالك من 91 إلى 1065 يومًا. الحد الأدنى للمبلغ 50000 روبل.
10. على الإنترنت "من بنك الدولة" روسيلخزبنك ". الحد الأقصى لسعر الإيداع 7.55 بالمائة ، ومدة إيداع أموالك من 31 إلى 1460 يومًا ، والحد الأدنى 3000 روبل.

يهتم الكثيرون بالفائدة على الفائدة ، لذلك سيخصص الجزء التالي من المقالة لتصنيف البنوك على الودائع برسملة الفائدة.

الودائع مع الرسملة

تصنيف الفائدة على الودائع في بنوك موسكو

1. إيداع "Premium Rentier" من البنك التجاري TKB. الحد الأقصى لسعر الإيداع هو 8.50 بالمائة. فترة إيداع أموالك من 31 إلى 1460 يومًا. المبلغ الأدنى - 50000000 روبل.
2. إيداع "Christmas VIP" من البنك التجاري "Vostochny". الحد الأقصى لمعدل الإيداع هو 8.20 بالمائة. فترة إيداع أموالك من 91 إلى 367 يومًا. المبلغ الأدنى - 1000000 روبل.
3. إيداع "موثوق" من البنك التجاري "ترست". الحد الأقصى لسعر الإيداع هو 7.95 بالمائة. تتراوح فترة إيداع أموالك من 91 إلى 181 يومًا. الحد الأدنى للمبلغ 50000 روبل.
4. إيداع "الدخل السهل" من البنك التجاري "SMP Bank". الحد الأقصى لسعر الإيداع هو 7.89 بالمائة. مدة إيداع أموالك 367 يومًا. الحد الأدنى للمبلغ 100000 روبل.
5. إيداع "فائدة عالية" من البنك التجاري "RosEvroBank". الحد الأقصى لسعر الإيداع هو 7.75 بالمائة. فترة إيداع أموالك من 91 إلى 1065 يومًا. الحد الأدنى للمبلغ 50000 روبل.

بنوك سانت بطرسبرغ: التصنيف والودائع والفوائد

1. إيداع "الأعمال" من البنك التجاري "MBSP". الحد الأقصى لسعر الإيداع هو 8.50 بالمائة. فترة إيداع أموالك هي سنة واحدة. المبلغ الأدنى - 5،000،000 روبل.
2. قم بإيداع "المكافأة الرقمية" من إعلان تجاري على الإنترنت "الحد الأقصى لسعر الإيداع - 8.50 بالمائة فترة إيداع أموالك - 3 أشهر الحد الأدنى للمبلغ - 100000 روبل.
3. قم بإيداع "لصالحك الخاص" من البنك التجاري "Expertbank". الحد الأقصى لسعر الإيداع هو 8.50 بالمائة. فترة إيداع أموالك هي سنة واحدة. الحد الأدنى للمبلغ 1000 روبل.
4. إيداع "VIP" من البنك التجاري "Transstroybank". الحد الأقصى لسعر الإيداع هو 8.50 بالمائة. فترة إيداع أموالك 400 يوم. المبلغ الأدنى - 3،000،000 روبل.
5. إيداع "أقصى دخل بالحلاوة الطحينية" من البنك التجاري "Sovcombank". الحد الأقصى لسعر الإيداع هو 8.40 بالمائة. فترة إيداع أموالك 3 أشهر. الحد الأدنى - 30000 روبل.

وأخيرًا ، سنخبرك بأعلى نسبة من الودائع في البنوك الروسية في التصنيف.

أعلى نسبة من الودائع (أكبر البنوك في روسيا)

1. إيداع "مدخرات" من البنك التجاري "ألفا بنك". الحد الأقصى لسعر الإيداع 7.31 بالمائة. فترة إيداع أموالك هي سنة واحدة. الحد الأدنى للمبلغ - أي.
2. إيداع "Smartvklad" من البنك التجاري "Tinkoff". الحد الأقصى لسعر الإيداع 7.21 بالمائة. فترة إيداع أموالك 334 يومًا. الحد الأدنى للمبلغ 50000 روبل.
3. وديعة "بروستو" من البنك التجاري "سبيربنك". الحد الأقصى لسعر الإيداع هو 7 بالمائة. فترة إيداع أموالك 5 أشهر. الحد الأدنى للمبلغ 100000 روبل.

يتكون تصنيف البنوك على الودائع فيما يتعلق بالبنوك المدرجة في سجل تأمين الودائع. يعتمد الترتيب على المبلغ الإجمالي للأموال الواردة من العملاء. تم تجميعه من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي مع الشركات التحليلية. إذا اخترت مؤسسة عالية الأداء ، فلا داعي للقلق بشأن مدخراتك.

ما هو تصنيف الودائع للبنوك؟

يتكون تصنيف الودائع للبنوك من المنظمات التي تلبي متطلبات المودع على أفضل وجه. إنهم مستعدون لتوفير الظروف المثلى للتعاون ، ولديهم مستوى عالٍ من الموثوقية. هذا يشير إلى أن الأموال ستكون تحت حماية موثوقة.

هناك دقة واحدة تحتاج إلى الانتباه إليها: لا يمكنك القول أنه كلما انخفض معدل الإيداع ، زاد موثوقية البنك. ولكن حتى عندما تواجه المنظمة صعوبات ، فهناك زيادة في مؤشرات الإيداع.

يتم تحديد ربحية الاستثمارات من خلال:

• فائدة سنوية؛
• إمكانية التجديد والانسحاب الجزئي ؛
• رسملة الفائدة.

كيف يتم تشكيل تصنيف الودائع للبنوك؟

• الأصول؛
• قروض؛
• عدد العملاء.

غالبًا ما تشغل المؤسسات المالية الكبيرة التي لديها شبكة من الفروع والفروع المراكز العليا. على الودائع ، يقرر البنك المركزي مع مراعاة ما يلي:

• آراء المستخدمين الذين تعاونوا بالفعل مع مؤسسة مالية معينة ؛
• المواقف التي حددتها الوكالات المستقلة.

المؤشر الرئيسي هو حجم رأس مال البنك. وكلما ارتفعت ، قل احتمال حدوث إلغاء الترخيص أو الإفلاس قريبًا.

إن تصنيف ودائع البنوك الروسية اليوم ليس أساسًا لاستنتاجات لا لبس فيها فيما يتعلق بمصداقية الشركة. لذلك ، يوصي الخبراء بدراسة الشروط الأخرى بعناية ، وكسر كميات كبيرة من الودائع بحيث لا يوجد أكثر من 1.4 مليون روبل في حساب مصرفي واحد. جميع المبالغ حتى هذا الحد مؤمنة.

كيف تجد أفضل بنك؟

أفضل 10 بنوك من حيث الودائع تتغير باستمرار. يتأثر بالمعدلات ومقدار الأموال المستلمة. هذا الأخير لا يعتمد فقط على جاذبية الاقتراح ومستوى الثقة في المؤسسة ، ولكن أيضًا على الوضع الاجتماعي والاقتصادي في الدولة.

يتم عرض جميع المؤسسات التي تمارس أنشطة مهنية في السوق المالية في جدولنا الموجز. يُطلب من المستخدمين الترتيب بناءً على المساهمات المقدمة في تاريخ معين. من الممكن أن نرى الفرق في الأشهر الأخيرة في روبل وكنسبة مئوية.

يتم عرض أفضل البنوك للودائع في عام 2019 في السطور العليا. إذا قمت بتحليل القيم الحالية بالماضي ، فسترى أن الخطوط الرائدة تشغلها مؤسسات كبيرة ذات تاريخ طويل من الوجود.

الوديعة أو الوديعة البنكية هي أموال مودعة مؤقتًا في البنك بغرض الادخار وتوليد الدخل.

تتميز الودائع المصرفية الأكثر ربحية بمعدل فائدة مرتفع. للحصول على أكبر قدر من الدخل ، نوصي بالاهتمام بأنواع الودائع التالية:

• الترقيات الموسمية أو الودائع الموسمية. الرهانات هنا أعلى مقارنة بالإيداعات العادية ، بالإضافة إلى أنه يمكنك المشاركة في سحب الجوائز والهدايا. على سبيل المثال ، قدم بنك Sviaz-Bank لكل عميل فتح وديعة Champion عملة تذكارية محدودة الإصدار. وحصل حاملي "الوديعة الذكية" لمدة عام ونصف من TCS Bank على حق التعويض عن عملية شراء تمت في الصالونات أو المتجر الإلكتروني "Svyaznoy" باستخدام بطاقة مصرفية أو تفاصيلها.
• الودائع عبر الإنترنت. بالإضافة إلى حقيقة أن الإيداع عبر الإنترنت (كما يطلق عليه أيضًا) يجعل من الممكن استخدام وديعة وتجديدها دون زيارة البنك ، فإن الفائدة عليها أعلى بعدة نقاط من الودائع العادية ، لأن البنك بالتالي يوفر الموارد البشرية . ويمكن للمستثمرين عبر الإنترنت الاعتماد على هدية أو مكافأة.
• مع امكانية التحويل من بنك اخر. بعض البنوك ، عند تحويل الأموال إلى حساب وديعة من بنك آخر ، تعطي العميل 1-1.5٪ إضافية من المبلغ المحول ، والتي ينبغي أن تعوض المودع عن العمولة المفروضة على التحويل بين البنوك. ولكن غالبًا ما يتجاوز مبلغ التعويض مبلغ العمولة ، وبالتالي ، يمكن للمودع الحصول على دخل إضافي.

أنواع الودائع

وفقًا لعملة الحساب ، يتم تقسيم الودائع إلى: الودائع بالروبل والعملات (بإحدى العملات المحددة) ، وكذلك الودائع متعددة العملات (يتم وضع عدة أنواع من العملات في حساب واحد في وقت واحد).

أيضًا ، قد تختلف الودائع في مدة إيداع الأموال:

• عاجل ، يعني فترة معينة لتخزين أموالك: من عدة أشهر إلى عدة سنوات. يعتبر التجديد أو السحب الجزئي للأموال في هذه الحالة أمرًا غير مقبول ، ولكن بعد الفترة المتفق عليها ، يتلقى المودع المبلغ المستثمر بالكامل ، إلى جانب الفائدة.
• عند الطلب ، عند إعادة المبلغ المودع إلى المودع كليًا أو جزئيًا بناءً على طلبه الأول. سعر الفائدة هنا أقل بكثير من معدل الفائدة على الودائع لأجل ، والذي يرجع إلى مخاطر البنك.

اعتمادًا على توفر الخيارات ، قد يكون الإيداع مختلفًا. مع رسملة إيرادات الفوائد - إضافة الفائدة إلى مبلغ الوديعة ، ونتيجة لذلك ، مع كل فترة فوترة جديدة ، "يتم استحقاق الفائدة على الفائدة". إذا لم يتم دفعها ، ولكن تمت إضافتها إلى مبلغ الإيداع ، فسيتم في الفترة التالية تراكم الفائدة على مبلغ أكبر. متجدد - مثل هذا المنتج المصرفي مناسب لأولئك الذين يرغبون في تجميع مبلغ معين في تاريخ محدد. تأتي الودائع المتجددة أيضًا برسملة فائدة وبدون. يمكن أن يكون أيضًا مع إمكانية السحب الجزئي للمال. تسمح هذه الودائع للعميل بإدارة مدخراته دون خسارة الفائدة ، وتعتمد الأسعار عليها على مقدار الحد الأدنى للرصيد. يتم تحديد مستواها من قبل البنك ، وغالبًا ما يساوي الحد الأدنى لمبلغ الإيداع.

أسعار الفائدة على الودائع

يتأثر مقدار الفائدة على الوديعة بـ: نوع العملة (روبل ، دولار ، يورو) ، مبلغ الإيداع وفترة الإيداع.

كقاعدة عامة ، كلما زاد المبلغ وطول المدة ، زاد السعر الذي سيقدمه البنك. يتم توفير الحد الأقصى للعائد من خلال الودائع لمدة 2-3 سنوات - تخطط معظم مؤسسات الائتمان لأنشطتها لعدد محدود من السنوات ، وبعد هذه الفترة ، يبدأ عدم اليقين الاقتصادي (المخاطر) ، مما يجبر البنوك على خفض السعر.

غالبًا ما يشير الحد الأقصى لمعدل الودائع إلى عدم وجود خيارات إضافية ، مثل تجديد الحساب أو السحب المبكر للأموال. مع الأخذ في الاعتبار جميع المكونات ، يتم تحديد أكثر الودائع ربحية.

التأمين على الودائع

جميع الودائع التي تصل إلى 1.4 مليون روبل مؤمنة من قبل صندوق تأمين الودائع. هذا المبلغ ينطبق على كل مؤسسة ائتمانية. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون لديك ودائع في عدة بنوك ، لا يتجاوز أي منها المبلغ أعلاه ، وبعد ذلك في حالة القوة القاهرة ، يمكنك الاعتماد على المدفوعات بالكامل. إذا كان أحد البنوك يحمل مبلغًا أكبر بكثير من الأموال باسمك ، فسيكون مبلغ التأمين 1.4 مليون روبل بالضبط.

اختيار أفضل استثمار - آلة حاسبة

يمكنك العثور على أفضل عرض باستخدام حاسبة الإيداع Sravni.ru. للقيام بذلك ، تحتاج إلى تحديد ثلاثة معامِلات فقط في الحساب: المبلغ والعملة وفترة الموضع.

نتيجة لذلك ، سوف تجد الخدمة جميع العروض المناسبة وتقارن بينها ، وترتيبها من حيث الربحية ، حيث كلما ارتفع المركز ، زادت ربحية المنتج.

اختيار بنك للإيداع

ما الذي يجب الانتباه إليه عند اختيار مؤسسة ائتمانية لإيداع الأموال؟ ننصحك بمراعاة نقاط مثل:

• تصنيف البنك. عند تجميعها ، يعتمد الخبراء على تقارير مؤسسات الائتمان ، وكذلك على آراء المستهلكين. الغرض من هذا العمل هو تقييم درجة مصداقية البنوك.
• موقع مناسب لفروع البنوك والقدرة على تجديد الحسابات من خلال أجهزة الصراف الآلي ، وهو أمر مهم بشكل خاص لأصحاب الودائع المتجددة.
• جميع شروط العقد التي عُرض عليك التوقيع عليها ، بما في ذلك تلك المكتوبة بخط صغير.

كيف تفتح وديعة؟

لذلك ، اخترت أفضل إيداع لنفسك. الآن تحتاج إلى التقدم إلى مكتب البنك بجواز سفر أو بطاقة هوية أخرى. بعد إجراء فحص شامل ، قم بتوقيع العقد الذي أعده موظف البنك. قم بإيداع الأموال في الحساب من خلال مكتب النقدية بالبنك.

تستغرق العملية بأكملها في المتوسط ​​10-20 دقيقة. تنسيب سعيد!