عند بدء عمله الخاص ، يسأل كل رائد أعمال فردي عن فتح حساب جاري. هل من الضروري ، لأي غرض ، أين يكون فتح حساب لرجل أعمال فردي أكثر ربحية ، وما هي الخدمات المصرفية ذات الأولوية ، وما هي الخدمات التي يمكن الاستغناء عنها ، وما إلى ذلك. سيتم تقديم الإجابات على هذه الأسئلة في هذه المقالة.
بالنسبة لرائد الأعمال الفردي مع معدل دوران منخفض ، فإن فتح حساب جاري أمر اختياري. إنها مطلوبة فقط للمدفوعات غير النقدية مع الموردين والمشترين ، وحتى ذلك الحين فقط في الحالات التي يتجاوز فيها مبلغ المعاملة بموجب عقد واحد 100000 روبل. يمكن تسوية التسويات الخاصة بالعقود التي تقل عن هذا المبلغ نقدًا.
يقرر كل رائد أعمال بنفسه المعايير المهمة بالنسبة له. بناءً على هذه البيانات ، يجب على المرء اختيار مؤسسة مالية واحدة أو أخرى:
من المستحيل تقديم المشورة لأي مؤسسة ائتمانية عالمية تفي بجميع المعايير المذكورة أعلاه. قد يحدث أن يرفض بنك اتحادي كبير له العديد من الفروع في جميع أنحاء البلاد ببساطة تسجيل رجل أعمال فردي مع دوران صغير - مثل هذه المنظمات ليست مهتمة للغاية بتدفق عملاء جدد.
ويهتم كل رائد أعمال بمعاييره الخاصة - بالنسبة لشخص ما ، سيكون العامل الرئيسي في اختيار مؤسسة مالية هو توافر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت المريحة ، بينما ستكون تكلفة معالجة أمر دفع واحد أكثر أهمية بالنسبة لشخص ما.
يشمل هذا النوع من مؤسسات الائتمان تلك البنوك التي تعمل حصريًا على الإنترنت. يتمتع رواد الأعمال بأكبر قدر من الثقة في:
| Modulbank | تينكوف | نقطة | |
| فتح حساب | مجاني | ||
| الخدمة (شهريا) | يعتمد على العبوة - 0 ، 490 روبل ، 3000 روبل. | أول شهرين مجانًا. علاوة على ذلك ، وفقًا لشروط العبوة ، 490 أو 990 روبل. | يعتمد على التعريفة والمنطقة - من 500 إلى 7500 روبل. |
| حان الوقت لفتح حساب | 2-5 دقائق | 2-5 دقائق. آخر موعد للتسجيل - 24 ساعة. | |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | بدون دفع | ||
| بنك المحمول | |||
| إعلام الرسائل القصيرة | |||
| المدفوعات للكيانات القانونية | بموجب شروط الحزمة - 90 ، 15 ، 0 روبل. | يعتمد على التعريفة. غير محدود - 990 ص. | بموجب شروط العبوة: 5 ، 100 ، 500 عملية ، بالإضافة إلى 50 ، 40 ، 30 روبل / قطعة. |
| ترجمة للأفراد | وفقا لشروط الحزمة تصل إلى 250 ألف 90 ، 15 ، 0 روبل. اكثر من 250 الف عمولة 10٪ من المبلغ المتجاوز. | هنالك. على بطاقات البنك الذي تتعامل معه - لا توجد عمولة. | ما يصل إلى 500000 روبل مجاني. |
| السحب النقدي | يعتمد على مبلغ السحب من 0٪ إلى 1.5٪. | بموجب شروط الباقة 0٪ الى 1.5٪ | يعتمد على التعريفة التي تصل إلى 10000 ، 50000 ، 100000 روبل. بدون عمولة. |
| السيولة النقدية | هنالك. بأسعار البنوك. | حسب شروط التعرفة. غير محدود - 1990 فرك. كل شهر. | أجهزة الصراف الآلي لبنك Otkritie - بدون عمولة. |
| التفاعل مع المحاسبة عبر الإنترنت | هنالك | ||
| الفائدة على رصيد الحساب | لا | تصل إلى 8٪ سنويا | |
| توافر بطاقات بلاستيكية إضافية | يعتمد على الحزمة من 1 إلى 5. | بموجب شروط الباقة - بطاقة واحدة أو اثنتين للشركات + بطاقة راتب مجانية. | |
| سبيربنك | بنك الفا | VTB 24 | طليعة | بنك الأورال للإنشاء والتعمير | |
| فتح حساب | مجاني | 2500 روبل | 1،000 روبل - تقديم الطلب عبر الإنترنت ، 3000 روبل روسي - التقديم في الدائرة | مجاني | |
| الخدمة شهريا | من 1500 فرك. (حسب المنطقة) | من 850 ص. في (حسب المنطقة) | 1100 ص. (بموجب شروط حزمة الخدمات المختارة من 1000 إلى 10000 روبل) | 900 ص. | من 300 ص. (حسب المنطقة) |
| فتح حساب في الوقت المحدد | من يوم واحد | 3 أيام | يوم 1 | ||
| بنك الإنترنت | المدرجة في السعر | 990 ص. الإتصال | 500 ص. مره واحده | مجاني | |
| بنك المحمول | لا | 59 روبل / شهر لتحويل المدفوعات | مجاني | لا | لعرض المعاملات |
| إعلام الرسائل القصيرة | مجاني | 0-500 فرك / شهر | 39 روبل / شهر | ||
| ترجمات للكيانات القانونية | من 100 روبل / الدفع | ما يصل إلى 5 دفعات - 25 روبل ، أكثر من 5 - 250 روبل / دفعة | 30 روبل / دفع | 25 روبل / دفع | من 25 روبل / الدفع |
| ترجمة للأفراد | من 1٪ من المبلغ | ما يصل إلى 300000 روبل / شهر رسوم 25-30 روبل. للترجمة | |||
| السحب النقدي | من 1٪ من المبلغ | حسب شروط الباقة | من 1.2٪ | 1,2 % | 1٪ من خلال محطات البنك ، 3٪ - أجهزة الصراف الآلي الأخرى |
| السيولة النقدية | حسب شروط التعرفة. فوق المبلغ المتفق عليه - 0.07٪ | 0.3٪ من المبلغ | غير محدود في المحطات الخاصة بك | ||
كما ترى من الجداول المحورية ، كل مؤسسة مالية لها مزاياها وعيوبها. ما هو أكثر أهمية لرائد أعمال فردي معين عند الافتتاح
يمكن لأصحاب المشاريع الفردية استخدام حساب جاري ، لكن هذا ليس مطلوبًا. قد يكون مطلوبًا لممارسة الأعمال التجارية. سيكون من الضروري فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي في أحد البنوك إذا كان هناك معدل دوران كبير للأموال غير النقدية في العمل. في أي بنك يفضل إصداره ، سيتم وصفه في المقالة.
من الضروري فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي في أحد البنوك لتطوير الأعمال. هذا مهم بشكل خاص إذا كنت تخطط لبيع وشراء البضائع. وفقًا للقانون ، يُحظر على صاحب المشروع دفع أو استلام أكثر من 100 ألف روبل مقابل البضائع بموجب عقد واحد.
يحتاج رجال الأعمال الكبار أيضًا إلى مدفوعات غير نقدية. إذا فتحت حسابًا جاريًا لرائد أعمال فردي في أحد البنوك ، فسيتيح لك ذلك العمل مع نظراء كبار. يجب أن يمر التدفق النقدي لأكثر من 100 ألف روبل عبر الحساب. مع ذلك ، يتم تنفيذ إجراءات التسوية والنقد والخدمة عن بعد والتحكم في العملة.
بعد فتح حساب مصرفي يجب الإشارة إلى مكتب الضرائب وتسجيله. إذا لم يتم إخطار المنظمة في الوقت المناسب ، فقد يتم فرض غرامة مالية. يجب تقديم المستندات التي حصل عليها صاحب المشروع إلى مكتب الضرائب. يمكن إغلاقه إذا لزم الأمر. هذا الإجراء ليس صعبًا أيضًا.
لفتح حساب مصرفي لرائد أعمال فردي ، تحتاج إلى المستندات التالية:
هذه قائمة قياسية من المستندات ، ولكن قد تكون هناك حاجة إلى أوراق إضافية. كل هذا يتوقف على متطلبات المؤسسة.
في أي بنك يفتح حساب جاري لرجل أعمال فردي؟ تقدم العديد من المؤسسات الآن مثل هذه الخدمات. كل بنك له تعريفاته الخاصة. يمكن أن يكون السعر في حدود 700-2500 روبل. يمكن تخفيض التكلفة لتنفيذ الأنشطة الترويجية.
لاختيار مؤسسة موثوقة ، تحتاج إلى قراءة مراجعات العملاء. في أي بنك يفتح حساب جاري لرجل أعمال فردي؟ من المهم مراعاة بعض المعايير. يجب أن تكون المنظمة موثوقة ، وتتخذ عمولات صغيرة وتقدم العديد من الخدمات الإضافية.
يمكنك الاتصال بـ Sberbank. لهذا فقط ، يجب استيفاء 3 شروط: التسجيل عبر الإنترنت ، والحصول على رقم ، وتقديم المستندات. يتم إعطاء شهر لهذا. قبل العمل مع منظمة ، يجب أن تتعرف على تفاصيل الخدمات ، وتعرف على المراجعات.
تكلف الخدمة حوالي ألفي روبل. يحصل العملاء على بنك إنترنت مناسب ، وعمولة صغيرة لتوفير الأموال وقبولها. يوجد نظام إخطار ، يتم إجراء عمليات النقل في وضع 20/7. لفتح حساب مصرفي لرائد أعمال فردي ، المستندات التالية مطلوبة:
يمكنك الاتصال بـ Alfa-Bank. سيستغرق فتح حساب جاري لرائد أعمال فردي 10 دقائق. التعريفات مختلفة ، لذلك عليك اختيار الأنسب. رسوم تلقي الأموال مختلفة. تكلفة الخدمة في حدود 1090-9900 روبل في الشهر. هناك ترقية للدفع. مع دفعة لمرة واحدة لمدة 9 أشهر ، سيكون هناك خصم بنسبة 25٪. الأشهر الثلاثة المتبقية مجانية.
يتم سحب النقود من جميع أجهزة الصراف الآلي. يمكن للعملاء تقدير الخدمة الممتازة والرسوم الشهرية المنخفضة. الترقيات تقام بانتظام. يتم تقديم إشعارات عبر الرسائل القصيرة للعملاء ، وهي بطاقة بلاستيكية مجانية. مطلوب قائمة قياسية من الوثائق.
يقدم بنك "Avangard" خدمات مماثلة. سيكون من الممكن فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي بشروط مقبولة. من المهم أن تتعرف على التعريفات ، والتي تشير إلى أنه عند الفتح عبر الإنترنت ، سيكون سعر الخدمة 1000 روبل ، وفي حالة عدم الاتصال بالإنترنت - 3000 روبل. تكاليف الخدمة 900 روبل شهريا.
لا يوجد لدى Avangard عروض حزمة. هناك تعريفة واحدة للعملاء. إنه ينطوي على اتصال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والكثير من المدفوعات داخل البنوك. تكلفة المدفوعات الخارجية 30 روبل لعملية واحدة. لاستخدام حساب من خلال جهاز الصراف الآلي ، تحتاج إلى توصيل بطاقة كاش كارد.
يمكن لرجال الأعمال الاتصال بـ Otkritie Bank. فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي يكلف 1300 روبل ، وتكلف الصيانة 750 روبل إذا تم توفير خدمة عن بعد. إذا لم يكن هناك ، يرتفع السعر إلى 1700 روبل.
تكلفة دفعة واحدة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي 27-30 روبل. يتم إصدار بطاقة نقدية مقابل 200 روبل ، وتكلف خدمتها 1500 روبل سنويًا. يمكنك إصدار فاتورة من التطبيق على الموقع. عند ملئه ، يجب عليك وضع علامة في قسم "حجز الحساب". بعد الإرسال ، سيتم استلام رقم الحساب عن طريق البريد الإلكتروني ، والذي يجب الإشارة إليه في الوثائق. لإكمال التعاون ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك مع المستندات الرئيسية.
يعد بنك موسكو أحد أكبر المؤسسات. لن يكون من الصعب فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي. سيتم تنفيذ جميع المعاملات غير النقدية بأمان. يجب أن يقدم البنك قائمة قياسية بالوثائق. قد تتطلب الأوراق الإضافية عقد إيجار للمباني ، والحق في الملكية ، وتوثيق الأشخاص الموثوق بهم.
فتح وإغلاق الحساب مجاني. لا توجد عمولات لقيد الأموال وإصدار الكشوفات. تكلف شهادة الرصيد 150 روبل. شهادات أخرى - 25 روبل. لا يتم احتساب فائدة على الرصيد.
إذا حكمنا من خلال المراجعات ، فإن مزايا التعاون مع البنك هي كما يلي:
مع توفير المستندات الأساسية ، يتم إصدار الخدمة بسرعة. من الملائم للعملاء تتبع حركات الحساب في "الحساب الشخصي".
من خلال الاتصال بأي فرع من فروع VTB 24 ، سيقوم صاحب المشروع بإعداد فاتورة بسرعة للمعاملات المريحة. مبلغ التعريفة يساوي 1200-12200 روبل في الشهر. تعمل شبكة كبيرة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء روسيا.
تشمل مزايا العملاء إلحاح التسجيل ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، ومشروع الراتب. هناك تنبيه عبر الرسائل القصيرة. الودائع تخضع للتأمين الإجباري.
بالرغم من أن إعداد الفواتير اختياري ، إلا أنه يتميز بالعديد من المزايا:
من بين أوجه القصور ، يؤكد العملاء على الحاجة إلى زيارة البنك وتكاليف الخدمة الإضافية. لكن مع ذلك ، يتم تزويد المواطنين بما يلي:
في موعد لا يتجاوز 5 أيام عمل ، يجب على صاحب المشروع إخطار دائرة الضرائب الفيدرالية بفتح حساب جاري. للقيام بذلك ، على الإنترنت ، يجب أن تجد وتعبئ النموذج رقم С-09-1 (نسختان). يحتوي المستند الموجود في ورقتين على معلومات حيث يتم إدخال معلومات صاحب المشروع الفردي والحساب المفتوح.
عندما يتم توقيع المستند من قبل رائد الأعمال ، فأنت بحاجة إلى وضع طابعك الخاص. ثم يتم تحويلها إلى دائرة الضرائب الفيدرالية. يتم إرسال نسخة واحدة عليها علامة "مقبولة". لا ينبغي التخلص منها.
في غضون 7 أيام ، يجب عليك إخطار صندوق التقاعد بشأن تسجيل الحساب الجاري ، لأن رواد الأعمال يدفعون أقساط التأمين. يجب العثور على نموذج الرسالة وتنزيله من موقع PF. ستنقل هذه الوثيقة معلومات مهمة.
يجب أن نتذكر أنه إذا لم يتم تقديم البيانات اللازمة إلى صندوق المعاشات التقاعدية أو دائرة الضرائب الفيدرالية في الوقت المناسب ، فسيتعين على صاحب المشروع دفع غرامة قدرها 5 آلاف روبل. إذا كان لا يزال يتعين عليك تعيين موظفين ، وكان صاحب المشروع مسجلاً في صندوق التأمين الاجتماعي ، فيجب إخطار هذه الهيئة.
غالبًا ما تحتاج إلى إغلاق حساب في بعض الأوقات. للقيام بذلك ، تحتاج إلى كتابة طلب وإرساله إلى البنك. سيتم إغلاق الحساب وتحويل الأرصدة إلى التفاصيل الموضحة في الطلب. ليس من الضروري إخطار FTS و PF و FSS.
وبالتالي ، فإن الحساب الجاري يوفر العديد من الفوائد. إذا تم التخطيط لنشاط ريادي جاد ، فيجب فتحه. سيؤدي ذلك إلى تبسيط كل العمل ، لأنه مناسب للجميع.
الحساب المصرفي ضروري ليس فقط للشركات الكبيرة ، ولكن أيضًا لأصحاب المشاريع الفردية. بغض النظر عن شكل العمل ، باستخدام الحساب الجاري ، يمكنك الدفع مقابل خدمات المقاولين ، وتسديد المدفوعات على الفواتير لمؤسسات الميزانية ، وكذلك تلقي المدفوعات من العملاء. يمكنك فتح حساب جاري في فرع أقرب بنك ، أو عن طريق تقديم طلب عبر الإنترنت.
الحساب الجاري هو حساب مصرفي للقيام بأنشطة النقد والتسوية. يحق لكل رائد أعمال فردي فتح حساب جاري (RS) ، ولكن هذا ، وفقًا للقانون ، غير مطلوب. ومع ذلك ، سيكون مفيدًا عند التفاعل مع المنظمات الأخرى ، وكذلك لإجراء مدفوعات غير نقدية. تم إلغاء التزام رواد الأعمال الأفراد والشركات ذات المسؤولية المحدودة بإخطار السلطات الضريبية والوكالات الحكومية الأخرى بشأن إنشاء أو إغلاق حساب جاري مرة أخرى في عام 2014. يمكنك معرفة كيفية تسجيل رجل أعمال فردي وشركة ذات مسؤولية محدودة من خلال النقر على الروابط.
إذن ، لماذا لا يزال من الأفضل فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي؟ دعنا نلقي نظرة على الفوائد الرئيسية.
هناك أيضًا قيود على نشاط ريادة الأعمال. حد التسوية النقدية 100 ألف روبل. في إطار صفقة واحدة. دعونا نشرح ما يعنيه هذا. على سبيل المثال ، تم إبرام اتفاقية إيجار مكتب مع مالك المبنى ، والإيجار الشهري 20 ألف روبل ، ومدة الاتفاقية 6 أشهر. نجري حسابات بسيطة ، ونحصل على إجمالي تكلفة الإيجار لمدة ستة أشهر - 120 ألف روبل. وفقًا للقيود المحددة ، لا يمكن لرجل الأعمال الفردي إيداع المبلغ بالكامل نقدًا بموجب هذه الاتفاقية. الخيارات لحل الموقف هي كما يلي.
الخيار الأول.يمكنك دفع جزء من المبلغ نقدًا ، ولكن دون تجاوز الحد الأقصى ، وتحويل الأموال المتبقية عن طريق التحويل المصرفي.
الخيار الثاني.إبرام اتفاقية بحيث لا تتجاوز قيمتها الكاملة الحد. على سبيل المثال ، في هذا المثال ، يمكنك توقيع عقد لمدة 5 أشهر ، ثم لن يتجاوز المبلغ الإجمالي للمدفوعات النقدية بين الأطراف المقابلة 100 ألف روبل. ولن يتم تغريم رواد الأعمال الأفراد. سيكون سبب الإزعاج هو حقيقة أنه سيتعين عليك إعادة توقيع العقود كل 5 أشهر.
الخيار الثالث.إذا كان لديك حساب جاري ، فلا توجد قيود بين الأطراف المقابلة ، لذلك يمكنك إبرام العقود بأي مبلغ وإطار زمني.
من بين عيوب امتلاك حساب جاري احتمال الإفلاس ، وإمكانية توقيف الحساب الجاري ورسوم شهرية للاحتفاظ بالحساب. ومع ذلك ، إذا اخترت بنكًا ذا سمعة طيبة ، فإن هذه العيوب ليست بالغة الأهمية مقارنة بالمزايا المدرجة.
نظرًا لأن وجود حساب جاري بالنسبة لشركة ذات مسؤولية محدودة يعد مطلبًا قانونيًا ، فسننظر أولاً وقبل كل شيء في حزمة المستندات التي سيتعين على مالك الشركة ذات المسؤولية المحدودة إعدادها. لفتح جهاز كمبيوتر ، ستحتاج إلى المستندات التالية:
أما بالنسبة للمستندات التي تؤكد العنوان القانوني ، فيمكن أن تكون شهادة ملكية ، أو إذا كان العقار مستأجراً ، فيمكن أن يكون خطاب ضمان من المالك وعقد إيجار. بالإضافة إلى ذلك ، يجوز للبنك أن يطلب شهادة تعيين رموز إحصائية ، وترخيص ، ومذكرة تأسيس ، وسجلات سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ، إن وجدت.
بالنسبة إلى رائد الأعمال الفردي ، ستحتاج إلى جمع عدد أقل من المستندات:
يتم توفير معلومات حول تخصيص الرموز الإحصائية والختم إذا كان ذلك متاحًا.
لكل بنك متطلباته الخاصة لحزمة المستندات ، لذلك ، قبل فتح جهاز الكمبيوتر ، من الأفضل توضيح المستندات التي يجب تقديمها في الأصل ، بالإضافة إلى قائمة المستندات التي يجب أن تكون نسخًا مصدقة من كاتب عدل .
لفتح حساب جاري ، يمكنك الذهاب مباشرة إلى أقرب فرع بنك أو ملء طلب عبر الإنترنت لفتح حساب. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك استخدام خدمات الوسطاء الذين سيساعدونك مقابل رسوم في إكمال الطلب. دعونا نلقي نظرة فاحصة على كيفية فتح حساب جاري بنفسك دون اللجوء إلى خدمات المحامين.
تحتاج أولاً إلى التشاور لتوضيح حزمة المستندات المطلوبة ، ثم يقوم الموظف بتعيين تاريخ ووقت الاجتماع. في ظل ظروف المنافسة الشرسة ، تقدم بعض البنوك الراغبة في جذب عدد أكبر من العملاء خدمة مغادرة موظف البنك. لذلك ، في الوقت والمكان المناسبين للعميل ، سيصل موظف البنك لجمع المستندات وتوقيع الطلبات والعقود اللازمة.
لكل بنك شروط مختلفة لفتح حساب جاري: البعض يفتحه في يوم عمل واحد ، والبعض الآخر قد يستغرق عدة أيام. تقدم بعض المؤسسات المصرفية تفاصيل الحساب وإمكانية استخدامه فورًا بعد تقديم طلب والإذن الأولي من البنك ، وفي الأيام التالية يتم توقيع العقود واستكمال حزمة من المستندات.
فتح حساب جاري لا يعني بعد توفر الوصول عن بعد ؛ عادة ، من أجل الاتصال بالخدمة المصرفية عبر الإنترنت ، يوقع العميل والبنك اتفاقية إضافية تحدد التعريفات وشروط الاستخدام.
يمكنك التقدم لفتح حساب على الموقع الإلكتروني لكل بنك تقريبًا. عادةً ما يحتوي نموذج الطلب القياسي عبر الإنترنت على العناصر التالية:
بعد ملء الطلب ، سيتم إرسال خطاب تأكيد إلى عنوان البريد الإلكتروني المحدد ، وبعد ذلك سيتصل موظف البنك بالعميل ، ويبلغ عن المستندات المطلوبة ويحدد موعدًا للاجتماع. إذا كانت لديك مجموعة كاملة من المستندات ، فإن إجراء فتح حساب جاري سيستغرق حوالي ساعة واحدة.
على الرغم من عدم وجود اختلافات في فتح حساب للكيانات القانونية والأفراد ، سيتعين على رائد الأعمال الفردي جمع مستندات أقل مقارنة بشركة ذات مسؤولية محدودة. بالإضافة إلى ذلك ، كما ذكرنا سابقًا ، قد لا يفتح رواد الأعمال مثل هذا الحساب ، ولا يُسمح للكيانات القانونية بالعمل بدونه.
منذ عدة سنوات ، تم إلغاء قانون الإخطار الإلزامي لهيئات الدولة بشأن فتح أو إغلاق جمهورية صربسكا ، وينطبق تأثير هذا القانون على الشركات من جميع أشكال الملكية.
بناءً على التحليل الأولي ، اتضح أن جميع البنوك تعرض فتح جهاز كمبيوتر شخصيًا مجانًا تمامًا ، ولا يلزم الدفع مقابل الخدمات المصرفية عن بُعد ، ولكن يمكن ملاحظة اختلافات كبيرة في التكلفة الشهرية للحساب والخدمات الإضافية وعمولة السحب. .
في سبيربنك ، لا تحتاج إلى الدفع مقابل الاحتفاظ بحساب ، ولكن كل PP ، بدءًا من الرابع ، سيكلف 100 روبل. يوفر البنك أيضًا خدمة رسائل نصية قصيرة مجانية ، ويتراوح سعر الفائدة بالنسبة للسحب النقدي من 3 إلى 5٪.
في AlfaBank ، تبلغ رسوم الخدمة الشهرية لـ RS 490 روبل. حتى أول خمسة PPs ، سيتعين عليك دفع 49 روبل ، والأخرى التالية - 150 روبل. لإبلاغ الرسائل القصيرة ، سيتعين عليك دفع 59 روبل ، وللتصريف - 1.5-11 ٪ من المبلغ.
يقدم Raiffeisenbank RS مقابل رسوم شهرية قدرها 990 روبل وتكلفة ثابتة لأمر دفع بقيمة 25 روبل. ستكلف خدمة إعلام الرسائل القصيرة 190 روبل شهريًا ، وستكون عمولة السحب النقدي 0.4-10 ٪.
يقدم TinkoffBank للكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية حسابًا جاريًا برسوم شهرية قدرها 490 روبل ، والتي يتم خصمها فقط من الشهر الثالث من الاستخدام. المعلومات عبر الرسائل القصيرة مجانية. تكلفة أوامر الدفع ، بدءًا من الرابع ، هي 49 روبل. بالنسبة للسحب النقدي ، يتم تحصيل 1.5٪ كحد أدنى.
يتم تقديم العرض الأكثر إثارة للاهتمام من قبل PromSvyazBank ، والذي لا يتقاضى رسومًا للحفاظ على RS وأوامر الدفع. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقديم خدمة الرسائل النصية القصيرة مجانًا أيضًا.
RosEvroBank ، وهو واحد من خمسين بنكًا موثوقًا في الاتحاد الروسي ، يقدم RS مقابل رسوم شهرية تبلغ 1490 روبل. ستكون تكلفة PP ، بدءًا من السادس ، 49 روبل ، لإعلام الرسائل القصيرة ، سيتعين عليك دفع 99 روبل ، ويتم إصدار النقد بعمولة تقارب 10 ٪.
في بنك VTB ، ستكون الدفعة الشهرية لـ RS هي 1990 روبل. في الوقت نفسه ، يتم تزويد العميل بما يصل إلى عشرين برنامجًا مجانيًا شهريًا ، وتبلغ تكلفة البرامج اللاحقة 39 روبل. تتوفر خدمات إضافية في شكل إعلام عبر الرسائل القصيرة مجانًا.
في Tochka Bank ، سيتعين عليك دفع 750 روبل شهريًا لاستخدام الكمبيوتر الشخصي. يتم دفع أوامر الدفع ، وتكلفتها 50 روبل ، ولكن تبدأ فقط من PP السادس. الخدمات الإضافية مجانية ، وللسحب النقدي ستحتاج إلى دفع 2.5٪ على الأقل من المبلغ.
يحتل PromSvyazBank المركز الرائد الذي لا جدال فيه ، حيث يمكنك خدمة RS مجانًا ، بينما لا توجد رسوم على أوامر الدفع. يفاجئ كل من RosEvroBank و VTB Bank بدفع مبلغ شهري مرتفع مقابل الحفاظ على RS - 1490 و 1990 روبل شهريًا ، على التوالي ، في الوقت الذي يقدم فيه منافسوهم خدمة مجانية أو بحد أقصى 750-990 روبل شهريًا.
| اسم البنك | الدفع الشهري لصيانة RS | قيمة أمر الدفع (PP) | التكلفة الشهرية للخدمات الإضافية (إعلام الرسائل القصيرة | ٪ لسحب الأموال من RS |
|---|---|---|---|---|
| سبيربنك | مجاني | ثلاثة PPs مجانية ، بدءًا من الرابع - 100 روبل. | مجاني | 3-5% |
| بنك الفا | 490 لفة | خمسة PPs - 45 روبل ، ابتداء من السادس - 150 روبل. | 49 روبل | من 1.5 إلى 11٪ |
| Raiffeisenbank | 990 روبل | 25 روبل | 190 روبل | 0.4 إلى 10٪ |
| بنك تينكوف | من الشهر الثالث - 490 روبل. | ثلاثة PPs مجانية ، بدءًا من 4 - 49 روبل. | مجاني | من 1.5٪ |
| PromSvyazBank | مجاني | مجاني | مجاني | - |
| 1490 روبل | خمسة PPs مجانية ، بدءًا من 6 - 49 روبل. | 99 روبل | إلى 10٪ | |
| بنك VTB | 1990 روبل | 20 PP مجانا ، بعد 20 إلى 39 روبل. | مجاني | - |
| 750 روبل | خمسة PPs مجانية ، بدءًا من 6 - 50 روبل. | مجاني | من 2.5٪ |
تعرض جميع البنوك المذكورة في المقال فتح حساب جاري مجانًا ، بينما تتراوح التكلفة الشهرية لخدمته من 0 إلى 1990 روبل شهريًا. يمكن أن يكون أمر الدفع الواحد مجانيًا ، بينما تقدم بعض البنوك عددًا معينًا من المدفوعات المجانية ، ثم يتم تحصيل مبلغ من 20 إلى 150 روبل مقابل دفعة واحدة. تقدم معظم البنوك المدرجة في الجدول خدمات إضافية مجانية في شكل خدمات مصرفية عبر الإنترنت عن بُعد وإشعارات عبر الرسائل النصية القصيرة حول تغييرات الحساب.
لاحظ أن الفتح المجاني لجهاز الكمبيوتر لا يعني أن صاحب المشروع لن ينفق سنتًا واحدًا. سيكون من الضروري إعداد نسخ من جميع الوثائق ، وبعضها يجب أن يكون مصدقًا عليه من قبل كاتب عدل ، على سبيل المثال ، يمكن أن تكلف شهادة نسخة فقط من الميثاق حوالي 1000 روبل.
لتوفير الوقت ، بمساعدة الشركات الوسيطة ، يمكنك إعداد حزمة من المستندات لفتح RS مقابل 4-5 آلاف روبل ، لاحظ أنه في مناطق مختلفة ، قد تختلف التكلفة.
إذا لم يكن لدى الكيانات القانونية خيار ، فيمكن لرائد الأعمال الفردي بنفسه أن يقرر الحاجة إلى فتح حساب جاري مع أحد البنوك. نأمل بعد قراءة هذا المقال ألا يساور صاحب المشروع أي شك في فوائد امتلاك حساب جاري.
عند اختيار بنك ، فإن الأمر يستحق حساب المصاريف الشهرية المستقبلية بناءً على تفاصيل عملك ، حيث يقدم كل بنك تعريفات مختلفة لخدمة الحسابات وأوامر الدفع. احسب العدد التقريبي للدفعات الشهرية وكم مرة تخطط لسحب الأموال من الحساب.
يتم توفير الظروف الأكثر راحة من قبل PromSvyazbank و Tochka Bank و Tinkoff Bank و Sberbank. مع الحد الأدنى من تكلفة خدمة RS ، يظل الدفع للدفعات مقبولًا أيضًا.
بالنسبة لبدء الأعمال التجارية ، من المهم بشكل خاص النظر في جميع النفقات المستقبلية ، لذلك ، إذا كانت شركتك في مرحلة إنشاء خطة عمل ، فمن الضروري تضمين عنصر النفقات مثل الخدمات المصرفية.
إذا كان عملك موجودًا لفترة طويلة ، فمن الجدير التفكير في الظروف التي يقدمها البنك الذي تتعامل معه ، وربما ظهرت عروض أكثر إثارة للاهتمام ومربحة في السوق.
قبل اختيار مؤسسة مصرفية ، يجدر الانتباه إلى برامج الائتمان للكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية ، فمن الممكن أن تحتاج المؤسسة في سياق نشاطها إلى جذب أموال إضافية لتطوير الأعمال. أسهل طريقة هي الحصول على قرض من أحد البنوك التي تخدم حسابك الجاري ، نظرًا لأنك تحتاج إلى جمع عدد أقل من المستندات ، وعلى الأرجح لن تحتاج إلى تأكيد جدارتك الائتمانية على الإطلاق. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تكون هناك عروض خاصة لعملاء البنك.
كيفية فتح حساب مصرفي - مشورة الخبراء
(عدد الأصوات: 1 ، متوسط: 5.00 من 5)
فتح حساب جاري ليس شرطا مسبقا لعمل رائد الأعمال الفردي ، ولكن وجوده يسهل إلى حد كبير عملية العمل ويجعل من الممكن تحقيق المزيد من الأرباح. يمكنك المشاركة في المناقصات ، وإجراء معاملات كبيرة ، وقبول الدفع من البطاقات ، وتوسيع قائمة الأطراف المقابلة والشركاء المحتملين بشكل كبير. يتم فتح الحساب الجاري للمقاول الفردي بعد تسجيل صاحب المشروع في دائرة الضرائب.
من الأفضل اختيار بنك لأصحاب المشاريع الفردية حتى قبل تسجيل الشركة. بعد استلام المستندات من IFTS ، ستتصل على الفور بالمؤسسة المختارة وفي غضون أيام قليلة ستتمكن من استخدام خدماتها المالية. عند اختيار مؤسسة خدمية ، انتبه للنقاط التالية:
لوحظ وجود منافسة جادة في مجال خدمة رواد الأعمال والمنظمات. من أجل جذب العملاء ، تقوم البنوك بتطوير العديد من العروض الترويجية والعروض الخاصة - تحتاج أيضًا إلى الانتباه إليها عند الاختيار. على سبيل المثال ، يمكنك فتح حساب مصرفي لرائد أعمال فردي مجانًا واستخدامه مجانًا لعدة أشهر. لا تفرض بعض البنوك رسوم خدمة إذا لم تكن هناك حركة للأموال على الحساب. يمكنني أن أقدم لك إصدارًا مجانيًا لبطاقة مرتبطة ، وشروط اكتساب مواتية ، ومدفوعات مجانية ، وتراكم الفائدة على الأموال المودعة ، وما إلى ذلك.
إذا اخترت بنكًا مناسبًا ومربحًا ، فيمكنك التقدم إليه. يتم دائمًا الإشارة إلى قائمة الوثائق المطلوبة على موقع البنك الإلكتروني في قسم الشركات الصغيرة ، وعادة ما تكون مطلوبة (يتم توفير كل مستند في الأصل):
لفتح حساب جاري لرجل أعمال فردي ، تحتاج إلى زيارة مكتب البنك ، وتحتاج إلى قسم للعمل مع الكيانات القانونية. يمكنك الاتصال مسبقًا بالخط الساخن للبنك الذي تهتم به ومعرفة أين ومتى يمكنك إبرام اتفاقية خدمة.
على الفور ، يقوم العميل بكتابة طلب ، وسيتم توفير النموذج من قبل مدير البنك. في موازاة ذلك ، يتلقى العميل المشورة بشأن المنتجات ، ويساعده في اختيار التعرفة أو الخيارات المناسبة. تقدم بعض البنوك مُنشئ تعرفة - يربط رجل الأعمال فقط الخيارات التي يحتاجها.
كيف تفتح حساب جاري لرجل أعمال فردي؟ للقيام بذلك ، تحتاج إلى بطاقة بها عينات من التوقيعات والأختام (الختم هو سمة اختيارية لرائد الأعمال الفردي). يمكن تشكيلها في البنك أو مصدق عليها مسبقًا من كاتب عدل. سيكون من الأنسب القيام بذلك في مكتب البنك ، ولكن إذا تمت الإشارة إلى قائمة الأشخاص المصرح لهم على البطاقة ، فيجب أن يكونوا جميعًا حاضرين في نفس الوقت.
عند تحديد كيفية فتح حساب جاري لرائد أعمال فردي ، يمكنك اللجوء إلى الإنترنت. تحاول البنوك تبسيط هذه المهمة قدر الإمكان ؛ فالعديد منها يعرض التقدم للحصول على الخدمات عبر الإنترنت. على موقع البنك ، يختار العميل التعرفة المناسبة وينتقل إلى نموذج الطلب. هنا يشير إلى بيانات عن نفسه وأعماله ، وغالبًا ما يمكنك إرفاق عمليات مسح ضوئي للمستندات الضرورية بالاستبيان على الفور. بعد تقديم المعلومات الشخصية ، يتم حجز حساب ، ثم كل ما تبقى هو زيارة المكتب وتوقيع اتفاقية تسوية.
تذهب بعض البنوك إلى أبعد من ذلك - بعد ملء طلب عبر الإنترنت ، يغادر ممثل المؤسسة للعميل ويحضر جميع الوثائق اللازمة. نتيجة لذلك ، لا يقوم رجل الأعمال بزيارة المكتب على الإطلاق. تعمل هذه الخدمة ، على سبيل المثال ، في Alfa Bank و Tinkoff Bank.
بعد إبرام اتفاقية مع البنك ، لن تحتاج إلى اتخاذ أي إجراءات إضافية. منذ عام 2014 ، تم بالفعل إخطار رائد الأعمال بذلك من قبل صندوق المعاشات التقاعدية ودائرة الضرائب. يقوم البنك نفسه بالإبلاغ عن فتح الحسابات.
سيوفر لك البنك الجيد لأصحاب المشاريع الفردية إمكانية الوصول إلى بنك الإنترنت ، والذي يمكنك من خلاله إجراء التسويات مع الأطراف المقابلة ، والتحكم في حالة الحسابات. ثم يمكنك التقدم فورًا للحصول على مشروع الراتب والاتصال به. لا تتوفر عادة خدمات الإقراض والسحب على المكشوف على الفور ، يمكنك التقدم للحصول عليها بعد 3-6 أشهر من فتح الحساب: هذه المرة ضرورية للبنك لتقييم حالة رجل الأعمال بشكل موضوعي ودورانه.
اليوم الأعمال التجارية في روسيا تتطور بسرعة. أحد الأشكال المفضلة لسلوكها ، خاصة بين الشركات الصغيرة ، هو رواد الأعمال الأفراد. ليس من قبيل المصادفة أن يتم تسجيل جميع رواد الأعمال الأفراد الجدد الذين يبدأون أعمالهم الخاصة كل يوم. هذا يسمح لك ببدء مشروعك التجاري الصغير بسرعة وفي نفس الوقت عدم التعمق في قضايا المحاسبة.
في كثير من الأحيان ، يواجه رجال الأعمال المبتدئين أسئلة حول ما إذا كان هناك حاجة إلى حساب لرجل أعمال فردي ، وكيفية فتحه ، وما إلى ذلك. دعنا نتحدث عن هذا بمزيد من التفصيل.
بشكل عام ، الحساب الجاري هو حساب خاص تفتحه البنوك للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد. إنه يعمل على تخزين الأموال وإجراء المدفوعات معهم مقابل السلع والخدمات وما إلى ذلك.
في الوقت الحالي ، وفقًا للقانون ، ليس من الضروري فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي. وهذا غالبا ما يكون له ما يبرره. قد يعمل رائد الأعمال الفردي بدون حساب جاري ، خاصةً إذا كان التفاعل سيتم فقط مع السكان.
يجب مراعاة القيود التي ستنشأ عند العمل مع المنظمات الأخرى. على وجه الخصوص ، من المستحيل الدفع نقدًا لأكثر من 100 ألف روبل بموجب عقد واحد. ينطبق هذا القيد حتى على العقود التي تم إبرامها لعدة سنوات.
لا يعمل العديد من كبار الموردين أيضًا مع العملاء الذين يرغبون في الدفع نقدًا. هذا يرجع إلى خصوصيات المحاسبة ومسك الدفاتر لهذه الشركات. لذلك ، فإن الحساب الجاري لرجل أعمال فردي هو أمر اختياري ، ولكنه مرغوب فيه للغاية.
تقدم البنوك بنشاط فتح حساب جاري لأحد رواد الأعمال الفرديين ، والمنافسة في هذا السوق آخذة في الازدياد. لذلك ، قبل اختيار مؤسسة ائتمانية نهائية ، يجب الانتباه إلى الأسئلة التالية:
يعطي كل عميل أولويات مختلفة ، إذا كان العامل الرئيسي هو الموثوقية ، فعليك الانتباه إلى VTB 24 أو Rosselkhozbank أو Sberbank. سيكلف الحساب الجاري لرائد الأعمال الفردي هناك أكثر بقليل مما هو عليه في مؤسسات الائتمان الإقليمية الصغيرة ، لكن احتمالية حدوث مشاكل مع البنوك الحكومية تقترب من الصفر.
في الوقت نفسه ، تعرض البنوك الصغيرة على المستوى الإقليمي الاحتفاظ بحساب جاري لأصحاب المشاريع الفردية بسعر رخيص جدًا أو حتى بالمجان. كما أنها تجذب العملاء بمجموعة متنوعة من "الكعك". على سبيل المثال ، يمكن أن يتم فتح حساب جاري لأحد رواد الأعمال الفرديين في مكتب العميل دون الحاجة إلى زيارة فروع البنك. رسوم معالجة الدفع في مثل هذه المؤسسات الائتمانية عادة ما تكون أيضًا أقل بكثير. ولكن حتى عند اتخاذ قرار بفتح حساب جاري لرائد أعمال فردي في بنك صغير ، فإن التعريفات يجب أن تدرس بدقة ، لأنها يمكن أن تحتوي على العديد من المزالق ، مثل رسوم تحويل الأموال إلى بطاقة الفرد أو حزم الخدمة مع وجود مدفوعات مدرجة هناك.
من المهم الانتباه إلى الخدمة المصرفية عن بُعد التي يقدمها البنك. في بعض مؤسسات الائتمان ، يتم استكمالها بخدمة عبر الإنترنت لمسك الدفاتر ، مما يجعل الحياة أسهل بكثير لرجال الأعمال المبتدئين.
بعد أن قررت فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي في مؤسسة ائتمانية ، يجب عليك أولاً إعداد مجموعة من المستندات. سيساعد هذا في تقليل التكاليف عند إبرام اتفاقية في البنك نفسه.
ضع في اعتبارك حزمة من المستندات المطلوبة لفتح حساب جاري لرجل أعمال فردي.
ملاحظة مهمة.إذا كان نشاط رجل الأعمال الفردي بموجب القانون الروسي ملزمًا بالحصول على ترخيص مناسب ، فسيحتاج البنك أيضًا إلى نسخة منه.
إذا كنت لا ترغب في تلقي مقتطف ورسالة من Rosstat بنفسك ، فإن معظم البنوك ستفعل ذلك بكل سرور لعميل مقابل مبلغ صغير. أيضًا ، في مكتب البنك ، يمكنك ، إذا لزم الأمر ، التصديق على نسخ من الشهادات ، وستكون هذه أيضًا في معظم الحالات خدمة مدفوعة.
مع مجموعة كاملة من المستندات ، يجب عليك الاتصال بالبنك المحدد لموظفي القسم للعمل مع الكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية. هناك ، سيتم تعيين كاتب لرجل الأعمال الذي سيتحقق من مجموعة الأوراق المقدمة ، ويساعد في التنقل في التعريفات ، وملء بطاقة بعينة من التوقيعات ، وكذلك توفير معلومات حول الاتصال بنظام الخدمة عن بُعد.
بعد ذلك ، في معظم البنوك ، يتم تقديم المستندات للتوقيع على الإدارة ، والتي تقرر أيضًا العمل مع عميل معين. يستغرق هذا الإجراء من عدة دقائق إلى أسبوع أو أكثر. على سبيل المثال ، في بعض المناطق ، يمكن لـ Sberbank فتح حساب جاري لرائد أعمال فردي لأكثر من 10 أيام. في أي حال ، عند الاستعداد ، سيتم دعوة العميل لتلقي إشعار شهادة بفتح حساب ، وإذا لزم الأمر ، مستندات إضافية وبطاقات ووسائط معلومات.
في الماضي القريب ، كان يُطلب من العملاء الذين فتحوا حسابًا جاريًا لرائد أعمال فردي في أي بنك إبلاغ صندوق الضرائب والمعاشات التقاعدية بذلك في غضون خمسة أيام. في حالة التأخير في الإخطار ، أصدرت السلطات التنظيمية غرامات كبيرة إلى حد ما. منذ عام 2014 ، لم يعد هذا الالتزام موجودًا. يشارك البنك الآن في هذا بدلاً من العميل.
في البداية ، لم تكن الأموال في حسابات التسوية لأصحاب المشاريع الفردية وودائعهم مؤمنة من قبل الدولة. كان عليهم الاعتماد على المدفوعات في حالة حدوث مشاكل مع البنك على قدم المساواة مع الكيانات القانونية ، أي في معظم الحالات ، لا يحدث ذلك أبدًا.
في عام 2014 ، بدأت التعديلات على التشريع في العمل. الآن يتم تأمين الأموال على حساب رجل الأعمال الفردي ، وكذلك ودائع الأفراد. قد يصل الحد الأقصى للدفع من DIA في عام 2015 إلى 1.4 مليون روبل. كل ما هو فوقها ، ربما ، سيكون قادرًا على تصفية البنك.
لا يتم إبرام عقد تأمين منفصل في هذه الحالة. يقوم البنك بجميع الإجراءات والخصومات اللازمة دون مشاركة العميل.
على الرغم من بعض "الحماقة" ، يعد سبيربنك أحد رواد عدد الحسابات المفتوحة للكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية. هذا يرجع إلى حقيقة أن المساهم الرئيسي فيها هو الدولة ، وبالتالي ، فهي أكثر موثوقية من البنوك التجارية الصغيرة.
فتح حساب مع هذه المؤسسة الائتمانية والاحتفاظ به ليس رخيصًا ، خاصةً إذا كان العمل يتطور فقط. في المقابل ، فإن البنك مستعد لتقديم أوسع شبكة فروع في روسيا ، وخدمة إنترنت مريحة إلى حد ما ، وحزم خدمات خاصة.
الميزة الرئيسية التي يقدمها العديد من رواد الأعمال الأفراد للتقدم لفتح حساب مع Sberbank هي أنه سيكون من الأسهل عليهم في المستقبل الحصول على قرض للعمل. سيتمكن البنك من تقييم الحالة المالية للعميل بدقة تامة وعلى الفور ، كما سيقدم خصومات أو مكافآت إضافية.
Alfa-Bank هي واحدة من أكبر مؤسسات الائتمان الخاصة في روسيا. ميزته المميزة هي فتح حساب مجاني لرجل أعمال فردي. ومع ذلك ، سيتعين عليك الدفع مقابل الاتصال ببنك الإنترنت ، وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيتعين عليك الدفع مقابل الحصول على بطاقة بها نماذج توقيعات.
يتم تشجيع العملاء على الدفع مقابل الخدمات في حزم. اعتمادًا على نوع العمل الذي يشارك فيه رائد الأعمال الفردي ، يمكنك اختيار أحد العروض الجاهزة أو إنشاء حزمة منفصلة باستخدام "المُنشئ".
Promsvyazbank هو لاعب قوي آخر في السوق المالية الروسية. يتم استخدام خدماتها من قبل الآلاف من العملاء من الأفراد والشركات. على الرغم من حقيقة أن البنك يركز بشكل أكبر على الشركات المتوسطة والكبيرة ، إلا أن هناك تعريفة خاصة للشركات الصغيرة والمبتدئة ، والتي تتيح فتح الحساب مجانًا ، فضلاً عن الاتصال بخدمة المحاسبة عبر الإنترنت.
