يمكن للمؤسسة المالية استيعاب الفرد عن طريق جعل شروط قرض الرهن العقاري أكثر ولاءً. إذا بدأت مدفوعات الرهن العقاري الشهرية تتجاوز 40٪ من الميزانية الكاملة للأسرة ، فمن المعقول تقديم طلب لإعادة هيكلة الديون إلى البنك الدائن. لذلك ، ستتاح للمدين فرصة عدم فقدان منزله الوحيد ، والاستمرار في سداد القرض دون تأخير.
يرجى ملاحظة أن إعادة الهيكلة وإعادة التمويل ليسا نفس الشيء.
بعد الموافقة على إعادة هيكلة الديون ، يتم إبرام اتفاقية إضافية مع المقترض لاتفاقية القرض الحالية ، والتي تنص على إجراء مخفف للسداد (شروط أكثر ملاءمة).
عند إعادة التمويل ، يوقع الطرفان اتفاقية جديدة ، على أساسها يمكن للمقرض تقليل الفائدة أو زيادة فترة سداد القرض.
قد تختلف الأسباب التي تجعل الفرد بحاجة إلى إعادة هيكلة قرض رهن عقاري في VTB 24:
بادئ ذي بدء ، يتم تقديم الخدمة المصرفية لمجموعات معينة من الأشخاص:
وتجدر الإشارة إلى أن قيمة العقارات يجب ألا تزيد عن 60٪ من متوسط أسعار السوق للإسكان في الكيان المكون للاتحاد الروسي ، ويجب أن تكون المساحة الإجمالية للشقة أكثر من 100 متر مربع. م ، منزل خاص - 150 متر مربع. م.
من النادر للغاية أن يوافق المقرضون على تخفيض سعر الفائدة على القرض. هذا ممكن مع القروض طويلة الأجل التي يتم الحصول عليها بسعر فائدة مرتفع أو مع قروض عقارية بالعملات الأجنبية ، عندما يتم تحويل قرض بالعملة الأجنبية إلى شريحة الروبل.
عند إعادة هيكلة الرهن العقاري في بنك VTB 24 في عام 2018 ، لا يتغير معدل القرض ، ويتم تعديل تاريخ استحقاق القرض.
يُقال الآن على موقع VTB 24 الإلكتروني حول إمكانية تغيير شروط العديد من منتجات القروض:
يمكن حل الأسئلة المتعلقة بإعادة هيكلة ديون الرهن العقاري عن طريق الاتصال بفرع بنك VTB ، حيث تم توقيع الاتفاقية والموافقة على القرض.
يتم التفاوض على الشروط بشكل فردي مع كل مدين. في أغلب الأحيان ، يعرض البنك على المقترض إصدار قرض جديد دون إعادة التمويل أو إعادة الهيكلة.
ولكن إذا كان الدين أكثر من 500 ألف روبل ، وتدهورت الحالة المالية للمقترض بشكل كبير ، يمكن تمديد فترة سداد الرهن العقاري VTB 24 لمدة تصل إلى 10 سنوات.
ينتشر مفهوم إعادة هيكلة الائتمان على نطاق واسع في العالم المالي ، ولكن لا توجد إجراءات قانونية محددة. لذلك ، لكل بنك الحرية في تفسيره بطريقته الخاصة. في VTB24 ، يعني هذا التعريف تغيير بنود اتفاقية الرهن العقاري بناءً على طلب المقترض.
على وجه الخصوص ، يجوز للمقرض:
يرجى ملاحظة أن فرص الموافقة على إعادة هيكلة الديون تزداد إذا تم سداد الدفعات المنتظمة في الوقت المحدد ولم يتم انتهاك متطلبات اتفاقية الرهن العقاري.
للبنك الحق في النظر في موضوع إعادة الهيكلة من 10 إلى 14 يوم عمل. تتكون العملية من ثلاث مراحل:
طلب المقترض هو النموذج الرئيسي للحق في الحصول على الخدمة. يتم تقديمه مع حزمة رائعة من الوثائق المجمعة. خاصه:
من المهم إرسال أكبر قدر ممكن من المستندات والمعلومات عالية الجودة التي يمكن للمقترض من خلالها تأكيد إفلاسه. يسمى:
بالإضافة إلى جميع النماذج المذكورة أعلاه ، يلزم إرسال نسخ من المستندات المتعلقة مباشرة بالعقار العقاري إلى البنك.
الأهمية! لزيادة فرص تلقي الخدمة ، من الأفضل تقديم مجموعة من المستندات مسبقًا قبل حدوث الديون الكبيرة.
من المهم إعداد طلب بشكل صحيح ، فمن الأفضل ملء النموذج وفقًا للقالب في حسابك الشخصي عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. أيضًا ، يتوفر نموذج تطبيق على موقع VTB24. الوثيقة مؤلفة من نسختين. يجب أن تشير إلى:
يمكنك زيادة فرص الحصول على الخدمة إذا:
تبقى نسخة واحدة من الطلب مع المقترض ، حيث يجب على موظف البنك وضع إيصال الإيصال وختم المؤسسة وتاريخ استلام النموذج.
وفقًا للمراجعات على الشبكة ، غالبًا ما ترفض VTB إعادة هيكلة الرهون العقارية. لكن لا داعي للذعر ، يمكنك البحث عن حلول أخرى:
يمكن إعادة هيكلة الرهن العقاري في VTB 24 في إطار برنامج دعم الدولة الساري اعتبارًا من 1 يناير من هذا العام.
خاصه:
للانضمام إلى برنامج دعم الدولة ، يتم إرسال الطلب وحزمة الأوراق المقدمة مسبقًا إلى الدائن إلى مؤسسة DOM.RF JSC. إن قرار تزويد المدين بدعم الدولة يتخذ من قبل هذه المؤسسة وليس الدائن. يتم إرسال الإجابة إلى مقدم الطلب خلال 10 أيام عمل.
إعادة هيكلة الرهن العقاري هو حق وليس التزاما للمؤسسة المالية. بعد أن وجدت نفسك في وضع مالي صعب ، يجب ألا تتردد. من الأفضل تشغيلها بأمان وإرسال حزمة المستندات مقدمًا ، قبل حدوث تأخيرات كبيرة في السداد. الشيء الرئيسي هو إثبات الحاجة إلى شروط تفضيلية ، لإثبات انخفاض في قدرتك على الدفع وللتأكيد للبنك أنك تبحث بنشاط عن مخرج من موقف صعب.
يحدث هذا غالبًا بشكل خاص إذا تم إصدار قرض عقاري - حيث تكون الشروط التي يتم الحصول على قرض الرهن العقاري من أجلها طويلة ، وعلى مدار سنوات (وأحيانًا عقود) من استخدام القرض ، يمكن أن يتغير الوضع المالي للمقترض بشكل كبير. في هذا المقال ، سنتحدث عن مفهوم مثل إعادة هيكلة قروض الرهن العقاري الصادرة عن أحد أكبر البنوك الروسية - VTB 24.
إذا انخفض دخلك بشكل حاد ، وفهمت أن جدول الدفع السابق أصبح لا يطاق ، يجب أن تحاول اللجوء إلى مثل هذه الخطوة مثل إعادة هيكلة الرهن العقاري في VTB24 ، والتي سنشرح شروطها أدناه.
من غير المربح أن يلجأ البنك إلى المحكمة أو لجامعي الأموال لتحصيل الأموال من المقترض. من الأكثر ربحية التوصل إلى اتفاق متبادل المنفعة مع شخص وجد نفسه مؤقتًا في وضع مالي صعب ، خاصةً إذا كان حتى الآن قد دفع أقساط شهرية بانتظام لقرض رهن عقاري ولديه مستندات تؤكد أن وضعه المالي قد ساء حقًا .
لا يعلن بنك VTB 24 عن شروط إعادة الهيكلة (وبشكل عام ، إمكانية تنفيذها). لن تجد مثل هذا المفهوم في التشريع الروسي أيضًا. لكن هذا ممكن إذا تم استيفاء عدد من الشروط:
يتم إجراء تغييرات على اتفاقية القرض الحالية ، دون إبرام اتفاقية جديدة.
النقاط الرئيسية في الاتفاقية لا تتغير - عادة ما يظل سعر الفائدة كما هو.
لن يلتقي البنك بالعميل إلا إذا لم يعترف بالتأخيرات حتى اللحظة الحالية.
قروض قرض الرهن العقاري VTB 24 لفرد ، إذا تمت الموافقة على طلب إعادة الهيكلة ، سيتم تعديلها من حيث تاريخ الاستحقاق. من خلال زيادة مدة القرض ، يتم تقليل حجم القسط الشهري. خيار آخر - لعدة أشهر ، يُسمح للعميل بدفع الفائدة على الرهن العقاري فقط ، دون دفع المبلغ الأصلي للدين.
لا يجب أن تعتمد على انخفاض سعر الفائدة ، لأننا لا نتحدث عن إعادة تمويل قرض. لكنك لست ملزمًا بالموافقة على زيادة معدل الائتمان أيضًا - فالأمر يستحق توقيع اتفاقية فقط عندما يتوصل الطرفان إلى اتفاق.
تعلن VTB 24 عن استعدادها لإعادة هيكلة قروض السيارات والقروض الصادرة كحد ائتماني على البطاقات. على موقع البنك الإلكتروني ، لن تجد معلومات حول إعادة هيكلة الرهن العقاري - لا يقدم البنك رسميًا مثل هذه الخدمة. لكن هذا لا يعني أنه لا يمكنك تجربة حظك.
ماذا وكيف تفعل لمراجعة سؤالك:
شخصيًا ، انتقل إلى فرع البنك حيث تم فتح قرض الرهن العقاري واكتب بيانًا توضح فيه بالتفصيل أسباب حاجتك إلى مراجعة شروط سداد القرض الحالي.
أرفق بالطلب وثيقة تؤكد تدهور وضعك المالي.
للبنك كل الحق في رفض إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري الخاص بك. لكن لديك أيضًا كل الحق في طلب قرار لصالحك بجميع الطرق الممكنة.
إذا تم رفض طلبك الأول ، يمكنك كتابة طلب آخر ، هذه المرة باسم رئيس القسم أو شخص أعلى. اطلب تسجيل طلبك (أحضر خيارين - أحدهما للبنك ، والثاني لنفسك) ، مع الإشارة إلى تاريخ تقديم الطلب. قد يكون من المهم إذا تأخرت في السداد بعد ذلك التاريخ.
مرة أخرى ، تلقى الرفض على الطلب؟ اذهب إلى البنك واحصل على لقاء مع المدير. صف الموقف له - أنت على استعداد لمواصلة الدفع بانتظام ولا تريد أن تعاني من التأخير ، لكن لم يعد بإمكانك سداد المبالغ بالمبلغ المطلوب.
ومع ذلك ، إذا كان البنك لا يريد الاجتماع في منتصف الطريق ، فالأمر متروك للمحامين. سوف يساعدون في إعداد مجموعة من الوثائق للذهاب إلى المحكمة. إذا أخذ في الاعتبار أن المقترض وجد نفسه في وضع غير متوقع للحياة ، مما أدى إلى انخفاض ملاءته ، وأن لديه أدلة مستندية ، وكذلك بشرط عدم السماح له بتأخير المدفوعات من قبل ، يجوز للمحكمة أن تلزم على البنك إعادة النظر في شروط اتفاقيات الإقراض العقاري للأسرى.
ستساعد إعادة هيكلة الرهون العقارية في VTB 24 المقترض على تقليل المدفوعات الشهرية بشكل مؤقت أو دائم حتى يتم سداد القرض بالكامل.
لهذا ، يتم تقديم أحد الخيارات التالية:
دفع الفائدة على الرهن العقاري فقط في غضون أشهر قليلة.
زيادة مدة القرض مع الحفاظ على سعر الفائدة مما يؤدي إلى انخفاض الأقساط الشهرية.
يمكن تحويل قروض العملة الأجنبية إلى روبل.
يمكن شطب الديون القائمة جزئيا.
خيار آخر هو إعادة تمويل قرض على حساب آخر.
في كل حالة ، سيحدد البنك الخيار بشكل فردي.
حتى الحساب التقريبي يظهر أن البنك لن يخسر أي شيء. لكن في حالة إعادة الهيكلة ، لا يتعلق الأمر بجعل الظروف أكثر ملاءمة للعميل ، بل يتعلق بمنحه الفرصة لسداد الدين على هذا النحو دون تأخير.
إذا كنت بحاجة إلى معرفة المزيد عن أحد البنوك لأن الكثير من الناس يعتبرون هذا البنك مربحًا. ثم اقرأها على موقعنا
يمتلك موظفو البنك بالفعل مجموعة المستندات الرئيسية لقرضك. لذلك سوف تحتاج إلى:
طلب مع طلب النظر في إمكانية إعادة هيكلة القرض.
نسخة من دفتر العمل بعلامات صاحب العمل.
وثيقة حول تدهور وضعك المالي. قد يكون هذا:
شهادة دخل تشير إلى عدم قدرتك على سداد الدين بالكامل ؛
شهادة من مكتب العمل تفيد بأنك عاطل عن العمل وأنك تتلقى الإعانات المناسبة ؛
شهادة الحمل - تدل على تدهور وشيك في الوضع المالي للعميل.
إذا تم إصدار القرض العقاري خلال فترة زواج العميل ، فقد تكون المستندات التي تؤكد تدهور وضعه المالي الحالي:
شهادة الطلاق؛
وثيقة تؤكد فقدان الزوج لوظيفة ؛
بيان حول دفع إعالة الطفل ؛
شهادة وفاة الزوج.
يمكن أيضًا التعرف على المرض الخطير أو الإعاقة المكتسبة كحجج مهمة تساهم في اتخاذ قرار إيجابي بشأن طلبك (إعادة هيكلة الرهن العقاري في VTB 24). في هذه الحالة ، ستحتاج أيضًا إلى المستندات ذات الصلة - شهادة من المستشفى ، وشهادة الإعاقة.
مثال على نموذج طلب لإعادة هيكلة نموذج VTB 24 للرهن العقاري
يمكنك تقديم طلب يدويًا وفي شكل مطبوع ، وبالتأكيد من نسختين - بعد التسجيل مع أحد موظفي البنك ، سيبقى خيار واحد بين يديك. سيكون مفيدًا إذا تم إحالة القضية إلى المحكمة.
لا يوجد نموذج موحد لكتابة مثل هذا البيان. لا أحد يزعجك لكتابته بشكل حر ، لكن عليك بالتأكيد الإشارة إلى المعلومات التالية فيه:
تفاصيل اتفاقية الرهن العقاري الخاصة بك.
مبلغ الديون المستحقة.
مبالغ المدفوعات الشهرية.
الأسباب التي تجعلك تحتاج إلى إعادة التفاوض على شروط الاتفاقية من حيث سداد القرض.
أي تمنيات لك بشأن إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري الخاص بك.
إذا كنت تتساءل عن كيفية حدوث ذلك ، فقد قمنا بتجميع أفضل 5 بنوك خاصة من أجلك حيث يمكنك القيام بذلك.
إن انخفاض الفائدة على القرض ، كما ذكر أعلاه ، ممكن في حالات نادرة جدًا. بدلا من ذلك ، يمكنك الاعتماد على هذا إذا اخترت خيار إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك من قبل بنك طرف ثالث أو VTB 24. قد تكون الفائدة على إعادة التمويل أقل بعدة نقاط - سيكسب البنك المال عن طريق تمديد فترة سداد القرض.
هناك خيار آخر لخفض معدل - الرجوع إلى البرنامج لمساعدة المقترضين الرهن العقاري. يتم تنفيذه على أساس وكالة الإقراض العقاري للإسكان ، والتي يتعاون معها VTB 24 بنجاح.
يجب تقديم طلب للوكالة مع البنك (إذا كان يتعاون معه). إذا كنت تندرج ضمن شروط البرنامج ، فسيقوم AHML بتحويل الأموال إلى البنك ، والتي بموجبها ستوفر إعادة هيكلة القرض بشروط مواتية للمقترض.
على وجه الخصوص ، يمكن أن يكون:
تخفيض سعر الفائدة إلى 12٪.
شطب جزء من الدين الرئيسي.
تجميد المدفوعات لعدة أشهر.
لا تُفرض متطلبات المشاركة في البرنامج على المقترضين فحسب ، بل تُفرض أيضًا على المساكن التي تم شراؤها برهن عقاري (اقرأ المزيد على موقع AHML).
إذا وجدت نفسك في موقف يصبح فيه سداد المدفوعات المنصوص عليها في شروط الاتفاقية غير واقعي ، فيجب عليك الاتصال بالبنك على وجه السرعة حتى قبل حدوث التأخير الأول. إذا تمت إعادة هيكلة الديون خلال هذه الفترة ، فيمكنك تجنب الغرامات والعقوبات.
يجب ألا تنتظر حتى حدوث التأخير الأول ، على أمل أن يتصل البنك ويعرض تغيير شروط الدفع. هذا لن يحدث. مع التأخيرات المنتظمة ، تنتظرك محكمة أو اتصال مع جامعي التحصيل (وهو أمر رسمي تمامًا وحتى منصوص عليه في الاتفاقية مع البنك الذي أبرمته).
فيما يلي بعض العملاء الذين تركوا ملاحظاتهم حول إعادة هيكلة الرهن العقاري في بنك VTB 24:
أليكسي ب ، 46 سنة:عندما حدثت الأزمة ، تم تسريحهم من العمل. حصلت على وظيفة في وظيفة مماثلة مع المنافسين ، وهناك راتبي أقل بنسبة 30 في المائة. لا يأخذون أي مكان آخر - العمر ليس هو نفسه. إذا تم دفع الرهن العقاري قبل ذلك دون إجهاد كبير ، فقد أصبح الأمر صعبًا حقًا. ذهبت إلى البنك. تم عرض إعادة التمويل. لكنني كنت أكثر ارتياحًا لإعادة الهيكلة. نتيجة لذلك ، جمعت كل المعلومات وتمكنت من تحقيق هدفي. نصيحتي لك هي ألا تستسلم. لقد تم رفضي ثلاث مرات قبل أن أصل إلى رؤسائي وأخبرته أخيرًا أنه ليس لدي سوى خيار واحد - دفع مبالغ أقل من ذي قبل ، وإن كان ذلك في الوقت المناسب ، ولكن دون تأخير ".
كسينيا ر ، 32 سنة:"حصلت أنا وزوجي على رهن عقاري عندما ولدت ابنتنا الأولى. لقد دفعنا بالفعل منذ سبع سنوات ، خلال هذا الوقت ظهر طفلان آخران. انتقلت من إجازة بمرسوم إلى إجازة أمومة ، وأصبح من الصعب على زوجي سحب الرهن بمفرده. وكعائلة كبيرة ، لجأوا إلى AHML ، مما جعل من الممكن شطب جزء من الدين - والآن ندفع أقل بمقدار الربع تقريبًا في الشهر ، وتظل فترة سداد الرهن كما هي ".
يمكنك أيضًا التعليق أو طرح سؤال
في عام 2018 ، تم إصدار حوالي 312 ألف قرض لشراء مساكن في إطار DDU. حجم القروض حوالي 650 مليار روبل. محرج؟ نعم ، في السنوات الأخيرة عدد الشققالقروض هي طريقة مناسبة للحصول على شيء ما الآن والدفع لاحقًا. لكن عليك أن تدفع بدقة في الوقت المحدد ومبلغًا معينًا ، وإلا فإن الدين يبدأ في النمو بوتيرة سريعة. ومع ذلك ، قد تنشأ صعوبات في الحياة ، وبسببها ببساطة من المستحيل الامتثال لشروط الائتمان بعد الآن. تأتي إعادة هيكلة الائتمان للإنقاذ. يقدم بنك VTB 24 هذه الخدمة للأفراد منذ فترة طويلة. دعونا نلقي نظرة فاحصة على عملية وميزات VTB 24 عند إعادة هيكلة القرض.
إعادة هيكلة القرض أو إعادة تمويله هو إجراء لتغيير الشروط الحالية لاتفاقية القرض أو غيرها من الأساليب التي تهدف إلى تسهيل عملية سداد قرض للعميل (فرد أو كيان قانوني).
من المربح للبنوك إجراء إعادة الهيكلة ، لأنها تضمن ملاءة العميل في الحالات التي لا يمكنه فيها سداد الديون بالشروط السابقة. لا توجد طريقة واحدة لإعادة الهيكلة ، فكل بنك يشكل الخيارات المتاحة لنفسه بمفرده. تتم إعادة هيكلة القرض في VTB 24 لقروض من بنوك أخرى ومن أجلنا.
يمكن إعادة هيكلة القرض المأخوذ من VTB 24 بالطرق التالية:
مفهوم إعادة هيكلة اتفاقية القرض
هذه الأساليب هي الأكثر شفافية. هناك أيضًا مسارات أقل وضوحًا يكون البنك أكثر استعدادًا لاتخاذها بسبب الفائدة الأكبر.
وتشمل هذه:
كل هذه الأساليب تساعد الفرد أو الكيان القانوني على سداد الديون بشكل عاجل ، في الوقت الحالي ، لكنها تفرض عليه عبئًا ماليًا إضافيًا في المستقبل.
عند إعادة هيكلة قرض للأفراد ، يفرض بنك VTB 24 متطلبات على العملاء الذين يمكنهم التقدم للحصول على هذه الخدمة. القائمة طويلة نوعا ما ، الشروط إلزامية ، لكن استيفائها لا يضمن الموافقة على إعادة الهيكلة وتسهيل سداد الديون على القرض.
قد تكون أسباب السماح بإعادة هيكلة الديون على قرض VTB للفرد هي:
في أي من هذه الحالات ، تحتاج إلى تزويد البنك بأدلة مستندية عن الموقف. عند إعادة هيكلة القرض ، يوفر VTB Bank أيضًا ظروفًا اجتماعية للفئات الضعيفة من المواطنين: العائلات التي لديها العديد من الأطفال ، والأسر ذات الدخل المنخفض ، إلخ.
الإجراء ، في الواقع ، يمثل الحصول على قرض من بنك VTB لسداد دين قرض لمؤسسة مالية أخرى. تقدم VTB للعملاء الأفراد لهذه الأغراض من 100 ألف إلى 3 ملايين روبل. تتراوح شروط هذه القروض من 6 أشهر. تصل إلى 5 سنوات. يفكر بنك VTB 24 في إعادة هيكلة القرض إذا:
مرة أخرى ، يجب عليك جمع كل مجموعة المستندات اللازمة مسبقًا.
إذا وافق VTB 24 على إعادة هيكلة قرض للفرد ، فيمكن للعميل الاعتماد على الشروط التالية:
وبالتالي ، تبدو شروط إعادة الهيكلة للأفراد جذابة للوهلة الأولى. في الواقع ، يمكن أن تصل المدفوعات الزائدة على مثل هذا القرض إلى عدة مئات في المائة.
يقوم VTB Bank بإعادة هيكلة القروض في اتجاهات مختلفة.
تشمل برامج VTB 24:
وبالتالي ، في VTB 24 ، يتم تمثيل إعادة هيكلة الائتمان من خلال مجموعة مطورة على نطاق واسع من الإجراءات. هذا يمنح العملاء ثقة إضافية في قدراتهم.
يمكن تقديم طلب إعادة هيكلة قرض في VTB 24 بطريقتين - في فرع البنك وعلى الموقع الرسمي. يعكس التطبيق البيانات الشخصية للعميل ، ومعلومات حول المعايير القديمة والمطلوبة للقرض الجديد ، ومعلومات من المستندات وحول العمل. بالإضافة إلى تفاصيل الوضع المالي للعميل: ما هو نوع القرض الذي يجب إعادة هيكلته ، ومتى وتحت أي شروط تم الحصول عليه ، ولسبب عدم تمكن العميل من سداده بعد الآن ، وما إلى ذلك.
سيتعين عليك أيضًا الموافقة على شروط معالجة البيانات الشخصية وتأكيد الجنسية عن طريق تحديد هذه المربعات. بغض النظر عن طريقة تقديم الطلب ، يجب عليك زيارة فرع البنك.
يجب جمع حزمة من المستندات مسبقًا ، بما في ذلك:
قد يستغرق البنك عدة أيام لاتخاذ قرار. عند تقديم طلب عبر الإنترنت ، في حالة وجود إجابة إيجابية ، يجب إحضار المستندات إلى القسم للتأكيد.
تناقش هذه المقالة بالتفصيل إعادة هيكلة قرض في VTB 24. هذه عملية معقدة ، وفي كل حالة على حدة لها خصائصها الخاصة. يقدم بنك VTB لعملائه مجموعة واسعة من الطرق الممكنة لإعادة هيكلة وتسهيل سداد القرض. ومع ذلك ، من الجدير دائمًا اتخاذ مثل هذا القرار بعناية شديدة ، لأن عواقبه قد تكون خطيرة للغاية.
