الجسر هو القيمة السوقية للممتلكات. الإصدار الثاني: تكلفة صالحة (التأمين) هي قيمة الدفاتر المتبقية. بالطبع، من الناحية المثالية، يجب أن تتزامن قيمة السوق والكتاب، ولكن لسوء الحظ، في الممارسة الروسية، يمكن أن تختلف أهميتها في بعض الأحيان وحتى عشرات المرات. لماذا يحدث هذا، مفهومة. المجموعات المالية والصناعية الكبيرة، المدير القطري، غير مربحة لدفع مبالغ كبيرة كضريبة ممتلكات، لذلك من المفيد أيضا أهمية القاعدة الضريبية. ويمكن قول الشيء نفسه عن الروس الأكثر ثراء. ومع ذلك، فإن هذا الوضع محفوف بعواقب غير سارة على المؤمن عليه.
إن مشكلة المؤمن عليها هي أن مبلغ التأمين الذي تم اعتماده بموجب اتفاقية التقييم سيتم الطعن في وقت لاحق وسلطات التأمين والتفتيش الضريبي. إذا لم يستفيد شركة التأمين من العقد من أجل حقها في تقييم تكلفة تأمين الممتلكات (الفقرة 1، فنون. 945)، وفقا للمادة 948 من القانون المدني للاتحاد الروسي، يمكن اعتبارها ضوضا عمدا من قبل المؤمن عليه. تنص المادة 951 من المادة 1 على ذلك "إذا تجاوز مبلغ التأمين المحدد في عقد تأمين العقارات أو مخاطر الريادة القيمة القيمة التأمينية، فإن العقد غير مهم في جزء من مبلغ التأمين الذي يتجاوز قيمة التأمين. جزء منفصل من عودة قسط التأمين في هذه الحالة لا يخضع ل "
إذا دفع المؤمن تعويض التأمين بالكامل، فقد يقدم المفتشية الضريبية مطالباتها. في الحالة التي تم فيها اعتماد مبلغ التأمين مساويا للقيمة السوقية للممتلكات، والحمل المتبقي من الممتلكات المؤمنة أدناه، يحق للمستفيد الضريبي طلب دفع ضريبة الدخل على الفرق بين كمية التأمين التعويض المستلم وقيمة الدفاتر المتبقية للممتلكات بالإضافة إلى العقوبات والغرامات لحقيقة أن الضريبة لم تدفع في الوقت المحدد.
قد لا تكون المشكلة الموصوفة غير ملحة لتلك الأنواع من الممتلكات التي يمكن اعتبار سوقها تشكيلها تماما، على سبيل المثال: السيارات والشقق والمنازل الريفية. ومع ذلك، هناك أنواع أخرى من الممتلكات، مثل الآلات والمعدات الصناعية، بعض المباني والهياكل، تحديد القيمة السوقية التي تعد في كثير من الحالات مهمة غير مفهومة للغاية. كمثال، من الممكن إحضار غلاية الإنتاج 1982، والتي يتم تشغيلها بنجاح في مؤسسة صناعية مربحة. التكلفة المتبقية للغلاية هي عدة عشرات من ألف روبل ويبدو أنها متقلبة بوضوح، بالنظر إلى مساهمتها في النتيجة النهائية للإنتاج، في تحقيق ربح. ما هي قيمة السوق الخاصة بها، من المستحيل عمليا تحديدها. لا توجد سوق لهذه المعدات في روسيا. تم إنتاج الغلاية في الاتحاد السوفياتي، وهي مؤسسة، له
لقد صدرت، لا شيء مثل هذا لم ينتج لفترة طويلة. المعدات المماثلة في بلدان رابطة الدول المستقلة لا تصدر حاليا. إن نظائرها الغربية الحديثة تختلف اختلافا أساسيا من النقاط الفنية والتكنولوجية. لا تزال مسألة تكلفة تأمين المعدات قيد النظر مفتوحة، لأن القيمة السوقية للغلاية ببساطة لا تملك، والتأمين للقيمة المتبقية محرومة من أي معنى اقتصادي للمؤمن.
بالمناسبة، لا توجد قيمة سوقية وأشياء فنية فريدة من نوعها، مثل صورة الفنان الكبير من Hermitage. تم إنشاؤها من قبل خالقه في نسخة واحدة. بطبيعة الحال، لا يوجد شراء في السوق وبيع هذه الصورة غير موجودة. إذا تم بيعها مرة واحدة في المزاد، فمن المعروف أن سعر المزاد لا يتوافق مع السوق ولا يمنح أدنى فكرة عن القيمة "الحقيقية" للملكية المباعة.
دعونا نعود الآن إلى الفقرة 2 من المادة 947 من القانون المدني للاتحاد الروسي، الذي ينص على أن عقد تأمين العقارات قد يشمل أيضا خلاف ذلك، أي مبلغ التأمين قد لا يقتصر على القيمة التأمينية للممتلكات. يبدو أن هذا التحفظ يلغي القيود المذكورة أعلاه والمشاكل المرتبطة بها. لسوء الحظ، هذا ليس كذلك. أذكر أن الفقرة 1 من المادة 951 من القانون المدني للاتحاد الروسي يقرأ: "إذا تجاوز مبلغ التأمين المحدد في عقد تأمين العقارات أو مخاطر المبادرة قيمة التأمين، فإن العقد أمر ضئيل في هذا الجزء من مبلغ التأمين الذي يتجاوز قيمة التأمين." اتضح أن مبلغ التأمين قد يتجاوز قيمة التأمين الخاصة بالممتلكات، لكن عقد التأمين سيكون ببساطة ضئيل من حيث تجاوزات المحددة. علاوة على ذلك، تقول الفقرة 3 من نفس المادة من القانون المدني للاتحاد الروسي أن "إذا كان المبالغة للمبلغ التأمين في عقد التأمين كان نتيجة الخداع من قبل المؤمن عليه، يحق لشركة التأمين الحصول على الاعتراف بالعقد غير صالح وتعويض عن الأضرار الناجمة عنه يتجاوز كمية جوائز عامل التأمين ". إنه غير مفهوم تماما لما نتحدث عن خسائر المؤمن، ولماذا يجب أن يتجاوز سدادها مبلغ قسط التأمين الذي استلمه، ولكن حول الاعتراف المحتمل بطلاء عقد التأمين في المقال مكتوب تماما بشكل لا لبس فيه.
يمكن التعرف على عقد التأمين غير صالح وفقا لهذا البند قيد النظر في حالة الخداع من قبل المؤمن عليه. للانتباه إلى خطر هذا البند للمؤمن (المستفيد)، نتذكر كيف يتم إبرام عقد التأمين في معظم الحالات. بعد أن وصل إلى اتفاقية أولي حول إبرام عقد تأمين، يتلقى المؤمن عليه من شركة التأمين من أشكال الطلب والاستبيانات التي يكون فيها عدد من الأسئلة حول Immuchet المؤمن عليه
، موقعه، واستخدامه، والأمن، وما إلى ذلك، وما إلى ذلك، بما في ذلك تكلفة له صالحة (التأمين). يحمل حامل الوثائق مع واحد أو جزء آخر من الرسوم المستندات المستلمة، وتوقيعها وتحويل المؤمن. هذا الأخير على أساس هذه منهم هو مشروع عقد التأمين، وتطبيق نفسه ويصبح الاستبيان جزءا لا يتجزأ من العقد. الخطر هو أن شركة التأمين غالبا ما تشير إلى قيمة غير مؤكدة للممتلكات، في تمثيلها سوقا. لم تتحدى شركة التأمين القيمة المحددة، مع معلومات أخرى تنتقل إلى نص عقد التأمين. إن شركة التأمين لممتلكات لا تفحص، فإن فحص تكلفته لا يجري، وبالتالي، قد يجادل فيما بعد بأن الشخص المؤمن عليه ضلل عمدا.
صحيح، في القانون المدني، المادة 962، حيث في الفقرة 2، يقال إن كمية تعويض التأمين قد في بعض الحالات وتجاوز مبلغ مبلغ التأمين المحدد بموجب اتفاقية التقييم. ومع ذلك، فإن هذا الحجز يتعلق فقط بسداد النفقات الناتجة من أجل تقليل الخسائر من الحدث المؤمن.
كل هذا الالتباس مع تعريف القيمة التأمين (الحقيقية) للممتلكات يؤدي إلى حقيقة أن العديد من الكيانات القانونية في روسيا ترفض تأمين ممتلكاتها لهذا السبب.
ما الذي يمكن أن ينصح به المؤمن عليه؟ أولا، عند تأمين أنواع الممتلكات غير القياسية باهظة الثمن، لم يتم تشكيل السوق التي لم يتم تشكيلها بعد أو غائبة ببساطة، من المستحسن التوقيع على تطبيق للعقد، حيث ستؤكد شركة التأمين حقيقة التفتيش على الممتلكات المؤمنة واتفاقها مع تكلفة (التأمين) الصحيحة. إن وجود هذا المستند يحرم شركة التأمين إمكانية تحدي القيمة التأمينية للممتلكات في المستقبل.
ثانيا، يجدر الوصول إلى رمز الضرائب (NK) من الاتحاد الروسي. في الفقرة 4 من المادة 213 من المادة 213 والمشرعين لأول مرة في معنى "التأمين الفعلي (التأمين) للممتلكات" استخدام مصطلح "القيمة السوقية للممتلكات المؤمنة"، والتي تمنحنا الفرصة لتولي تكافؤ هذه المفاهيم. على أي حال، في قانون الضرائب في الاتحاد الروسي، من الواضح أن الضرائب في حالة وفاة الممتلكات أو تدمير الممتلكات لا تخضع للفرق بين السداد المؤمن والقيمة المتبقية للممتلكات المؤمنة، ولكن تلقى الفرق بين رسوم التأمين القيمة السوقية للممتلكات المؤمنة في تاريخ انتهاء عقد التأمين. بالطبع، تذهب هذه الصيغة أيضا ضد مصالح المؤمن (المستفيد). في حالة تأمين الممتلكات في معادل العملة ومعدل نمو العملة المعتمدة من العقد مقارنة مع الروبل، تحت الضريبة
ينخفض \u200b\u200bفرق التدريب، والمؤمن (المستفيد) محرومين في الواقع من حماية التضخم.
تلخيص كل ما سبق، ينبغي للمرء أن يلاحظ مرة أخرى أن مسألة تحديد مبلغ المبلغ المؤمن عليه في ختام اتفاقيات تأمين الممتلكات في كثير من الحالات أمر صعب للغاية وغير غامض. ستسحب المشكلة إلى حد كبير في حالة وجود تعريف واضح لمفهوم "القيمة التأمين (صالحة)" من قبل السلطات.
هذه المشكلة، لسوء الحظ، نموذجي تماما للتأمين الروسي. ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى حقيقة أن سلطات التأمين الحكومية لأنشطة التأمين المصممة لحماية مصالح المستهلكين لخدمات التأمين، بعدة نواح كثيرة أصبحت إلى حد كبير في سلطات الحماية في أكبر منظمات التأمين. هذا يتجلى نفسه، بما في ذلك في الأساليب لصياغة نصوص وثائق التأمين التشريعية، للموافقة على قواعد التأمين في عملية مؤسسات التأمين الترخيص.
فهرس:
القيمة المهمة لنظرية التأمين والممارسة لديها مصطلح " مبلغ التأمين"خاصة وأن الشرط التعاقدي لمقدمة مبلغ التأمين هو شرط مهم (الفقرة 1 من الفن. 942 من القانون المدني للاتحاد الروسي). وفقا للفن. 947 من القانون المدني للاتحاد الروسي، والتأمين المبلغ هو المبلغ الذي يتعهد فيه التأمين بدفع تعويض التأمين بموجب عقد تأمين الممتلكات وفقا لاتفاقية المؤمن.
في الوقت نفسه، وفقا للفن. مبلغ التأمين على قانون التأمين العاشر هو مبلغ المال، الذي تم إنشاؤه بموجب القانون الاتحادي و (أو) يحدده عقد التأمين وإنشاء حجم بريميوم التأمين (أقساط التأمين) وحجم قسط التأمين في المبلغ الهجومي. دفع التأمين هو مبلغ المال الذي أنشأه القانون الفيدرالي (أو) عقد التأمين ودفعه من قبل شركة التأمين إلى المؤمن عليه، الشخص المؤمن عليه، المستفيد في حدوث الحدث المؤمن عليه (الفقرة 1، 3).
وبالتالي، بالإضافة إلى مفهوم "مبلغ التأمين" في قانون التأمين، فإن المصطلح منصوص عليه " دفع التأمين"ماذا تختلف هذه الشروط عن بعضها البعض؟ في رأينا، إذا انتقلنا من محتوى الفن. 947 من القانون المدني للاتحاد الروسي والفن. 10 من قانون التأمين، ثم مبلغ التأمين مبلغ نقدي ( أنشئت بموجب القانون أو العقد) أن شركة التأمين تتعهد بدفع المؤمن في حالة حدوث حدث تأمين بشأن حدوث حدث تأمين، ودفع التأمين هو مبلغ نقدي يدفع فعلا من قبل المؤمن عليه عند حدوث حدث مؤمن عليه. بعد المنطق من الفن. 10 من قانون التأمين، يمكن أن نستنتج أن حجم دفع التأمين تم تأسيسه على أساس مبلغ المبلغ المؤمن.
yu.b. ملاحظات FOGELSON حول هذه المشكلة أنه مع تأمين الممتلكات، على النقيض من التقييم الشخصي المباشر للأضرار الناجمة عن حدوث حدث مؤمن. لذلك، فإن تحقيق الالتزامات التأمينية (دفع التأمين) في تأمين العقارات لديه طبيعة تعويض الأذى ويسمى دفع تعويض التأمين.
| أنواع التأمين | أصناف التأمين | شكل التأمين | نظام علاقة التأمين |
| تأمين الملكية |
|
إلزامي وطوعي | تأمين؛ يلف؛ تأمين مزدوج؛ إعادة التأمين؛ التأمين الذاتي. |
|
|||
| والمخاطر المالية |
|
التأمين على الممتلكات هو نظام علاقات المؤمن عليه ومن شركة التأمين لتوفير خدمة التأمين الأخيرة، عندما ترتبط حماية مصلحة الممتلكات بحيازة الممتلكات أو استخدامها أو طلبها. الغرض الاقتصادي للتأمين على الممتلكات هو سداد الضرر الناتج عن الحدث المؤمن عليه.
وفقا للقانون المدني للاتحاد الروسي بموجب معاهدة التأمين على الممتلكات، قد يتم تأمين المصالح العقارية التالية:يتم التفاوض بشأن الحالات المؤمنة المحددة في عقد التأمين. تم إنشاء طبيعة مخاطر التأمين من قبل الاتفاق المؤمن عليه المؤمن عليه.
قد يتم تعويض التأمين على الممتلكات (شاملة أو منفصلة):تعويض التأمين هو تعويض جزئي لفقدان. لا يمكن أن يتجاوز تعويض التأمين مقدار الأضرار التي لحقت الملكية المؤمنة للأمن المؤمن أو طرف ثالث، إذا لم يتم تقديم عقد التأمين لدفع تعويض التأمين بمبلغ معين.
إن أساس التزامات التزامات التأمين بدفع تعويض التأمين هو وجود عواقب اقتصادية وقانونية معينة من الضرر أو الوفاة أو الاختفاء بممتلكات المؤمن عليها، وهذا هو وجود خسارة.
مبلغ التأمين - يحددها عقد التأمين أو الأموال المنصوص عليها في القانون، والتي يتم تأمين القيم المادية. ضمن المبلغ المؤمن، فإن شركة التأمين ملزمة بدفع الدفع عند حدوث الحدث المؤمن عليه. تم إنشاء أقصى قدر من المبلغ المؤمن عليه بموجب القانون: لا يمكن أن يتجاوز قيمة (التأمين) صالحة للممتلكات في وقت انتهاء العقد. يجب ألا يتجاوز مبلغ التأمين قيمة التأمين لكائن التأمين.
عند تأمين الممتلكات، يتم تحديد مبلغ التأمين وإرساده من قبل عقد التأمين.
اذا كان مبلغ التأمين يتوافق مع تكلفة التأمينيعتبر الممتلكات مؤمنة تماما وسيتم تعويض الخسائر بالكامل. إذا كان مبلغ التأمين أقل من تكلفة التأمين، فسيتم دفع تعويض التأمين ضمن المبلغ المؤمن.
يتم تعريف تكلفة تأمين العقارات والتصنيع والمعدات التكنولوجية والمكاتب على النحو التالي:يتم تحديد القيمة التأمينية للسلع والمواد الخام والمواد والمنتجات النهائية بناء على المبلغ اللازم للاستحواذ عليها.
اذا كان مبلغ التأمين فوق تكلفة التأمين، يجب أن يؤدي المؤمن على الفور إلى تقليل مبلغ التأمين على الفور قبل مقدار قيمة التأمين مع التخفيض النسبي المقابل في قسط التأمين. بحكم القانون، يكون عقد التأمين غير صالح في جزء من مبلغ التأمين، مما يتجاوز القيمة الفعلية للممتلكات في وقت انتهاء العقد. في الوقت نفسه تمتثل الجزء غير الضروري من قسط التأمين لا يخضع للعودة.
إذا اتضح أن المبالغة للمبلغ المؤمن له هو نتيجة للخداع من قبل المؤمن عليه، فإن المؤمن له الحق في المطالبة بالتعرف على العقد من خلال غير صالح وتتعويض عن الأضرار التي تسببت به أكثر من مبلغ قسط التأمين تلقوا.
تعويض التأمين - مقدار الدفع من صندوق التأمين لتغطية الأضرار في تأمين الممتلكات وفي تأمين المسؤولية المدنية عن المؤمن على الأضرار المادية لأطراف ثالثة. قد يكون تعويض التأمين مساويا لمبلغ التأمين أو أقل، بناء على الظروف المحددة للحدث المؤمن عليه وظروف عقد التأمين.
سبب دفع تعويض التأمين هو إبرام دائمين على حقيقة وظروف الحدث المؤمن عليه.
ajaster. - شخص مادي أو قانوني يمثل مصالح شركة التأمين في حل القضايا المتعلقة بتسوية المطالبات المعلنة المؤمنة فيما يتعلق بالحدث المؤمن عليه. تسعى Ajaster إلى تحقيق اتفاق مع المؤمن عليه إزاء مقدار تعويض التأمين الذي يجب دفعه، بناء على التزامات المؤمن التي أدلى بها عقد التأمين الذي اختتم به.
واجبات مجازة لإنشاء (فيما يتعلق بالقضية المؤمنة):هناك أربع طرق للتعويض عن الضرر: التعويض النقدي والإصلاح والاستبدال والاستعادة.
يوفر نص المعاهدة عادة التأمين الحق في اختيار واحد أو آخر شكل من أشكال التعويض. غالبا ما يستخدم نموذج نقدي. "أشكال" طبيعية "تعويض الأضرار مفيدة للاستخدام في مثل هذه الأنواع من التأمين كزجاج تأمين السيارات والعقارات.
للحصول على تعويض التأمين، يجب على العميل أن يعلن مطالبته عن قضية تأمين ضمن الفترة المقررة وعلى النموذج المقرر. يجب توثيق الحدث المؤمن عليه. لهذا الأمر، هناك حاجة إلى وثائق من السلطات المختصة (إبرام مراقبة مرفساترزور، تكنودسور، خدمة الطوارئ ذات الصلة، رأي خبير، قرار الشروع في قضية جنائية، قرار أو حكم للمحكمة، إلخ). تؤكد الوثائق وجود حدث مؤمن عليه وأسباب حدوثه والشخص المذنب. تم تعيين الالتزام بتقديم المستندات إلى المؤمن عليه.
عند حل الضرر، يجب على المؤمن عليه التأكد من:الأساس لتحديد مقدار تعويض التأمين هو القيمة الفعلية للممتلكات المؤمنة في تاريخ حدوث الحدث المؤمن عليه. تتم مقارنة مبلغ التأمين لكل كائن مؤمن عليه بتكلفة جيدة، ويستخدم مبدأ النسبة في التناقض.
يتم تعويض الخسائر:تحدث الموت الكامل للممتلكات إذا تجاوزت تكاليف إعادة التأهيل التكلفة الفعلية لكائن التأمين مباشرة قبل ظهور الحدث المؤمن عليه.
لا تتضمن تكاليف الترميم والإصلاح التكاليف المرتبطة بتغيير أو تحسين أو تحديث أو إعادة إعمار المنشأة المؤمنة أو الإصلاح الإضافي أو الوقائي، وكذلك النفقات الأخرى غير المرتبطة بالحدث المؤمن.
التأمين المزدوج - هذا هو البديل للتأمين المتكرر في العديد من شركات شركات التأمين ذات الاهتمام نفسه من نفس المخاطر عندما يتجاوز مبلغ التأمين العام تكلفة التأمين للكائن. لا يمكن أن يتجاوز عدد إجمالي تعويض التأمين حجم الخسارة التي تكبدها المؤمن عليها، بغض النظر عن عدد السياسات المشتراة. مفاهيم التأمين المتكرر والزدوج تختلف. وتكرر التأمين المتكرر، أو الإضافي، إذا تم تأمين الفائدة نفسها ضد نفس الخطر خلال نفس الفترة في العديد من شركات التأمين، وفي الوقت نفسه، فإن مبلغ التأمين العام في جميع العقود لا يتجاوز تكلفة التأمين للكائن. التأمين المتكرر غير محظور بموجب القانون.
إذا تم فتح حقيقة التأمين المزدوج قبل حدوث حدث مؤمن عليه، يجب محاذاة مبلغ التأمين الإجمالي بموجب العقود ولا يتجاوز قيمة التأمين. في الوقت نفسه، قد يتطلب التكامل مبلغ التأمين من العقد، الذي تم خلصه لاحقا، بانخفاض مناسب في قسط التأمين. الجزء أعلاه من قسط التأمين غير قابل للاسترداد.
إذا افتتحت حقيقة التأمين المزدوج بعد حدوث الحدث المؤمن عليه، فإن التأمين مهم للغاية في هذا الجزء من مبلغ التأمين الشامل، مما يتجاوز قيمة التأمين. إن شركات التأمين ملزمة بدفع تعويض تأمين المؤمن عليه، وهو المبلغ الإجمالي الذي لا ينبغي أن يتجاوز مقدار الضرر. يتم تقليل مقدار تعويض التأمين المستحق لكل من شركات التأمين بما يتناسب مع الانخفاض في المبلغ الأولي المؤمن عليه بموجب العقد.
في قواعد التأمين، يشار إلى أن شركة التأمين ملزمة بإبلاغ شركة التأمين بجميع عقود التأمين المبرمة ضد الممتلكات المؤمنة مع شركات التأمين الأخرى. في بيان التأمين، المؤمن عليه المسؤول عن هذا السؤال.
يمكن إدخال هذا الحكم في نص عقد التأمين. بالإضافة إلى ذلك، يشار إلى أنه عندما يتم اكتشاف حقيقة التأمين المزدوج، فإن شركة التأمين معفاة من الالتزام بدفع تعويض التأمين بموجب هذا العقد.
في الاتحاد الروسي، في وجود تأمين مزدوج، تكون شركات التأمين مسؤولة ضمن تكلفة تأمين الفائدة المؤمن عليها، ويستجيب كل واحد منهم بما يتناسب مع مبلغ التأمين بموجب عقد التأمين المبرم.
تعتمد القيمة والظروف وطريقة فقدان تعويض التأمين في تأمين العقارات على نظام مسؤولية التأمين.
مسؤولية نظام التأمين يحدد العلاقة بين مجموع التأمين من الممتلكات المؤمنة والخسارة الفعلية، أي درجة التعويض عن الضرر.
تطبيق أنظمة مسؤولية التأمين التالية:
1. رقيقة التأمين في القيمة الفعلية للممتلكات يعرف مقدار تعويض التأمين بأنه القيمة الفعلية للممتلكات في يوم العقد.
تسديد التأمين يساوي حجم الضرر. هنا المؤمن اهتمام كامل.
مثالوبعد تكلفة كائن التأمين هي 5 ملايين روبل. نتيجة للحريق، توفي الممتلكات، أي خسارة المؤمن كانت 5 ملايين روبل. بلغ عدد تعويض التأمين أيضا 5 ملايين روبل.
2. التأمين على نظام المسؤولية النسبية يشير إلى التأمين غير الكامل لقيمة الكائن.
يتم تحديد حجم تعويض التأمين على هذا النظام من خلال الصيغة
مثالوبعد تبلغ تكلفة كائن التأمين 10 ملايين روبل، مبلغ التأمين هو 5 ملايين روبل. فقدان المؤمن عليه نتيجة لأضرار التسهيلات - 4 ملايين روبل. سيكون حجم تعويض التأمين: 5 * 4/10 \u003d 2 مليون روبل.
عند تأمين نظام المسؤولية النسبية، يتجلى المؤمن عليه في الأضرار، أي حامل الوثيقة يشارك في خطر نفسه. كلما زاد عدد التعويض عن الضرر في خطر المؤمن عليه، كلما قل درجة تعويض التأمين. بمعنى آخر، يتم تأمين الفائدة الجزئية هنا.
3. التأمين المخاطر الأول ينص على دفع تعويض التأمين في كمية الأضرار، ولكن ضمن المبلغ المؤمن عليه. وفقا لهذا النظام، يتم تعويض جميع الضرر الموجود داخل المبلغ المؤمن عليه (المخاطرة الأولى) بالكامل.
الأضرار التي تزيد عن مبلغ التأمين (المخاطر الثانية) غير قابلة للاسترداد.
مثالوبعد تم تأمين السيارة ضد نظام المخاطرة الأول بمبلغ 50 مليون روبل. بلغ الضرر الناجم عن السيارة نتيجة للحادث 30 مليون روبل. يتم دفع تعويض التأمين بمبلغ 30 مليون روبل.
مثالوبعد يتم تأمين الممتلكات على نظام المخاطر الأول بمبلغ 40 مليون روبل. يتم دفع تعويض التأمين في المبلغ
40 مليون روبل.
4. بلطف التأمين الكسري يتم تثبيت كميات تأمين اثنين:
بالنسبة للقيمة المضغوطة، عادة ما تحصل المؤمن عليه عادة طلاء مخاطرة تعبر عنها بكسر طبيعي أو في المئة. تقتصر مسؤولية المؤمن على حجم الجزء الكسري، لذلك سيكون مبلغ التأمين أقل من القيمة المعرضة. تسديد التأمين يساوي الضرر، ولكن قد لا يكون فوق مبلغ التأمين.
في الحالة عندما تكون قيمة الحالة تساوي القيمة الفعلية للكائن، يتوافق التأمين لنظام الجزء الكسري مع التأمين المخاطر الأول.
إذا كانت تكلفة العرض أقل من التكلفة الصحيحة، فسيتم حساب تعويض التأمين من قبل الصيغة
مثالوبعد يظهر تكلفة الممتلكات المؤمنة بمبلغ 4 ملايين روبل، القيمة الفعلية - 6 ملايين روبل. نتيجة لذلك، بلغت زوايا الضرر 5 ملايين روبل. يتم دفع تعويض التأمين بمبلغ 3.3 مليون روبل.
5. استبدال التأمين التكلفة يعني أن تعويض التأمين لهذا الكائن يساوي سعر الممتلكات الجديدة للأنواع المقابلة. لا تؤخذ رفاهية الملكية في الاعتبار.
التأمين على التكلفة الاستبدال يلبي مبدأ اكتمال حماية التأمين.
6. التأمين على نظام المسؤولية الحد يشير إلى وجود كمية معينة من مقدار تعويض التأمين. مع هذا النظام من ضمان تحديد قيمة سداد الضرر كما هو الفرق بين الحد المحدد مسبقا ومستوى الدخل المحقق. يتم استخدام التأمين على نظام مسؤولية الحد الشائع في التأمين الرئيسي للمخاطر، وكذلك في تأمين الدخل. إذا كان ذلك، نتيجة لهذا الحدث المؤمن، سيكون مستوى دخل المؤمن عليه أقل من الحد الثابت، ثم يخضع الفرق بين الحد والدخل المستلم فعليا لسداده.
وجد مرسوم حكومة الاتحاد الروسي من "تنظيم الدولة للتأمين في مجال الإنتاج الصناعي الزراعي" 11/27/1998 رقم 1399 أن:عندما تعتبر حصاد الأضرار أن فقدانها بمبلغ 30٪ (أي، فائض 70٪) لا يرتبط بالحدث المؤمن، ولكنه انتهاك من قبل التكنولوجيا المؤمنة للإنتاج.
مثالوبعد كان متوسط \u200b\u200bتكلفة الحصاد الجزر في أسعار مماثلة 320 ألف روبل. مع 1 هكتار. العائد الفعلي - 290 ألف روبل. يتم تعويض الضرر بمبلغ 70٪. احسب الضرر من الحصاد: 320 - 290 \u003d 30 ألف روبل. ومن هنا فإن كمية تعويض التأمين هي 21 ألف روبل. مع 1 هكتار.
في عقد التأمين، تحفظات وأحكام مختلفة تسمى بند (lat. كلوسولا - الاستنتاج). واحد منهم هو.
يتم دمج ظروف التأمين في مخاطر حقل واحدة من الحريق والسرقة والكوارث الطبيعية والكوارث الطبيعية والحوادث واختراق المياه من أماكن أخرى وأعمال غير قانونية متعمدة لأطراف ثالثة وغيرها المؤدي إلى الموت أو فقدان الممتلكات الجزئية. لمثل هذه العقود التأمينية، فإن الاستبعاد القياسية من تغطية التأمين صالحة لجميع أنواع التأمين على الممتلكات.
يتم احتساب معدلات التأمين لكل مخاطر بشكل منفصل، ثم يتم عرض معدل التعريفة الإجمالية فيما يتعلق بالشروط "من جميع المخاطر"، تعمل خلال فترة العقد.
تسليط الضوء ثلاث مجموعات من كائنات التأمينوهي مقسوما على ممتلكات المواطنين: المباني؛ شقق تنتمي إلى المواطنين على يمين الملكية الخاصة؛ الممتلكات المنزلية. يمكن أن تكون شركات التأمين أصحاب المنازل والشقق والمباني المساعدة والمستأجرين المسؤولين والمستأجرين والإقامة في المباني السكنية.
يتم تحديد القيمة التأمينية للهيكل على أساس تكلفة الاستبدال بالأسعار الحالية، مع مراعاة قيمة ارتداء. يتم احتساب تكلفة الشقة المخصخصة بقيمة تجديدية كاملة، محسوبة على أساس مجالها الإجمالي وتكلفة متر مربع المربع في هذه المنطقة.
يخضع العقار المنزل في التأمين للمفروشات المنزلية والنظر والاستهلاك، والمخصص للاستخدام في الاقتصاد الشخصي من أجل تلبية الاحتياجات المنزلية والثقافية، وكذلك عناصر الديكور ومعدات الشقق.
يتم إنشاء مبالغ التأمين على أساس القيمة الفعلية للممتلكات في وقت انتهاء العقد نتيجة الاتفاق بين الطرفين.
ميزات عقد التأمين:ينطبق العقد الرئيسي على الممتلكات التي تنتمي إلى المؤمن (باستثناء الحيوانات والمحاصيل). وفقا لاتفاق إضافي، فإن الممتلكات التي اعتمدها المؤمن عليها من المنظمات الأخرى والسكان والبيان بشأن التأمين يخضع للتأمين.
لا يمكن إبرام عقد تأمين إضافي إلا بحضور العقد الرئيسي، وبالتالي يسمى إضافية. لا تتجاوز مصطلح عملها مصطلح واحد رئيسي.
الخشب التجاري، الحطب على محلات الغابات وأثناء سبيكة وأوعية بحرية وصيد الأسماك خلال الطريق والوثائق والرسومات والنقد والأوراق المالية لا تخضع للتأمين.
يمكن إبرام عقد التأمين على الممتلكات الذي ينتمي إلى المؤسسة بتكلفة كاملة أو لنسبة معينة (نسبة مئوية) من هذه التكلفة، ولكن ما لا يقل عن 50٪ من قيمة الرصيد للممتلكات.
بنية التأمين على المباني في تكلفة لا تقل عن رصيد الديون على القروض الصادرة لإنصائها.
استخدم التقديرات التالية لقيمة الخاصية:يتم تأمين الممتلكات في حالة الوفاة أو الضرر نتيجة للحريق، وإضراب البرق، والانفجار، والفيضانات، والزلزال، وسحب التربة، والعواصف، والأعاصير، والاستحمام، والتحرش، والانهيار، والانهيار الأرضي، وإجراءات المياه تحت الأرضية، القرى والحوادث، بما في ذلك مرافق النقل، والتدفئة، والسباكة وأنظمة الصرف الصحي، وكذلك الأعمال غير القانونية لأطراف ثالثة.
في تأمين ممتلكات المؤسسات متباينة من خلال انتماء الصناعة لشركات التأمين. يتم تطبيق أسعار منخفضة من 0.10 إلى 0.15٪ إذا كانت الشركة تؤمن كل ممتلكاتها، ولكن إذا تم تأمين جزء من العقار فقط (التأمين الانتقائي)، فستكون معدلات الدفعات بشكل كبير. يتم تأمين الممتلكات من السرقة مع السطو (السرقة) والمركبات من الاختطاف بمعدل خاص. يتم توفير أعلى معدلات المدفوعات للتأمين من الآلات والمعدات وغيرها من الممتلكات أثناء العمل التجريبي أو البحث.
بالنسبة للمؤسسات التي تأمنت الممتلكات بتكلفة كاملة لمدة 3-5 سنوات أو أكثر، ولم تتلقى تعويض التأمين، يتم تقليل أقساط التأمين من خلال التقدم بطلب في المبلغ المقابل لفترة الاختراق. انتشرت الخصومات إلى الممتلكات التي تلبي متطلبات سلامة الحرائق المنصوص عليها في الوثائق التنظيمية والتنظيمية والتقنية.
عند تأمين التأمين لمدة تصل إلى 9 أشهر، يتم حساب المدفوعات لكل شهر بمبلغ 10٪ من المعدل السنوي، وأثناء التأمين لمدة 10-11 شهرا - بمبلغ الرهان السنوي.
يتم دفع تعويض التأمين مقابل كل الممتلكات المتوفاة أو التالفة، بما في ذلك العقار المستلم إلى المؤمن عليه خلال فترة العقد، بغض النظر عن موقع العقار أثناء الموت أو الضرر. مع الوفاة أو الأضرار التي لحقت الممتلكات المؤمنة أثناء النقل، يتم دفع تعويض التأمين في الحالة عندما تكون شحنة النقل أو العقد ليست مسؤولية الناقل عن وفاة أو تلف البضائع.
يتم دفع تعويض التأمين مقابل الممتلكات المعتمدة من المنظمات الأخرى والسكان، في حالة الوفاة والأضرار فقط في الأماكن (المتاجر والمستودعات وورش العمل وغيرها)، المشار إليها في بيان التأمين، وكذلك أثناء نقل هذا الممتلكات، باستثناء تلك الحالات عندما تكون الناقل مسؤولة.
تسدد المؤمن التكاليف المرتبطة بإنقاذ الممتلكات، لمنع الأضرار والحد منها في حالة وقوع حادث طبيعي أو حادث (نقل الممتلكات في مكان آمن، مضخ الماء، إلخ)، وكذلك لإحضار الممتلكات المؤمنة حسب الطلب بعد كارثة طبيعية (تنظيف، فرز، مجفف، إلخ).
قد تؤمن المشاريع الزراعية:حالات التأمين من الصناديق الزراعية الرئيسية والحالية الحالية هي: الموت أو الأضرار الناتجة عن الفيضانات والعواصف والأعاصير والاستحمام والتحرش والانهيار والهدمية، تصرفات المياه قضيب، والقرية، تأثير البرق، الزلزال، السحب، النار والانفجار والحوادث والحوادث المعمرة - في حالة وفاتهم نتيجة للكوارث المذكورة أعلاه، وكذلك الجفاف والصقيع والأمراض والأمآب من النباتات. بالإضافة إلى تهديد مفاجئ للممتلكات، نتيجة لذلك، من الضروري تفكيكها والانتقال إلى مكان جديد. لصيد الأسماك والنقل وغيرها من السفن وأدوات الصيد، وعملية، وهناك مقتل أو أضرارها نتيجة العواصف والأعاصير والعاصفة والضباب أو الفيضانات أو النار أو البرق والانفجار والانفجار أو تلف الجليد أو الضرر أو الخسارة السفن بسبب الكوارث الطبيعية.
تكلفة تأمين كائن تأمين WC هي تكلفة كائن صالحة (حقيقية)، بمبلغ قد يكون ضارا. يتم تحديد تكلفة التأمين عند إبرام عقد تأمين وفقا للتشريع الحالي بأسعار وتعريفات تعمل في وقت العقد. في الوقت نفسه، يحق لشركة التأمين الحق في تقييم قيمة الممتلكات بشكل مستقل، وحتى إجراء فحص القيمة الخاصة به. قد تتحدى شركة التأمين حجم القيمة التأمينية للممتلكات المعتمدة للتأمين، فقط عندما قدمت المؤمن عليها من خلال أعماله المتعمدة شركة تأمين خاطئة.
في الممارسة العملية، غالبا ما يتم احتساب تكلفة التأمين بتكلفة الحصول على الممتلكات ناقص ارتداء الفعلي. يفسر ذلك حقيقة أن التأمين يعوض فقط عن الضرر وليس مصدر ربح المؤمن عليه. إذا تم إبرام عقد التأمين على مبلغ التأمين بمبلغ تكلفة الحصول على الممتلكات، فبعد نهاية الوقت، سيتم خلالها إطفاء جزء من قيمة الممتلكات، يمكن أن تنشأ إمكانية تخصيب غير قانوني لل حامل عقد التأمين. ومع ذلك، ليس فقط الممتلكات لديها تكلفة تأمين. يتم تشغيل التأمين ضد التأمين والمسؤولية مع الفئات، كما تتطلب تعريف تكلفة التأمين الخاصة بها - على سبيل المثال، الحياة أو الصحة أو مدى قابلية العمل للشخص، حدود مسؤولية العقارات عن الأضرار التي لحقت بالأشخاص الآخرين، إلخ. أكثر عمقا سيتم دراسة هذه المشكلة أدناه.
مبلغ التأمين S0. يعد مقدار المبلغ المؤمن عليه أحد الشروط الأساسية لعقد التأمين. مبلغ التأمين S0 هو واضح في مبلغ نقدي من الحد الأقصى لكمية التزامات التأمين بشأن رسوم التأمين على أطراف التأمين أو طرف ثالث، من الحق في استلامها. يمكن إنشاء مبلغ التأمين في عقد التأمين بشكل منفصل لكل منشأة ومخاطر اعتمدت للتأمين، أو لكل حالة تأمين لتحديد الوفيات القصوى لشركة التأمين. جنبا إلى جنب مع إنشاء مبالغ تأمينية لكل مخاطر أو لكل حالة تأمين، قد يتم إنشاء مبلغ تأمين مشترك بموجب العقد (يطلق عليه أحيانا حد المسؤول التجميعي لشركة التأمين)؛ عندما يتم دفع تعويض التأمين بمقدار المبلغ العام المؤمن عليه، يتم إنهاء التزامات المؤمن.
يمكن اعتبار حجم وإجراءات إنشاء مبلغ التأمين أهم عناصر للعقد الذي يؤثر على سعر خدمة التأمين، وتحديد إمكانية المخاطرة على التأمين، والحاجة إلى إبرام إعادة التأمين أو عقود مضغرة من قبل شركة التأمين. في بعض الحالات، قد يرفض المؤمن الدخول في عقد تأمين عندما يكون المبلغ المؤمن له كبير جدا.
يعتمد مبدأ تحديد مبلغ المبلغ المؤمن عليه على شكل التزامات التأمين. بالنسبة لأنواع التأمين الإلزامية، فإن تشريع أوكرانيا يحدد الحد الأدنى من الأحجام الممكنة بمبالغ التأمين. عند تنفيذ أنواع التأمين الطوعية، يتم تحديد مبلغ المبلغ المؤمن عليه على أساس موافقة الأطراف في عقد التأمين - المؤمن عليه ومن المؤمن.
إن تحديد حجم المبلغ المؤمن عليه يجب أن تكون عملة التأمين، أي في أي وحدات نقدية هي التزامات المؤمن في عقد التأمين نفسه. في الوقت نفسه، يمكن إنشاء مبلغ التأمين المستحق بالعملة الوطنية، المحددة في عقد التأمين بمبلغ ما يعادل المبلغ ذي الصلة بالعملة الأجنبية في وقت تلك أو الالتزامات الأخرى بموجب عقد التأمين.
على سبيل المثال، بموجب عقد التأمين، يمكن إثبات أن مبلغ التأمين في وقت الحدث المؤمن يجب أن يتوافق مع ما يعادل 1 ألف دولار أمريكي، محسوب في الهريفنيا بمعدل شراء أو بيع العملة المحددة في بنك معين أو على صرف العملات في وقت التزامات التأمين من قبل المؤمن، أي تنفيذ دفع التأمين. وبالتالي، في هذه الحالة، في كل مرة، إذا لزم الأمر، يتم حساب كمية مدفوعات التأمين التي سيتم دفعها بناء على سعر الصرف الحالي في وقت الحسابات.
في كل صناعة تأمين، فإن إنشاء مبلغ المبلغ المؤمن له وشروط دفعه كأساس لتنفيذ الالتزامات التأمينية له خصائصه الخاصة.
في التأمين الشخصي، كما تعلمون، يتم تخصيص التأمين على الحياة والتأمين الشخصي الآخر. يتم تحديد مبالغ التأمين لهذه الأنواع من التأمين الطوعي حسب اتفاق أطراف عقد التأمين، استنادا إلى جامعة أوزفيتش، وفقا لمعايير التشريعات الحالية أو وفقا للحس السليم. تجدر الإشارة إلى ميزات آليات دفع المبلغ المؤمن له التأمين الشخصي.
في التأمين على الحياة، اعتمادا على المبلغ المؤمن عليه، يتم تحديد حجم دفع التأمين عندما يعيش الشخص المؤمن عليه حتى نهاية فترة التأمين، أو عندما وفاة الشخص المؤمن عليه يأتي. في الحالة الأخيرة، يجب أن يكون هناك مستلم للمبلغ المؤمن عليه، عينه مسبقا من قبل الشخص المؤمن عليه. قد يشمل عقد التأمين على الحياة، بما في ذلك تأمين المعاشات التقاعدية، مدفوعات التأمين الدائمة الحالية (التقاعد أو الإيجار). في هذه الحالة، بموجب مبلغ التأمين مفهومة بأنه حجم دفع التأمين (المعاشات التقاعدية أو الإيجار)، يتم توفير الدفع من خلال التردد الذي حدده عقد التأمين.
مثال. يحدد عقد التأمين على التقاعد الإضافي أن حامل الوثيقة يخضع لدفع توفير تأمين شهري بمبلغ 100 غريفنا. في غضون 10 سنوات، بعد الوصول إلى سن 65 عاما. في هذه الحالة، سيكون مبلغ التأمين المستحق الثابت 100 غريفنا، وسيكون مبلغ التأمين الكامل 12 ألف غريفنا.
في عقود التأمين ضد الحوادث والتأمين الطبي، اعتمادا على المبلغ المؤمن عليه، يتم تحديد الحد الأقصى للدفع، الذي يتم فيه تعويض الضرر الحقيقي، الذي يسببه مصالح الملكية القانونية المؤمنة. ومع ذلك، هذا لا يعني أنه عند حدوث حدث مؤمن، يتم دفع مبلغ التأمين بالكامل. في الوقت نفسه، يمكن تحديد المبلغ المطلوب، في اتفاقيات تأمين المخاطر الشخصية (على سبيل المثال، عند حوادث التأمين) بطرق مختلفة:
أ) كنسبة مئوية من مبلغ التأمين الذي أنشئ في عقد التأمين بموجب دفعة واحدة، فإن حجمه يعتمد على طبيعة وشدة الأضرار الصادمة؛
ب) بحجم ثابت (أو بمبلغ نسبة مئوية مثبتة من المبلغ المؤمن) لكل يوم فقدان القدرة على العمل.
مثال. اختتم عقد التأمين الشخصي ضد الحوادث بشرط دفع الجزء ذو الصلة من مبلغ التأمين عند التنفيذ من المخاطر - خطر وفاة حامل الوثائق أو مخاطر فقدان مستمر من الإعاقة على هذه الشروط:
في حالة الوفاة، يتم دفع مبلغ التأمين بالكامل بمبلغ 100٪ أو 10 آلاف غريفنا؛
في حالة فقدان المستمر للإعاقة في إنشاء ذوي الإعاقة الأول، سيتم دفع جزء من مبلغ التأمين بمبلغ 90٪ أو 9 آلاف غريفنا؛
في حالة فقدان سعة العمل المستمرة، سيتم دفع جزء من المبلغ المؤمن بمبلغ 75٪، أو 7 آلاف 500 غريفنا، من إعاقة المجموعة الثانية، أو 7 آلاف 500 غريفنا؛
في حالة فقدان سعة العمل المستمرة، سيتم دفع جزء من مبلغ التأمين بمبلغ 50٪، أو 5 آلاف غريفنا في حالة إعاقة دائمة.
مثال. أنشئ مبلغ التأمين في عقد التأمين ضد الحوادث بمبلغ 100 ألف غريفنا.، والمؤمن عليه بسبب إصابة الميكانيكية التي تم الحصول عليها عند الإنتاج بترت إصبع اليد الصغيرة، والتي، وفقا لشروط التأمين، يعني حدوث حدث مؤمن عليه. يحتوي عقد التأمين على جدول تحديد حجم مبلغ التأمين بسبب الدفع اعتمادا على الضرر (الخسارة) من أعضاء الجسم. وفقا لهذا الجدول، فإن حامل الوثيقة يحق له الحصول على دفعة تأمين بمبلغ 8٪ من المبلغ المؤمن عليه، أو 8000 غريفنا.
يعتمد حدود الوفاء بالالتزامات دائما على المبلغ المؤمن عليه، وإذا كان الضرر الفعلي الناجم عن حدوث حدث مؤمن يتجاوز مقدار المبلغ المؤمن عليه، فسيتم سداده إلا في جزء لا يتجاوز التأمين كمية.
مثال. مبلغ التأمين، الذي يتعهد فيه شركة التأمين بدفع ثمن التأمين على الخدمات الطبية المنصوص عليها، هو 1 ألف غريفنا. بعد شهر واحد من بدء عقد التأمين، خلص إلى فترة 3 أشهر، ناشد المؤمن عليه المؤسسة الطبية، وكانت تكلفة علاجها 250 غريفنا. بعد دفع العلاج، فإن كمية الالتزامات المؤمنية 1000 غريفنا. - 250 غريفنا. \u003d 750 غريفنا، وسيظل مبلغ التأمين، الذي سيستمر من خلاله عقد التأمين في غضون شهرين، مما ظل، من 750 غريفنا. وبالتالي، عند حدوث الحدث المؤمن عليه التالي، فإن مبلغ المبلغ المؤمن عليه سينخفض \u200b\u200bحتى يتم تحقيق الالتزامات بموجب العقد بالكامل.
يمكن إنشاء كمية مبلغ التأمين بموجب اتفاقيات التأمين الطبي، بناء على مبلغ الأقصى للالتزامات المؤمنية لشركة التأمين لكل حالة. لذلك، إذا بموجب عقود التأمين الممتلكات، عندما يحدث الحدث المؤمن، فإن تكلفة كائن التأمين ينخفض، إذن مع التأمين الطبي، لا يتم تخفيض حجم اهتمام الممتلكات المرتبطة بفقدان الصحة والعجز. يتيح ذلك عقود التأمين الطبي بالتنسيق بين المؤمن عليه ومن المؤمن لتحديد مبلغ المبلغ المؤمن بطريقتين:
أ) في شكل مبلغ ثابت طوال وقت العقد؛
ب) في شكل مبلغ ثابت في المبلغ المحدد لكل من الحالات المؤمنة التي قد تحدث خلال فترة عقد التأمين.
في الحالة الثانية، يوفر عقد التأمين حماية التأمين الأكثر استكمالا مؤمن، وبالتالي ستكلف هذا خدمة التأمين أكثر.
في حالة التأمين، لا يمكن أن يتجاوز مبلغ التأمين الذي أنشئ في عقد التأمين القيمة الفعلية للممتلكات، أي S0؟
قد يتم إنشاء عقد التأمين بمبلغ التأمين، وهو حجمها أقل من تكلفة تأمين الممتلكات. في الوقت نفسه، ينبغي أن نتذكر حكم الوثائق من قبل القاعدة المحددة بموجب القانون، وفقا لما يحدث، عند حدوث حدث مؤمن عليه، فإن شركة التأمين لديها الحق، ما لم ينص على خلاف ذلك عقد التأمين، تعويض فقط جزء من الضرر. في هذه الحالة، ستكون نسبة الأضرار التي لحقت التأمين تتناسب مع نسبة المبلغ المؤمن له نحو الممتلكات المؤمنة للممتلكات المؤمنة.
عند تأمين الممتلكات، يجب أن نتذكر أنه بالإضافة إلى التزامات شركة التأمين عن التعويض عن الضرر المباشر، قد يحتوي عقد التأمين على التزام شركة التأمين بتعويض الأضرار غير المباشرة، بما في ذلك نفقات المؤمن عليها الممتلكات المؤمنة في المبلغ المنشأة، كقاعدة عامة، كقاعدة عامة، في مئوية مبلغ التأمين قد تكون عامة (حد المسؤولية الإجمالية) أو المنشأة بشكل منفصل لخسائر التأمين المباشرة وغير المباشرة.
عند تأمين المسؤولية، يدل مبلغ التأمين، كما هو الحال في أي شكل آخر من أشكال التأمين، الحد الأقصى للالتزامات النقدية للتأمين عند التعويض عن الأذى، الذي يرتبط به في هذه الحالة بأعمال أو تقصاؤه من المؤمن عليه، مما تسبب في تلف ثالث حفلات. في عقود تأمين المسؤولية التي تنص على دفع تعويض التأمين لأطراف ثالثة، فإن الأهمية الراسخة للمبلغ المؤمن لها مصلحة كبيرة للمستلم.
على سبيل المثال، بموجب اتفاق اتفاقية تأمين المسؤولية المهنية، يسجل مبلغ التأمين أقصى قدر من مشاركة المؤمن عليه في التعويض عن الضرر، الذي يسببه عميل كاتب العدل نتيجة الأخطاء المهنية الأخيرة في عمله.
واسمحوا عقد التأمين خلص إلى مبلغ التأمين من 10 آلاف غريفنا. عندما تحدد معاملة كاتب العدل المرتبطة بقاء العقارات، تم إجراء خطأ احترافي، ونتيجة لذلك كانت هذه الصفقة غير صالحة. كانت الأطراف بالاتفاق ضارة بمبلغ 30 ألف غريفنا. تنطبق التزامات المؤمن فقط على جزء من الأضرار المبلغ المبلغ المؤمن عليه، أي 10 آلاف غريفنا. يجب سداد جزء من الضرر الذي ظل من قبل كاتب العدل نفسه.
يمكن إبرام عقود التأمين على المسؤولية ودون إنشاء المبلغ المؤمن عليه، شريطة أن يأخذ شركة التأمين الالتزام بالتعويض بأضرار كاملة الناجمة عن المؤمن على أطراف ثالثة. إذا تم إبرام عقد التأمين في ظل هذه الظروف، فإن تعويض التأمين سيكون ضرر تماما 30 ألف غريفنا.
قد يتم الانتهاء من عقد تأمين المسؤولية على الشروط التي تم إصلاح مبلغ التأمين لكل حدث مؤمن عليه (على سبيل المثال، 5 آلاف غريفنا). هذا يعني أنه عند حدوث الحدث المؤمن، أثناء عمل عقد التأمين، سيتم تنفيذ التزامات المؤمن، بناء على مبلغ التأمين الذي أنشئ في العقد بمبلغ 5 آلاف غريفنا. دون تقليل المبلغ المؤمن على حجم مدفوعات التأمين المنتجة مسبقا لحالات التأمين السابقة. ومع ذلك، نادرا ما تقدم شركات التأمين هذا الشرط لعقود التأمين دون إنشاء كمية الحد من مدفوعات التأمين التي يمكن دفعها للقاعدة المؤمنة خلال فترة عقد التأمين. يمكن إنشاء مثل هذه القيود، على سبيل المثال، بفضل إدخال الحالة على الحد الأقصى لعدد قضايا التأمين خلال معاهدة الاتفاق، وفقا لما يتم دفع تعويض التأمين.
هناك خيار آخر لإثبات المبلغ المؤمن عليه في عقد المحاسبة للمسؤولية. هذه وسيلة ل "مبلغ التأمين الفردي"، والذي يستخدم عند تأمين نفس النوع من الأشياء مع كميات مختلفة من المسؤولية. على سبيل المثال، يتم تحديد التأمين ضد المسؤولية للمالك الخارجي، حيث يتم تحديد مبلغ التأمين لهذه المركبة المائية من خلال الضرب من الحمولة الإجمالية للسجل (Tonnade) للسفينة الموجودة في الوحدة القائمة للمبلغ المؤمن عند السباحة في مناطق منفصلة من المحيط العالمي أو مياه البحار).
| 1. | محاضرات مجردة للتأمين / شيليكهوف |
| 2. | تقدير المحتوى وتعيين التأمين |
| 3. | وظائف التأمين الأساسية |
| 4. | طرق تنفيذ التأمين |
| 5. | مواضيع العلاقات القانونية للتأمين |
| 6. | التأمين العلاقات القانونية ومصلحة التأمين |
| 7. | أنواع وأشكال ضمانات التأمين وتصنيفها |
| 8. | تكلفة التأمين للتأمين والتأمين |
| 9. | تكلفة خدمات التأمين ودفع عقد التأمين |
| 10. | تلف التأمين. التأمين آسف. دفع التأمين |
| 11. | الامتياز التجاري |
| 12. |
في كثير من الأحيان، إجراء إجراءات السلامة، يجب أن تواجه مثل هذه الحالة صالحة. وجود فكرة عن خصوصيات مفهوم مماثل، والفرص ليست مرتبكة وترتيب التأمين بشكل صحيح.
القيمة الفعلية للممتلكات - للتأمين
يتم استخدام القيمة الفعلية الفعلية للممتلكات، بمعنى آخر، لأغراض التأمين. وهب هذا المفهوم بأهمية خاصة في المواقف عندما يكون مطلوبا تحديد تعريف فيما يتعلق بمجموع المؤمن عليه في عقد تأمين مرافق الممتلكات.
بالنسبة لحجم المبلغ المؤمن، لا يمكن أن يكون أعلى من حجم القيمة المؤمنة. عندما يتعلق الأمر، ثم حول هذا الشيء، حيث يجب أن تنسى القيمة الفعلية، لأنه يفقد معناها. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن التقييم الموضوعي لتكلفة صحة الإنسان أو حياته غائبة.
في كثير من الأحيان، يتم استخدام الميزانية العمومية (المخزون) لتأسيس القيمة المؤمنة. هذا نموذجي، بادئ ذي بدء، بالنسبة للمؤسسات التي يتم تأمين أساسياتها وفقا لقيمة توازنها الكاملة (أثناء ارتداء الفاتورة). يتبع ذلك في حالة وفاة الكائنات العقارية المعينة الكاملة، ستتزامن تكلفة التأمين بمبلغ إجمالي وتعويض التأمين.
التكلفة الفعلية يمكن أن تتغير
بالنسبة للقيمة الفعلية للممتلكات، تتميز التغييرات باتجاه التخفيض وفي اتجاه التكبير. في حالات تعيين هذا المبلغ الذي تم تخفيضه للتأمين، يتم تحديد مزيد من التطوير للوضع من قبل الفروق الفنية للفن. 951 جي جي كيه.
قد تكون هناك استثناءات تنتمي إليه تلك اللحظات عندما يتم إصلاح مجموع تكلفة التأمين في العقد. يجب تحديدها من خلال القيمة الفعلية للممتلكات وفقا لموقع موقعها في ذلك الوقت الذي تم إنتاجه.
التأمين بتكلفة قيمة التقليل، والتي في وقت بداية وضع السلامة يمكن أن تتجاوز بشكل كبير الاتفاق المعين، غير مسموح به.
إذا كانت القيمة الفعلية للممتلكات لديها ميل إلى الزيادة، ولا يخضع مبلغ المبلغ المؤمن له تغييرات نحو النمو، فلن يكون هناك مكان لدفع أقساط التأمين الإضافية، فمن الممكن الإشارة إلى الفقرة 4.5 من الفقرة 4 من القانون المدني.
نظرا لأن إنشاء قيمة كائنات الممتلكات يتم تنفيذها في أماكن موقعها يوميا، عندما يكون ذلك، من الضروري الإشارة بوضوح إلى العنوان.
خاصية كمية التأمين عادة لا يمكن أن تكون أعلى من القيمة الفعلية لكائن الخصائص. ومع ذلك، فإن معظم أنواع التأمين على الممتلكات تقييم الضرر أقل من حجم قيمتها الفعلية، في الحالات التي لا يتم فيها تدمير الكائن، ولكن فقط تضررت للغاية من قبل الحالة المتعلقة بالسلامة. اسم هذا الضرر جزئيا.
التكلفة الثابتة في الاتفاق التعاقدي هي القيمة الفعلية للممتلكات. إذا كان مقدار التأمين، والمعنى في العقد، أعلى تكلفة التأمين، ثم يتم التعرف على الوثيقة بأنها غير صالحة جزئية تتجاوز القيمة في الواقع.
إذا كنا نتحدث عن كمية التكلفة التأمينية المستهلكة، فسيتم حل السؤال مع حجم تعويض التأمين عن طريق تقليل المبلغ المؤمن له إلى قيمة التأمين في نسبة النسبة.
القيمة الفعلية والقيمة السوقية هي مفاهيم مختلفة.
مفهوم "القيمة الصحيحة" هو بعيد عن متطابقة إلى مصطلح "القيمة السوقية". لذلك، من أجل تحديد القيمة الفعلية، استفد من الأساليب التي تهدف إلى إنشاء سعر السوق، لا معنى له.
لتحديد تكلفة التأمين، يتم استخدام طرق مختلفة. في كل بلد، تختلف، اعتمادا على التشريعات التي تعمل وما هو كائن التأمين يعمل. في حالة المساواة في مبلغ التأمين والتكلفة التأمينية، يتم التعرف على الممتلكات كما المؤمن بالكامل.
إذا كان المبلغ أقل، فإن حصة المسؤولية تقع على خطر مؤمن عليها. من بين الأساليب الرئيسية لتحديد مبلغ التأمين الفعلي يمكن تخصيصها:
ومع ذلك، لا يوجد أي من هذه التقنيات مثالية وعدم استخدام الكثير منهم في شكل نقي لإنشاء تكلفة صالحة.
سوف المهنية مساعدة الممتلكات
لحل مشكلة تحديد قيمة الخاصية في الواقع، يمكنك اللجوء إلى الإجراءات التالية:
وبالتالي، من أجل حساب القيمة الفعلية للممتلكات، يتم استخدام طرق مختلفة للتقييم الاقتصادي. من المهم أن نتذكر أن هذه القيمة أمر حاسم عند إنشاء مبلغ السلامة.
رأي خبير محام:
لفهم عام للوضع مع تقييم الممتلكات لأغراض تأمينه، فإن المقال مفيد للغاية. تحصل على بعض المعرفة بهذه المشكلة. ومع ذلك، فإن بعض هذه المعرفة ليست كافية لاتخاذ القرار الصحيح.
هو موافق أم لا بمقدار تعويض التأمين إذا سيموت الممتلكات الخاصة بك أو ستحتاج إلى إصلاحه بشكل خطير. المعيار يمكن أن يكون فقط واحد. يكفي هذه الأموال من أجل إحضار الممتلكات إلى الحالة الأصلية. بما فيه الكفاية، ثم كل شيء في النظام. إذا لم يكن كذلك، ابحث عن سبب حدوث ذلك. الذي تقلص، أنت أو المثمن؟ ستجد السبب، والقضاء على العواقب. بعد ذلك، اتخاذ قرار.
يجب إضافة تكاليف التأمين إلى هذه العملية، من الأسهل القول، مبلغ قسط التأمين. هنا سوف تحصل على حساب كامل. على جدوى مثل هذا التقييم لجعلك. اتخاذ القرارات الصحيحة مع توصياتنا.
عند تقييم الممتلكات - في الفيديو المواضيعي:
