Далеко не все соискатели легких кредитов знают, что помимо МФО, КПК и банков, деньги в долг можно получить у частного кредитора при личной встрече. Что такое частный займ? Чем он отличается от банковских кредитов и микрозаймов в МФО? Как найти инвестора и получить деньги? Какие требования и документы потребуются? Как не попасть на удочку мошенников?
Частный займ - это договорная форма займа между физическими лицами, когда кредитор предоставляет деньги в долг заемщику на оговоренных ранее условиях по договору займа и расписке.
Различий между банковским кредитом, частным займом и МФО куда больше, чем кажется. Сравнительная таблица поможет в этом убедиться.
|
Параметры |
Частный займ |
Кредит в банке |
Займ в МФО |
|
Большинство частных инвесторов – мелкие спекулянты, которые выдают займы до 30-50 тыс. руб. С обеспечением можно получить в долг 300-700 тыс. |
Средний кредит в банке составляет 200-500 тыс. руб. Можно получить до 1,5-3 млн руб. при наличии обеспечения |
Небольшие суммы от 1 до 80-100 тысяч руб. |
|
|
Требования к заемщику |
Граждане РФ с 18 лет, прописка, проживание и трудоустройство в городе присутствия займодавца |
Граждане РФ в возрасте от 23-25 лет, постоянное официальное трудоустройство, проживание в регионе присутствия банка |
Граждане РФ с 18-21 года, наличие прописки и работы |
|
Паспорт, выписка из БКИ |
Паспорт и полный перечень дополнительных документов (справка 2НДФЛ, копия трудовой книжки с заверкой, СНИЛС и т.д.) |
Паспорт и второй стандартный документ на выбор |
|
|
Способы оформления |
При сумме займа до 1000 руб. – устно, свыше установленной суммы – в письменном виде посредством составления договора займа и расписки |
Подача онлайн-заявки, подписание документов в офисе банка |
Подача онлайн-заявки, подписание документов на дому или в офисе МФО, через интернет с помощью кода АЦП. Процесс оформления зависит от выбранной МФО |
|
Частники неохотно соглашаются на длительное кредитование, в среднем срок займа составляет 1-6 месяцев и зависит от суммы |
От 3-6 месяцев до 3-5 лет |
От 1 дня до 1 года |
|
|
Не играет первостепенной роли, но может учитываться займодавцем |
Играет первостепенную роль |
Не играет первостепенной роли, но учитывается. Можно получить займ даже с самой плохой КИ в рамках программы исправления кредитной истории |
|
|
Проценты |
Ниже, чем в МФО, но выше банковских. В среднем займодавцы кредитуют по ставке 25-50% в год |
Зависят от банка и продукта. Крупные организации выдают кредиты по ставке 18-25% в год с наличием документов. Экспресс займ можно получить под 45-70% годовых |
Проценты зависят от типа займа. Краткосрочные микрокредиты выдаются под 1-2% в сутки, долгосрочные – под 0,4-0,9% в день |
|
Схемы и способы погашения |
Единовременное погашение в конце срока, в несколько платежей, ежемесячно. Среди способов можно выделить: перевод на карту или счет, наличными при встрече |
Ежемесячные равные платежи любым удобным способом (наличными, в банкомате, терминале, переводом, через платежные системы, на Почте России и т.д.) |
Единовременное погашение в случае с кратковременными займами. При долгосрочном микрокредите оплачивать нужно еженедельно, 1 раз в 2 недели или ежемесячно равными платежами. Способов оплаты не так много, как в банке |
|
Обеспечение |
Наличие и вид залога зависит от суммы и личных соображений кредитора |
При небольших суммах до 200-300 тыс. залог не нужен. Если нужна крупная сумма, то потребуется поручительство или залог |
Очевидно, что потенциальные заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации (плохая кредитная история, высокая кредитная загруженность и т.д.), найдут предложения частных кредиторов более заманчивыми. Однако, этот вид займов таит в себе много опасностей и подводных камней.
Личная встреча с кредитором - одно из важных условий получения частного займа в Москве или любом другом городе. Во-первых, если кредитор не согласится на личную встречу, то его сразу можно вычеркнуть из списка, как мошенника, который просто хотел поживиться еще на 1 заемщике.
Во-вторых, при личном разговоре проще обговорить все условия будущего кредита, нежели по телефону. К тому же, потенциальный заемщик может понять серьезность намерений, заинтересованность займодавца при личном общении.
При разговоре обе стороны могут "набросать" план кредитного договора, передать друг другу какие-то дополнительные документы и т.д. Например, заемщик на встречу с кредитором может взять выписку из БКИ, свидетельство о праве собственности на имущество и т.д., подтверждая свою платежеспособность и наличие обеспечения.
Выбор места встречи - не менее важный аспект. Наиболее подходящее место для деловых переговоров - это тихая уютная кофейня или кафе. Встречаться в общественном месте с большим скоплением народа или текучкой не стоит (на улице, в парке и т.д.)
Частный займ в Москве при личной встрече оформляется по типовому договору займа и расписке, которую должен будет написать заемщик по факту получения денежных средств от займодавца.
В договоре займа должны быть прописаны личные и паспортные данные заемщика и займодавца; сумма кредита прописью и цифрами; процентная ставка и способ ее начисления; условия получения (наличными/переводом) и порядок возврата (количество платежей и их сумма, даты взносов и т.д.); условия по досрочному погашению,; рассчитанная заранее сумма возврата; штрафные меры за просрочку.
После подписания договора заемщик должен написать расписку с указанием своих паспортных и персональных данных и данных кредитора. Здесь же должна быть указана сумма полученных средств прописью и цифрами, дата, время и место их получения. В расписке должны расписаться обе стороны (заемщик и займодавец) с расшифровкой подписей. Более подробно о написании расписки можно почитать .
Многие пренебрегают составлением расписки, совершая огромную ошибку. Без расписки будет сложно доказать, что частный кредитор передал деньги заемщику, подписанный договор здесь не поможет. Расписку можно не писать лишь в том случае, если денежные средства в сумме займа были переведены на личный счет заемщика или карту.
Заверять договор займа и расписку у нотариуса не обязательно. Законодательство гласит, что заверка является добровольной.
Получить частный займ в Москве при личной встрече можно, но найти честного кредитора достаточно проблематично. Мошеннический бизнес в сфере частного кредитования процветает. Каждый день нечистые на руку "кредиторы" придумывают новые способы обмана, а 99% объявлений о предоставлении частного займа в Москве - липа.
Есть несколько параметров, с помощью которых можно определить мошенника в частном кредиторе, предлагающем займ:
