Prisotnost avtomobila je za voznika povezana ne le s koristmi njegove uporabe, ampak tudi s potrebo po kritju nekaterih dodatnih stroškov. Ti stroški krijejo tudi registracijo zavarovanja vozila. Zakonodaja Ruske federacije predvideva tako obvezno avtomobilsko zavarovanje kot tudi več njegovih prostovoljnih vrst. V nadaljevanju bodo podrobneje obravnavane vrste teh politik, pa tudi značilnosti in pogoji njihove registracije.
OSAGO je obvezno zavarovanje civilne odgovornosti ene osebe (v tem primeru voznika) do poškodovanca zaradi nesreče ali prometne nesreče. Transakcije s to vrsto zavarovanja so najpogostejše, saj je prisotnost takšne police za voznike obvezna zakonska zahteva.
POMEMBNO! Brez OSAGO je dovoljenje za vožnjo vozila prepovedano, pa tudi možnost registracije avtomobila ali pregleda. Poleg tega lahko voznika za takšno kršitev kaznujejo z denarno kaznijo, avto pa lahko odpeljejo na parkirišče.
Glavni zavarovalni dogodek po tej polici je škoda za življenje, zdravje ali premoženje tretjih oseb med nezgodo. V tem primeru se znesek odškodnine izračuna na podlagi celotne škode, vendar je omejen z najvišjimi mejami:
Na stroške police vpliva več naraščajočih dejavnikov, ki so odvisni od naslednjih dejavnikov:
Zaradi vsakega od teh dejavnikov je lahko skupni strošek police nekajkrat višji od osnovne stopnje.
Glavne prednosti OSAGO vključujejo:
Vendar ima to zavarovanje tudi številne pomanjkljivosti:
Da bi povečali zavarovalna tveganja in prejeli odškodnino v drugih primerih, bi se moral voznik obrniti na druge vrste avtomobilskega zavarovanja.
Ta polica je razširjena različica OSAGO, ki vam omogoča, da prejmete plačilo v večjem znesku kot pri obveznem zavarovanju. Njegova registracija je prostovoljna in se lahko izvede le na pobudo voznika.
DSAGO se izda glede na razpoložljivost veljavnega OSAGO, vendar se to lahko zgodi v različnih zavarovalnicah. Poleg tega sta obe polici sklenjeni z enakim rokom veljavnosti in za isto vozilo.
Prednost uporabe DSAGO je v tem, da lahko bistveno poveča višino odškodnine v primerjavi z obveznim zavarovanjem. Natančno najvišjo mejo določi vsaka zavarovalnica, vendar je praviloma enaka 3 milijonom rubljev.
POMEMBNO! Plačilo za DSAGO je mogoče prejeti le, če znesek škode ne krije OSAGO.
V tem primeru se izračun zneska izvede tako, da se znesek plačila za OSAGO odšteje od skupnega zneska škode. Razlika bo znesek denarja, ki ga je treba plačati žrtvi.
Glavno zavarovalno tveganje, ki ga krije DSAGO, je škoda:
Na stroške DSAGO vplivajo enaki dejavniki kot pri obveznem zavarovanju, vendar posebne stopnje in plačilne limite določa zavarovalnica. Hkrati končna cena police ne bo previsoka - z mejo 1-3 milijone rubljev. lahko je le nekaj tisoč rubljev.
To je še ena vrsta prostovoljnega zavarovanja, ki krije več tveganj kot OSAGO ali DSAGO. Ta polica ne krije civilne odgovornosti, saj je njen glavni namen zavarovanje premoženja. Zlasti zaradi kraje ali kraje avtomobila, povzročitve škode na njem zaradi požara ali naravnih nesreč itd.
POMEMBNO! Upoštevati je treba, da je prisotnost police CASCO, čeprav po zakonu ni obvezna, pogosto potrebna za izvajanje določenih operacij z avtomobilom. Zlasti pri nakupu avtomobila na kredit banke vedno zahtevajo, da posojilojemalec pridobi to zavarovanje.
Glavne prednosti CASCO registracije vključujejo:
Slabosti so:
Kar zadeva stroške police, tarife zanjo, za razliko od OSAGO, niso fiksne in jih država ne določa. Te kazalnike določi vsaka zavarovalnica posebej, vendar je v večini primerov končna cena police precej visoka.
Da bi znižali ceno zavarovanja, ga mnogi vozniki uredijo z franšizo, zaradi česar se strošek zniža. V tem primeru po nastanku zavarovalnega primera odškodnina ne bo prejeta v celoti, ampak ob upoštevanju franšize.
Ta polica je vrsta CASCO, le da vključuje dodaten predmet - življenje in zdravje voznika, pa tudi vseh potnikov, ki so bili v avtu v času nesreče. V tem primeru nesreča pomeni:
Politika je tudi prostovoljna in se izda le na zahtevo lastnika avtomobila. Plačila se lahko izvedejo v primeru takih incidentov, ki so se zgodili vozniku ali potnikom:
Strošek police določi vsaka zavarovalnica posebej. Poleg tarif nanj vplivajo tudi nekatere značilnosti voznika (na primer starost). Registracija je nemogoča za državljane, ki so invalidi I ali II skupine.
Ta polica je analogna OSAGO, saj predvideva tudi zavarovanje avtomobilske odgovornosti in je v nekaterih primerih obvezna. Njegova glavna razlika je območje delovanja, ki vključuje več deset različnih držav (predvsem evropske države in države CIS). Kar zadeva Rusijo, zelena karta ne velja znotraj njenih meja.
Najpogosteje je ta politika potrebna, če voznik namerava svoj avto voziti v tujino. Poleg tega, tudi če je prepuščen carini brez zavarovanja, bo kaznjen že ob prvem preverjanju dokumentov v tuji državi.
Ta vrsta zavarovanja nima bistvenih pomanjkljivosti, vendar so njegove glavne prednosti:
Zlasti voznik lahko pridobi zeleno karto ne le pri večini zavarovalnic v Ruski federaciji, temveč tudi na posebnih točkah, ki delujejo na mejah z drugimi državami. V tem primeru bo postopek trajal najmanj časa. Dokument se lahko sestavi za celo leto ali za krajši čas.
Glavni namen vseh obstoječih vrst avtomobilskih zavarovanj je pomagati voznikom pridobiti plačilo za povrnitev lastne škode ali povrnitev oškodovanca. Poleg police AVTO, ki je obvezna za registracijo, ima lastnik avtomobila pravico do nakupa vseh drugih vrst zavarovanj le po lastni presoji.
Bistvo zavarovanja je v tem, da ima oseba možnost, da prejme možnost neke vrste zaščite pred negativnimi dejavniki finančnega načrta. Na primer, če človek konča v bolnišnici, potem mora sam zbrati sredstva za zdravljenje. Če ima oseba zavarovalno polico - dokument, ki jasno opredeljuje obstoj zavarovanja, plačila opravi zavarovalnica, kar povzroča finančno varnost.
Zakonodajalec naše države jasno nadzoruje vprašanja zavarovanja. Trenutno je izdelanih kar nekaj zakonodajnih aktov, ki jasno opredeljujejo vse nianse registracije zavarovalnice, oblikovanje zavarovalnega procesa, pa tudi značilnosti plačil. Prav tako je v okviru zakonodaje določeno, da se zavarovalnica nima pravice odpovedati odgovornosti v primeru zavarovalnega primera. Opisane so obvezne vrste zavarovanj. Tako so v naši državi oblikovani zakonodajni akti, ki jasno opredeljujejo potrebo po zavarovanju civilne odgovornosti pred prometnimi nesrečami.
Postopek sodelovanja z zavarovalnico je, da podpišete pogodbo, v okviru katere boste opravili določena vplačila sredstev za zavarovanje. Če pride do neprijetnega incidenta, je podjetje dolžno izvesti potrebna finančna plačila. To pomeni, da se oblikuje določena delitev na obvezna in prostovoljna zavarovanja. V prvem primeru bo oseba zagotovo opravljala zavarovalna dejanja ne glede na svoje individualne preference in želje. Obvezno zavarovanje vam omogoča, da pridobite možnosti za zaščito subjekta in družbe. Kar zadeva prostovoljno zavarovanje, se izvaja izključno na zahtevo osebe, hkrati pa je takšno zavarovanje lahko nesporna podlaga za kompetentno zaščito osebe pred tveganjem.
Zavarovanje ima številne osnovne funkcije. Tvegana funkcija predvideva, da se med udeleženci v zavarovalni strukturi oblikuje nekakšna prerazporeditev tveganj. Povedano drugače, na podlagi vplačil se oblikuje sklad, ki se nato uporablja za kritje tveganj. Naložbena dejavnost predpostavlja, da je začasno presežek sredstev takega sklada mogoče vložiti v določenih vrednostih za pridobitev večjega dobička. Del sredstev se porabi za preprečevanje nastanka tveganj. Na primer, izvajajo se različni ukrepi za zmanjšanje stopnje manifestacije poplav ali požarov. Ta dejavnost se imenuje preventivna. No, seveda obstaja varčevalna funkcija. V tem primeru se del sredstev akumulira v posebnih skladih na podlagi predhodno podpisane pogodbe.
Izbira zavarovalnice je najpomembnejši element zavarovanja. Treba je oceniti obdobje delovanja podjetja, obvezno preučiti ocene strank, ki so že sodelovale z njim, oceniti pogoje, opraviti postopek primerjave z drugimi ponudbami itd. Na podlagi prejetih informacij lahko naredite kompetentna izbira. Poskusite izbrati ne na podlagi večjih plačil, temveč na podlagi stabilnosti.
Človeško življenje je povezano z nastankom različnih, poleg tega rednih tveganj. Vsak dan se pojavljajo situacije, ki lahko postanejo osnova za tveganje premoženja (premičnine in nepremičnine), zdravja, sredstev in drugih vrednosti. Mnogi morajo izgubiti izgube. Kljub temu se je treba zavedati, da le redki lahko po takšnih incidentih vzpostavijo normalno ravnovesje svojega obstoja. Vsak nima na računu neke vrste rezerve, s katero bi bilo mogoče odpraviti nastale težave. Zaradi tega je zavarovanje postalo zelo pomembno, saj vam omogoča, da pridobite možnosti varnosti iz finančnega položaja.
Dejansko v tem primeru poteka postopek solidarne odškodnine z delom specializiranih zavarovalnic, ki se jih je trenutno pojavilo precej veliko.
Določena oblika zaščite, ki temelji na sodelovanju s pravnimi osebami na podlagi specializiranih pogodb. Ob nastanku dogodkov je možno prejemati vplačila iz sklada, ki se oblikuje na podlagi zavarovalnih premij. Z drugimi besedami, oseba sklene zavarovanje z jasno opredeljenimi pogoji, ki se nujno odražajo v pogodbi o sodelovanju. Zelo pomembno je, da ste to pogodbo v celoti in izčrpno preučili, da boste natančno razumeli, kakšno odgovornost prevzema zavarovalnica in katere obveznosti morate izpolniti. Opozoriti morate tudi na dejstvo, da boste morali plačati specializirane prispevke - plačila v skladu s pogoji predhodno podpisane pogodbe.
Če se oblikuje zavarovalni dogodek, za katerega se pričakujejo plačila, se izvedejo v okviru uveljavljenih zahtev. To pomeni, da so izpolnjeni vsi pogoji predhodno podpisanega sporazuma.
Vsekakor bomo rekli, da nevarnost škode sama po sebi vedno obstaja. Oseba ne razmišlja vedno o tem. Zavarovanje vam omogoča, da se izognete določenim težavam, ki lahko nastanejo zaradi nenačrtovanih dejanj. Te storitve so danes postale zelo priljubljene, predvsem na področju medicine. Vsekakor bomo rekli, da zakonodajalec določa obveznost državljanov, da izvajajo postopek zavarovanja civilne odgovornosti, torej se oblikuje potreba po izdelavi zavarovanja v avtomobilskem formatu.
Prav tako morate imeti zdravstveno zavarovanje, da preprečite, da bi vam zmanjkalo sredstev za kritične zdravstvene težave.
Pravni okvir je v celoti zadolžen za vprašanje registracije zavarovanja. Jasno je navedeno, katere vrste obstajajo, katere je treba sestaviti in katere veljajo za prostovoljne. Prav tako zakon jasno določa vse odgovornosti, ki so dodeljene družbam zavarovalne vrste.
Povsem očitno je, da vsa podjetja jasno ne izpolnjujejo uveljavljenih zahtev za sodelovanje, zato zakonodaja predvideva tudi člene, ki določajo možnost, da zavarovanec prejme kazen v sodnem postopku.
Zavarovalni koncepti:
Tako postane jasno, da zavarovanje sama po sebi predpostavlja določen element zaščite osebe, njenih interesov in civilne odgovornosti. Trenutno se je pojavilo precejšnje število podjetij, ki vam lahko nudijo zavarovalne storitve. Če želite narediti pravo izbiro, morate podrobno preučiti vse ponudbe, jih analizirati in si ogledati oceno najustreznejših ponudb.
Obstaja veliko različnih vrst zavarovanj, od katerih ima vsaka svoje značilnosti in nianse.
Ta oblika zaščite ustvarja možnost prejemanja nekakšnih jamstev v primeru, da oseba konča v bolnišnici ali je prisiljena zagotoviti proces zdravljenja. Plačila so namenjena povračilu stroškov, ki so nastali zaradi potrebe po zdravstveni oskrbi. Prav tako so kompenzirani stroški, ki se nanašajo na procese, povezane z izboljšanjem zdravja. Na primer, plačilo sredstev, porabljenih za obdobje rehabilitacije.
Plačajo se naslednji stroški:
V primeru izgube zdravja se oblikuje možnost izplačila v višini polnega zaslužka v času začasne invalidnosti, vendar ne več kot štiri mesece. To pomeni, da vam ta vrsta zavarovanja dejansko omogoča pridobitev možnosti za določeno vrednost.
Glavni namen tovrstnega zavarovanja je omogočiti stranki, da prejme plačila v primeru kritičnih zdravstvenih težav. Praviloma se tovrstno zavarovanje obvezno uporablja v industrijskih podjetjih, zavarujejo tudi potnike v vodnem, železniškem prometu itd. Pravne norme določajo, da obstajajo trije glavni tovrstni primeri - invalidnost, dolgotrajna nezmožnost delo, smrt. V vsakem primeru se plačila izzovejo v okviru predhodno podpisanih pogojev pogodbe.
Precej aktualen pogled, ki vam omogoča, da dobite možnosti za zaščito lastninskih interesov. Predmet je lastnina, oblikovana je potreba po jasnem opisu v pogodbi tako zavarovalnega predmeta kot tudi odtenkov, ki lahko povzročijo aktivacijo procesa. Zavarovalna vsota v takem primeru ne sme presegati trenutne vrednosti premoženja. Zavarujete lahko proizvodno opremo, osebne stvari, tovor, zgradbe itd.
Precej sodoben videz, ki zagotavlja nekakšne zaščitne elemente vozila. Gre za to, da se obnovitveni postopki in popravila lahko izvajajo na račun zavarovalnih plačil. V tem primeru se plačila izvedejo v primeru nesreče, kraje, kraje, pa tudi škode, ki jo povzročijo tretje osebe. S tega vidika obstaja obvezno zavarovanje, ki ga morajo vozniki skleniti neposredno ob nakupu avtomobila. V tem primeru se oblikuje tudi civilna odgovornost.
Povsem očitno je, da podjetje ustvarja različne izgube, da bi preprečili kritično situacijo, mnogi podjetniki uporabljajo možnost zavarovanja. Pogodba vsebuje opis vseh izgub, za katere je mogoče pridobiti odškodnino – izgube, povezane z izpadom zaradi izgube naložb itd. trenutek.
Ta vrsta je v tujini zelo pomembna. Pri nas se v svoji aktualnosti šele krepi. Pravzaprav se plačila izvedejo le v primeru smrtnega izida. Pomembno je, da pravilno ocenite vse značilnosti pogodbe in pogoje za izvedbo plačil. Oseba, ki sklene zavarovanje, samostojno izbere osebo, ki bo upravičena do izplačil.
Predpostavlja, da se bodo plačila začela pri določeni starosti ali določenih dogodkih. Pogoj za sklenitev pogodbe je prisotnost trajnega dohodka, ki bo postal osnova za sistematične odbitke. V prihodnosti se zavarovanje sproži in oseba začne prejemati plačila v roku, določenem s pogoji pogodbe. To obdobje je lahko od pet do štirideset let.
Potovanja so postala sestavni del človekovega življenja, malo ljudi misli, da so zelo tvegana, in če se kaj zgodi v tuji državi, lahko pride kritičen trenutek. Zavarujete lahko življenje, zdravje, finance in druge vrednote. Zelo pomembno je, da razumete celotno strukturo sprožitve izplačil zavarovanj, ki vam bo v prihodnosti pomagala pravočasno izkoristiti prejete ugodnosti.
To je državni način za maksimalno zaščito vlog v bančnem formatu. Država in pravna oseba tvorita pogodbeno razmerje, ki predpostavlja, da lahko državljani prejmejo odškodnino od države, če banka preneha poslovati. Pravzaprav to zavarovanje ponuja priložnost za vračilo depozitov v kritičnih situacijah.
Še ena dokaj relevantna možnost zavarovanja, ki vam omogoča, da ste prepričani, da lahko v primeru natančno opredeljenih situacij prejmete dodatna plačila od podjetja. Na primer v primeru požarov, poplav ali nezakonitih dejanj. Opozoriti je treba, da bo mogoče zavarovati ne samo prostore, temveč tudi dekoracijo, gospodinjske aparate, popravila, pohištvo itd.
Kot lahko vidite, obstaja veliko različnih vrst zavarovanj. Vsaka oseba lahko samostojno določi pomembne točke pogodbe, lahko izbere podjetje, v katerem bo izvajal ta dejanja. Tudi obvezno zavarovanje predpostavlja, da je izbira podjetja vaša.
Trenutno zavarovalnice pripravljajo specializirana pravila, na podlagi katerih se izvaja postopek nadaljnjega izračuna stroškov zavarovanja oziroma se oblikuje znesek, ki ga bodo morali državljani obvezno plačati po zavarovalni polici. . Velikost stave ni statična. Razlikuje se glede na določene dejavnike:
Nujno je, da pravilno pristopite k izbiri zavarovalnice, pri čemer ocenite vse prednosti in pomembne točke. Danes obstaja veliko ocen, ki se nanašajo na ta podjetja, in na podlagi katerih lahko kompetentno in premišljeno izberete možnosti sodelovanja, ki bodo za vas koristne in nepoštene. Prijatelje lahko povprašate o tem, kdo je bil zavarovan in v kateri družbi. Seveda vam lahko takšne informacije pomagajo objektivno oceniti nekatere značilnosti predlogov;
Razpon ponudb je neverjetno velik, zato boste morali zelo natančno oceniti vsa podjetja, preveriti pogoje in oceniti pomembne točke. Najprej bodite pozorni na razpoložljivost izkušenj. Dlje ko je podjetje na trgu, bolj zanesljivo je. Preverite finančno trdnost. Na ta dejavnik vplivajo višina kapitala odobrene vrste, skupni znesek opravljenih plačil itd. Bodite pozorni na ocene neodvisnih agencij in ocenite obseg ponujenih storitev. Preverite tudi razpoložljivost strank in ustreznost podjetja. To lahko storite tako, da obiščete specializirane forume, kjer se razpravlja o temi zavarovanja navzgor in navzdol.
Obstaja veliko podjetij, ki že imajo visoke ocene ustreznosti in veljajo za najbolj zanesljive partnerje. Prav sodelovanje z njimi lahko za vas postane nesporna podlaga za pridobitev zanesljivosti in zaupanja.
Kakšne vrste zavarovanj obstajajo? Katera so glavna pravila spletnega zavarovanja? Kakšne so značilnosti pokojninskega zavarovanja?
Pozdravljeni dragi prijatelji! Dobrodošli v spletni reviji "HeatherBober". V stiku je Denis Kuderin, strokovnjak za zavarovanje.
Začenjamo serijo člankov na temo "Zavarovanje". Publikacija, ki jo danes berete, je pregledne narave in je posvečena osnovnim pojmom, pravilom in zvrstem sodobnega zavarovanja.
Gradivo bo zanimivo za vse, ki niso ravnodušni do vprašanj lastne varnosti in varnosti osebnega premoženja.
Pa začnimo!
Družbeno in osebno življenje vsakega državljana je nenehno povezano z določenimi tveganji. Vsakodnevno tvegamo svoje zdravje, denar, premičnine in nepremičnine ter celo življenje. Od časa do časa moraš trpeti izgube.
Vsakdo ne more nadomestiti izgub na lastne stroške: to zahteva dodatne finančne rezerve. To dejstvo je bilo podlaga za idejo o solidarni odškodnini za premoženjsko in nepremoženjsko škodo - tako je nastalo zavarovanje.
Dajmo pravno definicijo tega pojma.
- oblika zaščite premoženjskih interesov fizičnih in pravnih oseb v primeru določenih dogodkov na račun sredstev, oblikovanih iz zavarovalnih premij.
Grožnja škode vedno obstaja, ni pa obvezna. Biti zavarovan pomeni zaščititi sebe in svoje premoženje pred nepredvidenimi okoliščinami – nesrečami, boleznimi, naravnimi nesrečami, stečaji in drugimi neprijetnimi stvarmi.
Osnovni pojmi na temo zavarovanja:
Zavarovanje se zgodi obvezno in prostovoljno... V prvem primeru je državljan ali pravna oseba zavarovana ne glede na njihovo željo. Obvezno zavarovanje je v pristojnosti državnih struktur: upoštevajo se interesi ne le subjekta, ampak tudi družbe.
Prostovoljno zavarovanje je sklenjeno, kot je razvidno iz samega izraza, na prostovoljni osnovi. Posebne pogoje in pravila takšnega zavarovanja določi zavarovalnica.
Zavarovanje ima določene funkcije:
V civiliziranih državah se zavarovanje uporablja za socialno zaščito državljanov v primeru invalidnosti, bolezni in nastopa okoliščin, povezanih s starostjo in starostjo.
Poglejmo glavne vrste zavarovanj, njihove značilnosti, funkcije in bistvo.
To je oblika zaščite interesov državljanov v primeru izgube zdravja. Plačila zavarovanja so namenjena povračilu stroškov zdravstvene oskrbe in drugih stroškov, povezanih z izboljšanjem zdravja.
To vključuje stroške:
V primeru izgube zdravja imajo zavarovani delavci in zaposleni pravico računati na denarna izplačila v višini celotnega zaslužka za obdobje invalidnosti do 4 mesecev.
Zdravstveno zavarovanje je obvezno in prostovoljno. V prvem primeru delodajalci redno vplačujejo prispevke v državni zavarovalni sklad.
Rezerve prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja se lahko oblikujejo iz prispevkov iz plač samih zaposlenih. Udeleženci tovrstnih programov imajo pravico računati na višjo raven zdravstvene oskrbe.
Primer
Osebe s prostovoljnim zavarovanjem so ob nastanku zavarovalnih dogodkov upravičene do zdravljenja v sanatorijih ali zasebnih zdravstvenih organizacijah.
Glej članke - "" in "".
Namen takega zavarovanja je nadomestilo škode, ki je nastala zaradi resnih zdravstvenih težav. Zaposleni v industrijskih podjetjih, potniki v železniškem, vodnem in zračnem prometu, vojaško osebje in druge kategorije državljanov so zavarovani proti nesrečam.
V pravnem smislu obstajajo tri glavne vrste nesreč - smrtna, dolgotrajna nezmožnost za delo in invalidnost (trajna nezmožnost za delo). Tipičen primer je poškodba pri delu zaradi pokvarjene opreme.
Predmet zavarovanja je tu lastninski interes. Zavarujete lahko tako zasebno lastnino državljanov kot državno lastnino. Zavarovalci so pravne in fizične osebe.
Zavarovalna vsota ne sme presegati realne vrednosti nepremičnine. Osebne stvari, tovor, proizvodna oprema, zgradbe, živali in druge vrste premoženja so zavarovane proti škodi, izgubi, okvari, kraji.
Glej članka "" in "".
Zavarovalno kritje vozila. Ščiti interese državljanov v zvezi s popravilom in obnovo avtomobilov. Zavarovalni primeri so: nesreča, okvara, tatvina, tatvina in škoda, ki jo povzročijo tretje osebe med obratovanjem.
V Ruski federaciji se izvajata dve vrsti avtomobilskega zavarovanja - obvezno državno zavarovanje z enotnimi tarifami za vse (OSAGO) in zasebno (CASCO). V drugem primeru stopnje določajo zasebne zavarovalnice.
Več podrobnosti v publikacijah "", "" in "".
Podjetniška dejavnost je neizogibno povezana z visokimi tveganji. V času gospodarske nestabilnosti se verjetnost nepredvidenih stroškov in finančnih izgub večkrat poveča.
Poslovno zavarovanje je v prvi vrsti zaščita podjetja pred različnimi vrstami izgub.
Zavarovalna pogodba bo pomagala nadomestiti:
Predmet zavarovanja so finance podjetja, materialni viri in drugi atributi podjetniške dejavnosti.
Vsak človek, ne glede na svoj socialni status, prihodke in starost, vsak dan tvega svoje življenje. Zavarovanje seveda ne zmanjšuje tveganj in ne zagotavlja ohranitve življenja, pomaga pa kopičiti sredstva za nastanek zavarovalnega primera.
Ta vrsta zavarovanja je namenjena zaščiti finančnih interesov zavarovanca ali njegovih sorodnikov. Kdaj preživeli(zakonski rok) zavarovanca do določenega obdobja (na primer pred upokojitvijo) ima pravico, da na razpolago prejme znesek, nakopičen kot posledica kapitalizacije njegovih zavarovalnih premij.
Preberite podroben članek o tej temi - "".
Vrsta socialnega zavarovanja, ki zagotavlja izplačila stranki v primeru dopolnitve določene starosti ali nastanka dogodka.
Pogoj za sklenitev pogodbe je prisotnost stalnega dohodka. Redni odbitki gredo v zavarovalni sklad, ki vlaga sredstva, da jih pomnoži.
Zavarovalni pogoji se določijo individualno. To je lahko pridobitev pokojnine po zavarovanih ali samovoljnih obdobjih od 5 do 40 let.
Potovalno zavarovanje ščiti zavarovance v primeru nepredvidenih okoliščin, ki nastanejo med potovanjem ali službenim potovanjem. Pogosto je takšno zavarovanje že vključeno v paket bona, če pa turisti potujejo sami, morajo dokument sestaviti sami.
Zavarovalni predmeti - zdravje turista, premoženje, finance. Obstaja tudi zaščita pred odpovedjo, izgubo prtljage, škodo, ki jo povzročijo tretje osebe v državi gostiteljici.
Preberite posamezne publikacije o, pa tudi o in.
Način državne zaščite bančnih vlog. Državljani in pravne osebe s takšnim dokumentom lahko prejmejo odškodnino v primeru prenehanja dejavnosti finančne institucije.
Z drugimi besedami, če banka bankrotira ali se ji odvzame dovoljenje, bodo zavarovani vlagatelji vrnili svoj denar.
Primer
V tekočem letu (2016) je mogoče zavarovati zasebne depozite državljanov do 1,4 milijona rubljev. Hkrati so vloge v različnih bankah zavarovane neodvisno druga od druge.
Sistem zavarovanja vlog podpira stabilno delovanje bančnega sistema v državi in rešuje makroekonomske probleme.
Vrsta premoženjskega zavarovanja, ki zagotavlja zaščito nepremičnin državljanov in pravnih oseb v primeru požarov, poplav, naravnih nesreč, eksplozij, nezakonitih dejanj.
Zaščitite lahko ne samo hišo, temveč tudi dekoracijo prostorov, inženirsko opremo, pohištvo, vodovodne in gospodinjske aparate.
Vse nianse in podrobnosti - v člankih "" in "".
Odškodnina za takšno zavarovanje se izplača v primeru premoženjske škode, ki jo zavarovanec povzroči tretji osebi.
Primer
Zaradi počene pipe ali počene cevi v vašem stanovanju je nastala materialna škoda pri sosedih. Zavarovanje vam bo pomagalo povrniti škodo, ki ste jo povzročili.
Podrobnejše gradivo na to temo - v publikaciji "".
Sodobne informacijske tehnologije vam omogočajo zavarovanje, ne da bi zapustili stanovanje. Zlasti avtomobili, zdravje, premoženje so zavarovani prek interneta.
Jasno je, da lahko zavarovanje na spletu sklenete le prek uradnih spletnih strani zavarovalnic. Stranka mora izpolniti obrazec v skladu z vsemi pravili in plačati storitev. Zaželeno je, da dokument natisnete, ga shranite na trdi disk in zunanji pomnilniški medij.
Za udobje občanov je bil ustvarjen "Enotni zavarovalniški center": z njegovo pomočjo je mogoče skleniti skoraj vse vrste premoženjskih in zdravstvenih zavarovanj.
Ko izbirate zasebna podjetja, pazite na prevarante: bodite pozorni na ugled podjetja in zasnovo spletnega vira. Pravne organizacije imajo ustrezno spletno stran, pozitivne ocene na spletu in dolgoletne delovne izkušnje.
Vsako zavarovanje vključuje nakup police in plačevanje prispevkov. Zneski se razlikujejo glede na objektivne in individualne okoliščine.
Razmislimo o glavnih dejavnikih, ki vplivajo na stroške zavarovanja.
Bolj nevarno je delo, večja je verjetnost zavarovalnega primera. To pomeni, da se stopnje sorazmerno zvišujejo.
Poklicno vojaško osebje, policisti, vozniki vozil, gasilci, reševalci, višinski monterji in zdravniki so vsakodnevno izpostavljeni povečanemu tveganju za nevarne okužbe.
Po statističnih podatkih so moški po 40 letih izpostavljeni večjemu tveganju kot ženske iste starosti.
To je deloma posledica povečane nagnjenosti predstavnikov močne polovice človeštva k nevarnim slabim navadam - kajenju, uživanju alkohola in drog.
Poleg tega moški pogosteje delajo v nevarnih panogah in izbirajo poklice, ki so neposredno povezani z vsakodnevnim tveganjem.
Mlajši kot je zavarovanec, nižji je strošek police. To je naravno, saj so zdravi mladi manj izpostavljeni nevarnim boleznim.
To ne velja za otroke, mlajše od 18 let, za katere so predvideni posebni pogoji zavarovanja.
Več zavarovalnih zahtevkov zagotavlja polica, višji so njeni stroški.
Eno je zavarovati pred boleznijo, drugo pa vključiti dodatna tveganja v dokument (ropi, teroristični napadi, poškodbe pri športu).
Trenutno zdravstveno stanje neposredno vpliva na stroške police. Če ima oseba že bolezni, prežete z nevarnimi zapleti, se tveganje zavarovalne situacije neizogibno poveča, zato se dvigne tudi cena zavarovanja.
Predstavljamo pet najboljših zavarovalnic v Ruski federaciji.
Največja ruska zavarovalnica, ki deluje od leta 1947. Sodeluje s fizičnimi in pravnimi osebami. Izvaja na desetine vrst zavarovanj, vključno z zdravstvenimi, življenjskimi, premoženjskimi, transportnimi, tovornimi, poslovnimi tveganji.
Stranke podjetja lahko dobijo posebno kartico, ki zagotavlja posebne privilegije - popuste na zdravstvene storitve, posebne bančne storitve.
Podjetje z raznolikim portfeljem zavarovalniških storitev. Ščiti interese podjetij in posameznikov. Kupcem ponuja okoli 100 izdelkov. Deluje ne samo v Ruski federaciji, ampak tudi v sosednjih državah.
Organizacija ima 270 območnih uradov. Storitve uporablja približno 28 milijonov zasebnih strank in 435 tisoč podjetij.
Podružnica banke Tinkoff. Zaščita nepremičnin, osebne lastnine, prevoza, potovanj, zdravja in življenja. Tukaj je mogoče zavarovati skoraj vse - kočo s savno, počitnice na Novi Zelandiji, nov avto.
Kljub svoji mladosti (ustanovljeno leta 2013) podjetje zaradi svoje zanesljivosti in široke palete izdelkov stabilno uspeva.
Pododdelek banke "Renesansa". KASKO in AVTO zavarovanje, nepremičnine, potovanja, zdravstvena in finančna zaščita. Državljanom, ki kupujejo stanovanja na hipoteko, nudi zavarovanje. Odškodnino za takšno polico prejmejo stranke, ki so prenehale plačevati posojila zaradi invalidnosti, odpovedi ali drugih okoliščin višje sile.
Glavne vrste zavarovanja
| Ime parametra | Pomen |
| Tema članka: | Glavne vrste zavarovanja |
| Kategorija (tematska kategorija) | finance |
Ta odstavek bo zajemal premoženjska in osebna zavarovanja, obvezna in prostovoljna.
Zavarovanje premoženja
Domača zakonodaja razlikuje tri izmed vseh vrst obresti v zvezi s premoženjem in uvaja posebna pravila za njihovo zavarovanje. Ti namenski interesi vključujejo:
Interes je, da premoženje ni izgubljeno ali poškodovano;
Interes je, da odgovornost za obveznosti ne pride;
Obresti, povezane z možnimi izgubami v poslovanju.
Takšni skupni zavarovalni interesi ne spadajo v nobeno od teh treh vrst, kot so na primer obresti, povezane z izgubami ne le iz poslovanja, temveč tudi iz katere koli druge dejavnosti ali z zamudo družbenika. Hkrati v zakonu ni neposredne prepovedi zavarovanja drugih interesov, samo Civilni zakonik Ruske federacije ima pravila za te tri vrste, o drugih pa nič ni rečeno. Izhajati je treba iz splošnega načela "dovoljeno je vse, kar ni izrecno prepovedano".
Premoženjska zavarovanja se od drugih premoženjskih zavarovanj ločijo po dveh posebnostih.
Prvič- zavarovanje premoženja se izvaja v primeru njegove izgube ali poškodovanja, ᴛ.ᴇ. premoženje, ki je zavarovano, mora biti ob sklenitvi zavarovalne pogodbe na voljo in obstajati mora možnost njegove izgube ali poškodovanja.
Drugič posebnost premoženjskega zavarovanja - sklene se lahko samo v korist osebe, katere premoženje je izgubljeno ali poškodovano, ᴛ.ᴇ. , kot pravijo odvetniki, v korist osebe ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ nosi tveganje izgube ali poškodovanja premoženja. V večini primerov je to lastnik, vendar lahko lastnik to tveganje prenese na drugo osebo tako, da z njim sklene ustrezen dogovor. Obstajajo tudi drugi primeri, ko tveganje izgube ali poškodovanja premoženja nosi oseba, ki ni njen lastnik.
Svojo hišo lahko zavarujete proti požaru v svojo korist ali hišo nekoga drugega proti požaru v korist njenega lastnika, lahko pa svojo hišo zavarujete v korist druge ali tuje hiše v svojo korist le, če za osebo, v čigar korist je hiša je zavarovana, tveganje izgube in škode na ta dom je preneseno.
Osebno zavarovanje
Za razliko od premoženjskega zavarovanja bi pri osebnem zavarovanju morala biti zavarovana le oseba, pri premoženjskem zavarovanju pa so zavarovani, vklj. in interese organizacij. Zavarovanec je seveda lahko tudi organizacija, vendar je zavarovani interes pri osebnem zavarovanju vedno interes, povezan z osebo, ᴛ.ᴇ. z osebo, ne z lastnino. Hkrati za osebno zavarovanje, v nasprotju z zavarovanjem premoženja, v Civilnem zakoniku Ruske federacije ni ločenih vrst zavarovanj. Zavarovati je mogoče skoraj vsak interes, povezan z osebnostjo osebe, za nekatere vrste tovrstnih interesov pa ni določenih posebnih pravil.
Glavne vrste osebnih zavarovanj so:
Življenjsko zavarovanje;
Zavarovanje za primer nezgode in bolezni (primer: sklad socialnega zavarovanja);
Zavarovanje pred drugimi dogodki v življenju zavarovanca.
Življenjsko zavarovanje- kumulativno. Z rednim vplačevanjem zavarovalnih premij lahko oseba preživi svoje sorodnike v primeru lastne smrti, če ne doživi določene starosti, ali pa sama preživi, če do te starosti preživi.
Zavarujete lahko ne samo svoje življenje. Zelo pogosto starši z življenjskim zavarovanjem svojih otrok privarčujejo zanje do osemnajstega leta.
Obstaja tudi mešano življenjsko zavarovanje - to je zavarovanje za primer enega od treh dogodkov:
preživetje;
Poškodba zdravja zaradi nesreče. Posebna vrsta življenjskega zavarovanja - pokojninsko zavarovanje se izvaja le v primeru preživetja.
Zavarovanje za primer drugih dogodkov v življenju zavarovanca
Priporočljivo je ponoviti, da je osebno zavarovanje možno za skoraj vsak dogodek v človekovem življenju. Ne pozabite le na omejitve in prepovedi.
Obstaja zavarovanje za primer izgube dela, za primer rojstva otroka, za poroko in ločitev, z drugimi besedami, v primeru kakršnega koli dogodka, za katerega nastop ali nenastanek je oseba zainteresirana.
Toda izgube s kartami ali stavo, čeprav je lahko dogodek v življenju zavarovanca, je prepovedano zavarovati.
Obvezno in prostovoljno zavarovanje
Ko gre za zaščito interesov, se zdi, da se ima vsak pravico odločiti, ali bo zaščitil svoje interese ali ne, še posebej, če moraš za to plačati. O svobodi sklepanja pogodb in omejitvah svobode zavarovalnice smo že govorili. Hkrati družba postavlja omejitve svobode zavarovancev. Država v določenih primerih zakonsko zavezuje številne osebe, da kot zavarovalnice zavarujejo določene interese. Najprej gre za interese celotne družbe kot celote, na primer onesnaževanje okolja ali na primer nesreče vesoljskih plovil, pred katerimi je izjemno pomembno, da se zaščitimo ne glede na željo kogar koli. Drugič, posameznikom je povzročena taka škoda, ki jo družba tudi meni, da je treba zaščititi, ne glede na željo.
Takih interesov je kar nekaj. To so stroški zdravstvene oskrbe (zdravstveno zavarovanje), in invalidskega varstva (pokojninsko in socialno zavarovanje), in nesreče s potniki, ter življenje in zdravje vojaškega osebja ter škoda zaradi onesnaženja okolja in mnogi drugi. Oblika zavarovanja, pri kateri je zavarovani interes predmet zaščite, ne glede na to, ali kdo to želi ali ne, se imenuje obvezno zavarovanje (v nasprotju s prostovoljnim, ki se sklene na željo zainteresiranih). Poleg tega je te interese obvezno varovati le do določene mere, pri vsakem od njih pa je treba zaščito na prostovoljni osnovi okrepiti s prostovoljnim zavarovanjem v primeru večje škode, kot jo zagotavlja obvezno zavarovanje, ali v primeru drugih dogodkov kot je predvideno v obveznem zavarovanju.
Predmet obvezno zavarovanje niso vsi interesi. Ker obvezno zavarovanje ljudem na koncu nalaga dodatno finančno obremenitev, družba sama postavlja določene omejitve tej obliki zavarovanja.
Najprej je prepovedano obvezno zavarovanje vašega poslovnega tveganja. Vsak posluje na lastno odgovornost, tveganje propada pa zadeva le samega podjetnika.
Drugič, državljana je prepovedano zavezati, da zavaruje svoje življenje in zdravje. Eno je skrbeti za invalide, ne glede na vzrok nezmožnosti za delo – starost bolezni, nesrečo. Za to obstajata obvezno pokojninsko in socialno zavarovanje, pripadajoče prispevke pa plačujejo delodajalci – plačujejo zavarovanje interesov drugih ljudi. Druga stvar je obveznost osebe, da zavaruje svoje življenje in svoje zdravje. V tako zasebno zadevo državljana se družbi ne zdi možno vmešavati.
Hkrati obstaja obvezno zavarovanje potnikov, ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ se v to načelo ne ujema povsem, čeprav ga formalno ne krši. Dejansko je formalno obveznost zavarovanja življenja in zdravja potnika na prevozni organizaciji - železnici, avtobusnem voznem parku, letalskem prevozniku, kar ti opravljajo. Hkrati je to zavarovanje dovoljeno skleniti na stroške potnika. Čeprav zakon potnika ne zavezuje, da zavaruje svoje življenje in zdravje med potovanjem, pa mu finančno breme tega nalaga, ᴛ.ᴇ. v tem konkretnem primeru (in samo v tem primeru) še vedno prihaja do neodstopanja od načela nevmešavanja.
Tretjič, ne morete biti dolžni zavarovati svojega premoženja, razen v enem primeru, ko je to premoženje v državni ali občinski lasti, vendar je preneseno v gospodarsko ali operativno upravljanje organizacije. V tem primeru lahko od organizacije zahtevate, da zavaruje to lastnino.
Obvezno zavarovanje je obvezno za zavarovanca, bolje je reči za tistega, ki mora delovati kot zavarovanec (Zakon Ruske federacije "O darovanju krvi in njenih sestavin", Zvezni zakon "O nujnih službah in statusu"). reševalcev", "O obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti", "O obveznem zdravstvenem zavarovanju", "O obveznem socialnem zavarovanju" itd.).
Pomembno je omeniti, da za zavarovalnice sploh ni treba skleniti pogodbe pod pogoji, ki jih ponuja zavarovanec. Natančneje, če so pogoji obveznega zavarovanja dovolj podrobno opisani v zakonu, kot je to storjeno pri zavarovanju reševalcev ali potnikov, je zavarovalnica dolžna upoštevati zakon in se lahko z zavarovancem dogovori le za tiste pogoje, ki niso določeni v zakon. Če govorimo o donatorjih, katerih pogoji obveznega zavarovanja praktično niso določeni v zakonu, se lahko dogovorijo v pogodbi. Poleg tega sta zavarovanec in zavarovalec v neenakem položaju: zavarovanec je dolžan skleniti pogodbo, zavarovalec pa ne. Pri tem zavarovancu pomaga že prej omenjena javnost pogodbe o osebnem zavarovanju. V primeru obveznega osebnega zavarovanja (in sicer te vrste obveznih zavarovanj, večina) zavarovalnica nima pravice zavrniti zavarovalcu sklenitve pogodbe zaradi javne narave. Toda pri obveznem zavarovanju premoženja, na primer vesoljskih objektov, je položaj zavarovanca lahko težaven.
Če oseba, ki je v zakonu navedena kot potencialni zavarovanec, ni izpolnila svoje obveznosti, potem zanj pride cel kompleks neprijetnih posledic. Prvič, tisti, v čigar korist bi moralo biti sklenjeno obvezno zavarovanje, ima pravico zahtevati njegovo izvedbo na sodišču. Drugič, če zavarovanje ni bilo sklenjeno ali je bilo izvedeno v nasprotju z zakonom in je nastal zavarovalni dogodek, ki ga določa zakon, se lahko od zavezanca za zavarovanje zahteva, da plača znesek, ki ga zapade v plačilo od zavarovalnice.
Nazadnje, če zavezanec za sklenitev zavarovanja ni plačal ustrezne zavarovalne premije, mora sodišče med drugim znesek premije umakniti v proračun z obračunanimi obrestmi, ᴛ.ᴇ. , sankcije so precej stroge.
Glavne vrste zavarovanja - koncept in vrste. Razvrstitev in značilnosti kategorije "Glavne vrste zavarovanj" 2017, 2018.
Odvetniki, ki jih vodijo posebnosti zavarovanja predmetov, razlikujejo tak koncept kot vrste zavarovanja in jih zaradi udobja razdelijo na panoge. V skladu z zakonodajo Ruske federacije so takšni predmeti lahko življenje, zdravje, premičnine in nepremičnine, delovna sposobnost, tveganja in interesi zavarovane osebe itd.
Vsi ti predmeti so glede na značilnosti zavarovanj razdeljeni v štiri sektorje: premoženjsko zavarovanje, zavarovanje odgovornosti, osebno zavarovanje ter zavarovanje specifičnih in finančnih tveganj, ki so prikazana na riž. 5. Vsak od njih pokriva določene interese zavarovanca ali zavarovanca na določenem področju razmerij.
riž. 5. Vrste zavarovanj na ruskem zavarovalnem trgu
Zavarovalne vrste veljajo za primarno vez zavarovalne dejavnosti, ki se je pojavila že pred nastankom panog. To pojasnjuje dejstvo, da nihče ne more ničesar zavarovati na ravni podsektorjev ali panog, zato je vrsta osnovno orodje mehanizma ekonomskega zavarovanja, na ravni katerega se odvijajo glavni zavarovalni procesi.
1. Osebno zavarovanje. Osebno zavarovanje je ena izmed zavarovalniških vej. Predmeti te industrije so človeško življenje, zdravje in delovna sposobnost. Ta vrsta zavarovanja ščiti družinske prihodke in njihovo blaginjo.
Zavarovanje je lahko obvezno ali prostovoljno. Pogosto sklenitev pogodbe temelji na prostem izražanju volje obeh strank – zavarovanca in zavarovalnice.
Osebno zavarovanje vključuje:
- življenjsko zavarovanje ... Zavarovalnica jamči zavarovancu ali tretjim osebam izplačilo določenega zneska zavarovanega denarja, če je določeno. Razlog ¾ smrt zavarovanca ali njegovo preživetje do določenega časa. V zameno zavarovalnica prejme zavarovalne premije. Objekti življenjskega zavarovanja ¾ različni življenjski dogodki ali situacije. Ti vključujejo: preživetje osebe do starosti, določene v pogodbi; smrti zavarovane osebe; dogodki v človekovem življenju, ki so predvideni v zavarovalni pogodbi (poroka, sprejem v izobraževalne ustanove ali drugi dogodki). Razlikujejo se tudi življenjsko zavarovanje. V tem primeru se sklenitev pogodbe izvede za določeno obdobje. Zavarovalnica je dolžna izplačati zavarovalno vsoto ves čas trajanja pogodbe. Pri življenjskem zavarovanju se zavarovalnici plačajo zavarovalne premije, zavarovalna vsota pa je zagotovljena. Pogodba velja do smrti zavarovanca, torej za vse življenje;
- zdravstveno in nezgodno zavarovanje , različno mešano zavarovanje. Zavarovalnica izplača zavarovalnino v dveh primerih: če zavarovanec umre ali ostane živ, ko je pogodba že potekla. Zunanji vzrok deluje kot zavarovalni dogodek. Pogodba je običajno sklenjena za eno leto. To vključuje: zavarovanje potnikov, otrok, zaposlenih v podjetjih, zavarovanja državljanov, javnih uslužbencev, predstavnikov nevarnih poklicev, športnikov in drugih kategorij državljanov. Pogodba se lahko sklene prostovoljno ali nemoteno. Namen obveznega zavarovanja je preprečevanje poškodb in bolezni, povezanih z izbranim nevarnim poklicem. Za potnike v vozilih velja obvezno zavarovanje;
- zdravstveno zavarovanje. Predvideva povračilo stroškov zavarovanca za zdravljenje, katerega vzrok je lahko tako bolezen kot nesreča.
Vrste zdravstvenega zavarovanja: obvezno (vključuje vse kategorije državljanov); prostovoljno (izvaja se posamezno ali kolektivno, ko delodajalec zavaruje vse zaposlene). Zdravstveno zavarovanje vključuje tudi zavarovanje za primer operacij, protetike, bolnišničnega zdravljenja, plastične kirurgije, opravljanja zdravstvenih storitev, sanatorij;
- pokojninsko zavarovanje. Pokojninsko zavarovanje je ena najbolj nestabilnih vrst zavarovanj pri nas. Tako se trenutno pravni okvir spet spreminja v to smer. Zavarovalnice se ne smejo ukvarjati s pokojninskim zavarovanjem, trenutno pa to lahko opravljajo le pokojninski skladi. Čeprav lahko to vrsto zavarovanja štejemo za življenjsko zavarovanje z odprto dobo, in ko dosežete določeno starost, imate pravico računati na skladno - dodatno pokojnino;
- akumulativno zavarovanje. Kot samostojna vrsta osebnega zavarovanja se loči tudi nakladno zavarovanje. Težko ga je ločiti od drugih zavarovanj. Njegova glavna razlika je v tem, da bo plačilo po tej pogodbi izvedeno v vsakem primeru, ne glede na nastop zavarovalnega primera.
2. Zavarovanje premoženja. Pri nas je premoženjsko zavarovanje panoga, kjer so predmet pravnih razmerij različne vrste premoženja. Subjekti so pravne in fizične osebe.
Glede na predmet se premoženjsko zavarovanje deli na 2 vrsti. Prvo je zavarovanje premoženja kot tako. To lahko vključuje tako nepremičnine (stanovanja, hiše, počitniške hiše) kot premičnine, kar je znotraj teh predmetov in je za osebo materialne vrednosti. Lahko so notranji predmeti, nakit, oblačila. Če je bila v stanovanju pravkar opravljena draga prenova, je smiselno zavarovati tudi notranjo opremo.
Obstaja možnost zavarovanja premoženja za ekspresno zavarovanje za krajši čas 15 dni, dobro je za tiste, ki nameravate iti na dopust in se ne skrbite za varnost svojega premoženja.
Tveganja, ki so določena v zavarovalni pogodbi, so lahko različna, najpogosteje so to poplave, požar, propad konstrukcij ipd. Večina zavarovalnic prepoznava premoženjsko zavarovanje kot eno najbolj obetavnih področij svojega dela.
3. Zavarovanje odgovornosti- to je zavarovanje avtomobilske odgovornosti, odgovornosti podjetij, proizvajalcev, gradbenih organizacij itd. Pri tej vrsti je več vrst škode: premoženjska, moralna, osebna in terjatve posredno oškodovancev. Tako je zavarovanje odgovornosti povračilo zavarovancu škode, ki je zavarovancu nastala zaradi dejavnosti nekoga drugega.
Pri zavarovanju odgovornosti so predmet zavarovanja premoženjski interesi, povezani s povračilo zavarovanca škode, ki jo je povzročil njemu ali premoženju posameznika, ter škode, povzročene pravni osebi.
Zavarovanje odgovornosti vključuje tudi:
1. Zavarovanje avtomobilske odgovornosti lastnika motornih vozil (OSAGO).
2. Zavarovanje odgovornosti delodajalca v primeru škode za zdravje zaposlenega.
3. Zavarovanje osebne odgovornosti do tretjih oseb zaradi malomarnosti zavarovanca ali njegovih družinskih članov.
4. Zavarovanje odgovornosti proizvajalca blaga (posrednika ali prodajalca) do potrošnikov in drugih za škodo, bolezen ali izgubo (škodo), ki nastane pri dostavi blaga.
5. Zavarovanje odgovornosti lastnikov ladij.
6. Zavarovanje poklicne odgovornosti (na primer odvetnik, notar, zdravnik in drugi strokovnjaki).
7. Druge vrste zavarovanja odgovornosti.
4. Zavarovanje podjetniških tveganj (poslovnih). Pri zavarovanju podjetniških tveganj so predmet zavarovanja premoženjski interesi v zvezi s povračilom škode podjetniku, pa tudi izgubljeni dohodek iz poslovanja, če njegove nasprotne stranke kršijo svoje obveznosti ali druge spremembe pogojev dejavnosti zaradi okoliščin, ki niso podjetnikove. nadzor.
Opredelitev poslovnih tveganj je v čl. 929 Civilnega zakonika Ruske federacije.
Podjetniško tveganje ¾ tveganje izgube iz podjetniške dejavnosti zaradi kršitve njihovih obveznosti s strani izvajalcev podjetnika ali spremembe pogojev te dejavnosti zaradi okoliščin, na katere podjetnik ne more vplivati, vključno s tveganjem, da ne bo prejel pričakovanega dohodka. Ti vključujejo: tveganje izgub, povezanih z izpadom; tveganje izgub zaradi kršitve njihovih obveznosti s strani nasprotnih strank podjetja; tveganje, povezano z izpadom pričakovanega dohodka.
Pri zavarovanju poslovnega tveganja obstajajo številne posebnosti.
Prvič, kot zavarovanec bi moral nastopati samo upnik sam ali dolžnik sam. V skladu z delom 2 čl. 933 Civilnega zakonika Ruske federacije je pogodba o zavarovanju podjetniškega tveganja osebe, ki ni zavarovanec, nična.
Drugič, zavarovano je lahko samo zavarovančevo poslovno tveganje in samo v njegovo korist, to je možnost zavarovanja poslovnega tveganja upnika na račun dolžnika ali dolžnikovega poslovnega tveganja na račun upnika pod grožnjo ničnosti. pogodbe je izključen (člen 168 Civilnega zakonika Ruske federacije). V tem primeru se šteje, da je pogodba o zavarovanju podjetniškega tveganja v korist osebe, ki ni zavarovanec, sklenjena v korist zavarovanca (3. del 933. člena Civilnega zakonika Ruske federacije).
Vrste zavarovanja poslovnega tveganja so:
Zavarovanje prekinitve poslovanja zaradi izgube ali poškodovanja premoženja zaradi požarov, eksplozij, nesreč in drugih dogodkov;
Zavarovanje naložb pred političnimi in komercialnimi tveganji;
Zavarovanje vlog;
Zavarovanje finančne garancije;
Zavarovanje tveganja neplačila;
Zavarovanje izvoznih kreditov itd.
Delitev zavarovanja na panoge temelji na temeljnih razlikah v zavarovalnih predmetih. Razdelitev zavarovanja na sektorje ne omogoča ugotavljanja tistih posebnih zavarovalnih interesov posameznikov in pravnih oseb, ki omogočajo izvajanje zavarovanja. Za konkretizacijo teh interesov se podsektorji in vrste zavarovanj ločijo od zavarovalniških panog.
V tujini razširjena praksa zavarovanja podjetniških tveganj (kreditno zavarovanje) se postopoma pojavlja tudi pri nas. To zavarovanje zagotavlja poslovnim subjektom pogoje, v katerih neugodne okoliščine ne vplivajo na njihovo finančno stanje.
