Kam vložiti milijon rubljev: 3 razlogi za vlaganje + 5 naložbenih idej + analiza tveganja.
Zagotovo ste že slišali zgodbe o tem, kako so ljudje, ki so zadeli jackpot na loteriji, »zapravili« denar in na koncu ostali brez ničesar.
Toda prisotnost velikega zneska je dober depozit za vlaganje v donosen posel.
Še posebej obetaven je kapital v višini milijon rubljev.
Kot razumete, vprašanje kam vložiti milijon rubljev za dobiček se ljudje ne vprašajo tako pogosto.
Zato se soočeni s to nalogo izgubijo v različnih možnostih za naložbe.
Kam točno vlagati? Kakšen časovni okvir bi bil optimalen? Katera tveganja so sprejemljiva in kaj je lahko zelo negativno? Kako se morebitnim tveganjem sploh izogniti?
In glavno vprašanje: zakaj nekje vlagati milijon rubljev?
Trenutno obstaja veliko različnih priložnosti za vlaganje milijona rubljev.
Izbrati morate le pravo območje za naložbo.
Nekaj jih je boljših, saj bo to pripomoglo k zmanjšanju tveganj in povečanju verjetnosti dobička.
Strokovnjaki temu pravijo diverzifikacija.
Preden ocenite možne usmeritve za vlaganje milijona rubljev, je pomembno razumeti: zakaj je sploh vredno dati denar v obtok in ga ne shraniti doma ali preprosto položiti na račun?
Odločitev za vlaganje vašega kapitala ima številne pozitivne vidike, na primer:
Seveda je to le vrh seznama prednosti vlaganja.
Pozitivnih točk je točno toliko, kolikor je možnosti.
Vsekakor pa lahko vse prednosti vlaganja povzamemo z »zlatim« pravilom finančnega upravljanja: denar mora delovati!
Hranjenje milijona rubljev na depozitnem računu je eden najprimernejših načinov, da ne le shranite svoje prihranke na varnem mestu, ampak tudi povečate svoja sredstva.
Ta naložbena možnost ima najnižji odstotek tveganja.
Kljub temu pa tveganje obstaja, čeprav majhno.
Da bi jo čim bolj zmanjšali, je vredno pristopiti previdno, saj ima ta odločitev pomembno vlogo.
Zanesljivost banke bo zagotovila odsotnost tveganja stečaja.
Pri izbiri banke, v katero boste vzeli svoje "trde" naložbe, dajte prednost tistim, ki delujejo že več kot ducat let.
Pomembno je tudi, da imate podporo tujih podjetij/bank (odlična možnost, če je institucija, ki ste jo izbrali, podružnica mednarodne banke).
Nasvet: pri izbiri banke za vlaganje milijona rubljev ne bodite pozorni na tiste, ki ponujajo najvišje obresti za depozite na trgu. To je znak, da ustanova zelo potrebuje sredstva.
Najbolj zanesljive banke v Rusiji od leta 2016 so:
Zanesljive banke vedno ponujajo možnost zavarovanja zneska depozita, ki bo v primeru stečaja porok za vračilo denarja.
Vendar obstaja pomemben pogoj: znesek ne sme biti večji od 1.400.000 rubljev.
Ker razmišljamo, kam vložiti manjši znesek (milijon rubljev), ni potrebe po diverzifikaciji depozita (denar razdelite na dva računa).
Pri izbiri pogojev depozita je vredno razmisliti o takem trenutku, kot je kapitalizacija.
- to je postopek obračunavanja obresti na račun, v skladu s pogoji.
Glavna stvar, ki jo morate vedeti o kapitalizaciji vlog, je, da pogosteje kot se obračunavajo obresti, večji bo znesek.
Ker naslednji bremenitev ne izhaja iz zneska, ki je bil prvotno vložen, ampak že iz oblikovanega zneska (skupaj s prejšnjim bremenitvijo).
Vendar pa bančni depozit še zdaleč ni najbolj donosna možnost.
Znesek, ki ga je mogoče rešiti, ni tako velik v primerjavi z mnogimi drugimi idejami, kam vložiti milijon rubljev.
Toda kljub temu je zaradi zanesljivosti ta možnost za shranjevanje sredstev ena najbolj privlačnih in priljubljenih.
Možna tveganja pri tej naložbeni metodi:
Nestabilnost banke lahko privede do njenega bankrota, zaradi česar se zmanjša verjetnost vračila depozita.
Temu se lahko izognemo s previdnejšo izbiro banke za polog.
Amortizacija valute, v kateri se hrani gotovinski depozit.
Da ne bi bili v izgubi, je bolje hraniti denar z možnostjo dviga kadar koli.
Nakup plemenitih kovin je še en priljubljen način za shranjevanje naložb.
Glavne prednosti plemenitih kovin kot načina vlaganja denarja:
Primerjajte, kako se je spremenila cena bankovca za 100 dolarjev in unče zlata:
V bistvu proračun države ni odvisen od količine državne valute v njem, temveč od zlate rezerve države.
Obstaja več načinov za vlaganje v zlato:
Vsekakor pa tudi v "zlatem ekvivalentu" denarja ne bi smeli le hraniti.
Da bi bile naložbe v plemenite kovine donosne, bo treba spremljati razmere na trgu.
Pomembno je, da ne zamudite časa, ko se cene močno dvignejo.
Od tega je odvisen dobiček vlagatelja.
Ko cena plemenite kovine močno naraste, jo je mogoče prodati.
V primeru padca kupite. Seveda morate za upravljanje računov imeti znanje na tem področju.
Praviloma je ta naloga prenesena na strokovnjake.
To je mogoče storiti s preprosto formulo:
DONOS = (STOP NA DATUM PRODAJE - STOJA NA DATUM NAKUPA) * ZNESEK NAKUPA
Tveganja, ki lahko nastanejo v zvezi s shranjevanjem milijona rubljev v protivrednosti plemenitih kovin:
Da bi se izognili tem tveganjem, je zlato bolje shraniti v banki.
In ne pozabite, da je vredno skrbno izbrati banko za shranjevanje.
Da se ne boste soočili z zadnjim tveganjem, dobro razmislite tudi o izbiri kandidata za upravljanje vaših naložb.
Na koncu je vredno dodati: vlaganje denarja v zlato daje 100-odstotno jamstvo za dobiček, vendar le na dolgi rok!
Na tem trgu so možni močni padci cen, tako kot v kateri koli drugi smeri za depozite.
Vendar, če se spomnimo grafa rasti cene zlata v zadnjih sto letih, postane očitno: v bližnji prihodnosti se bo cena te plemenite kovine le povečala.
Dobra alternativa, kam vložiti milijon rubljev, je vlaganje v PAMM račune.
Ta metoda vam omogoča tudi precej dober dobiček.
Pravzaprav gre za »splošno banko«, ki jo upravlja ena oseba (trgovec).
Ta račun je sestavljen iz prispevkov vlagateljev in denarja samega upravitelja.
Zaradi tega je trgovec tudi zainteresiran za vodenje računa "na črno", sicer bo izgubil tudi denar.
Vlaga "skupno banko" sredstev več vlagateljev na različna področja, s čimer želi povečati dobiček.
Odločilni dejavnik za uspeh te možnosti za vlaganje milijona rubljev je pravilna izbira upravitelja.
Dober upravitelj ne bo le obdržal PAMM računa, ampak ga bo tudi znatno povečal.
Pri izbiri računa za naložbo je vredno zelo natančno spremljati njegovo zgodovino.
Vsak trgovec ima obdobja največjega zamude (vsota največjih izgub).
Pri izbiri sam znesek ni tako pomemben kot trajanje te »krize«.
Hitreje ko se je menedžer izvlekel iz »finančnega propada«, več izkušenj ima.
Temu trgovcu je torej mogoče zaupati.
Tveganja, ki se lahko pojavijo pri vlaganju v PAMM račun(e):
Na tem področju je glavno tveganje verjetnost padca v rdečo zaradi napake trgovca.
Pravzaprav se to lahko zgodi tako za izkušenega upravitelja PAMM računa kot tudi za začetnika.
Vsekakor je izjemno pomembno, kako hitro se trgovec spopade s trenutno situacijo.
Drug priljubljen način za prihranek in pomnožitev milijona je nakup zemlje.
To je povsem upravičeno podjetje, saj cena tega "sredstva" sčasoma ne le ne pada, ampak samo raste.
Tudi kljub začasnim recesijam, kot kaže praksa, se zemljišča iz leta v leto več let dražijo.
Eden glavnih razlogov za to je možnost njegove večnamenske uporabe.
Z vlaganjem v zemljišče lahko zaslužite bogastvo, če kupite obetavna zemljišča, katerih cena se bo sčasoma znatno povečala.
Takšna mesta se običajno nahajajo v bližini mest, kjer se bodo kmalu začela graditi stanovanjska naselja.
Prav tako je vredno razmisliti o prisotnosti cestnih križišč v bližini, saj je malo verjetno, da se bo na tem območju začela širitev infrastrukture. Toda cestno križišče igra pomembno vlogo, saj naredi območje bolj dostopno.
Kako lahko vložite milijon v zemljo:
Pri nakupu parcele boste morali dodatno vlagati v storitve notarja, pa tudi v storitve cenilca.
Slednji na podlagi določenih dejavnikov poimenuje ocenjeno ceno tega zemljišča.
Povprečne cene za parcele v Rusiji:
Kaj določa stroške parcele:
Položaj na zemljevidu.
Kot je bilo že zapisano, bližje kot je mesto mestu, višja je njegova cena.
To je utemeljeno z dejstvom, da tisti, ki se želijo opremiti s podeželsko hišo v bližini mestnega stanovanja, lovijo takšne kraje.
Zemljišče.
Jasno je, da večja kot je površina, višji so stroški.
Kakovost zemlje.
Odvisno od tega, ali je na njem mogoče kaj gojiti in v kakšnih količinah.
Tveganja, ki se lahko pojavijo pri vlaganju v zemljišča:
Dolgoročni dohodek zaradi dejstva, da so nihanja vrednosti zemljišč na nepremičninskem trgu zelo redka.
Zato je vredno imeti potrpljenje počakati na koristi takšne naložbe, preden jo prodamo.
Za kakršno koli dejavnost (gradnjo ipd.), tudi na lastnem zemljišču, potrebujete določena dovoljenja, pa tudi, da ustreza namenu lokacije.
Imenovanje je mogoče spremeniti, vendar zahteva veliko časa in truda.
Davek na lastništvo zemljišč je eden od stalnih stroškov, ki se mu ni mogoče izogniti.
Lahko je od 0,3% do 1,5%.
Ena najučinkovitejših možnosti za vlaganje milijona je borza.
Toda kljub temu je tveganj v takem primeru več kot dovolj.
Kot veste, večje je tveganje, večji je dobiček.
Čeprav v primerjavi z idejo o milijonski naložbi v devizne trge tveganje ni tako veliko.
Vrednostni papirji vključujejo delnice in obveznice.
Delnice so obljuba podjetja, v katero je vložen denar, da bo vlagatelju izplačalo dividende.
Ti dokumenti naredijo vlagatelja vlagatelja in delničarja družbe.
Če je njegov delež v delnicah dovolj velik, lahko skupaj z drugimi delničarji sodeluje pri nadaljnjem upravljanju in vpliva na odločitve družbe.
Obveznice so papirji, s katerimi se izdajatelj (podjetje ali država, ki jih je izdala) zavezuje, da bo v določenem roku plačal dani »dolg« in obresti.
S tovrstnimi naložbami se lahko lotite osebno, lahko pa jih zaupate podjetjem, ki v to vlagajo že dlje časa.
Toda v slednjem primeru bodo prejeli določen odstotek za upravljanje kapitala vlagatelja.
Tveganja pri odločitvi za vlaganje milijona rubljev v vrednostne papirje:
Neplačilo v državi, kjer je podjetje, lahko razvrednoti njegove delnice ali obveznice.
Da bi se izognili izgubi, mora vlagatelj skrbno preučiti gospodarstvo te države, preden kupi kakršne koli vrednostne papirje podjetja.
Stečaj podjetja.
V tem primeru ne bo obresti ali povračila.
Zato je pred nakupom delnic vredno preučiti finančno stanje podjetja, njegove prihodnje cilje itd.
O tem, kam je donosno vložiti svoj denar, boste izvedeli tudi iz videoposnetka:
Pred izbiro kam vložiti milijon rubljev, razmislite, ali bo ta znesek morda kmalu potreben.
Vsak način vlaganja vključuje vsaj nekaj dolgoročnega.
Na podlagi odgovora lahko izberete primernejši način vlaganja milijona: od bolj zanesljivega nakupa plemenitih kovin do donosne, a tvegane uporabe PAMM računov.
Poleg nekaterih očitnih priložnosti za vlaganje milijona rubljev lahko vedno razmislite o takšni možnosti kot ustanovitvi podjetja.
V tem primeru bo treba k vlaganju sredstev pristopiti še bolj previdno.
S tem se poveča število možnih tveganj.
In ključno dejstvo bo premišljenost poslovnega načrta, natančnost izračunov in donosnost glavnega projekta.
Vsaka možnost vlaganja milijona rubljev ne zagotavlja, da se bo denar povečal.
Nasprotno, obstaja možnost njihove izgube.
Toda kljub temu je treba denar vključiti, sicer lahko izgubi svojo vrednost.
Uporaben članek? Ne zamudite novih!
Vnesite svojo e-pošto in prejemajte nove članke po pošti
Kam vložiti 1 milijon rubljev?
Obstaja veliko možnosti, kam vložiti 1 milijon rubljev. Toda vsi ne bodo prinesli želene donosnosti, nekateri pa se lahko celo izkažejo za nedonosne. Preden vložite 1.000.000 rubljev, morate oceniti vse razpoložljive možnosti in nato izbrati najboljšo. Vlaganje denarja za zaslužek je glavna formula, ki ji sledi večina ljudi, vendar so tudi tisti, ki zasledujejo druge cilje.
Z 1 milijonom ruskih rubljev, ki so vam na voljo, lahko izboljšate svoj življenjski standard. Na primer, če že imate stanovanje, potem lahko razmislite o razširitvi bivalnega prostora. V ta namen lahko z doplačilom zamenjate trenutno stanovanje v zameno za večje stanovanje.
Za milijon lahko kupite nov tuji avtomobil srednjega razreda ali porabite denar za nakup različne opreme. Denar lahko porabite za svoj užitek. Na primer, pojdite na izlet. Za 1 milijon lahko potujete 6-10 mesecev in obiščete na desetine držav. Celoten znesek lahko porabite za svoj hobi. Na primer, če imate radi ribolov, vam bo denar prišel prav za novo opremo ali za majhno hišo na bregovih Volge.
Denar lahko uporabite za pomoč svoji družini ali ljudem v stiski. Takšna dejanja lahko prinesejo duhovno zadovoljstvo. A vse to je zapravljanje denarja, ne naložba. Seveda lahko počitek ali udobni življenjski pogoji vplivajo na vašo uspešnost. To posredno vpliva na rast vašega prihodka v prihodnosti. Če iščete, kam vložiti denar, da bi zaslužili, potem se morate obrniti na prave naložbe.
Pomembno je, da se odločite takoj - z 1 milijonom rubljev imate veliko priložnosti, a še zdaleč vam ni vse na voljo. Naložbe, pri katerih je vstopni prag veliko višji, vam niso na voljo. Uporaba kreditnih sredstev bo razmere nekoliko spremenila, a z le 1 milijonom na voljo morate izločiti tiste naložbe, ki vam niso na voljo. Vse naložbe, ki so vam na voljo, lahko razdelimo v več skupin:
Naložbe je treba razdeliti po dobičkonosnosti, pa tudi po stopnji tveganja. Ne glede na to, kako zanesljiva se zdi naložba, v vsakem od njih obstaja tveganje. Tudi pri bančnem depozitu, tudi z državnim jamstvom, tveganje vedno ostane. Oceniti boste morali tveganja in se z njimi strinjati ali pa zavrniti to naložbo.
Finančni instrumenti so ena izmed najbolj priljubljenih zasebnih naložb. V to kategorijo lahko uvrstimo naložbe v:
Bančni depozit je morda najbolj priljubljena ideja, ko je na voljo znaten znesek. Varnost te naložbe govori v prid. Vaš depozit v celoti krije državni sistem zavarovanja vlog. CER velja za vse depozite v ruskih bankah do 1,4 milijona rubljev. Trenutno lahko računate na letni donos do 10,5%. TOP-5 depozitov za oktober 2016:
| Bank Premier Credit | 10,5% |
| Banka VVB | 10,32% |
| Ruski standard | 10% |
| Renesančni kredit | 9,5% |
| Credit Europe Bank | 9,5% |
Vrstni red plačevanja obresti močno vpliva na končni skupni donos. Razmislite o primeru dveh depozitov z enako obrestno mero. Renaissance Credit in Credit Europe Bank ponujata podobno obrestno mero - 9,5 % na leto. Renaissance Credit plačuje vse obresti šele ob koncu trajanja depozita, Credit Europe Bank pa mesečno plačuje obresti na depozit. Izkazalo se je, da znesek vašega prispevka raste vsak mesec. Ob koncu leta boste prejeli 4.125 rubljev več kot na depozit brez mesečne kapitalizacije obresti.
Delnice lahko prinesejo večjo donosnost, vendar vam nihče ne jamči donosnosti in to je bistvena razlika od bančnega depozita. Če želite vstopiti na borzo, se morate obrniti na posrednika. Izbira pravega posrednika je temelj vlaganja v delnice. Sami lahko izberete, v katere delnice boste vlagali, ali pa svoj denar zaupate upravljanju. Prihodki od naložb v delnice so lahko naslednji:
Če imate kratkoročno naložbo, potem ne smete računati na velik donos iz dividend. Če izberete pravo delnico in čas za nakup/prodajo, lahko zaslužite veliko več. Donosnost je lahko višja od 10,5% letno, lahko pa naložba povzroči tudi delno izgubo vloženega denarja. Na primer, če se je cena delnice znižala. Ne pozabite, da je dohodek iz vrednostnih papirjev v Rusiji obdavčen s 13-odstotnim davkom.
Obveznice so kompromis med delnicami in bančnim depozitom, tako z vidika zanesljivosti kot donosnosti. Donos obveznic je odvisen od stopnje zanesljivosti dolžniške obveznosti. Državne obveznice lahko prinesejo celo manj kot bančni depozit. Toda obveznice zasebnih izdajateljev so pogosto bolj donosne kot depoziti. Podjetniške obveznice (zasebna podjetja) prinašajo več kot 10% letno. Na primer, oktobra 2016 so imele obveznice MKB-leasing donosnost 12,5% letno.
Valutne transakcije lahko prinesejo odličen dohodek, ocenjen na desetine odstotkov na leto. Za 1 milijon rubljev lahko kupite 14.705 evrov po tečaju 68 rubljev za 1 evro. Če se evro okrepi na 80 rubljev, potem boste prodali 14.705 evrov za 1.176.400 rubljev. To pomeni donos v višini 17,64%. Slaba stran te naložbe je, da morate razumeti nihanja valut. V nasprotnem primeru obstaja tveganje delne izgube v rubljih.
Za vlaganje v valute lahko razmislite o uporabi finančnega vzvoda na Forexu. To lahko poveča dobiček ali pospeši hitrost njegovega prejema. Toda v tem primeru imate možnost, da izgubite vseh 100 % naložbe. Možnost dejanskega nakupa valute od banke je bolj zanesljiva, vendar ne zagotavlja podobnega potencialnega donosa. Če kupite valuto v banki z lastnim denarjem, potem boste imeli valuto vedno v rokah, čeprav s tveganjem, da bo postala cenejša.
Vlaganje v nepremičnine velja za eno najbolj zanesljivih in stabilnih možnosti. Za svoj denar ne dobite drugih »papirjev«, kot v primeru depozita, delnic ali obveznic, temveč fizično obstoječ predmet. Za tako zanesljivost boste morali plačati s potencialno donosnostjo. Povprečni letni donos najema se giblje okoli 4-7 %, odvisno od izbire objekta. Dobičkonosnost je odvisna tudi od mesta, spodaj je graf povprečne letne donosnosti v velikih mestih Rusije:
V stanovanje v Moskvi ne bo šlo vložiti 1 milijon rubljev, zato boste morali pogledati regije. Če želite maksimalno udobje upravljanja nepremičnin, se osredotočite na svojo regijo. Ogledate si lahko druge regije in mesta. Med vsemi večjimi mesti ugodno izstopa Čeljabinsk. Stroški 1 metra so v povprečju 42.375 rubljev. Vaš denar bo dovolj za majhno stanovanje do 25 kvadratnih metrov. Letni donos 7,3 %. Ta naložba ima dodaten potencial za povečanje vrednosti stanovanja iz več razlogov. Prvič, zaradi razvijajoče se industrije v regiji Ural. Drugič, zaradi trenda zadnjih let, ko so se stroški zmanjšali, strokovnjaki napovedujejo njegovo rast v prihodnosti.
Kombinirate lahko vlaganje v nepremičnine in vlaganje v valute. Če se bojite oslabitve rublja, lahko kupite stanovanje v drugi državi. Vlaganje v nepremičnine na Češkem se začne od 800.000 rubljev. Vendar ne pričakujte visoke donosnosti najemnine. Lahko računate na približno 2-5% letno. Prednost te možnosti je, da boste imeli dohodek v tuji valuti.
Naložba v vaše podjetje vam bo omogočila stabilen dohodek. 1.000.000 rubljev je dovolj za odprtje majhne prodajalne, ustanovitev hostla ali odprtje potovalne agencije. Za vaše podjetje je veliko možnosti, vendar je pomembno, da sestavite jasen poslovni načrt in vse izračunate.
Donosnost podjetja je težko napovedati, vendar je dolgoročno ob ustreznem vodenju to najboljša naložba. Če nimate izkušenj, ne skrbite, še vedno lahko vlagate v podjetje. Tveganje izgube vsega bo večje, a potencialna donosnost lastnega poslovanja in nove priložnosti bodo to tveganje lahko poplačale.
Najuspešnejši ljudje na planetu vlagajo denar ne le v lastnino, ki se je lahko "dotakne". Vlaganje vase je ena najbolj donosnih naložb. Nemogoče je natančno oceniti donosnost, zelo težko je hitro videti rezultat, vendar to ne preprečuje, da bi vlaganje vase postalo mamljiva rešitev.
Z milijonom rubljev vam je na voljo najboljše izobraževanje, tudi v tujini. Vlaganje vase je vlaganje v svoje sposobnosti, v svoje sposobnosti, v svojo prihodnost. Usposabljanje vam bo omogočilo, da zaslužite več. Ko enkrat plačaš šolnino, je ne moreš prodati nazaj, če nisi učitelj. Toda naložbo boste lahko vrnili in na njej zaslužili z novimi znanji.
Vsaka oseba mora samostojno razviti svojo strategijo. Nekdo se strinja z majhno dobičkonosnostjo, dokler so tveganja majhna. Drugi potrebujejo visoke donose in se ne bojijo velikih tveganj. Tudi naložba vase je lahko slaba naložba, če pridobiš znanje na področju, kjer si ne boš našel uporabe.
Nihče ne bi rad izgubil 1 milijon rubljev. Če ste ga prislužili s trdim delom in v daljšem časovnem obdobju, potem ne smete loviti visokih donosov, saj je to vedno povezano z velikim tveganjem. Če ste mladi in to ni vaš prvi ali zadnji milijon, lahko poskusite z bolj tveganimi naložbami. Kam vložiti 1 milijon rubljev in druge dobre nasvete se lahko naučite iz naslednjega videoposnetka:
Danes so spletni kalkulatorji posojil objavljeni ne le na spletnih mestih bank, temveč tudi na večini specializiranih internetnih virov, namenjenih finančnim temam. Razlog za to stanje je očiten in leži v priročnosti in enostavni uporabi takšnih orodij.
Dobesedno v nekaj sekundah lahko vsak izračuna približne parametre razpoložljivega posojila s pomočjo spletnega posojilnega kalkulatorja. Primeri takšnih izračunov so navedeni v tabeli.
| Pogoji posojila | Rezultat izračuna | ||||
| vsota | Termin | Ponudba | Mesečno plačilo, rub. | Znesek preplačila, tisoč rubljev | |
| 450 tisoč rubljev | pol leta | 12% | 77 647 | 15,785 | 0,466 |
| 500 tisoč rubljev | Leto | 12% | 44 424 | 32,978 | 0,533 |
| 1 milijon rubljev | Leto | 18% | 91 680 | 99,798 | 1,100 |
| 1,5 milijona rubljev | 2 leti | 15% | 72 730 | 245,144 | 1,745 |
| 2 milijona rubljev | Leto | 11% | 176 763 | 120,744 | 2,121 |
| 3 milijone rubljev | 5 let | 11% | 65 227 | 912,792 | 3,913 |
| 5 milijonov rubljev | 5 let | 10% | 106 235 | 1 372,894 | 6,373 |
| 5 milijonov rubljev | 7 let | 10% | 83 006 | 1 971,075 | 6,971 |
Zmožnost vnaprejšnjega izračuna posojila vam omogoča, da določite njegove najpomembnejše parametre, ki vključujejo: znesek rednih plačil, znesek preplačila in skupni znesek plačil za posojilo kot celoto. Primerjava več možnosti plačila jasno pokaže, katera možnost gotovinskega posojila je za potencialnega posojilojemalca najbolj ugodna.
Ključni parameter za primerjavo različnih posojil je znesek plačanih obresti ali, kot se temu kazalcu pogosto reče, znesek preplačila. Prav ona skupaj z efektivno obrestno mero dokazuje resnično donosnost določenega bančnega produkta za stranko. Spodaj so primeri izračunov za različna posojila, razvrščeni po tem parametru.
| Pogoji posojila | Rezultat izračuna | ||||
| vsota | Termin | Ponudba | Znesek preplačila | Mesečno plačilo | Skupni znesek plačil, milijon rubljev |
| 500 tisoč rubljev | Leto | 10% | 27.402 RUB | 43.958 RUB | 0,527 |
| 500 tisoč rubljev | 1,5 leta | 10% | 40.433 RUB | 30.029 rubljev | 0,540 |
| 750 tisoč rubljev | Leto | 10% | 41.102 RUB | 65.937 RUB | 0,791 |
| 1 milijon rubljev | Leto | 10% | 54.803 rubljev | 87.916 RUB | 1,055 |
| 750 tisoč rubljev | 1,5 leta | 10% | 60.650 rubljev | 45.043 RUB | 0,811 |
| 1 milijon rubljev | 1,5 leto | 10% | 80.866 RUB | 60.057 RUB | 1,081 milijona rubljev |
Enako pomemben v procesu izbire posojila je znesek mesečnih plačil zanj. Vrednost tega parametra določa, kako resno bo finančno breme padlo na posojilojemalca. Spodaj so primeri izračunavanja pogojev denarnega posojila z dodelitvijo tega kazalnika
Če nameravate vzeti posojilo, potem je spletni kalkulator posojila nekaj, brez česar ne morete. S pomočjo takšnega orodja lahko enostavno povežete znesek posojila z dobo odplačevanja in ugotovite preplačilo. Večina posojilojemalcev ve, da krajša kot je odplačilna doba, višje je mesečno plačilo, nižje pa je preplačilo. S podaljšanjem roka posojila postane mesečno plačilo bolj udobno, vendar se velikost preplačila poveča.
V kalkulatorju posojila so vsi parametri, razen zneska začetnega plačila, obvezni. Če stolpec preskočite, bo to mesto označeno z rdečo. Vrnite se in izpolnite prazno, sicer nadaljnje plačilo ne bo mogoče.
Ko stranki ponuja potrošniško posojilo, bančni uslužbenec praviloma govori o izračunu največjega zneska, ki je na voljo stranki. Nato se s pomočjo posojilnega kalkulatorja izračunata znesek preplačila in znesek mesečnega plačila. Poleg tega banke kreditojemalcem omogočajo, da s kreditnim kalkulatorjem sami izračunajo višino kredita in časovni načrt odplačevanja. Za izračun zneska, ki je na voljo stranki, se vpiše znesek mesečnega dohodka kreditojemalca ali njegove družine. Bančni kreditni kalkulatorji praviloma dajejo podatke le o višini mesečnega plačila posojila in znesku preplačila. Določene parametre posojila lahko izračunate na spletu na tej strani z uporabo določenih polj posojilnega kalkulatorja.
Vse, kar morate z vaše strani, je vnesti začetne podatke, za matematične izračune pa bo poskrbel "posojilni kalkulator online".
Excel je univerzalno analitično in računalniško orodje, ki ga pogosto uporabljajo posojilodajalci (banke, vlagatelji itd.) in posojilojemalci (podjetniki, podjetja, posamezniki itd.).
Funkcije programa Microsoft Excel vam omogočajo hitro krmarjenje po zapletenih formulah, izračun obresti, zneskov izplačil in preplačil.
Mesečna plačila so odvisna od sheme odplačevanja posojila. Obstajajo renta in diferencirana plačila:
Pogosteje se uporablja renta: za banko je bolj donosna in za večino strank bolj priročna.
Mesečni znesek izplačila rente se izračuna po formuli:
A = K * S
Formula razmerja rente:
K = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)
V Excelu obstaja posebna funkcija, ki šteje izplačila rent. To je PLT:
Celice so postale rdeče, pred številkami se je pojavil znak minus, ker. ta denar bomo dali banki, izgubili ga.
Diferenciran način plačila predpostavlja, da:
Formula za izračun diferenciranega plačila:
DP \u003d NEO / (PP + NEO * PS)
Načrt odplačevanja prejšnjega posojila bomo sestavili po diferencirani shemi.
Vhodni podatki so enaki:
Naredimo načrt odplačevanja posojila:
Stanje posojila: v prvem mesecu je enak celotnemu znesku: =$B$2. V drugem in naslednjih se izračuna po formuli: =IF(D10>$B$4;0;E9-G9). Kjer je D10 številka tekočega obdobja, B4 je trajanje posojila; E9 - stanje posojila v preteklem obdobju; G9 - znesek glavnice v preteklem obdobju.
Plačilo obresti: pomnožite stanje posojila v tekočem obdobju z mesečno obrestno mero, ki je deljena z 12 meseci: =E9*($B$3/12).
Plačilo glavnice: skupni znesek posojila, deljen z izrazom: =IF(D9
Končno plačilo: vsota »obresti« in »glavnice« v tekočem obdobju: =F8+G8.
Formule vpišemo v ustrezne stolpce. Prepišimo jih na celotno tabelo.
Primerjajmo preplačilo z anuiteto in diferencirano shemo odplačevanja posojila:
Rdeča številka je renta (vzeli so 100.000 rubljev), črna je diferencirana metoda.
Izračunajmo obresti na posojilo v Excelu in izračunajmo efektivno obrestno mero, pri čemer imamo naslednje podatke o posojilu, ki ga ponuja banka:
Izračunajte mesečno obrestno mero in plačila posojila:
Tabelo izpolni takole:
Provizija se vzame mesečno od celotnega zneska. Celotno plačilo posojila je plačilo rente plus provizija. Višina glavnice in znesek obresti sta sestavni del izplačila rente.
Znesek glavnice = plačilo rente - obresti.
Znesek obresti = stanje dolga * mesečna obrestna mera.
Stanje glavnice = stanje prejšnjega obdobja - znesek glavnice v preteklem obdobju.
Na podlagi tabele mesečnih plačil izračunamo efektivno obrestno mero:
Efektivna obrestna mera posojila brez provizije je 13 %. Izračun se izvede na enak način.
V skladu z zakonom o potrošniških kreditih se za izračun skupnih stroškov kredita (TCC) zdaj uporablja nova formula. UCS se določi kot odstotek z natančnostjo treh decimalnih mest po naslednji formuli:
Vzemimo za primer naslednje podatke o posojilu:
Za izračun celotnega stroška posojila morate sestaviti načrt plačil (za postopek glejte zgoraj).
Treba je določiti bazno obdobje (BP). Zakon pravi, da je to standardni časovni interval, ki se najpogosteje pojavlja v odplačilnem načrtu. V primeru je BP = 28 dni.
Zdaj lahko najdete obrestno mero baznega obdobja:
Imamo vse potrebne podatke - nadomestimo jih v formulo UCS: \u003d B9 * B8
Opomba. Če želite dobiti odstotke v Excelu, vam ni treba pomnožiti s 100. Dovolj je, da nastavite obliko odstotka za celico z rezultatom.
TIC je po novi formuli sovpadal z letno obrestno mero za posojilo.
Tako se najpreprostejša funkcija PMT uporablja za izračun rentnih plačil za posojilo. Kot vidite, je način diferenciranega odplačevanja nekoliko bolj zapleten.
