Čeprav je denar lažje dobiti v zastavljalnici, so dokumenti, ki jih potrebujete, skoraj enaki: potni list in potrdilo o lastništvu nepremičnine (če je na voljo). Seveda nihče ne bo zahteval dokumentov za nakit, a za stanovanje, avto, zemljišče itd., morate zagotoviti celoten paket. Poleg tega boste morali dokazati, da nepremičnine (ali druge) niso zastavljene s strani drugih podjetij.
Zahteve za posojilojemalca:
Najpogosteje so zastavljalnice bolj zveste in omejene na: potni list, starost in premoženjske dokumente. Po pregledu papirjev specialist oceni zavarovanje. Gleda stanje in tržno vrednost.
Pomembno! Rok posojila z zastavo vrednostnih papirjev ne sme biti daljši kot za same vrednostne papirje. To pomeni, da bo denar na vrednostnih papirjih izdan v 3 mesecih, potem bo obdobje do 3 mesece.
Nato se objavijo številke. Če se stranka strinja, se pogodbe podpišejo in denar se izda.
Posojilo zastavljalnice se zagotovo razlikuje od bančnega posojila. Toda povpraševanje po njem le raste. Poglejmo zakaj:
Potrošniško posojilo v banki ima svoje prednosti:
Še en plus posojila v banki: .
Za vsako situacijo morate posebej razmisliti, kaj je bolje vzeti. Včasih zastavljalnice razmere približajo bančnim, vendar zaradi visoke stopnje tveganja in pomanjkanja tako obsežnega zavarovalnega sredstva, kot ga imajo banke, njihova dejavnost ne bo smiselna, če ne boste postavili visokega odstotka ali naredili drage ocene.
Poglejmo, kaj je posojilo zastavljalnice, kako dobiti posojilo v zastavljalnici kako ga odplačati, kaj iskati, katere so glavne prednosti in slabosti te oblike gotovinskih posojil.
Sam koncept "lombarda" verjetno mnogi povezujejo z nečim starim. Izšlo je iz imena italijanske regije Lombardija, iz katere so ljudje že v 15. stoletju organizirali prve točke za izdajanje gotovinskih posojil, zavarovanih s premoženjem, katerih namen je bil še bolj zasužnjiti revne.
Danes je zastavljalnica finančna institucija, ki je specializirana za izdajanje takojšnjih posojil, zavarovanih s premičninami, in shranjevanje zavarovanja. Lahko rečemo, da se že nekaj stoletij pomen delovanja teh institucij ni spremenil.
Posojilo zastavljalnice je daleč eden najdražjih in nedonosnih načinov za pridobitev posojila, zato prijava v zastavljalnico vedno negativno vpliva na finančno stanje posojilojemalca, ne glede na to, ali bo redno odplačeval in plačeval obresti ali zapustil zastavljena stvar organizaciji.
Dejavnosti zastavljalnic na ozemlju določene države se morajo izvajati v skladu z zakonodajnim okvirom države.
Kako dobiti posojilo v zastavljalnici?
Razmislite, kako dobiti posojilo v zastavljalnici. V vsakdanjem življenju obstaja pojem posojila zastavljalnice, kar pomeni pridobitev gotovinskega posojila, zavarovanega s premičninami. Vendar tega izraza ni mogoče vedno pripisati posebej zastavljalnicam, saj nekatere poslovne banke dajejo tudi posojila zastavljalnicam.
Pravzaprav je posojilo v zastavljalnici smiselno vzeti le v naslednjih okoliščinah:
– Nujno je potreben denar;
- banke ne dajejo kredita (na primer, ker je slabo);
- Ali ste prepričani, da lahko posojilo odplačate v kratkem času (na primer v nekaj dneh - 1 mesec);
»Imaš dragoceno stvar, ki jo lahko zastaviš.
Če vsaj eden od teh pogojev ni izpolnjen, posojilo zastavljalnice izgubi vsak pomen. Presodite sami: v banki lahko dobite posojilo veliko ceneje, tudi brez zavarovanja. Če potrebujete denar dlje časa, vam je lažje prodati zastavljeni predmet za njegovo polno vrednost in ne za majhno vrednost, ki jo bo cenila zastavljalnica.
Zavarovanje zastavnega posojila.
Lombardno posojilo praviloma poteka pod naslednjimi vrstami zavarovanja (razporedil jih bom po padajočem vrstnem redu prednosti):
– Nakit, nakit, izdelki iz plemenitih kovin;
– Starine, starine;
– Avtomobili;
– draga oblačila v dobrem stanju (krzno, usnje);
– Elektronika, gospodinjski aparati v brezhibnem stanju;
- Pohištvo, draga posoda, oblačila in obutev itd.
Vsaka zastavljalnica ima svoje zahteve za zavarovanje, ki se lahko razlikujejo od predlaganega seznama.
Vrednotenje zavarovanj in kreditnih pogojev.
Ko se oseba obrne na zastavljalnico, zavarovanje oceni cenilec - specialist, pooblaščen pri instituciji. Najpogosteje se ocena izvede neposredno na kraju samem, v nekaterih primerih (če je stvar nestandardna) bo morda treba poklicati bolj kompetentnega strokovnjaka.
Značilnost posojanja zastavljalnic je, da je zavarovanje ovrednoteno bistveno pod njegovo realno vrednostjo. Ocenjeni strošek praviloma ne presega 50% dejanskega, vendar je to še vedno dobra možnost, saj je v večini primerov strošek deklariran na ravni 20-30% dejanskega. Tako se zastavljalnica zavaruje pred morebitnimi finančnimi izgubami, če posojilo ne odplača in mora prodati zavarovanje.
Če zastavite stvar s tržno vrednostjo 10.000 enot, lahko pričakujete povprečni kredit za zastavo 3.000 enot.
Poleg tega je pomembno vedeti, da če, potem vam bodo obresti zaračunane na podlagi letne obrestne mere, v zastavljalnici pa od dnevne obrestne mere. Ta stopnja je praviloma najmanj 1% na dan, včasih 2-3% na dan, obresti pa se ne zaračunavajo na stanje dolga, kot v bankah, temveč na celoten znesek posojila.
Tako bo provizija za posojilo zastavljalnice z obrestno mero 1% na dan skozi vse leto približno enaka proviziji za bančno posojilo z obrestno mero ne 365%, ampak 730% letno! (v primeru mesečnega odplačevanja v enakih obrokih se bo znesek obračunanih obresti sorazmerno zmanjšal).
Dobivanje posojila v zastavljalnici.
Torej, če se kljub vsem visokim stroškom še vedno odločite za posojilo v zastavljalnici, bo njegova izvedba potekala na naslednji način. Zastavljalnica vam bo ponudila podpis tako imenovanega zastavnega lista – dokumenta, ki združuje kar tri bančne pogodbe: posojilno pogodbo, zastavno pogodbo in akt o dogovoru o vrednosti zastave.
Na zastavnem listu mora biti jasno navedeno:
– Vaše podatke o potnem listu in pravne podatke zastavljalnice;
– znesek posojila, ki ga je treba izdati;
– natančen naziv in opis predmeta zastave;
– Ocenjena vrednost zavarovanja;
– datum izdaje in odplačila posojila;
– znesek plačila za prejeto posojilo;
– Bančne podatke za plačilo posojila in obresti.
Po podpisu zastavnega lista zastavni predmet prenesete v zastavljalnico, ki bo tam do trenutka odkupa shranjena v hrambi, na blagajni pa prejmete gotovinsko posojilo. Celoten postopek ocenjevanja in registracije praviloma ne vzame veliko časa: v 15-30 minutah bo denar v vaših rokah, v nekaterih primerih pa postopek za pridobitev posojila zastavljalnice traja le nekaj minut.
Odplačilo lombardnega posojila.
Ko boste v navedenem roku v celoti odplačali prejeto posojilo z vsemi zapadlimi obrestmi, boste lahko s potnim listom, zastavno listino in potrdili o plačilu prišli v poslovalnico zastavljalnice, da bi prevzeli zastavljeno stvar. Tukaj je vse preprosto. A poglejmo si različne situacije, ki lahko nastanejo, če posojila v zastavljalnici ne odplačate pravočasno.
Situacija 1.Če nimate dovolj denarja za poplačilo dolga z obrestmi, a dovolj za obresti, jih lahko plačate in zastavno listino podaljšate za nov rok. Upoštevajte le, da boste v tem primeru morali zaradi tega plačati bistveno več.
Situacija 2.Če preprosto prezrete rok odplačevanja posojila, vas bo čez nekaj časa začela kontaktirati zastavljalnica in vam ponudila plačilo dolga še nekaj časa (običajno 1 mesec), hkrati pa vam bodo že zaračunali uporabo posojila. kazni, ki so navedene v zastavnem listu, na primer dvojna obrestna mera.
Situacija 3.Če v tem obdobju ne boste v celoti odplačali prejetega posojila ali ne izdali zastavne listine za nov rok, bo vaše zavarovanje prešlo v last zastavljalnice, ki bo z njo razpolagala po lastni presoji, tj. ga bo prodal. Hkrati vam bo moral po zakonu plačati razliko med prodajno ceno in vašim dolgom, upoštevaje natečene obresti in kazni. Toda v resnici se ta razlika običajno ne oblikuje, to pomeni, da boste svoje zavarovanje dejansko prodali za 20-30-50% njegove vrednosti.
Slabosti zastavnih posojil
Običajno, ko razmišljam o prednostih in slabostih, začnem s prednostmi, v tem primeru pa so slabosti po mojem mnenju tako pomembne, da sem se odločil, da začnem z njimi. Torej…
1. Super draga cena posojila, neprimerljiva tudi z najdražjimi potrošniškimi posojili v bankah;
2. Neugodno razmerje med višino posojila in realno vrednostjo zavarovanja;
3. Kratki pogoji kreditiranja, dolgoročno je preprosto nesmiselno vzeti posojilo v zastavljalnici.
Prednosti zastavnih posojil.
1. Za pridobitev posojila v zastavljalnici niso potrebni nobeni dokumenti razen potnega lista;
2. Zelo hiter čas izdaje;
3. Možnost pridobitve posojila v zelo majhnem znesku (česar banke niti ne bodo upoštevale).
Zdaj ste seznanjeni s tem, kaj je posojanje zastave, in veste, kako dobiti posojilo za zastavo. Rad bi izrazil upanje, da vam v praksi ne bo treba uporabljati te oblike posojanja, saj bo to najbolj negativno vplivalo na vaše finančno stanje in morda pripeljalo do izgube vrednega predmeta za neustrezen strošek.
Izboljšajte svoje s spletnim mestom za osebne finance. Pridružite se številu naših rednih bralcev, spremljajte nas in našli boste veliko koristnih informacij, ki vam bodo omogočile, da vaše upravljanje osebnih financ dvignete na novo raven. Se vidimo v naslednjih objavah!
Preprosto tržna premičnina ali vrednostni papirji, deponirani pri banki. Vrednotenje izdelkov, sprejetih kot zavarovanje, se izvede po dogovoru strank. Stroški zavarovanja običajno presegajo znesek posojila za 15 - 50 %, zato če ga ne vrne pravočasno, potem proda zastavljeno premoženje in na račun izkupička odplača obresti nanj. Izraz "L. do." se pogosto uporablja v ožjem pomenu za kratkoročno posojilo, ki ga centralne banke zahodnih držav zagotovijo poslovnim bankam (zavarovano z vrednostnimi papirji) za izplačilo njihovih začasno izposojenih sredstev. Lombardne operacije se običajno izvajajo z vrednostnimi papirji, sprejetimi v reeskont v centralni banki (menice itd.). Obrestna mera, ki jo zaračuna centralna banka za L. do., se imenuje obrestna mera zastavljalnice. V REDU. - ena od oblik refinanciranja poslovnih bank Ruske federacije za kratko obdobje (do 30 dni) v Centralni banki. Banki v imenu Banke Rusije zagotovi Glavni direktorat (Narodna banka) Banke Rusije, zavarovan z državnimi vrednostnimi papirji.
Ekonomija in pravo: slovar-priročnik. - M.: Univerza in šola. L. P. Kurakov, V. L. Kurakov, A. L. Kurakov. 2004 .
V Ruski federaciji posojilo, ki ga glavni direktorat Banke Rusije odobri poslovni banki v imenu Banke Rusije, zavarovano z državnimi vrednostnimi papirji. Glej tudi: Posojila Banke Rusije Lombardna posojila Finančni slovar Finam. lombardno posojilo ... ... Finančni besednjak
Glejte Slovar poslovnih pogojev Posojila zastavljalnica. Akademik.ru. 2001 ... Slovarček poslovnih izrazov
LOMBARDNI KREDIT- kratkoročno posojilo, dano pod zavarovanje lahko tržne premičnine ali vrednostnih papirjev, deponiranih pri banki. Vrednotenje izdelkov, sprejetih kot zavarovanje, se izvede po dogovoru strank. Vrednost depozita običajno presega znesek ... ... Pravna enciklopedija
Pravni slovar
Lombardno posojilo- (Lombard kredit) - ena od oblik bančnega posojila, zavarovanega z zastavo visoko likvidnih sredstev posojilojemalca, praviloma vrednostnih papirjev ... Ekonomsko-matematični slovar
posojilo zastavljalnice- Ena od oblik bančnega posojila, zavarovanega z zastavo posojilojemalčevih visokolikvidnih sredstev, običajno vrednostnih papirjev. Teme ekonomija EN lombardni kredit … Priročnik tehničnega prevajalca
LOMBARDNI KREDIT- (angleško zavarovanje kredita, zavarovani kredit) - kratkoročno posojilo, dano pod zavarovanje premičnin. Predmet zastave pri L.k. lahko so stvari, vrednostni papirji (denar, blago in zavarovanje pravice do sodelovanja), dragoceni. kovine........ Finančno-kreditni enciklopedični slovar
1) kratkoročno posojilo, dano pod zavarovanje visoko likvidnega premičnega premoženja, običajno plemenitih kovin, dragih kamnov, tuje valute in vrednostnih papirjev: 2) posojilo, ki ga Centralna banka zagotovi poslovnim bankam z zavarovanjem ... ... Pravna enciklopedija
posojilo zastavljalnice- kratkoročno bančno posojilo, zavarovano z lahko tržno premičnino (običajno zavarovano z vrednostnimi papirji, deponiranimi pri banki) ... Veliki pravni slovar
Lombardno posojilo- kratkoročno posojilo, zavarovano z lahko tržno premičnino ... Jedrnat slovar osnovnih gozdarskih in gospodarskih izrazov
V današnjem času je dokaj dobra alternativa kreditiranju posameznikov pridobivanje posojil v zastavljalnicah. Te ustanove postajajo vse bolj priljubljene med prebivalstvom.
Lombardno posojilo- to je ena od vrst kratkoročnega posojila, ki se daje na podlagi premoženja, ki se zlahka unovči. Kot zastavo je lahko:
Po podpisu zgoraj navedenega dokumenta stranka prenese zastavni predmet v zastavljalnico. Slednji bo v tej finančni instituciji shranjen do odplačila posojila. Kupec nato prejme gotovino na blagajni.
Postopek za pridobitev posojila zastavljalnice običajno traja približno 15-30 minut.
Seveda, če je stranka pravočasno plačala posojilo in obresti, lahko svojo stvar brez težav vzame nazaj iz zastavljalnice. Za to boste potrebovali potrdila, potni list in zastavno vozovnico.
Včasih pa se pojavijo nepredvidene situacije, zaradi katerih stranka ne more pravočasno odplačati posojila. Razmislimo o nekaterih od njih.
Če se je oseba kljub visokim stroškom posojila zastavljalnice odločila, da ga izda, je zelo pomembno, da se seznani z vsemi minusi in plusi takšnega posojila.
Lombardno posojilo je v primerjavi z drugimi vrstami posojil relativno drago. Zato strokovnjaki priporočajo, da se s takšnimi posojilnimi pogoji strinjate le kot zadnjo možnost in po možnosti za kratko obdobje (do 1 meseca).
Bodite na tekočem z vsemi pomembnimi dogodki United Traders - naročite se na naše
Posojilo zastavljalnice je posojilo v trdno določenem znesku, ki ga posojilodajalec (banka) zagotovi posojilojemalcu za določeno obdobje, zavarovano z lastnino ali lastninsko pravico (vključno z blagom, lastniškimi listinami, plemenitimi kovinami, vrednostnimi papirji itd.). Trenutno so posojila zastavljalnic, zavarovana z vrednostnimi papirji, zelo razširjena. "Čisto" lombardno posojilo - kratkoročno posojilo z ročnostjo do enega leta (večinoma se daje za dobo treh mesecev). Stranke pri banki zaprosijo za posojilo, zavarovano z vrednostnimi papirji, običajno takrat, ko občutijo začasno potrebo po kreditnih sredstvih in niso zainteresirane za prodajo vrednostnih papirjev v svojem portfelju na borzi.
Zagotavljanje posojila zastavljalnici vključuje sklenitev med banko in stranko (posojilojemalcem), poleg posojilne pogodbe (ki določa znesek posojila, obrestno mero, pogoje odplačevanja: v enem znesku ali delno) še pogodbo o prenosu zastavne pravice na premoženja za zavarovanje upnikovih terjatev.
Ko banka zagotovi posojilo, zavarovano z vrsto zavarovanja, običajno prejme od stranke zastavno obveznost (glej okvirno obliko zastavne obveznosti stranke - priloge 6.7), v kateri stranka banki podeli zastavno pravico do vsega premoženja. prenesena in prenesena v prihodnosti, pravica, da od njega zahteva dodatno zavarovanje, pravico do prodaje premoženja, zastavljenega v banki, v primeru neizpolnjevanja obveznosti s strani stranke, ne da bi se zatekla k sodišču ali arbitraži, in da izkupiček uporabi za poplačilo dolga stranke do banke. Ta obveznost določa, da lahko banka v primeru neizpolnitve obveznosti s strani stranke proda zastavljeno premoženje pod pogoji, ki jih določi, vključno z nastopom kupca pri prodaji. Stranka se zavezuje, da bo povrnila ne le znesek dolga z obrestmi, temveč tudi vse stroške, povezane s hrambo zavarovanja, izterjavo dolgov itd. Hkrati je stranka (hipotekarni dolžnik) še naprej odgovorna za plačilo dolga in drugih obveznosti, kljub temu, da banka zadrži vrednostni papir. Stranka daje banki zastavno pravico do vsega premoženja, vseh dragocenosti, vseh premoženjskih pravic, stanja na tekočih in depozitnih računih ter drugih zneskov v banki. Nekatere obveznosti določajo pravico banke do ponovne zaloge premoženja, ki ji ga je zagotovila stranka.
Če je posojilo zastavljalnice odobreno pod zavarovanje vrednostnih papirjev (in ne blaga), zastavnik na upnika ne prenese pravice do vrednostnih papirjev, temveč same vrednostne papirje. Hkrati so pri zastavi imenskih vrednostnih papirjev v zastavni pogodbi navedeni pogoji in trenutek prenosa lastništva teh vrednostnih papirjev z dolžnika na upnika.
Banke dajejo kredite predvsem pod zavarovanje tistih vrednostnih papirjev, ki imajo uradno kotacijo na borzah in (ali) so sprejeti v računovodstvo ali kot zavarovanje v Centralni banki. V prvi vrsti so to državni vrednostni papirji in vrednostni papirji z državno garancijo, prvovrstne komercialne menice in bančni akcepti (z zapadlostjo največ treh mesecev), delnice in obveznice velikih industrijskih podjetij in bank, s katerimi se trguje na borzi, prihranki. in depozitna potrdila ter certifikati investicijskih skladov.
Znesek posojila je odvisen od »kakovosti« zavarovanja: vrste vrednostnih papirjev, zahtevnosti njihove prodaje na trgu, datumov zapadlosti, možnosti njihovega reeskontiranja ali pridobitve posojila proti njim c) Centralna banka. | Na primer, v zvezi z državnimi vrednostnimi papirji in prvovrstnimi komercialnimi menicami se lahko zagotovi posojilo zastavljalnice v višini do 80 % tržne (ali nominalne) vrednosti vrednostnih papirjev. Pri delnicah in obveznicah industrijskih podjetij in bank, s katerimi se trguje na borzi, znesek posojila običajno ne presega 60 % njihove tržne vrednosti; za varčevalna potrdila pa se lahko odobri kredit za celoten znesek njihove nominalne vrednosti.
Razlika med stroški zavarovanja in zneskom kredita za- | se imenuje marža. V primeru zmanjšanja marže (zaradi padca tržne vrednosti vrednostnih papirjev) se dolžnik na zahtevo banke zaveže, da bo del dolga odplačal tako, da bo znesek dolga uskladiti z novo tržno vrednostjo vrednostnih papirjev ali zagotoviti dodatno zavarovanje.
Če vrednostni papirji ne kotirajo na borzi, oceni njihovo vrednost in s tem tudi višino kredita, danega nanje (margin size), banka sama na podlagi bilančnih podatkov, poročajo v tisk; potrdila organizacij, specializiranih za zbiranje takšnih informacij, vključno z vladnimi; objave v posebnem tisku; ocena kakovosti vodenja, perspektivnosti razvoja podjetja itd.
Vendar banke na splošno ne posojajo za vrednostne papirje, ki ne kotirajo na borzi.
Pri dajanju kredita zastavljalnice, zavarovanega z menicami, rok posojila ne sme presegati roka plačila na menici, običajno pa takšno posojilo ne presega enega leta. Poleg tega banke v večini primerov svojim komitentom postavljajo limit za kreditiranje svojih komitentov, zavarovanih z menicami (pa tudi z drugimi vrednostnimi papirji), saj večja kot sta znesek in rok menice, večje tveganje prevzema banka pri nakupu takega menica. menice in dajanje posojila proti njim.
Treba je opozoriti, da lahko banka zagotovi posojilo zastavljalnici in zavarovano z lastninsko listino
; blago, kot so potrdila o skladišču, boni,
I škripa, nakladnice, železniške itd., ki
Običajno me spremljajo zavarovalne police.
Skladiščni list je dokument, ki ga izda skladišče in potrjuje, da je blago sprejelo v skladišče. Sestavljen mora biti v dveh izvodih, od katerih vsak vsebuje enake podatke (navodila), vendar en izvod služi za razpolaganje z blagom, drugi pa za zavarovanje. Ko stranka zastavi blago v banki, ostane lastništvo blaga zanj, banka pa ima v lasti le zastavno pravico. Te različne pravice so utelešene v dveh različnih dokumentih. Dokument, ki služi kot zastava, se imenuje nalog. Prenese se na banko, na drugem (administrativnem dokumentu) pa banka naredi zaznamek o posojilu in njegovem znesku. Oba dokumenta sta ena celota in za prevzem blaga iz skladišča je treba predložiti oba dokumenta. Lastnik je pod hipoteko
celotnega blaga, ko je prodano, prenese dokument na kupca, ko je od njega prejel znesek stroškov, zmanjšan za posojilo in obresti nanj, kupec pa unovči bon pri banki. V primeru neplačila kredita lahko banka protestira na nalog in ga predloži v skladišče za prisilno prodajo blaga.
Nakladnica je listina, ki jo izda lastnik ladje ali njegova pooblaščena oseba (kapitnik) o prevzemu blaga v prevoz. To je dokument za razpolaganje z blagom, njegov lastnik ima pravico do blaga. Nakladnice so registrirane (izdane na ime določene osebe); nalog (izdan v imenu določene osebe ali njenega naročila) in prinosnika.
Sef izda posojilojemalec banki v primeru, da zastavljeno blago ostane v njegovi hrambi.
Lombardna posojila za blago in lastninske listine banka običajno zagotovi v višini 50-70 % tržne vrednosti blaga. Stranka, ki prejme posojilo na podlagi lastninskih listin, prenese na banko pravico, da v primeru neplačila posojila pravočasno proda blago in odplača florir iz izkupička (vključno z obrestmi na posojilo). Poleg tega banke glede na lastninske listine običajno zaračunajo dodatno provizijo.
Hkrati je treba opozoriti, da se trenutno v svoji "čisti" obliki posojilo zastavljalnice uporablja precej redko. V osnovi so vrednostni papirji sprejeti kot zavarovanje pri dajanju pogodbenega posojila.
