Dogodka se je letos udeležilo več kot 200 delegatov iz 89 bančnih organizacij, več kot 40 % udeležencev Summita 2015 je vodilnih in vodij poslovnih enot finančnih organizacij v Rusiji in državah CIS.
Otvoritev XII bančnega vrha, katerega lajtmotiv je bila tema "Banke v novem družbeno-ekonomskem kontekstu: konsolidacija industrije, specializacija akterjev", direktor za strateško načrtovanje skupine CFT, predsednik programskega odbora vrha Aleksander Pogudin je zapisal: »Organizatorji vrha z veseljem ugotavljajo, da dogodek iz leta v leto pridobiva moč in težo v strokovni javnosti. Zahvaljujoč vsebinski vsebini, živahnim razpravam, razpravam o perečih in perečih vprašanjih, edinstvenih kompetencah govorcev in strokovnjakov je vrh trdno zavzel mesto v koledarju najpomembnejših dogodkov v panogi. Prepričan sem, da se bodo pričakovanja udeležencev uresničila, vrh pa nam bo vsem pomagal, da bomo bolje razumeli, kje smo, kam gremo in katera orodja nam bodo pomagala pri tem gibanju.«
Po mnenju udeležencev vrha je bil uspeh dogodka kombinacija cele vrste različnih formatov v okviru enega dogodka. Na prizorišču XII bančnega vrha so poslušali poročila, potekali intervjuji, razprave in mojstrski tečaji, organiziran je bil brainstorming in video most z Londonom, potekal je maraton predstavitev poslovnih primerov v zgoščeni obliki PechaKucha. V treh dneh vrha je v okviru njegovih dogodkov spregovorilo več kot 50 uradnih govorcev, ki so med drugim zastopali Združenje regionalnih bank Rusije, Združenje nacionalnih plačilnih svetov, Inštitut za bančništvo Višje ekonomske šole. , Nacionalno partnerstvo udeležencev mikrofinančnega trga, vodstvo moskovske šole "Skolkovo".
Veliko pozornost udeležencev je pritegnila posebna seja »Ruski plačilni trg 2020: od scenarijev do prakse«, ki jo je organiziral vsebinski partner vrha Združenje »Nacionalni plačilni svet«, na kateri so bile predstavljene strategije razvoja bančnih storitev v kontekstu razpravljali so o digitalizaciji gospodarstva in prehodu na okolje brezgotovinskega plačevanja.
Strokovnjaki CFT so trenutne trende na finančnih trgih ekstrapolirali na praktično ravnino in na vrhu predstavili številne nove tehnološke rešitve. Victoria Smolenskaya govoril o storitvi CFT-Management of Self-Service Networks, ki jo lahko banke uporabljajo v formatu SaaS (programska oprema kot storitev) in lahko bistveno zniža stroške tehnološke podpore plačilni infrastrukturi, poveča njeno poslovno učinkovitost in izboljša učinkovitost . Ksenija Sidorova je v svojem govoru poudarila, da je glavni vektor razvoja sodobnih sistemov spletnega bančništva popolna poenostavitev - poenostavitev za uporabnika vseh vidikov komunikacije: vizualne rešitve, navigacija, dostop do storitev, in napovedala novosti Faktura.ru: nova prihajajoča vmesnik z uporabo Flat concept Design, brezkontaktna plačila s tehnologijo HCE-NFC v mobilni aplikaciji za Android, kot tudi aplikacija za Apple Watch.
Vrhunec vrha je bil intervju v formatu "Sam z vsemi", ki ga je glavni urednik spletne tiskovne agencije, podpredsednik Združenja regionalnih bank Rusije Jan Art preživel s slavnim ekonomistom Andrej Nečajev. V fascinantnem pogovoru, ki je povzročil velik odziv udeležencev, je bil obravnavan zgodovinski in gospodarski vidik nastanka in premagovanja kriz v Rusiji ter »posebna pot« ruskega gospodarstva.
Govor voditelja XII bančnega vrha - avtorja uspešnice "Digitalna banka", izvršnega direktorja raziskovalnega podjetja Balatro Chris Skinner(Chris Skinner) - postal eden od vrhuncev dogodka. Govornik je skupaj z gosti foruma poskušal modelirati in opisati bančništvo prihodnosti – »bančništvo na zahtevo«.
04.06.2018 09:00
Od 17. maja do 20. maja je skupina podjetij CFT izvedla jubilejni letni bančni vrh, posvečen inovacijam in razvoju. Ker je veliko potoval po Evropi, se je forum spet vrnil v Soči - tukaj je tako dobro in zabavno.
Večer prvega dne smo tradicionalno počastili s cigar zabavo. Potekal je v komornem karaoke baru hotela Radisson Blu Paradise, kjer je potekal vrh, pospremil pa ga je akustični koncert - stanovanjska hiša Jevgenija Margulisa. Skupaj z njim sta se na odru pojavili dve glasbeni luči: kitarist Mikhail Klyagin in tolkalist Ilya Lipatov. "Danes mi je ime Kelly Joe Phelps in igram kitaro," je nepričakovano dejal Margulis.
Za začetek je glasbenik vse povabil, naj raztresejo blazine po tleh in se usedejo kar nanje. Občinstvo bi torej moralo biti bolj prežeto z vzdušjem, ki je, kot veste, posebno za etažne lastnike. Zberejo se jim le prijatelji in dobri znanci, ob glasbi, začinjeni z alkoholom in cigaretami, pa vsi poslušajo zgodbe iz življenja junakov večera in zgodbe o tem, kako so pesmi nastajale, komu so bile posvečene. Pri CFT-ju je vse ustrezalo klasiki žanra, razen morda brez cigaretnega dima - zamenjal ga je dim cigare, po pravilih, ki prepovedujejo kajenje v zaprtih prostorih, pa se je vrtinčil izključno na odprti verandi.
Med koncertom je Margulis publiko, preveč zaneseno od pogovorov, previdno vrnil na tla: »Leonard Cohen je nekoč briljantno rekel, da če te ne poslušajo in klepetajo, moraš igrati tako tiho, da lahko slišiš, kaj pekel, o katerem govorijo." Pred izvedbo ene od pesmi se je glasbenik spomnil, kako sta z Andrejem Makarevičem napisala kar pet različic besedila zanjo. Toda na koncu so naredili nekaj, kot so izrezali besede, jih dali na glasbo in tako pustili. Forumovci so hitro pobrali refren, ki je zvenel preprosto in intelektualno: "Sakura, katana, sake."
Glasbeniki so že 15 let igrali, peli in govorili v ozadju fotokronik z vseh bančnih vrhov CFT. Občinstvo je bilo zelo veselo, ko so se tam znašli, posneli video in ga objavili v zgodbah. »Dobro opravljeno zate. Čeprav ne bi, - je ob ločitvi dejala Margulis-Phelps. Vreme je takšno, da je absolutno nemogoče delati. Počivaj."
Po koncertu so se vsi preselili na odprto verando, zabava pa se je nadaljevala na svežem zraku. Dolgotrajno »sestanek« cigar kluba me je spravilo v dvom, da bo naslednje jutro vsaj kdo zbral moči za telovadbo. Imela naj bi ga slavna telovadka, ambasadorka blagovne znamke sistema Zlata krona, Laysan Utyasheva.
Strahovi so bili zaman – ob 8.30 zjutraj je bila polna hiša v uličnem šotoru na hotelskem travniku. Vsem udeležencem so bile podarjene posebne fitnes blazine, okrašene z logotipom Zlata krona. Mimogrede, po navedbah organizatorjev, dokler niso našli pravih - močnih, elastičnih, da ne bi zdrsnili in se ne deformirali - so morali iti skozi ducat možnosti. In potem je Laysan Utyasheva vsem privoščila veselo jutro. S prikazom različnih vaj je razložila, kako jih pravilno izvajati, pa tudi kaj jesti in kdaj piti, da bi shujšali. Udeleženci vrha so se raztegnili, razveselili, izvedeli veliko novega.
Laysan Utyasheva
Tradicionalno je vsak bančni vrh prerasel ne le z lastnimi memi, kot je lanski "hvala CFT", ampak tudi z legendami z miti. Tokrat so denimo povedali, da se zjutraj točno ob 7.45 bankirji odpravljajo na tek po nabrežju. Le nihče jih ni videl – verjetno so zelo hitro tekli.
18.05.2016 14:00
Skupina podjetij CFT je od 12. maja do 15. maja že trinajstič izvedla vrh bančnih inovacij in razvoja v Sočiju. O tem, zakaj vanj iz leta v leto prihajajo najboljši predstavniki panoge – v poročilu Finpartyja.
Val za valom bledih bankirjev so se izkrcali iz letal. Zaradi nezdravega razburjenja lokalnih taksistov so jih organizirano naložili v minibuse, ki so vozili med letališčem in hotelom Hyatt Regency. Najbolj vztrajni med njimi so morali tukaj preživeti skoraj tri polne dni.
Toda nihče se ni pritoževal - program je obljubljal, da ne bo le intenziven, ampak tudi izjemno pomemben. Na vrhu niso toliko razpravljali o inovacijah in IT produktih, kolikor o prihodnosti ruskega bančnega sistema. »Letos se je razpoloženje spremenilo, postalo je bolj poslovno. Sestava se je spremenila: manj je IT in več poslovanja,« je pozneje opozoril Bulad Subanov, ustanovitelj Bulad & Co, ki je vodil več sekcij.
Niso vsi prišli pravočasno za slavnostno otvoritev vrha – v jutranjih letalih je bilo premalo sedežev za skoraj tristo delegatov. In vse do pete ure zvečer, ko je potekala prva seja, so zadihani ljudje v poslovnih oblekah še naprej pronicali v konferenčno sobo.
Prvi dan: vprašanja preživetja
Na otvoritvi vrha so poleg Andreja Visjaščeva, predsednika uprave CFT, govorili tudi predstavniki sponzorjev dogodka, kot so Novacard, Inpas, Hitachi, Huawei, Oracle, IBM, Ingenico. Zbranim bankirjem v dvorani so imeli kaj ponuditi, za svoje zgodbe so pokazali zanimanje, a v zraku se je čutilo, da vsi čakajo na nekaj drugega. Zdaj se financerji ne ukvarjajo toliko z vprašanji informacijske tehnologije kot s krizo in preživetjem v njej. O tem se je še razpravljalo.
Oder sta zavzela izvršni podpredsednik Združenja ruskih bank Elman Mehtijev in izvršni partner Nacionalne agencije za finančne raziskave Pavel Samiev. Samiev je mirno, s številkami v roki pokazal, kaj se dogaja na bančnem trgu. Slika je neugodna: rast kreditnih portfeljev se upočasnjuje, dobički bank so dosegli minimum od leta 2006, dobičkonosnost je padla pod 1%. Raste le kazalnik zapadlosti, pri posojilih malim in srednje velikim podjetjem pa hitreje kot v drugih segmentih. Vsaka četrta banka je postala nedonosna. In končno, stava na dohodek od provizij, ki so jo mnogi dali v upanju, da bo ta posel brez tveganja, ni uspel: delež takšnih prihodkov pada v ozadju splošnega upada dobičkonosnosti.
Ko sta začrtala tako zaskrbljujoč vektor, sta Samiev in Mekhtiyev povabila prve tri strokovnjake: Andreja Kozljarja iz Touch Bank, Pavla Gurina iz Post Bank in Alekseja Korovina iz FG BCS. Sestava govorcev je bila izbrana z namenom: tri finančne institucije, ki jih predstavljajo, so bile vzete kot primer uspešne preobrazbe. O tem in prosil, naj povem strokovnjakom.
Andrei Kozlyar je opozoril, da se vsak poslovni model slej ko prej izčrpa, in glavna stvar ni, kako se spremeniš, glavna stvar je, da ne stojiš pri miru. Na poti lahko ugotovite smer. Po Korovinih besedah se finančna skupina BCS ni korenito spremenila, temveč se je osredotočila na iskanje svoje stranke in na tista področja delovanja, ki ji gre najbolje. Pavel Gurin je povedal, kako je s sodelavci potoval po svetu v iskanju uspešnega modela poštne banke. Ali najdemo, bo jasno sčasoma. Na splošno so se strokovnjaki strinjali, da morajo banke razviti digitalne storitve. Več jih je, bolje je.
Tatyana Ushkova, namestnica predsednika uprave Absolut Bank, je bila pozvana, da spregovori o razmerah na trgu hipotekarnih posojil. V tem segmentu je bilo do nedavnega bolje kot v drugih. Podporo so mu zagotovile državne subvencije in nezaupanje prebivalstva v rubelj in banke, zaradi česar so nekateri državljani hiteli vlagati v nepremičnine. Še posebej dobro v zadnjem letu se majhna stanovanja razlikujejo. Precej majhna, 21 kvadratnih metrov. Očitno posojilojemalci ne bodo živeli v njih.
Udeleženci vrha so razpravljali tudi o razvojnih modelih, ki poslovnim bankam omogočajo uspešno konkuriranje državnim. Strinjali smo se, da je poskus tekmovanja na račun cen neuporaben, na račun tehnologije tudi ne bo šlo (proračuni so neprimerljivi). Treba je vzeti tam, kjer so državne banke tradicionalno šibke – v prožnosti in hitrosti preoblikovanja. Vsaj privatna banka je sposobna hitreje izdati kredit, z leti se ni nič spremenilo. In za podjetja je učinkovitost pogosto zelo pomembno merilo: poceni posojilo, prejeto z zamudo, lahko stane več kot hitro izposojeno, čeprav po višji stopnji.
Apoteoza prvega dne vrha je bil prepir med dvema profesorjema na temo prihodnosti finančnega trga - Aleksejem Savatjuginom in Konstantinom Koriščenkom (prvi poučuje na Višji ekonomski šoli, drugi na RANEPA). Savatyugin je postavil začetno vprašanje o tem, kako se je paradigma centralne banke spremenila v zadnjih 10 letih, Korishchenko pa je nanj odgovarjal naslednjih 50 minut. Po njegovem mnenju bančna dejavnost v obliki, v kateri je nastala pred približno petimi stoletji, končuje svoj obstoj, nenazadnje tudi po zaslugi delovanja svetovnih centralnih bank.
Banke so prisiljene hraniti denar v likvidnih in neprihodkovnih instrumentih, zaradi česar so praktično izgubile funkcijo varčevanja. Vse, kar jim preostane, so storitve upravljanja tveganj in upravljanja z gotovino. Kar zadeva Banko Rusije, njena dejanja po Koriščenkovih besedah spominjajo na igro šahista začetnika: poteze so pravzaprav enake potezam velemojstra, vendar v drugačnem zaporedju. "Prehod na ciljanje inflacije in spremenljivi devizni tečaj se je zgodil, ko so brez velike reklame v vseh ključnih državah to dejansko zavračali ali pa so ga že opustili," je pojasnil.
S tem se je končal prvi dan vrha. Delegati so odšli na večerjo v hotelsko restavracijo. Čakala jih je večerna zabava, pri organizaciji katere se je CFT precej spretno izkazal in o kateri bo Finparty pisal posebej.
Drugi dan: inovacije in digitalizacija
Na plenarnem zasedanju, posvečenem ugotavljanju, kakšna bo industrija čez pet let, so organizatorji zbrali ducat strokovnjakov pod vodstvom Bulada Subanova. Pogovarjali smo se, kaj točno ljudje različnih starosti želijo od bank in kakšne bodo zahteve predstavnikov generacije Z, ko večina odraste in samostojno uporablja bančne storitve.
Direktorica Faktura.ru Madina Mukanova je navedla statistiko, po kateri je generacija YX trenutno najbolj aktivna v spletnem bančništvu: takih je 35 % njenih predstavnikov. Manj poznajo nove tehnologije generacije Y in X (19 % oziroma 22 %). Pri uporabi mobilnih aplikacij je slika povsem drugačna: tu generacija Y praktično ni slabša od XY in bistveno pred X. A za starejše ni vse izgubljeno - Mukanova upa, da se bodo navadili na mobilne naprave in jih bodo še pogosteje kot mladi uporabljali za bančne transakcije. Ta napoved se zdi razumna, a poskus komuniciranja z generacijo Z v obliki ankete šolarjev je pripeljal do pojava v Madinini predstavitvi diapozitivov s futurističnimi fantazijami - od plačevanja z močjo misli do odprave denarja in prehoda na naravno menjavo. blaga.
Strokovnjaki so povedali, da jih je treba pri delu z mladimi nagovarjati čim bolj preprosto, v jeziku risank in stripov, kot to počnejo evropske banke. Vsi delegati vrha se niso strinjali s tem. Tako je Lilia Ardabeva iz Europlan Bank ugotovila, da generacija Z še ni dorasla in se še ni naučila, poskus prilagajanja pa bo za industrijo degradacija, korak nazaj.
Sledil je odgovor, da govorimo o tisočih in milijonih potencialnih komitentov, izobraževanje katerih je za banke nemogoča naloga. Če želite najstniku prodati izdelek, se je lažje spustiti na njihov nivo, kot pa ga poskušati razviti v pametnega potrošnika finančnih storitev. Andrey Kozlyar je pojasnil, da ima generacija Z na svetu 2,5 milijarde ljudi s skupno plačilno sposobnostjo 200 milijard dolarjev. Vendar po podatkih, ki jih je Denis Okhrimovich iz Alfa-Bank navedel malo kasneje, je generacija Y že vredna 2,5 bilijona dolarjev, torej ne tako Z in "okusno" za banke.
Naslednjo sejo vrha, posvečenega zavarovalniškemu trgu, je vodil Pavel Samiev. Odprl jo je s študijo NAFI, ki je bila za razliko od dan prej predstavljene analize bančnega sektorja vzpostavljena v veliko bolj optimističnem tonu. Ne le, da zavarovalniški trg kljub krizi in upadanju števila igralcev (in morda delno tudi zaradi tega) raste v vseh segmentih (razen avtokasko), temveč se hitro preoblikuje tudi v digitalno obliko. Telematika se vse bolj uporablja, vse več informacijskih tehnologij se uporablja za obvladovanje tveganj.
Same zavarovalnice so v svojih poročilih zabeležile več točk rasti. To je predvsem bančni prodajni kanal, katerega možnosti podjetja šele začenjajo v največji meri izkoriščati, pa tudi pakirani izdelki - njihova zasnova je enostavnejša in za stranko stanejo manj. Zdelo se je, da je šele zadnja kriza lahko razburila zavarovalnice, pred tem je bilo z njimi vse v redu.
Najbolj presenetljiv dogodek drugega dne in morda celotnega vrha je bila debata, v kateri sta se združili dve ekipi - inovatorji in konservativci. Glavni urednik portala Bankir.ru Anton Arnautov je postal kapitan prvega. Vključeval je svetila digitalne preobrazbe, kot sta Maxim Azrilyan (Alfa-Bank) in Alexey Giyazov (Sberbank). Med konservativci so bili založnik revije Banking Technologies Denis Salnikov, ki je deloval kot kapetan ekipe, neodvisni strokovnjak Aleksej Krapivin in Arkadij Zatulovsky iz banke Nordea. Kot sodnik je deloval Yaroslav Medox.
Vsak udeleženec debate je moral v treh minutah spregovoriti o štirih vprašanjih, pri čemer ni samo utemeljil svojega stališča, temveč tudi kritiziral argumente svojih nasprotnikov. Ekipe so razpravljale o tem, kako dolgo so banke obtičale v krizi, kakšna je njihova zmagovalna strategija, ali morajo obvladovati inovacije in kako bo videti finančni trg čez tri do pet let.
Za začetek so organizatorji prikazali več videov s pogledi različnih bankirjev na zastavljena vprašanja. Aja, prevelika dolžina reklam je izničila napetost, ki jo je pridno črpal Medox. Delegati so po napornem prvem dnevu in intenzivni večerni zabavi že zaspali. Zdelo se je, da se je pozornost občinstva nepreklicno izgubila. A situacijo je rešil Anton Arnautov z uvodnim nastopom. Dvorano je dobesedno prebudil z veselim recitativom in bankirje vrnil k temi spora. Po besedah kapitana inovatorjev se zdaj na trgu dogajajo stvari, ki so bile pred desetimi ali dvajsetimi leti nepredstavljive, kriza pa ne more ustaviti digitalne preobrazbe.
Denis Salnikov se je na inovativni rap Arnautova odzval z umirjenim tempom in opozoril, da je tehnologija tehnologija, krizo pa povzročajo globalni problemi. Če trgi ne rastejo, digitalizacija ne bo rešila. Ne glede na to, kako obetaven je fintech, ostaja le kapljica v morju bančnega trga, ki se pretaka v ocean svetovnega gospodarstva.
In tako o vseh vprašanjih: inovatorji so običajno žonglirali s futurističnimi napovedmi, konservativci so govorili o tem, kaj je zdaj in kar bo zagotovo v bližnji prihodnosti. Inovacije niso zanikali, le pozivali so inovatorje, naj se ne oddaljijo od realnosti, ki nam je dana v senzacijah – od tržnih razmer, zahtev regulatorja, resničnih potreb kupcev.
Po razpravi o vsaki zadevi je Medox opravil glasovanje v dvorani. Gledalci, ki so bili naklonjeni inovatorjem, so morali dvigniti modre karte, tisti, ki so se zdeli prepričnejši od konservativcev, pa so dvignili zelene. Prav tako je sodnik ločeno podelil točke kapetanom. V zadnji razpravi so s tesno razliko zmagali konservativci. Morda je imelo vlogo, da so inovatorji v žaru razprav zlahka dovolili izginotje bank kot takih (ne pa tudi finančnih storitev) v prihodnosti, in to ne bo pridobilo naklonjenosti bankirjev.
"Bilo je veliko smiselnih govorov," je povedal Aleksej Fedorov, namestnik predsednika uprave Vesta Bank. - Bitka se je izkazala za zelo zanimivo, z elementi interaktivnosti. Sprva so mi bili bolj všeč inovatorji, potem so se mi konservativci zdeli bolj prepričljivi. Obe strani bi morali sodelovati."
Drugi dan vrha se je zaključil z govorom Alene Vladimirske, karierne svetovalke in ustanoviteljice kadrovske agencije Pruffi. Po njenem mnenju je na trgu dela vse slabo: zahvaljujoč kampanji centralne banke za odvzem licenc in množičnim odpuščanjem v bankah je na vsako prosto delovno mesto v panogi več kot sto lačnih iskalcev zaposlitve. Na istih položajih je bilo tudi manj denarja. Nekdo se mora prekvalificirati, zaenkrat na srečo ne v upravnika stavbe, ampak v javne uslužbence in svetovalce. Kljub temu je povprečna dolžina iskanja zaposlitve za bankirje prek agencije Vladimirskaya osem mesecev.
Tretji dan: tehnološki finale
Zadnji dan vrha je bil za udeležence odkrito naporen. Mnogi so odleteli domov, drugi, utrujeni od poročil in razprav, so se razkropili po Sočiju. A organizatorji, modri iz izkušenj prejšnjih ducatov vrhov, so poskrbeli za vse: velika konferenčna dvorana Hyatt je bila s pregrado razdeljena na dve polovici, vsi zavzeti bankirji pa so se zbrali v en del in skoraj dosegli gostoto sedežev prvega dan. Številni delegati so iz navade vstopili v vrata konferenčne sobe, ki je najbližja dvigalom, in ugotovila, da tam čakajo povsem drugi gostje. Tam je bila velika poroka.
Ta dan je bil skoraj v celoti namenjen prodajalcem IT in govorcem CFT. Hkrati pa ni mogoče reči, da so bile seje bolj dolgočasne kot v prvih dveh dneh. Strokovnjaki so razkrili podrobnosti o inovacijah CFT, bančne prakse so zažigajoče opisale uvedbo genialnih IT-rešitev, Alexey Perevozchikov iz IBM-a je namerno šokiral občinstvo z lansko predstavitvijo in jedko kritiko Oracla, njegov kolega v dvorani pa je želel izvajati obremenitvene teste na stranki. sistemi kadarkoli in kjerkoli.
Galina Kazantseva, glavna računovodja Rosgosstrakha, je imela fascinanten govor. Njeno podjetje se je skupaj z drugimi nebančnimi finančnimi institucijami soočilo z izzivom prehoda na nove standarde poročanja v panogi do leta 2017. Kot je ugotovil Rosgosstrakh, tehnične rešitve, ki so na voljo na trgu, niso primerne za to, niso primerne tudi za njegovo zelo specifično dejavnost.
Po več mesecih iskanja dobavitelja računovodskega sistema je Rosgosstrakh izbral CFT, saj meni, da je, ker so novi standardi poročanja blizu bančnim, bolj donosno dokončati izdelek, namenjen bankam, kot pa pisati programe iz nič. Preoblikovati je bilo treba tudi obstoječe poslovne sisteme podjetja, tudi odkrito zastarele. Projekt se je izkazal za dragega, toda po besedah Kazantseve so stroški upravičeni: za razliko od mnogih konkurentov bo Rosgosstrakh novo poročanje izpolnil v celoti oborožen. Poleg tega bo računovodski sistem pripravljen za rast poslovanja.
Govor vodje oddelka za razvoj bančnih produktov CFT Elene Pavlove je med skoraj izčrpanimi bankirji vzbudil opazno zanimanje. Njen oddelek je razvil novo interaktivno storitev "CFT - direktna linija" za uporabnike "CFT-Bank". Omogoča jim komunikacijo z razvijalci sistema, pri čemer puščajo povratne informacije in predloge neposredno med njegovo uporabo. To bo pozitivno vplivalo na funkcionalnost in udobje celotne linije izdelkov podjetja.
Sergey Minofiev iz OTP Bank in Oles Ges iz CFT sta povedala o projektu implementacije v OTP Bank enotnega centraliziranega jedrnega bančnega sistema, ki temelji na večtokovnih aplikacijah CFT-Bank. Arhitektura platforme 2MSA, ustvarjena na CFT, se razlikuje po tem, da se logična koda aplikacije ne izvaja na strežniku baz podatkov, temveč na strežnikih aplikacij. Posledično sistem radikalno poveča odpornost na veliko število sočasnih uporabnikov in močno poenostavi skaliranje. Če je zmogljivost izčrpana, morate samo dodati aplikacijske strežnike, kar je veliko lažje kot izboljšati zmogljivost baze podatkov.
Zadnje zasedanje vrha se je končalo do poldneva. Nekateri njeni udeleženci so se prvič po treh dneh odpravili na ogled mesta pri dnevni svetlobi, nekateri so se na povabilo CFT odpravili v delfinarij Soči, nekateri so se pripravili na pot domov. Vrh je minil, a pogovori o tem, kar so na njem slišali in videli, bodo bankirjem nedvomno zadostovali še dolgo. Tu posejane ideje bodo še obrodile sadove.
V glavnem mestu Litve – Vilni je od 23. do 26. maja potekal 10. vrh o bančniških inovacijah in razvoju. Na vrhu se je udeležilo več kot 190 predstavnikov bank in visokotehnoloških podjetij iz Rusije, CIS, Evrope, Severne Amerike in Bližnjega vzhoda. Tradicionalno je dogodek sprožil CFT s partnersko podporo Oracle in INPAS.
Spomnimo, da bančni vrh o inovacijah in razvoju poteka vsako leto od leta 2004. V desetih letih je na dogodku sodelovalo več kot 2200 bankirjev, 150 ruskih in mednarodnih strokovnjakov se je pogovarjalo z delegati vrha, ki so razpravljali o glavnih smereh razvoja tako bančnega sektorja kot celote kot njegovih posameznih segmentov.
Osrednja tema Vilnius Summit 2013 je bila razprava o razvoju bančnega poslovanja, vključno z oblikovanjem IT strategij ob nezmožnosti dolgoročnega napovedovanja poslovanja. Poslovni program Vrha-2013 se je izkazal za izjemno pester: v treh dneh so udeleženci poslušali več kot dva ducata poročil, sodelovali v burnih razpravah in razpravljali o široki paleti vprašanj, povezanih z izboljšanjem učinkovitosti banke v današnje razmere negotovosti.
Član upravnega odbora CFT Alexander Pogudin je ob odprtju vrha poudaril, da je danes ključni dejavnik pri oblikovanju razvojnih strategij negotovost, ki se izraža predvsem v tem, da se sami strateški cilji zdaj nenehno spreminjajo. »Če smo prej lahko določili cilj in smo morali le pri polaganju poti do njega upoštevati precejšnje število okoliščin in pogojev, se je danes situacija korenito spremenila. Nove razmere nas silijo v nov premislek o razumevanju strategije na nov način: danes IT strategija postaja neločljiva od poslovne strategije. IT postaja nujen "tukaj in zdaj", kar pomeni, da lahko koncept "kupi in uporabi" postane edina učinkovita strategija, je dejal.
Govornik je poudaril, da se poslovanje v današnjem okolju sooča s trivektorsko negotovostjo, ki se izraža v globalni negotovosti v gospodarstvu in politiki, nepredvidljivosti tehnoloških trendov in nenehnem spreminjanju vedenja potrošnikov. Alexander Pogudin je udeležence na trgu pozval k sodelovanju v teh pogojih, da bi razpravljali o kontekstu sprememb in dostopu do ustreznega tržnega strokovnega znanja.
V zvezi s tem je potekala razprava o razmerah na ruskem plačilnem trgu, ki so se je udeležili predstavniki Banke Rusije, dveh združenj tržnih udeležencev: Združenja "Nacionalni plačilni svet" in NP "Nacionalni plačilni svet", dne v imenu katerega je med drugim govoril Vladimir Komlev, generalni direktor UCS in strokovnjaki raziskovalne agencije J'son & Partners.
Udeležence vrha je zelo zanimalo poročilo Elene Rodionove, vodje oddelka za finančne storitve podjetja Euroset, ki je govorila o učinkovitih tehnologijah za sodelovanje z bankami.
Na vrhu je potekala tudi razprava o prihajajočih spremembah na področju bančne zakonodaje, ki so se je udeležili predstavniki Odbora za finančni trg Državne dume, svetovalci s področja zakonodaje. Tako je Andrej Melnikov, namestnik generalnega direktorja skupine DIA, spregovoril o razmerah na trgu bančnih vlog, prihajajočih spremembah na področju zavarovanja pokojninskih prihrankov in drugih aktualnih vprašanjih, vključno s tistimi, ki so povezana z izvajanjem ukrepov za ohranjanje elektronske podatkovnih baz bank.
Brett King, avtor treh knjižnih uspešnic o bančništvu, znani futurist, ustanovitelj revolucionarnega koncepta bančništva s prebivalstvom Movenbank, izvršni direktor Brett King, se je pogovarjal z delegati jubilejnega vrha. Strokovnjak je bankirje opozoril na prihajajočo obsežno "digitalizacijo" bančništva in potrebo po pripravi mobilne infrastrukture že zdaj, ki bo služila strankam prihodnosti. Po Kingovih besedah bo obisk strank v fizični bančni pisarni v prihodnje povezan le z izrednimi situacijami, glavni stik stranke z banko pa bo potekal po digitalnih kanalih.
Dr. James Gartner, direktor strategije in partner pri Spigitu, je svoj govor osredotočil na upravljanje inovacij. Pojasnil je, zakaj sta le dva od desetih novih produktov potencialno uspešna, in da bi napovedali, kateri od njih lahko postane pravi "bestseller" in bo v prihodnosti lahko ustvaril prihodke za banko, na splošno ustvariti stsellerja," je poudaril D. Gartner, »bo treba veliko poskusiti, narediti napake in poskusiti znova. Obenem je po besedah predsednice pomembno razumeti, da je za uspeh učinkoviteje slediti poti številnih majhnih sprememb, v nasprotju s politiko velikih investicij v hipotetične velike "prebojne" projekte. . Takšna politika »malih stvari« je nemogoča brez vključevanja najširšega kroga prostovoljcev v inovacijske aktivnosti. Program podpore inovativnosti banke naj bo organiziran tako, da prihodki od že uspešnih projektov pokrijejo stroške izvajanja idej, ki jih še ne prinašajo.
Andrey Visyashchev, predsednik uprave CFT, je udeležencem vrha predstavil novo paradigmo za razvoj sistema CFT-Bank, katerega bistvo je zagotoviti bankam inovativna orodja za upravljanje finančnih produktov, raznoliko poslovno inteligenco, »enotno okno« za interakcijo s strankami, ki združuje vse možne komunikacijske kanale. Poleg tega so se občinstvu seznanile tudi z novostmi tehnološke platforme, ki odpravljajo omejitve zmogljivosti in zagotavljajo najvišjo hitrost bančnih transakcij s prebivalstvom. Strokovnjaki za CFT so zgodbo Andreja Visjaščeva dopolnili s prikazom nove funkcionalnosti produktov oddaljenega bančništva, finančnega spremljanja in produktov, namenjenih delu na borznem in plačilnem trgu.
Enrico Camerinelli, analitik svetovalne družbe Aite Groupe, je v javnosti vzbudil veliko zanimanje, ki je spregovoril o tem, kako narašča povpraševanje po zunanjem izvajanju osnovnih bančnih sistemov v ZDA in Evropi. Po govoru strokovnjaka je potekala izjemno zanimiva razprava o ruski izkušnji zunanjega izvajanja jedrnih bančnih sistemov. V sporu so sodelovali predstavniki ruskih bank za prebivalstvo, kot so Monolit, Expobank, IFC Bank, Miraf-Bank, BaikalBank in strokovnjaki za CFT. Razpravo je vodil Anton Arnautov (portal FutureBanking.ru). Bankirji so pojasnili, zakaj se je njihova finančna institucija odločila za model zunanjega izvajanja glavnega bančnega sistema, katere težave so morali rešiti v času tranzicije in katere naloge rešujejo zdaj, ko je ponudnik v celoti vključen v podporo in razvoj njihovega temeljnega bančnega sistema. .
Jubilejni vrh si bo po besedah udeležencev dogodka zapomnil predvsem po bogatem in vznemirljivem poslovnem programu, visoki kakovosti kulturnih dogodkov, ki so bili letos medkulturnega značaja in združujejo poznavanje kulturne tradicije Litve. , nastop ruske folklorne skupine "Pelageya", pa tudi produktivna komunikacija v neformalnem prijateljskem vzdušju.
Andrej Emelin,
Predsednik Državnega plačilnega sveta (NP NPS):
1. Ker je bil Nacionalni plačilni svet ustanovljen šele pred dobrim letom dni, je bil zadnji vrh CFT prvi, ki sem se ga imel čast udeležiti. In zelo sem hvaležen enemu od naših ustanoviteljev, Zlati kroni, da me je povabil na ta čudovit dogodek.
Sodeč po mojem komuniciranju z udeleženci, zanimanje za ta forum vsako leto narašča, teme pa postajajo vse bolj zanimive in aktualne. Posebej bi rad izpostavil kreativnost organizatorjev pri izbiri prizorišča za vrh obletnice CFT. Že samo dejstvo, da je ta dogodek potekal deseto, kaže, da format, ki ga je izbrala Skupina podjetij CFT, in izbrano temo izredno pozitivno ocenjujejo vsi udeleženci na trgu in regulatorji.
2. Zelo težko je izpostaviti nekoga iz galaksije tako svetlih zvočnikov. Eden od najpomembnejših zame je bil govor Aleksandra Pogudina, predsednika upravnega odbora skupine podjetij CFT, čigar briljantno figurativno poročilo, sem prepričan, se je vsem zapomnilo in je služilo kot vodilni motiv celotnega dogodka.
Nemogoče je ne omeniti svetle osebnosti Bretta Kinga - njegov nastop je bil vrhunec prvega dne. Morate imeti pravi talent, da lahko tako širokemu občinstvu prenesete skoraj filozofski koncept nastanka "Bank 3.0" in s to idejo očarate več sto poslušalcev v eni uri.
3. Veselim se povabila skupine podjetij CFT k sodelovanju na XI vrhu, menim, da bi bilo mogoče za podrobno razpravo predlagati teme boja proti kibernetskim goljufijam, uvajanju najnovejših elektronskih tehnologij v bančno prakso. (NFC, računalništvo v oblaku) in posledično spremembe v arhitekturi nacionalnega plačilnega sistema. Državni plačilni svet bo v čast pomagati pri organizaciji in izvedbi 11. vrha CFT.
Aleksander Pogudin, predsednik uprave CFT
1. ŒSeveda sem se udeležil vseh zadnjih desetih vrhov, saj sama ideja pripada CFT in smo tako organizacijski center kot središče oblikovanja in koncepta dogodka.
2. Ključne teme tega jubilejnega vrha so bile zame razprava o smereh preoblikovanja bank in njihovih sistemov avtomatizacije ter o smereh uporabe inovacij v povezavi s spremembami v zunanjem okolju, oblikovanje nove generacije bank. potrošniki bančnih storitev. Pomembni so bili govori Bretta Kinga, Jamesa Gardnerja in predstavnika skupine Aite. Meni in mojim kolegom so potrdili, da smo izbrali pravo pot pri razvoju jedrnih bančnih sistemov, vključno z zagotavljanjem bankam možnosti dela po shemi zunanjega izvajanja, in da je taktika naših inovacij, ki predstavlja osnovo za razvoj CFT-Bank, prav tako ustreza svetovnim trendom.
3. Kot vedno bodo prihodnje leto aktualna vprašanja regulacije bančnega trga, pa tudi analiza stanja na plačilnem trgu, tudi v zvezi s pojavom kakovostno novih vrst storitev in novih udeležencev. Z vidika temeljnih bančnih sistemov bodo vse bolj aktualna vprašanja avtomatizacije upravljanja vedenja strank in oblikovanja resnično personaliziranih strategij strank. S tehnološkega vidika se pojavljajo novi pristopi k reševanju težav uspešnosti, uporaba tehnologij velikih podatkov, pa tudi organizacijske oblike, ki banki omogočajo najbolj prilagodljivo IT strategijo, ki zagotavlja maksimalno skladnost poslovanja z zunanjimi izzivi. zanimivo.
Valery Lopatin, namestnik Vodja oddelka za mednarodne poravnave, Direktorat za storitve poravnav, Vnesheconombank:
1. To je moj prvi obisk vrha CFT, zato ga ne morem primerjati z dogodki preteklih let. Kar zadeva značilnosti vrha na splošno, jih je po mojem mnenju več.
Prvič, obletnica. Vsak vrh ne dočaka svojega desetletja. Mnogi izginejo takoj, ko se pojavijo, in to ne vedno zaradi pomanjkanja sredstev. Za izvedbo takšnih dogodkov je potrebno veliko: voljo, ideje, razpoloženje itd.
Drugič, negotovost razmer, o kateri se je na vrhu veliko razpravljalo. Nestanovitnost regulacije, pojav novih tehnologij, vstop novih igralcev na trg itd. Vzemimo na primer načrte Banke Rusije za ustanovitev nacionalnega klirinškega centra: danes nihče ne ve, kako bo to vplivalo na poslovanje obstoječih procesnih centrov.
Tretjič, nova tehnološka platforma CFT za banke, ki je bila predstavljena na vrhu. Kot razumem, CFT zelo upa na uspeh te platforme v boju proti negotovosti in mislim, da ne brez razloga.
3. Vsa poročila so bila na svoj način dobra: nekatera so odlikovala čustvena intenzivnost, druga – informacijsko bogastvo, pri tretjih se je čutila pripravljena bančna praksa.
Od tem, ki so meni osebno najbolj zanimive, bi izpostavil razpravo o razvoju nacionalnega plačilnega sistema, razpravo o izkušnjah bank pri uporabi informacijskih tehnologij v načinu zunanjega izvajanja ter predstavitve nekaterih produktov in storitev. skupine podjetij CFT.
Glede splošnih trendov je vrh pokazal naslednje. Prvič, narašča zanimanje bank za različne modele uporabe informacijske tehnologije v načinu zunanjega izvajanja. Drugič, obstaja specializacija znotraj skupine zunanjih izvajalcev storitev. Tretjič, narašča povpraševanje po fleksibilnih tehnoloških rešitvah, ki zagotavljajo hitro prilagajanje bank spremembam v zunanjem okolju.
3. O dolgoročnih temah, kot sta inovacije in zunanje izvajanje, bodo nedvomno razpravljali na naslednjih srečanjih CFT. To bi moralo vključevati tudi temo negotovosti, ki bo vedno skrbela bančno skupnost.
Mimogrede, v zvezi s slednjim je bilo nekaj podcenjevanja. Učinek negotovosti na cilje organizacije ima dobro opredeljeno ime – tveganje. A o obvladovanju tveganj in tveganj na aktualnem vrhu tako rekoč ni bilo govora, čeprav se je na tem področju nabralo veliko težav, ki pomembno vplivajo na učinkovitost bančništva.
Vzemimo na primer problem analize in vrednotenja dejavnikov tveganja, ki z določeno verjetnostjo vodijo do izgub ali izpada dobička. Poleg tega v situaciji, ko je treba upoštevati razmerje med dejavniki.
Ali pa poglejmo problem avtomatizacije procesa upravljanja s tveganji, ki spada v kategorijo polstrukturiranih procesov. Takšne procese je precej težko avtomatizirati z uporabo tradicionalnih orodij - relacijskih podatkovnih baz, tehnologij delovnega toka itd. Toda v zadnjem času so se hitro razvili prilagodljivi sistemi za vodenje primerov, katerih funkcionalnost vključuje običajno vodenje primerov, BPMS, poslovno inteligenco itd.
Obstajajo še druge zanimive teme, povezane s tveganjem. Na primer, upravljanje portfelja bančnih storitev na podlagi ocene tveganja in donosa posamezne storitve ter korelacije med njimi. Ali pa zagotavljanje kontinuitete delovanja plačilnih sistemov, ki temelji na obvladovanju tveganja motenj kontinuitete.
Marina Osotina, Upravitelj ključnih računov INPAS:
1. Na CFT Summitu sem se udeležil prvič, zato letošnjega dogodka ne morem primerjati s prejšnjimi.
2. Med govorci vrha se spomnim Bretta Kinga, ki je v svojem govoru izpostavil svetovni trend: prihajajoči prehod s fizične bančne infrastrukture na mobilno. Zanimiv je bil tudi izveden projekt zagotavljanja vizualnih analitičnih informacij stranki ob nakupu za nadzor svojih stroškov.
Pozornost je pritegnilo poročilo Vladimirja Komleva "Ruski trg bančnih kartic: stanje in razvojni trendi", zanimive so bile uspešne izkušnje z zagotavljanjem finančnih storitev podjetju Euroset.
3. Vsekakor bodo na vrhu prihodnje leto aktualne teme sprememb na področju bančne zakonodaje, zunanjega izvajanja bančnega sistema, razvoja sodelovanja med bankami in velikimi trgovci.
Elena Vinogradova, namestnik Izvršni direktor UCS:
1. Ker imam malo izkušenj z udeležbo na vrhovih CFT (to je že drugi v moji praksi), težko sodim o značilnostih dogodka ob obletnici.
A tako lani kot letos mi je bilo všeč vzdušje, ki je nastalo s trudom ekipe CFT – vseh njenih oddelkov.
To je platforma za udobno neformalno komunikacijo z udeleženci na trgu.
Zelo mi je bila všeč ideja igre Quest v stari Vilni, bila je prava pustolovščina. Glede na močan dež in razmere na tekmovanju niso vsi zdržali takšnega »pritiska«! A bolj prijeten je občutek zadovoljstva ob zmagi!
2. Med trendi bi rad izpostavil aktivno razpravo o pobudah zakonodajalcev in Centralne banke. Zelo koristno je postavljati vprašanja drug drugemu v tako širokem in kompetentnem krogu in nanje celo dobiti bolj ali manj jasne odgovore. Vsekakor je to dober razlog za razmislek o tej ali oni pobudi, kako uporabna in izvedljiva je.
3. Življenje bo pokazalo, kaj bo med letom postalo relevantno, osebno bi me zanimalo poslušati govornika, ki je specializiran za razvoj našega sveta kot celote, v vseh njegovih smereh.
Arkadij Zatulovsky, direktor OJSC Nordea Bank:
1. Œ Po mojem mnenju je bil sedanji vrh, peti v moji praksi, najbolj »tehnološki« v primerjavi s prejšnjimi. Iz CFT-ja je bilo veliko zanimivih novosti, ki so pritegnile mojo pozornost. Po drugi strani pa je bilo več povabljenih govorcev, ki so govorili o trendih razvoja industrije, kar je korektno in zanimivo.
2. Bilo je veliko relevantnih poročil, vključno s podatki o spremembi ABS v ameriških bankah, novostih, ki jih je predstavil CFT.
3. Mislim, da bodo vse vedno zanimale nove funkcije ABS CFT, strategije podjetja za delo s strankami. Dolgo sem čakal, da bo CFT končno izdelal strategijo interakcije z bankami različnih skupin in jo predstavil. Mislim, da se bodo pogovori nadaljevali o trendih v razvoju bančnega sektorja in različnih novostih, ki vplivajo na naše poslovanje.
Artem Kazaryan, Direktor oddelka za nebančno prodajo pri INPAS:
1. V zadnjih letih sem bil udeleženec treh vrhov CFT. In kot sem poudaril v pozdravnem govoru, so bili vsi odlično organizirani v delovnem in prostem času. Posebnost desetega vrha določa njegova glavna tema: razvoj v pogojih nezmožnosti dolgoročnega napovedovanja poslovanja. Organizatorji so to tezo obravnavali kot samoumevno, čeprav menim, da bi jo marsikdo kritiziral in ji nasprotoval načelo obvezne dolgoročne napovedi in s tem namenom trenutnih sredstev nalogam daljne prihodnosti. "Če ga jutri ni mogoče prodati, tega ni vredno storiti" - to je pomen besed Aleksandra Pogudina, predsednika upravnega odbora CFT. Tako kategorično in morda v dobrem smislu provokativno stališče je dalo razpravi nov ton in povečalo zanimanje za vrh vseh udeležencev.
2. Seveda bi omenil govor Aleksandra Pogudina, o katerem sem govoril zgoraj. S strokovnega vidika so bile predstavitve predstavnikov Euroseta in UCS zelo zanimive.
3. Mislim, da bo tudi prihodnje leto tema nacionalnega plačilnega sistema ostala aktualna, medtem ko bi mene kot predstavnika INPAS zagotovo zanimala tema dodatnih storitev na prodajnih mestih, ki jo je letos izpostavila Elena Rodionova (Euroset).
Vladimir Vatsurin, namestnik Predsednik uprave Chelyabinvestbank:
1. Zelo zanimivo mi je bilo poslušati kolege iz Rusije in ZDA ter številnih evropskih držav na tem vrhu, šestem po vrsti med tistimi, ki sem se jih v različnih letih uspel udeležiti. V bistvu so vsi rekli isto: danes bančna skupnost živi v dobi razširjene regulacije.
Značilno je, da ta uredba ne prihaja le s strani tradicionalnih regulatorjev - centralnih bank - ampak tudi na pobudo drugih udeležencev na trgu, kot je na primer davčni urad ipd. V Evropi, Rusiji in Združenih državah Amerike novi zakoni vplivajo na različna področja, tako ali drugače v stiku z bančnim sektorjem. Državne strukture so prepričane, da bo, če bodo banke nekoliko bolj prilagojene, gospodarstvo raslo hitreje. Nekako pozabljajo, da so banke že zelo pogosto »regulirale«, gospodarstvo pa posledično ni raslo. Hkrati pa iz neznanega razloga nihče ne pravi: ustvarimo nekaj, kar bo spodbudilo mala in srednje velika podjetja, lokalne proizvajalce, naredimo transparentno naložbeno klimo ...
2. Če govorimo o najbolj zanimivih poročilih vrha, bi tukaj izpostavil Aleksandra Pogudina, predsednika upravnega odbora CFT, čigar govori bi morali biti, se mi zdi, že dolgo objavljeni v obliki povzetka v ločeni publikaciji. Ker je vedno tako svetlo, tako resnično, tako relevantno. Spomnim se njegovega čudovitega izraza, ki je bil izrečen na enem od vrhov: "Množična stranka želi individualno storitev!" In ravno takrat so vsi govorili o potrebi po uvedbi množičnih tehnologij neosebne storitve! Navdušil me je tudi govor Jamesa Garnerja o crowdsourcingu, pa tudi poročilo Andreja Emelina – seveda Nacionalni plačilni svet opravlja odlično in zelo potrebno delo, saj deluje kot nekakšna vrata, prek katerih vladne agencije prejemajo konsolidirane informacije o določene želje in pobude bank. Zelo mi je bila všeč predstavitev DIA, ki je bila tudi precej neformalna in hkrati aktualna.
3. Ž Na podlagi slogana aktualnega vrha je nemogoče določiti teme dogodka prihodnje leto. Ker se trenutno stvari zelo hitro spreminjajo. Kljub temu resnično upam, da bo trenutni trend vrha 2013, torej negotovost in krepitev regulativnih funkcij, umaknil mesto drugim temam. Več bomo razpravljali o poslovanju, novih izdelkih in storitvah, novih akterjih, ki vstopajo na trg, itd. Hkrati ne smemo pozabiti, da bodo s 1. januarjem 2014 prišle številne norme zveznega zakona 161 v zvezi z "ničelno odgovornostjo". v veljavo. Kot je bilo rečeno na aktualnem vrhu v nagovorih predstavnikov bank in poročilu Andreja Emelina, se bo boj proti goljufom, ki bodo za nazaj zavrnili poslovanje z elektronskimi plačilnimi sredstvi, začel šele po 1. januarju 2014, tudi na sodiščih. Mislim, da bo to globalni premislek o razmerah, ki se bo zagotovo odrazil v temah vrha prihodnje leto.
« Ko govorimo o digitalni transformaciji, ključna beseda ni »digitalna«, temveč »transformacija«. Digitalno je le način dostave »
Revija Banking Review je ob robu 15. bančnega vrha CFT skupaj z generalnim direktorjem NRA, generalnim direktorjem BusinessDroma Pavlom Samievom izvedla zborniško okroglo mizo na temo digitalizacije različnih področij finančnega trga.
Udeleženci: Vladimir Černikov (Ingosstrakh-Life), Bulad Subanov (BULAD&Co), Viktor Židkov (Bank VESTA), Maxim Azrilyan (Alfa-Bank), Andrey Visyashchev (CFT), Maya Glotova (CFT), Maria Mikhailova (Nacionalno plačilno združenje) in Irina Velieva (S&P Global Ratings, Rusija/SND). Foto: CFT
Pavel Samiev: V Rusiji že obstajajo modeli digitalnih bank, ki so dokazali svojo sposobnost preživetja. Maxim Azrilyan je v svoji predstavitvi delil tri možne možnosti za digitalno preobrazbo finančnega podjetja: ustvarjanje ločenega projekta, ustvarjanje projekta znotraj banke in uporaba prilagodljivega modela. V zvezi s tem predlagam razpravo, v katero smer bodo šle velike (in ne tako velike) banke. Kako se bodo modeli, ki jih uporabljajo, merili? Kakšne so naše prihodnje možnosti?
Victor Zhidkov: Po mojem mnenju bo uspeh prišel ravno tistim, ki se že dolgo ukvarjajo z digitalno preobrazbo - bankam, kot so Tinkoff, Modul, Alfa-Bank. Čeprav je možna varianta, v kateri bodo prebili tisti, ki bodo hitro prehodili pot digitalizacije. Toda to je manj verjetno, saj izkušnje kažejo, da ima proces digitalizacije jasne in dolgotrajne faze.
Trajanje teh stopenj je odvisno od časa, potrebnega za preoblikovanje mentalitete najvišjega in srednjega menedžmenta. Ljudje, z redkimi izjemami, ne razumejo popolnoma, kakšna je prihodnost bančne industrije. Ponavadi se ukvarjajo s trenutnimi vprašanji, ne pa s prihodnostjo. Vodstvo ne odloča o možnostih sprememb, da bi povečali konkurenčnost v prihodnosti, temveč razpravlja o tem, kako znižati stroške storitev danes. V takšne škarje padejo tisti, ki trg ocenjujejo zgolj z vidika cenovne konkurence. Trenutno niti ne omenjam teme storitvenega sloja.
Takšno nemoč menedžerjev vidim kar pogosto. Kaj storiti? Znižati cene pomeni skozi čas kronično delati v minusu. Bankirji se morajo še naučiti, kako se spremeniti. Toda to je zapleten proces. Verjetno bomo na tej poti sprememb koga izgubili. Nekateri trgi se bodo za te banke zaprli, ker niso sposobne preoblikovanja ali pa se na tem maratonu sploh niso začele.
Nekdo na poti ne bo imel dovolj človeških lastnosti in izgubil bo voljo. Za dosego prave digitalne banke je potrebna izjemna samokontrola in samodisciplina. Nekdo bo moral pritegniti nekaj »čudovitih« ljudi, ki bodo v svoj posel prinesli nekaj tehnologij skupaj s praksami za njihovo uporabo, uporabili coaching za osebje in svetovalce za vodje. To je vse super in razumljivo, a to so le prvi poskusi razumeti, kam iti in kje bo banka končala. Pred nami je še veliko korakov!
Zato je po mojem mnenju področje digitalnega bančništva zdaj razmeroma prazno, a se hitro polni s tistimi igralci, ki so že dalj časa na poti. in ne bi stavil na nobene posebne velike in srednje banke. Toda trdno verjamem, da na splošno v tem digitalnem okolju ne bomo našli veliko.
Pavel Samiev: Digitalna banka je nemogoča brez idej, ki jih prinašajo fintech. Toda obstaja določen mit, da banka sama ne potrebuje zagona, potrebna je le prebojna ideja. Zato ne bi smeli sodelovati s fintechom, da bi ga uresničili, ampak v fazi, ko se je ideja oblikovala, jo takoj kupite in vnesite noter, tako da blokirate vse možnosti konkurentov, da bi imeli tržno prednost. Je to mit ali resnična ideja? Kaj je smisel fintech pospeševalnikov?
Maxim Azrilyan: Ideja je popolnoma nelogična in se res ne zgodi, saj je v sodobni realnosti mogoče v šestih mesecih ponoviti nekdo uspeh tehnološko, organizacijsko, če je res dober model. in sama ideja, da morate hitro videti neko idejo, jo vzeti zase in v nobenem primeru ne zamuditi informacije konkurentu - nima smisla.
Dejstvo je, da sama ideja ni vredna nič, pomembna je le njena izvedba! Toda najbolj »vredni« so tisti ljudje, tiste ekipe, ki lahko resnično uresničijo potencial te ideje in jo pripeljejo do pravega izdelka. in v tem smislu je spogledovanje s pospeševalniki iz bank po mojem zelo subjektivnem mnenju bolj poklon modi in želji narediti nekaj, da bi bil vsaj malo digitalen.
Za udeležence startupa ali ljudi iz banke je zelo pomembno, da razumejo, da brez upoštevanja korporativne kulture določene finančne organizacije tudi najbolj uspešna in prebojna ideja ne bo "ustrelila" in se ne bo ukoreninila. Pogosto bodisi umre v zvijanju ali pa mutira in se preobrazi tako, da postane popolnoma ne tisto, kar stranke banke v resnici potrebujejo. In to se vedno zgodi, ko banka razmišlja več o sebi, o svojem zaslužku in je sploh ne zanima mnenje strank.
V tem trenutku postanejo morebitni "obkladki" - pospeševalniki, hackatoni, kakšne moderne modne aktivnosti, nove pisarne, otomani, smutiji - le povod za šale. V tem primeru absolutno ne delujejo. Ampak ne zato, ker so slabi in zato ni treba ustvarjati prijetne pisarne, ni treba delati na kulturi in ustvarjati »pravo« okolje za zaposlene. To je treba storiti! A če za vsem tem ni nič drugega kot lepa fasada, potem je neuporabna. Če je vse to zaradi igranja golfa s tekmovalcem, lahko mimogrede rečete: "Tukaj sem naredil kul pisarno za svoje ljudi, oni sedijo in tam nekaj žagajo."
Ko sploh ne razmišljajo o stranki, potem nič ne vzleti niti s pospeševalnikom niti brez pospeševalnika, niti s startupom, niti s fintechom itd. In mučiti se s poskusi ukrasti idejo ali preprečiti, da bi bila ukradena, je popolnoma nesmiselna in neracionalna vaja.
Andrej Visjaščov: Maksim, morda obstaja nekakšen "srednjeročni monopol" samo v sami poslovni ideji? Ona sama po sebi ni, v njej so udeleženci. Lahko se dogovorite z enim udeležencem, z drugim, s tretjim, da razumete, kakšno vrednost vse to prinaša. Če ste se dogovorili z ekipo, ki ima jasen poslovni model in tukaj vsilila tehnologijo, potem lahko z mojega vidika ideja obstaja kot srednjeročni monopol. Sčasoma ga bo mogoče “prevesti” v denar, saj se zagotovo lahko ponovi, ne bo pa več mogoče priti drugič in ga prodati meni ali komu drugemu pod drugo blagovno znamko.
Maxim Azrilyan: Andrej, verjetno ne bo tako. Banka na primer poišče kakšen kul model, poišče partnerje in skupaj z njimi naredi nekaj, kar je strankam zelo všeč. V tem primeru bo najbližji konkurent dvakrat hitreje ponovil in reproduciral vse narejeno. Osupljiv primer je zgodovina obročnih kartic "Conscience" iz Qiwija in "Halva" iz Sovcombank.
Tekmec, ko je videl, katere korake je pionir naredil, in se prepričal, da njegov izdelek deluje, »zareže vse vogale« in svoj izdelek pripelje na trg, včasih večkrat hitreje. Zato je monopol nad idejo možen, vendar le za kratek čas. In bolj hladna je ideja, bolj uporabna je za stranke, hitreje jo ponovi veliko število konkurentov.
Vse to se dogaja zato, ker je ruski fintech bančni trg pravzaprav zelo slab v smislu idej. In takoj, ko se pojavi nekaj kul, na kar se kupci odzovejo, takoj vsi hitijo, da to ponovijo, včasih pa tudi bolje, saj že vidijo napake drugih in jih ne naredijo.
Andrej Visjaščov: Izkazalo se je, da ni posebnega smisla biti prvi. Preprosto kopirajte najboljše prakse.
Maxim Azrilyan: To je filozofsko vprašanje. Če nisi prvi, jaz nisem prvi, kdo bo potem kaj naredil? Potem se bo industrija ustavila, trg se bo nehal razvijati.
Pavel Samiev: Za potrošnike, če na primer enkrat, potem morda ne bo vplivalo. Če pa se to dogaja ves čas, potem gre za drugačno pozicioniranje banke.
Maxim Azrilyan: Občutek inovativnosti, vpletenosti v nekaj novega in sodobnega res pritegne stranke, a to je za banko zelo draga zgodba, v katero je treba vlagati zelo racionalno, sicer ... Žalostni primeri tistih, ki so se "zrušili" , ne prenese obremenitve, žal, veliko.
Pavel Samiev: Na Marijo Mihajlovo bi rad naslovil naslednje vprašanje in fokus pogovora preusmeril z bank na druge segmente finančnega trga, zlasti na plačilne sisteme. Kako poteka digitalna preobrazba? Kaj je zdaj na dnevnem redu?
Maria Mikhailova: Ta trg je pravzaprav sestavljen iz majhnega števila platform, ki so se že uveljavile in razdelile bazo strank. Viri inovativnosti, ki določajo tudi razvoj teh platform, so zunaj, v drugih panogah. To v bistvu velja za vse panoge. Obstaja veliko primerov. To so mobilni telefoni, digitalni dvojčki, internet stvari (IoT). Kajti ko bo na primer kotliček sam plačal elektriko, hladilnik pa nakup hrane, bo to seveda korenito spremenilo potrošniško izkušnjo in celotno situacijo.
Če govorimo posebej o procesu preoblikovanja, je treba plačilni trg obravnavati kot dvostopenjsko strukturo: trg platform in trg udeležencev, ki na podlagi teh platform zagotavljajo storitve končnim potrošnikom, maloprodajni stranki, tj. da lahko opravlja plačila, nakazila, odplačuje posojila itd. Inovacija in preobrazba potekata v teh dveh plasteh, vsaka po svoje.
Eden od trendov, ki se zdaj precej jasno kaže, je, da je pri plačilih, predvsem maloprodajnih, vse večja težnja, da se »zrušijo« v en splošen cikel izmenjave informacij in ciklov gibanja denarja, tako da se plačila zgodijo takoj. Ilustrativen primer je SWIFT: pred nekaj leti so ugotovili potrebo po razširitvi izkušenj maloprodajnih strank na izkušnje podjetij.
Torej, ljudje, ki se na službi ukvarjajo s plačili podjetij, se začnejo spraševati, zakaj moji osebni prenosi, na primer, če pošljem nakazilo otroku, pridejo takoj in so na voljo za prejem, medtem ko denar podjetja iz nekega razloga gre drugače, nekako zapleteno in na dolge poti? Rad bi imel možnost spremljanja plačil, takojšnjih nakazil. Kot rezultat, je SWIFT uvedel takšno storitev.
Ko je inovator potreba trga in samoorganizacija akterjev, ne pa regulator, se procesi sprememb zgodijo precej hitro. To je tudi trend, ki vpliva na preoblikovanje bank, saj je za delo v tako spremenljivem okolju potrebna drugačna notranja organizacija.
Pavel Samiev: Zdaj nekatere banke pravijo, da zdaj niso banke, ampak IT podjetja, družbena omrežja se imenujejo ekosistemi. Maya in Andrey, CFT Group zdaj ni IT podjetje, kdo pa potem? Kako vidite preobrazbo v vašem primeru? Strateška vizija: kdo ste in kdo boste?
Maya Glotova: Dejansko se naše pozicioniranje bolj premika k ponudniku finančnih in tehnoloških storitev in storitev.
Andrey Visyashchev: Sprva smo razvili posel s programsko opremo. Mimogrede, zahodni svetovalci in analitiki so CFT dolgo časa pripisovali razvijalcem "glavne knjige", kljub temu, da smo imeli različne izdelke.
Toda čez nekaj časa je zahvaljujoč komunikaciji z našimi strankami prišlo do razumevanja, da je ABS lahko koristen ne le za računovodje, ampak tudi za stranke bank. Nato smo stranko začeli dojemati na drugačen način – kot določen najpomembnejši element v življenju banke, glavni vir njene dobičkonosnosti. Razvoj tega koncepta je logično pripeljal do nastanka CFT predelave.
Spet se je zgodovinsko zgodilo, da smo morali po logiki prodajalca tehnologije neposredno komunicirati s strankami, iskati tiste storitve, ki so zanje najbolj priročne, jih narediti učinkovitejše glede na stroške ene transakcije itd. Z mojega vidika je zdaj tak trenutek (najverjetneje ne zato, ker smo takšni, ampak ker je slika sveta zdaj taka), ko bi morali mi ponuditi najbolj priročen vmesnik, mobilni telefon. aplikacijo in razne "tehničarje".
V tehnološkem smislu ima CFT zadnjo, srednjo in sprednjo stran, skoraj celotno linijo potrebnih rešitev za plačilni trg in organizacijo storitev oddaljenega bančništva. CFT je z leti uspelo zbrati skupnost bank, ustvariti storitev, ki je ekonomsko koristna za vse: tako za nas kot člana sistema, kot za ponudnika storitev in za stranke, ki se nanje povezujejo. V tem smislu se je CFT preoblikoval v nekakšno inovativno podjetje z licenco NPO za »bližnje banko«.
De facto je podjetje pomemben igralec na finančnem trgu, danes pa se je CFT res spremenil v ponudnika fintech, ki udeležencem finančne industrije omogoča dostop do naprednih tehnologij za poslovanje in zagotavljanje finančnih storitev strankam.
Maya Glotova: Stopnje funkcionalnosti in tehnološke učinkovitosti storitve ter pravočasnost njenega nastopa na trgu so CFT pripeljale na raven glavnih igralcev na finančnem trgu. Ostaja nam, da ohranimo dosežene pozicije, kar tudi počnemo. Zato lahko partnerji preprosto porabijo naše storitve v ekonomski ravni, v kateri jim je to udobno, saj je kakovost storitev precej konkurenčna.
Pavel Samiev: Danes smo se že dotaknili teme o ustvarjanju tržnice s strani Banke Rusije. Irina, rad bi slišal vaše mnenje, izvedel bi vašo oceno naših izkušenj z vidika svetovne prakse. Naj pojasnim svojo poanto: regulator že dolgo poskuša prisiliti finančni sistem k spremembam, ki se ne nanašajo le na trajnost, ampak tudi na tehnologijo, pa tudi na izboljšanje dela bank s strankami. Zlasti centralna banka ima ostro stališče, kako prodajati izdelke, komu prodati in komu ne prodajati storitev, kako ljudem razložiti tveganja itd. In zdaj še ena neodvisna izdelava prodajnega sistema.
Ali je v svetovni praksi mogoče najti precedence, ko je regulator finančnih trgov ustvaril nekaj podobnega? Kakšna so tveganja za trg in, nasprotno, kakšna je korist?
Irina Velieva: Prvič, po mojem mnenju načeloma prisiliti nekoga, da nekaj naredi, ni zelo učinkovito. S tega vidika regulativni pritisk na bančni sektor za razvoj digitalne verjetnosti ni zelo pravilna strategija. Za regulatorja je pomembno, da ustvari pogoje, v katerih bi se lahko tako bančni sektor kot fintech normalno razvijala na digitalnem področju in strankam zagotavljala priročne in ustrezne storitve za potrebe trenutnega dne.
Katera področja so v središču pozornosti svetovnih regulatorjev? Mislim, da so to področja povezana z varstvom podatkov (Data Protection). Drugi je omejitev tveganja napačne prodaje finančnih produktov (missal). Na primer, ko ima oseba na pametnem telefonu aplikacijo, ki mu omogoča delo s finančnimi produkti, ki jih je mogoče kupiti s klikom na gumb, ne razume vedno, kaj dejansko kupuje in kakšna tveganja so s tem povezana.
To zdaj poskušajo razumeti v regulativnem okviru in ustvariti prave pogoje, da ne bi trpeli ne stranke ne finančni sektor, predvsem zaradi stroškov ugleda.
Tretje področje prizadevanj regulatorja je vse, kar je povezano s kibernetsko varnostjo. O tem smo tudi podrobno razpravljali na današnji seji. Na primer, obstajajo situacije, ko lahko banka prostovoljno zahteva simulacijo kibernetskega napada nanjo, nato pa to storijo hekerji "belega klobuka" (Penetration Test), ki stranki dajo priporočila, kaj je mogoče in bi bilo treba izboljšati v smislu informacijske varnosti. . Zato skušajo regulatorji spodbuditi finančne institucije, da pogosteje sodelujejo z vestnimi hekerji in se zavedajo, da lahko tveganja informacijske varnosti za finančno institucijo postanejo vprašanje življenja in smrti.
Bulad Subanov: Izrazil bom morda oportunistično stališče. Menim, da si pri nas vsaka državna struktura, ki opravlja pomembno državno funkcijo, sčasoma prizadeva postati posebna služba.
Danes je bila dobra razprava na prvi seji, kjer je bilo rečeno, da številne državne strukture pri nas sanjajo o kitajskem modelu, ne razumejo, kaj je. Zelo težko je ločiti željo po ustvarjanju infrastrukture od želje, da postane ta infrastruktura sama.
Zdaj govorimo o finančni infrastrukturi in vlagamo v nefizično infrastrukturo (ceste, mostovi itd.), kjer lahko natančno izračunate donosnost naložbe in določite udobje za poslovanje. In to je le primer napačnega razumevanja kitajskega modela, ko želimo nadzorovati vsako transakcijo udeleženca, na primer preko SWIFT-a itd. Po mojem mnenju so to vse kontrole. Kot veste, je v vsaki demokratični državi najtežje določiti meje nadzora. To lahko zelo jasno komentiram, saj imam vizijo posebnosti regulacije v dveh različnih panogah. Menim, da je stvar, o kateri se razpravlja, bolj zakonodajna naloga kot tehnološka. IT-podjetja so v tej situaciji preprosto postala talci želje po »vladanju vsem«.
Pavel Samiev: Vladimir, rad bi se dotaknil zavarovalniškega sektorja in se z vami malo pogovoril o tem trgu. Katere so glavne omejitve digitalne transformacije zavarovalnic, zlasti na primeru življenjskih zavarovanj?
Vladimir Černikov: Obseg trga digitalnih izdelkov je v letu 2017 znašal približno 32 milijard rubljev. Od tega je približno 28 milijard OSAGO. 187 milijonov rubljev je trg digitalnega življenjskega zavarovanja, približno 417 milijonov rubljev pa nezgodno zavarovanje.
Potencial tega trga ocenjujem precej visoko, tu so obeti in prihodnost, saj se tako bančne kot zavarovalniške strukture, prvič, premikajo v smeri optimizacije procesov in zniževanja stroškov, in drugič, usmerjene so v povečanje udobja za stranke.
Digitalne tehnologije lahko dosežejo oba cilja, vendar je za njihovo doseganje potrebno urediti zakonodajo na področju e-zavarovanja. Trenutno trg življenjskih zavarovanj zaostaja glede na aktualne trende in sodobne tehnologije. Ključne omejitve na spletu so prepoved prodaje elektronskih polic prek agentov, pa tudi najvišji strošek police - danes prek interneta ne morete kupiti zavarovalnega produkta, ki je vreden več kot 15.000 rubljev. Toda regulator je pripravljen na dialog in v prihodnosti obstaja velika verjetnost pozitivnih zakonodajnih sprememb. Spremembe pa ne bodo vplivale same od sebe, saj je trg življenjskih zavarovanj bolj trg aktivne ponudbe kot aktivnega povpraševanja. Za aktiviranje spletne prodaje izdelkov je potrebno razviti storitvene komponente, kot so telemedicina, pregled itd. Te možnosti olajšajo digitalno prodajo, zato so še posebej pomembne pri komunikaciji s spletnim občinstvom.
Pavel Samiev: Ljudje pogosto dostopajo do bančne aplikacije, kaj pa naj storijo v zavarovalniški? Morda je vredno biti pozoren na drugačen model uvajanja osebe v tovrstno zavarovanje, ko njegov mobilni pripomoček sam posreduje podatke o lastniku zavarovalnici? A lahko že vidite statistiko o njih, da bi podaljšali pogodbo ali prejeli osebno izračunano odškodnino od zavarovalnice?
Vladimir Černikov: Tu sta dve niansi. Prvič, pomemben del Rusov bolj zaupa bančnim strukturam kot zavarovalnicam - tukaj je smiselno, da se tako zavarovalnice kot država bolj aktivno ukvarjata z vprašanjem zaupanja. Drugič, stranka bo verjetno uporabljala širok finančni ekosistem, ki temelji na bankah, ki bo vključeval tako klasične finančne produkte kot mešane, po principu "eno okno". Živahen primer takšne storitve so letalske karte z zavarovalno komponento, ko stranka ob nakupu vozovnice preprosto označi polje poleg potrebne dodatne možnosti - življenjsko zavarovanje, zavarovanje prtljage ali zavarovanje brez letenja. Takšna navzkrižna prodaja je za stranko priročna in logična, saj mu ni treba samostojno iskati dodatnih informacij in skleniti pogodbe z več podjetji.
Andrej Visjaščov: Globoko sem prepričan, da je zavarovanje danes poslovna zgodba. To je predvsem posledica dejstva, da problem skladnosti še ni tako akuten kot v bančnem segmentu.
Bančništvo se je začelo z računovodstvom, nato pa je prešlo na zgodovino produktov. In tukaj so res izdelki, ki živijo svoje življenje, vse drugo se začne šele zdaj. Če nam bo uspelo tukaj ohraniti to stanje (na primer s transformacijo), bo super, saj so frontalni kanali zdaj večinoma agencijski kanali. So bodisi agenti bodisi agregatorji. In ko se razpravljamo o tem, ali bodo šli na prijavo ali ne, bodo z mojega vidika šli vsak dan.
Hkrati pa, da bi ta aplikacija čez nekaj časa postala povpraševana s strani končnega uporabnika, arhitekturno sploh ni težav. To, da ste vnesli kot agent, da ste vnesli kot končni uporabnik, za nas, kot programerje, isto.
Zato stanje, ki se je zdaj nekako načrtno razvijalo v zavarovalniškem sektorju, pod pogojem, da se nanj prekriva vse, kar je povezano s »števko«, obeta dober razvoj.
Vladimir Černikov: Rad bi dodal: zavarovalniški trg ureja isti megaregulator kot banke, Centralna banka Rusije, zato so načeloma vsa dejanja, ki jih izvaja Centralna banka, usmerjena po enem vektorju za vse. V tem formatu razvoja ni vse tako slabo, saj regulacija naredi trg bolj pregleden, pričakovan in predvidljiv ter zato stabilen.
Druga pozitivna točka: delo, ki ga opravlja Vseruska zveza zavarovalnic (VSS), je standardizacija izdelka. Pomembno je, da ta standardizacija ne vpliva le na zavarovalnice, temveč tudi na prodajne poti in partnerje. Ker če vsak deluje po svoje in partnerja nimata nič z dogajanjem, megaregulator ne bo dobil učinka, na katerega računa.
Andrey Visyashchev: Obstaja edinstvena situacija, v kateri so zavarovalnice vključene v predložitev poročil regulatorju enkrat mesečno, ker njihovi zastopniki 26. predajo vse, kar so zbrali za mesec. Zato takšen koncept, kot je konec dneva in celo konec meseca, zanje sploh ne obstaja.
Vladimir Černikov: Poročanje XBRL je bilo uvedeno šele leta 2018. Ingosstrakh je bilo eno prvih podjetij, ki je ta prehod izvedlo pri tako velikem obsegu poslovanja, regulator pa si je zastavil naloge tudi za naslednja leta. Zato menim, da gre Centralna banka v smeri enotnega pristopa pri poročanju za banke in zavarovalnice. Podjetja, ki se ne bodo mogla prilagoditi novemu okolju poročanja, bodo morala zapustiti trg.
