Kot vsak državljan planeta ima tudi prebivalec Ruske federacije možnost dobiti posojilo v kateri koli banki na svetu. Evropske banke niso izjema. Poleg tega se posojilo izda pod enakimi pogoji, kot najemajo posojila prebivalci države, v kateri je akreditirana izbrana banka. Sam postopek pa je naporen in dolgotrajen. Toda rezultat je vreden, saj so obrestne mere za posojila v evropskih bankah veliko nižje kot v ruskih bankah. Kako dobiti posojilo pri evropski banki?
V času prijave na banko ni treba živeti v državi, v kateri boste to storili. Povsem dovolj je, da ste v njem kot gost ali turist.
Najprej boste morali odpreti redni tekoči račun v banki katere od evropskih držav, to pa lahko storite le z osebnim obiskom. Hkrati morate imeti celoten nabor dokumentov za identifikacijo vaše osebnosti in potrditev ravni dohodka.
Upoštevati je treba, da ima vsaka banka za stranko svoje zelo specifične nabore dokumentov za odprtje osebnega računa in za pridobitev posojila. Vsebino takega paketa dokumentov je enostavno izvedeti z obiskom uradne spletne strani banke. In ne upajte brezbrižno, da boste kot prebivalec druge države lahko dobili potrošniško posojilo z enim potnim listom. Vlogo za posojilo morate oddati na spletu (credits-1.ru) s celotnim paketom dokumentov. Na poti bi se bilo pametno založiti z drugimi dokumenti, ki bi jih morda nenadoma potrebovali, saj je odnos do Rusov v Evropi iz dneva v dan bolj previden.
Najboljše jamstvo za vaše uspešno delovanje bi bilo jamstvo delodajalca, če je to podjetje znano zunaj Ruske federacije. Glede na to, da so naše ruske banke preprosti deli svetovnih finančnih korporacij, morate imeti tudi pozitivno kreditno zgodovino pri njih.
Ko ste zaprosili za posojilo, ne hitite zapustiti evropske države. Navsezadnje se odločitev o izdaji posojila sprejme vsaj v enem tednu. In potem, če boste imeli srečo s kreditom, vas bodo povabili na banko, da se dogovorimo o pogojih in podpišemo pogodbo.
Evropsko posojilo lahko dobite brez obiska Evrope. Ne, upanje na spletna pogajanja bo treba opustiti! Edina možnost za takšno pot je, da se obrnete na posrednike ali poiščete pomoč pri najvišjih finančnih krogih v Rusiji. Uradno se boste morali registrirati pri Centralni banki in Ministrstvu za finance Ruske federacije.
Od začetka perestrojke so številni državljani nekdanje ZSSR razumeli in cenili evropske standarde za kakovost življenja, dela, poslovanja in še veliko več. Toda poleg čisto domačega udobja, o katerem prebivalci države Sovjetov niso niti sanjali, da ne omenjamo trgovinskih polic, sodobna oseba med drugim potrebuje sodobno stanovanje, svobodo svojega razvoja, vključno s poslovnim. Prav tako ima veliko naših rojakov »odvečen« denar ali prihranke, ki bi jih rad ne le prihranil, ampak tudi povečal.
Ruski bančni sistem je v nekem smislu zagotavljal takšno priložnost, dokler ni v letih 2014 in 2016 ruska valuta izgubila več kot dvakratno vrednost. Toda posojila prebivalstvu, ki predstavljajo skoraj 70% posojilnega portfelja ruskih bank, zaradi tega niso postala bolj dostopna. In če še vedno lahko brez potrošniškega posojila, potem je za tiste, ki so se odločili ustvariti družino, zdaj skoraj nemogoče rešiti stanovanjski problem brez hipotekarnega posojila, pa tudi posojil za mala podjetja. Posojilne obrestne mere so visoke in so postale resnično nedostopne za mali srednji razred.
V teh razmerah so številni državljani začeli vse več pozornosti posvečati evropskemu posojilnemu trgu, ki ni privlačen le zaradi nizkih posojilnih obrestnih mer, ki v redkih primerih presegajo 4-5% letno. Poleg te nesporne prednosti Rusi, ki vzamejo posojilo pri evropski banki, prejmejo tudi:
Poleg teh očitnih prednosti vam posojila v evropskih bankah omogočajo ustvarjanje pozitivne kreditne zgodovine. V nekaterih primerih bo služil kot zanesljivejše jamstvo kot jamstvo, potni list ali dovoljenje za prebivanje.
Ta članek bo govoril o tem, kako dobiti posojilo pri evropski banki za Rusa, kakšne so zahteve za tuje posojilojemalce, katere vrste posojil so na voljo prebivalcem držav CIS, vključno z Rusijo.
Za pridobitev posojila zasebniku, ki ima status tujca, tudi iz Rusije, obstajajo številne posebne zahteve in pogoji, ki lahko olajšajo obdelavo posojila. Tej vključujejo:
Zgornji pogoji za odobritev posojil ruskim državljanom s strani evropskih bank so glavni, vsaka banka posebej pa ima lahko svoje posebne zahteve glede pogojev za odobritev posojila in statusa posojilojemalca. Najboljša možnost bi bila, preden se obrnete na banko, na spletnih straneh bank natančno preučite vse pogoje za posojilo in vnaprej pripravite potrebne dokumente. Odločite se tudi, kakšen status boste imeli ob prihodu v eno od evropskih držav.
Kot smo že omenili, ima vsaka evropska banka svojo kreditno politiko in sistem odnosov s tujimi strankami, ki temelji na oceni profila tveganja posojilojemalca, njegove plačilne sposobnosti in drugih dejavnikov. Vendar pa obstaja določen minimalni nabor dokumentov, ki jih mora tuji posojilojemalec predložiti, da lahko pridobi posojilo pri eni od bank v Evropi.
Posojilne obrestne mere za Ruse v nekaterih državah
Ti dokumenti vključujejo predvsem:
Ta seznam seveda ni izčrpen. Nekatere banke lahko zahtevajo druge dokumente, ki se nanašajo na določeno vrsto posojila in, kar je pomembno, na znesek posojila.
Kljub temu, da Evropska unija predstavlja enoten gospodarski in politični prostor, pa ima vsaka država svoje pristope k delovanju bančnega sistema in ocenjevanju tveganosti posojilojemalcev. Na podlagi prakse danes obstaja nekaj posebnosti pri dajanju posojil ruskim državljanom v evropskih državah.
Obrestne mere za posojila v nekaterih evropskih bankah
Na koncu tega članka bi rad omenil, da so evropske banke postopoma prisiljene rahljati svojo posojilno politiko do tujih posojilojemalcev. To je posledica dejstva, da so banke v razmerah svetovne konkurence prisiljene pritegniti vse več strank, tudi tistih iz Rusije.
Izpolnite obrazec.
Danes Rusi ne morejo kar tako vzeti posojila pri tuji banki. Toda praksa nakupa nepremičnine, avtomobila ali drugih večjih nakupov v tujini je vse pogostejša, zato zaprosilo za posojilo pri tujih bankah ni več nič nenavadnega.
Danes mora ruski državljan, da vzame posojilo pri tuji banki, poznati pravila določene države, v kateri želi vzeti posojilo.
Če lahko v kateri koli evropski državi vzamete posojilo, odprete račun v kateri koli valuti le ob predložitvi potnega lista, potem v ZDA to ne pride v poštev. Navaden turist tukaj ne bo odprl računa. Če želite to narediti, morate biti državljan ZDA in imeti stalno zaposlitev v tej državi, da lahko najamete posojilo pri tuji banki. Brezposelni študent ali samo popotnik si nikoli ne bo mogel izposoditi denarja pri ameriški banki.
V tem primeru lahko zaprosite za posojilo za sorodnika ali prijatelja, ki živi v tej državi pod pravnimi pogoji. Prav tako lahko odprete podjetje v ZDA in dobite posojilo za pravno osebo za določen znesek. Ameriške banke, tako kot naše podjetje, bolj zaupajo pravnim osebam.
Na praksi najeti posojilo pri tuji banki ruskemu državljanu ni tako enostavno, zlasti ko gre za velike zneske.
Kreditni oddelki bank v tujini sodelujejo samo z usposobljenimi posredniki, ki so dobro znani. V primeru, da namerava stranka zaprositi za posojilo za nakup nepremičnine v tujini, ga izda nepremičninarju. Če želi stranka za nakup podjetja najeti posojilo pri tuji banki, se banka pogaja s svetovalnim posrednikom.
Obenem so nameni, za katere bi Rusi želeli najeti tuje posojilo, približno enaki kot pri nas. To so potrošniške dobrine, izobraževanje, zdravljenje, nakup avtomobila, nepremičnine ali podjetja. Najpogosteje se denar vzame za nakup nepremičnin v tujini, saj ruski državljani menijo, da je to najbolj donosna naložba.
torej kako dobiti posojilo v tujini(predvsem v evropskih državah) je možno z dokumentarnimi dokazili o plačilni sposobnosti stranke in prisotnostjo potnega lista, nato pa registracija in izdaja posojila poteka precej hitro. Predložiti boste morali standardni paket dokumentov, ki vključuje osebni dokument posojilojemalca, izpisek iz njegovega bančnega računa, podatke o njegovem dohodku in premoženju. Včasih lahko finančna družba zahteva podatke o sestavi družine svoje stranke. Podrobnejše informacije o tem, kako dobiti posojilo v tujini, najdete v posebnem delu našega spletnega mesta.
Za razliko od našega podjetja evropske banke postavljajo zelo visoke zahteve do Rusov, ki želijo dobiti posojilo pri tuji banki. Če vas torej zanima, kako do posojila v tujini, natančno preučite vse pogoje za pridobitev posojila. Poleg zgoraj navedenih dokumentov lahko banka zahteva, da ima stranka dolgoročno delovno ali študijsko vizo, pa tudi prisotnost delovnega mesta v državi, v kateri deluje takšna kreditna institucija.
Torej, za pridobitev hipoteke mora stranka nujno imeti dolgoročni vizum, saj je obdobje, za katero je izdano posojilo, vezano na obdobje bivanja v državi. Prav tako lahko banka zahteva rezidenta te države kot poroka.
Pri vlogi za tuje posojilo bo šlo hitreje, če bo kreditna institucija zahtevala potrdilo, da je kreditirana oseba stranka ene od ruskih bank, kot je na primer naša kreditna institucija. Prav tako bo potrebno začetno plačilo v višini 10% celotnega zneska posojila.
Lahko se obrnete tudi na tuje predstavništvo ruskih bank, ki bo ruskim državljanom ponudilo ugodnejše pogoje za pridobitev posojila. Za nakup tujih nepremičnin v Rusiji lahko dobite tudi hipotekarno posojilo. Naše podjetje bo tako vlogo obravnavalo v kratkem času in zagotovilo potreben denar.
Kako lahko dobim posojilo v evropskih državah za ruske državljane v letu 2019. V katerih državah so najugodnejši pogoji in obrestne mere za pridobitev posojila. Priprava potrebnih dokumentov za obdelavo posojila.
Ljudje, ki kupujejo nepremičnino na kredit v kateri od evropskih držav, so presenečeni nad nizkimi posojilnimi obrestmi in ugodnejšimi hipotekarnimi pogoji. V državah postsovjetskega prostora so cene stanovanjskih ali potrošniških posojil zelo visoke, kar potencialne posojilojemalce odvrača od bančnih struktur.
Obrestna mera za potrošniške kredite v evropskih državah
Finančni analitiki pravijo, da je to stanje nastalo zaradi nizke stopnje konkurence na področju bančnega kreditiranja. Obstaja precej paradoksalno stanje: obstaja veliko povpraševanje in nenehno naraščanje posojil, ki se razvijajo v razmerah rahle nasičenosti posojilnega trga.
Vpliva tudi precej visoka raven potrošniške inflacije, zato se prebivalci Rusije, Ukrajine, Belorusije in držav SND občasno obrnejo na evropske banke za posojilo.
Najbolj priljubljena in zahtevana vrsta posojila pri banki je hipotekarno posojilo. Tujci naj upoštevajo, da je realno vzeti denar od banke, če je cena hiše, ki jo kupijo, visoka. Banke menijo, da je to najboljša zaščita pred finančnimi izgubami in tveganji.
Hipoteka določa, da mora oseba plačati polog, katerega znesek se določi posamično za vsako stranko. V povprečju je znesek tega prispevka 30-60% stroškov stanovanja ali hiše. Obrestne mere niso zelo visoke in se gibljejo od 4 do 6 %.
Oglejte si video: priložnosti in tveganja posojil v Evropi.
Potrošniško posojilo lahko pridobijo samo prebivalci posamezne države. Stopnje izplačil že rahlo naraščajo in včasih dosežejo 10 %. Povprečna obrestna mera v mnogih državah sveta je 7-8%. Toda za to mora imeti oseba dobro kreditno zgodovino, lastno nepremičnino ali lastno podjetje.
Poslovno posojilo lahko pridobijo obiskovalci iz drugih držav, ki želijo odpreti svoje podjetje v evropski državi. Takšna želja je dobrodošla, saj človek ustvarja nova delovna mesta, plačuje plače in davke, razvija gospodarstvo mesta in določene regije. Za pridobitev tovrstnega posojila je treba razviti učinkovit poslovni načrt, uskladiti svoj položaj s strokovnjaki - računovodjo, odvetnikom in menedžerjem, nato pa ga pokazati bančnim uslužbencem.
Višina obrestnih mer za podjetja in hipoteke v državah evroobmočja
Tujci se obračajo na evropske banke za zagotovitev hipotekarnih ali potrošniških posojil. Pogoji posojila za tujce in državljane evropskih držav so različni. Za slednje obstajajo ugodnejše stopnje, tarife. Potrošniško ali stanovanjsko posojilo je tujcem na voljo, če sodijo v eno od naslednjih kategorij bank:
Za druge osebe, ki so se prijavile na banko v tujini, bo na voljo samo hipoteka. Samo dokazati morate svojo plačilno sposobnost. Če posojilojemalec ne more odplačati posojila, se nepremičnina proda.
Pogoji za pridobitev hipotekarnega posojila v evropskih državah
Obrestne mere za posojila v Evropi se gibljejo med 3-5%.
Seznam držav z najnižjimi stopnjami in ugodnimi posojilnimi pogoji vključuje:
Stopnje hipotekarnih posojil ne presegajo 2%, znesek sredstev, ki se izdajo kot posojila, pa je približno 80%. Prebivalci teh držav imajo pravico vzeti hipoteko pri banki ali drugi finančni strukturi za 20 ali 30 let. Glede na višino plač, življenjske pogoje in varnost v teh državah daljši rok posojila ni potreben.
Primerjava hipotekarnih obrestnih mer v različnih državah
Za pridobitev posojila v Luksemburgu ali Nemčiji morajo posojilojemalci banki predložiti naslednje vrste dokumentov:
Takšni podatki so potrebni, da bi razumeli, ali lahko stranka vsak mesec odplačuje hipotekarni kredit. V povprečju je mesečni prispevek 35 % ravni dohodka osebe.
Credit v Evropi predvideva uvedbo 35-40% začetnega zneska, ki se izračuna na podlagi vrednosti nepremičnine. Hipotekarne obrestne mere v evropskih državah so lahko videti takole:
V Bolgariji, Romuniji, Črni gori, Švici se posojilo za nakup nepremičnine ne izda. V Angliji, Avstriji, Italiji je problematično dobiti hipoteko. V Franciji se stanovanjska posojila izdajajo tujcem, vendar je to dovoljeno le v določenih mestih in regijah. Na primer, v Turčiji lahko prebivalci drugih držav kupijo hišo ali stanovanje v velikih mestih, v majhnih mestih pa je to prepovedano.
Oglejte si video: pogoji hipotekarnih posojil v Evropi in drugih državah.
"Odprta" za prebivalce postsovjetskega prostora sta Izrael in Ciper. Hipoteko na otoški državi je enostavno dobiti. Tu je veliko nepremičnin, ki jih kupijo tujci, pridobljenih s hipoteko, ki je izdana v eni od ciprskih bank.
Stroški, plače in obrestne mere v Španiji
Glavna ovira na poti kreditiranja tujcev v evropskih državah je pomanjkanje dokazov o njihovi plačilni sposobnosti. To težavo lahko rešite na več načinov:
Oglejte si video o pogojih potrošniškega posojila v Nemčiji.
Če uporabite eno od teh metod, se bo možnost za pridobitev posojila večkrat povečala. Samo za tuje komitente evropske banke zvišajo posojilne obrestne mere, vendar le za 1-2, največ 3 %.
Krediti v Evropski uniji so 4-krat cenejši kot v Rusiji. To velja tako za potrošniška kot za podjetja. Takšne podatke v svojem pregledu navaja agencija za finančno statistiko StatBanker. Vendar pa ruske oblasti napovedujejo hiter konec visokih obrestnih mer za posojila.
Tehtana povprečna obrestna mera za enoletna posojila podjetjem v Evropski uniji je v tretjem četrtletju 2009 znašala 3,6 %. To je štirikrat nižje kot v Rusiji, kjer je povprečna stopnja 15,2%, po mnenju strokovnjakov StatBanker (besedilo študije v dodatnem gradivu). Če se posojilo najame za obdobje več kot eno leto, se obrestna mera poveča na 16,2% v rubljih in 9,8% v evrih.
Najnižje obrestne mere za posojila do milijona evrov imajo v Avstriji: septembra je bilo tam mogoče dobiti posojilo po povprečni 2,34-odstotni letni obrestni meri. Nič manj privlačne so stopnje v Luksemburgu, na Finskem, v Belgiji, Franciji, kjer je stopnja približno 2,5%. Najdražja posojila za podjetja na Cipru - 6,76%.
Na Nizozemskem se izdajajo posojila, ki presegajo 1 milijon evrov, po 1,68% letni stopnji. Primerljive obrestne mere (manj kot 2 %) za tovrstna posojila so septembra opazili tudi v Belgiji, na Finskem, v Italiji in Luksemburgu. Najdražja posojila v evroobmočju (več kot 5 %) so izdana v Sloveniji in na Malti.
Potrošniška posojila
Podobna situacija se je razvila na trgu potrošniških posojil. Ponderirana povprečna obrestna mera za potrošniška posojila do 1 leta v Evropski uniji je 7,8% letno, medtem ko je v Rusiji ta številka 30,9% za posojila v rubljih in 17,2% za posojila v evrih.
Obrestna mera za potrošniška posojila za obdobje od 1 do 5 let v EU znaša 6,78 % letno. V Rusiji bo takšno posojilo stalo 2-3 krat več - 20,3% letno v rubljih in 14,3% v evrih.
V državah evroobmočja imajo najnižje obrestne mere za potrošniška posojila Finska - 3,2 % letno. Najvišje stopnje (približno 11 %) so v Španiji in Italiji.
Najnižje obrestne mere za posojila za obdobje od 1 do 5 let septembra so bile zabeležene na Finskem - 4,8%, v Belgiji, Nemčiji, Franciji, Luksemburgu, Avstriji pa nihajo v razponu 5-7% letno. Stopnje so precej visoke na Slovaškem (15 %) in Portugalskem (12,8 %).
Napačna primerjava
Ni povsem pravilno primerjati obrestnih mer za posojila v različnih državah, kot je ta, vodja analitičnega oddelka IC Galion Capital Alexander Razuvaev. Po njegovih besedah so stopnje v veliki meri odvisne od inflacije, ki je v Evropski uniji bistveno nižja kot v Rusiji (v mnogih državah pa je opaziti celo deflacijo). Nižja kot je inflacija, nižja je obrestna mera refinanciranja centralne banke, ugotavlja sogovornik. »Imamo večja tveganja,« povzame strokovnjak.
Po podatkih Rosstata je inflacija v Rusiji v devetih mesecih leta znašala 8,1%, medtem ko je inflacija v državah Evropske unije v povprečju znašala 0,8%. Oktobra je inflacija v Rusiji enaka nič. Ministrstvo za finance v letu 2010 pričakuje, da bo inflacija padla na 5-6 %. Po mnenju prvega namestnika predsednika Centralne banke Rusije Alekseja Uljukajeva se bo v letu ali dveh razlika med kreditnimi obrestnimi merami v Rusiji in svetu zmanjšala na 2-3%.
Če od stopnje odštejete inflacijo, razlika ne bo tako velika, pravi Andrej Čerepanov, vodja projekta Nacionalni razvoj. Posojilne obrestne mere so poleg inflacije nenazadnje odvisne od stopnje zanesljivosti projekta, ki pritegne kredit, pa tudi od poslovne klime, ugotavlja strokovnjak. "Dokler obstaja tveganje, da vam bodo odvzeli premoženje in vas zaprli, ne more biti govora o znižanju stopenj," je dejal Čerepanov.
Ste našli tipkarsko napako? Izberite besedilo in pritisnite Ctrl + Enter
