Odpiranje banke je drago. Hkrati pa povpraševanje po tovrstnih storitvah nenehno raste, zato je to ena najbolj zanimivih idej za dolgoročne naložbe. Toda le oseba, ki dobro pozna, kako delati na tem področju, pa tudi zna oceniti možnosti poslovanja in njegove potenciale, lahko to podjetje naredi dobičkonosno.
Kako odpreti svojo banko?
Za začetek poslovanja so potrebna precejšnja sredstva, zato bi bila optimalna pravna oblika zaprta delniška družba. Najprej izberejo vrsto lastne banke, torej določijo njene posebnosti. Danes jih je pet:
Kreditna banka. Obveznosti so v tem primeru lastna sredstva, dolgovi strank pa kot sredstva. Glavna usmeritev je seveda zagotavljanje kreditnih produktov.
Banka za poravnavo. Predvsem je specializirano za poravnavo in gotovinske storitve.
tržna banka. V tem primeru so sredstva pretežno vrednostni papirji, obveznosti - lastniški kapital.
Banka za prebivalstvo. Predstavlja najširši nabor storitev, za katere je značilna predvsem diverzifikacija sredstev.
Medbančne finančne strukture. V osnovi se ukvarjajo z medbančnimi posli in interakcijo z drugimi bankami in prav ta dejavnost prinaša glavnino dobička.
Po izbiri smeri dejavnosti in razvoju poslovnega načrta lahko začnete pripravljati dovoljenja:
Najprej se sestavi celoten paket dokumentov o registraciji CJSC.
Splošna licenca Centralne banke Ruske federacije, ki daje pravico do bančne dejavnosti.
Licenca Centralne banke Ruske federacije, ki daje pravico do izvajanja kakršnih koli operacij z različnimi plemenitimi kovinami.
Licenca Zvezne komisije za trg vrednostnih papirjev.
Državno dovoljenje. carinski odbor.
Potrdilo o registraciji centralne države. inšpekcijski nadzor nad registracijo banke.
Glede na to, katera niša je bila izbrana za dejavnosti banke, se razvije seznam storitev, ki so praviloma:
Odpiranje bančnih računov, njihovo vzdrževanje;
izvajanje obračunov po naročilu strank;
gotovinska storitev za stranke;
zbiranje denarja in dragocenih dokumentov in papirjev;
valutno poslovanje: z gotovino in brezgotovinskimi sredstvi;
posojanje;
privabljanje depozitov v različnih oblikah;
izdajanje bančnih garancij;
vzdrževanje plastičnih kartic;
denarna nakazila brez odprtja računov;
izvajanje različnih posredniških poslov na trgu vrednostnih papirjev;
depozitni depoziti in posle;
transakcije s potovalnimi čeki.
Skupščina je organ, ki se ukvarja s strategijo svojega razvoja in določa cilje dejavnosti ter vodi splošno upravljanje.
Upravljanje, razen zadev, ki se nanašajo na koncept seje, je treba zaupati upravnemu odboru.
Upravni odbor izvaja tekoče dejavnosti strukture.
Nadzor nad poslovanjem banke izvaja revizijska komisija, ki jo potrdi skupščina delničarja.
Glavne delitve, ki jih je treba predvideti pri odprtju banke
Oddelek za zunanjo gospodarsko dejavnost. Tu se ukvarjajo z nadzorom tujegospodarskih poslov in njihove skladnosti z zakonodajo, zaposleni na oddelku imajo možnost strankam nuditi svetovalne storitve glede zunanjegospodarske dejavnosti.
Oddelek, ki nadzoruje posojanje in jamstva te dejavnosti. Prav oni razmišljajo o možnosti sklenitve posla s potencialnimi posojilojemalci in pripravijo tudi informacije o stanju dolga za upravljanje organizacije.
Vodstvo, ki spremlja poslovanje s plemenitimi kovinami, poslovanje na računih in vrednostnih papirjih. Ukvarjajo se z vprašanji njihovega skladiščenja, poslovanja na tujih in domačih trgih, skladiščenja ipd.
Oddelek, ki nadzoruje in je odgovoren za pasivno poslovanje, sodelujejo tudi pri nadzoru korespondenčnih in partnerskih odnosov v imenu naročnikov organizacije oziroma njenih oddelkov.
Po oceni vseh tveganj in oblikovanju strategije, najema osebja in organizacije dela morajo biti udeleženci takšnega posla pripravljeni na dejstvo, da bodo dobili donos šele čez pet do deset let, na ta kazalnik v veliki meri vpliva začetni kapital , torej kako velika je možnost odprite svojo banko.
Če želite odpreti banko, morate imeti začetni kapital približno 500 milijonov rubljev, razumeti bančništvo in biti pripravljeni na resno konkurenco na trgu. Postopek odločanja Centralne banke Ruske federacije o izdaji dovoljenja za to vrsto dejavnosti lahko traja do šest mesecev. In ustanovitelj finančne institucije bo lahko vrnil kapitalske naložbe ne prej kot v 5 letih.
[ Skrij ]
Ustvarjena finančna institucija lahko nudi celotno paleto storitev ali se specializira za izdajanje posojil, pridobivanje depozitov ali opravljanje drugih poslov.
Klasifikacija bančnih organizacij:
| Ogled | Opis |
| Univerzalni | Glavne značilnosti:
V primerjavi s specializiranimi bankami je ta vrsta bank bolj odporna na nihanja v gospodarstvu države. |
| Kredit | Takšne organizacije so osredotočene na prodajo finančnih sredstev na kredit za različne namene. Banka dobi dobiček v obliki obresti na posojilo. |
| prihranki | Za izvajanje naložbenih dejavnosti banka pritegne denar strank v obliki depozitov. Za določen čas bo podjetnik razpolagal s kapitalom, ki ga je mogoče pomnožiti. Stranka bo prejela obljubljeni odstotek in s tem zaščitila svoja prosta sredstva pred amortizacijo, banka pa dobiček od naložb v različne projekte/sredstva. |
| Ocenjeno | Te finančne institucije izvajajo različne vrste poravnav med fizičnimi in pravnimi osebami. Za zadosten dobiček banki ni treba imeti velikega števila strank, pomemben je obseg transakcij. |
| trg | Glavni namen njegovega obstoja je služiti večjim finančnim in kreditnim organizacijam, vključno z vzdrževanjem/vzpostavljanjem medbančnih odnosov. Sredstva takšnih institucij sestavljajo predvsem finance drugih bank (na primer vrednostni papirji). |
Seznam poslov, ki jih izvajajo finančne in kreditne organizacije:
| ime | Opis |
| Privabljanje denarja v depozite | Potrošniki te storitve so lahko tako fizične kot pravne osebe. Stranke nakažejo prosta sredstva na banko v začasno uporabo in tako zaslužijo na obresti. Nastali kapital lahko finančna institucija donosno vloži in zasluži visoke dobičke. |
| Zagotavljanje posojilnih produktov | Komercialne organizacije izdajajo posojila za naslednje namene:
Kot ceno za koriščenje sredstev banke zaračuna stranki odstotek. |
| Odpiranje in vzdrževanje bančnih računov | V skladu z zakonodajo Rusije morajo vse pravne osebe imeti račune za opravljanje brezgotovinskih transakcij. Za njihovo izvedbo lahko banka zaračuna provizijo. |
| Storitev kreditne/debetne kartice | Vzdrževanje plastičnih poravnalnih instrumentov s strani banke izdajateljice vključuje:
|
| Finančno svetovanje | Takšna storitev zahteva prisotnost strokovnih delavcev, ki so temeljito seznanjeni z različnimi vprašanji:
Svetovalec mora biti sposoben razumeti strankin problem in ponuditi rešitve za njegovo rešitev. Hkrati bo potreboval sposobnost, da stranki z dostopnimi in razumljivimi besedami razloži težko situacijo. |
| Upravljanje finančnih tokov | Storitev vam omogoča analizo, spremljanje in obračunavanje denarnih tokov podjetij strank. Zaposleni v finančni instituciji morajo ne le nadzorovati obstoječe prejemke in odhodke, temveč tudi razviti nadaljnji načrt gibanja sredstev. |
| Nudenje posredniških storitev | Pri tem se nakup in prodaja vrednostnih papirjev izvaja na stroške stranke in v njegovem imenu. Navodila za to storitev:
|
| Investicijska storitev | Vzorčni seznam storitev:
|
| Zavarovanje | Proizvaja se s franšizingom ali ustvarjanjem skupnih podjetij. Finančne institucije izvajajo tudi kreditno življenjsko zavarovanje za stranko. Zagotavlja odplačilo izdanega posojila v situaciji, ko je posojilojemalec umrl/zbolel. |
| Transakcije zaupanja | Ti posli predstavljajo posel upravljanja s premoženjem stranke, pa tudi opravljanje storitev v njegovem imenu kot skrbniku. Tako stranka, ne da bi izgubila lastništvo svojega premoženja, dobi dobiček od svojih naložb na različnih trgih. Za opravljene skrbniške posle banka zaračuna provizijo v svojo korist. Primeri zaupanja vrednih operacij:
Banke morajo opravljati naslednje funkcije:
|
| Leasing operacije | Takšna storitev temelji na dajanju nekratkoročnih sredstev v najem za daljše obdobje z namenom njihove kasnejše uporabe v proizvodnji. Primeri predmetov lizinške transakcije:
|
| Faktoring operacije | So ena od vrst trgovinskih in provizijnih poslov v kombinaciji s posojanjem obratnih sredstev (vključuje izterjavo terjatev, jamstvo pred valutnim tveganjem). Vrste faktoringa:
|
Razlogi za privlačnost poslovanja v bančnem sektorju:
Značilnosti ruskega bančnega sektorja gospodarstva:
Glavni udeleženci hipotekarnega trga Vodilni akterji na trgu potrošniških posojil Načini vlaganja denarja glede na stopnjo zanesljivosti Vodilni na trgu kreditnih kartic Odstotek pravočasno odplačanih posojil v skupnih posojilih/posojilih (razen VTB, Sberbank, Bank of Moscow) Stopnja uporabe bančnih storitev s strani anketirancev, odstotek vseh anketirancev
Stranka finančne in kreditne institucije je lahko tako posameznik kot organizacija/podjetje.
Portret tipičnega uporabnika bančnih storitev:
Prednosti banke morajo biti naslednje točke:
Razvoj in izvajanje marketinškega programa banke naj izvaja strokovna družba ali/ali redno zaposleni strokovnjaki.
Aktivnosti marketinškega programa:
Za izvedbo zgornjih ukrepov bo v začetni fazi delovanja povprečna banka potrebovala znesek v višini približno 500-600 tisoč rubljev. Mesečni stroški trženja bodo približno 100.000–150.000 rubljev.
Videoposnetek je posvečen problemu organiziranja elektronskega trženja za bančne institucije. Posneto na kanalu "Completo - System Electronic Marketing".
Približna navodila po korakih za odpiranje lastne banke:
Ključna vprašanja, ki se pojavijo v postopku registracije bančne organizacije:
Seznam dokumentov za ustanovitev finančne institucije je predstavljen v Navodilih Banke Rusije z dne 02. 4. 10, št. 135-I. Njen polni naslov je "O postopku centralne banke za odločanje o državni registraciji kreditnih organizacij in izdaji dovoljenj za bančne storitve."
Paket ustanovnih in drugih dokumentov za ustanovitev finančne in kreditne institucije:
Davčni inšpektorat bo zavod vpisal v register kreditnih organizacij šele po prejemu pozitivnega mnenja Komisije za bančni nadzor.
Centralna banka Rusije izvaja dejavnosti izdajanja dovoljenj za finančne in kreditne institucije. Izdani dokument vsebuje seznam bančnih transakcij, ki so dovoljene za izvedbo, njegova veljavnost ni omejena. Tukaj so navedene tudi valute, v katerih se lahko izvajajo transakcije.
Glede na izdano licenco so možne naslednje omejitve pri delu:
Odločitev o izdaji licence lahko ustanovitelji prejmejo v šestih mesecih od dneva prejema vrednostnih papirjev Centralne banke Ruske federacije. Ko so lastniki obveščeni o pozitivnem rezultatu obravnave dokumentov, morajo v celoti plačati znesek odobrenega kapitala. Hrani se na korespondenčnem računu pri Banki Rusije. Njen znesek je strogo urejen in ne sme biti manjši od 300 milijonov rubljev. Dovoljenje se izda v treh dneh po plačilu celotnega zneska prijavljenega odobrenega kapitala.
Za opravljanje poslov v nacionalni in tuji valuti banka potrebuje splošno licenco. V tem primeru bi moral biti proračun finančne institucije več kot 900 milijonov rubljev.
Poleg oblikovanja odobrenega kapitala bodo bankirji morali:
Ker postopek priprave dokumentov zahteva določene veščine, znanje in čas, lahko ustanovitelji banke pomoč poiščejo pri tretjih organizacijah. V tem primeru bodo potrebna znatna sredstva za plačilo storitev posrednika.
Za organizacijo dela kreditne institucije so potrebni naslednji glavni prostori:
Pri izbiri lokacije za centralno pisarno je treba posebno pozornost nameniti naslednjim merilom:
Pisarniški prostor je mogoče kupiti (stroški se razlikujejo glede na regijo od 8 do 20 milijonov rubljev) ali najeti. Najpogosteje podjetniki pridobijo stavbo za upravni odbor banke, druge površine pa najamejo.
Centralni urad univerzalne finančne institucije ima običajno naslednje oddelke:
Pisarna mora zagotoviti nemoteno delovanje vseh inženirskih sistemov:
Za organizacijo bančnih poslovalnic v različnih okrožjih mesta, regije in države bodo potrebni prostori velikosti 50-80 kvadratnih metrov.
Značilnosti zasnove prostorov poslovne ustanove:
Prostori banke morajo:
Primer notranje opreme št. 1 Primer notranje opreme št. 2 Primer notranje opreme št. 3 Primer notranje opreme št. 4 Primer notranje opreme št. 5 Primer notranje opreme št. 6
Opremljanje finančne in kreditne institucije (sedež, pet poslovalnic in deset mest za namestitev bankomatov):
| ime | Stvari | Približna cena, rub./kos. | Skupni stroški, rub. |
| bankomat | 17 | 500 000 | 8 500 000 |
| Plačilni terminali | 10 | 400 000 | 4 000 000 |
| Števec računov | 15 | 30 000 | 450 000 |
| Pisarniški sef | 10 | 13 000 | 130 000 |
| Sefi za denar | 20 | 15 000 | 300 000 |
| Detektorji valut | 10 | 20 000 | 200 000 |
| Ovitek za bankovce | 6 | 23 000 | 140 000 |
| Voziček za denar | 8 | 15 000 | 120 000 |
| Uničevalnik dokumentov | 6 | 30 000 | 180 000 |
| Gotovina oprema | 8 | 50 000 | 400 000 |
| Računalniki | 20 | 30 000 | 600 000 |
| Pisarniška oprema (tiskalniki, skenerji, telefoni itd.) | — | — | 400 000 |
| Pisarna PBX | 6 | 30 000 | 180 000 |
| Pohištvo za čakalnico strank (zofe, križi, stoli, mize itd.) | — | — | 1 000 000 |
| Pohištvo za zaposlene in stranke (omare, stojala, stoli, naslanjači, mize itd.) | — | — | 1 000 000 |
| Pohištvo za pomožne prostore | — | — | 500 000 |
| Oprema za shranjevanje denarja | — | — | 1 000 000 |
| Oprema za zbirni servis | — | — | 500 000 |
| Alarmni sistem, video nadzor, požarna varnost | — | — | 3 000 000 |
| Klimatske naprave | 10 | 40 000 | 400 000 |
| službeno vozilo | 2 | 1 500 000 | 3 000 000 |
| Druga oprema, inventar | — | — | 3 000 000 |
| Skupaj | — | — | 29 000 000 |
Bankomat - 400.000 rubljev Varno za pisarno - 13.000 rubljev Števec računov - 30.000 rubljev Univerzalni detektor valut - 20.000 rubljev Oblikovalec paketov - 23.000 rubljev Mini-ATS - 30.000 rubljev Voziček za denar - 15.000 rubljev Uničevalnik dokumentov - 30.000 rubljev
Organizacijska struktura banke (za eno glavno pisarno in pet poslovalnic):
| Ime oddelka | Opis | Položaji | Količina, oseb |
| Upravljanje kreditnih transakcij | Glavne funkcije:
| Vodja oddelka in posojilodajalci | 7 |
| Kredit | Razvija kreditno politiko organizacije | Vodja oddelka in financerji | 3 |
| revizija | Izvaja zunanjo analizo in vrednotenje delovanja banke | Vodja oddelka in financerji | 3 |
| Upravljanje depozitnih transakcij | Zaposleni izvajajo postopke sprejemanja / izdajanja depozitov ter izdajanja in polaganja vrednostnih papirjev. | Vodja oddelka in strokovnjaki za depozite | 7 |
| Načrtovano | Glavne funkcije:
| Vodja oddelka, tržnik in ekonomist | 3 |
| operacijska soba | Zasnovan je za:
| Višji operater in specialisti | 10 |
| Ocenjeno | Zaposleni v oddelku izvajajo obračunsko in gotovinsko poslovanje. | Višji blagajnik in blagajnik | 7 |
| Pravno | Glavne funkcije:
| Vodja oddelka in odvetniki | 3 |
| Računovodstvo | Večinoma se strokovnjaki oddelka ukvarjajo z računovodskimi operacijami in poročanjem (finančnim, davčnim). | Glavni računovodja in računovodje | 3 |
| osebje | Zaposleni v oddelku se ukvarjajo z naslednjimi glavnimi vprašanji:
| Vodja in vodja kadrov | 2 |
| Upravno in gospodarsko | Dana struktura:
| Vodja oddelka in specialisti | 3 |
| Administrativno in vodstveno | Izvaja se upravljanje finančne in kreditne organizacije. Glavne funkcije vrhunskih menedžerjev banke:
| Upravitelj banke in njegov namestnik | 2 |
| Skupaj | 53 | ||
Organizacijska struktura banke se lahko razlikuje glede na:
Osnovne zahteve za kandidate za vodilne položaje v kreditni instituciji:
Ključne zahteve za glavne zaposlene v banki:
Za organizacijo kakovostnega varovanja prostorov banke mora ustanovitelj izbrati zasebno varnostno agencijo z dobrim ugledom. Pravne storitve je mogoče oddati tudi zunanjim izvajalcem.
Začetne informacije za finančno načrtovanje bančne organizacije iz nič:
| Indikator | Pomen |
| Poslovni format | univerzalna banka |
| Organizacijsko-pravna oblika | Javna delniška družba |
| Registracija podjetja | Proizvedeno s pomočjo tretjih oseb |
| Število ustanoviteljev | Pet posameznikov |
| Lokacija glavne pisarne | Ruska federacija, Moskva |
| Število podružnic | 5 |
| Število mest za namestitev bankomatov (zunaj bančnih poslovalnic in glavne pisarne) | 10 |
| Lokacija podružnic | Moskva |
| Licenca | Osnovni |
| Storitev | Glavne storitve:
|
| Glavni pisarniški prostor | Pridobljeno v lastništvo |
| Poslovni prostori banke | So v najemu |
| Varnost | Najem strokovnjakov iz zasebne varnostne agencije (zunanje izvajanje) |
| Velikost države | 53 ljudi |
| Ciljno občinstvo | Posamezniki in organizacije/podjetja, ki delujejo na različnih področjih dejavnosti |
Začetna naložba v lastno bančno podjetje:
| Odhodki | Približne cene, rub. |
| Znesek odobrenega kapitala | 300 000 000 |
| Licenciranje, dovoljenja in registracija podjetij | 50 000 000 |
| Nakup opreme | 29 000 000 |
| Pridobitev neopredmetenih sredstev | 5 000 000 |
| Stroški zgradbe za sedež | 20 000 000 |
| Najem prostorov poslovalnic zavoda in prostorov za bankomate (za šest mesecev) | 5 700 000 |
| Popravila in projektiranje zgradb | 5 000 000 |
| Stroški trženja in oglaševanja | 2 000 000 |
| Plača s časovnimi razmejitvami (za tri mesece) | 12 000 000 |
| Nakup potrošnega materiala (pisalnice itd.) | 1 000 000 |
| Drugi stroški | 2 000 000 |
| Skupaj | 431 700 000 |
Za odprtje banke, ki bo delovala po vsej državi, bo treba v posel vložiti več milijard rubljev.
Možni viri denarja za odprtje banke:
Redni mesečni stroški vzdrževanja banke:
| Odhodki | Približne cene, rub. |
| Najem | 950 000 |
| Komunalni stroški | 200 000 |
| Plača (z odbitki v sklade) | 4 010 000 |
| Trženje | 100 000 |
| Amortizacija osnovnih sredstev | 400 000 |
| Cena vozovnice | 30 000 |
| Storitve varnostnih agencij | 900 000 |
| drugi stroški | 600 000 |
| Skupaj | 7 190 000 |
Znesek letnih stroškov za organizacijo dela finančne in kreditne institucije bo 7.190 tisoč rubljev.
Izračun parametrov učinkovitosti poslovnega projekta banke je bil narejen na podlagi naslednjih podatkov:
Glavni finančni kazalniki projekta:
Ključne faze pri izvajanju poslovnega projekta za odprtje banke iz nič:
| Obdobja | 1. mesec | 2. mesec | 3. mesec | 4. mesec | 5. mesec | 6. mesec | 7. mesec | 8. mesec |
| Zbiranje informacij o finančnem trgu v Rusiji | + | |||||||
| Izdelava podrobnega poslovnega projekta | + | + | ||||||
| Iskanje partnerjev/vlagateljev (če lastna sredstva ne zadoščajo za odprtje banke) | + | + | ||||||
| Zbiranje paketa dokumentov za registracijo podjetja in potrebnih dovoljenj | + | + | ||||||
| Registracija banke in pridobitev licence ter pozitivni zaključki nadzornih služb | + | + | + | + | + | + | ||
| Deponiranje zneska odobrenega kapitala | + | |||||||
| Poiščite kraj/območje za sedež, podružnice, bankomate | + | + | + | |||||
| Opravljanje poslov za prodajo/nakup/najem potrebnih prostorov | + | + | + | |||||
| Projektiranje, projektiranje, gradnja in popravila prostorov poslovalnice banke in njenih poslovalnic | + | + | + | + | ||||
| Izbira in nakup potrebne opreme | + | + | + | |||||
| Aktivnosti marketinške kampanje | + | + | + | + | + | |||
| Iskanje in zaposlovanje zaposlenih | + | + | + | |||||
| Izbira zasebnega varnostnega podjetja in sklenitev pogodbe z njim za zaščito banke | + | + | ||||||
| Odprtje finančne in kreditne institucije in vseh njenih podružnic | + |
Klasifikacija tveganj, povezanih z dejavnostmi banke:
| ime | Značilnost | Verjetnost |
| Kredit | Osebe, ki so prejele bančni denar v začasno uporabo, ga sploh ne smejo vrniti ali dati le delno. To tveganje se poveča v primeru dajanja posojil skupini povezanih posojilojemalcev, ki so predstavniki enega sektorja gospodarstva. Verjetnost takšne nevarnosti lahko zmanjšate z:
| Visoko |
| Odstotek | Predstavlja finančne izgube zaradi sprememb obrestnih mer za posojila in depozite. Tveganje ureja kreditna institucija in je neposredno odvisno od ravnanja menedžerjev banke pri upravljanju njenih virov in odločitev, ki jih sprejemajo. | Visoko |
| Neuravnotežena likvidnost | To je verjetnost, da bo komercialna institucija utrpela izgube zaradi nezmožnosti pravočasnega zbiranja denarja za pokritje posojilnih obveznosti. V takih razmerah mora banka upoštevati spreminjajoče se razmere na trgu in možnost močnega povečanja povpraševanja po posojilnih produktih. Če želite preprečiti tveganje, lahko:
| srednje |
| Izguba pridelka | Zaradi neskladnosti kreditne institucije s sprejemljivimi ravnmi predhodno naštetih tveganj obstaja tveganje izgube lastne dobičkonosnosti. | Visoko |
| valuta | Dobičkonosnost banke je odvisna od spremembe deviznih tečajev. | Visoko |
| trg | To tveganje povzročajo spremembe:
| srednje |
| Delovanje | Lahko nastane kot posledica neuspešnih transakcij, ki jih izvaja banka. Glavni razlogi:
Za zmanjšanje verjetnosti tega tveganja je potreben strog notranji nadzor nad poslovanjem banke. | povprečno |
| Pravno | Banka za svoje delovanje potrebuje kakovostno pravno podporo. To bo institucijo opozorilo pred nastankom uglednih in finančnih tveganj. | srednje |
Vračilo sredstev, vloženih v ustanovitev banke, se bo zgodilo v 56–60 mesecih od datuma njenega začetka.
Bančnega sektorja ni mogoče imenovati preprostega, vendar je kljub temu zelo donosen in privlačen. Glavna omejitev je prisotnost pomembnih delovnih izkušenj in posebnega znanja ter velika vlaganja.
Natančen pregled posebnosti ruske zakonodajne sfere nam omogoča sklepati, da je enostavnejša in hitrejša možnost nakup že pripravljene in delujoče banke kot odpiranje nove, ki zahteva pridobitev vseh potrebnih dovoljenj.
Trenutno je nabor bančnih storitev zelo priljubljen, kar privablja vse več novih podjetnikov na tem področju. Preden začnete odpirati svojo institucijo, se morate odločiti, kakšno smer bo imela:
Zanimiv intervju o organizaciji tovrstne dejavnosti z lastnikom si lahko ogledate v naslednjem videu:
Torej, najprej morate registrirati poslovni subjekt. Standardni obrazec tukaj je delniška družba (odprta ali zaprta - zakon ne določa omejitev). V skladu s klasifikacijo OKPD 2 bančna dejavnost zveni kot "finančne storitve, razen zavarovalnih in pokojninskih storitev."
Po zaključku registracijskih manipulacij ustvarite podatke o banki in njenem polnem imenu, nato pa podatke pošljete na Glavna teritorialna uprava(vsaka regija ima svoje). Dokler ta agencija ne izda podpisane pogodbe v roke novopečenemu podjetniku, nima smisla zaprositi za licenco.
Ta faza predvideva razpoložljivost zadostnega odobrenega kapitala za plačilo, saj bo glavna teritorialna uprava to zagotovo preverila.
Prav tako se po prejemu odobritve preveri finančna zgodovina organizacije kot celote in vsakega od njenih ustanoviteljev posebej. In če se vsaj eden od ustanoviteljev odloči skriti podatke o kateri koli svoji finančni transakciji, bo možnost odpiranja uničena v kali.
Zdaj malo o odobrenem kapitalu. Moram imeti 300 milijonov rubljev prostih sredstev ob pridobitvi licence. Mimogrede, znesek se je pred kratkim povečal in zelo občutno, prej je bilo za odobreni kapital potrebnih "le" 180 milijonov.
Ko GTU zaključi svojo verifikacijo, je treba zagotoviti prenos podatkov o novo odprti ustanovi centralna banka, kjer bo vsak predložen dokument nič manj skrbno pregledan. Končni revizijski organ je Odbor za bančni nadzor. Od odločitve te strukture je odvisno, ali se bo odprla nova gospodarska organizacija ali ne.
Če je odločitev pozitivna, se podatki o banki prenesejo na naslednji nadzorni organ - davčni urad, ki mu je zaupana dolžnost, da jih vpiše v register kreditnih organizacij.
Od tega trenutka ima institucija le 1 mesec za polog na račun odobrenega kapitala.
Začetni standardni obvezni paket dokumentov za registracijo vključuje naslednje elemente:
Strateški cilj banke in vsake njene storitve je povečanje prihodkov, kar je mogoče doseči na več načinov:
Trenutno je raven konkurence na bančnem trgu precej visoka, zato je za ohranitev ravnotežja v organizaciji treba oblikovati nekakšno veleblagovnico, ki lahko stranki zagotovi celotno paleto storitev.
Glavne vrste bančnih storitev:
Banke ne moremo imenovati navadna pisarna, čeprav se kot taka zdi na prvi pogled. Opravlja več pomembnih funkcij:
To pomeni številne posebnosti, ki jih je treba upoštevati pri gradnji, rekonstrukciji ali popravilu bančnih prostorov.
Torej, pri sestavljanju projekta morate posebno pozornost nameniti zunanji in notranji dekoraciji (korporativni slog je temeljni dejavnik), načrtovanju (potrebna sta priročen prostor za stranke in funkcionalna zaledna pisarna) in tehnični moči v skladu s številko regulativnih zahtev (zaščitna oprema in integriran sistem, ki zagotavlja varnost).
Glavna značilnost konstrukcije je zahteva po obvezni opremi z inženirskimi in tehničnimi sredstvi, katerih glavni namen je zaščita in varnost. Naslednje institucije postavljajo svoje zahteve za bančne prostore: Centralna banka Ruske federacije, Ministrstvo za notranje zadeve, požarna inšpekcija in Rospotrebnadzor.
Na splošno je načrtovanje in gradnjo mogoče zaupati le izkušenim organizacijam z usposobljenimi strokovnjaki.
Dejavnosti zavoda so vsakodnevno povezane z obdelavo velikih količin gotovine, zato bo specializirana oprema zelo koristna. Omogoča vam, da preštejete denar, ga razvrstite po apoenu in celo preverite njegovo pristnost. Kupite lahko več ločenih naprav in eno večnamensko enoto, ki se lahko spopade z vsako od zgornjih nalog.
Seveda brez bankomata ne gre. Mimogrede, zaželeno je, da ni bil sam in se nahaja na prehodnem mestu ali v oddelku.
Delo v banki je zelo odgovoren poklic, ki zahteva izpolnjevanje meril, kot sta koncentracija in kakovost. Zato izbira kadrov zahteva veliko pozornost, zlasti ko gre za vodilne položaje. Samo usposobljen vodja lahko zagotovi učinkovito delovanje podjetja.
Organizacijsko strukturo zavoda določa statut, ki mora vsebovati podatke o organih upravljanja, podeljenih pooblastilih, dodeljenih odgovornostih in razmerjih pri opravljanju finančnega poslovanja.
Najvišji menedžment je skupščina delničarjev. Sklicati se mora najmanj enkrat letno, izredna skupščina pa se lahko skliče kadarkoli, če to zahtevajo ustanovitelji, upravni odbor, revizijska komisija ali delničar. Glavne naloge sveta vključujejo: operativno vodenje bančne dejavnosti, potrditev pravilnika o strukturni enoti, predstavništvu ali podružnici institucije ter reševanje vprašanj o izbiri in razporeditvi kadrov.
Organizacijska struktura mora vključevati številne enote, ki opravljajo svoj funkcionalni namen:
Kadrovske funkcije naj opravljajo upravni in gospodarski, pravni oddelek, kadrovska služba in računovodstvo.
Strokovnjaki menijo, da bi odpiranje lastne banke zahtevalo vsaj 300 milijonov rubljev. Poleg tega bo skoraj 200 milijonov porabljenih za organizacijo pisarn, varnostni sistem in najem potrebnega osebja.
Lastna sredstva zavoda omogočajo ohranjanje njegove trajnosti. V času odprtja so potrebni za pokritje primarnih stroškov: zemljišča, prostori, oprema, plače. V prihodnje se naložbe v dolgoročna sredstva izvajajo na račun lastnih sredstev.
Lastna sredstva organizacije so sestavljena iz:
Sredstva, ki predstavljajo osnovo sredstev banke, prispevajo pravne in fizične osebe – udeleženci (delničarji ali delničarji).
Finančna situacija v mestu močno vpliva na dobičkonosnost in povračilo ustanove, vendar se vsaka skrbno organizirana banka izplača v 5-10 letih.
Raven konkurence na tem področju je zelo visoka, vendar tudi prisotnost velikega števila velikih organizacij ne preprečuje razvoja majhnih. Zaradi dejstva, da ponujajo popolnoma različne storitve, prebivalstvo potrebuje tako eno kot drugo.
Poleg tega je pogosto treba odpreti lasten obrat, na primer kadar deluje kot hčerinska družba za pomoč pri servisiranju glavnega podjetja. Na splošno je to donosna naložba, saj je pri tako obsežnem projektu 5 let dober kazalnik vračila.
Bančna industrija je mamljiva, dobičkonosna in zahtevna. Privablja podjetnike, saj ima največji kapital. Da bi razumeli, kako odpreti banko, podjetniški talent ni dovolj, pomembno je znanje. Potrebujete izkušnje na vodilnih položajih v banki, velik začetni in odobreni kapital.
Po statističnih podatkih se bančni sektor v Rusiji hitro razvija. Odpirajo se novi trgi, kar spodbuja rast in razvoj podjetja, ki se financira. Banke odpirajo partnerji skupaj, delničarji so tisti, ki prevzamejo nadaljnje upravljanje. Potrebujemo najete vodje, ki prevzamejo neposreden nadzor nad procesom dela. Odpiranje lastne banke ni enostavno, poleg sredstev potrebujete močno ekipo strokovnjakov.
Na voljo je več storitev:
Če dosledno izvajate korake v skladu z navodili, potem ne bi smelo biti težav. Glavna stvar je pridobiti finančno podporo partnerjev. Na prvih stopnjah je treba razviti strategijo razvoja, posojanja in pridobivanja depozitov. Prav tako morate določiti vrsto ustanove. Uporabite odvetniške služabnike, saj igra vlogo pri registraciji in vseh bančnih dejavnostih.
Korak za korakom, da se pripravite:
Za začetek dejavnosti morate imeti začetni in odobreni kapital. Po zbiranju vseh dokumentov, katerih natančen seznam lahko najdete v Zvezni davčni službi in Centralni banki Ruske federacije, morate nadaljevati z zbiranjem dokumentov. Po predložitvi lahko postopek traja do šest mesecev. Vsi dogovori s partnerji morajo biti dokumentirani, pa tudi koliko denarja vsak vloži. Kljub precej tesnemu trgu na tem področju bo rast zagotovljena, če podjetjem ponudite ugodne pogoje.
Seznam dokumentov, ki jih je treba pridobiti za odprtje ustanove:
Začetek podjetja iz nič ne bo deloval, poleg minimalnega odobrenega kapitala v višini 300 milijonov rubljev so potrebna sredstva za odprtje sedeža. Prva pisarna lahko služi tudi kot podružnica banke. Zato so potrebna tudi sredstva za opremo pisarn. To naj bi poleg stroškov opreme, pohištva in podobnega vključevalo varnostno opremo, sefe in razvoj računovodskega sistema. Potrebovali boste tudi veliko osebja, tudi prvič.
Približni skupni izračuni:
Skupaj: 301.900.000 rubljev.
Operaterske delovne postaje
Mesta za sprejem strank
Kot je bilo omenjeno zgoraj, je s potrebnimi prihranki mogoče združiti glavno pisarno in poslovalnico banke. Najbolje pa je, da takoj odprete podružnice v večjih mestih v državi. To bo takoj povečalo in povečalo prodajo bančnih produktov.
Kljub rasti in periodični stabilnosti bančnega sektorja se lahko pojavijo različne težave. Iskanje vlagateljev je lahko težko. Težave se lahko pojavijo v kateri koli fazi papirologije ali pri delu z izvajalci.
Če želite samostojno odpreti banko, morate biti podkovani v finančnih in pravnih zapletenostih, imeti dober ugled, pripraviti impresiven paket dokumentov in zadostno količino denarja, od katerega bo večina šla za plačilo odobrenega kapitala.
Na ozemlju Ruske federacije je po seznamu Centralne banke Ruske federacije z dne 6. februarja 2017 v Rusiji registriranih 572 bank. Njihovo število se vsako leto zmanjšuje, a zanimanje za bančni sektor v poslovnih krogih ne pojenja. Mnogi poslovneži so se vsaj enkrat predstavljali kot bankirji in se spraševali, kako odpreti banko. Razmislite o pravnih in organizacijskih vidikih odprtja banke v Rusiji.
Bančni posel je ena tistih vrst poslov, pri katerih je glavna stvar finančna komponenta in brezhiben ugled ustanoviteljev in najvišjih uradnikov organizacije.
V skladu z glavnim regulativnim aktom o bančništvu - Zakonom Ruske federacije "O bankah in bančni dejavnosti", lahko bančne posle opravljajo ne le banke, temveč tudi nebančne kreditne organizacije (NCO). Razločimo med temi koncepti, da ne bi bili v prihodnosti zamenjani, saj bomo govorili o odprtju banke in ne NPO.
Razlika je v tem, da ima banka pravico izvajati v kompleksu takšne bančne operacije (med drugim): pritegniti in položiti denar v depozite fizičnih in pravnih oseb ter odpreti in vzdrževati bančne račune posameznikov. in pravni oseb. Po drugi strani pa imajo nevladne organizacije pravico sodelovati le v kombinacijah poslov, ki so zanje zakonsko dovoljene. Bistveno se razlikuje tudi višina odobrenega kapitala.
Pomemben dodatek: v odobreni kapital kreditne institucije ni mogoče prispevati s privzetimi (izposojenimi) finančnimi sredstvi.
Obstajata dva glavna načina, kako postati lastnik lastne poslovne banke:
Prva možnost je enostavnejša, vendar zahteva velike finančne stroške. Druga možnost je bolj zamudna, vendar cenejša. Pogovorimo se o tem, kako odpreti banko v Rusiji iz nič, kje začeti, kakšna dovoljenja in licence so potrebna ter druge bistvene točke.
Za nemoteno delovanje novoustanovljene banke mora biti registrirana in licencirana za opravljanje bančnega poslovanja. Za registracijo banke morate opraviti naslednje korake:
Podroben postopek interakcije med Zvezno davčno službo in BC Ruske federacije je opisan v »Pravilniku o interakciji med Ministrstvom Ruske federacije za davke in pristojbine in Centralno banko Ruske federacije o državnih vprašanjih. registracija kreditnih institucij.
Preden se podpiše pogodba o ustanovitvi (ustanovi) banke, si morate zanjo izmisliti ime. Po tem morajo ustanovitelji oddelku za licenciranje Centralne banke poslati zahtevo o dopustnosti uporabe polnega in skrajšanega imena v ruščini. Centralna banka največ pet dni preverja in daje pisni odgovor o dopustnosti uporabe tega imena (odgovor pride v teritorialno izpostavo Centralne banke, kjer naj bi bila banka registrirana).
uporaba uveljavljene oblike;
za kraj se morate odločiti vnaprej, saj potrebujete dokumente za najem ali potrditev lastništva prostorov, kjer se namerava odpreti banka;
registracija in izdaja licence je predmet državne pristojbine, plačati jo je treba in predložiti dokument, ki potrjuje plačilo;
ustanovne listine, poročanje ustanoviteljev-pravnih oseb. osebe, ki potrjujejo skladnost finančnega stanja, možnost vplačila odobrenega kapitala in vire izvora sredstev;
zapisnik skupščine in seje upravnega odbora s številnimi sklepi (o ustanovitvi organizacije, potrditvi statuta, poslovnega načrta, nazivu, izvolitvi in odobritvi kandidatov na delovna mesta);
številni dokumenti, ki omogočajo pripravo sklepa o skladnosti novoustanovljene banke z določbami Centralne banke Ruske federacije (vključno s potrdili o skladnosti opreme, načrtom lokacije prostorov, licenco podjetja z o katerih je sklenjena varnostna pogodba, licenca zavarovalnice, s katero je sklenjena pogodba, potrdila o prevzemu zagona signalizacije itd.)
ustanovitelji morajo protimonopolnemu organu vložiti vlogo za registracijo banke, kopijo pozitivnega odgovora je treba predložiti Centralni banki Ruske federacije;
dokumenti, ki so potrebni za izdajo delnic (če je izbrana oblika delniške družbe);
popoln seznam ustanoviteljev na papirju, profili kandidatov za delovna mesta vodje, glavnega računovodje, njegovega namestnika (imeti morajo pravno in/ali ekonomsko izobrazbo ali izkušnje z vodenjem bančnih oddelkov najmanj dve leti, brez kazenske evidence) ;
pisna poročila o vsakem članu upravnega odbora, o njihovem izpolnjevanju zahtev.
Popoln seznam dokumentov je naveden v navodilih Banke Rusije št. 135-I z dne 2. aprila 2010 "O postopku, da Banka Rusije sprejme odločitev o državni registraciji kreditnih institucij in izdaji dovoljenj za bančne operacije ."
Bančne operacije so predmet obveznega licenciranja s strani Centralne banke Ruske federacije. Dovoljenja se lahko podelijo za opravljanje različnih bančnih poslov, pri čemer vsaka licenca vsebuje seznam takšnih poslov, pa tudi valuto (ali valute), v kateri se lahko izvajajo. Licenca se podeli za nedoločen čas.
V največ šestih mesecih po prejemu dokumentov s strani Banke Rusije se izda sodba o registraciji in podelitvi licence. Če je njegova odločitev pozitivna, ima ustanovitelji rok enega meseca, da prispevajo celoten znesek odobrenega kapitala. Za to se v Centralni banki Ruske federacije odpre korespondenčni račun, na katerega je treba prejeti sredstva. Po plačilu celotnega zneska odobrenega kapitala se licenca podeli v treh dneh.
Opravljanje bančnih poslov v rubljih in tuji valuti, vključno s sprejemanjem in polaganjem fizičnega denarja na depozite. in pravni osebe v rubljih in tuji valuti, je treba pridobiti splošno licenco. Za pridobitev splošne licence mora kapital banke znašati najmanj 900 milijonov rubljev.
Vplačilo odobrenega kapitala niso vse glavne finančne injekcije. Kreditne institucije morajo ustvarjati rezervne sklade, razvrščati sredstva, strogo upoštevati zahteve določb Centralne banke.
Kot kaže praksa, brez zadostnega finančnega stanja in privabljanja kompetentnih strokovnjakov na vsakem od področij dejavnosti banke ni mogoče samostojno organizirati takšnega posla iz nič.
