Če želite kupiti svoj dom, se morate obrniti na banko, da pridobite izposojena sredstva, saj je zaradi visokih stroškov skoraj nemogoče prihraniti denar za stanovanje. Banke pa ponujajo ciljna posojila pod različnimi pogoji, vendar večina potencialnih posojilojemalcev raje najame posojila pri Sberbank of Russia. Verjetno je marsikdo že slišal za dva pojma, kot sta hipoteka in stanovanjsko posojilo, vendar menita, da gre za eno in isto, čeprav je to velika zmota.
Najprej si poglejmo, kaj je stanovanjsko posojilo. Pravzaprav lahko že iz imena sklepamo, da gre za ciljno gotovinsko posojilo. katerih sredstva se lahko uporabijo za nakup stanovanjskih prostorov. Zanj je značilno, da posojilojemalec pri banki dobi posojilo za določeno obdobje z obrestmi, ki pa ni zavarovano s premoženjem. Preprosto povedano, kupljeni predmet je registriran neposredno na ime kupca.
Pomanjkljivost stanovanjskega posojila je, da ima minimalne pogoje, ki pogosto ne dosežejo 10 let, iz česar je enostavno sklepati, da bodo plačila posojila precej visoka. Poleg tega bodo obresti za posojilo višje, ker tveganje nosi banka, saj posojilo ni zavarovano s premoženjem. In, mimogrede, znesek bo nekoliko nižji kot pri hipotekarnih posojilih, banke pa skrbno analizirajo plačilno sposobnost stranke ter stopnjo njegove finančne stabilnosti in odgovornosti.
Upoštevajte, da v primeru neizpolnjevanja svojih obveznosti banka nima pravice zahtevati dolžnikovega premoženja; spor se bo reševal na sodišču.
Hipoteka je tudi ciljno posojilo za nakup nepremičnine, ki je zastavljena pri posojilodajalcu, dokler posojilojemalec v celoti ne izpolni pogojev pogodbe. Tu ima stranka možnost najeti posojilo na dolgi rok, do 10 let, po nizki obrestni meri, kar ji bistveno olajša plačevanje mesečnih obrokov.
Toda pri hipoteki, čeprav je kupljeni predmet v uporabi posojilojemalca, so njegove pravice strogo omejene z zastavno pogodbo. To pomeni, da posojilojemalec ne more razpolagati z nepremičnino: prodati, podariti ali sprejeti druge ukrepe za odtujitev nepremičnine. Tudi če ste stanovanje kupili s hipoteko, ga ne boste mogli oddajati brez soglasja hipotekarnega upnika. In če so pogoji pogodbe kršeni, banka ne tvega ničesar, saj ima pravico prodati nepremičnino in pokriti svoje izgube. V tem primeru je cena lahko nižja od tržne, torej banka ščiti izključno svoje interese.
Da bi jasno razumeli razliko med stanovanjskim posojilom in hipoteko pri Sberbank, si poglejmo vse hipotekarne ponudbe. In tukaj je, mimogrede, veliko ponudb za posameznike, poleg tega banka redno izvaja promocije in znižuje stopnje za nekatere kategorije prebivalstva. Torej, kakšno hipoteko lahko danes dobite pri banki:
To so glavni hipotekarni produkti Sberbank; v okviru teh ponudb so različne promocije, na primer stanovanje v novogradnji, nakup stanovanj pri partnerskih razvijalcih Sberbank ali mlada družina, to so družine, v katerih je eden od zakoncev manj kot 35 let. Banka izvaja promocije in znižuje obrestne mere, da bi pritegnila posojilojemalce, mimogrede, Najnižja hipotekarna obrestna mera je danes 10,4 % na leto.
Ostali pogoji posojila so praktično enaki. minimalni znesek posojila od 300 tisoč rubljev, maksimum pa se določi glede na plačilno sposobnost stranke. Trajanje posojila od 1 do 30 let odvisno od želja in finančnih zmožnosti naročnika.
Kar zadeva obrestne mere, so neposredno odvisne od več dejavnikov, najnižja - osnovna obrestna mera velja za plačne stranke banke in se za druge stranke poveča za 0,5-1%. če zavrnete osebno zavarovanje, se tudi tveganja povečajo za več točk.
Upoštevajte, da ob sklenitvi hipoteke posojilojemalec nima pravice zavrniti zavarovanja zavarovanja.
Mnogi potencialni posojilojemalci ne razlikujejo med stanovanjskim in hipotekarnim kreditom, kakšna je razlika. Sberbank ne izdaja stanovanjskih posojil iz razloga, ker ni donosno niti za posojilodajalca niti za posojilojemalca. Banka nosi visoko tveganje nevračila sredstev in včasih je precej težavno nadomestiti izgube tudi po sodni poti. Ta transakcija za posojilojemalca ni praktična zaradi visokih obrestnih mer in kratkih rokov.
Pravzaprav večina poslovnih bank raje dela s hipotekarnimi posojili. To, mimogrede, ne le zmanjša njihovo tveganje, ampak prinaša tudi večji dobiček, saj je končno preplačilo pri hipoteki zaradi dolge dobe posojila precej višje kot pri stanovanjskem posojilu.
Na vprašanje, kaj je bolje: hipoteka ali stanovanjsko posojilo, je precej težko odgovoriti, saj potencialni posojilojemalec izbere bančni produkt glede na svoje finančne zmožnosti. Če vam dohodki omogočajo velika mesečna plačila, bo stanovanjsko posojilo bolj donosno. Za posojilojemalce s povprečnimi dohodki bo edini način za rešitev stanovanjskega problema hipoteka.
Koliko posojila lahko pričakujem?
Banka vedno odobri najvišji znesek, ki ga lahko izda kreditojemalcu in sokreditojemalcem, navedenim v vlogi. Znesek posojila pa ne sme presegati 85 % vrednosti nepremičnine, ki ste jo izbrali.
Posojilo so mi zavrnili. Zakaj? Kaj storiti?
V banki razlogov za zavrnitev ne pojasnjujejo, saj bi to povzročilo razkritje sistema ocenjevanja kreditojemalca, ki je poslovna skrivnost. Obstaja potencialno okoli dvajset parametrov kreditojemalca in sokreditojemalcev, na katere se ta sistem lahko zanese.
Če vas banka zavrne, lahko ponovno zaprosite za posojilo v roku, ki je naveden v spremnem besedilu zavrnitve. V nekaterih primerih se lahko takoj znova prijavite.
Kako povečati svoje možnosti za pridobitev hipoteke z majhno uradno plačo?
Na primer, namesto potrdila 2-NDFL lahko zaprosite za posojilo s potrdilom v bančnem obrazcu. Potrdilo o dohodku v obliki banke je nadomestni dokument, ki ga banka sprejme kot potrdilo o dohodku posojilojemalca, v katerem pa se lahko upoštevajo dodatni zaslužki.
Sem starejša oseba, mi bodo dali hipoteko?
Hipoteko lahko vzamete do dopolnjenega 75. leta. Na primer, če ste stari 65 let, lahko vzamete 10-letno hipoteko.
Kaj pa, če prejemam plačo na kartico Sberbank?
Plačilne stranke Sberbank, odvisno od drugih posojilnih pogojev, lahko prejmejo dodatne ugodnosti. Hkrati so na voljo ugodnosti, če je kateri od soposojilojemalcev plačni komitent.
· Če ste v zadnjih dveh mesecih na kartico ali račun Sberbank nakazali vsaj eno plačo, lahko prejmete popust na vašo tarifo.
· Če vam je bila plača nakazana na kartico (račun) Sberbank vsaj 4 od zadnjih 6 mesecev, vam ne bo treba dodatno naložiti potrdila o dohodku in kopije delovne knjižice.
Kako lahko ugotovim preplačilo svojega prihodnjega posojila?
Vidite lahko znesek preplačila z registracijo v osebnem računu. Po registraciji kliknite na ploščo za izračun in v kalkulatorju se vam prikaže diagram preplačila.
Ali se splača kupiti življenjsko in zdravstveno zavarovanje za posojilojemalca?
Življenjsko in zdravstveno zavarovanje v zavarovalnici Sberbank Life Insurance LLC ali drugih družbah, akreditiranih pri Sberbank, vam omogoča znižanje obrestne mere za 1%.
Z nakupom police boste pri obrestni meri dejansko privarčevali približno 0,5 odstotne točke. Poleg prihranka pri obrestni meri polica izpolnjuje svoj neposredni namen - zavarovalnica bo ob nastopu zavarovalnega primera (invalidnost ali smrt) banki plačala ostanek dolga vašega hipotekarnega kredita.
Sem državljan druge države, ali lahko dobim hipoteko?
Hipoteke pri Sberbank se izdajo samo ruskim državljanom.
Kdo je lahko soposojilojemalec?
Najpogosteje so soposojilojemalci sorodniki glavnega posojilojemalca - zakonec, starši, otroci, bratje in sestre. Skupaj lahko pritegnete do 6 soposojilojemalcev. Če ste poročeni, mora biti vaš zakonec obvezen soposojilojemalec. Izjeme so možne, če je med zakoncema sklenjena zakonska pogodba.
Na primer, da povečate možnosti za prejem večjega zneska ob odobritvi, lahko privabite soposojilojemalce - udeležence plačnih projektov. In pri vlogi za posojilo lahko opozorite, da ne želite upoštevati plačilne sposobnosti soposojilojemalca. To bo zmanjšalo seznam zahtevanih dokumentov, lahko pa zmanjša najvišji odobreni znesek.Kako uporabiti materinski kapital za hipoteko?
Sredstva materinskega kapitala lahko v celoti ali delno uporabite kot polog pri pridobitvi hipoteke. Uporabite lahko samo materinski kapital ali vsoto materinskega kapitala in lastnih sredstev. Za minimalni znesek akontacije priporočamo uporabo kalkulatorja DomClick.
Pri uporabi sredstev materinskega kapitala je pomembno, da se s prodajalcem dogovorite o postopku in roku prejema sredstev materinskega kapitala, saj se ta znesek ne nakaže takoj iz pokojninskega sklada.
Sredstva materinskega kapitala se lahko uporabijo tudi za predčasno odplačilo obstoječega posojila.Kakšni dodatni stroški bodo nastali pri vložitvi vloge za hipoteko?
Glede na vrsto nepremičnine in izbrani nabor storitev boste ob vlogi za posojilo morali plačati:
· Ocenjevalno poročilo - od 2.000₽ odvisno od regije in cenilnega podjetja (potrebno za oceno zavarovanja);
· Zavarovanje zavarovanja (za kupljeno stanovanje) - neposredno odvisno od velikosti posojila;
· Življenjsko in zdravstveno zavarovanje posojilojemalca (ni obvezno, vendar zniža stopnjo posojila) - neposredno odvisno od velikosti posojila;
· Državna pristojbina za registracijo transakcije v Rosreestr - 2.000₽ pri neodvisen registracija ali 1400 ₽ za elektronsko registracijo instracije (to je dodatna storitev in se plača posebej);
· Najem sefa in plačilo dostopa do njega (pri nakupu počitniškega stanovanja za gotovino) ali plačilo storitve varnega plačila - od 2.000₽ .
Cena storitev je približna. Točne stroške preverite na spletnih mestih ustreznih služb.
Kaj je bolje: novogradnja ali preprodaja?
Praviloma se stanovanje ali stanovanja v novogradnji kupi neposredno od investitorja, stanovanja za nadaljnjo prodajo pa od prejšnjega lastnika.
Nihče ni živel v novogradnji pred vami, cena kvadratnega metra je nižja od cene stanovanja istega razreda na sekundarnem trgu, obstajajo akcije razvijalcev, sodobnejše postavitve, vendar ne boste mogli hitro prijavite se v kraju stalnega prebivališča, dvigalo in plin ne bosta vključena, dokler se večina stanovalcev ne bo vselila, najverjetneje bodo morali počakati na razvoj infrastrukture in dokončanje popravil pri sosedih.
Praviloma se lahko preselite v sekundarno nepremičnino in se registrirate takoj po nakupu, infrastruktura okoli nje je že razvita, vendar se boste najverjetneje morali zadovoljiti s standardno postavitvijo, dotrajanimi komunikacijami in morali boste preveriti pravno čistost nepremičnine in strank v transakciji.
Kakšen je čas za obdelavo vloge za posojilo?
Pregled vloge ne traja več kot dva dni, večina strank pa odobritev dobi na dan vloge.
Kako poteka postopek pridobitve hipoteke pri Sberbank prek DomClicka?
Postopek pridobitve hipoteke se lahko razlikuje glede na vrsto nepremičnine in druge parametre.
Je pa prva faza za vse enaka - oddaja vloge za posojilo. Za prijavo izračunajte posojilo s kalkulatorjem DomClick, se registrirajte na spletni strani, izpolnite obrazec in priložite potrebne dokumente. Pregled vloge ne traja več kot dva dni, večina strank pa odobritev dobi na dan vloge.
Če nepremičnine še niste izbrali, lahko to storite takoj po odobritvi banke, ko izveste najvišji znesek kredita za vas.
Ko je nepremičnina izbrana, naložite potrebne dokumente v svoj DomClick račun.
V 3-5 dneh boste obveščeni o odobritvi nepremičnine, ki ste jo izbrali. Izberete lahko primeren datum za transakcijo, ki se izvede v centru za hipotekarna posojila Sberbank.
Zadnja faza je registracija transakcije v Rosreestr. Čestitamo, končali ste!
Zakaj se registrirati na DomClick?
Po registraciji vam bo na voljo pomoč svetovalca v klepetu in vprašalnik kreditojemalca. Registracija vam omogoča shranjevanje podatkov, tako da se lahko kadarkoli vrnete k izpolnjevanju vloge. Po prejemu odobritve posojila v osebnem računu posojilojemalca boste lahko komunicirali s svojim upraviteljem, poslali dokumente banki prek spleta in prejeli storitve, potrebne za pridobitev hipoteke.
Kako izvem odločitev banke?
Takoj po obravnavi vaše vloge boste prejeli SMS z odločitvijo banke. Poklical vas bo tudi bančni uslužbenec.
Za mnoge mlade družine lasten dom ostajajo le sanje. Nizke plače državljanom ne omogočajo nakupa stanovanja z lastnimi prihranki. Edini izhod v tej situaciji je stanovanjsko posojilo pri Sberbank. Hipotekarni kredit bo mladim omogočil nakup stanovanja in neodvisno življenje od staršev.
Kreditni odbor Sberbank postavlja visoke zahteve do potencialnih prejemnikov stanovanjskih posojil. Sklenitev hipotekarne pogodbe predpostavlja prisotnost soposojilojemalca (to vlogo običajno igra dolžnikov zakonec). Zanj veljajo enake zahteve kot za posojilojemalca. Oseba, ki želi prejeti stanovanjsko posojilo pri Sberbank, mora izpolnjevati naslednje pogoje:
Obravnava vloge se izvede le, če je na voljo celoten sklop dokumentov (potni list, potrdilo 2-NDFL, delovna knjižica itd.). Sberbank ima neizrečeno prepoved izdajanja velikih posojil državnim uradnikom, podjetnikom, odvetnikom in nepremičninarjem. Gasilci, reševalci in drugi državljani, katerih poklic je povezan s stalnim tveganjem, lahko pri registraciji naletijo na določene težave.
Hipotekarni kredit je resna preizkušnja za družinski proračun. Pred podpisom pogodbe mora oseba trezno oceniti svoje finančne zmožnosti. Če želite to narediti, uporabite računalniški program, namenjen domačemu računovodstvu. Izračunati morate svoje mesečne prihodke in stroške ter se odločiti, koliko denarja lahko namenite za plačilo mesečne hipoteke.
Vredno je razmišljati o dodatnih virih dohodka. Za primer višje sile je treba imeti določene finančne rezerve. Po oceni stanja družinskega proračuna morate obiskati spletno mesto Sberbank in se seznaniti s pogoji, pod katerimi je posojilo zagotovljeno. Posebno pozornost je treba nameniti točkam, ki vplivajo na obrestno mero. Popusti so zagotovljeni v naslednjih primerih:
Bodoči posojilojemalec naj si naloži in prebere vprašalnik, potreben za oddajo vloge za posojilo. Na spletni strani Sberbank lahko prenesete hipotekarno pogodbo, ki določa bistvene pogoje transakcije. Če ima potencialna stranka po branju dokumenta vprašanja, jih morate pred sklenitvijo pogodbe zastaviti upravitelju.
Stanovanjsko posojilo Sberbank ima več pomembnih značilnosti:
Zavarovanje je predmet obveznega zavarovanja pred tveganjem škode ali izgube (to pravilo ne velja za zemljišča). Polog za posojilo se lahko odplača z državnimi subvencijami, materinskim kapitalom ali lastnimi prihranki stranke. Večina hipotekarnih posojil se daje v rubljih.
Trajanje hipotekarne pogodbe je lahko do 30 let. V tem času ima veliko državljanov finančne težave. Razlogi za prestrukturiranje so lahko:
Prestrukturiranje hipotekarnega dolga se začne z oddajo vloge in potrebnega paketa dokumentov. Vse finančne težave osebe morajo biti potrjene z ustreznimi dokumenti. Če bo vloga odobrena, bo banka spremenila načrt odplačevanja dolga in pripravila dodatno pogodbo k kreditni pogodbi. Možne so naslednje možnosti prestrukturiranja:
Stranka lahko odda vlogo ne le v poslovalnici Sberbank, ampak uporablja tudi oddaljene kanale za prenos dokumentov. Prestrukturiranje negativno vpliva na vašo kreditno zgodovino. Že majhna zamuda pri plačilu lahko povzroči zavrnitev vloge za posojilo. V nekaterih primerih banka nudi pomoč pri zaposlovanju in izbira prosta delovna mesta za svoje dolžnike (Sberbank tesno sodeluje z zaposlitvenim centrom in agencijami za zaposlovanje).
Posojilojemalec mora razumeti, da odlog plačila ne zmanjša skupnega zneska hipotekarnih plačil. Podaljšanje roka posojila vodi do dodatnih plačil obresti in kazni. Celotno preplačilo posojila je mogoče zmanjšati le s predčasnim odplačilom.
Številni strokovnjaki na trgu nepremičnin priporočajo Sberbank kot zanesljivega partnerja z dobrim ugledom. To je banka s stabilnim finančnim položajem, ima veliko poslovalnic po vsej državi, dela z vsemi kategorijami posojilojemalcev in neposredno sodeluje s številnimi nepremičninskimi agencijami.
Če vas zanima hipoteka pri Sberbank v letu 2019 za sekundarna stanovanja, vam bo hipotekarni kalkulator omogočil, da na spletu izračunate približne podatke o posojilih in ocenite, kako donosne so ponudbe banke.
Sberbank ponuja najugodnejše pogoje za pridobitev hipotekarnega posojila za nakup dokončane nepremičnine. Denar, ki ga dodeli banka, se lahko porabi le za nakup stanovanj. To je lahko stanovanje v stolpnici, zasebna hiša ali kateri koli stanovanjski prostor.
Spodaj je hipotekarni kalkulator Sberbank, ki vam bo pomagal izračunati hipoteko za sekundarni dom in pridobiti približne informacije o obrestnih merah, mesečnih plačilih in znesku preplačila.
Način plačila
Renta
Diferencirano
Cena stanovanja
drgnite.
Začetna pristojbina
drgnite.
%
Obrestna mera
%
Kreditni rok
leta
Način plačila
Renta
Diferencirano
Znesek kredita
drgnite.
Obrestna mera
%
Kreditni rok
leta
Mesečno plačilo:
Znesek plačil banki za celotno obdobje, vključno z obrestmi:
Znesek preplačila:
Razvoj finančnih instrumentov je privedel do tega, da zdaj ni treba imeti lastnih sredstev za plačilo želenega izdelka. Skoraj vsaka banka ima v svojem arzenalu več donosnih posojilnih produktov, med katerimi je tudi hipoteka.
Najmanjši dovoljeni znesek, ki ga lahko prejme banka, je 300.000 rubljev, najvišji znesek pa 15 milijonov rubljev. za prebivalce Moskve in Sankt Peterburga in 8 milijonov rubljev. za prebivalce drugih regij Rusije. Hipotekarno posojilo se lahko izda za obdobje do 30 let.
Pogoji hipoteke na sekundarno stanovanje pri Sberbank določajo, da mora bodoči posojilojemalec plačati samo 15% vrednosti kupljene nepremičnine kot predplačilo. Hkrati se obrestna mera za osnovne programe Sberbank giblje od 9,6% letno.
*Zasluži posebno pozornost - Sberbank PJSC izvaja posebno promocijo, ki vam omogoča nakup stanovanja po samo 6% letni stopnji.
Pomembno! V letu 2019 Sberbank vsem prejemnikom hipotek za sekundarna stanovanja zagotavlja dodatno storitev elektronske registracije nepremičnin v Rosreestr. Po podpisu posojilne pogodbe zaposleni v banki sami pošljejo potrebne dokumente Rosreestru in nadzorujejo postopke registracije.
Številni posojilojemalci so se iz lastnih izkušenj naučili, da je vložitev vloge pri Sberbank za pridobitev hipoteke za sekundarni dom resnično koristna. Opisali bomo le najbolj očitne prednosti sodelovanja z banko:
Sberbank ima možnost razviti ciljne programe hipotekarnih posojil, namenjene določenim skupinam posojilojemalcev. Prav ta kategorija izdelkov vključuje hipoteko za dokončana stanovanja pri banki, ki jo lahko prejmejo mlade družine.
Hipotekarna obrestna mera je trenutno ena najnižjih na trgu – leta 2019 znaša le 9,6 % letno. Toda banka ima pravico določiti dodatne provizije. Razmislimo o glavnih:
Sberbank se vedno prilagaja svojim strankam, vključno s ponudbo ugodnejših pogojev za izdajo hipotek za dokončana stanovanja tistim posojilojemalcem, ki ne morejo potrditi svojega uradnega dohodka.
Nakup dokončanega stanovanja z izposojenimi sredstvi je odlična priložnost, da danes postanete lastnik nepremičnine, ne da bi izgubljali čas za varčevanje. Hipoteka na sekundarnem stanovanju hkrati postane zavarovanje za pridobitev stanovanja po najboljši ceni. Navsezadnje se vsako leto cene nepremičnin zvišajo, z njimi pa se poveča tudi inflacija, ki razvrednoti prihranke.
Vendar ne smemo pozabiti, da je sekundarna hipoteka ciljno posojilo. Banka ga izda ob obrestih in samo tistim posojilojemalcem, ki izpolnjujejo posojilne pogoje. Če želite zagotoviti najbolj donosno posojilo, morate zaupati zaupanja vrednim kreditnim institucijam.
Vsaka mlada družina si želi živeti samostojno, zato je stanovanjsko vprašanje najbolj obravnavana tema. Malokdo ima dovolj denarja, da bi sam kupil kakršno koli stanovanje za gotovino. Zato je edini način nakupa prek hipotekarnih posojil. Sberbank ima na tem področju veliko bančnih produktov in ponuja stanovanjska posojila pod ugodnimi pogoji. Izbira Sberbank je očitna, saj banka kljub gospodarskim težavam, ki se pojavljajo v državi, pri svojem delu izkazuje stabilnost. Poleg tega je njena priljubljenost posledica dejstva, da ima Sberbank v Rusiji veliko podružnic in bankomatov. Zato ni težav z odplačilom posojila, saj je pisarna vedno v hoje.
Najprej morate razumeti razliko med tema dvema pojmoma. Vsem je že dolgo jasno, da gre za nakup z njo zavarovane nepremičnine, medtem ko je nepremičnina ves čas posojila v lasti banke. Stanovanjski program se v mnogih pogledih razlikuje od hipotekarnega programa. Prvič, rok odplačevanja dolga je kratek, stanovanje pa ni last banke. Posojilo se izda neposredno osebi, zato se rok posojila močno skrajša in obrestna mera je višja. To pojasnjujejo s tem, da Sberbank prevzema ustrezno tveganje in se želi zaščititi, saj posojilojemalcu zagotavlja lastna denarna sredstva, ne obremeni pa nepremičnine. Izkazalo se je, da gre pri stanovanjskem kreditu za nenamensko porabo sredstev, za razliko od hipoteke, ki je namenjena izključno nakupu nepremičnine. Ker banka prevzema veliko tveganje, se posojilojemalcu naložijo povečane zahteve, zelo skrbno pa se preverja tudi njegova finančna plačilna sposobnost. Sberbank bo zagotovo preverila vašo kreditno zgodovino; če je slaba, bo pridobitev tega posojila problematična in banka bo zavrnila.
Stanovanjsko posojilo je zagotavljanje gotovine za nakup ali izboljšanje bivalnih razmer. Za razliko od hipoteke se sredstva uporabljajo za nakup katere koli nepremičnine - podeželske hiše, stanovanja, garaže, pa tudi za gradnjo. Da banka odobri kredit, mora v zavarovanje dati premičnine in nepremičnine - to so stanovanje, plemenite kovine ali drugi izdelki, avtomobil. V primeru, da posojilojemalec preneha izpolnjevati svoje dolžniške obveznosti, bo banka nadomestila izgubo.
Državljani Ruske federacije raje najemajo hipotekarna posojila pri Sberbank, kar je razloženo z dejstvom, da je precej stabilna in varna, njene dejavnosti pa niso povezane s političnimi in gospodarskimi razmerami v državi. Stanovanjsko posojilo Sberbank ima v letu 2019 nove pogoje, ki omogočajo vsakemu segmentu prebivalstva, da najde ugodne ponudbe zase.
Pomembno. Predpogoj za vse vrste hipotek je nakup nepremičnine v Rusiji, znesek pa ne sme biti manjši od 300 tisoč rubljev. Izjema so vojaška hipotekarna posojila, najdaljša odplačilna doba po programu je 20 let.
Oglejmo si podrobneje vse programe, ki danes delujejo v Sberbank.
Stanovanjsko posojilo pri Sberbank po posojilnih pogojih v letu 2019 od posojilojemalca zahteva plačilo pologa v višini 15 odstotkov celotne cene nepremičnine. Program pa zagotavlja ustrezne ugodnosti, ki veljajo za mlade družine, kjer eden od zakoncev še ni dopolnil 35 let. Prav tako so na voljo ustrezne prednostne ponudbe staršem, ki sami vzgajajo otroka. Za mlade družine je obrestna mera od 8,6 %. Dolžina kreditne dobe doseže 30 let.
Pomembno. Obstaja promocija s podporo ruske vlade, ki zagotavlja 6-odstotno obrestno mero za stanovanjsko posojilo, vendar jo lahko prejmejo le mlade družine z otroki.
Za vse ostale državljane je začetni znesek naložbe od 20 odstotkov naprej, pripravljena stopnja pa od 9,5 odstotka. V tem primeru se rok izbere posamično, odvisno od finančne plačilne sposobnosti posojilojemalca.
Posojilo je zagotovljeno državljanom, ki želijo kupiti stanovanje v stavbi v gradnji ali v že zgrajeni stanovanjski stavbi. Za izpolnjevanje pogojev za program mora biti nepremičnina v novogradnji. Posojilojemalec mora plačati polog, ki ni manjši od 15 odstotkov stroškov stanovanja. V tem primeru banka zahteva zavarovanje. Sberbank vzame v zavarovanje vse nepremičnine v lasti posojilojemalca, tudi tiste, za katere je najet stanovanjski kredit.
Letna obrestna mera se začne pri 9,4%, vendar mora posojilojemalec, da jo prejme, izpolnjevati vse zahteve programa in Sberbank zagotoviti celoten paket potrebnih dokumentov.
Pomembno. Novogradnje so izbrane le pri akreditiranih gradbenih podjetjih Sberbank. Potem lahko dobite posojilo z letno obrestno mero 8%. Na spletni strani finančne institucije je seznam razvijalcev, ki sodelujejo pri posojilih prebivalstvu.
Vse te organizacije so akreditirane pri Sberbank, zato vam ni treba skrbeti, da bo gradnja zamrznjena in oseba, ki se financira, ne bo dobila svojega doma.
Ta stanovanjski kredit Sberbank velja za mlade družine z otroki. Sodelujete lahko v akcijah za nakup novogradnje ali nakup dokončane nepremičnine. Hipoteka predvideva, da je nepremičnina vpisana na enega zakonca ali v enakih deležih za vse družinske člane. Materinski kapital, ki je na varčevalnem računu, se uporablja kot polog. Lahko tudi plačajo del posojila.
Ko je treba zgraditi zasebno hišo, je za to mogoče pridobiti posojilo pri Sberbank. Zgrajene nepremičnine ne sodijo v ta program, le tiste, ki se bodo gradile. Posojilo je dano, če lahko posojilojemalec banki kot zavarovanje zagotovi nepremičnino, na primer zemljišče, na katerem se bo gradilo, možna je tudi zastava stanovanja ali bodoče stavbe. Tako banka skuša minimizirati možna tveganja.
Obrestna mera za posojilo se začne pri 10 %, vendar polog ne sme biti nižji od 25 % zneska, potrebnega za gradnjo stanovanjskega objekta.
Stanovanjske hipoteke Sberbank so na voljo tistim, ki trenutno služijo v oboroženih silah Ruske federacije. Posebne ugodnosti imajo vojaško osebje, saj sodelujejo v sistemu financiranega hipotekarnega posojila. Vendar znesek posojila pod trenutnimi pogoji ne sme presegati 2 milijonov 200 tisoč rubljev, minimalni prispevek je 20 odstotkov, letna stopnja pa 10,9 odstotka.
Ta možnost hipotekarnega posojila je primerna za tiste, ki že dolgo sanjajo o lastnem domu na podeželju ali vrtu. Sredstva za to vrsto posojila se lahko uporabijo za gradnjo, nakup zemljišča in tudi za nakup podeželske hiše. Ta stanovanjski program Sberbank zagotavlja obrestno mero 11,5 odstotka letno. Toda zaradi svoje varnosti je finančna institucija predplačilo določila na 25 odstotkov celotnega zneska.
Hipotekarna posojila se izdajo osebam, ki niso mlajše od 21 let in ne starejše od 75 let. Če želi upokojenec najeti posojilo pri banki, mora poleg osnovnih dokumentov predložiti tudi potrdilo socialne službe.
Za državljane, ki imajo službo, morajo predložiti potrdilo 2-NDFL, ki ga lahko pripravi računovodski oddelek. Sberbank pozdravlja, če je posojilojemalec na zadnjem delovnem mestu delal 12 mesecev, skupne delovne izkušnje pa ne smejo biti krajše od 5 let.
Če posojilojemalec ne more samostojno izpolniti dolžniških obveznosti do banke, je treba privabiti dva poroka. Nato banka sešteje vse prihodke in izda posojilo za nakup nepremičnine ali gradnjo hiše. Omeniti velja, da drugi zakonec vedno deluje kot soposojilojemalec, ne glede na njegov dohodek. Vendar pa je v nekaterih primerih to preprosto nemogoče, na primer, če mož ali žena nista državljana Rusije ali pa ta pogoj krši klavzulo zakonske pogodbe. Hipotekarna posojila se izdajo osebam, ki imajo stalno registracijo v Ruski federaciji.
Najprej stranka izpolni obrazec in predloži identifikacijski dokument, z drugimi besedami, potni list. Vsebovati mora oznako stalne registracije. Poleg tega Sberbank kot varnost zahteva drugi dokument, ki potrjuje identiteto. Posojilojemalec sam izbere, katero vrsto dokumentacije bo najlažje predložil bančnemu uslužbencu. To je lahko tuji potni list, vozniško dovoljenje, vojaška izkaznica.
Potreben je tudi izpisek varčevalnega računa, ki nakazuje, da ima oseba dovolj sredstev za plačilo pologa za hipoteko. Če je nepremičnina, ki se kupuje, tudi zavarovanje, mora stranka v 90 dneh predložiti vse papirje v zvezi s to nepremičnino.
Če družina sodeluje v novem programu, bodo za oddajo dokumentov potrebni dodatni podatki. To je poročni list, če je otrok, njegov rojstni list. Če je družina nepopolna, se poročni list ne predloži. Pri nakupu nepremičnine z materinskim kapitalom potrebujete potrdilo o razpoložljivosti teh sredstev. Poleg tega morajo starši vzeti izpisek iz pokojninskega sklada, ki mora navajati stanje sredstev. Vsi dokumenti, predloženi poslovalnici Sberbank, veljajo en mesec od datuma predložitve.
Državljan se lahko obrne na katero koli poslovalnico banke, na primer v kraju registracije ali podjetja, pa tudi neposredno v bližini predmeta, za katerega je posojilo vzeto. Vloga se pregleda v 5 delovnih dneh. V primerih, ko ni dovolj časa, lahko vlogo oddate na spletni strani. V Sberbank ne morete izbrati načina mesečnih nadomestil. Bančna organizacija uporablja anuitetna plačila, zato se obresti takoj obračunajo na celoten znesek posojila. Zato v prvih mesecih posojilojemalec plača polne obresti na posojilo. Predčasno odplačilo lahko pomeni tudi nepopolno odplačilo posojila.
Preden izberete ustrezen program in oddate prijavo, morate natančno preučiti vse klavzule pogodbe. Tako se boste v prihodnosti izognili nepredvidenim situacijam. Glavna prednost Sberbank je odsotnost provizij. V letu 2019 Sberbank ponuja različne vrste hipotekarnih posojil in vsaka stranka bo lahko izbrala tisto, ki ji najbolj ustreza. Poleg tega Sberbank ponuja izdelke po znižani obrestni meri.
