Vladni poskus, ki se je začel aprila 2010 in je bil namenjen podpori kreditiranja izobraževanja, je pokazal pozitivne rezultate in svojo eksperimentalno vrednost spremenil v sedanjo, kar se je odrazilo v vladni uredbi z dne 18. novembra 2013.
Od leta 2014 je posojilo za izobraževanje postalo dostopno skoraj vsakemu prosilcu, saj je obrestna mera zanj postala prednostna. Vendar pa so januarja 2017 oblasti prenehale podpirati mlade Lomonosove. Državni program za podporo izobraževalnim posojilom je bil optimiziran, Sberbank, ki je po preklicu dovoljenja Rosinterbank ostala edina kreditna institucija, ki izdaja tovrstna posojila, je začasno zavrnila to vrsto posojila.
Izobraževalno posojilo je kreditni program, ki je namenjen plačilu izobraževalnih storitev, prejetih v organizacijah, ki izvajajo izobraževalne dejavnosti.
Obstajajo posojila, ki jih podpira država, in drugi ciljni programi posojil za plačilo izobraževanja.
Vendar pa se celotno bistvo izobraževalnega posojila zmanjša na državno podporo, ki je sestavljena iz zagotavljanja sredstev bankam, ki sodelujejo v programu, ki so jih izgubile zaradi izdajanja posojil prosilcem po preferenčnih pogojih (po nizki obrestni meri - 7,5% pri Sberbank). Posledično prosilci prejmejo »poceni« posojilo od banke, ki sodeluje v državnem programu, država pa to banko nato poplača.
Država partnerskim bankam ne plačuje le stroškov obresti, ampak tudi nadomestila za neplačana posojila za izobraževanje. V Rusiji sta v takšnem programu sodelovali največji domači banki Sberbank in Rosinterbank.
Od leta 2014 do 2017 je bilo mogoče pridobiti izobraževalno posojilo ne le za prvo visokošolsko izobrazbo, ampak tudi za drugo. Hkrati je bilo zagotovljeno izobraževalno posojilo ne le za študij v visokošolskih zavodih, temveč tudi v drugih ustanovah, ki se ukvarjajo z izobraževalno dejavnostjo.
Poleg tega je bilo posojilo na voljo za potrebe, ki spremljajo izobraževalni proces, na primer za stroške, povezane s plačilom bivanja ali prehrane. Za plačilo izobraževalnih storitev je banka vsak semester nakazala sredstva na račun posojilojemalca (študenta), nato pa so bila nakazana na račun izobraževalne ustanove. Za plačilo spremljajočega kredita (nočitev ali prehrana) so bila sredstva pod neodvisnim nadzorom nakazana na račun kreditojemalca.
Poleg tega je vladna uredba o državni podpori pri dajanju izobraževalnih posojil uredila tudi problematiko dajanja posojil. Tako banke niso imele pravice od posojilojemalca zahtevati zavarovanja v obliki premičnine ali nepremičnine (zavarovanje posojila).
Hkrati je bil posojilojemalec dolžan odplačati celotno vrednost posojila v 10 letih po diplomi. Trajanje študija ne sme biti daljše od 5 let. Če je posojilojemalec vzel študijski dopust, bi mu morali odobriti odlog odplačevanja posojila za čas počitnic.
Po zaključku študija je posojilojemalec dobil dve leti odloga, ko se je obrestoval po znižani obrestni meri. Od tretjega leta naprej se je obračunavanje obresti nadaljevalo v celoti, ob upoštevanju obresti, ki so bile zagotovljene v obdobju odloga, plačila pa so bila izvedena v enakih obrokih ().
Pri dajanju izobraževalnega posojila banke niso imele pravice zaračunavati dodatnih plačil, ki bi lahko povzročila zvišanje obrestne mere, na primer provizije za vodenje računa. Banka ne bi smela posegati v posojilojemalca, če slednji izrazi željo po predčasnem poplačilu posojilnega dolga.
Prej je bilo mogoče pridobiti izobraževalno posojilo z državno podporo na naslednji način. Banki je bilo treba predložiti naslednje dokumente:
V tem primeru je lahko prejemnik posojila študent/kandidat univerze, ki je državljan Rusije, star od 14 do 18 let, ali odrasel državljan države, ki študira v programu višjega strokovnega izobraževanja.
Kaj zdaj?
Od januarja 2017 lahko dobite posojilo za izobraževanje samo brez državne podpore. Takšna posojila trenutno ponujata dve banki: Post Bank in Zapsibkombank.
Post Bank zagotavlja od 50 tisoč do 2 milijonov rubljev za do 12,5 let po stopnji od 14,9% letno (vključno z zavarovanjem) do 27,9% letno. Hkrati posojilojemalec plača le obresti na posojilo za celotno obdobje študija (znesek mesečnega plačila se postopoma povečuje). Četrti mesec po diplomi posojilojemalec plača preostale obresti in "telo" posojila.
Za pridobitev takšnega posojila je treba kreditni instituciji predložiti potrdilo o plačilni sposobnosti posojilojemalca in soposojilojemalca - potrdilo o dohodku v obliki 2-NDFL za zadnje tri mesece.
Po drugi strani Zapsibkombank zagotavlja do 80% stroškov usposabljanja glede na dohodek posojilojemalca in soposojilojemalca do pet let po stopnji do 18,4% letno. Dolg se odplačuje v enakih mesečnih obrokih (obresti in "telo" dolga). Posojilo se zagotovi v enakih letnih obrokih.
Posojilo se lahko izda pod jamstvom posameznika, zastavo premoženja (vključno s prevozom) ali bančnim depozitom. Vrsta garancije vpliva na obrestno mero. Poleg tega morata kreditojemalec in sokreditojemalec potrditi tudi plačilno sposobnost (potrdilo 2-NDFL) in zaposlitev (kopija delovne knjižice).
Pomembno! Sberbank še naprej zagotavlja "preferencialne" izobraževalne kredite po pogodbah, sklenjenih pred 31. decembrom 2016. Hkrati, kot so zapisali v tiskovni službi organizacije, je čas ponovnega sprejema novih vlog neposredno odvisen od hitrosti uvedbe sprememb zakonodajnih aktov s strani ministrstva. Po predhodnih podatkih namerava Sberbank obnoviti kreditiranje do začetka novega študijskega leta.
Zaradi ustavitve programa državnih podporočitno je, da se je zaradi visokih obrestnih mer bank posojilo za izobraževanje za včerajšnje šolarje pravzaprav trikrat podražilo. Hkrati je postalo veliko težje dobiti takšno posojilo zaradi povečanih zahtev kreditnih organizacij.
8 od 10 prijav - odobrenih!
Storitev vam omogoča, da izberete najprimernejšo banko zase in povečate možnosti, da bo vaša prijava odobrena!
Odločitev o prijavi v nekaj urah!
Brez čakalnih vrst in izletov v banko
Preprosto izpolnite obrazec in počakate na klic bančnih uslužbencev, doma, na obisku ali celo v kavarni!
Je kdo razmišljal o tem, kako dobiti posojilo od 18. leta? Navsezadnje je najbolj obetavna naložba naložba v lasten študij.
Študentsko posojilo je bistvenega pomena, saj vam dobra izobrazba daje večjo možnost, da dobite dostojno službo, zaslužite več in se še naprej razvijate kot oseba. Toda ne glede na to, kako lepo se sliši, je pridobitev visoke izobrazbe v našem času precej drag proces.
In dokler mladenič nima specialnosti in plačane službe, potem nima denarja za univerzo. Kje torej dobiti sredstva za nadaljevanje študija?
Za ljudi, ki želijo pridobiti višjo izobrazbo, je sodobni trg bančnih storitev razvil nove programe posojil za prebivalstvo. Res je, razvoj teh projektov je precej počasen.
Ruske univerze vsako leto diplomirajo na desettisoče brezposelnih, ki imajo diplomo, a večina od njih kot strokovnjaki niso vredni nič. Najboljša možnost se zdi, da najamete posojilo za pralni stroj ali televizor - pa tudi strošek je manjši, pa še točno veste, kako uporabiti kupljeno stvar.
Poleg tega lahko namesto posojila za izobraževanje dobite posojilo npr. Navsezadnje je avto videti veliko bolje kot diploma z duhovito perspektivo.
Drugi razlog je, da je posojilo za izobraževanje v Rusiji in pravzaprav v vseh državah CIS zelo drago. Če v zahodnem svetu študentsko posojilo obstaja že dolgo in je povpraševanje po njem vedno konstantno visoko, mehanizem odplačevanja sredstev pa je izdelan in jasen, potem nimamo nič od tega.
Ko študent v Združenih državah Amerike zaprosi za posojilo za izobraževanje, je prepričan, da bo po diplomi našel mesto v svoji specialnosti in približno ve, kakšna plača ga čaka.
Pri nas niti odrasel in uspešen človek nima takšnega zaupanja. Na zahodu lahko študent vnaprej izračuna, koliko časa bo lahko v celoti odplačal posojilo, skupaj z obrestmi. V Rusiji je gradnja načrtov za več kot jutri, milo rečeno, neobetavna.
Z drugimi besedami, ruske banke še niso pripravljene izdati resnično donosnega posojila za izobraževanje, vendar tako kot ruski državljani niso pripravljene vzeti takšnega posojila. Rezultat je začaran krog, iz katerega se zdi, da ni izhoda. Kakor koli že, povpraševanje po izobraževalnih posojilih še vedno obstaja. Banke, čeprav redko, vendar še vedno dajejo takšno posojilo. Posebne študije na tem področju niso bile narejene, vendar je mogoče približno domnevati, da bo od skupnega števila kreditojemalcev takšnih največ pet odstotkov. Če upoštevamo število predlogov za to posojilo, jih je tudi malo.
Nekatere finančne organizacije izdajo posojilo za izobraževanje skoraj vsem, vendar pod pogojem, da je na voljo pogodba, sklenjena z univerzo o usposabljanju tega strokovnjaka. Poleg tega mora banka zagotoviti licenco izobraževalne ustanove.
Dejstvo je, da je danes veliko zasebnih univerz, ki enako kot državne univerze zagotavljajo izobraževalne storitve.
Zasebne institucije so tiste, ki se uporabljajo za pridobitev posojila na goljufiv način. Licenca ministrstva za izobraževanje bo torej banki lahko zagotovila, da se posojilojemalec resnično želi izobraziti, in ne le denarja. Če želite zaprositi za študentsko posojilo, potrebujete potni list, ki potrjuje državljanstvo Ruske federacije.
Pomembna je tudi starost posojilojemalca, ki je lahko od osemnajst do petinpetdeset (za ženske) oziroma šestdeset let (za moške). Včasih obstajajo izjeme od teh pravil, saj po končani šoli niso vsi učenci polnoletni. Poleg tega morate potrditi možnost svoje plačilne sposobnosti.
Izobraževalni kredit se lahko izda za do pet let. Najmanjši znesek takega posojila je 50 tisoč rubljev. V tem primeru bo letna stopnja enaka 16%. Zato morate, preden razmišljate o tem, kako vzeti posojilo od 18. leta starosti, razmisliti in izračunati, ali ga lahko vrnete.
Dejansko je mladenič po petih letih prejel le diplomo o izobrazbi, zato od njega težko pričakujete denar za poplačilo dolga. Na podlagi teh premislekov nekatere finančne in kreditne institucije izdajajo sredstva za obdobje, daljše od dvanajstih let.
Poleg tega ima bodoči specialist možnost prejeti odlog odplačila dolga. Na primer, oseba bo lahko plačala takoj po prejemu izobraževanja, v nekaterih primerih pa tudi kasneje.
Med usposabljanjem bo bodoči specialist oproščen plačil. Kakor koli že, banke ne bodo vedno tako radodarne. Pogosto posojilojemalec začne odplačevati posojilo že med študijem. Če se finančna institucija stranki sreča na pol poti, potem lahko plača samo obresti za svoje posojilo.
Tečaji v vsaki banki bodo drugačni in pogosto v zelo veliki meri. Danes so se v Rusiji začele pojavljati ustanove, ki ponujajo sredstva za študij na univerzah pod ugodnejšimi pogoji.
Na primer, nekatere banke svojim posojilojemalcem ponujajo posojilo za študij in poseben program, katerega pogoji vključujejo pridobitev posojila s fiksno obrestno mero do 13,5% na leto. Vendar pa tukaj obstaja določena omejitev, in sicer se sredstva za šolnine izdajajo samo za državne univerze v Rusiji. Toda v tem so tudi pozitivni vidiki - posojilo lahko izda tako neposredno študent kot njegovi bližnji sorodniki. Če znesek posojila doseže 250 tisoč rubljev, je potreben porok, če je potreben znesek več kot 250 tisoč rubljev, vendar manj kot 500 tisoč, sta potrebna dva ali več porokov. Banke ne izdajo posojil, ki presegajo znesek, ki presega 500 tisoč rubljev. Pomembno je omeniti tudi dejstvo, da ne izdajajo. Denar bo nakazan na račun izobraževalne ustanove.
Vendar je to zanimiv in dobičkonosen predlog, ki ima svoje omejitve. Eden od njih je pogoj, da mora biti posojilojemalec ob sklenitvi pogodbe že študent. Poleg tega mora biti stranka državljan Ruske federacije, biti stara najmanj 14 let in dobro študirati.
S koncem šolskega leta v višjem razredu se starši soočajo z vprašanjem nadaljevanja izobraževanja in vpisa včerajšnjega študenta v visokošolsko ustanovo. Vsi ne pridejo do proračunskih mest. Izobraževanje na komercialni osnovi je drago - in njegovi stroški rastejo vsako leto. V takšnih razmerah je posojilo za izobraževanje nepogrešljivo.Vsaka družina nima dovolj finančnih sredstev, da bi študentu plačala študij brez katastrofalne škode za družinski proračun, zanašajoč se le na plačo staršev.
To težavo rešujejo na različne načine: nekdo preprosto zavrne visokošolsko izobrazbo in izbere cenovno ugodnejše izobraževanje v srednjih posebnih izobraževalnih ustanovah, nekdo je prisiljen prodati avto ali celo nepremičnino, najpogostejša možnost pa je, da zaprosi za posojilo pri plačati za izobraževanje.
Trenutno finančne institucije v Rusiji ponujajo dva instrumenta, s katerimi je mogoče plačati šolnino na visokošolski ustanovi:
Vsak od njih ima svoje značilnosti, ki se jih morate zavedati, preden se dokončno odločite.
Pozitivne lastnosti, ki označujejo ciljno posojilo za izobraževanje otroka, vključujejo naslednje:
Hkrati se pri vlogi za takšno posojilo pojavijo številne nianse, ki negativno vplivajo na priljubljenost tega finančnega instrumenta:
Ti dejavniki vodijo v dejstvo, da se vse več ljudi odloča za potrošniško posojilo, prejeti denar pa je usmerjen v izobraževanje. V tem primeru je možno upoštevati ponudbe različnih bank in izbrati najboljši posojilni program.
Trenutno številne finančne organizacije v Rusiji ponujajo programe, ki vam omogočajo najem potrošniškega posojila za izobraževanje (usposabljanje). Finančne institucije praviloma posojajo odraslim, nekatere od njih bodo zahtevale tudi dokazilo o dohodku, poleg tega pa lahko obstajajo zahteve glede delovne dobe na zadnjem delovnem mestu.
Spodaj so navedene banke, ki kreditirajo za izobraževanje ali druge namene pod ugodnimi in za kreditojemalce zanimivimi pogoji.
Ta finančna institucija ponuja program potrošniških posojil, vključno z usposabljanjem. Posojilo lahko dobite do 750 tisoč rubljev po stopnji 14,9%.
Pogoji predvidevajo registracijo za obdobje od 1 do 5 let. Obstaja možnost predčasnega odplačila - tako delnega kot celotnega.
Ta banka ponuja posojila do 700 tisoč rubljev, medtem ko se lahko odplačilna doba giblje od dveh do petih let. Obresti se tukaj začnejo pri 13,9% letno.
Prijavite se lahko tudi osebno ali preko spleta. Odločitev banke lahko izveste in prejmete sredstva čim prej - na dan prijave.
Banka Vostochny Express izdaja posojila za kakršen koli namen, vključno z izobraževanjem otrok za obdobje od enega do petih let. V tem primeru je najvišji znesek 1 milijon rubljev, letna obrestna mera pa bo od 15% na leto. Organizacija predvideva možnost predčasnega odplačila.
Posojilojemalci, starejši od 26 let, lahko oddajo spletno vlogo za posojilo in izvedo odločitev skoraj v trenutku v 5 minutah.
Zelo težko je postati srečen lastnik proračunskega mesta na univerzi. Pogodbena oblika izobraževanja zahteva ne majhne finančne stroške, ki si jih ne morejo privoščiti vsi dijaki in njihovi starši. Ena od možnosti za rešitev problema je zaprositi za študentsko posojilo za izobraževanje.
Za pridobitev posojila se lahko obrnete na banko na kraju registracije posojilojemalca ali na lokaciji izobraževalne ustanove. Za posojilo lahko zaprosijo študentje vseh oblik izobraževanja: redni, izredni, večerni, podiplomski študij. Posojilo je mogoče vzeti tudi za drugo visokošolsko izobrazbo in za izpopolnjevanje.
Če želite zaprositi za študentsko posojilo, morate zbrati naslednji paket dokumentov:
Če študent v času prijave na banko še ni polnoleten, so potrebni naslednji dokumenti:
Banka se lahko pri odločitvi o izdaji posojila ne opira le na oceno posojilojemalca in soposojilojemalcev, temveč tudi na perspektivnost izbranega poklica. Če posojilodajalec meni, da izbrana specialnost takoj po diplomi posojilojemalcu ne bo mogla prinesti dovolj dohodka za odplačilo dolga, bo posojilo zavrnjeno.
V primeru pozitivne odločitve in izdaje posojila bo banka zahtevala potrdilo iz kraja študija o nadaljevanju izobraževanja s strani posojilojemalca (vsako študijsko leto).
Glavna značilnost posojila za izobraževanje je obdobje odloga. Ob upoštevanju tega lahko najdaljši rok posojila doseže 11 let. Odplačilni načrt študentskega kredita je izračunan tako, da lahko kreditojemalec v času študija odplačuje le obresti. Glavni dolg je mogoče odplačati več let po diplomi.
Izdaja posojila za izobraževanje poteka v tranšah na podlagi potrebe po plačilu za naslednji semester. Denar se nakaže z bančnim nakazilom na račun izobraževalne ustanove. Ta shema izdaje je dodatna prednost ciljnih posojil v primerjavi z običajnimi potrošniškimi posojili. Obresti začnejo teči šele po izdaji tranše kar vam lahko veliko prihrani pri obrestih. Poleg tega je treba v primeru prekinitve študija iz kakršnega koli razloga banki vrniti le znesek, ki ga je študent uspel plačati.
Takšno posojilo se lahko izda posojilojemalcu od 14. V tem primeru bo banka zagotovo zahtevala prisotnost polnoletnega soposojilojemalca, ki ima zadostne dohodke za poplačilo dolga. Najpogosteje starši nastopajo kot soposojilojemalci.
Obstajajo banke, ki pod krinko izobraževalnega kredita ponujajo navaden kredit za potrošniške namene. Edina razlika je v tem, da se denar ne izda v gotovini, ampak se nakaže neposredno na račun izobraževalne ustanove. Če je takšno posojilo izdano brez zavarovanja, bo obrestna mera precej visoka.
Preden greste iskati banko, morate izobraževalno ustanovo povprašati o obstoju partnerske pogodbe s katero koli kreditno institucijo. Včasih obstoj takšne pogodbe omogoča najem posojila za izobraževanje pod ugodnejšimi pogoji.
Študenti, ki so vpisani v šolska mesta, ki jih financira država, lahko pri banki zaprosijo tudi za posojilo za izobraževanje. V tem primeru postane namen izposoje na primer plačilo bivanja študenta ali nakup potrebne literature.
Dobiti posojilo pri ruski banki za študij v tujini je še težje kot študij na lokalni univerzi. Prvo vprašanje, ki ga bo banka postavila potencialnemu kreditojemalcu, je, kako bo kredit odplačal? V banki dvomijo, da se bo študent po študiju vrnil v državo. In tudi če bo posojilo odobreno, stopnja verjetno ne bo zelo privlačna.
Poleg tega so stroški študija na tujih univerzah visoki. V zvezi s tem banka zahteva bodisi znatne stroške usposabljanja za plačilo osebnih sredstev bodisi postavlja zelo visoke zahteve glede dohodka posojilojemalca in soposojilojemalcev.
Preden se obrnete na banko za pridobitev takšnega posojila, morate:
Pri vlogi za posojilo za izobraževanje v tujini je treba upoštevati, da bo treba sredstva, prejeta v ruskih rubljih, pretvoriti v tujo valuto. Posledično lahko nastanejo dodatni stroški.
Posojilo lahko poskusite dobiti tudi v državi, kjer nameravate študirati. Tudi če banka zagotovi posojilo, bo najverjetneje posojilna pogodba vsebovala posebne klavzule. Na primer, po diplomi morate v tej državi delati določeno število let. Toda ta pogoj pogosto sovpada z željami študentov samih.
Študentsko posojilo za izobraževanje je predvsem naložba v bodoči poklic. Ne pozabite, da je takoj po diplomi zelo težko najti dobro plačano službo, posojilo pa bo treba že plačati v celoti. Zato je pred odhodom v banko vredno realno oceniti možnost zaposlitve na izbrani specialnosti, da se naložba ne spremeni v dolžniško luknjo.
Če znanja ni mogoče pridobiti brezplačno, ne bo škodilo, če uporabite poseben program posojil z državno podporo.
Ta članek pove vse o posojilu za izobraževanje pri Sberbank - pogojih za leto 2018, seznamu univerz in številnih posebnostih.
Če želite izkoristiti to vrsto posojila, morate biti prosilec, ki želi pridobiti višjo ali srednjo poklicno izobrazbo. Značilno je tudi, da ni omejitev glede oblik izobraževanja. Tako lahko posojilo za izobraževanje dobi tudi izredni študent. z državno podporo pomeni, da bo določen odstotek obrestne mere krila država. Posledično ostane plačati le minimalni znesek po obrestni meri 7,75%.
Zahtevani znesek posojila se določi neodvisno. Najvišji znesek posojila je lahko 100 % zahtevane šolnine.
Pogoji odplačevanja so precej zvesti - 10 let po diplomi.
Za pridobitev posojila za izobraževanje pri Sberbank ni potrebno zavarovanje.
Posojilo za izobraževanje pri Sberbank of Russia ima odlog za vračilo. To je:
Dolg lahko odplačate na naslednje načine:
Seznam osnovnih zahtev vključuje:
Če potencialna stranka še ni stara 18 let, morajo biti pri vlogi za posojilo prisotni njeni starši ali skrbniki. Poleg tega morate najprej podpisati pogodbo z univerzo. Dokument mora navajati, da se usposabljanje izvaja plačano, in navesti dejanski znesek stroškov.
Preden se obrnete na banko, lahko uporabite spletni kalkulator Sberbank. To vam bo omogočilo izračun zneska mesečnih plačil. 
Po zbiranju potrebnega paketa dokumentov se morate obrniti na poslovalnico banke, ki je najbližja kraju stalnega prebivališča. Če se obrnete na zaposlenega, izpolnite obrazec za prijavo, kjer so nujno navedeni osebni podatki, ime in naslov izobraževalne ustanove, obdobje študija, pa tudi zahtevani znesek zneska posojila.
Po drugi strani pa zaposleni v Sberbank, ko sprejmejo vlogo, preverijo podatke v največ 4 dneh.
Sodeč po povratnih informacijah o programu, zamude pri obdelavi vlog niso neobičajne. Zato ne boli, če se po telefonu obrnete na bančnega uslužbenca in razjasnite trenutni status vloge. 
Posojilo bo izdano na podlagi enega od načel, določenih v klavzulah pogodbe:
Seznam izobraževalnih ustanov, ki sodelujejo v kreditnem programu - seznam (v formatu xlsx).
Izobraževalno posojilo pri Sberbank - pogoji za leto 2018, seznam univerz
