V razmerah razvoja denarnega trga lahko naletimo na takšen pojav, kot je emisija denarja, ki pa je podvržena učinku denarnega multiplikatorja - povečanja količine denarja za določen koeficient. Med emisijo lahko pride do primerov, ko opazimo veliko povečanje mase v primerjavi s povečanjem, ki se je zgodilo prej. Centralna banka na primer kupi 10.000 rubljev v znesku in ko pride čas za poplačilo svojega prodajalca, izda to količino bankovcev. Prodajalec lahko z denarjem razpolaga po lastni presoji. Torej jih lahko da v banko, ki ima povečanje premoženja in je pripravljena izdati posojila. Tako se izvede nova izdaja posojil, kar povzroči povečanje ponudbe denarja. Obstaja tudi možnost nadaljnjega gibanja denarja, pa tudi njihovega povečanja, ta učinek v gospodarstvu pa se imenuje multiplikator. Gotovina je enaka:
Končna formula za pisanje množitelja denarja bo:
Vse emisijske procese nadzira izključno Centralna banka, sam emisijski proces pa poteka ob sodelovanju poslovnih bank. Tako se centralna banka ukvarja predvsem z izvajanjem svoje regulativne funkcije s spreminjanjem sposobnosti poslovnih bank.
Torej je bančni multiplikator proces večkratnega povečanja ponudbe denarja kot depozita v poslovni banki, ki je nastal kot posledica spremembe velikosti bančnih rezerv. Poleg tega je multiplikacija tako širitev kot krčenje ponudbe denarja, v gospodarstvu pa se veliko pozornosti namenja procesom, ki so namenjeni povečanju denarja, saj je od tega procesa odvisna stabilnost določene situacije. Bančna multiplikacija je kombinacija procesov širitve, tako v smislu depozitov kot posojil. In v tem primeru gre za medsebojno povezanost številnih procesov, ki ne morejo obstajati drug od drugega. Med seboj so povezani zaradi splošne narave denarja.
Človek lahko navede tak primer. Gospodarski subjekt, ki uporablja storitve banke A, se je odločil, da bo izkupiček prodal na borzi, katerega znesek je 5.000 rubljev, in se nato nakazal na račun Centralne banke. Banka A se torej ukvarja s kreditiranjem zneska na tekoči račun, katerega del je položen kot obvezna rezerva. V skladu z obstoječimi regulativnimi dokumenti bo razmerje obveznih rezerv 119 rubljev. Posledično jih bo imel 4881, ta znesek pa bo lahko uporabil v svojih prihodnjih dejavnostih. Celoten znesek je nekakšna presežna rezerva poslovne banke in na račun tega zneska lahko da posojilo drugi organizaciji ali drugi stranki. Na primer, druga oseba prejme posojilo v višini 4.881 rubljev, zato se presežna rezerva zmanjša, ko se plačila povečajo za enak znesek. Poleg tega dobi stranka možnost plačati s sredstvi iz depozita in znesek nakazati nasprotni stranki prek banke B. Kot rezultat vsega tega bo druga banka Centralne banke na svoj račun prejela 4.881 rubljev in tako povečala svoje rezerve, nato pa se ta znesek lahko pripiše stranki računa. Ta banka bo imela rezervo v višini 122 rubljev od zneska depozita, ki jo bo nakazala na rezervni račun pri Centralni banki. Tako bo razlika med rezervo in obvezno rezervo 4.759 rubljev, kar bo banka B preoblikovala v posojilo.
Dobite lahko dodatek k že obstoječim depozitom, pa tudi posojila za nov depozit. Torej, obstaja proces, ko se v bankah pojavijo nove vloge. Med nastankom novih depozitov se oblikuje rezerva Centralne banke Ruske federacije in pojavljajo se nova posojila. Multiplikator bančne ponudbe denarja lahko imenujemo tudi kvantitativna ocena procesa multiplikacije denarja na računih poslovnih bank.
Ta mehanizem ima trajen učinek in se določi s posebnimi koeficienti:
Takšen mehanizem obstaja le v dvotirnem bančnem sistemu, ko centralna banka izvaja svoj neposredni nadzor, poslovne banke pa ji s tem omogočajo avtomatsko delovanje. Poleg tega ti dejavniki niso odvisni od želje voditeljev teh bank. Konec koncev, ena banka se ne more ukvarjati z množenjem denarja, vendar je sistem v celoti. Ko pride do znižanja količnika obvezne rezerve, bodo imele poslovne banke povečane proste rezerve, kar lahko privede do povečanja kreditiranja.
Samo kreditne naložbe lahko ustvarijo nove depozite (od vseh naložb v sredstva), s čimer se izvaja glavna izdajateljska funkcija bančnega sistema kot celote. Večji kot je delež banke v sredstvih, večja je izdajna dejavnost takšne banke.
Na primer, če je prejem depozitov v banki 2000 rubljev, obvezna rezerva pa 100 rubljev, potem je za izdajo posojil mogoče uporabiti le 1900 rubljev. Tako mora biti obvezna rezerva vedno prisotna, njena vrednost pa se nujno odšteje od zneska prispelih depozitov. Preostanek denarja lahko gre za posojila.
Na splošno bančni multiplikator temelji na številnih transakcijah s posojili, ki jih dajo poslovne banke, zato se v nekaterih situacijah imenuje multiplikator depozita in posojila. Zelo pomembno je, da te koncepte pojasnite, in sicer bančni multiplikator označuje proces množenja kot celote s položaja subjekta, torej lahko dobite odgovor na vprašanje, kdo je vpleten v množenje denarja.
Ta koncept predstavlja razmerje med dinamiko kreditiranja, ki ga izvaja skupina določenih organizacij, in dinamiko sredstev, kar povzroči spremembo obsega posojil. Z drugimi besedami, ta koncept je razmerje med spremembo obveznosti do začetnega povečanja sredstev.
Naletite lahko tudi na koncept množitelja depozita, ki odraža predmet množenja, torej prikazuje sredstva na računih poslovnih bank.
Torej, vsi koncepti, ki jih najdemo v bančnem sistemu, se med seboj razlikujejo in potrebno je imeti osnovno osnovno znanje, ki vam bo omogočilo izračun tega kazalnika.
Bodite na tekočem z vsemi pomembnimi dogodki United Traders - naročite se na naše
Vsaka poslovna banka kot posledica gibanja sredstev z enega računa na drugega.
Bančni multiplikator ne deluje samo, ko komercialna banka zagotovi posojilo, ampak tudi, ko centralna banka od poslovnih bank kupuje valuto, delnice ali druge vrednostne papirje. Posledično pride do zmanjšanja sredstev bank, vloženih v aktivno poslovanje, in povečanja prostih rezerv, ki se nato porabijo za posojila, torej začne delovati bančni multiplikator. Oglejmo si ta koncept podrobneje.
Bistvo in mehanizem bančnega multiplikatorja je najprimerneje identificirati na konkretnem primeru. Predpostavimo, da je določena družba, ki jo oskrbuje Banka A, prodala izvozni izkupiček z neposredno udeležbo banke na MICEX v višini 10.000 rubljev, ki je bil nato prenesen na korespondenčni račun Centralne banke Ruske federacije. zveze. Banka A je nakazala sredstva družbam (vlog na zahtevo). Po normativih, ki jih je določila Centralna banka, je treba del tega denarja nakazati na poseben račun v obliki obvezne obvezne rezerve. Predpostavimo, da je zahtevana stopnja 4%. Potem bo znesek rezerve enak 400 rubljev.
Tako ima komercialna banka na voljo znesek v višini 9.600 rubljev, ki ga lahko uporabi za dobiček. Ta sredstva se včasih imenujejo presežne rezerve poslovne banke. Instituciji nič ne preprečuje, da bi jih poslala za posojilo drugemu podjetju, ki uporablja njegove storitve. Torej naša banka daje posojilo drugemu podjetju v višini 9.600 rubljev. Zaradi te operacije se presežna rezerva zmanjša na nič, hkrati pa se izplačani znesek pripiše v depozit v isti banki. Nato je podjetje s pomočjo posojila plačalo surovine in znesek nakazalo na račun dobavitelja v banki B. Posledično prejme na razpolago sredstva v višini 9.600 rubljev, od tega 4% (384 rubljev) gre v rezervo, preostalih 9.216 rubljev. Banka B lahko pošlje posojilo tudi drugemu podjetju. Tako pride do povečanja denarja, obstoječim posojilom in depozitom pa se dodajajo novi zneski.
Kb.m = M2k.g. : (М2к.г. - М0н.г.), kjer
Kb.m - multiplikacijski faktor banke;
M2q.g. - velikost denarne mase ob koncu obračunskega leta;
M2n.g. - velikost denarne mase na začetku obračunskega leta;
M0n.g. - celoten znesek na začetku obračunskega leta.
Bančni multiplikator deluje le, če ima dve ravni. Prva je centralna banka države, ki nadzoruje ta mehanizem. In na drugi ravni so poslovne banke same, ki ga lansirajo ne glede na njihovo željo. Hkrati učinek povečanja denarja ne dosega ena sama organizacija, temveč celoten bančni sistem. Očitno je bančni multiplikator neposredno odvisen od višine obveznih rezerv. Nižja kot je stopnja, več prostih rezerv imajo poslovne banke, ki jih uporabljajo in s tem povečujejo ponudbo denarja.
Bančni multiplikator lahko deluje tudi v nasprotni smeri. Če bodo stranke začele dvigovati denar iz depozitov v velikih količinah, se bo skupni znesek vseh posojil zmanjšal in prišlo bo do kreditnega krčenja ponudbe denarja.
Treba je opozoriti, da so med vsemi aktivnimi operacijami le kreditne naložbe sposobne ustvarjati nove depozite, s čimer opravljajo funkcijo izdajanja nacionalnega bančnega sistema. Več kot je izdanih posojil, večji je obseg dejavnosti izdajanja.
Glede na proces širitve depozitov predpostavimo, da: 1) denar ne zapusti bančnega sektorja in se ne poravna v obliki gotovine, 2) banke v celoti izkoriščajo kreditne možnosti in 3) denarno ponudbo določajo samo vedenje bančnega sektorja. Pri preučevanju ponudbe denarja pa je treba upoštevati, da na njeno vrednost vpliva obnašanje gospodinjstev in podjetij (nebančni sektor), pri čemer je pomembno upoštevati tudi dejstvo, da poslovne banke morda ne bodo v celoti izkoristijo svoje kreditne možnosti in pustijo presežne rezerve, ki jih ne posojajo. In pod takimi pogoji ima sprememba vrednosti depozitov multiplikacijski učinek, vendar bo njegova vrednost drugačna. Izpeljimo formulo denarnega multiplikatorja: Denarna masa (M1) je sestavljena iz sredstev v rokah prebivalstva (gotovina) in sredstev na tekočih bančnih računih (vloge):
Vendar pa centralna banka, ki obvladuje denarno ponudbo, ne more neposredno vplivati na vrednost denarne mase, saj ne določa vrednosti vlog, temveč lahko le posredno vpliva na njihovo vrednost s spremembo stopnje obvezne rezerve. Centralna banka ureja le višino gotovine (saj jo da v obtok) in višino rezerv (saj se hranijo na njenih računih). Znesek gotovine in rezerv, ki jih nadzoruje centralna banka, se imenuje denarna baza ali denar z veliko močjo in je označen (H):
Kako lahko centralna banka nadzoruje in regulira ponudbo denarja? To je mogoče z regulacijo vrednosti denarne baze, saj je ponudba denarja zmnožek vrednosti denarne baze in vrednosti denarnega multiplikatorja. Za izpeljavo denarnega multiplikatorja uvedemo naslednje koncepte:
1) količnik rezerv rr (rezervni količnik), ki je enak razmerju med zneskom rezerv in zneskom vlog:
ali delež depozitov bank v rezervah. Določa ga gospodarska politika bank in zakoni, ki urejajo njihovo dejavnost;
2) depozitna obrestna mera cr (), ki je enaka razmerju med gotovino in vlogami:
3) Zaznamuje preference prebivalstva pri razporeditvi sredstev med gotovino in bančnimi vlogami. V kolikor
in R \u003d rr x D, potem lahko zapišemo:
M \u003d C + D \u003d cr x D + D \u003d (cr + 1) x D (1)
H \u003d C + R \u003d cr x D + rr x
D = (cr + rr) x D (2)
Količina [(cr + 1)/ (cr + rr)] je denarni multiplikator oziroma multiplikator denarne osnove, t.j. koeficient, ki kaže, kolikokrat se bo ponudba denarja povečala (zmanjšala) s povečanjem (zmanjšanjem) denarne osnove za eno enoto. Kot vsak multiplikator deluje v obe smeri. Če želi centralna banka povečati ponudbo denarja, mora povečati denarno osnovo, če pa želi zmanjšati ponudbo denarja, pa je treba zmanjšati denarno osnovo. Upoštevajte, da če predpostavimo, da gotovine ni (C=0) in ves denar kroži samo v bančnem sistemu, potem iz denarnega množitelja dobimo multiplikator banke (depozita): multD = 1/ rr . Drugo ime zanj je množitelj razširitve depozita. Vsi ti izrazi pomenijo isto stvar, in sicer: če se vloge poslovnih bank povečajo, se v večji meri poveča tudi ponudba denarja. Bančni multiplikator kaže, kolikokrat se bo vrednost ponudbe denarja spremenila (povečala ali zmanjšala), če se vrednost vlog poslovnih bank spremeni (poveča oziroma zmanjša) za eno enoto. Torej množitelj deluje v obe smeri. Ponudba denarja se poveča, ko denar vstopi v bančni sistem (povečanje vlog) in se zmanjša, ko denar zapusti bančni sistem (tj. umaknjen iz vlog). In ker se v gospodarstvu praviloma denar vlaga v banke in dviguje z računov, se ponudba denarja ne more bistveno spremeniti. Do takšne spremembe lahko pride le, če centralna banka spremeni količnik obveznih rezerv, kar bo vplivalo na kreditno sposobnost bank in vrednost bančnega multiplikatorja. To je eden od pomembnih instrumentov denarne politike (politike za uravnavanje ponudbe denarja) Centralne banke. Ni naključje, da se bančni multiplikator pogosto imenuje "simple money multiplier" (simple money multiplier), denarni multiplikator pa kompleksni denarni multiplikator ali samo denarni multiplikator (money multiplier). Vrednost denarnega multiplikatorja je odvisna od stopnje rezerv in depozitne stopnje. Višje kot so, tj. Večji kot je delež rezerv, ki jih banke ne posojajo, in večji kot je delež gotovine, ki jo ima prebivalstvo pri roki, ne da bi jo vložilo na bančne račune, manjši je multiplikator.
To je mogoče prikazati na grafu, ki prikazuje razmerje med denarno bazo (H) in ponudbo denarja (M) skozi denarni multiplikator enako: (cr + 1) / (cr + rr) Očitno je tangenta naklona je (cr + rr) /(cr + 1
Pri konstantni vrednosti denarne baze H1 povečanje depozitne obrestne mere s cr1 na cr2 zmanjša vrednost denarnega multiplikatorja in poveča naklon krivulje ponudbe denarja (denarna ponudba), posledično se ponudba denarja zmanjša od M1 do M2. Da se ponudba denarja ne bi spremenila (ostala na ravni M1) z znižanjem multiplikatorja, mora centralna banka dvigniti denarno osnovo na H2. Tako povečanje obrestne mere za depozit zmanjša vrednost množitelja. Podobno se lahko pokaže, da je rast količnika rezerv (povečanje s strani bank deleža vlog v obliki rezerv), tj. večji kot je znesek presežka, ki niso izdane na kredit, bančne rezerve, manjša je vrednost multiplikatorja.
Spomnimo se, da izdajo gotovine monopolno izvaja centralna banka. Pomembna vloga in pomen poslovnih bank v sodobnem papirno-kreditnem sistemu pa je povezana z njihovo sposobnostjo izvajanja negotovinskih posojil in deponiranja denarja (ustvarjajo nov denar) med kreditnim poslovanjem in s tem neposredno vplivajo na ponudba denarja.
Oglejmo si podrobneje proces ustvarjanja CB denarja, ki mu pravimo tudi proces širitve vlog ali multiplikacije depozita. Naj pojasnimo, da je ta proces možen le pod pogoji delnega redundantnega sistema, tj. ko sredstva, ki jih banka prejme na depozit ( V) (nujno ali na zahtevo), se uporabljajo na naslednji način: del gre v rezerve ( R), del pa se uporablja za izdajo posojil ( K):
Višina rezerv je odvisna od obvezne rezerve (rr o), ki ga določi Centralna banka in je opredeljena kot delež celotnega zneska vlog, ki so obvezni hrambi v centralni banki na brezobrestnih računih:
Stopnja obvezne rezerve je po eni strani eno od orodij denarne politike, ki jo vodi centralna banka, po drugi strani pa opravlja zaščitno funkcijo, ki strankam banke zagotavlja vračilo sredstev, danih v depozite.
Kreditno sposobnost posamezne banke (kreditni potencial) lahko izračunamo po formuli:
Tako vsaka banka, vzeta posebej, z izdajanjem posojil poveča količino denarja v obtoku za višino svojega kreditnega potenciala.
Zdaj razmislite o bančnem sistemu kot celoti. Predpostavimo, da, prvič, poslovne banke v celoti izkoristijo svoje kreditne možnosti, in drugič, denar, ko vstopi v bančni sistem, ga ne zapusti, t.j. ne končajo v rokah prebivalstva v obliki gotovine.
Naj bo razmerje obvezne rezerve 10 % zneska katerega koli depozita. Na banko A prejel prispevek v višini tisoč rubljev. Nato se bo začel postopek množenja depozitov, med katerim je bančni sistem kot celota od enega rublja, prejetega na depozit, v banko A, bo ustvaril več kot en rubelj kreditnega denarja in s tem pomnožil njihovo število v obtoku ( ∆ M) (Tabela 4.1).
Tabela 4.1 Postopek ustvarjanja denarja s strani bank
|
Depoziti |
Sprememba ponudbe denarja ∆ M |
|||
|
Skupaj |
Tako je bančni sistem zaradi kreditnih operacij povečal količino denarja v obtoku za 9 tisoč rubljev.
bančni multiplikator je koeficient, ki kaže skupni znesek denarja, ki ga bančni sistem lahko ustvari iz vsake denarne enote, položene na začetni depozit (v našem primeru v banki). A). Nato:
(4.9)
kje VA– začetni depozit, tj. dal v banko A; K A– začetno posojilo, t.j. izda banka A.
Multiplikator deluje v obe smeri: če stranka dvigne sredstva iz depozita, se bo začel postopek stiskanja depozita.
Proces množenja vlog, ki smo ga obravnavali, je znanstvena abstrakcija, saj v resnici del denarja, prejetega v obliki posojil, ostane v rokah prebivalstva, poleg tega pa količino denarja v obtoku ne določa samo vedenje bančnega sektorja, v ničemer pa tudi obnašanje gospodinjstev in podjetnikov.
Nato je za določitev količine denarja, ustvarjenega med kreditnimi operacijami, potrebno uporabiti denarni multiplikator (večD), ki je koeficient, ki kaže spremembo ponudbe denarja ( ∆ M) ob spremembi denarne osnove ( ∆ B) na enoto:
Če želite določiti denarno osnovo, se spomnite, da je ponudba denarja ( M) je zbiranje gotovine ( C) in negotovinski (tj. depoziti V) denar:
Znesek gotovine ( C) neposredno določa centralna banka, saj je on tisti, ki izdaja bankovce. Poleg tega Centralna banka določa stopnjo obveznih rezerv, tj. vpliva na obseg rezerv ( R). Potem denarna baza (»denar visoke moči«) je vsota gotovine in rezerv in je pod nadzorom Centralne banke:
Znesek depozitov ( V) določa obnašanje zasebnega sektorja in odraža način, kako gospodinjstva razporejajo razpoložljiva sredstva med gotovino in depoziti. depozitna obrestna mera (kr):
Potem je mogoče denarni multiplikator izračunati tudi po formuli:
(4.15)
Za določitev vrednosti ponudbe denarja ( M) mora uporabiti naslednjo formulo:
(4.16)
Vrednost denarnega multiplikatorja je manjša od vrednosti bančnega multiplikatorja, vendar sta si lahko enaka le v enem primeru: ko gotovina ( C) je enak nič.
denarni multiplikator- najpomembnejši parameter denarnega obtoka, ki določa sposobnost bančnega sistema na podlagi denarne baze, da poveča (pomnoži) ponudbo denarja v obtoku in vam tako omogoča nadzor nad dinamiko denarne ponudbe in nivojem denarne mase. inflacija.
Vendar pa denar, ustvarjen z množenjem, lahko centralna banka oblikuje le posredno. Število in obseg bančnih depozitov na primer ne določata toliko politika centralne banke, temveč to, kako se posamezniki in pravne osebe do nje obnašajo, koliko zaupajo bančnemu sistemu.
Denarni multiplikator se preprosto izračuna kot razmerje med povprečno ponudbo denarja (običajno M2) in povprečno denarno osnovo za obdobje; imenujemo tudi multiplikator denarne osnove.
Denarni multiplikator prikazuje razmerje med ponudbo denarja in denarno osnovo, kako se bo ponudba denarja spremenila (pomnožila), ko se bo spremenila denarna baza. Ko se izda denar, se najprej poveča denarna osnova, nato pa ponudba denarja in v znesku, ki ustreza multiplikatorju.
Menijo, da denarni multiplikator deluje na podlagi obvezne rezerve dela bančnih depozitov pri centralni banki, njegova najvišja raven pa je teoretično določena z recipročno vrednostjo povprečne obvezne rezerve, ki jo odobri centralna banka. V tem primeru multiplikator določa zgornjo mejo multiplikatorja - največjo sposobnost bančnega sistema, da z obstoječim količnikom rezerv razširi količino denarja (kreditov) v gospodarstvo. Če ni bančnega sistema, potem kroži samo gotovina. Potem ni učinka multiplikatorja, sam multiplikator pa je enak 1, kar je spodnja meja vrednosti denarnega multiplikatorja. Največja vrednost denarnega multiplikatorja kot recipročna vrednost povprečnega količnika rezerv se pogosto uporablja za nadzor in primerjavo z dejansko vrednostjo multiplikatorja kot količnik deljenja povprečnih vrednosti (za ustrezno obdobje) denarne mase z denarna baza, ki omogoča razkritje notranje narave multiplikacijskega učinka in dejavnikov njegove spremembe.
Hkrati denarni multiplikator deluje tudi v državah, kjer ni obvezne rezerve, t.j. najvišja raven multiplikatorja ni omejena z obvezno rezervo.
Denar, ustvarjen z množenjem (to je njihova glavna značilnost), predstavlja glavnino negotovinskega denarja in denarne mase kot celote ter se imenuje tudi drugače. Na primer, opredeljeni so kot "zasebni". Vendar pa ta denar uh državne banke posnemajo tudi (razen centralne banke): Vneshtorgbank, Rosselkhozbank itd. Ta denar se imenuje tudi endogen v nasprotju z eksogenim - osnovnim. Predlagano je ime »neosnovni denar« v nasprotju z osnovnim denarjem.
Tako je denar M2 mogoče strukturirati v osnovni denar (denarno bazo v širši definiciji, razen na denarna stanja poslovnih bank, ki niso vključena v M2) in neosnovni denar.
Sposobnost bank za ustvarjanje depozitnega denarja se uporablja za nadzor nad ponudbo denarja v državi in za vplivanje na poslovno dejavnost. Z denarnim multiplikatorjem lahko izračunate znesek povečanja ali zmanjšanja skupne ponudbe denarja, ko se spremeni razmerje rezerv. Pri nas takšnega načina gospodarske regulacije, kot je upravljanje bančnih rezerv, še nismo osvojili. V tržnem gospodarstvu je upravljanje z bančnimi rezervami prednostnejše od emisij.
1. Bančni sistem.
2. Denarni sistem.
1. Bančni sistem.
Sodobno gospodarstvo je zelo zapleten sistem, katerega vsak del je tesno povezan z drugimi in igra pomembno vlogo. Toda eno najpomembnejših vlog igra bančni sistem, ki zagotavlja normalno delovanje celotnega gospodarstva kot celote na sedanji stopnji razvoja gospodarskih odnosov. Bančni sistem ima številne značilnosti.
1. Bančni sistem najprej ni naključna sorta, naključna zbirka elementov. Ne more mehansko vključevati subjektov, ki delujejo tudi na trgu, ampak so podrejeni drugim ciljem. Bančni sistem ne more vključevati proizvodnih, kmetijskih enot, ki imajo drugačno dejavnost.
2. Bančni sistem je specifičen , izraža lastnosti, ki so značilne zase, v nasprotju z drugimi sistemi, ki delujejo v nacionalnem gospodarstvu. Posebnosti bančnega sistema določajo njegovi elementi in odnosi, ki se med njimi razvijajo. .
Če upoštevamo bančni sistem, to pomeni, da vključuje banke kot element, ki kot denarne institucije dajejo "barvo" bančnemu sistemu.
Bistvo bančnega sistema vpliva na sestavo in bistvo njegovih elementov. Praksa pozna več vrst bančnega sistema:
· distribucijski centralizirani bančni sistem;
· tržni bančni sistem;
prehodni sistem.
Sodobni bančni sistem Rusije je sistem tranzicije. Deluje kot tržni model in je razdeljen na dve ravni.
Prva raven zajema institucije Centralne banke Ruske federacije, ki izdajajo denar v obtok (izdaja); njegova naloga je zagotoviti stabilnost rublja, nadzor in nadzor nad dejavnostmi poslovnih bank. Drugi nivo sestavljajo poslovne banke, katerih naloga je služiti strankam (organizacijam in javnosti), jim nuditi različne storitve (kreditiranje, obračune, gotovina, depozit, devizni posli itd.).
3. Bančni sistem je mogoče predstaviti kot celoto, kot različne dele, ki so podrejeni eni celoti. To pomeni, da so ločeni deli bančnega sistema (različne banke) povezani tako, da se lahko po potrebi zamenjajo. Če je ena banka likvidirana, ne izpade celoten sistem - pojavi se druga banka, ki lahko opravlja bančne posle in opravlja bančne storitve.
4. Bančni sistem ni v statičnem stanju, nasprotno, je v dinamiki. Dve točki sta pomembni. Prvič, bančni sistem kot celota je nenehno v gibanju. , dopolnjen je z novimi komponentami in tudi izboljšan. Drugič, v bančnem sistemu se nenehno pojavljajo nove povezave. Interakcija se oblikuje tako med centralno banko in poslovnimi bankami kot med slednjimi.
5. Bančni sistem je sistem "zaprtega" tipa. V polnem pomenu ga ni mogoče imenovati zaprtega, saj sodeluje z zunanjim okoljem, z drugimi sistemi. Poleg tega je sistem dopolnjen z novimi elementi, ki ustrezajo njegovim lastnostim. Je pa »zaprta«, saj kljub izmenjavi informacij med bankami in objavljanju s strani centralnih bank posebnih statističnih zbirk, informacijskih vodnikov, biltenov obstaja bančna skrivnost. Po zakonu banke nimajo pravice posredovati informacij o stanju sredstev na računih, o njihovem gibanju.
6. Bančni sistem je samoorganiziran, t.j. samoregulacija, saj sprememba gospodarskega okolja, politične razmere neizogibno vodi v »avtomatsko« spremembo politike banke.
7. Bančni sistem deluje kot upravljan sistem . Centralna banka, ki vodi samostojno denarno politiko, je v različnih oblikah odgovorna le parlamentu ali izvršni oblasti. Poslovne banke kot pravne osebe poslujejo v skladu s splošno in posebno bančno zakonodajo, njihovo delovanje urejajo ekonomski standardi, ki jih določi centralna banka, ki nadzoruje delovanje kreditnih institucij (v številnih državah so funkcije nadzora nad dejavnostmi komercialnih bank so dodeljene drugim posebnim državnim organom).
Vse te značilnosti so značilne tudi za ruski bančni sistem, ki je v prehodnem obdobju kljub temu sistem v razvoju. Interakcija med povezavami bančnega sistema postaja vse bolj raznolika, izboljšuje se regulativni okvir za njegove dejavnosti.
Bančni sistem ni izoliran od okolja, nasprotno, z njim je tesno povezan, je podsistem gospodarskega sistema.
