Stranke posla želijo poravnave po pogodbi povezati s tujo valuto. Katere možnosti valutne klavzule je mogoče uporabiti.
Primer besedila:
»Cena blaga po pogodbi je 500.000 rubljev in je izračunana na podlagi menjalnega tečaja evra v višini 65 rubljev za 1 evro. Plačila se izvajajo v rubljih. Če se menjalni tečaj evra/rublja, ki ga določi Banka Rusije, na dan plačila poveča za več kot 2 %, se cena blaga in znesek plačila sorazmerno povečata.
Klavzula je implicitna, če se valuta dolga razlikuje od valute plačila. V tem primeru je valuta dolga izbrana bolj stabilna. Plačilo se izračuna na podlagi razmerja med menjalnimi tečaji valute dolga in valute plačila na dan plačila. Valuta dolga služi kot enota za izračun zneska dolga, ki ga bo treba odplačati v nacionalni valuti ().
Vrhovno sodišče Ruske federacije je v členu 29 odloka št. 54 navedlo, da lahko udeleženci v transakciji določijo menjalni tečaj za pretvorbo tuje valute v rublje ali postopek za določitev takega tečaja.
Primer besedila:
»Cene po pogodbi so določene v konvencionalnih enotah in so fiksne za celotno obdobje pogodbe, ob upoštevanju nakupa celotne količine blaga. Ena konvencionalna enota je enaka enemu evru, plačilo se izvede v rubljih po menjalnem tečaju Banke Rusije na dan plačila.
Če nasprotne stranke uporabljajo določeno valutno klavzulo, določijo določen tečaj, ki ga bodo uporabile za določitev plačila v rubljih.
Primer besedila:
»Cena blaga po pogodbi je 1000 $. Plačilo se izvede v rubljih po menjalnem tečaju: 1 ameriški dolar je enak 60 rubljev.
Če stranke uporabljajo klavzulo za nedoločen čas, se znesek plačila v rubljih določi z menjalni tečaj dolga na dan:
Za plačnika taka valutna klavzula v pogodbi predstavlja tveganje, saj se lahko s povečanjem tečaja dolga znesek plačila znatno poveča.
Primer besedila:
»Cena blaga po pogodbi je 1000 $. Plačilo se izvede v rubljih po uradnem menjalnem tečaju Banke Rusije na dan plačila.
Valutni koridor so meje valutnih nihanj in tečajne meje za določitev višine plačila. Udeleženci posla imajo pravico določiti takšne meje, ko v pogodbo vključijo valutno klavzulo ( , ).
Primer besedila:
„Stroški blaga se plačajo v rubljih po tečaju Banke Rusije na dan plačila, vendar ne več kot 60 rubljev (če na dan plačila tečaj, ki ga določi Banka Rusije za en evro, presega 60 rubljev) in ne manj kot 58 rubljev (če bo na dan plačila tečaj, ki ga določi Banka Rusije, bo za en evro manj kot 58 rubljev).
Pri uporabi večvalutne klavzule se plačilo zaračuna glede na posebne pravice črpanja - SDR (Special Drawing Rights, SDR ali XDR). To je povprečje štirih glavnih svetovnih valut – ameriški dolar, evro, britanski funt in japonski jen.
Primer besedila:
»Cena blaga po pogodbi je 1000 USD. 1 c.u je enako 1 SDR (posebne pravice črpanja). Plačilo se izvede v rubljih po tečaju SDR, ki ga določi Banka Rusije na dan plačila.
Stranke Sberbank imajo odlično priložnost za finančno neodvisnost z odprtjem lastnega deviznega računa. V Ruski federaciji obstajajo omejitve pri plačilih storitev in nakupov, zato bo odprtje bančnega računa najboljši izhod iz te situacije. Celoten seznam bančnih poslov poteka v skladu z veljavno zakonodajo.
Tak račun vam omogoča shranjevanje valute v Sberbank in po potrebi opravljanje potrebnih transakcij, vendar je za to treba odpreti vzporedni račun v rubljih. Zahvaljujoč temu lahko hitro zamenjate denar v tuji valuti. Posledično je mogoče narediti izračune ne samo v Ruski federaciji, ampak tudi v tujini. Valutno kartico je mogoče povezati z Visa in Mastercard.
Pri registraciji kartice v tuji valuti se hkrati registrira tranzitni račun, ki služi za bančna nakazila. Tam gre ves denar. Poleg priročne storitve lahko vse stranke banke računajo na dostojno letno obrestno mero in številne dodatne privilegije:
Podjetja, ki nameravajo registrirati r / račun v valuti, je najbolje, da se pred tem posvetujejo s predstavniki banke, saj je celoten seznam valutnih transakcij urejen s kodeksom zakonov Ruske federacije. Če vodstvo družbe sprejme pogoje pogodbe, banka registrira tranzitni in devizni račun.
Če želite odpreti valutni račun, morate iti v katero koli poslovalnico Hranilnice in predložiti svoj potni list. Nadalje stranka izpolni vlogo, po kateri se na račun nakaže pet dolarjev ali deset rubljev. Po potrebi se prvi obrok izvede v drugih valutah.
Za različna bančna plačila je najbolj primeren univerzalni račun, odprt za posameznika. Zahvaljujoč kartici z valuto bo mogoče plačevati nakupe v kateri koli spletni trgovini in plačevati na terminalih.
Če želite odpreti kartico v Sberbank, morate imeti na voljo naslednji seznam dokumentov:
Bančno kartico Mastercard odlikujeta priročnost in enostavna uporaba. Ta račun se uporablja za prejemanje plač, štipendij, preferencialnih in drugih plačil, tudi iz tujine.
Nizki stroški letnega vzdrževanja kreditne kartice jo naredijo privlačno za večino strank. Kartico z valuto Sberbank lahko izdate neposredno v banki ali na njenem spletnem mestu na internetu.
Uporaba je precej preprosta, lastniki plastike lahko zahtevani znesek dvignejo na blagajni Sberbank ali na bankomatu. Na voljo so nakazila na druge račune, nakazila za blago/storitve tako v Ruski federaciji kot v tujini. Poleg tega lahko kupci računajo na dobre popuste pri nakupih.
Za privilegirane bančne stranke je MasterCard Gold popolna. S to kartico lahko brez težav plačujete blago in storitve kjerkoli na svetu. Ob nakupu bo stranka prejela tako bonuse kot popuste. Ta kartica je servisirana na najvišji ravni. Njeni stroški niso najmanjši, vendar je storitev dostojna.
Takšne kreditne kartice lahko postanejo pomočniki za posameznike, ki so dopolnili 18 let in imajo potni list državljana Ruske federacije. Ena od prednosti Visa je dejstvo, da je servisiran v večini držav in ga lahko uporabljajo tako fizične kot pravne osebe. To je debetna kartica, kar pomeni, da je mogoče transakcije z denarjem izvajati neposredno v bilanci stanja.
Če želite odpreti kartico z minimalnim depozitom, je treba upoštevati številne točke:
Takoj, ko izpolnite vsa polja, ostane le še potrditi oddano prijavo.
Standardna dolarska debetna kartica bo stala trideset dolarjev na leto. Za drugo leto se bo cena znižala na dvajset. Po želji lahko izberete plastiko, izdelano v individualnem dizajnu, za to vam bomo zaračunali 500 rubljev.
Kot smo že omenili, se večina transakcij lahko izvede na bankomatu ali prek aplikacije. Možno je registrirati redne operacije in konfigurirati njihovo izvajanje v samodejnem načinu. Na dan bo mogoče dvigniti največ 4,5 tisoč evrov ali 6 tisoč dolarjev. Kar se tiče provizije, bo na bankomatu 1 odstotek zneska, ki ga izplačate.
Plastika z brezplačnim vzdrževanjem ima druge omejitve.
Takšna kartica se imenuje Momentum in je najpreprostejši izdelek s številnimi omejitvami. in sicer:
Valutna kreditna kartica je enostavna za oblikovanje in uporabo. Pri izbiri kartice morajo posamezniki najprej oceniti stroške njenega vzdrževanja. Obstajajo možnosti, ko bodo stroški njegovega vzdrževanja sploh enaki nič. Vendar pa lahko tudi s potrebo po letni pristojbini za uporabo kreditne kartice dobite velike popuste in bonuse.
V sodobnem življenju lahko valutno kartico odpre stranka Sberbank. Ta funkcija močno razširi potencial imetnika kartice. S takšno kartico lahko plačujete nakupe in dvigujete gotovino tako na ozemlju Ruske federacije kot v tujini. Valutna kartica Sberbank odpira široke možnosti za potovanje brez izgubljanja časa in preplačila obresti za pretvorbo valut.
Kljub dejstvu, da so številne transakcije z valuto na ozemlju Ruske federacije prepovedane, lahko to vrsto računa uporabljate zakonito. Če želite narediti takšno kartico, boste morali najprej odpreti račun v rubljih.
Valutno kartico lahko odprete med osebnim obiskom v pisarni Sberbank
V tem primeru obstaja več vrst debetnih kartic, ki omogočajo pretvorbo valut med odprtimi računi. Preden pa nadaljujete z naročilom kartice, se morate podrobno seznaniti z izdelki, ki jih banka ponuja, saj bodo stroški izdelave in značilnosti servisiranja vsake posamezne kartice različni.
Sberbank ponuja več vrst valutnih debetnih kartic:
Vsak od izdelkov je na voljo posameznikom, vendar so različne vrste in stroški vzdrževanja različni. Obstajajo tudi številne tarifne omejitve in omejitve za valutne transakcije in prenose znotraj računa. Zato je treba vsak izdelek obravnavati ločeno.
Ta izdelek je precej prestižna valuta, ki imetniku zagotavlja vrhunsko raven storitev, kjer je na voljo široka paleta storitev in možni bonusi. Imetnikov teh kartic je lahko hkrati do 5 članov iste družine, zaradi česar je izdelek zelo priročen.
S širokimi možnostmi so stroški kartice precej visoki in vas bodo stali 2.500 rubljev na mesec storitve, vendar je to pod pogojem, da je stanje na vašem računu manjše od 2.500.000 rubljev. Če je bilanca večja, bodo stroški vzdrževanja izdelka enaki nič.
Valutna kartica Sberbank vam omogoča dvig gotovine v tujini
Ta izdelek je običajno predstavljen v dveh izvodih, in sicer: MasterCard Maestro in Visa Electron. Te kartice so začetna raven storitve. Za imetnike takšnih kartic so odprte takšne prednosti, kot so:
Stroški proizvodnje in letnega vzdrževanja takšnih izdelkov praviloma ne presegajo 750 rubljev na leto.
Omeniti velja, da za imetnike teh kartic obstajajo določeni bonus programi, ki vam jih bo bančni uslužbenec zagotovo predstavil ob registraciji izdelka.
Za imetnike te kartice je zagotovljeno bonusno nabiranje točk, ki jih lahko kasneje porabijo za nakup letalskih vozovnic. Ta izdelek je mednarodni in omogoča uporabo povsod, tudi izven naše države.
Stroški izdaje in prvo leto vzdrževanja vas bodo stali 900 rubljev, vsa naslednja leta boste morali plačati 600 rubljev enkrat letno. Takšna bančna kartica je strankam na voljo pod najugodnejšimi pogoji v primerjavi s ponudbami drugih finančnih institucij.
Sberbank ponuja ugodne pogoje za imetnike valutnih kartic
Obiskovalcu ne bo težko izdati bančne debetne kartice, pa tudi odpreti račun v tuji valuti. Vse, kar potrebujete, je potni list državljana Ruske federacije in upoštevanje starostnih omejitev.
Za odprtje računa in izdajo kartice se izvede naslednji postopek:
Ko je račun odprt, ga lahko začnete uporabljati. V tem primeru se obresti pripišejo v dobro stanje na računu. Obdobje in višina obresti za vsako stranko se izbere individualno.
Po zaključku postopka odprtja računa bo stranki banke, in sicer fizični osebi, na voljo debetna ali valutna kreditna kartica Visa ali MasterCard na izbiro. Letni strošek vzdrževanja za to vrsto izdelka je majhen znesek 750 rubljev za prvo leto in 450 rubljev za vsa naslednja leta uporabe. Izdelek se po poteku veljavnosti debetne kartice ponovno izda brezplačno.
Omeniti velja, da vam bo bančni uslužbenec pred izbiro te vrste kartice praviloma ponudil, da se seznanite z drugimi bančnimi izdelki.
S kreditno kartico v tuji valuti je enostavno plačevati v tujini
Ko potujete ali ste na službenem potovanju stran od doma in pisarne Sberbank, vam ni treba skrbeti za prekomerno porabo, saj je včasih za stranke, ki so imetniki debetnih valutnih kartic, morda na voljo kreditni limit. Seveda bi morali za to poskrbeti vnaprej pred potovanjem, vendar bo vaš dopust bolj udoben s kreditnim limitom, saj vam v tem primeru ne bo treba skrbeti za omejitev sredstev in lahko kupite karkoli vam je pri srcu želje.
Omeniti velja, da za imetnike različnih vrst kartic obstajajo različni kreditni limiti, s katerimi se lahko seznanite z bančnim uslužbencem ob sklenitvi pogodbe in potrditvi soglasja za zagotavljanje limitnih sredstev.
Tu je praviloma veliko odvisno od izdelka, ki ste ga kupili. Tako lahko za imetnike kartice Visa Platinum kreditni limit doseže več milijonov rubljev. Toda imetniki debetnih valutnih kartic Momentum lahko kot omejitev dobijo le nekaj sto tisoč rubljev. Vendar pa bodo tudi ta sredstva dovolj za udobno bivanje in ugodno vrnitev domov.
Poleg tega, da je imetnikom tovrstnega kartičnega poslovanja na voljo dvig in plačilo v kateri koli valuti, obstajajo tudi različni bonus programi. Kakšni bonusi in promocije so na voljo za vaš izdelek, se morate ob prijavi za kartico preveriti pri bančnem uslužbencu. Najširši in najdragocenejši bonusi so namenjeni imetnikom bančnih kartic s statusom VIP.
Omeniti velja, da je prenos na valutno kartico Sberbank mogoče izvesti s katere koli oddaljene točke na svetu.
Ta trenutek je zelo pomemben za tiste, ki nenehno obiskujejo tujino.
Pomembno je tudi, da pri sklepanju pogodbe natančno preberete omejitve in druge morebitne omejitve. Vsekakor vam bo ta vrsta produkta Sberbank pomagala vedno ostati doma z rezervo sredstev za nepredvidene stroške na potovanju in doma.
Plačila v valuti v banki stranke - navodila vsaka banka ima praviloma svoje nianse. Vendar so splošni koraki v postopku izdelave plačilnega naloga v tuji valuti podobni. O tem, kako ustvariti valutno naročilo, preberite v gradivu.
Da bi se ukvarjali z dodatnimi (v primerjavi z "navadnim" plačilnim nalogom) polji v valutnem plačilu, bi morali malo preučiti tehniko mednarodnih nakazil. Navsezadnje tujim nasprotnim strankam skoraj vedno plačujemo v tuji valuti. Valutne poravnave z rezidenčnimi partnerji so prepovedane z zakonom, razen redkih izjem (člen 9 zakona z dne 10. 12. 2003 št. 173-FZ "O nadzoru valut").
Preberite več o obračunih z nerezidenti: .
Pri mednarodnih nakazilih se uporablja nekoliko več informacij kot pri transakcijah znotraj države. Najbolj primerno je, da navedemo njihova imena (oznake) in malo razvozlamo bistvo, da bo jasno, zakaj so ločena polja v valutnem redu namenjena njim.
SWIFT je mednarodno bančno združenje. Banke, ki opravljajo storitve mednarodnega plačilnega prometa, so registrirane v sistemu SWIFT in prejmejo individualno identifikacijsko kodo z istim imenom. Določanje kode SWIFT v plačilnem nalogu vam omogoča, da jasno prepoznate banko, kamor gre plačilo. Sama koda SWIFT je 11-mestni elektronski "naslov" banke v sistemu SWIFT.
Koda BIC je enaka kot SWIFT. Ime je uporabljeno iz standarda ISO 9362, ki ureja metode identifikacije udeležencev v finančnih poravnavah.
Koda BEI je tudi identifikator v SWIFT, vendar ne banke, temveč pravne osebe te banke. Banka lahko svoje komitente registrira v sistemu SWIFT, da poveča hitrost in natančnost obračunov. Koda BEI pomaga tudi zagotoviti, da bo poslano plačilo šlo na cilj.
Bančna klirinška koda je tudi identifikator banke, vendar ne v SWIFT, temveč v nacionalnih klirinških sistemih.
IBAN je še en praktično zapleten identifikator: opredeljuje banko (podružnico) in številko računa stranke v mednarodnem formatu (standard ISO 13616).
ISO koda – del standarda ISO 3166-1 vsebuje kode za imena držav in podrejenih ozemelj. Uporablja se za označevanje naslovov v plačilnem dokumentu.
POMEMBNO! Obstajajo še druga podobna kodiranja. Za bančne namene se je treba prijaviti natančnoISO 3166-1.
Naslov - kateri koli naslov je naveden v zaporedju: ulica, hišna številka, mesto, okrožje, poštna številka, država (možna je ISO koda). To je mednarodni format.
Upravičenec je tisti, ki mu plačamo.
Banka posrednica (korespondenčna banka) - navedeno, če ima banka upravičenca neposredno račun v ustrezni valuti pri drugi banki (posrednici).
Tehnično je torej postopek oblikovanja pravilnega plačilnega naloga v valuti pravilna navedba vseh identifikatorjev prejemnika plačila in njegove banke.
Na poti do mednarodnega nakazila je še več pasti, na katere se je prav tako vredno ustaviti:
№ % # $ & @ ” = \ { } ; * « » ! _ < >
Poleg tega jih sistem samodejno zamenja z veljavnimi. Tako se lahko krši zaporedje znakov v identifikatorjih in pride do napake.
Ko smo se ukvarjali s tehnologijo in niansami prenosa, bomo korak za korakom razmislili o postopku ustvarjanja valutnega naročila (navodila):
POMEMBNO! INSWIFT, klirinška koda pa sta izbrana iz mednarodnih imenikov. To pomeni, da mora biti poleg polja za kodo ikona za spustni seznam bank s kodami.
OPOMBA! V nekaterih sistemih (na primer Sberbank) so informacije o provizijah za prenos vključene v plačilni nalog po razjasnitvi namena plačila (in ne pri prvih korakih, kot je standardno predstavljeno zgoraj).
OPOMBA! Za vnos transakcijskega potnega lista v naročilo ga je treba praviloma najprej ločeno vnesti v banko stranke v razdelku »Dokumenti«. Nato se pri plačilu v polju "Potni list" prikaže spustni seznam s podatki o potnih listih, ki so na voljo v sistemu. V skladu s tem je še vedno izbrati pravega.
Oblikovanje valutnega plačila v banki stranka zahteva izpolnjevanje nekaterih dodatnih pravil in vnos več informacij kot pri pripravi rednega plačilnega naloga.
Hranjenje denarja na plastičnih karticah je že dolgo postalo norma, saj je priročno in donosno. Mnogi zaposleni prejemajo plače na debetno kartico, dobijo pa tudi kreditne kartice, tako da je v primeru nepredvidenih situacij denar vedno pri roki. Kreditne kartice se običajno začnejo v rubljih, obstajajo pa tudi valute. Valutna kreditna kartica je kartica z določenim kreditnim limitom, ki je naveden v tuji valuti. V vsakdanje življenje ruskih državljanov še ni vstopila tako trdno kot rubljeve kartice, vendar je vredno biti pozoren.
Obseg uporabe kreditne kartice v tuji valuti je enak kot pri rubljskih karticah, le da je plačilo izvedeno v drugi valuti. Najpogosteje uporabniki izberejo ameriške dolarje ali evre, saj te valute najdemo v skoraj vseh državah sveta.
Kreditna kartica v valuti je učinkovita pod naslednjimi dejavniki:
Shranjevanje denarja na kreditni kartici v tuji valuti v Rusiji brez odhoda v druge države ne bo učinkovito. Prvič, zaradi dejstva, da je servisiranje kreditne kartice v tuji valuti dražje od običajnih rubeljskih kartic.
Kot vsak bančni produkt ima valutna kreditna kartica svoje značilnosti. Vsaka stranka banke ne bo imela koristi od njene zasnove.
Pri izdaji kreditne kartice v tuji valuti banka temeljito preuči vir in višino dohodka stranke, ki želi pridobiti kartico. Storitev stane veliko več kot kreditne kartice v rubljih, zato si ljudje s stabilno visokimi dohodki lahko privoščijo valutno kartico.
Dopolnitev kartice je možna preko:
Glavna značilnost, ki jo morate upoštevati pri prijavi za kreditno kartico v tuji valuti, je provizija, ki se zaračuna pri plačilu in pretvorbi v drugo valuto. Višina provizije za konverzijo se lahko razlikuje glede na valuto, v kateri je bila kreditna kartica odprta, katero valuto uporablja banka in katera valuta se uporablja za plačilo v posameznem primeru.
Včasih so vsi pogoji enaki, torej povsod se uporablja ista valuta. Pogosteje pa se zgodi, da se denar s kreditne kartice v tuji valuti podvrže dvojni konverziji, zaradi česar je imetnik kreditne kartice prisiljen preplačati določen odstotek obresti.
Provizija je odvisna tudi od tečaja. Če je nestabilen, mora biti imetnik kartice pripravljen na dejstvo, da bo odstotek preplačila višji od prvotno izračunanega.
Vrsta valutne kartice in njen razred sta zelo pomembna, saj je nabor funkcij kartice in njenih bonusov odvisen od izbire. Najbolj priljubljeni kartici sta Visa in MasterCard. Z njimi je mogoče plačati skoraj povsod po svetu. Vsak od koncernov ima svoje predloge za kartice. Najbolj priljubljeni Visa so:
Valutne kartice MasterCard (nabor funkcij na splošno ustreza ponudbam Visa):
Prav tako je treba omeniti, da obstajajo kreditne kartice z virtualno valuto. Namenjeni so plačilu preko interneta.
Valutna kreditna kartica ima številne prednosti, pa tudi številne slabosti. Očitna prednost uporabe takšne kartice je znižana obrestna mera (v primerjavi z računi v rubljih), ki znaša 5-7% na leto. Za tiste, ki pogosto potujejo v tujino, je izjemno pomembno, da opravijo najbolj donosne nakupe in ne skrbijo za nepotrebne stroške. Druge prednosti valutne kreditne kartice:
Slabosti je malo, tiste, ki obstajajo, pa zgladimo z razumno uporabo in razumevanjem funkcij valutne kartice. Glavna pomanjkljivost je, da je treba nekaj sredstev na kartici zamrzniti. Temu pravimo nezmanjšljivo ravnotežje. Velja ves čas uporabe kartice, ob koncu roka pa se sredstva vrnejo imetniku. Druga pomanjkljivost je, da dohodek (5 %) ni mogoč za vse zneske. Kartica naj bi v povprečju hranila okoli nekaj tisoč dolarjev ali evrov.
Tisti, ki želijo izdati kreditno kartico, se najprej vprašajo - pri katerih bankah je izdana devizna kreditna kartica? Izbira banke je odvisna od valute, v kateri nameravate izdati kartico. Glede na ocene lastnikov so za dolarske in evrske kartice najugodnejše ponudbe takšnih bank:
Kot lahko vidite, je minusov malo, tisti, ki obstajajo, pa so zglajeni z razumno uporabo in razumevanjem funkcij valutne kartice. Če sprva jasno razumete obseg, bo valutna kreditna kartica prinesla le koristi in koristi njenim lastnikom.
