Izdaja posojila invalidom je urejena na zakonodajni ravni in drugih vladnih predpisih. Invalidni državljani imajo pravico zaprositi za posojilo pod splošnimi pogoji, vendar jih bančne organizacije v večini primerov zavrnejo. Posebej za to kategorijo so bili razviti preferenčni pogoji posojila, pod katerimi lahko vsak invalid uveljavlja svojo prednost in prejema denar.
Veljavna zakonodaja določa seznam ugodnosti za osebe, ki so izgubile sposobnost za samostojno delo:
Invalidi imajo, ne glede na skupino, prednost finančne podpore države v obliki različnih ugodnosti, pokojnin, subvencij, ugodnosti v različnih smereh. Vendar ta podpora ne zadošča za nakup stanovanja, gradnjo lastnega posestva ali najem kredita za avto. V takih situacijah se za sredstva obrne na banko. Ali je torej mogoče dobiti posojilo za invalida?
V kreditnih institucijah se invalidi srečujejo s številnimi težavami. Institucija praviloma zavrne izdajo posojila pod splošnimi pogoji. Navsezadnje pogosto invalidi nimajo drugega dohodka, razen prenesenih prejemkov. Je pa država poskrbela za invalide in zanje razvila ugodne kreditne programe.
Ko invalidni državljan pride v bančno institucijo z vlogo za posojilo, strokovnjaki ne zanemarijo njegovega mesečnega dohodka in kategorije invalidnosti. Za banko je najbolj zaželena tretja skupina. Zato je možno tudi vzeti posojilo invalidu 3. skupine po splošno dostopnih pravilih bančne institucije.
Za invalide 2 skupin je izdaja precej problematična. Ti ljudje lahko dobijo posojilo le v posebnih okoliščinah - posest nepremičninskih predmetov, ki jih je mogoče prodati v primeru neplačila, ali prisotnost določenega zneska na depozitu. Vendar pa tudi tukaj obstajajo izjeme: invalidi z duševnimi boleznimi verjetno ne bodo odobrili posojila.
Oseba s skupino invalidnosti 1 ne bo mogla osebno zaprositi za posojilo.
Glavni razlogi za zavrnitev:
Invalidi imajo pravico zaprositi za gotovinsko ali potrošniško posojilo v takih institucijah:
Kakšna posojila dajejo banke invalidom 2. skupine:
Za invalide 3. skupine so vrata skoraj vseh bank odprta za kreditiranje.
Banka praviloma ne razvija preferencialnih produktov za invalide in je možno izkoristiti ugodnosti le s sodelovanjem v različnih državnih programih. Druga možnost za pridobitev donosnega posojila za invalidnega državljana je jamstvo ljudi z zadostno plačilno sposobnostjo ali zastavo.
Če se invalidni državljan odloči zaprositi za posojilo, mora upoštevati nekatere nianse:
Invalidom je zagotovljeno znižanje stopnje za 2-3%. Zaprosijo lahko tudi za državne subvencije.
Pogoji za pridobitev finančnega posojila se lahko izboljšajo v naslednjih primerih:
Kredit za invalide 2. skupine v Sberbank:
Sberbank ponuja najugodnejše pogoje, če:
Posojilo za invalide 1. skupine v Sberbank je možno, če imate pokojninski račun v tej ustanovi. Hkrati bodo dali takšen znesek, ki ga bo invalid lahko odplačal v skladu s svojo stopnjo donosnosti.
Če boste zaprosili za posojilo, boste morali najprej zbrati paket potrebne dokumentacije:
Potrošniško posojilo se obdeluje po naslednji shemi:
Država je razvila prednostne hipoteke za invalide. Invalidni državljani morajo poleg skupine invalidnosti dokazati potrebo po izboljšanju življenjskih razmer.
Sberbank je ena redkih kreditnih organizacij, ki delajo z invalidi 1. skupine. Podjetje je ustvarilo platformo Special Bank, ki je zasnovana za ustvarjanje dostopnega okolja za osebe s posebnimi potrebami. Izvaja se kar nekaj različnih projektov, ki pripomorejo k boljšemu življenju invalidov, in to je vse zelo dobro. Vendar nas zanima bolj vsakdanje vprašanje: ali je mogoče dejansko dobiti posojilo za invalide skupine 1 pri Sberbank Rusije ali pa je le deklarirano, vendar se v praksi ne izvaja. Bomo ugotovili.
Vse banke brez izjeme obravnavajo invalide 1. skupine kot tvegane posojilojemalce, skupaj z državljani s kazensko evidenco in osebami s poškodovano kreditno zgodovino. Zato jim posojilo pogosto zavrnejo. To je nepravično z moralnega vidika, poleg tega pa je nezakonito. Z vidika zakona je to čista diskriminacija na podlagi invalidnosti, vendar bankam ni treba stranki, še posebej pisno, pojasnjevati razloga za zavrnitev izdaje posojila.
Strinjam se, zelo je priročno. Invalidu so brez obrazložitve zavrnili posojilo, na sodišču pa ne bo nikoli dokazal, da je bil žrtev diskriminacije s strani banke. Vse je zajeto v naši “pravni državi”. No, ne govorimo o tem.
Interes banke je razumljiv. Potencialni posojilojemalec, ki je prejel 1 skupino invalidnosti, ne more zagotoviti odplačila posojila zaradi zdravstvenih razlogov, zato je takšni stranki lažje zavrniti in se rešiti težav v prihodnosti. To je nemoralna, a najpreprostejša odločitev, ki jo sprejmejo številne banke, vendar Sberbank poskuša ravnati bolj pravično. To se izraža v dejstvu, da Sberbank v zvezi z invalidi 1. skupine izvaja globljo oceno tveganja v obliki splošne ocene razlogov za pridobitev skupine invalidnosti (v primerih, ko razlogi za pridobitev invalidnosti 1. skupine stranka ne predstavlja neposredne življenjske nevarnosti, se šteje za navadnega posojilojemalca).
V vseh drugih primerih se posojilojemalcu invalidu skupine 1 zavrne ali ponudi posojilo z zavarovanjem za ustrezno nepremičnino. V primeru, da mora invalid 1. skupine zaprositi za hipotekarno posojilo, lahko zaprosi za "prednostno hipoteko". Hipoteka po splošnem vrstnem redu ne bo odobrena, vendar je hipoteka po zveznem programu veliko ugodnejša in obrestna mera nižja.
Če želite postati član takšnega programa, se mora invalid obrniti na najbližjo podružnico Sberbank in tam pustiti vlogo. Ta vloga se obravnava v enem mesecu, nato pa se vlagatelju sporoči odločitev. Invalidi, ki prejemajo plačila na kartico Sberbank, imajo veliko večjo verjetnost, da bodo postali člani prednostnega hipotekarnega programa.
Katere dokumente mora invalid 1. skupine priložiti vlogi, da bi povečal svoje možnosti za pridobitev posojila pri Sberbank? Sestava paketa dokumentov bo povsem individualna, zato ni izčrpnega seznama dokumentov, vendar bomo poskušali našteti tisto, kar je potrebno v običajnih pogojih.
Invalidska skupina 1 je nedelovna skupina, zato invalidni državljan ne bi smel predložiti potrdila o dohodku. Če pa ima kakšne dodatne vire dohodka, naj jih prijavi in dokumentira. To bo povečalo možnosti za pozitivno odločitev.
Torej, ali lahko invalid 1. skupine najame posojilo in kakšne so njegove možnosti, da dobi posojilo pod posebnimi pogoji? Trenutno lahko invalidi 1. skupine računajo le na hipotekarne ugodnosti, pa še to le, če pridejo v ta državni program. Invalidu je veliko težje »priti v tok« kot običajnemu človeku, a zahvaljujoč sodobnim komunikacijskim sredstvom je to mogoče, tudi če verjetnost ni prevelika. Kar zadeva redno potrošniško posojilo, lahko zagotovo rečemo: invalid 1. skupine je zelo težko dobiti takšno posojilo, tudi za invalida z boleznijo mišično-skeletnega sistema.
V tem primeru ni pomembno, za kakšen namen je potrebno posojilo, za nakup dragih zdravil ali opreme - ne bodo ga dali! Poleg tega prisotnost porokov in zavarovanja pogosto ne pomaga.
Trenutno Sberbank išče izhod iz te situacije z lobiranjem za zakone, povezane s finančno podporo invalidom. Glavni cilj je finančna podpora IPR. Zamisel je, da bi s podporo države vzpostavili kreditno shemo za rehabilitacijski program invalidov. Državno podjetje bi lahko nastopilo kot porok za obveznosti invalida in ta bi lahko dobil več finančnih možnosti za izboljšanje svojega zdravja.
Ali so ti poskusi Sberbank obrodili sadove, še ni znano. Najverjetneje so ti programi za daljno prihodnost. Zdaj ima invalid 1. skupine zelo malo možnosti za pridobitev posojila. Za ta posel je veliko lažje privabiti bližnjega sorodnika in nato odplačati posojilo, izdano zanj. Toda ta možnost ni primerna za vse. Zavedati se je treba, da problem obstaja in da ga je treba obravnavati. Sberbank že dolgo priznava ta problem, vendar ga kreditna institucija ne more rešiti brez pomoči oblasti.
"Special Bank" je projekt prilagajanja bančnih produktov in storitev osebam s posebnimi potrebami, so sporočili iz Sberbank. Projekt se izvaja v sodelovanju z Mastercardom. Predlaga možnost uvedbe storitve za oskrbo invalidov na domu.
»V Rusiji je 12,5 milijona invalidov, od tega jih 1,2 milijona živi v Moskvi. Želimo začeti ustvarjati bančni model in model družbe brez ovir,« je povedal Vladislav Kreinin, generalni direktor oddelka za razvoj odnosov s strankami Sberbank. 32 milijonov ljudi prejema socialna plačila prek Sberbank.
Po njegovih besedah je ena od nalog banke preučevanje življenjskih scenarijev invalidov, ugotavljanje njihovih potreb in nabora nalog, ki se danes ne rešujejo najbolje. Med takimi strankami so gluhoslepi, z motnjami sluha, vida in govora, z motnjami mišično-skeletnega sistema, pa tudi z duševnim razvojem. "Zanje lahko preoblikujemo naše izdelke, storitve in storitve ter tako ustvarimo in ponudimo novo kakovost življenja," je dejal Kreinin. Maja 2016 se je začel raziskovalni program, na podlagi katerega namerava Sberbank ljudem s posebnimi potrebami ponuditi rešitve, posebej zasnovane zanje.
Predvsem invalidom bo na voljo vrsta storitev na domu. Po mnenju Kreinina bi morale imeti takšne stranke možnost odpreti račun doma, dobiti kartico, dobiti posojilo. Še en pilotni projekt bo uporaba na oddelkih elektronskega tolmača znakovnega jezika, programske opreme za prevajanje govorjenega govora v znakovni jezik. Testna lansiranja se bodo začela septembra.
Do danes je bilo 37 % oddelkov Sberbank prilagojenih potrebam ljudi s posebnimi potrebami, piše v poročilu. 16.856 bankomatov Sberbank se nahaja na nižjem nivoju za lažji dostop z invalidskim vozičkom, 9.808 jih je opremljenih z Braillovo pisavo. Slabovidni lahko uredijo transakcijo pri Sberbank s pomočjo faksa.
21. julija so poročali, da podružnica Sberbank v Jekaterinburgu uporabniku invalidskega vozička s cerebralno paralizo ni izdala kartice, ker ni mogel podpisati dokumentov.
Pred tem je stranka Sberbank z rakom 4. stopnje Svetlana Lapina javno pozvala vodstvo kreditne institucije s prošnjo, naj je ne izseli iz stanovanja in ji ne odvzame zadnjih sredstev za zdravljenje. Kot pravi Lipina, ji je bilo zavarovanje hipotekarnega kredita izplačano z velikimi težavami in ob nepravem času, nadaljnji ukrepi Sberbank pa so bili usmerjeni le v izterjavo različnih kazni in kazni.
Rusija je pravna in socialna država, ki poskuša svojim državljanom v največji možni meri zagotoviti. To še posebej velja za osebe določene kategorije, ki so v bolj nezaščitenem stanju. To velja tudi za invalide. Do danes država ustvarja in izvaja različne programe, namenjene izboljšanju življenjskih razmer invalidov tako 1. skupine kot 2. in 3. skupine. Med takšne programe je mogoče uvrstiti tudi hipotekarna posojila po ugodnih cenah.
Postopek in pravila za pridobitev hipotekarnega posojila so jasno določena z veljavno zakonodajo. Glavni pravni akt, ki ureja to področje pravnih odnosov, je Civilni zakonik Ruske federacije.
Poleg tega normativnega akta so bila vprašanja v zvezi s stanovanjsko oskrbo invalidov skupine 1, 2 in invalidov skupine 3 urejena v naslednjih zakonodajnih aktih:
Najprej morate vedeti, da lahko invalidi zaprosijo in prejmejo hipotekarni kredit na splošni podlagi, torej brez uporabe preferenčnih pogojev.
To pomeni, da se hipoteka za invalide izda in zagotovi po standardni shemi:
V tem primeru je treba zapomniti, da mora invalid v tem primeru izpolnjevati vse zahteve, ki veljajo za običajne stranke. To v celoti velja za višino mesečnega zaslužka.
Toda mnogi invalidi ne morejo delati in ne morejo zaslužiti dodatnega dohodka razen pokojnine.
Sedanja zakonska ureditev predvideva več vrst prejemkov za invalide. Tej vključujejo:
Vedeti morate, da se vse zgoraj navedene ugodnosti in posebni podporni programi za invalide 3. skupine, pa tudi za osebe s 1. ali 2. skupino invalidnosti izvajajo na regionalni ravni.
V skladu s tem se morate o razpoložljivosti določenega podpornega programa pozanimati neposredno pri lokalni upravi kraja, kjer živi invalid.
Če se invalid odloči zaprositi za hipotekarni kredit, vključno z izkoriščanjem ugodnosti, mora biti najprej pozoren na pogoje za njegovo pridobitev. Še posebej morate biti pozorni na:
Praviloma lahko invalidi zaprosijo za hipoteko z obrestno mero, ki je 2-3 % nižja od običajne.
Obenem lahko izkoristijo tudi različne ugodnosti in subvencije v pogojih že izdanega in obstoječega hipotekarnega kredita. Toda to možnost je mogoče uporabiti le v primerih, ko:
Zakonodaja ne predvideva ločena hipoteka za družine z invalidnimi otroki. Toda te družine lahko izkoristijo enake ugodnosti in subvencije kot odrasli invalidi. Seveda ne smemo pozabiti, da je treba za prejemanje subvencij ali ugodnosti izboljšati življenjske razmere družine z invalidnim otrokom. Konec koncev se država trudi vsem otrokom zagotoviti brezskrbno otroštvo.
Takšna družina lahko sredstva materinskega kapitala uporabi tudi pri vložitvi vloge ali odplačevanju hipotekarnega posojila.
Kot že omenjeno, je postopek za pridobitev ugodnega posojila za invalide enak. Najprej morate izbrati ustrezen program hipotekarnih posojil. Naslednji korak je vloga za posojilo. Odda se v poslovalnici finančne institucije.
Toda nekatere banke svojim strankam omogočajo, da vlogo izpolnijo prek spleta, kar olajša in pospeši postopek vloge za posojilo. Vlogi so priloženi tudi vsi potrebni dokumenti.
Obravnava vloge praviloma traja povprečno 5-7 delovnih dni, nato pa banka stranko obvesti o odločitvi, ki jo je sprejela. Če je pozitiven, se podpišejo ustrezni sporazumi in izda hipotekarno posojilo.
Izda se ob predložitvi določenega paketa dokumentov. Zahtevana dokumentacija vključuje naslednje:
Hipotekarni program za invalide ima tudi svoje slabosti. Eden od njih je zahteva po zavarovanju. Številne banke preprosto ne bodo odobrile posojila osebi s katero koli stopnjo invalidnosti brez zavarovanja. In znesek zavarovalnih premij za takega državljana je precej velik, kar posledično vpliva na višino mesečnih plačil.
Naslednja pomanjkljivost je nezmožnost navedbe vaše pokojnine kot mesečnega dohodka: številne finančne institucije tega ne upoštevajo in dajejo posojila samo tistim ljudem, ki delajo na podlagi pogodbe o zaposlitvi in prejemajo plačo.
Alternativa reševanju stanovanjskih problemov invalida je lahko možnost pridobitve brezplačnega stanovanja od države. Toda za to morate stati v vrsti pri lokalni upravi. In takšne čakalne vrste so zelo dolge in ljudje včasih čakajo na svoje stanovanje več let. A pride v poštev tudi ta možnost nakupa lastnega doma.
Državljani te kategorije potrebujejo posojilo. Ena od bank, ki daje posojila invalidom, je ruska Sberbank.
Do danes je prišlo do pozitivnega trenda pri kreditiranju invalidov s strani ruske Sberbank. Državljan s pokojninskim potrdilom lahko zaprosi za posojilo pod splošnimi ali preferenčnimi pogoji. Banka občasno izvaja kreditne akcije za različne družbene skupine prebivalstva, vklj. in invalidi.
Potencialni posojilojemalec mora predložiti standardni paket dokumentov in osebno izkaznico, ki dokazuje prejemanje invalidnine, in banko prepričati o svoji plačilni sposobnosti. Nedelujočemu invalidskemu upokojencu je precej bolj problematično dobiti posojilo. Postopek izdaje je urejen z internimi dokumenti.
Sberbank izdaja posojila in hipoteke invalidom. Hipotekarna posojila zahtevajo zavarovanje ali poroke. Gotovinska posojila do 3 milijone rubljev. se izdajo za do 5 let pri 14-15% letno.
Posojilo za kateri koli namen pri Sberbank
Znesek kredita
do 3 milijone
rubljev
posojilni pogoji
do 5
leta
posojilna obrestna mera
od 12,50% do 19,90%
letno
* - izdano brez zavarovanja in zavarovanja
Možno je izdati ciljno posojilo. Izdajo se na splošni podlagi z navedbo razloga za posojilo.
Obstaja statistika, ki pravi, da je lažje dobiti bančno posojilo za invalide 3. skupine. Ti ljudje so običajno zaposleni in nimajo večjih zdravstvenih težav. Nemalokrat svojega statusa v vprašalnikih sploh ne navedejo. Odstotek zavrnitve invalidom 3. skupine je zelo majhen.
Na drugem mestu po težavnosti pridobivanja posojila so invalidi 2. skupine. Na pozitivno odločitev vpliva tako višina socialnih prejemkov od države kot prisotnost uradne zaposlitve in višina dohodka.
Hipotekarni kredit za nakup stanovanja v novogradnji
Znesek kredita
od 300 tisoč rubljev do
30 milijonov rubljev
posojilni pogoji
do 30
leta
posojilna obrestna mera
od 7,9 % do 9,5 %
letno
* - cene veljajo za stranke, ki prejemajo plačo na kartični/depozitni račun pri Sberbank
Invalidi 1. skupine imajo najmanj možnosti za pridobitev posojila. V bistvu so brezposelni, imajo resne zdravstvene težave in tveganje neplačila posojila je zelo veliko. Pogosto se takšna posojila izdajo "na pokojnino", kar je jamstvo za plačilo. Računajo lahko na zagotovitev prednostnega posojila po posebnem programu.
Prejemanje socialnih ugodnosti na kartici Sberbank of Russia je prednost pri prijavi.
Invalidski upokojenci lahko v času akcije zaprosijo za ugodno posojilo pri Sberbank. Vendar je treba razumeti, da je znesek ugodnosti nepomemben, v večini primerov - to je odsotnost dodatnih. provizije in plačila.
Invalid ne more plačati na kredit. Kot vsak posojilojemalec, ki je vzel posojilo in podpisal pogodbo, je dolžan pravočasno odplačati dolg. V nekaterih primerih obstaja možnost prestrukturiranja ali kreditnih počitnic. Vsaka odločitev je individualna in zahteva predložitev ustreznega paketa dokumentov. Če je po izdaji posojila prišlo do invalidnosti, lahko računate na plačila zavarovalnice, če je to navedeno v pogodbi.
Poleg glavnih dokumentov ob prijavi (potni list, registracija itd.) Mora potencialni posojilojemalec predložiti:
Banka je pozorna na naslednje dejavnike:
Prisotnost zavarovanja ali porokov z visokim dohodkom znatno poveča možnosti za pridobitev posojila. Prav tako bo dober plus imeti pozitivno kreditno zgodovino.
Zavarovanje pri vlogi za kredit ni obvezno, vendar pozitivno vpliva na odločitev za kredit, če je kreditojemalec invalidski upokojenec. Tu se lahko pojavijo težave. Vse zavarovalnice se ne strinjajo s sklenitvijo police osebam z zdravstvenimi težavami. Stroški samega zavarovanja bodo veliko višji od standardnega, razlika je lahko 2-2,5-krat. Prav tako je za njegovo registracijo pogosto potreben zdravniški pregled in predložitev številnih zdravstvenih spričeval.
Razumeti je treba, da poslabšanje zdravstvenega stanja ali načrtovani posegi, povezani z boleznijo, niso zavarovalni primeri in jih zavarovalnica ne krije.
Če pride do invalidnosti po prejemu posojila in prijavi v zavarovanje, t.j. obstaja zavarovalni dogodek, se morate za odškodnino obrniti na zavarovalnico in banki predložiti ustrezne dokumente. To ne pomeni oprostitve plačila kredita, lahko pa banka ponudi več rešitev:
Vsak primer se obravnava individualno.
Če zavarovalnica zavrne plačilo, se morate obrniti na sodišče.
Če želite zaprositi za posojilo, se lahko upokojenec osebno obrne na poslovalnico banke ali zaprosi za posojilo prek interneta na uradni spletni strani. Pregledali ga bodo na standarden način in potencialnemu kreditojemalcu odgovorili o odločitvi.
Trenutno je opazen pozitiven trend pri izdajanju hipotekarnih in potrošniških posojil invalidom. Sberbank razvija programe za posojila invalidom za nakup posebnih. stvari, kot je voziček ipd. Odločitev o izdaji posojila je neposredno odvisna od dokumentov, ki jih je predložil posojilojemalec, prisotnosti zavarovanja ali porokov.
