Zadnja leta so postala prava preizkušnja za rusko gospodarstvo. Moral sem iti skozi vrsto sojenja in številne dolžnike, ki niso imeli vedno možnosti pravočasno odplačati dolgov. Zato marsikoga zanima, kako se bo spremenil program hipotekarne pomoči v letu 2019 in kakšne so zadnje novice na omenjeno temo.
Če obiščete uradno spletno stran agencije, ki nudi podporo državljanom in pomaga pri odplačevanju dolgov, postane očitno, da se trenutna pravila in pogoji opazno razlikujejo od tistih, ki so bili strankam ponujeni leto prej. Posodobljene zahteve za osebe, ki potrebujejo podporo v letu 2019, so močno omejile krog ljudi, ki se lahko prijavijo in pričakujejo, da bodo odobreni. Posojilno pogodbo bodo lahko spremenili le tisti dolžniki, ki se bodo znašli v res težki situaciji. Hkrati je pomembno, da do težav pride zaradi okoliščin, na katere lastniki zastavljenih nepremičnin ne morejo vplivati.
Zadnje novice o programu pomoči AHML za hipotekarne posojilojemalce v letu 2019 so povezane s pojavom majhne, a pomembne točke v zahtevah za prijavitelje. Gre za povečanje mesečnih plačil dolžnikov banki za 30 odstotkov ali več.
Toda takšne pogoje lahko izpolnijo le tisti ljudje, ki so zaprosili za posojilo v tuji valuti. To pomeni, da posodobljene zahteve znatno omejujejo krog ljudi, ki prejemajo pomoč, tako da ostanejo le tisti, ki so prejeli posojilo v tuji valuti. Ostali se morajo pri obravnavi vlog zanašati na dobro voljo zaposlenih.
Poleg tega morate vedeti, da:
Pomembno je poudariti, da je te omejitve v posebnih primerih mogoče prezreti.
Ob omembi dejstva, da same kreditne institucije, ki so izdale hipoteko in prejele stanovanje kot zavarovanje, obravnavajo vloge strank, se je treba osredotočiti na celoten postopek za pridobitev preferencialnih pogojev.
Trenutni program pomoči hipotekarnim posojilojemalcem zahteva naslednje ukrepe:
Velja dodati, da je natančen seznam dokumentov in vzorec vloge predstavljen na uradni spletni strani AHML v razdelku, ki je namenjen delu s kreditno institucijo, ki služi dolžniku.
Seznam oseb, ki se lahko prijavijo za program pomoči hipotekarnim posojilojemalcem AHML 2019, je omejen na 4 skupine ljudi:
To pomeni, da ta seznam vključuje najbolj ranljive dele družbe, ki najbolj potrebujejo koristi.
Po zadnjih novicah morajo biti izpolnjene naslednje dodatne zahteve:
Poleg naštetega obstajajo ločene zahteve za zavarovane nepremičnine. Torej mora biti edina družinska hiša na ozemlju Rusije.
Pomemben odtenek, ki se ga morajo zavedati vsi potencialni udeleženci programa hipotekarne pomoči AHML, je obstoj več različnih oblik pomoči:
Poleg tega je treba upoštevati zgoraj navedene značilnosti in omejitve. Pomembno je, da se prosilci za podporo spomnijo, da največji znesek ne sme presegati milijona in pol rubljev ali 30% celotnega dolga.
Izjema so situacije, ko se za ugodnosti zanimajo skrbniške službe, namestniki, pooblaščenec za človekove pravice in predstavniki izvršne oblasti, pristojne za socialno varnost.
Glavna stvar, ki jo morate vedeti o pripravi dokumentov, je njihov namen. Od njih se zahteva, da potrdijo upravičenost prosilca do ugodnosti. Hkrati pa najnovejše novice o pomoči hipotekarnim posojilojemalcem v letu 2019 poudarjajo dejstvo, da lahko banke po lastni presoji zahtevajo dodatno dokumentacijo.
Toda na splošno morajo plačniki posojil pripraviti:
Poleg tega je dovoljeno predložiti druge dokumente na zahtevo vlagatelja, če je prepričan, da bodo komisiji pomagali sprejeti pozitivno odločitev. Dokumenti, ki potrjujejo, da prosilec nima drugih nepremičnin, prostorov ali hiš, niso potrebni.
Zadnje novice in zgornje informacije kažejo, da lahko na nižja plačila računajo le udeleženci hipotekarnih posojil v tuji valuti. To potrjujejo številni pregledi tistih, ki so se že prijavili (čeprav to ni razlog za zavrnitev pisanja prijave). Zato je treba poleg državne podpore razmisliti o alternativnih načinih za zmanjšanje posojila.
Zdaj obstajata dva glavna načina za spopadanje s finančnimi težavami:
Obe možnosti ne dopuščata zamud.
Stranke ruskih bank, ki so že prejele ciljna stanovanjska posojila ali še razmišljajo o možnosti njihove pridobitve, se pogosto zanimajo, iz česa točno je sestavljen program pomoči hipotekarnim posojilojemalcem. Za nikogar ni posebna skrivnost, da je hipoteka tista, ki aktivno prispeva k resnični rešitvi problema zagotavljanja stanovanj državljanom Ruske federacije. Seveda ima ta možnost financiranja nakupa stanovanj tako pozitivne kot negativne strani. Brez njegove uporabe pa številne družine, zlasti mlade, ne bi mogle kupiti lastnih stanovanj.
Druga gospodarska kriza je državo spodbudila k podpori hipotekarnim posojilojemalcem, ki so se znašli v težkem finančnem položaju.
Učinkovit ukrep je objava 20. aprila 2015 Odloka št. 373, katerega avtor je Vlada Ruske federacije.
Izvajanje programa podpore imetnikom hipotekarnih posojil, ki ga predvideva ta regulativni akt, izvaja struktura AHML, to je agencija, pooblaščena za obravnavanje vprašanj spodbujanja hipotekarnega kreditiranja. Sprva je ta dokument določal, da bo omenjeni program finančne pomoči veljal do konca leta 2016. Vendar je bila ta resolucija pozneje večkrat dopolnjena z novimi normativi in spremenjena.
Po premoru se državna podpora prejemnikom hipotekarnih posojil nadaljuje. Julija 2017 je za izvajanje programa pomoči dodeljenih dodatnih 2 (dve) milijardi rubljev. Vir teh sredstev je poseben državni sklad. Nove pogoje in zahteve, po katerih lahko hipotekarni posojilojemalci v celoti sodelujejo v programu državne pomoči, so določeni z naslednjo vladno uredbo. Številka normativnega akta je 961. Začetek tega dokumenta je 11. avgust 2017.
Trenutno za hipotekarne posojilojemalce, ki nameravajo postati polnopravni udeleženci državnega programa preferencialne finančne pomoči, veljajo naslednji pogoji:
Komercialne banke pogosto zavračajo prestrukturiranje hipotekarnih posojil, pravijo nekateri posojilojemalci. Vendar je ta ukrep koristen za finančne institucije. Navsezadnje država bankam povrne prihodke od obresti, izgubljene zaradi predčasnega zaprtja hipotek.
Spremembe pogojev programa finančne pomoči za hipotekarne posojilojemalce 10. februarja 2017 določajo, da se vlagatelju zagotovi odškodnina v višini največ 30% preostalega zneska posojila, ki ne presega 1,5 (en in pol) milijona rubljev. v naslednjih primerih:
Če ima prejemnik hipotekarnega posojila enega otroka, ima pravico zahtevati le 20 % preostalega zneska tega posojila. Spremembe pogojev programa dne 10. 8. 2017 omogočajo povečanje najvišjega zneska tega plačila za 100 %, če posebna medresorska komisija takšno povišanje odobri.
Opozoriti je treba, da obstajajo tudi negativna mnenja o programu državne pomoči hipotekarnim posojilojemalcem. Kot kaže njihova podrobna analiza, so glavni razlogi za zavrnitev vlog pogosto povezani s posredovanjem napačnih podatkov s strani državljanov in nezadostnim poznavanjem osnovnih zahtev tega programa. Na primer, vsi prosilci za sodelovanje v programu ne upoštevajo dejstva, da ima posojilojemalec pravico zaprositi za prestrukturiranje ne prej kot 12 (dvanajst) mesecev od datuma hipotekarnega posojila.
Seznam kategorij subjektov, ki so upravičeni do pomoči države pri plačilu hipotekarnega posojila, je določen z vladno uredbo št. 373. Ustrezne spremembe so bile v ta normativni akt sprejete 24. novembra 2016.
Tako so za finančno pomoč upravičene naslednje vrste posojilojemalcev:
Program državne pomoči hipotekarnim posojilojemalcem določa tudi nekatere zahteve za stanovanje pod hipoteko:
Bistvena niansa– Zgornje omejitve glede skupne površine stanovanj, ki se financirajo, in cene kvadratnega metra ne veljajo za družine z najmanj tremi mladoletnimi otroki.
Če delež (del) posojilojemalčevega premoženja v drugem bivalnem prostoru presega 50 %, bo njegova prošnja zavrnjena, vendar pa lahko prosilec to nepremičnino preprosto preknjiži na enega od svojih sorodnikov. Poleg tega morate vedeti, da od 11. avgusta 2017 vse spore v zvezi s površino stanovanj in odstopanja od parametrov programa rešuje posebna medresorska komisija.
Zahteve za program finančne pomoči za hipotekarnega posojilojemalca so naslednje:
Z drugimi besedami, program pomoči bodo lahko uporabljali predvsem tisti posojilojemalci, ki so izdali
Vlada Ruske federacije odloči:
1. Odobriti priložene spremembe, ki se izvajajo v glavnih pogojih za izvajanje programa pomoči za nekatere kategorije posojilojemalcev za hipotekarna posojila (posojila), ki so se znašli v težkem finančnem položaju, odobrene z Odlokom vlade Ruske federacije Zveze z dne 20. aprila 2015 št. 373 "O glavnih pogojih za izvajanje programa pomoči nekaterim kategorijam posojilojemalcev pri hipotekarnih posojilih (posojilih), ki so se znašli v težkem finančnem položaju, in povečanju odobrenega kapitala delniška družba "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2015, št. 17, člen 2567; št. 50, člen 7179; 2016, št. 50, člen 7089, 208 člen 1245).
2. Ministrstvu za gradbeništvo in stanovanjske in komunalne storitve Ruske federacije:
pred 1. septembrom 2017 ustanoviti medresorsko komisijo za sprejemanje odločitev o povračilu upnikom (posojilodajalcem) hipotekarnih stanovanjskih posojil (posojil), hipotekarnim agentom, ki delujejo v skladu z zveznim zakonom "o hipotekarnih vrednostnih papirjih", o hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih) , terjatve do katerih pridobijo hipotekarni zastopniki, in do delniške družbe "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" za hipotekarna stanovanjska posojila (posojila), katere terjatve pridobi ta družba, izgube (del le-teh), ki izhajajo iz prestrukturiranja hipotekarnih stanovanjskih posojil (posojil) v skladu s pogoji programa pomoči za nekatere kategorije posojilojemalcev hipotekarnih stanovanjskih posojil (posojil), ki so se znašli v težkem finančnem položaju, potrdi uredbo o navedeni komisiji. , sestavo in postopek njenega dela;
poslati sredstva v višini 2 milijardi rubljev delniški agenciji za stanovanjska hipotekarna posojila po ustaljenem postopku v skladu z odredbo vlade Ruske federacije z dne 25. julija 2017 št. 1579-r kot prispevek v odobreni kapital delniške družbe Agencije za stanovanjska hipotekarna posojila "za namen povračila izgub (njihovega dela) upnikom (posojilodajalcem) hipotekarnih stanovanjskih kreditov (posojil), hipotekarnim zastopnikom, ki delujejo v skladu z Zveznim Zakon "o hipotekarnih vrednostnih papirjih", o hipotekarnih stanovanjskih kreditih (posojilih), terjatve na katerih so kupili hipotekarni zastopniki, in do delniške družbe "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" o hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih), pravice do terjatev, do katerih je to podjetje pridobilo, v primeru, da se ta hipotekarna stanovanjska posojila (posojila) prestrukturirajo v skladu s pogoji programa pomoči za določene kategorije hipotekarnih posojilojemalcev osebna posojila (posojila) v težkem finančnem položaju.
3. Zvezna agencija za upravljanje državnega premoženja v skladu z ustaljenim postopkom zagotovi povečanje odobrenega kapitala delniške družbe "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" za 2 milijardi rubljev z dajanjem dodatnih delnic in izvajanjem ukrepov. v zvezi s pridobitvijo teh delnic in registracijo lastništva Ruske federacije na njih, v skladu s tristranskim sporazumom med Ministrstvom za gradbeništvo in stanovanjske in komunalne storitve Ruske federacije, Zvezno agencijo za upravljanje državnega premoženja in Skupno Delniška družba Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila.
4. Priporočiti Agenciji za stanovanjska hipotekarna posojila, da pred povečanjem odobrenega kapitala v skladu s tretjim odstavkom 2. in 3. člena tega sklepa usmeri lastna sredstva v višini največ 500 milijonov rubljev. za povračilo upnikom (posojilodajalcem) hipotekarnih stanovanjskih posojil (posojil), hipotekarnim zastopnikom, ki delujejo v skladu z zveznim zakonom "o hipotekarnih vrednostnih papirjih", pri hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih), katerih pravice do terjatev pridobijo hipotekarni zastopniki, izgube (njenega dela), ki izhaja iz prestrukturiranja po pogojih programske pomoči določenim kategorijam posojilojemalcev na hipotekarnih posojilih (posojilih), ki so se znašli v težkem finančnem položaju, in dopuščajo sredstva, prejeta v skladu s tretjim odstavkom 2. člena tega zakona. sklep za povračilo stroškov delniške družbe Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila, fuss tisti, ki se med izvajanjem programa pomoči za določene kategorije posojilojemalcev na hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih), ki se znajdejo v težkem finančnem položaju, v skladu s tem odstavkom.
5. Če so bile vloge posojilojemalcev za prestrukturiranje hipotekarnih stanovanjskih kreditov (posojil) prejete pred uveljavitvijo tega sklepa, vendar niso bile zadovoljene, se odškodnina za izgube (njihov del) upnikom (posojilodajalcem) na hipotekarnih stanovanjskih kreditih (posojilih) , hipotekarni zastopniki, ki opravljajo dejavnosti v skladu z Zveznim zakonom "O hipotekarnih vrednostnih papirjih", o hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih), pravice terjatev na katerih pridobijo hipotekarni zastopniki, in do delniške družbe "Agencija za stanovanjsko hipoteko Posojilo" pri hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih), terjatve na katerih pridobi to podjetje, se lahko izvede v primeru ponovne vloge posojilojemalca ob upoštevanju osnovnih pogojev za izvajanje programa pomoči za določene kategorije posojilojemalcev na hipotekarna stanovanjska posojila (posojila) v težkem finančnem položaju, kakor je spremenjeno s tem sklepom.
ODOBREN
Vladna uredba
Ruska federacija
z dne 11. avgusta 2017 št.961
Glavni pogoji za izvajanje programa pomoči za nekatere kategorije posojilojemalcev hipotekarnih posojil (posojil), ki so se znašli v težkem finančnem položaju, so navedeni:
"ODOBRENO
Vladna uredba
Ruska federacija
20. april 2015 št.373
(spremenjeno s sklepom
Vlada Ruske federacije
z dne 11. avgusta 2017 št. 961)
1. Glavni pogoji za izvajanje programa pomoči za nekatere kategorije posojilojemalcev pri hipotekarnih posojilih (posojilih) v težkem finančnem položaju (v nadaljnjem besedilu: program) določajo pogoje za prestrukturiranje hipotekarnih posojil (posojil) za nekatere kategorije posojil. posojilojemalci v težkem finančnem položaju, pa tudi pogoji vračila upnikom (posojilodajalcem) za hipotekarne stanovanjske kredite (posojila), hipotekarni agenti, ki delujejo v skladu z Zveznim zakonom "O hipotekarnih vrednostnih papirjih", za hipotekarne stanovanjske kredite (posojila), terjatve, ki jih pridobijo hipotekarni zastopniki in delniške družbe do družbe "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" na hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih), katerih terjatve je pridobila ta družba, izgub (njihov del ), ki izhaja iz takega prestrukturiranja (v nadaljnjem besedilu - upnik, posojilojemalec, odškodnina, prestrukturiranje).
2. Povračilo po programu se izvaja enkratno za stanovanjska hipotekarna posojila (posojila), prestrukturirana v skladu s tem dokumentom, na način, ki ga določi delniška družba "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila", objavljena na svoji uradna spletna stran v informacijsko-telekomunikacijskem omrežju "Internet".
3. Izgube (njihov del) upnika pri vsakem hipotekarnem stanovanjskem posojilu (posojilu), prestrukturiranem v skladu s tem dokumentom, se povrnejo v višini, v kateri je zaradi prestrukturiranja v primerih iz pododstavka "c" odstavek 10 tega dokumenta, znesek denarnih obveznosti posojilojemalca po posojilni pogodbi (posojilni pogodbi), vendar ne več kot najvišji znesek odškodnine, določen v odstavku 6, ob upoštevanju odstavka 7 tega dokumenta.
4. Nadomestila v okviru programa se izvajajo v mejah sredstev, predvidenih za izvajanje programa.
5. Prestrukturiranje se izvede na podlagi odločitve upnika o vlogi za prestrukturiranje, ki jo je posojilojemalec predložil upniku (v nadaljnjem besedilu: vloga za prestrukturiranje).
Prestrukturiranje se lahko izvede s sklenitvijo sporazuma med upnikom in kreditojemalcem (solidnimi in več dolžniki) o spremembi pogojev predhodno sklenjene posojilne pogodbe (posojilne pogodbe), sklenitvijo nove posojilne pogodbe (posojilne pogodbe) za namen polno odplačilo dolga po prestrukturiranem hipotekarnem stanovanjskem posojilu (posojilu), sklenitev poravnalne pogodbe (v nadaljnjem besedilu: pogodba o prestrukturiranju). Pogoji pogodbe o prestrukturiranju morajo biti v skladu z zahtevami iz odstavka 10 tega dokumenta.
6. Najvišji znesek nadomestila za vsak prestrukturirani hipotekarni stanovanjski kredit (posojilo) je 30 odstotkov preostalega zneska kredita (posojila), izračunanega na dan sklenitve pogodbe o prestrukturiranju, vendar ne več kot 1.500 tisoč rubljev, razen za primere iz 7. točke tega dokumenta.
7. V skladu s sklepom medresorske komisije za sprejemanje odločitev o odškodnini upnikom (posojilodajalcem) za hipotekarna stanovanjska posojila (posojila), hipotekarni agenti, ki delujejo v skladu z Zveznim zakonom "O hipotekarnih vrednostnih papirjih", o hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih). ), terjatve, na katerih so pridobili hipotekarni zastopniki, in do delniške družbe "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" na hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih), terjatve na katerih je pridobila ta družba, izgube (del le-teh), ki izhajajo iz prestrukturiranja hipotekarnih stanovanjskih posojil (posojil) v skladu s pogoji programa (v nadaljnjem besedilu: medresorska komisija), najvišji znesek nadomestila za vsako prestrukturirano hipotekarno stanovanjsko posojilo (posojilo) na podlagi zadevna prijava posojilodajalca na medresorsko komisijo se lahko poveča, vendar ne več kot 2-krat, na način, ki ga predpisuje uredba o medresorski komisiji.
8. Če v tem pravilniku ni drugače določeno, morajo biti od dneva vložitve vloge za prestrukturiranje hkrati izpolnjeni naslednji pogoji:
a) posojilojemalec (solidarni dolžniki) je državljan Ruske federacije, ki spada v eno od naslednjih kategorij:
državljani, ki imajo enega ali več mladoletnih otrok ali so skrbniki (skrbniki) enega ali več mladoletnih otrok;
državljani, ki so invalidi ali imajo invalidne otroke;
državljani, ki so bojni veterani;
državljani, ki so vzdrževani od oseb, mlajših od 24 let, ki so študenti, študenti (kadeti), podiplomski študenti, pomočniki, stanovalci, asistenti pripravniki, pripravniki in redni študenti;
b) sprememba finančnega položaja posojilojemalca (solidnih dolžnikov) - povprečni mesečni skupni dohodek družine posojilojemalca (solidarni dolžniki), izračunan za 3 mesece pred datumom vložitve vloge za prestrukturiranje, po odbitku zneska načrtovanega mesečno plačilo posojila (posojila), izračunano od dneva pred datumom vložitve vloge za prestrukturiranje, ne presega za vsakega družinskega člana posojilojemalca (solidnega dolžnika) dvakratno življenjsko dobo, določeno v sestavnih subjektih Rusije. Federacija, na območju katere živijo osebe, katerih dohodki so bili upoštevani pri izračunu. Hkrati je povprečni mesečni skupni dohodek družine posojilojemalca (solidnih dolžnikov) v obračunskem obdobju enak vsoti povprečnih mesečnih dohodkov posojilojemalca (solidnih dolžnikov) in njegovih družinskih članov, ki za nameni tega pododstavka vključujejo zakonca (ženo) posojilojemalca (solidnega dolžnika) in njegove mladoletne otroke, vključno s tistimi pod njegovim skrbništvom ali skrbništvom, ter osebe iz petega odstavka pododstavka "a" tega odstavka, in znesek načrtovanega mesečnega plačila na kredit (posojilo), izračunan na dan pred datumom vložitve vloge za prestrukturiranje, se je povečal najmanj za 30 odstotkov v primerjavi z zneskom načrtovanega mesečnega plačila, izračunanim na dan sklenitve posojilne pogodbe (posojilne pogodbe);
c) izpolnitev obveznosti posojilojemalca po posojilni pogodbi (posojilni pogodbi) je zavarovana s hipoteko stanovanja, ki se nahaja na ozemlju Ruske federacije, ali zastavo terjatev do takega stanovanja, ki izhajajo iz pogodbe o sodelovanju v skupni gradnji, ki izpolnjuje zahteve zveznega zakona "O sodelovanju pri skupni gradnji stanovanjskih stavb in drugih nepremičninskih objektov ter o spremembah nekaterih zakonodajnih aktov Ruske federacije" (v nadaljnjem besedilu: pogodba o sodelovanju pri skupni gradnji) ;
d) skupna površina stanovanjskih prostorov, vključno s stanovanjskimi prostori, do katerih terjatev izhaja iz pogodbe o sodelovanju pri skupni gradnji, katere hipoteka je jamstvo za izpolnitev obveznosti posojilojemalca po posojilu pogodba (posojilna pogodba), ne presega 45 kvadratnih metrov. metrov - za sobo z 1 dnevno sobo, 65 kvadratnih metrov. metrov - za sobo z 2 dnevnima sobama, 85 kvadratnih metrov. metrov - za sobo s 3 ali več dnevnimi sobami;
e) stanovanjski prostori, vključno s stanovanjskimi prostori, do katerih terjatev izhaja iz pogodbe o sodelovanju pri skupni gradnji, katerih hipoteka je zavarovanje za izpolnitev obveznosti posojilojemalca po posojilni pogodbi (posojilni pogodbi), je ( bo) edino stanovanje hipotekarja. Hkrati v obdobju od dneva začetka veljavnosti Odloka vlade Ruske federacije z dne 20. aprila 2015 št. 373 "O glavnih pogojih za izvajanje programa pomoči nekaterim kategorijam posojilojemalcem hipotekarnih posojil (posojil), ki so se znašli v težkem finančnem položaju, in povečanje osnovnega kapitala delniške družbe "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" do datuma posojilojemalčeve vloge za prestrukturiranje, je dovoljeno imajo skupni delež zastavnika in njegovih družinskih članov v lasti največ 1 drugih stanovanjskih prostorov v višini največ 50 odstotkov, med družinske člane zastavnika so zakonec zastavnika in njegovi mladoletni otroci, vključno s tistimi, ki so pod njegovim skrbništvom ali skrbništvom. društvo "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" preveri informacije, ki jih v skladu s tem pododstavkom posreduje posojilojemalec;
f) je bila posojilna pogodba (posojilna pogodba) sklenjena najmanj 12 mesecev pred datumom, ko je posojilojemalec vložil zahtevek za prestrukturiranje, razen v primerih, ko je bilo hipotekarno posojilo (posojilo) odobreno z namenom popolnega odplačila dolga na hipotekarno stanovanjsko posojilo (posojilo), dano najmanj 12 mesecev pred datumom vloge posojilojemalca za prestrukturiranje.
9. V primeru neizpolnjevanja največ dveh pogojev iz 8. odstavka tega dokumenta je dovoljeno izplačilo nadomestila po programu v skladu s sklepom medresorske komisije na način, predpisan s predpisom o medresorska komisija.
10. Sporazum o prestrukturiranju mora hkrati predvideti naslednje pogoje:
a) sprememba valute kredita (posojila) iz tuje valute v ruske rublje po menjalnem tečaju, ki ne presega menjalnega tečaja ustrezne valute, ki ga je določila Centralna banka Ruske federacije na dan sklenitve pogodbe o prestrukturiranju (za kredite (posojila) v tuji valuti);
b) določitev posojilne obrestne mere, ki ni višja od 11,5 odstotka na leto (za kredite (posojila), denominirana v tuji valuti) ali ne višje od obrestne mere, ki je veljavna na dan sklenitve pogodbe o prestrukturiranju (za kredite (posojila), denominirana v ruščini rubljev);
c) zmanjšanje denarnih obveznosti posojilojemalca (solidnih dolžnikov) v znesku, ki ni manjši od najvišjega zneska odškodnine, določenega v 6. odstavku, ob upoštevanju odstavka 7 tega dokumenta, zaradi enkratnega odpuščanja dela posojila znesek (posojila) in (ali) sprememba kreditne (posojilne) valute iz tujih valut v ruske rublje po tečaju, nižjem od tečaja ustrezne valute, ki ga določi Centralna banka Ruske federacije na dan sklenitve pogodba o prestrukturiranju (za kredite (posojila) v tuji valuti);
d) oprostitev posojilojemalca (solidnih dolžnikov) plačila kazni, obračunane v skladu s pogoji posojilne pogodbe (posojilne pogodbe), z izjemo kazni, ki jih je posojilojemalec (solidarni dolžniki) dejansko plačal in (ali) izterjane na na podlagi pravnomočne sodne odločbe.
11. Pri sklenitvi pogodbe o prestrukturiranju ni dovoljeno skrajšati rokov hipotekarnih stanovanjskih kreditov (posojil) in (ali) zaračunati provizijo od posojilojemalca (solidnih dolžnikov) s strani upnika za dejanja v zvezi s prestrukturiranjem.
12. Vsa poravnava v okviru programa se izvedejo v ruskih rubljih po tečaju ustrezne valute, ki jo je določila Centralna banka Ruske federacije na dan sklenitve pogodbe o prestrukturiranju (za kredite (posojila), denominirane v tuji valuti). ".
Pojasnjeni so glavni pogoji za izvajanje programa pomoči določenim kategorijam posojilojemalcev pri hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih), ki so se znašli v težkem finančnem položaju. Spremembe bodo omogočile nadaljevanje programa in prestrukturiranje najmanj 1,3 tisoč kreditov (posojil).
Ministrstvo za gradbeništvo Rusije predvideva ustanovitev medresorske komisije, ki bo lahko sprejemala odločitve, vključno s povečanjem zneska odškodnine posojilojemalcem.
Poleg tega je bilo ministrstvu naloženo, da Agenciji za stanovanjska hipotekarna posojila pošlje 2 milijardi rubljev. za namen programa.
Nekatere kategorije posojilojemalcev, ki imajo težave pri odplačevanju dolga in se znajdejo v težkem finančnem položaju, bodo lahko računale na pomoč države, ki jo zastopa agencija Dom.rf (AHML). Podrobno razmislimo o odtenkih in pogojih, pod katerimi deluje program hipotekarne pomoči Aizhk.
Državni program pomoči hipotekarnim posojilojemalcem z aktivnim posojilom in v finančnih težavah je bil razvit na ravni zvezne strukture moči in se izvaja s prestrukturiranjem tekočega dolga za stanovanjska posojila.
Določeni so ključni pogoji programa. "O nadaljnjem izvajanju programa pomoči hipotekarnim posojilojemalcem." Analizirajmo jih podrobneje.
Glavni pogoji obravnavane resolucije so:
S sklepom Vlade Ruske federacije je bil rok za izvajanje programa pomoči podaljšan. Rok uporabnosti še ni določen.
Pomembno je razumeti, da posojilojemalci v stiski niso v celoti oproščeni plačevanja mesečnih plačil posojil in plačila zavarovalnih premij za premoženjsko ali osebno zavarovanje. Vendar pa so bile razvite številne možnosti za zagotavljanje učinkovite pomoči pri stanovanjskih posojilih, kar bo pripomoglo k ublažitvi razmer.
Med vrstami takšne pomoči v letu 2019:
POMEMBNO! Katera možnost pomoči bo uporabljena, bo odvisna od odtenkov trenutne situacije v življenju posojilojemalca. Vsaka prijava se obravnava posebej.
Projekt pomoči hipotekarnim posojilojemalcem v skladu s sprejeto uredbo vlade je začel delovati 22. avgusta 2017. Za te namene je bilo iz državnega proračuna dodeljenih več kot 2 milijardi rubljev.
Vlada še ni določila natančnega datuma konca programa. Ni pa težko uganiti, da bo prenehala delovati, ko bo sredstev zmanjkalo.
Projekt je bil občasno ustavljen, nato pa se je nadaljevalo delo na prestrukturiranju problematičnih hipotek.
Vsako posojilo ni predmet prestrukturiranja. Posojilojemalec, posojilo in zavarovanje morajo izpolnjevati dokaj stroge zahteve in omejitve. Poglejmo jih podrobneje.
Samo ruski državljani nekaterih kategorij lahko računajo na pomoč države v zvezi z veljavnim hipotekarnim posojilom. Te kategorije vključujejo:
Stranka lahko zaprosi za prestrukturiranje hipoteke (posojila) s pomočjo države, katere povprečni mesečni dohodek v zadnjih treh mesecih pred vložitvijo vloge ne presega dvakratnega življenjskega minimuma za vsakega družinskega člana (za vsakega subjekta zavarovanja). Ruska federacija bo ta kazalnik drugačen).
To pomeni, da bo moral posojilojemalec dokumentirati stopnjo svoje plačilne sposobnosti oziroma njeno nezadostnost za normalno izpolnjevanje svojih obveznosti do upnika.
Za devizne posojilojemalce je ključni pogoj, da se ob prijavi povečajo trenutno mesečno plačilo posojila za najmanj 30 % v primerjavi z datumom sklenitve posojilne pogodbe.
Predmet hipoteke, po analogiji s posojilojemalcem, mora izpolnjevati določene zahteve. Med njimi:
Kar zadeva enotni stanovanjski faktor, program pomoči omogoča lastništvo celotnega deleža posojilojemalca, skupaj z njegovim zakoncem in mladoletnimi otroki (če obstajajo) na sobo in ne več kot 50 %.
Da bi lahko izkoristil program hipotekarne pomoči AHML, mora posojilojemalec zaprositi trenutnega posojilodajalca in hipotekarnega upnika s samoizpolnjeno in podpisano vlogo za prestrukturiranje posojila. Obrnite se na kreditno službo ali oddelek za obravnavo zapadlih dolgov.
Nato bo prijava skupaj s kompletom vseh priloženih dokumentov poslana neposredno na AHML v obravnavo in dokončno odločitev o smotrnosti zagotavljanja podpore s sodelovanjem države. Medresorska komisija vsako vlogo obravnava v povprečju približno 30 koledarskih dni. Za odločitev se lahko ponovno seznanite prek vaše banke.
Seznam zahtevanih dokumentov vključuje:
OPOMBA! Zgornji seznam je okviren in se lahko poveča na zahtevo banke ali AHML.
V programu pomoči hipotekarnim posojilojemalcem AHML sodelujejo samo kreditne institucije, akreditirane pri Centralni banki Ruske federacije, ki imajo visoke rezultate poslovanja in so dokazale svojo zanesljivost.
Seznam sodelujočih bank vključuje:
Skupno število bank agentov je 99 enot, skupaj z Zvezno agencijo.
Tudi med udeleženci projekta AHML na regionalni ravni za vsak subjekt Ruske federacije so hipotekarni agenti s pooblastilom za sprejemanje vlog ruskih hipotekarnih posojilojemalcev.
Kot vsak drug vladni program ima tudi projekt pomoči posojilojemalcem z obstoječim hipotekarnim posojilom svoje težave in značilnosti izvajanja. Upoštevajo se naslednje točke:
Močno poslabšanje gospodarskih razmer v državi je povzročilo, da mnogi ljudje ne morejo plačevati stanovanjskih posojil. Za zmanjšanje negativnih posledic je vlada razvila program pomoči hipotekarnim posojilojemalcem.
Ta hipotekarni program Medvedjeva je namenjen reševanju problema in preprečevanju izterjave dolgov s prodajo zastavljenega premoženja.
Hipotekarno posojilo se izda v skladu z normami zveznega zakona "O hipoteki (zastavi nepremičnin)" (v nadaljnjem besedilu: zakon). Kljub temu, da kupec stanovanja prevzame lastništvo od trenutka državne registracije prodajne pogodbe, je nepremičnina obremenjena, dokler jo kupec v celoti ne plača. V primeru dolga ima bančna institucija pravico tožiti in izterjati dolg od posojilojemalca s prodajo zastavljenega premoženja.
V zadnjih nekaj letih so se v najtežji situaciji znašli posojilojemalci, ki so izdali hipoteko v tuji valuti. Zaradi dejstva, da je rubelj močno padel za več kot dvakrat, je za številne posojilojemalce znesek mesečnih plačil postal neznosen. Vračilo denarja v okviru državnega hipotekarnega programa izvajajo vse kategorije posojilojemalcev, ne glede na valuto, v kateri je bilo posojilo izdano.
Leta 2015 je bil sprejet državni program pomoči hipotekarnim posojilojemalcem. Rezultat je bil podpis Odloka vlade Ruske federacije "O glavnih pogojih za izvajanje programa pomoči nekaterim kategorijam posojilojemalcev pri hipotekarnih stanovanjskih posojilih (posojilih) v težkem finančnem položaju in povečanje odobreni kapital delniške družbe Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila« št. 373 (v nadaljnjem besedilu: sklep). Določa jasen algoritem za vračilo hipotek s strani države.
Za pomoč hipotekarjem se je statutarni sklad Agencije za stanovanjska hipotekarna posojila na državne stroške povečal za 4,5 milijarde rubljev. To je omogočilo pomoč več kot 22.000 družinam v dveh letih programa pomoči hipotekarnim posojilojemalcem v težkih razmerah.
Rok za program državne hipotekarne pomoči se je večkrat podaljšal in se izteče 31. maja 2017.
Državni program hipotekarnih posojil je pomagal že več deset tisoč družinam. Zagotavljanje državne pomoči pri odplačilu hipoteke se konča maja 2017.
V letu 2017 vse kategorije hipotekarnih posojilodajalcev ne morejo izkoristiti pomoči hipotekarnim posojilojemalcem, ki so se znašli v težki življenjski situaciji. Če želite zaprositi za vladno subvencijo za hipoteko, morate izpolnjevati številne zahteve. Če vsaj ena zahteva ni izpolnjena, posojilojemalec ne more formalizirati prestrukturiranja v skladu z zveznim programom.
Hkrati odplačila hipoteke, ki jih zagotovi država, ne smejo presegati 20% zneska preostalega dolga, hkrati pa njegov najvišji znesek ne sme presegati 600.000 rubljev. Preostanek zneska mora hipotekarni upnik plačati iz svojega žepa.
Država je omejila najvišji znesek dolga, ki ga je mogoče prestrukturirati. Poleg tega mora posojilojemalec za izdajo vračila hipoteke od države izpolnjevati številne zahteve.
Državno pomoč hipotekarnim posojilojemalcem lahko v letu 2017 izkoristijo samo državljani Ruske federacije. Biti morajo v eni od naslednjih kategorij:
Praviloma vsi družinski člani plačujejo hipoteko. Za zaprosilo za prestrukturiranje in prejemanje državne subvencije je potrebno, da skupni družinski dohodek za zadnje tri mesece, izračunan za vsakega družinskega člana (vključno z vsemi mladoletnimi otroki), ne presega dveh življenjskih ravni, odobrenih za določen subjekt federacije. ob prijavi za pomoč.
Pomoč imetnikom hipotek s strani države velja samo za tiste posojilojemalce, ki so vzeli hipoteko na nepremičnine, ki se nahajajo na ozemlju Ruske federacije.
Cena kvadratnega metra ne sme presegati 60 % povprečne cene kvadratnega metra nepremičnine iste kategorije v isti regiji na dan podpisa posojilne pogodbe.
Odlok omejuje tudi velikost skupne površine nepremičnine. Za stanovanje, sestavljeno iz ene sobe, skupna površina ne sme biti 45 m2, dve sobi - 65 m2, tri sobe - 85 m2.
Zahteva po omejitvi površine in cene kvadratnega metra nepremičnine ne velja za posojilojemalce, ki imajo tri ali več otrok.
Hipotekarno odškodnino od države lahko v letu 2017 prejmejo le tisti hipotekarni posojilojemalci, za katere je ta nepremičnina edini dom. Dovoljeno je, da imajo posojilojemalec in njegovi družinski člani v lasti del stanovanjske nepremičnine, vendar ne več kot 50 %.
Večino hipotekarnih posojilodajalcev zanima vprašanje: kako od države prejeti nadomestilo za hipoteko? Da bi to naredil, mora posojilojemalec iti v bančno institucijo, ki mu je izdala posojilo, in napisati vlogo, v kateri navede zahtevo za prestrukturiranje preostalega zneska.
Zvezna pomoč se lahko zagotovi v eni od naslednjih oblik:
Skoraj vse bančne organizacije, ki ponujajo storitve hipotekarnih posojil, so se pridružile programu pomoči, ki ga je sprejela država. Celoten seznam jih najdete na uradni spletni strani Agencije za stanovanjska hipotekarna posojila.
Posojilojemalci morajo upoštevati, da se program nanaša samo na posojilo in obresti nanj. Kar zadeva kazni za zamude pri plačilih, ima banka pravico zavrniti njihov odpis ali znižanje. Iz tega razloga je bolje, da ne odlašate s stikom z banko in uporabite program čim prej.
Program ne velja za kazni ali globe, ki jih zagotovi banka za zamude pri plačilih.
Ker so zahteve za hipotekarne posojilodajalce, ki jih pokriva državni program, precej stroge, ga mnogi posojilojemalci preprosto ne morejo uporabiti. Hkrati pa je število ljudi, ki se znajdejo v težki situaciji in nimajo finančne zmožnosti za plačilo posojila, ogromno.
Ne smemo pozabiti, da je za banko nedonosno, da takoj začne tožbo. Sodni spori lahko trajajo leta in včasih (čeprav redko) odločitve niso v prid finančni instituciji. Zato je za bančno organizacijo bolj donosno, da zadevo reši sporazumno, z najmanjšimi izgubami za vsako od strank.
Iz tega razloga je v primeru težkega finančnega položaja priporočljivo, da posojilojemalec ne odlaša s pisno zahtevo na banko z zahtevo za prestrukturiranje dolga. Naročniku se lahko ponudi ena od naslednjih metod prestrukturiranja:
Ne glede na razlog za nastanek dolga po hipotekarni pogodbi, ne odlašajte z vlogo pri banki. Manjši kot je znesek dolga, večja je možnost, da bo banka sprejela pozitivno odločitev in omogočila prestrukturiranje preostalega zneska.
Za pridobitev prestrukturiranja se morate z vlogo obrniti na banko. Zaželeno je priložiti dokumente, ki kažejo na težko finančno stanje družine, na primer potrdilo o dohodku.
Zvezni program je namenjen pomoči najbolj ranljivim kategorijam hipotekarnih posojilodajalcev, za katere so bila stanovanja na kredit edini način za reševanje stanovanjskega problema. A tudi če posojilojemalec ne sodi v program, so banke običajno precej pripravljene izpolniti dobroverne stranke, kar omogoča prestrukturiranje preostalega zneska.
