Hipotekarna in stanovanjska posojila so v ruski realnosti zelo razširjena, vendar vsi ne razumejo, kako se razlikujejo.
Včasih jih celo smatramo za istovrstne bančne storitve, vendar v resnici ni tako in se po svojih parametrih bistveno razlikujejo. V eni situaciji je vredno izbrati hipoteko, v drugi pa bo bolj upravičena izbira stanovanjskega posojila.
Domači kreditni sistem se hitro razvija, še posebej to velja za stanovanjsko kreditiranje. To je razumljivo - vsi potrebujejo stanovanje in malo jih lahko kupi brez izposojenih sredstev. Zato se je večina tistih, ki želijo, prisiljena obrniti na storitve bank. V njih lahko najdete različne ponudbe - po pogojih, zneskih, cenah in dodatnih pogojih.
Včasih se lahko srečate z dejstvom, da ljudje ne ločijo med hipotekami in potrošniškimi posojili – navsezadnje se slednje uporablja tudi za nakup stanovanja. Je pa razlika med njima, in to opazna. Toda preden to razložimo, je vredno podati definicijo obeh pojmov, da ju bomo kasneje nadgradili.
Izraz "hipoteka" se pogosto uporablja v dveh pomenih, in če prvi popolnoma ustreza njegovemu prvotnemu pomenu, potem lahko drugega štejemo za vsakdanje. Hipoteka je oblika zavarovanja, pri kateri je izpolnitev posojilne obveznosti zavarovana z nepremičnino. Banki daje možnost, da izterja svoja sredstva v primeru, da posojilojemalec ne more nadaljevati z odplačevanjem. S prejemom takšne garancije se zmanjšajo tveganja banke, kar omogoča zagotavljanje bolj zvestih posojilnih pogojev v odnosu do stranke.
Sama zastavljena nepremičnina ostane na razpolago dolžniku in lahko svobodno živi v njej, če pa preneha izpolnjevati svoje dolžniške obveznosti, bo zastava prešla na upnika. Še več, čeprav je kupljeno stanovanje običajno pod hipoteko, se namesto njega lahko uporabi drugo, ki je že v lasti posojilojemalca.
V vsakdanjem pomenu se hipoteka pogosto imenuje tudi samo posojilo, ki se vzame za zavarovanje stanovanja.
Kredit - prenos denarja ali blaga s pogojem vračila po določenem obdobju. Potrošniško posojilo je posojilo, ki se izda posamezniku za različne namene, ki niso povezani s podjetniško dejavnostjo.
V bankah gre pogosto za nenamensko posojilo, izdano v gotovini, ki ga pogosto imenujemo potrošniško posojilo. Tako kot pri hipoteki tudi v tem primeru v vsakdanjem življenju izraz dobi nekoliko drugačen pomen, saj je lahko tako ciljna kot zavarovana.
Dodeljuje se potrošniško stanovanjsko posojilo, v okviru katerega so sredstva, tako kot pri hipoteki, dodeljena za nakup stanovanja, vendar zavarovanja sploh ni ali pa se za to ne uporablja stanovanje, temveč drugo dragoceno premoženje posojilojemalec, na primer, avto.
Razlike med hipotekarnim in potrošniškim posojilom se bodo nanašale predvsem na pogoje zagotavljanja - zaradi hipotekarnega zavarovanja lahko na splošno dobite večji znesek za precej dolgo obdobje, hkrati pa pogosto tudi z nižjim odstotkom. Vendar obstaja veliko pomembnih odtenkov, ki nam ne dovoljujejo, da bi se omejili na ta preprost opis, zato moramo primerjavo opraviti podrobneje.
Ker je znesek, izdan v hipoteki, običajno velik, je tudi rok določen velik - hipoteka se redko vzame za manj kot 10 let, pogosteje pa celo za 20-30. To na koncu povzroči veliko preplačilo, vendar vam omogoča razmeroma neboleč prenos nakupa stanovanja zaradi dejstva, da je znesek razporejen v velikem časovnem obdobju.
Za potrošniško posojilo tako dolgi roki niso značilni: običajno se vzame za več let, najdaljše obdobje, za katerega ga je mogoče vzeti, je omejeno na 5-7, včasih 10 let. Takšna razlika v pogojih med hipoteko in stanovanjskim posojilom izhaja iz že obravnavane specifike - domneva se, da se stanovanjsko posojilo vzame za znesek, ki ni tako velik glede na dohodke posojilojemalca in ga je sposoben odplačati. to čez nekaj let.
Če na poenostavljen način predstavimo razliko med hipoteko in posojilom, se pri uporabi hipoteke izda večji znesek, kot če vzamete standardno potrošniško posojilo. Poenostavljeno - saj so v resnici razmere drugačne in znesek, ki ga bo banka privolila dodeliti, bo odvisen od različnih dejavnikov, predvsem pa od plačilne sposobnosti posojilojemalca. Toda ob nespremenjenih pogojih je mogoče večje posojilo dobiti ravno v okviru hipoteke.
Še pomembneje je, da so hipoteke namenjene predvsem velikim zneskom, medtem ko imajo potrošniška posojila širši fokus. Zato pogosto, če potrebujete več milijonov za nakup stanovanja, morate zaprositi za hipoteko, ko pa morate izposoditi le del tega zneska, na primer 300.000 rubljev, je lažje dobiti potrošniško posojilo . Najverjetneje, tako kot v banki, če stranka potrebuje ne prevelik znesek, bodo ponudili izdajo potrošniškega. Tako se izvede delitev glede na velikost zahtevanega zneska denarja.
Še en odtenek: ni nujno, da se na kredit vzame denar, vanj se lahko da tudi različno blago. V okviru hipoteke so zagotovljena sredstva za nakup stanovanja. Čeprav se v glavah mnogih posojilojemalcev izkaže, da prejmejo stanovanje na kredit, vendar ne, je natančno pridobljeno in denar je zanj zagotovljen na kredit.
V skoraj vsaki banki boste morali imeti sredstva za polog, če želite vzeti hipoteko.
Njegova najmanjša velikost se razlikuje glede na banko, vendar je običajno nastavljena v območju 15-25%. V okviru nekaterih programov jo lahko stranka sama poveča in prejme znižano stopnjo, vendar brez nje nikakor ne more. Stanovanjska posojila ne zahtevajo pologa.
Pri stanovanjskem kreditu je skoraj v vseh bankah višji kot pri hipotekarnem. Še posebej, če vam uspe pridobiti hipoteko v okviru enega od posebnih državnih programov, namenjenih izboljšanju življenjskih pogojev državljanov, se hipotekarno posojilo zagotovi z obrestmi do 6% letno (hipoteka Sberbank za družine, v katerih je drugi ali tretji otrok). se je rodil). Podobnih pogojev za stanovanjska posojila ne bo.
Če je posojilo mogoče izdati tako s zavarovanjem (ki ga je mogoče igrati, vključno s stanovanjem) kot brez njega, potem se hipoteka izda izključno za zavarovanje nepremičnin. Prav to je glavna značilnost hipoteke, po kateri je dobila ime.
Obenem bo za pridobitev stanovanjskega posojila potrebna udeležba porokov, ki morata biti vsaj dva. Oba morata biti uradno zaposlena, izpolnjevati starostne zahteve banke in imeti določeno raven dohodka (odvisno od velikosti danega posojila in zahtev posamezne banke), pri tem pa vsaj eden od njiju ne sme biti slabši od posojilojemalca. indikator. Garanti služijo kot porok za izpolnitev obveznosti kreditojemalca in če dolga ne poplača, bodo morali to storiti namesto njega.
Ključna razlika med hipoteko in stanovanjskim posojilom je torej v tem, da v prvem primeru, preden posojilojemalec v celoti odplača banko, ostane pridobljena nepremičnina v zastavi in če stranka krši obveznosti, jo lahko banka pobere in proda. , medtem ko v drugem primeru posojilodajalec prikrajšan. Stanovanje bo takoj po nakupu postalo njegova popolna last, ne glede na to, ali bo potem odplačal kredit.
Zaradi te razlike so zagotovljeni ugodnejši pogoji za hipotekarni kredit - tveganje za banko je veliko manjše, saj lahko vedno proda nepremičnino, ki ostane v zavarovanju, pri stanovanjskem kreditu pa ni vedno mogoče doseči donosa. vseh sredstev posojilojemalca in garantov.
Hipoteka se razlikuje tudi po tem, da je treba zavarovati nepremičnino, ki bo služila kot zavarovanje.
To so dodatni izdatki, ki jih je treba upoštevati pri izračunu, koliko bolj donosna je hipoteka od običajnega posojila. Pri nakupu na sekundarnem trgu banke pogosto zahtevajo tudi zavarovanje lastninske pravice, torej pravic na nepremičnini. Toda poleg dodatnih stroškov je to tudi zaščita pred tveganjem.
To pomeni, da se hipoteke in potrošniška posojila v marsičem razlikujejo, zdaj je čas, da ugotovimo, kaj je bolj donosno vzeti. In to ni tako enostavno storiti, saj bo veliko odvisno od situacije, in če želite izbrati med hipoteko in stanovanjskim posojilom, morate pretehtati prednosti in slabosti obeh možnosti glede na vašo posebno situacijo. Razmislite, katere parametre je mogoče vključiti v plus hipoteko in katera stanovanja.
Med prednostmi so:
Tukaj je nekaj prednosti, vendar so tudi tam:
Razliko ponazorimo s primerom, pri čemer za osnovo vzamemo parametre posojil Sberbank: torej potrebujete 3 milijone rubljev. Pri hipotekah se te lahko najamejo za največ 30 let – predpostavimo, da se takšen znesek ne bo tako dolgo odplačeval, in se bo najela za 20 let po 6,7 %. Pri potrošniškem posojilu bo najdaljša ročnost le 5 let, obrestna mera pa 11,4 %.
Če se uporablja shema rentnega odplačevanja (najpogostejša), bo mesečno plačilo hipoteke 22.721,83 rubljev, skupno preplačilo za ves čas pa 2.453.259 rubljev.
S potrošniškim posojilom bo mesečno plačilo trikrat višje - 65.827,31 rubljev, kar bo že močno prizadelo družinski proračun mnogih. Toda preplačilo bo na koncu znašalo 949.639 rubljev, torej dva in pol krat manj - in to kljub dejstvu, da je letni odstotek veliko višji!
Tako je uporaba klasičnega posojila bolj ekonomična možnost za tiste, ki so pripravljeni hitreje odplačati dolg, hipoteka pa vam omogoča, da ne obremenjujete preveč družinskega proračuna, vendar boste zaradi tega precej preplačali, če boste porabili dodeljeni čas do maksimuma ali blizu njega.
Obe možnosti imata veliko plusov in minusov, zato je vredno dobro preučiti situacijo, preden se dokončno odločite, in opravite izračune s pomočjo kalkulatorja posojil (na primer calculator-credit.ru), pri čemer pretehtate, katera možnost bo bolj donosno in bolj priročno za vas.
Zanimalo vas bo
Ljudje, ki so daleč od finančnega sektorja, ne poznajo vedno razlike med hipoteko in posojilom. Vendar pa je za tiste, ki nameravajo kupiti dom z izposojenimi sredstvi, koristno razumeti prednosti in slabosti obeh shem.
Banke redno ponujajo nove kreditne produkte. Vzporedno raste finančna pismenost strank. Izposojanje denarja pri banki je za mnoge Ruse že dolgo nekaj običajnega.
Nekateri najamejo potrošniško posojilo, da gredo na dopust ali se poročijo, drugi pa potrebujejo dodatna sredstva za stanovanje. Vendar pa vsak bančni komitent ne ve, kako se stanovanjsko posojilo razlikuje od hipoteke.
Hipoteka je ena od vrst posojil, izdanih posebej za rešitev stanovanjskega problema s pomočjo določenega stanovanjskega objekta.
Strogo gledano hipotekarna pogodba ni samo posojilo, temveč zastava predmeta, ki se pridobi pri banki.
Včasih dobite hipoteko skupaj s podpisom dveh pogodb hkrati:
Sorodne fotografije:
Vzorec hipotekarne pogodbe za stanovanje 
vzorec posojilne pogodbe za stanovanje
Najpogosteje sta oba postopka (prenos zavarovanja in prejem posojilnih sredstev) predpisana v enem dokumentu. Če je hipoteka vrsta posojila, potem je posojilo po drugi strani vrsta posojila.
V skladu z zakonom se smejo kreditno dejavnost ukvarjati le banke s posebnimi vrstami licenc. Vse organizacije (zastavljalnice, MFI, podjetja) in posamezniki lahko izdajo posojilo (v obliki denarja, materialnih vrednosti, predmetov).
Posojilo lahko:
Medtem ko posojilo vedno pomeni plačilo za uporabo denarja.
Obstajajo naslednje vrste posojila:
Tako hipoteka kot posojilo za stanovanjsko nepremičnino (z zavarovanjem ali brez njega) vključujeta dodelitev sredstev za nakup dokončanega stanovanja ali objekta v gradnji na primarnem trgu.
Tu se podobnosti med obema bančnima produktoma končajo.
Poglejmo, kakšne so razlike med njima.
Katero vrsto posojila izbrati v posameznem primeru.
Hipoteko smo zaradi zakonodajnih in finančnih posebnosti izpostavili v posebno smer.
Poleg splošnih norm bančne dejavnosti ureja ločen zakonodajni akt: Zvezni zakon št. 102 "O hipoteki (zastavi nepremičnin)" z dne 16.7.1998.
Značilnosti te vrste posojila:
Sorodni video:
Na velikost stave vpliva:
Stanovanjska posojila so vrsta potrošniškega posojila, ki ga ureja zvezni zakon "O potrošniških kreditih (posojilih)" št. 353 z dne 21. decembra 2013.
Po pogojih stanovanjskega posojila lahko banka zahteva zavarovanje in poroke.
Teh pogojev ne postavljajo vse banke in ne v vseh primerih. V mnogih pogledih so povezani z velikostjo zneska posojila.
Veliko posojilo je lahko zavarovano z:
Uporaben video:
Značilnosti potrošniškega kredita in še posebej kredita za nakup nepremičnine:
Zaradi jasnosti podajamo primerjavo hipotek in stanovanjskih posojil v obliki tabele:
| Posebnosti | Hipoteka | Kredit |
|---|---|---|
| Vračilno obdobje | Najdaljši rok je 15 let, vendar ne dlje od upokojitvene starosti posojilojemalca. V praksi: 5-7 let. | Najdaljši rok je 10 let (za posojilojemalca z zavarovanjem v obliki stanovanja za nakup). Povprečna doba je 1 leto. |
| vsota | V višini vrednosti pridobljene nepremičnine, vendar ne več kot 8 milijonov rubljev za regije; 15 milijonov rubljev za Moskvo in Sankt Peterburg. | Samovoljno, na zahtevo posojilojemalca, vendar v povprečju ne več kot 500.000 rubljev. V Sberbank - ne več kot 3 milijone rubljev |
| Začetna pristojbina | Obvezno, v višini 10-20% stroškov stanovanja | Ni zahtevano |
| Zavarovanje | Izdaja police o predmetu zastave je obvezna | Ni zahtevano |
| Garanti | Na splošno ni potrebno | V večini primerov je potrebno |
| Kako se izda | Brezgotovinsko na račun prodajalca | V gotovini ali na račun kreditojemalca |
Bistvena razlika med hipotekarnim in potrošniškim kreditom za kasnejši nakup stanovanja je pri koriščenju kredita:
S priloženim diagramom se lahko vizualno seznanite z začetnimi obrestnimi merami:
Zanimiva je primerjava končnih številk z upoštevanjem preplačil kreditov in s tem povezanih stroškov (obvezna zavarovanja,):
Pogoji: znesek posojila 1.000.000,00 rubljev, rok trajanja 3 leta.
Hipoteka je cenejša od zahtevane. posojilo za 44 tisoč rubljev. In zavarovano posojilo posojilojemalcu prihrani 35.230 rubljev v primerjavi s posojilom brez zavarovanja.
Če pa vzamete hipoteko v enakem znesku, vendar za 10 let namesto za 3, bo preplačilo na račun obresti znašalo 646.214,77 rubljev, za 5 let - 301.555,13 rubljev.
To je letno potrošniški kredit je v tem ozadju videti privlačnejši dolgoročno hipoteka.
Zanimiv video:
Če želite zaprositi za posojilo, boste potrebovali:
| Hipoteka | Kredit |
|---|---|
| Potni list | Kopija delovne knjižice posojilojemalca in poroka |
| Izkaz poslovnega izida posojilojemalca in poroka | |
| Kupoprodajna pogodba / DDU | |
| Ocenjevalno poročilo (za nadaljnjo prodajo) | |
| izkaz poslovnega izida | |
| Potrdilo o registraciji / izvleček iz Rosreestr | |
| Dovoljenje organa skrbništva za mladoletne družinske člane prodajalca | |
| Notarsko overjeno soglasje zakonca za odtujitev nepremičnine (za prodajalca) | |
| Izjava, overjena pri notarju, da posojilojemalec ni poročen / soglasje zakonca za zastavo nepremičnine | |
| Dovoljenje organov skrbništva za zastavo deleža mladoletnih družinskih članov posojilojemalca |
Foto galerija:
Dovoljenje organov skrbništva za zastavo deleža mladoletnih družinskih članov posojilojemalca Notarizirano soglasje zakonca za odtujitev premoženja
Če se želite odločiti, katero vrsto posojila izbrati, morate pretehtati vse prednosti in slabosti vsakega od njih.
| prednosti | Minusi |
|---|---|
| Zaradi dolge ročnosti posojila je mesečno plačilo nižje kot pri posojilu | Breme na stanovanju ne dovoljuje prodaje, oddaje v najem v času posojila |
| Morda predčasno odplačilo z državnimi subvencijami, mat. kapitala | Obvezno predplačilo |
| Posebni programi za določene kategorije (javni uslužbenci) | Zbiranje paketa dokumentov in odobritev zahteva čas in težave |
| Možno je poslati hipoteko na obstoječe, namesto na kupljeno stanovanje | Dodatni stroški za zavarovanje in cenitev nepremičnine |
| Obstajajo izdelki brez pologa (namesto njega se v isti banki sklene potrošniški kredit za polog) | |
| Lahko refinancirate, dobite nazaj 13% v obliki davčne olajšave |
Če povzamemo: z vidika varčevanja bo kratkoročno potrošniško posojilo za stanovanje bolj donosno od dolgoročne hipoteke, tudi pri nižjih obrestnih merah slednje.
Zaključek - pri visokih stroških nepremičnine je bolje vzeti kratko hipoteko ali začeti čim prej odplačevati večletno pogodbo z vsemi razpoložljivimi sredstvi.
V idealnem primeru je posojilo prenos nepremičnine na posojilojemalca v brezplačno uporabo, premičnine in nepremičnine. Posojilna pogodba se praviloma lahko sklene pisno ali ustno med bližnjimi ali sorodniki. To pomeni, da je v času uporabe nepremičnine izpostavljena določeni obrabi. Jasno je, da se banka ne ukvarja s takšno dobrodelnostjo. Zato je koncept bančnega posojila analog posojila. V nadaljevanju obravnavamo razlike med gotovinskim posojilom in hipoteko, ki jo banka odobri potrošniku.
Gotovinski kredit in hipoteka sta različni obliki kreditiranja. Podobna sta si v tem, da oba pomenita, da banka posojilojemalcu zagotovi določen znesek z določenimi pogoji za vračilo sredstev banki.
Glavna razlika med hipoteko in posojilom je, da je prva vrsta posojila ciljna in vključuje nakup nepremičnine. Posojilo je nenamensko posojilo in ga lahko posojilojemalec porabi za karkoli.
Druga razlika je v tem, da se hipoteka vedno (!) izda za zavarovanje nepremičnine, ki je garant plačilne sposobnosti stranke in zavaruje bančne rizike. Pri izdaji posojila zavarovanje ni potrebno, banka prejme druga jamstva stranke, na primer poroke.
Pomembna razlika med posojilom in hipoteko je, da ima prva višjo obrestno mero, saj pri izdaji posojila banka bolj tvega svoje finance. Ta tveganja so na začetku postavljena v velikem odstotku.
Hipoteke in posojila imajo različne zapadlosti. Pri najemanju hipotekarnega kredita je njegova odplačilna doba običajno 20 ali celo 30 let. Banka porabi nekajkrat manj časa za odplačilo posojila.
Pri sklenitvi hipotekarne pogodbe je praviloma potrebno začetno plačilo, v povprečju se njegove meje gibljejo od 10 do 30%. Pri posojilu tega pogoja ni.
Hipoteka vključuje obvezno zavarovanje kupljene nepremičnine, ki ga pogosto spremlja življenjsko zavarovanje posojilojemalca. Za pridobitev posojila je običajno dovolj sekunda, pa še to ne vedno.
Na vprašanje je težko odgovoriti nedvoumno, saj je treba za konkretne zaključke primerjati realne številke. Obrestna mera za posojilo je višja, vendar je hipotekarno posojilo izdano za daljše obdobje, zato je tudi končno preplačilo hipoteke impresivno. Svetujemo vam naslednje: če imate dovolj velik dohodek, da v kratkem času plačate resen znesek, zaprosite za posojilo. Če imate radi zmernejše zneske mesečnih plačil, sklenite hipotekarno pogodbo.
Pozor !
Naš odvetnik lahko brezplačno svetovanje- napišite vprašanje v spodnji obrazec:
&t=modra&w=6247&product=odvetnik&template=modra&style=default&width=600&height=370″ width="600" height="450" frameborder="0">
Hipotekarna posojila se pogosto zamenjujejo z običajnimi posojili, čeprav nomenklatura kaže na neposredne razlike v posebnostih različnih vrst posojil. Naslednji članek je vsekakor treba preučiti, preden zaprosite za posojilo, saj boste le tako izbrali ustrezno možnost posojila.
Najpomembnejša razlika med tema dvema pojavoma je v tem, da je kredit splošen in širši ekonomski pojem. Hipoteka je zelo ozek pojem, je ena izmed mnogih vrst kredita. Vendar pa obstaja več ključnih razlik:
Tako ob obisku banke ni dovolj le sporočiti, da želite dobiti kredit. Prav tako je treba navesti, za katero vrsto posojila se zanimate in za kakšne posebne namene se posojilo daje.
Težko se je odločiti za hipoteko ali posojilo za nepremičnino, je pa možno, saj ima vsako od njiju svoje posebne prednosti in seveda tudi slabosti:
Razlika v uporabi stanovanja je posledica dejstva, da predmet, vzet na hipoteko, pripada banki do zadnjega plačila, na kredit pa od trenutka prvega plačila pripada posojilojemalcu.
Glede na to, da imata hipoteka in stanovanjsko posojilo različno dobo odplačevanja, se glede na finančno plat loči naslednja razlika:
Strokovnjaki enako priporočajo tistim, ki želijo dobiti potrošniško ali stanovanjsko posojilo. Ta posojila je v tem primeru najbolje vzeti, če že imate na voljo vsaj 50% cene stanovanja. 400.000 - 500.000 rubljev, ki jih je mogoče dobiti pri vlogi za to vrsto posojila, lahko postane le dodaten znesek za nakup stanovanja, ne pa glavni!
Pri hipotekarnih posojilih je situacija precej drugačna. Dovolj je, da imate pri roki vsaj 15-20% stroškov stanovanja - ostalo bo zagotovila banka. Hkrati se pogoji za vračilo velikega zneska, vzetega na hipoteko, izkažejo za veliko ugodnejše in privlačnejše kot pri potrošniškem ali stanovanjskem posojilu.
Razlika je precejšnja, saj sta hipotekarni in stanovanjski kredit popolnoma različni vrsti kreditiranja z različnimi posebnostmi in značilnostmi. Katera vrsta je najbolj sprejemljiva, se lahko odločite glede na vaše želje in količino denarja.
Če povzamemo, ste lahko pozorni na naslednjo tabelo:
Odgovor je, da je bolje izbrati hipoteko ali posojilo -.
Državljani, ki načrtujejo tako velik nakup, kot je nepremičnina, se pogosto sprašujejo, kako se hipoteka razlikuje od potrošniškega posojila in kaj je bolj donosno uporabiti za nakup stanovanja. Kakšna je razlika med hipoteko in posojilom, s katerimi prednostmi in pastmi se bo soočil posojilojemalec pri izbiri določenega posojilnega produkta, je opisano v tem članku.
Pravzaprav je hipoteka ena od vrst posojilnih produktov, ki jih ponujajo banke. Zaradi številnih razlik in značilnosti hipoteke od običajnega posojila še vedno izstopa v ločeni kategoriji. Glavna razlika med hipoteko in posojilom je v tem, da je denar, ki ga dodeli banka, namenjen izključno nakupu nepremičnine, denar pa se ne izroči posojilojemalcu, temveč gre neposredno na račun prodajalca. Hkrati nepremičnina po kupoprodajni transakciji ne postane last dejanskega kupca, ampak ostane predmet zavarovanja v banki za celotno obdobje kreditiranja. Pojem hipotekarnega kreditiranja torej pomeni pridobitev gotovinskega posojila pri banki za nakup nepremičnine, pod pogoji, ko pridobljena nepremičnina postane predmet zastave po pogodbi in postane last kreditojemalca šele po popolni vračilo dodeljenih sredstev.
Da bi odgovorili na vprašanje, kako se posojilo razlikuje od hipoteke, je treba upoštevati značilnosti različnih vrst posojilnih produktov. Razlika je v tem:
Pomembno! Hipoteka na stanovanju, ker je do popolnega odplačila dolga zavarovanje, se lahko uveljavlja v primeru, da posojilojemalec ne izpolni svojih pogodbenih obveznosti.
Kljub očitnim prednostim nakupa hiše ali stanovanja na hipoteko ima ta način pridobivanja nepremičnine svoje pomanjkljivosti. To je potreba po predložitvi številnih dokumentov za potrditev zanesljivosti, potreba po poroku, strogo določen namen sredstev, dodeljenih izključno za nakup stanovanja. Poleg tega je najpomembnejša pomanjkljivost tega programa ta, da kupec nepremičnine postane polnopravni lastnik in lastnik stanovanja šele po popolni izpolnitvi obveznosti do bančne institucije. Zato je v primerih, ko razmeroma majhen znesek ni dovolj za nakup lastnih kvadratnih metrov, bolj racionalno uporabiti potrošniško posojilo. Prejeti denar se lahko porabi za kar koli, vključno s stanovanjem, medtem ko lastništvo kupca nastane od trenutka, ko je transakcija registrirana v Rossreestr.
