Tranševo izposojanje je ena najpogostejših oblik posojanja. Sredstva se nakažejo na obroke, ki so lahko enaki ali različni po znesku. Posojilna pogodba v tranšah, vzorec ki vam je trenutno na voljo, se bistveno razlikuje od odprte kreditne linije. V prvem primeru se zahtevani znesek podjetju ali posamezniku izda v delih, v drugem se enkrat nakaže na račun.
Najprej upoštevajte, da posojilna pogodba o tranši se razlikuje od "klasičnega":
Sredstva so zagotovljena v obrokih;
Velikost provizije je lahko fiksna ali plavajoča, tj. - obrestna mera za posojilo se lahko zaračuna neenakomerno;
Ki je na spletnem mestu, lahko vsebuje informacije o različnih pogojih za zagotavljanje denarja. Pogoji so sestavljeni posebej za vsako transakcijo;
Za posameznike veljajo enaka pravila in načela, le navesti morate svoje polno ime, naslov prebivališča in prijave. Posojilna pogodba po delih, vzorec ki ga je enostavno prenesti na našo spletno stran, mora vsebovati podpis strank. Bodite pozorni na pripravo dokumenta, ker je to v vašem interesu, s pomočjo našega konstruktorja pa boste lahko sestavili pravno preverjen sporazum.
Morda vas bo zanimalo tudi oblikovanje naslednjih vrst posojilnih pogodb na konstruktorju pogodbe "Dokumenti Prosto".
3.1.2. Prenos posojila z negotovinskimi sredstvi
Če so stranke pogodbe o denarnem posojilu pravne osebe in (ali) državljani, ki se ukvarjajo s podjetniško dejavnostjo, je glavni postopek za poravnavo med njimi, tudi v smislu prenosa posojila, v smislu drugega odstavka 2. člena 861 Civilnega zakonika Ruske federacije je negotovinsko (Opredelitev Ustavnega sodišča Ruske federacije z dne 13.04.2000 N 164-O). Za pogodbe o denarnem posojilu Civilni zakonik Ruske federacije ne določa privzete oblike brezgotovinskih plačil, zato jo je treba v pogodbi opredeliti ob upoštevanju pravil čl. 862 Civilnega zakonika Ruske federacije. Na primer, pogodbenici se lahko dogovorita o negotovinskih plačilih s plačilnimi nalogami (§ 2, poglavje 46 Civilnega zakonika Ruske federacije).
——————————–
Primer besedila pogoja:
"Posojilo se izda s prenosom sredstev prek plačilnih nalogov."
——————————–
Poleg pogoja o posebni obliki poravnave v gotovini bi morale stranke v sporazumu navesti podatke (podatke), potrebne za izvedbo plačila.
Seznam podrobnosti in oblik poravnalnih dokumentov je določen v skladu z določbami 1.10, 1.11 Uredbe o pravilih za prenos sredstev (odobrena s strani Banke Rusije 19. junija 2012 N 383-P). Hkrati je bila za vsako obliko brezgotovinskega plačila določena drugačna vsebina poravnalnih dokumentov. Za izdajo plačilnega naloga na primer posojilodajalec potrebuje naslednje podatke o posojilojemalcu ali prejemniku plačila, ki jih je navedel:
- polno ali skrajšano ime organizacije - prejemnika plačila (za posameznike - polno ime; za samostojne podjetnike - polno ime in pravni status; za posameznike, ki se ukvarjajo z zasebno prakso - polno ime. in vrsto dejavnosti);
- ime in lokacijo banke prejemnika plačila;
- identifikacijsko oznako banke prejemnika;
- številko dopisniškega računa banke upravičenke, odprtega v oddelku Banke Rusije;
- številko bančnega računa upravičenca.
Strankam svetujemo, da pri nakazovanju sredstev posojilojemalcu ali osebi, ki jo navede v sporazumu, navedejo podatke, ki jih zahteva posojilodajalec za pravilno izvedbo poravnalnih dokumentov. Če je prejemnik zneska posojila posojilojemalec, se njegovi podatki o poravnavi praviloma vnesejo v poseben del pogodbe. Če sta se stranki dogovorili o prenosu posojila na tretjo osebo, se lahko podatki o prejemniku navedejo tako v besedilu pogodbe kot v prilogi k njej.
——————————–
"Prenos izposojenih sredstev se izvede z bančnim nakazilom prek plačilnih nalogov v skladu s podrobnostmi, navedenimi v razdelku" Naslovi in podrobnosti strank "te pogodbe."
"Posojilo se izvede s prenosom sredstev s plačilnim nalogom na račun posojilojemalca po naslednjih podrobnostih: račun ______________ na ________________ (navedeno je ime banke), ________ (navedena je lokacija banke), dopisni račun ________________, BIK ________________. "
——————————–
Če v času podpisa pogodbe stranki ne vesta podrobnosti, s katerimi bo znesek posojila nakazan, se morata dogovoriti o postopku sporočanja teh podatkov. Posojilojemalec lahko po podpisu pogodbe sporoči podatke o plačilu z izdajo računa ali pisnim obvestilom (pisma, telegrami itd.).
——————————–
Primer besedila pogoja:
»Posojilo se izda s prenosom sredstev s plačilnimi nalogami na tekoči račun posojilojemalca, določen v klavzuli ___ te pogodbe, ali na tekoči račun tretje osebe po navodilih posojilojemalca. Posojilojemalec mora pisno obvestiti posojilodajalca o potrebi po prenosu zneska posojila na tretjo osebo najkasneje do __.__.___. (datum je naveden). Obvestilo mora vsebovati polno ime podjetja in OGRN prejemnika ter podatke, potrebne za izvedbo plačila. "
——————————–
Če pogodba ne določa, za kakšno obliko brezgotovinskega plačila sta se stranki odločili za prenos zneska posojila
Sredstva se lahko nakažejo z uporabo katere koli oblike brezgotovinskega plačila, določenega v 1. odst. 862 Civilnega zakonika Ruske federacije, po izbiri posojilodajalca.
Zaradi pravne narave pogodbe o denarnem posojilu postopek za zagotavljanje izposojenih sredstev, ki so ga določile stranke, za posojilodajalca ni obvezen. To je posledica dejstva, da je posojilna pogodba resnična in da vsi pogoji, o katerih se pogodbenici dogovorita, začnejo veljati po tem, ko posojilojemalec prejme predmet posojila (klavzula 1 člena 425, klavzula 2 člena 433 Civilnega zakonika Ruske federacije) . Tudi če sta se stranki dogovorili o zagotavljanju izposojenih sredstev z določeno obliko brezgotovinskega plačila, ima posojilodajalec pravico izbrati katero koli obliko brezgotovinskega plačila ali dati posojilo v gotovini. Za več podrobnosti o prenosu gotovine po posojilni pogodbi glej oddelek 3.1.1 tega gradiva.
- Sodna praksa, ki potrjuje, da dajanje posojila v gotovini v nasprotju s pogojem pogodbe o negotovinskem prenosu izposojenih sredstev ni podlaga za priznanje pogodbe kot sklenjene, čeprav so stranke posojilne pogodbe zakonite subjektov, znesek posojila pa presega določeno mejo poravnave gotovine, glejte Vodnik po sodni praksi.
3.1.3. Prejemnik posojila
Prejemnik posojila- oseba, na katero posojilojemalec prenese znesek posojila, določen v pogodbi. Ne glede na to, kdo je prejemnik posojila - posojilojemalec ali oseba, ki jo je navedel, se šteje, da je denar izročen posojilojemalcu (klavzula 1 člena 224 Civilnega zakonika Ruske federacije), zato je je posojilojemalec, ki je dolžan vrniti znesek, ki je enak znesku, izdanemu posojilodajalcu (klavzula 1 člena 807, člen 307, člen 308 Civilnega zakonika Ruske federacije).
V skladu z odstavkom 1 čl. 807 Civilnega zakonika Ruske federacije posojilodajalec nakaže denar posojilojemalcu. Tako je praviloma posojilojemalec prejemnik posojila.
——————————–
Primer besedila pogoja:
"V skladu s tem sporazumom posojilojemalec prenese na posojilojemalca lastništvo sredstev v višini 500.000 (petsto tisoč) rubljev, posojilojemalec pa se zaveže, da bo isti znesek vrnil posojilodajalcu v skladu s postopkom, določenim s tem sporazumom."
——————————–
V skladu z odst. 2 str. 1 čl. 807 in klavzula 2 čl. 433 Civilnega zakonika Ruske federacije se šteje, da je pogodba o denarnem posojilu sklenjena od trenutka, ko je denar nakazan posojilojemalcu. Poleg tega je v skladu z odst. 2 str. 1 čl. 224, se stvar šteje za preneseno od trenutka njenega prejema v posest prevzemnika ali tretje osebe, ki jo je navedel. Tako se lahko predmet denarnega posojila prenese ne le na posojilojemalca, ampak tudi na katero koli drugo osebo po navodilih posojilojemalca.
- Sodna praksa, ki potrjuje, da se znesek posojila lahko prenese (prenese) na tretjo osebo v skladu s pogoji pogodbe, glej Vodnik po sodni praksi.
Ta način prenosa izposojenega denarja je še posebej primeren za ciljne posojilne pogodbe. Torej, če je namen pridobivanja posojila posojilojemalec izpolniti denarne obveznosti do tretjih oseb, prenos denarja posojilodajalca neposredno posojilojemalcem posojilojemalca jamči za ciljno porabo izposojenih sredstev in posojilojemalca razbremeni potrebe za spremljanje izpolnjevanja ustrezne pogodbene obveznosti s strani posojilojemalca. Za več podrobnosti o ciljni posojilni pogodbi glej oddelek. 2 "Namen posojila" teh smernic.
Če se nameravata pogodbenici dogovoriti o pogoju prenosa zneska posojila na tretjo osebo, morajo v pogodbi navesti podatke, ki omogočajo identifikacijo prejemnika predmeta posojila.
Če je prejemnik pravna oseba, mora pogodba navesti:
- polno ime podjetja;
- OGRN in (ali) TIN organizacije.
Za prejemnika - posameznika mora pogodba odražati:
- polno ime prejemnika;
- podrobnosti o osebnem dokumentu prejemnika.
Če je posojilo zagotovljeno z bančnim nakazilom, je priporočljivo, da v sporazumu navedete podrobnosti, potrebne za posojilodajalca, da izvede plačilo v skladu z določbami 1.10, 1.11 Uredbe o pravilih za prenos sredstev, ki jo je odobrila Banka Rusije dne 19. junija 2012 N 383-P.
——————————–
Primeri besedila pogojev:
»Posojilodajalec prenese znesek posojila na bančni račun __________ (navedite ime, OGRN / TIN organizacije prejemnice). Podatki o plačilu: p / račun ______________ (navedena je številka računa prejemnika plačila v banki) v ________________ (navedeno je ime banke), ________ (navedena je lokacija banke), dopisni račun __________________ (število na dopisniškem računu prejemnikove banke, odprti v podrazdelku, je navedena Banka Rusije), BIK _______________ (navedena je identifikacijska oznaka banke prejemnikove banke) ”.
„Izposojena sredstva se nakažejo državljanu Ruske federacije _______________ (navedeno je ime prejemnika), potni list državljana Ruske federacije serije _____ številka _____, izdan __.__.____. (datum izdaje) ________________ (ime organa izdaje) “.
——————————–
Če v času podpisa pogodbe stranke ne poznajo osebe, ki bo delovala kot prejemnik predmeta posojila, se lahko pogodbenici dogovorita o načinu poznejšega sporočanja posojilojemalca posojilodajalcu podatkov o tej osebi.
——————————–
Primer besedila pogoja:
»Posojilo se izda s prenosom sredstev na tekoči račun posojilojemalca, določen v klavzuli ___ te pogodbe, ali na tekoči račun tretje osebe po navodilih posojilojemalca. Posojilojemalec je dolžan posojilodajalca pisno obvestiti o potrebi po prenosu zneska posojila na tretjo osebo najkasneje do __.__.___ (datum je naveden). Obvestilo mora vsebovati polno ime podjetja in OGRN / TIN prejemnika ter podatke o plačilu. "
——————————–
Pozor! Če sporazum določa prenos posojila neposredno na posojilojemalca (na primer pri podpisu pogodbe), je nakazilo denarja na račun tretje osebe na zahtevo posojilojemalca sprememba pogodbenih pogojev (Resolucija osmo razsodišče za pritožbe z dne 18. januarja 2011 v zadevi št. A70-7197 / 2010). Spremembe pogojev pogodbe o denarnem posojilu je treba izvesti v skladu s pravili iz prvega odstavka 1. člena. 452 Civilnega zakonika Ruske federacije, tj. na enega od naslednjih načinov:
- v pisni obliki (člen 1 člena 808 Civilnega zakonika Ruske federacije), in sicer: z izmenjavo dokumentov ali sestavo enega dokumenta, ki sta ga podpisali stranki (odstavek 2 člena 434 Civilnega zakonika Ruske federacije);
- s sprejetjem z dejanjem (klavzula 3 člena 434, klavzula 3 člena 438 Civilnega zakonika Ruske federacije). Kar zadeva pogodbo o denarnem posojilu, se ta metoda uporablja, kadar posojilojemalec izpolni pisno posojilojemalčevo naročilo za prenos brezgotovinskih sredstev ali izdajo gotovine tretji osebi, navedeni v nalogu.
V tem primeru morajo dokumenti, povezani s spremembo prejemnika plačila, vsebovati sklice na posojilno pogodbo.
Če prejemnik predmeta posojila ni določen
V tem primeru se predmet posojila prenese na posojilojemalca (klavzula 1 člena 807 Civilnega zakonika Ruske federacije) na način in pod pogoji, določenimi z zakonom ali sporazumom.
3.1.4. Obdobje prenosa posojila
Pogoj za rok prenosa posojila določa, kdaj bo predmet posojila prenesen na posojilojemalca. Strankam svetujemo, da se dogovorijo o tem pogoju, saj so informacije o času pridobivanja izposojenih sredstev morda potrebne za načrtovanje gospodarskih dejavnosti, dodelitev notranjih sredstev, sklepanje sporazumov z nasprotnimi strankami itd.
Vendar bi morale stranke upoštevati, da pogoj o času nakazila zneska posojila nima posebnega pravnega pomena, saj posojilodajalcu ni mogoče dodeliti obveznosti izdaje posojila, zlasti v roku, določenem s sporazumom . Za več podrobnosti glej klavzulo 1.3.2 "Ni obveznosti posojilojemalca, da izda posojilo" in oddelek. 3 "Prenos posojila" tega materiala.
Usklajevanje obdobja prenosa posojila
V skladu s pravili, določenimi v čl. Umetnost. 190 - 194 Civilnega zakonika Ruske federacije je treba rok za prenos posojila določiti na enega od naslednjih načinov:
- datum koledarja;
- iztek obdobja, določenega z leti, meseci, tedni, dnevi ali urami;
- navedbo dogodka, ki se mora neizogibno zgoditi.
——————————–
Primeri besedila pogojev:
"Posojilodajalec prenese v lastništvo posojilojemalca sredstva v višini 500.000 (petsto tisoč) rubljev. Znesek posojila se prenese od 1. februarja do 5. februarja 2014 «.
"V skladu s to pogodbo posojilodajalec v 10 (desetih) delovnih dneh po podpisu te pogodbe prenese v posojilojemalčevo lastništvo gotovino v višini 35.000 (petintrideset) tisoč rubljev."
——————————–
Usklajevanje rokov prenosa posojila po delih
Odstavek 1 pogl. 42 Civilnega zakonika Ruske federacije ne vsebuje navodil, da je treba znesek posojila naenkrat prenesti na posojilojemalca. Zato lahko stranke, ki jih vodi načelo svobode pogodbe (klavzula 4 člena 421 Civilnega zakonika Ruske federacije), zagotovijo postopni prenos predmeta posojila.
Pri dogovarjanju o pogojih prenosa zneska posojila na dele strankam svetujemo, da navedejo določen znesek ali delež skupnega zneska posojila, ki bo nakazan v vsaki fazi.
——————————–
Primeri besedila pogojev:
»Prenos posojila se izvaja v fazah, v treh enakih delih, v naslednjih terminih:
»Posojilo se v delih izda v naslednjih pogojih:
- 15 (petnajst) odstotkov posojila - »___« ____________ 20____;
- 25 (petindvajset) odstotkov posojila - »___« ____________ 20____;
- 60 (šestdeset) odstotkov zneska posojila - "___" ____________ 20____ ".
——————————–
Pri prenosu posojila po delih se lahko stranki dogovorita o prenosu posameznih delov na eno ali več tretjih oseb po navodilih posojilojemalca. Ta metoda je še posebej primerna za ciljne posojilne pogodbe, ki so sklenjene za izpolnjevanje denarnih obveznosti posojilojemalca do tretjih oseb. Za več informacij o ciljnih posojilih glejte pogl. 2 "Namen izposoje" tega gradiva.
——————————–
Primeri besedila pogojev:
»Znesek posojila, zagotovljenega po tej pogodbi, je 2.000.000 (dva milijona) rubljev. Posojilo se prenese v delih:
- Posojilodajalec nakaže 750.000 (sedemsto petdeset tisoč) rubljev posojilojemalcu s prenosom sredstev na posojilojemalčev tekoči račun, naveden v oddelku ___ te pogodbe.
- 1.250.000 (milijon dvesto petdeset tisoč) rubljev, ki jih posojilojemalec nakaže na bančni račun __________ (navedite ime, OGRN / TIN organizacije prejemnice) za poplačilo dolga posojilojemalca po sporazumu _____________ (navedite podrobnosti sporazuma na podlagi katerih posojilojemalčeva denarna obveznost do tretje osebe). Podrobnosti o plačilu: _______________ (podrobnosti, potrebne za izvedbo plačila, so navedene v skladu z določbami 1.10, 1.11 Uredbe o pravilih za prenos sredstev, ki jo je Banka Rusije odobrila 19. junija 2012 N 383-P) «.
——————————–
- Sodna praksa, ki potrjuje, da prenos posojilnega predmeta po delih ni v nasprotju z določbami Civilnega zakonika o posojilu in ni podlaga za priznanje posojilne pogodbe kot neveljavne ali neveljavne, glej Vodič po sodni praksi.
Pozor! Posojilna pogodba je resnična in se šteje za sklenjeno šele po dejanskem prenosu posojila (klavzula 2 člena 433, odstavek 2 klavzule 1 člena 807 Civilnega zakonika Ruske federacije) in samo za znesek, ki je bil dejansko preneseno (klavzula 3 člena 812 Civilnega zakonika Ruske federacije). Tako ne glede na pogoje, ki jih vsebuje pogodba, posojilojemalca ne zavezuje nobena obveznost prenosa denarja posojilojemalcu. Če torej posojilojemalec posojilojemalcu ne posreduje vseh delov posojila, določenih v pogodbi, posojilojemalec ne bo imel pravice od posojilojemalca zahtevati, da prenese preostali del (dele). Posojilojemalec tudi ne bo mogel posojilojemalca prevzeti odgovornosti za neizplačilo dela posojila, pa tudi za kršitev pogojev zagotavljanja posameznih delov posojila, določenih s pogodbo. Za več podrobnosti glejte klavzulo 1.3.2 "Ni obveznosti posojilodajalca, da izda posojilo" tega gradiva.
Če pogoj o trajanju posojila ni dogovorjen
Ta pogoj ni bistven za pogodbo o denarnem posojilu (člen 807 Civilnega zakonika Ruske federacije), zato njegova odsotnost ne vpliva na priznanje pogodbe kot sklenjene (1. člen 432. člena Civilnega zakonika Ruske federacije ). Ker je § 1 Ch. 42 ne predvideva možnosti, da se posojilodajalcu naloži obveznost izdaje posojila, pravila čl. 314 Civilnega zakonika Ruske federacije o času izpolnitve obveznosti v tem primeru se ne uporabljajo. Posojilojemalec lahko kadar koli po lastni presoji prenese znesek posojila.
3.1.5. Trenutek nakazila zneska posojila
Trenutek prenosa posojila- trenutek dejanskega prenosa sredstev, od katerega se šteje, da je posojilojemalec prejel znesek posojila in se zaveže, da bo vrnil enak znesek na način in pod pogoji, določenimi v sporazumu. Od trenutka prenosa posojila se pogodba, ki sta jo podpisali stranki, šteje za sklenjeno in zato začnejo veljati določeni pogoji (člen 1 člena 807 Civilnega zakonika Ruske federacije).
V trenutku, ko je posojilo dano, je za obe strani velikega gospodarskega pomena, saj se od tega trenutka obračunavajo obresti na znesek posojila, razen če sporazum ne določa drugače (člen 809 Civilnega zakonika Ruske federacije, Odločitev vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 06.04.2012 N VAS-3556 /12, Resolucija FAS Zahodno-sibirskega okrožja z dne 03.05.2001 N F04 / 1220-335 / A27-2001; sklep četrtega arbitražnega sodišča z dne 19.05.2011 v zadevi N A58-10309 / 2009, potrjeno s Sklepom Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 26.12.2011 N YOU -16711/11 in sklepom Zvezne protimonopolne službe vzhodno -sibirskega okrožja avgusta 18. 2011 v zadevi N A58-10309 / 2009; sklep sedemnajstega arbitražnega sodišča z dne 18. septembra 2006 N 17AP-755 /2006-GK).
Ker je trenutek prenosa posojila velikega pravnega in gospodarskega pomena, strankam svetujemo, da se dogovorijo o ustreznem pogoju v pogodbi o denarnem posojilu.
Trenutek izdaje posojila pri zagotavljanju sredstev v brezgotovinski obliki
V skladu z odstavkom 3 čl. 861 Civilnega zakonika Ruske federacije se negotovinska plačila izvajajo prek bank ali drugih kreditnih organizacij. V zvezi s tem je v postopku prenosa sredstev z računa plačnika (posojilodajalca) na račun prejemnika sredstev (posojilojemalca) mogoče ločiti štiri točke, od katerih lahko vsako stranko opredeli kot trenutek dajanje posojila. Pravica pogodbenih strank, da neodvisno določijo trenutek, od katerega se bo posojilo štelo za izdano, temelji na načelu svobode pogodbe (člen 4 člena 421 Civilnega zakonika Ruske federacije). Trenutek prenosa posojila lahko stranke določijo kot:
- trenutek, ko so sredstva bremenjena s posojilodajalčevega tekočega računa;
——————————–
Primer besedila pogoja:
"Trenutek odobritve posojila je trenutek, ko se sredstva bremenijo z računa posojilodajalca."
——————————–
- trenutek bremenitve sredstev s korespondenčnega računa banke posojilodajalca;
——————————–
Primer besedila pogoja:
"Izposojena sredstva se štejejo za prenesena na posojilojemalca od trenutka, ko so odpisana z dopisnega računa banke posojilodajalca."
——————————–
- v trenutku, ko so sredstva nakazana na korespondenčni račun banke prejemnika plačila;
——————————–
Primer besedila pogoja:
"Znesek posojila se šteje za prenesenega na posojilojemalca v trenutku, ko so sredstva pripisana na korespondenčni račun banke posojilojemalca".
——————————–
- v trenutku, ko so sredstva nakazana na poravnalni račun prejemnika plačila (posojilojemalec ali oseba, ki jo je navedel).
——————————–
Primeri besedila pogojev:
"Trenutek izdaje posojila je trenutek, ko se sredstva pripišejo na tekoči račun posojilojemalca."
"Znesek posojila se šteje za prenesenega od trenutka, ko so sredstva nakazana na tekoči račun prejemnika posojila, določen v klavzuli ____ te pogodbe."
——————————–
Pri dogovoru pod pogojem, da je trenutek izdaje posojila trenutek, ko so sredstva pripisana na tekoči račun posojilojemalca, je treba upoštevati naslednje. Če med strankami v pogodbi o denarnem posojilu nastane spor, lahko sodišče dokument, ki potrjuje odpis sredstev z računa posojilodajalca, prizna kot zadosten dokaz za prenos zneska posojila. Posojilojemalec, ki namerava izpodbijati dejstvo prejema denarja, bo moral sodišču predložiti dokaze o tem, da sredstev ni prejel na svoj tekoči račun. V nasprotnem primeru bo moral posojilodajalcu plačati zahtevani znesek (glej tveganje posojilojemalca 3.1.1).
Trenutek izdaje gotovinskega posojila
Pri sklenitvi posojilne pogodbe, katere cilj je gotovina, se strankama ni treba dogovoriti o pogojih prenosa posojila.
Posojilna pogodba se šteje za sklenjeno od trenutka, ko je predmet posojila prenesen na posojilojemalca (odstavek 2, točka 1, člen 807, točka 2, člen 433 Civilnega zakonika Ruske federacije). Glede na par. 2 str. 1 čl. 224 Civilnega zakonika Ruske federacije se stvar šteje za preneseno posojilojemalcu od trenutka, ko je dejansko prišla v posest posojilojemalca ali tretje osebe, ki jo je navedel. Ker Civilni zakonik opredeljuje gotovino kot stvar (člen 128 Civilnega zakonika Ruske federacije), se to pravilo v celoti uporablja za posojilno pogodbo, katere cilj je gotovina. Posledično bo trenutek izdaje posojila po takšni pogodbi trenutek, ko posojilojemalec ali oseba, ki jo navede, prejme gotovino iz posojilodajalčeve blagajne. Če se stranki dogovorita o prenosu posojila z vložitvijo denarja v blagajno prejemnika predmeta posojila - v času prejema denarja na blagajni posojilojemalca (tretja oseba, ki jo je navedel).
Če pogoj o trenutku prenosa posojila ni dogovorjen
Če pogodba ne določa trenutka, od katerega se šteje, da je posojilojemalec prejel znesek posojila, bo določen na podlagi oblike, v kateri je bilo posojilo izdano.
Torej, ko je posojilo dano v gotovini, je trenutek nakazila trenutek, ko denar pride v posojilojemalca ali tretjo osebo, ki jo je navedel (drugi odstavek prvega odstavka 807. člena, 2. odstavek 433. člena, odstavek 2 prvega odstavka 224. člena Civilnega zakonika Ruske federacije). Odvisno od postopka in načina prenosa posojila bo datum njegove rezervacije datum, ki je naveden v prejemu, nalogu za odliv denarja, potrdilo o vhodnem denarnem nalogu ali drugem dokumentu, ki potrjuje dostavo denarja posojilojemalcu ali prejemniku ga je določil.
Odsotnost pogoja o trenutku prenosa posojila v pogodbi, katere cilj so brezgotovinska sredstva, lahko privede do spora med strankama glede datuma začetka pogodbe in posledično začetka obresti na znesek posojila. Hkrati pa rezultata obravnave spora na sodišču ni mogoče predvideti zaradi nedoslednosti sodne prakse glede tega vprašanja.
Tako v številnih primerih sodišča navajajo, da je trenutek izdaje posojila trenutek, ko so sredstva pripisana na bančni račun posojilojemalca.
- Za sodno prakso, ki podpira to stališče, glej tudi Priročnik za sodno prakso.
V drugih primerih sodišča ugotavljajo, da je prenos sredstev zaključen od trenutka prejema sredstev na bančni račun prejemnika (Resolucija FAS Daljnega vzhodnega okrožja z dne 03.04.2013 N F03-1188 / 2013, sklep FAS moskovskega okrožja z dne 06.06.2013 v zadevi N A40-104511 / 12-124-172B, sklep sedemnajstega arbitražnega sodišča z dne 09.09.2013 N 17AP-9420 /2013-GK). To stališče temelji na dejstvu, da po splošnem pravilu, določenem v čl. 865 Civilnega zakonika Ruske federacije in klavzula 3 Sklepa plenuma Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 19. aprila 1999 N 5 "O nekaterih vprašanjih prakse obravnavanja sporov v zvezi z zaključkom, izvršbo in odpoved pogodb o bančnem računu ", se šteje, da je banka plačnika izpolnila svojo obveznost glede plačilnega naloga svoje stranke od trenutka vpisa zneskov na bančni račun prejemnika plačila. Banka upravičenca pa v skladu z odstavkom 1 čl. 845 Civilnega zakonika Ruske federacije je dolžan sredstva, prejeta na račun svoje stranke, pripisati na račun svoje stranke.
brez obresti posojilo z obročnim plačilom zneska posojila Gr. , potni list: serija, številka, izdana s prebivališčem :, v nadaljevanju " Posojilodajalec", Na eni strani in gr. , potni list: serija, številka, izdana s prebivališčem :, v nadaljevanju " Posojilojemalec", Na drugi strani, v nadaljevanju" pogodbenici ", pa sta sklenili ta sporazum, v nadaljevanju" Pogodba", O naslednjem:1.1. V skladu s to pogodbo posojilojemalec posojilojemalcu prenese brez obresti posojilo v višini rubljev v gotovini, posojilojemalec pa se zaveže, da bo prejeti znesek vrnil v roku in na način, določen v tej pogodbi.
2.1. Posojilojemalec je dolžan posojilojemalcu nakazati znesek iz točke 1.1 do "" 2019.
2.2. Dejstvo, da je posojilojemalec nakazal navedeni znesek, je potrjeno s potrdilom posojilojemalca.
2.3. Posojilojemalec vračilo prejetih zneskov izvede v enakih obrokih - v rubljih mesečno, od naslednjega urnika :.
3.1. V primeru neizpolnitve ali neustreznega izpolnjevanja obveznosti iz te pogodbe s strani ene od strank je brezvestna stranka dolžna drugi stranki povrniti izgube, ki so nastale zaradi take neizpolnitve.
3.2. Če posojilojemalec krši urnik vračila prejetih zneskov, določen v točki 2.3 te pogodbe, bo posojilojemalec dolžan posojilojemalcu plačati kazen v višini% zneskov posojila, ki niso pravočasno odplačana za vsak dan zamuda.
4.1. Pogodbeni stranki sta oproščeni odgovornosti za delno ali popolno neizpolnjevanje obveznosti po tem sporazumu, če je ta neuspeh posledica višje sile, ki je nastala po sklenitvi te pogodbe zaradi izrednih okoliščin, ki jih stranki nista mogli predvideti ali preprečiti .
4.2. Pripisovanje nekaterih okoliščin višji sili se izvaja na podlagi poslovnih običajev.
5.1. Pogoji te pogodbe in dodatnih sporazumov (protokolov itd.) K njej so zaupni in niso predmet razkritja.
6.1. Vsi spori in nesoglasja, ki lahko nastanejo med pogodbenicama glede vprašanj, ki niso rešena v besedilu tega sporazuma, bodo rešena s pogajanji na podlagi veljavne zakonodaje.
6.2. Če spori niso rešeni v pogajalskem procesu, se spori rešujejo na sodišču na način, ki ga določa veljavna zakonodaja.
7.1. Trajanje te pogodbe začne teči od trenutka, ko posojilojemalec prenese znesek posojila na posojilojemalca in preneha po tem, ko sta stranki izpolnili svoje obveznosti v skladu s pogoji pogodbe.
7.2. Ta pogodba preneha:
8.1. Pri vsem drugem, kar ni urejeno s pogoji tega sporazuma, se stranke ravnajo po veljavni zakonodaji Ruske federacije.
8.2. Vse spremembe in dopolnitve te pogodbe so veljavne, če so v pisni obliki podpisane s strani pooblaščenih zastopnikov strank.
Članek vam bo povedal o možnosti posojilojemalcu posojila brez obresti v delih in o največjem znesku posojila.
Vprašanje: Phys. oseba da LLC brez obresti posojilo. Ali lahko v pogodbi navedete približno 5.000.000,00 in posojilojemalca navedete v delih?
Odgovor: Posojilo lahko izdate v obrokih. To navedite v pogodbi. Zakonodaja ne omejuje zneska posojila. Lahko sklenete dodatno pogodbo in spremenite znesek posojila. Za to ni prepovedi ali omejitev.
Ob prejemu brez obresti brezgotovinskega posojila v višini najmanj 600.000 rubljev. banke obvestijo službo za finančno spremljanje.
Organizacija lahko prejme denar (premoženje) v začasno uporabo:
- po posojilni pogodbi (klavzula 1 člena 807 Civilnega zakonika Ruske federacije);
- po posojilni pogodbi (klavzula 1 člena 819 Civilnega zakonika Ruske federacije).
Na splošno veljajo za posojilno pogodbo pravila, ki veljajo za posojilno pogodbo (klavzula 2 člena 819 Civilnega zakonika Ruske federacije).
Vendar pa obstajajo velike razlike med temi sporazumi.
Razlike med posojilno pogodbo in posojilno pogodbo
1. Samo banka ali kreditna organizacija lahko izda posojilo v gotovini (klavzula 1 člena 819 Civilnega zakonika Ruske federacije). Gotovinsko posojilo lahko dobite pri vsakem državljanu, podjetniku ali organizaciji (klavzula 1 člena 807 Civilnega zakonika Ruske federacije).
2. Pogodba o posojilu v gotovini je lahko le na podlagi obresti (1. člen 819. člena Civilnega zakonika Ruske federacije). V skladu s posojilno pogodbo se lahko denar izda brez pogoja za plačilo obresti (klavzula 1 člena 809 Civilnega zakonika Ruske federacije).
3. Pogodba o posojilu za blago se prizna kot brez obresti le, če je to neposredno navedeno v njenem besedilu (1. člen 819. člena Civilnega zakonika Ruske federacije). Posojilna pogodba v naravi je neplačilo (klavzula 3 člena 809 Civilnega zakonika Ruske federacije).
Posojilo (kredit), dano organizaciji, je lahko denarno ali premoženjsko (posojilo v naravi, posojilo za blago).
To izhaja iz določb členov 807, 809, 819, 822 Civilnega zakonika Ruske federacije.
Pogoji posojilne (kreditne) pogodbe
Ne glede na znesek posojilna pogodba (kreditna pogodba), v kateri organizacija nastopa kot posojilojemalec (posojilojemalec), jo sklene v pisni obliki (člen 1 člena 808, člen 820 Civilnega zakonika Ruske federacije). Ta pogodba se šteje za sklenjeno od trenutka prenosa denarja ali drugih stvari (člen 1 člena 807 Civilnega zakonika Ruske federacije).
Višina obresti za posojilo (kredit) je lahko določena v pogodbi. Če take klavzule ni, mora organizacija posojilodajalcu plačati obresti po stopnji refinanciranja, ki je veljala na dan odplačila (celoten znesek posojila (posojilo) ali njegov del).
Postopek plačila obresti je lahko določen tudi v pogodbi. Če pa ta pogoj ni, mora organizacija mesečno plačevati obresti, dokler posojilo (posojilo) ni v celoti poplačano.
Če posojilodajalec (posojilodajalec) da posojilo brez obresti (posojilo), mora biti ta pogoj izrecno določen v pogodbi (izjema je posojilo, izdano v naravi, privzeto je brez obresti).
To izhaja iz določb drugega odstavka 809. člena 819 Civilnega zakonika Ruske federacije.
Pozor: pri pridobivanju posojila pri organizacijah ali podjetnikih v gotovini upoštevajte omejitev poravnave gotovine.
Najvišji znesek poravnave v gotovini je 100.000 rubljev. Ta omejitev velja za poravnave po enem sporazumu:
Med organizacijami;
med organizacijo in podjetnikom;
med podjetniki.
Za neupoštevanje omejitve poravnave denarnih sredstev je upravna odgovornost določena v členu 15.1 Zakonika o upravnih prekrških Ruske federacije.
Znesek globe je:
- za upravitelja - od 4000 rubljev. do 5000 rubljev;
- za organizacijo - od 40.000 rubljev. do 50.000 rubljev.
Situacija: ali je mogoče vzeti denarno posojilo od zaposlenega (ali drugega državljana), če njegov znesek presega 100.000 rubljev.
Ja lahko.
Omejitev gotovinskih poravnav velja samo za sporazume, ki jih organizacija sklene z drugimi organizacijami ali podjetniki (klavzula 6 Odloka Banke Rusije št. 3073-U z dne 7. oktobra 2013). Denarna plačila med organizacijami in posamezniki, ki se ne ukvarjajo s podjetniškimi dejavnostmi, se izvajajo brez omejitve zneska (klavzula 5 Odloka Banke Rusije št. 3073-U z dne 7. oktobra 2013). Zato lahko organizacija kot posojilo sprejme kateri koli denarni znesek od osebe.
Situacija: ali je mogoče od ustanovitelja sprejeti denarno posojilo, če njegov znesek presega 100.000 rubljev.
Odgovor na to vprašanje je odvisen od tega, kdo je ustanovitelj, ki je organizaciji dal posojilo: državljan ali druga organizacija.
V skladu s pogodbami, ki jih organizacija sklene z drugimi organizacijami (podjetniki), je omejitev gotovinskega poravnave 100.000 rubljev. (Klavzula 6 Odloka Banke Rusije z dne 7. oktobra 2013 št. 3073-U). To pravilo v celoti velja za posojilne pogodbe.
Če je ustanovitelj druga organizacija, lahko sprejmete denarni znesek v višini 100.000 rubljev. po eni posojilni pogodbi.
Denarna plačila med organizacijami in državljani, ki se ne ukvarjajo s podjetniškimi dejavnostmi, se izvajajo brez omejitve zneska (klavzula 5 Odloka Banke Rusije št. 3073-U z dne 7. oktobra 2013). Če je ustanovitelj državljan, lahko organizacija od njega sprejme kakršen koli denarni znesek kot posojilo.
Pri prejemu ali vračilu posojila v gotovini sestavite odhodek ali denarni račun (obrazca št. KO-2 in št. KO-1, odobrena z Resolucijo Državnega odbora za statistiko Rusije z dne 18. avgusta 1998 št. 88) .
Bančno obvestilo o storitvi finančnega spremljanja
Po prejemu posojila (kredita) v negotovinski obliki v višini najmanj 600.000 rubljev. banke morajo o tem obvestiti službo za finančno spremljanje. To se zgodi v naslednjih primerih:
- če je organizacija prejela brez obresti posojilo;
- če je ena od strank posojilne (kreditne) pogodbe organizacija ali državljan, ki je registriran, ima stalno prebivališče ali se nahaja v državi (ozemlju), ki ne sodeluje v mednarodnem sodelovanju na področju boja proti legalizaciji (pranju) premoženjskih koristi kriminala in financiranja terorizma;
- ena od strank posojilne (kreditne) pogodbe je oseba, ki ima v lasti račun pri banki, registrirani v določeni državi (na določenem ozemlju).
Seznam teh držav (ozemelj) določi vlada Ruske federacije.
To je zapisano v 6. členu zakona z dne 7. avgusta 2001 št. 115-FZ, dopis Banke Rusije z dne 11. aprila 2006 št. 12-1-3 / 804.
Iz pomena čl. 807 Civilnega zakonika Ruske federacije ne izhaja, da se sredstva lahko prenesejo neposredno ob podpisu pogodbe. Prenos posojila po delih ne more biti podlaga za priznanje pogodbe kot sklenjene ali neveljavne. Dokumenti, ki potrjujejo prenos denarja, so le dokaz trenutka nastanka obveznosti, vendar ne nadomeščajo pisne oblike pogodbe.
Na podlagi 1. točke čl. 807 Civilnega zakonika Ruske federacije na podlagi posojilne pogodbe ena stranka (posojilodajalec) prenese v lastništvo druge stranke (posojilojemalca) denar ali druge stvari, določene s splošnimi lastnostmi, posojilojemalec pa se zaveže, da bo vrnil isti znesek denarja (znesek posojila) ali enako število drugih stvari, ki jih je prejel posojilodajalcu iste vrste in kakovosti.
Da, takšne možnosti so možne, vendar ne pozabite, da imajo takšne transakcije z davčnega vidika številne nianse in značilnosti, ki jih je treba upoštevati.
Možnost izdaje brezobrestnih posojil potrjuje sodna praksa. V skladu s tem pogoj denarne obveznosti o neplačilu obresti ni v nasprotju z zakonom. Strogo gledano, to potrjuje 1. odstavek čl. 317.1 Civilnega zakonika Ruske federacije, ki subjektom denarne obveznosti omogoča, da po dogovoru med njimi izključijo plačilo obresti. Poleg tega je z zakonom mogoče predvideti možnost odsotnosti obresti za denarno obveznost. Tu je treba opozoriti, da čl. 809 Civilnega zakonika izključuje uporabo čl. 317.1 Civilnega zakonika Ruske federacije na podlagi posebne pravne uredbe.
Možnost pridobivanja posojila pri lastnem podjetju ni v nasprotju z veljavno zakonodajo. Vsaka fizična in pravna oseba lahko skleneta takšno pogodbo pod pogoji, ki ustrezajo obema strankama. Registracija poteka v kakršni koli pisni obliki - za posojilno listino ni stroge oblike.
Kako do posojila ustanovitelju od LLC:
Določite predmet transakcije - denarna ali materialna sredstva;
-Določite pogoje transakcije: znesek, obresti, rok, pogoje izdaje in urnik vračila;
-Sestavite pisno pogodbo;
-Prejemanje denarja s strani ustanovitelja;
-Vračilo denarja po dogovorjenem urniku.
Nameni, za katere se lahko izposojena sredstva porabijo, so vsi, razen če v sporazumu ni določeno drugače.
Pogosto se zgodi, da sta direktor LLC, ki mora podpisati najemno pogodbo, in posojilojemalec ena oseba.
V tem primeru lahko nastaneta dve težavi:
Prekomerna pozornost davčnih organov;
- težave z neplačilom dolga.
Podobna pogodba, v kateri sta posojilojemalec in podpisnik pravne osebe ista oseba, se lahko razveljavi. Druga možnost je, na primer, pooblastiti glavnega računovodjo za podpis dokumentov.
V ta namen se zanj sestavi pooblastilo, ki ga je treba priložiti glavnemu paketu dokumentov za posojilo.
