Banka VTB strankam ponuja ugodne hipotekarne pogoje, vendar vedno zahteva sklenitev zavarovalne police. Stranke pogosto nočejo porabiti denarja za dodatne storitve zaradi velikih plačil po posojilni pogodbi.
Mnogi uporabniki interneta raje izračunajo stroške zavarovanja že pred sklenitvijo pogodbe. Pri najemu posojila za stanovanje se takoj pojavi vprašanje stroškov zavarovanja v IC VTB Insurance. Toda na uradni spletni strani VTB Insurance ni kalkulatorja za izračun cene hipotekarne police.
Na spletnih straneh drugih velikih zavarovalnic lahko uporabite kalkulator za izračun zavarovalnih premij pri VTB. Na primer, na strani Ingosstrakh ali UralsibStrakhovanie je razdelek s kalkulatorjem za izračun cene za zavarovalno pogodbo pri VTB.
2. Za pridobitev stroškov v spletnem kalkulatorju morate navesti podatke:
Ne smemo pozabiti, da kalkulator poda predhodni izračun stroškov zavarovalne police VTB, saj vas lahko banka ob sklenitvi pogodbe o izdaji kreditnih sredstev zaveže, da sklenete zavarovanje za vsa tveganja. Zato bo natančen znesek znan po razjasnitvi odtenkov posojila.
Pri izračunu stroškov hipotekarnega zavarovanja v kalkulatorju VTB se upošteva veliko dejavnikov. Lahko jih razdelimo v dve skupini:
Kot primere znižanja stroškov zavarovanja lahko navedemo lokacijo hiše na elitnem območju, posojilojemalec je ženska, katere pričakovana življenjska doba je statistično daljša.
In dvig zavarovalne premije je povezan s potrditvijo kronične bolezni. Ko se oseba ukvarja z alpinizmom ali drugimi športi v ekstremnih razmerah, se stroški police povečajo.
V skladu z implementirano strategijo družba zagotavlja zaščito za subjekte in objekte naročila:
Banka VTB 24 zniža obrestno mero posojila, ko posojilojemalec sklene zavarovanje v kompleksu in plača zaščito pred vsemi tveganji. Možno pa je skleniti pogodbo z zavarovanjem enega tveganja - izgube ali poškodbe nepremičnine.
Obrestna mera po pogodbi se v primeru odpovedi police kasko poveča za 1 %. Ta pogoj je obvezen pri sklenitvi hipotekarne pogodbe.
Če sklenete hipoteko z višjo obrestno mero, vendar brez zavarovanja, boste plačali manj, kot če sklenete nižjo obrestno mero, vendar plačate zavarovanje.
Posojilojemalcu je vedno koristno oceniti zasluge podpisa zavarovalne pogodbe ob prisotnosti hipoteke v banki VTB. Tej vključujejo:
Ob prijavi na polico stranka prejme popolne informacije o pogojih zavarovanja stanovanja, kar odpravlja vprašanja v prihodnosti.
Zavarovalnica VTB prosi, da predloži naslednje dokumente:
Možnost zagotavljanja drugih vrednostnih papirjev ni izključena, če se število posojilojemalcev poveča ali njihova starost ni v mejah standarda.
Na uradni spletni strani lahko pustite spletno prijavo za hipotekarna zavarovanja pri VTB, sledite korakom:
1. Pojdite na uradno spletno stran do;
2. V oknu, ki se odpre, morate izpolniti: ime, priimek, mesto, e-pošto, telefonsko številko, vrsto in namen zavarovanja, banko (VTB 24).
Operater vas bo kontaktiral v 30-90 minutah (odvisno od časa dela) in vam povedal podrobnosti o sklenitvi hipotekarnega zavarovanja pri VTB.
Prvi korak k nakupu zavarovalne listine je pregled vloge, ki jo oddate elektronsko ali osebno obiščete poslovalnico. Za pošiljanje prek interneta sledite naslednjim korakom:
3. Prenesite papirje na osebni računalnik (ali natisnite) in vnesite (natisnite) osebne podatke; 
4. Obrazec pošljite uslužbencu VTB, katerega elektronski naslov najdete na povezavi "Zaposleni" v istem odstavku (Blok za sklepanje pogodb).
V postopku seznanitve bo uslužbenec zavarovalnice kontaktiral stranko in se dogovoril za sestanek ter obveščal o paketu potrebnih dokumentov. Najprej bo zahteval podatke o nepremičnini, da bi izvedel postopek za potrditev verodostojnosti posla ob nakupu nepremičnine. Nato se izvede plačilo police.
Zvezni zakon "o hipoteki" posojilojemalcem prepoveduje zavrnitev nakupa zavarovalne police, ki ščiti tveganja, povezana s hipoteko. Upoštevati je treba obvezna načela za izdajo police. Predpogoj je postopek za sklenitev sporazuma med državljanom in Združenim kraljestvom, ki zagotavlja zaščito v primeru izgube premoženja ali poškodbe predmeta posojilne pogodbe.
Dovoljeno je neplačevanje življenjskega zavarovanja s hipoteko pri VTB in zaščito za situacije izgube, omejitev lastništva (naslov). Če te razširitve v polici ni, je odgovornost dodana na ramena posojilojemalca. Zaščita lastninske pravice velja za prva tri leta lastništva. Kasneje poteče zastaralni rok.
Če pogodba o življenjskem zavarovanju ni sklenjena, se obresti na hipoteko povečajo. To dejanje je povezano z nadomestilom za tveganje.
Če je oseba že sklenila zavarovanje, je v skladu z zakonom možno v prihodnosti prekiniti pogodbo:
Toda najprej je vredno oceniti možnost tveganja za življenje posojilojemalca ali lastninske pravice.
Pozor: Pri podpisu zavarovalne police, ki vključuje celovito zaščito, je odpoved pogodbe prepovedana. Tak postopek je izvedljiv le za police, ki zagotavljajo varstvo subjekta ali predmeta nepremičnine.
Za varovanje življenja in zdravja ni treba podpisati police, kot zagotavljajo številni kreditni uradniki ob obravnavi vlog. Zavrnitev ne vpliva na kakovost kreditne zgodovine, saj opisana situacija ni navedena v podatkih, predloženih uradu.
Za oceno poceni je vredno razmisliti o številnih možnostih, tako da se obrnete neposredno na pisarne različnih podjetij. Konec koncev, včasih zavarovalnice izvajajo začasne promocije, da znižajo ceno priljubljenih pogodb, ki jih je treba skleniti pri najemu posojila za nepremičnino. Priljubljene organizacije, ki ponujajo prilagodljive pogoje, so:
In tudi številne stranke opažajo podjetje Alliance, kjer je mogoče kupiti polico v vrednosti 0,34% cene hipotekarne pogodbe.
Danes lahko v zavarovanju VTB kupite pogodbo za. To pomeni zmanjšanje letnega plačila za 25 %, ob upoštevanju plačila naenkrat.
Torej, če se stranka odloči za hipoteko za 15 let, ko je cena stanovanja 3.000.000 rubljev, bo moral plačati 91.824,48 rubljev. za 5 let. Če se strinjate s posebnim programom, je podeljen popust v višini 18.744,48 rubljev. Ostaja samo plačati 73.080 rubljev. ob istem času.
Pri izbiri podjetja bodite pozorni na naslednje točke:
Če primerjamo varnost, zanesljivost in razpoložljivost zavarovalnice, se človek v večini primerov sam izbere. Polico lahko vedno kupite pod ugodnimi pogoji, vendar se morate najprej seznaniti s ponudbo več zavarovalnic.
V času trajanja police oseba preneha plačevati. Kaj se potem zgodi? Zavarovalnica začne pošiljati obvestila o potrebi po plačilu.
Če državljan še naprej zavrača plačilo prispevkov, se informacije o tem pošljejo bančni organizaciji, ki bo prav tako začela ustrahovati stranko na različne načine - SMS sporočila, pisma, klici. V najslabšem primeru gre zadeva na sodišče.
Nastal je zavarovalni dogodek, sosedje so poplavili, prišlo je do požara in tako naprej, najprej potrebujete:
1. Najprej poskusite čim bolj zmanjšati škodo in prijavite pristojnim državnim organom.
Zavarovalnico je treba obvestiti v roku 3 delovnih dni od dneva nastanka zavarovalnega primera.
3. Po telefonu se bodo dogovorili za sestanek s predstavnikom, naj pregledajo poškodovano premoženje, da ocenijo vplačila zavarovanj.
Poškodovane stvari se do pregleda ne smete dotikati, razen da preprečite nadaljnjo škodo.
4. Pripravite vrsto vseh potrebnih dokumentov za vlogo za izplačilo zavarovanja:
Pozdravljeni prijatelji!
Če zaprosite za hipoteko ali samo iščete to možnost za izboljšanje življenjskih pogojev, se boste neizogibno soočili z vprašanjem zavarovanja. Ne gre prezreti, saj država zavezuje vsakega posojilojemalca, da se s tem ukvarja. Do sedaj smo se naučili pozorno brati bančne dokumente o vlogah in posojilih. Čas je, da raziščemo enako pomembno temo – hipotekarna zavarovanja.
Kaj je to, zakaj potrebujete zavarovanje in kako ga izračunati? To so glavna vprašanja za našo razpravo v tem članku.
Zavarovanje hipotekarnega posojila je postopek, ki je zasnovan tako, da zmanjša tveganje izgube ali poškodbe premoženja, zastavljenega kot zavarovanje, ter zaščiti banko in posojilojemalca pred neplačilom posojila.
Imeti mora zavarovalno polico. Glede na predmet se razlikujejo naslednje vrste zavarovanja:
Na primer požar, poplava, nesreče, ki jih povzroči človek, itd. Ta vrsta je obvezna, kot kaže hipotekarni zakon, sprejet leta 1998.
Če je škoda nastala po krivdi posojilojemalca, potem zavarovalnica škode ne bo nadomestila. Prav tako vsi nujni primeri ne bodo sprejeti za odškodnino. Na primer škoda na lastnini zaradi sovražnosti, uličnih nemirov itd. To je podrobno opisano v vsaki pogodbi, zato je smiselno, da se z njo seznanite pred podpisom.
Ta vrsta je pogojno prostovoljna. Zakaj pogojno? Ker zavrnitev osebnega zavarovanja pomeni zvišanje obrestne mere za hipoteko za najmanj 1%. Le malo posojilojemalcev se s tem strinja. Banke teh podatkov ne skrivajo, takšno stanje si lahko ogledate na spletni strani.
kaj je to? To je zaščita interesov banke pred morebitno izgubo lastništva stanovanja ali hiše s strani posojilojemalca. Velja samo za nepremičnine na sekundarnem trgu in je prostovoljno zavarovanje.
Kako lahko posojilojemalec izgubi lastništvo? Poljubno število primerov. Pojavil se je na primer bližnji sorodnik (brat ali sestra, mož ali žena, sin ali hči), ki je bil dalj časa odsoten, a je imel pravico do lastništva stanovanja. Praviloma gre za nepoštenost prodajalca in malomarnost organov za registracijo. Posledično sodišče in dolgoletni postopki.
Kakšno zavarovanje potrebujete, je odvisno od vas. Toda trezno ocenite posledice svoje odločitve. V vsaki pogodbi z banko je klavzula, da ima pravico zahtevati od posojilojemalca, da vrne posojilo, če ne izpolni obveznosti do banke. Na primer, zavrnitev zavarovanja stanovanja v enem letu, dveh ali 10 letih, ko posojilo še ni bilo odplačano.
Prisotnost zavarovalne police, ki ščiti zavarovanje pred izgubo in škodo, je predpogoj za pridobitev hipotekarnega posojila. Predložiti ga morate ob prejemu kreditnih sredstev. Če želite, lahko izdate tudi zaščito življenja, zdravja in lastninske pravice.
Upoštevajte, da imajo številne zavarovalnice kasko zavarovanje, ki vključuje vse zgornje police. Če ste odločeni, da se zaščitite z vseh strani, potem si podrobneje oglejte celovito zaščito. To je ceneje kot nakup ločene police.
Postopek izdaje varstvene police:
Seznam takšnih primerov se lahko v različnih podjetjih nekoliko razlikuje, zato preverite podatke pri obdelavi dokumentov. Naslednje vrste škode na predmetu zavarovanja so predmet odškodnine:
Te podatke sem vzel od Sberbank in njenega pooblaščenega podjetja. Skoraj vsak element ima podrobno pojasnilo, v katerem primeru bo odškodnina izplačana in v katerem ne. Podobne informacije lahko dobite pri vsakem podjetju, s katerim boste sodelovali.
Vsak primer mora biti dokumentiran. Seznam dokumentov lahko vključuje:
Politika, ki ščiti življenje in zdravje posojilojemalca in njegovih soposojilojemalcev, bo omogočila prenos bremena plačil hipotekarnega posojila na zavarovalnico v primeru:
Pripravite dokazila. Vsaka zavarovalnica ima svoj seznam. To so zdravstvene izkaznice in potrdila, poročila o nesrečah, smrtni listi, dokumenti Ministrstva za notranje zadeve itd.
Naj vas spomnim, da je zavarovanje lastninske pravice priporočljivo uporabljati samo za hipotekarne predmete na sekundarnem trgu. In glavni dokumenti v tem primeru so sodni (tožba, sodna odločba).
Kaj storiti, če je v času trajanja pogodbe še prišlo do poškodbe ali izgube zavarovanja:
Glavno pravilo je, da o nastanku zavarovalnega dogodka takoj obvestimo zavarovalnico.
Želim si, da vam nikoli ne bi bilo treba uporabiti svoje politike. Pojdimo torej k vprašanju stroškov. Koliko stane zavarovanje sebe in svojega premoženja?
Kje zavarovati sebe in svoje premoženje? In kje je to najceneje narediti? Tu so glavna vprašanja, ki se porajajo pred vsakim hipotekarnim posojilojemalcem. Za začetek upoštevajte dejavnike, ki vplivajo na stroške zavarovalnih storitev:
Vse zavarovalnice imajo različne cene. Analiza spletnih strani podjetja je pokazala, da imajo le nekatere kalkulatorje, s katerimi je mogoče samostojno izračunati stroške police. Za ostalo se boste morali pozanimati po telefonu ali poslati prijavo. XXI stoletje…
Analizirajmo, kako se izračunajo stroški police na primeru Ingosstrakha. Kaj morate vedeti pred izračunom:
Za pogojni primer stroškov storitev zavarovanja zavarovanja bomo uporabili kalkulator na spletnem mestu Ingosstrakh.
Rezultati izračuna.
Tako je bila tarifa približno 0,18 %. V enem letu moram po polici plačati 4.411,76 rubljev.
Če ponovite enaka dejanja za zaščito življenja in zdravja, bodo stroški police skoraj 15.000 rubljev. v letu.
Izvedite podobna dejanja za celoten seznam akreditiranih zavarovalnic in izberite optimalno tarifo. Na nobenem spletnem mestu ne boste videli posebnih obrestnih mer, saj so stroški police odvisni od številnih dejavnikov in bodo določeni posamezno za posameznega posojilojemalca.
Naredil bom kratek pregled programov, ki jih ponujajo hipotekarne zavarovalnice iz prvih 5.
Podjetje je akreditirano pri večini kreditnih organizacij. Ponuja 2 programa.
Politika se lahko izda na spletu. Poglejmo strošek celovite zaščite, ki vključuje vse 3 vrste zavarovanj.
Začetni podatki:
Uporabimo kalkulator:
Skupni skupni stroški - 21.272,13 rubljev.
Za Sberbank je slika drugačna. Banka ne zahteva lastninskega zavarovanja. Po dogovoru z njim je za spletno prijavo na voljo 15% popust. Stroški celovite police brez popusta znašajo 19.408,82 rubljev, s popustom - 16.497,5 rubljev.
Ingosstrakh ponuja povezavo dodatnih možnosti s politiko.
Zavaruje pred vsemi vrstami hipotekarnih tveganj. Kot prednosti:
Toda pomembna pomanjkljivost je pomanjkanje kalkulatorja na spletnem mestu. V skladu s tem ni mogoče krmariti po ceni. Oddati morate zahtevo in počakati na odgovor.
Podjetje zavaruje le pred dvema vrstama tveganj:
Lastninsko zavarovanje ni zagotovljeno. Stran nima kalkulatorja. Tarife so bile najdene v obsežnem dokumentu na več listih. Za različne vrste tveganj so povzeti v eni tabeli plus korekcijski faktorji, odvisno od dejavnikov, ki vplivajo na stopnjo tveganja.
Zavarovalni predmeti v stanovanju so strukturni elementi:
V hiši se naštetim elementom dodata streha in temelj. Sberbank ne zavaruje stanovanj v stavbah, starejših od 1955. Osnovna obrestna mera se začne pri 0,25 % stanja hipotekarnega posojila. Pri spletnem naročilu podjetje daje 10% popust.
Podjetje izda zavarovanje za 3 vrste tveganj. Spletno mesto ima kalkulator, vendar izračuni ne veljajo za stranke Sberbank in Russian Capital Bank.
Stroški celovite police so mi znašali 15.675 rubljev. s stanjem posojila 2.500.000 rubljev, to je tarifa 0,627%.
Za posamezne vrste je slika naslednja:
Po mnenju posojilojemalcev so tarife RESO-Garantia med najbolj dostopnimi.
Poleg standardne police, ki bo pokrila izgube banke v primeru zavarovalnega primera v višini preostalega dolga posojila, VTB ponuja sklenitev zavarovanja za celotno ceno stanovanja.
Na primer, kupili ste hišo za 3.000.000 rubljev in plačali 1.500.000 rubljev s hipoteko. in 1.500.000 rubljev z vlaganjem lastnih sredstev. V primeru škode na premoženju po redni zavarovalni pogodbi bo podjetje banki plačalo 1.500.000 rubljev, vendar boste izgubili denar. Pri nakupu dodatnega zavarovanja preostalih 1.500.000 rubljev. podjetje vam bo osebno povrnilo stroške.
Podjetje je razvilo 9 programskih paketov po različnih cenah. Pokazal bom le delček tabele.
Za vojaško osebje, ki kupuje stanovanja v okviru programa vojaške hipoteke, so predvideni posebni pogoji, ki vam omogočajo, da zaprosite za polico prek spleta in s popustom do 30%.
Na vprašanje in kako to storiti, sem analiziral v ločenem članku. Ampak tukaj želim povedati nekaj besed o socialnem odbitku. Dejstvo je, da člen 219 Davčnega zakonika Ruske federacije daje pravico do prejemanja davčne olajšave za življenjsko zavarovanje s hipoteko v višini 13% zneska prispevkov po pogodbi. Toda za to morajo biti izpolnjeni naslednji pogoji:
V večini primerov je upravičenec do zavarovalnega dogodka v zvezi s hipoteko banka. Enako velja za kasko pogodbo za 3 vrste zavarovanja. V tem scenariju ni treba računati na 13 % države.
Na zavarovanje ne gledajmo kot na dodatno finančno obremenitev posojilojemalca, temveč kot na zaščito pred tveganji izgube ali poškodbe nepremičnine, smrti ali invalidnosti. 10-30 let nihče ne ve, kaj se lahko zgodi. In nihče ne bo preklical plačil posojila. Politika vam bo omogočila delitev tveganj z zavarovalnico. Zato je država postopek varovanja zastavnega predmeta uvedla kot obvezen. Ker vemo o "ljubezni" večine državljanov do zavarovalnic, je bil ta ukrep prisiljen. Nismo se še naučili skrbeti zase.
Predvidevam ogorčenje nekaterih bralcev glede naslednjega načina zaslužka državljanov. Brez tega ne. Posel je posel. Bi se prostovoljno zavarovali, če bi dobili takšno pravico?
Dobiš posojilo za nakup nepremičnine. Eden od pogojev za izdajo takšnega posojila je sklenitev hipotekarne zavarovanje.
VTB Insurance, eno vodilnih na področju hipotekarnega zavarovanja v Rusiji, vam bo zagotovilo zanesljivo zavarovalno zaščito pri pridobitvi hipotekarnega posojila, ki vam in vaši družini pomaga pri izpolnjevanju posojilnih obveznosti do banke v vsaki situaciji.
V primeru zavarovalnega primera VTB Insurance banki izplača zavarovalno odškodnino v višini dejanske škode (vendar ne več od zavarovalne vsote). Če zavarovalna odškodnina za nezgodo presega znesek vaših neizpolnjenih obveznosti do banke, vam preostanek plačate.
Letna zavarovalna premija pri kasko hipotekarnem zavarovanju znaša v povprečju 1 % zavarovalne vsote.
Višina zavarovalne premije je odvisna od:
Kasko hipotekarno zavarovanje se sklene za obdobje od 1 do 30 let, odvisno od trajanja posojilne pogodbe.
Najprej ugotavljamo, da je v skladu z zakonodajo kateri koliživljenjsko zavarovanje se izvaja izključno na prostovoljno željo posojilojemalca. Nihče vas nima pravice siliti k oblikovanju politike. Po drugi strani pa je tako v interesu banke kot komitenta, da skleneta dogovor za zmanjšanje finančnih tveganj.
Mnoge zanima kaj . Sledite povezavi za primere izračunov. Skratka, za večino komitentov, mlajših od 50 let, je zavarovanje še vedno bolj donosno, obrestne mere so bistveno nižje v primerjavi z dvigom tečaja. To vam omogoča, da prihranite pri znesku mesečnega plačila in, kar je še pomembneje, prejemate plačila v primeru smrti / invalidnosti skupine 1 ali 2.
Prosimo, upoštevajte, da . To je zahteva hipotekarnega zakona.
Druga pomembna točka. Nakup police je dovoljen le v pooblaščenem podjetju. Vsaka banka je dolžna na svoji uradni spletni strani objaviti seznam izbranih zavarovalnic. Na primer, na seznamu Sberbank (od maja 2019) jih je 15, VTB - 20, Absolutbank - 9, Transcapital - le 5. Jasno je, da manj kot jih je sprejetih, manjša je možnost iskanja donosne možnosti . To ustvarja priložnosti za zlorabo in manipulacijo. Banka dovoljuje le tiste, ki ponujajo veliko provizijo za prodajo polic.
Če menite, da takšni seznami omejujejo pravice in kršijo zakon, potem nam je žal. Ta praksa je popolnoma zakonita od leta 2009, ko sta vlada Ruske federacije in protimonopolna služba izdali posebno uredbo. Podrobno opisuje postopek sprejema posojilojemalcev v zavarovanje tveganj. Več podrobnosti v članku " ".
Nakup stanovanja ali podeželske hiše s hipoteko je sodoben način, da uresničite svoje sanje o lastnem domu. Hipotekarna posojila ponujajo skoraj vse večje banke. Vsaka banka ali hipotekarna družba ima svoje zahteve. Pripravljeni smo ponuditi fleksibilen program kasko zavarovanja, ki upošteva zahteve katere koli banke. To bo zaščitilo vaše interese skozi celotno življenjsko dobo hipotekarnega posojila.
Če ne morete odplačati posojila zaradi začasne ali popolne invalidnosti - plačali bomo.
Če je vaša lastnina poškodovana in potrebuje popravilo, potem bomo pri odplačilu vašega posojila banki plačali denar v višini povzročene škode.
Če iz kakršnega koli razloga izgubite lastništvo na kupljeno nepremičnino, potem bomo banki plačali preostanek vašega posojila. Nepremičnine in lastninske pravice lahko zavarujete ne samo za znesek posojila, temveč tudi za dejansko (tržno) vrednost nepremičnine. V primeru izgube premoženja bo takšna zavarovalna zaščita omogočila ne le odplačilo posojila, temveč tudi povrnitev vseh vaših stroškov za nakup stanovanja, koče ali hiše.
