1. V primeru nezakonitega zadrževanja sredstev, izogibanja njihovemu vračilu, druge zamude pri njihovem plačilu se plačajo obresti na znesek dolga. Znesek obresti je določen s ključno obrestno mero Banke Rusije, ki velja v zadevnih obdobjih. Ta pravila veljajo, razen če je z zakonom ali sporazumom določen drugačen znesek obresti.
2. Če škoda, ki je upniku povzročena z nezakonito porabo njegovih sredstev, presega znesek obresti, ki mu pripadajo na podlagi prvega odstavka tega člena, ima pravico zahtevati od dolžnika povračilo izgube, ki presega ta znesek. znesek.
3. Obresti za uporabo tujih sredstev se obračunajo na dan, ko je znesek teh sredstev izplačan upniku, razen če je z zakonom, drugimi pravnimi akti ali sporazumom določen krajši rok za obračun obresti.
4. V primeru, da sporazum strank predvideva kazen za neizpolnitev ali nepravilno izpolnitev denarne obveznosti, se obresti iz tega člena ne izterjajo, razen če je z zakonom ali pogodbo določeno drugače.
5. Obresti na obresti (kompletne obresti) niso dovoljene, razen če zakon določa drugače. Za obveznosti, ki jih stranke pri opravljanju podjetniške dejavnosti izpolnijo, uporaba zapletenih obresti ni dovoljena, razen če z zakonom ali pogodbo ni določeno drugače.
6. Če je znesek plačljivih obresti očitno nesorazmeren s posledicami kršitve obveznosti, ima sodišče na zahtevo dolžnika pravico znižati obresti, določene s pogodbo, vendar ne manj kot na znesek določena na podlagi stopnje iz prvega odstavka tega člena.
1. Izraz "obresti za uporabo sredstev" se v civilnem pravu (predvsem v Civilnem zakoniku Ruske federacije) uporablja dvoumno. V nekaterih primerih se obresti nanašajo na plačilo za uporabo sredstev. Torej, razen če zakon ali posojilna pogodba ne določa drugače, ima posojilodajalec pravico od posojilojemalca prejemati obresti na znesek posojila v višini in na način, določen s pogodbo, in če v pogodbi ni ustreznega pogoja. , višina obresti je določena z obrestno mero refinanciranja (1. člen 809. člena GK). V enakem smislu so obresti navedene v čl. 819 Civilnega zakonika Ruske federacije (obresti na znesek posojila). Enake obresti se plačajo za komercialno posojilo (člen 823 Civilnega zakonika).
———————————
Odlok plenumov oboroženih sil Ruske federacije in Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije N 13/14 (4., 12. člen).
Obstajajo primeri, ko obresti za uporabo denarja drugih ljudi pomenijo kazen. Torej, v skladu s prvim odstavkom čl. 811 Civilnega zakonika Ruske federacije, razen če zakon ali posojilna pogodba ne določa drugače, se v primerih, ko posojilojemalec ne odplača zneska posojila pravočasno, na ta znesek plačajo obresti v znesku, določenem v komentiranem členu, ne glede na obresti, zaračunane kot plačilo za uporabo tujih denarnih sredstev. V enakem smislu so obresti navedene v čl. 856 Civilnega zakonika Ruske federacije ("Odgovornost banke za nepravilno izvajanje poslov na računu"). Sklicevanja v teh členih na čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije navaja le mehanizem za določitev zneska kazni. Vse ostale določbe komentiranega članka se v ustreznih primerih ne upoštevajo.
———————————
V Odloku plenumov Vrhovnega sodišča Ruske federacije in Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije N 13/14, ko se sklicuje na čl. 856 Civilnega zakonika Ruske federacije izrecno določa, da banka v ustreznih primerih plača kazen (člen 21).
Končno, obresti za uporabo tujega denarja pomenijo samostojen ukrep civilne odgovornosti. Prav v tem smislu se v komentiranem članku omenja interes.
2. Razlog za nastanek obveznosti plačila obresti v skladu s pravili iz komentiranega člena je neizpolnitev ali zamuda pri izpolnitvi denarne obveznosti. Hkrati pa je v tem primeru denarna obveznost razumljena izjemno široko – obveznost plačila denarja. Denarna obveznost je lahko tako obveznost kot celota (na primer posojilna pogodba) kot tudi obveznost ene od strank v obveznosti (plačilo blaga, gradenj ali storitev).
Pravila, predvidena v obravnavanem členu, ne veljajo za razmerja strank, če niso povezana z uporabo denarja kot plačilnega sredstva, sredstva za poplačilo denarnega dolga. Zlasti ne gre za denarne obveznosti, pri katerih se bankovci ne uporabljajo kot sredstvo za poplačilo denarnega dolga (obveznosti stranke, da izroči gotovino banki po pogodbi o blagajni, obveznosti prevoznika, ki prevaža bankovce itd.). Pravila obravnavanega člena ne veljajo, če ima denar vlogo blaga (menjalne transakcije).
———————————
Odlok plenumov Vrhovnega sodišča Ruske federacije in Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije N 13/14 (str. 1).
V primerih, določenih z zakonom, se obresti zaračunavajo tudi za kršitev drugih (nedenarnih) obveznosti. Torej, če prodajalec ne izpolni obveznosti prenosa predplačanega blaga in drugače ni določeno z zakonom ali prodajno pogodbo, se od zneska predplačila plačajo obresti v skladu s pravili iz komentiranega člena (4. člena 487 Civilnega zakonika).
3. Komentirani članek se nanaša na pobiranje obresti za uporabo tujega denarja. Pravzaprav je seveda vseeno, ali je dolžnik uporabljal denar drugih ljudi. Morda so bili uporabljeni kot plačilno sredstvo, bili na računu (brez gibanja), hranili so se v gotovini. Tovrstne okoliščine nimajo pravnega pomena.
Bistvo je, da je dolžnik moral dati denar in te obveznosti ne izpolni.
4. Zadevni članek govori o denarju drugih ljudi precej pogojno. To se nanaša na denar, ki ga mora dolžnik dati, vendar te obveznosti ne izpolni.
Odgovornost nastane za naslednja kazniva dejanja:
- Nezakonito zadrževanje sredstev. Na primer, dolžnik je dolžan plačati blago, vendar ne nakaže ustreznega zneska upniku;
- utaja vračila sredstev;
- druga zamuda pri plačilu sredstev;
- neupravičeno prejemanje ali varčevanje sredstev na račun druge osebe.
5. Višina obresti, ki jih je treba pobrati, je določena z zakonom ali sporazumno. Če ni ustreznih navodil, veljajo splošna pravila iz komentiranega članka: višina obresti je določena z diskontno mero bančnih obresti (stopnja refinanciranja).
Obrestna mera refinanciranja se precej pogosto spreminja. V zvezi s tem je predvideno, da se praviloma upošteva obrestna mera refinanciranja na dan izpolnitve denarne obveznosti ali njenega ustreznega dela. Če je v času obstoja denarne obveznosti veljala mera refinanciranja, recimo 13 %, na dan izpolnitve obveznosti pa 11 %, potem je pobiranje obresti po obrestni meri na dan izpolnitve koristno za dolžnika in neugodno za upnika. Nasprotno, če se je obrestna mera refinanciranja povečala, je pobiranje obresti po obrestni meri na dan izvršbe koristno za upnika, vendar neugodno za dolžnika. Da bi zagotovili pravične sodbe, zakon dovoljuje sodišču, da se zanese na diskontno stopnjo na dan vložitve zahtevka ali na dan izdaje sodbe.
Če se je v času neizpolnitve denarne obveznosti spremenila diskontna mera bančnih obresti, je priporočljivo dati prednost diskontni meri bančnih obresti (na dan vložitve zahtevka ali na dan, ko sodišče izda odločitev), ki je po vrednosti najbližje diskontni stopnji, ki so obstajale v celotnem obdobju zamude pri plačilu.
———————————
Odlok plenumov Vrhovnega sodišča Ruske federacije in Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije N 13/14 (str. 3).
6. Razmerje med škodo, ki jo upniku povzroči nezakonita uporaba tujih sredstev, in obrestmi, zbranimi na podlagi komentiranega člena, se določi po enakem modelu kot pri pobotni kazni (glej 394. člen OZ). in komentar k temu), - izgube se povrnejo v delu, ki ni krit z obrestmi.
7. Zakon ali sporazum strank lahko določa obveznost dolžnika, da plača kazen (penali) v primeru zamude pri izpolnitvi denarne obveznosti. Sodišča v takih primerih izhajajo iz dejstva, da ima upnik pravico zahtevati uporabo enega od teh ukrepov, ne da bi dokazal dejstvo in višino škode, ki jo je utrpel v primeru neizpolnitve denarne obveznosti, razen če drugače izrecno določeno z zakonom ali pogodbo.
———————————
Odlok plenumov Vrhovnega sodišča Ruske federacije in Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije N 13/14 (str. 6).
Morda je takšno stališče logično; mogoče je treba priznati, da izpolnjuje zahteve socialne pravičnosti, ekonomske smotrnosti itd. (vse to je zelo sporno). Vendar to nikakor ne temelji na zakonu. V praksi je bilo uvedeno novo obvezno pravilo ravnanja (»pravna država«).
V 6. odstavku Odloka plenumov oboroženih sil Ruske federacije in Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije št. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije hkrati 7. odstavek navaja, da če je znesek (obrestna mera) očitno nesorazmeren s posledicami zamude pri izpolnitvi denarne obveznosti, sodišče ob upoštevanju kompenzacijskega narave obresti v zvezi z, ima pravico do znižanja obračunane obresti v zvezi z zamudo pri izpolnitvi denarne obveznosti.
Navedeno stališče je, prvič, protislovno, in drugič, ni v skladu z zakonodajo, ker čl. 333 Civilnega zakonika Ruske federacije daje sodišču pravico zmanjšati znesek kazni (ne pa obresti, izgube itd.). (Mimogrede, precej sporno je tudi vprašanje, ali imajo obresti kompenzacijsko naravo.)
8. V primeru, da je upnik zavrnil sprejetje pravilne izpolnitve, ki jo je predlagal dolžnik, ali ni storil dejanj, določenih z zakonom, drugimi pravnimi akti ali pogodbo ali ki izhajajo iz poslovne prakse ali bistva obveznosti, pred dolžnik svoje obveznosti ni mogel izpolniti (ni sporočil podatkov o računu, na katerega naj bodo sredstva knjižena ipd.), se šteje, da je upnik v zamudi pri izpolnitvi obveznosti, in na podlagi 3. odstavka 3. čl. . 406 Civilnega zakonika Ruske federacije dolžnik ni dolžan plačati obresti za čas zamude upnika.
———————————
Prav tam (str. 10).
Za uporabo tujih sredstev zaradi njihovega nezakonitega zadrževanja, izogibanja vračilu, druge zamude pri njihovem plačilu ali neupravičenega prejema ali varčevanja na račun druge osebe se plačajo obresti na znesek teh sredstev.
Za uporabo določb čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije je v praksi treba določiti:
V skladu s splošnim pravilom za izračun rokov se obračunavanje obresti za uporabo sredstev drugih ljudi začne naslednji dan po koledarskem datumu, ko je bila obveznost izpolnjena (člen 191 Civilnega zakonika Ruske federacije).
Vzemimo primer IOU. Posojilojemalec je od posojilodajalca vzel denarni znesek in se zavezal, da ga bo vrnil 31. marca, vendar svoje obveznosti ni izpolnil. Potrdilo ne vsebuje pogojev za obračunavanje kazni za kršitev roka odplačevanja posojila. Posledično ima posojilodajalec pravico od posojilojemalca zahtevati obresti za uporabo tujih sredstev, in sicer od 1. aprila, to je dan po koledarskem datumu, ko naj bi dolžnik odplačal dolg.
V skladu z odstavkom 2 Odloka plenuma Vrhovnega sodišča Ruske federacije in Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 8. oktobra 1998 N 13/14 obresti se obračunavajo do dejanske izpolnitve denarne obveznosti, določeno na podlagi pogojev o postopku plačil, obliki poravnav in določb člena 316 Civilnega zakonika Ruske federacije o kraju izpolnitve denarne obveznosti, razen če zakon ali sporazum ne določa drugače. strank.
Razmislite o našem primeru z IOU. Posojilojemalec je dolg upniku odplačal 30. aprila. Posledično ima upnik pravico zahtevati obračunane obresti v obdobju od 1. do 30. aprila.
V skladu z odstavkom 1 člena 395 Civilnega zakonika Ruske federacije se znesek obresti določi glede na trenutni znesek obresti v kraju stalnega prebivališča upnika, če pa je upnik pravna oseba, na kraju njegove lokacije. , diskontna mera bančnih obresti na dan izpolnitve denarne obveznosti oziroma njenega pripadajočega dela.
Civilni zakonik Ruske federacije ne vsebuje opredelitve pojma "bančna obrestna mera". Za rešitev številnih sporov je 51. odstavek Odloka Plenuma Vrhovnega sodišča Ruske federacije in Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 1. julija 1996 N 6/8 "O nekaterih vprašanjih v zvezi z uporabo prvega dela Civilnega zakonika Ruske federacije" določa, da se obresti plačujejo v višini enotne diskontne mere Centralne banke Ruske federacije za kreditna sredstva, dodeljena poslovnim bankam (mera refinanciranja).
Sledi, da znesek obresti za uporabo tujega denarja je enak stopnji refinanciranja, veljavna v času izpolnitve obveznosti. Informacije o velikosti obrestne mere refinanciranja in zgodovini njene spremembe najdete na spletni strani Centralne banke Ruske federacije.
Ko se upnik obrne na sodišče z zahtevkom za izterjavo dolgov, se lahko obračunajo obresti glede na obrestno mero refinanciranja na dan vložitve terjatve ali na dan odločitve.
Najboljša možnost za posojilodajalca bi bila izračun obresti za uporabo sredstev drugih ljudi na podlagi stopnje refinanciranja v času vložitve tožbe na sodišču.
V skladu z določbami Odloka plenuma Vrhovnega sodišča Ruske federacije in Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 8. oktobra 1998 N 13/14 pri izračunu letnih obresti, plačljivih po obrestni meri refinanciranja Centralne Banka Ruske federacije, je število dni v letu (mesecu) enako 360 oziroma 30 dni.
Glede na to določilo bo formula za izračun obresti na izposojena sredstva naslednja:
SP \u003d (SRTSBRF x SD x KD) / 36.000, kje
skupno podjetje – Z ummah P obresti za uporabo denarja drugih ljudi;
SRCBRF – Z oceniti R efinanciranje C osrednji B anka R ruski F zveze;
SD – Z ummah D Olga;
KD – TO količina D to, od trenutka, ko je dolg nastal;
36 000 - dobimo kot rezultat množenja 360 dni v letu s kazalnikom, potrebnim za izračun deleža enega odstotka.
Članek bo pomagal izračunati zamudo, določiti odstotek uporabe denarja drugih ljudi glede na.
Prodajalca (izvajalca) zanima, da kupec (kupec) svojo denarno obveznost izpolni pravočasno. V primeru zamude pri plačilu bo prodajalec (kupec) zainteresiran ne le za plačilo svojega dolga s strani nasprotne stranke, temveč tudi za izterjavo sankcij od njega zaradi zamude pri plačilu.
Prodajalec (izvajalec) lahko v primeru zamude pri plačilu s strani kupca (kupca) do kršitelja uporabi naslednje ukrepe:
Splošne določbe o postopku vloge in o višini teh sankcij so vsebovane v Civilnem zakoniku Ruske federacije. Hkrati nekatere od teh določb zakona dovoljujejo določiti v pogodbi. V primeru zamude pri plačilu bo prodajalec (izvajalec) zainteresiran, da od nasprotne stranke izterja največji možni znesek sankcij za zamudo pri plačilu blaga (dela). Hkrati lahko prodajalec (izvajalec) v pogodbi določi posebno vrsto sankcij od tistih, ki jih določa zakon, katerih pobiranje je najbolj v njegovem interesu.
Posledično bo naloga prodajalca (izvajalca) pri dogovarjanju o besedilu pogodbe, da v pogodbi predpiše najugodnejše pogoje za prodajalca (izvajalca) o izterjavi sankcij za zamudo pri plačilu.
Ena od vrst zavarovanja denarne obveznosti je torej možnost pobiranja dodatnih obresti. Kako izračunati obresti za uporabo tujega denarja, če je dolg več kot dve leti in se je obrestna mera refinanciranja večkrat spremenila?
Imenujejo se " obresti za uporabo tujega denarja v primeru zamude pri plačilu«, se ugotovijo in poberejo le, če stranka krši pogodbene pogoje (zamuda pri plačilu dobave blaga, nerazumno izogibanje plačilu dolga, neupravičena obogatitev itd.). Ta sredstva so po splošnih zakonskih načelih nekakšno jamstvo, da bo denar izplačan pravočasno, saj nihče noče nositi dodatnih stroškov.
Obresti po členu 395 Civilnega zakonika Ruske federacije se lahko pobirajo kot dodatne sankcije, poleg tistih, ki so določene v sami obveznosti. To je odgovornost za neupoštevanje pogojev pogodbe, ki jih določa zakon.
To pomeni, da se vaši nasprotni stranki ne mudi s poplačilom dolga, potem lahko njegovo obveznost "utehtate" z izračunom obresti za uporabo vašega denarja in jih predložite sodišču za izterjavo.
na meni
395. člen Odgovornost za neizpolnitev denarne obveznosti
1. Za uporabo tujih sredstev zaradi nezakonitega zadrževanja, izogibanja vračilu, druge zamude pri njihovem plačilu ali neupravičenega prejema ali varčevanja na račun druge osebe se plačajo obresti na znesek teh sredstev. Višina obresti se določi glede na obstoječe prebivališče upnika, če je upnik pravna oseba, pa na njegovi lokaciji. diskontna stopnja bančnih obresti na dan izpolnitve denarne obveznosti oziroma njenega pripadajočega dela. Pri izterjavi dolga na sodišču lahko sodišče ugodi upniku terjatev na podlagi diskontne mere bančnih obresti na dan vložitve terjatve oziroma na dan odločitve. Ta pravila veljajo, razen če je z zakonom ali sporazumom določen drugačen znesek obresti.2. Če škoda, ki je upniku povzročena z nezakonito porabo njegovih sredstev, presega znesek obresti, ki mu pripadajo na podlagi prvega odstavka tega člena, ima pravico zahtevati od dolžnika povračilo izgube, ki presega ta znesek. znesek.
3. Obresti za uporabo tujih sredstev se obračunajo na dan, ko je znesek teh sredstev izplačan upniku, razen če je z zakonom, drugimi pravnimi akti ali sporazumom določen krajši rok za obračun obresti.
4. V primeru, da sporazum strank predvideva kazen za neizpolnitev ali nepravilno izpolnitev denarne obveznosti, se obresti iz tega člena ne izterjajo, razen če je z zakonom ali pogodbo določeno drugače.
5. Obresti na obresti (kompletne obresti) niso dovoljene, razen če zakon določa drugače. Za obveznosti, ki jih stranke pri opravljanju podjetniške dejavnosti izpolnijo, uporaba zapletenih obresti ni dovoljena, razen če z zakonom ali pogodbo ni določeno drugače.
6. Če je znesek plačljivih obresti očitno nesorazmeren s posledicami kršitve obveznosti, ima sodišče na zahtevo dolžnika pravico znižati obresti, določene s pogodbo, vendar ne manj kot na znesek določena na podlagi stopnje iz prvega odstavka tega člena.
na meni
Znesek obresti za porabo tujih sredstev bo treba izračunati na podlagi tiste, ki je veljala v določenih obdobjih zamude. Ustrezne spremembe, uvedene z zveznim zakonom št. 315-FZ z dne 3. julija 2016, bodo začele veljati 1. avgusta 2016.
Od 1. avgusta 2016 bo treba obresti določiti drugače. Pri izračunu bo treba upoštevati ne povprečne obrestne mere za depozite, temveč ključno obrestno mero Centralne banke Ruske federacije, ki velja v ustreznih obdobjih. Hkrati je lahko z zakonom ali sporazumom še vedno določena drugačna višina obresti.
na meni
Višina obresti je lahko določena v pogodbi. Če obrestna mera ni določena v pogodbi, je določena z povprečne bančne obrestne mere o vlogah posameznikov v kraju stalnega prebivališča upnika - posameznika (lokacija upnika - organizacije), ki so objavljeni na spletni strani Banke Rusije.
Če so bila neplačila obravnavana, se upošteva odstotek obrestne mere banke na dan izdaje sodbe sodišča ali na dan vložitve tožbe pri sodišču.
Za izračun zneska obresti za uporabo denarja drugih ljudi se uporablja poseben kalkulator. Na voljo je na številnih zakonitih spletnih mestih, obiskovalec vira mora samo vnesti znesek zapadlega dolga in bančno obrestno mero.
Pri tem je treba upoštevati, da sodišča praviloma zahtevajo podroben pisni izračun in ne že pripravljen znesek, saj vedno zahteva preverjanje. Če torej potrebujete izračun za vložitev tožbe, je bolje poznati algoritem za izračun obresti, izračune naredite sami na papirju ali v Excelu in uporabite kalkulator za izračun obresti za uporabo tujega denarja za nadzor.
na meni
Za izračun obresti po členu 395 Civilnega zakonika Ruske federacije morate vedeti, da:
Opomba: Sklep predsedstva Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 22. septembra 2009 št. 5451/09 v zadevi N A50-6981 / 2008-G-10
Opomba: Sklep predsedstva Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 28. januarja 2014 št. 13222/13 v zadevi št. A40-107594 / 12-47-1003.
Torej, da bi pravilno izračunali obresti, morate poznati znesek zapadlega dolga, število dni zamude in povprečno obrestno mero banke.
Vrhovno in višje arbitražno sodišče Ruske federacije v sklepu Plenuma Vrhovnega sodišča Ruske federacije in Plenuma Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 8. oktobra 1998 št. 13/14 "O praksi uporabe določb Civilnega zakonika Ruske federacije o obrestih za uporabo sredstev drugih ljudi" je pojasnil, da je v primeru spremembe bančnih obresti med zamudo priporočljivo uporabiti vrednost, ki je najbližja vsem stopnjam. v določenem obdobju. Na primer, dolg je znašal 200 dni, med katerimi so bile bančne obresti 7%, 8% in 8,5%. Na podlagi zgornjih priporočil bi moral izračun temeljiti na stopnji 8%.
Iz Odloka Plenuma Vrhovnega sodišča Ruske federacije in Plenuma Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 8. oktobra 1998 št. 13/14:
2. Pri izračunu letnih obresti, plačljivih po obrestni meri refinanciranja Centralne banke Ruske federacije, se število dni v letu (mesecu) vzame enako 360 in 30 dni, razen če je s sporazumom strank določeno drugače, s pravili, ki zavezujejo stranke, kot tudi s poslovnimi običaji.
Torej se izračun obresti za uporabo denarja drugih ljudi izvede po formuli:
Znesek obresti
Znesek dolga
Povprečna obrestna mera banke velja v času zamude
Število dni zamude
na meni
Formulo za izračun obresti lahko podamo v naslednjem primeru.
Začetni podatki za izračun:
Z dolgom v višini 100.000 rubljev. (Volško zvezno okrožje)
obresti za uporabo denarja drugih ljudi so:
Skupaj: 6.175,20 RUB
na meni
Upoštevati je treba, da če bo izračunani znesek denarnih obresti za uporabo denarja drugih ljudi očitno presegel rezultate kršitve denarne obveznosti, jih lahko sodišče zmanjša po lastni presoji, t.j. smili se kršitelju.
Hkrati se sodišča sklicujejo na, kar vam omogoča zmanjšanje zneska obresti.
Po splošnih pravilih pomanjkanje denarja pri dolžniku ne more biti razlog za oprostitev plačila dolga. In če govorimo o vrstnem redu odplačila, potem sredstva iz čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije se knjižijo v dobro šele po plačilu zneska glavnega dolga. Poleg tega tožnik jih ima pravico pripisati do dneva izpolnitve obveznosti iz pogodbe.
na meni
Prodajalec (izvajalec) lahko ob dogovarjanju o besedilu pogodbe v pogodbi navede obrestno mero, po kateri bodo obračunane obresti v primeru zamude pri plačilu. Na primer z ključno obrestno mero Banke Rusije. To je posledica dejstva, da bi v nasprotnem primeru dolžnik s svojim neprimernim ravnanjem v bistvu imel koristi, ker bi nezakonito držal denar nekoga drugega in se dejansko zadolžil po nekajkrat nižji obrestni meri, kot če bi vzel posojilo pri banki. Z drugimi besedami, trenutno je nemogoče nikjer dobiti posojila po obrestni meri, nižji od ključne obrestne mere Banke Rusije. Tak pogoj bo nasprotno stranko discipliniral, da v dobri veri izpolni svoje denarne obveznosti.
Ključna obrestna mera Centralne banke Ruske federacije je trenutno glavni kazalnik usmeritve monetarne politike Banke Rusije.
Vendar se je treba zavedati, da je lahko obdobje zapadlega dolga precej dolgo, do več let. In sama ključna obrestna mera je bila uvedena šele 13. septembra 2013. Poleg tega se je njegova velikost skozi čas nenehno spreminjala, tako navzgor kot navzdol. Zaradi tega lahko uporaba ključne obrestne mere za celotno obdobje zamude privede do tega, da posojilodajalec prejme manjše obresti, kot če bi zaračunaval obresti po povprečnih obrestnih merah za vloge fizičnih oseb. Da bi se izognili tovrstnim situacijam, morate na vse možne načine pretehtati možna tveganja pobiranja obresti po ključni obrestni meri Centralne banke Ruske federacije in izbrati najboljšo možnost zase.
na meni
Zgodi se, da potrdilo (ali pogodba) predvideva obresti za uporabo posojila, vendar se zgodi, da niso zagotovljene. Vsekakor je pobiranje obresti na potrdilo (posojilna pogodba) možno, tudi če se s kreditojemalcem niste dogovorili za obresti. Ker ruska zakonodaja privzeto predvideva plačano uporabo denarja drugih ljudi. Kako torej izračunati obresti na posojilo?
Če potrdilo (posojilna pogodba) ne predvideva obresti, potem je znesek obresti za uporabo vaših sredstev enak obrestni meri refinanciranja Centralne banke Ruske federacije, ki velja za obdobje vašega posojila. Kolikšna je obrestna mera, lahko vedno ugotovite na internetu, tako da v iskalno vrstico vnesete stavek "Kakšna je stopnja refinanciranja Centralne banke Ruske federacije". Od 14. septembra 2012 do danes (poletje 2014) znaša 8,25 %.
Od danes (26. 5. 2017) je stopnja refinanciranja 9,25 %. Toda spodnjih primerov ne bom preračunaval, ker pomen ostaja enak.
Če potrdilo predvideva obresti, potem seveda izračun temelji na obrestni meri, navedeni v potrdilu.
Predpostavlja se, da je posojilna pogodba brezobrestna, razen če izrecno ne določa drugače, v primerih, ko je pogodba med državljani sklenjena za znesek, ki ne presega petdesetkratnika minimalne plače (SMIC), določenega z zakonom, in ni povezana s podjetniško dejavnostjo. dejavnost vsaj ene od strank; Januarja 2014 je minimalna plača znašala 5554 rubljev. Tako se znesek posojila, manjši od 277.700 rubljev, šteje za brezobrestnega, če v potrdilu ali pogodbi niso bile navedene obresti. To velja za čl. 809 Civilnega zakonika Ruske federacije, to je obresti za uporabo posojila. To nima nobene zveze s kršitvijo roka odplačevanja posojila (neizpolnitev denarne obveznosti).
V pogodbi o prejemu ali posojilu so lahko predvidene obresti za zamudo pri odplačilu posojila (neizpolnitev denarne obveznosti), lahko pa tudi ne.
Če so v pogodbi ali potrdilu navedene obresti, je treba izračunati na podlagi te obrestne mere.
Če obresti za zamudo pri odplačilu dolga niso zagotovljene, vendar denarja ne prejmete, potem spet uporabimo obrestno mero refinanciranja Centralne banke Ruske federacije, ki je bila omenjena zgoraj, in izračunamo na podlagi njene velikosti, ki velja dne na dan vložitve tožbe na sodišču ali na dan odločitve (odločite vi).
Povedano drugače, če posojilojemalec ne izpolni denarne obveznosti, ste danes upravičeni do povečanja zneska vašega posojila za 8,25 % zneska kredita na leto.
Kalkulator posojilnih obresti, za izračun obresti za neizpolnitev finančne obveznosti
Prosimo, uporabite kalkulator z DDV, saj je brez DDV narobe. O tem smo že veliko razmišljali, argumentirali, izdajali sklepe Vrhovnega arbitražnega sodišča in se kljub temu odločili, da je treba obračun višine dolga za neizpolnitev denarne obveznosti upoštevati z DDV.
Na primer, znesek posojila je 300.000 (tristo tisoč) rubljev pri 8,25% letno.
Če želite to narediti, najprej izračunamo, koliko v rubljih je 1%, nato pa vse pomnožimo z 8,25.
300.000 rubljev delimo s 100% in dobimo, da je 1% = 3000 rubljev.
Zdaj 8,25% * 3000 rubljev = 24750 rubljev.
To pomeni, da je 8,25% od 300.000 rubljev 24.750 rubljev.
Tako lahko s takšnim posojilom in takšnim zneskom obresti za uporabo posojila na leto zahtevamo od posojilojemalca + 24.750 rubljev na skupni znesek dolga.
Če 24.750 rubljev delimo na 12 mesecev, dobimo, da za en mesec znašajo obresti 2.062,5 rubljev.
Zanimanje se sčasoma kopiči. Zato je treba to upoštevati. Toda hkrati je treba opozoriti, da tri leta po nepoplačilu dolga upnik izgubi pravico, da se obrne na sodišče za izterjavo dolgov, saj je zastaranje v takih primerih 3 leta.
Zgodi se, da glede na potrdilo obresti niso zagotovljene, torej glede na potrdilo posojilojemalec ves čas posojila uporablja denar brezplačno. Hkrati je potekla doba odplačevanja dolga, posojilojemalec pa denarja ne vrne. Izračun odstotkov v tem primeru je mogoč glede na vse, kar sem opisal zgoraj, vendar bom pojasnil s primerom:
Savelyev si je 10. julija 2011 od Borta brez obresti izposodil 300.000 rubljev. Zavezal se poplačilu dolga 10.7.2012.
Prišel je 10. julij 2012, vendar Savelyev denarja ni vrnil.
Bilo je že 15. maja 2013, Savelyev se ni pojavil z denarjem in Bort se je odločil, da bo od Savelyeva "v celoti" izterjal dolg.
Obresti za porabo sredstev izračunamo:
Ker na potrdilu niso navedene obresti, štejemo 8,25 %.
Dobimo, da je 8,25% od 300.000 rubljev 24.750 rubljev na leto, 2.062,5 rubljev na mesec ali 68,75 rubljev na dan.
Od 10. julija 2011 do 15. maja 2013 je minilo 2 leti 9 mesecev in 15 dni.
Za celotno obdobje posojila od 10. julija 2011 do 15. maja 2013 Savelyev dolguje Bortu 69.093,75 rubljev za uporabo posojila.
A je še vedno zamudil vračilo dolga! To pomeni, da je zagrešil neizpolnitev denarne obveznosti. Za neizpolnitev denarne obveznosti obračunavamo obresti:
Prav tako se ne zaračunavajo obresti za zamudna posojila. Zato začnemo znova pri 8,25 %.
Spomnimo se, da je 8,25% od 300.000 rubljev 24.750 rubljev na leto, 2.062,5 rubljev na mesec ali 68,75 rubljev na dan.
Zamuda posojila od 10. julija 2012 do 15. maja 2013 - 1 leto, 9 mesecev in 15 dni = 44343,75 rubljev.
Če pogodba o prejemu ali posojilu predvideva obresti za uporabo sredstev, ne pa obresti za neizpolnitev denarne obveznosti, potem upoštevamo, oziroma refinanciranje, ki je danes 8,25 % zneska posojila.
Med odvetniki obstaja mnenje, da se pri izračunu obresti in izterjavi dolga ne uporabljata tako člen 395 kot člen 809 Civilnega zakonika Ruske federacije, saj omogoča dvojno odgovornost za eno kršitev (zamuda pri vračilu). dolga). Toda v resnici so obresti iz čl. 809 Civilnega zakonika Ruske federacije (za uporabo denarja) se zaračunavajo posebej za porabo denarja in se izračunajo do trenutka, ko je dolg odplačan (in ne do trenutka, ko bi bilo treba posojilo odplačati), in obresti iz člena 395 Civilnega zakonika Ruske federacije so za kršitev roka za odplačilo dolga. Konec koncev, dokler se denar ne vrne, morate plačati za njihovo uporabo (regulativna obveznost zakona). Za zamudo pri poplačilu dolga je predvidena ločena dodatna sankcija (zaščitna dolžnost zakona).
Zgornji odstavek je namenjen zaščiti vas pred nesporazumi sodišč in drugih, ki takšno uporabo zakona pogosto zmotno štejejo za dvojno odgovornost. Sedanja začarana praksa svojo zmotnost dolguje nizki usposobljenosti tožnikov, ki gredo na sodišče za izterjavo obresti na posojilno pogodbo in napačno razlagajo zakonske norme. V moji pravni praksi je trdno prepričanje, da imam prav, skupaj s kompetentno utemeljitvijo svojega stališča, dalo pozitiven rezultat. Res je, za to se je bilo treba na odločitev sodišča pritožiti na pritožbeno sodišče. Ampak bilo je vredno.
Če menite, da se posojilojemalec že dolgo moti in očitno zlorablja vašo potrpežljivost, poskusite ukrepati. Izračunajte, kolikšen je že dolg vašega posojilojemalca, opomnite ga na to. Napišite mu pismo z opozorilom, da nameravate iti na sodišče, na splošno ga spomnite nase, naj ne pozabi.
Čeprav se je stopnja refinanciranja spremenila, kar se dogaja v zvezi z državnimi zadevami, sicer celoten postopek izterjave ostaja enak.
Pri tem se bom morda ustavil in tako se je izkazalo veliko več, kot sem načrtoval. Upam, da sem vse jasno razložil.
Zakon o spremembah prvega dela Civilnega zakonika Ruske federacije je bistveno spremenil člen 395 Civilnega zakonika Ruske federacije, ki je spremenil postopek izračunavanja obresti za uporabo sredstev drugih ljudi. Upoštevajte, da zakon o spremembah in dopolnitvah čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije začne veljati 1. junija 2015. V skladu s tem se člen 395 Civilnega zakonika Ruske federacije uporablja za razmerja, ki so nastala po določenem datumu. Za razmerja, ki so nastala prej, se uporabi vrstni red, ki je obstajal pred spremembami. Ker se je čisto tehnično postopek obračunavanja obresti zapletel, je postalo potrebno hitro in učinkovito izračunati obresti za porabo denarja drugih ljudi. Za hiter izračun obresti za uporabo tujega denarja lahko uporabite kalkulator obresti po čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije, ki vam bo pomagal hitro in učinkovito izračunati obresti po čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije . Kalkulator 395:
Po stari različici člena 395 Civilnega zakonika Ruske federacije je bilo veliko lažje izračunati obresti za uporabo denarja drugih ljudi. Z novo izdajo članka bo težko in zamudno izračunati obresti brez posebnega kalkulatorja obresti. Te težave so povezane z dejstvom, da bodo obresti za uporabo sredstev (kot odgovornost za kršitev obveznosti) določene s povprečnimi bančnimi obrestnimi merami, ki jih objavlja Banka Rusije in se v ustreznih obdobjih izvajajo za depozite fizičnih oseb. . Ta pravila veljajo, razen če je z zakonom ali sporazumom določen drugačen znesek obresti.
Velikost povprečnih bančnih obrestnih mer za vloge fizičnih oseb si lahko ogledate s pomočjo svetovalnega sistema ali na spletni strani Centralne banke Rusije. Po drugi strani zakon določa, da se višina obresti za uporabo tujih sredstev določi s pogodbo oziroma zakonom. Če je v pogodbi določena ustrezna obrestna klavzula, primerljiva s stopnjo kršitve obveznosti, se ustrezno uporabijo s pogodbo določene obrestne klavzule. Pri tem pa, ko gre za sprejemljive pogoje za uporabo s pogodbo predvidene obrestne mere, pravzaprav mislimo na takšne pogodbene pogoje, pod katerimi ni razloga za uporabo 6. čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije, ki pravi, da ima sodišče, če je znesek obresti, ki jih je treba plačati, očitno nesorazmeren s posledicami kršitve obveznosti, na zahtevo dolžnika pravico zmanjšati predvidene obresti. v pogodbi, vendar ne manj kot do zneska, določenega na podlagi stopnje iz prvega odstavka čl. 395 RF. Zato, da sebi in svojim upnikom olajšam življenje pri sodnih terjatvah, priporočam določitev ustreznih obrestnih mer za neizpolnjevanje denarnih obveznosti, na primer v okviru stopnje refinanciranja. To bo poenostavilo nalogo izračuna obresti na sodišču.
Če znesek obresti presega bančno obrestno mero (to bo očitno nesorazmerno), bo imelo sodišče razlog za preračun obresti v skladu s 1. odstavkom čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije (z drugimi besedami, "uporabite" kalkulator obresti za 395 zgoraj). In če bi sprva pogodba določala ustrezen znesek obresti, bi to lahko nekoliko poenostavilo in po možnosti pospešilo sojenje. Vsekakor pa obrestni kalkulator po čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije. Ta obrestni kalkulator po čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije je primeren tako za sodišče splošne pristojnosti kot za arbitražno sodišče. Kdo ne ve, svetovno sodišče je del sistema sodišč splošne jurisdikcije.
Poglejmo, kakšna je razlika med čl. 395 in 317.1 Civilnega zakonika Ruske federacije? Člen 317.1 Civilnega zakonika Ruske federacije je umeščen v razdelek "Izpolnjevanje obveznosti", čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije je v razdelku "Odgovornost za kršitev obveznosti". Zato so obresti iz čl. 317.1 Civilnega zakonika Ruske federacije se zaračunavajo za zakonito uporabo sredstev med komercialnimi organizacijami. Postavlja se vprašanje, ali je čl. 317.1 in v kolikšni meri se bo uporabljal. Menim, da široka uporaba čl. 317.1 ne bo imel, temveč obresti za uporabo tujega denarja kot odgovornost za neizpolnitev obveznosti iz čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije se bo široko uporabljal. Med zakonodajne novosti je tudi vzpostavitev postopka, po katerem se obresti za uporabo tujih sredstev obračunavajo na dan, ko je znesek teh sredstev izplačan upniku (3. člen 395. člena). Prepoved obračunavanja obresti, če je predvidena kazen (4. odstavek 395. člena). Prepoved obračunavanja obresti na obresti (kompleksne obresti) (5. člen 395. člena). Ta določila veljajo, razen če je z zakonom ali pogodbo določeno drugače. Vsekakor bo uporaba obrestnega kalkulatorja poenostavila izračun obresti po čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije.
