Ocenite donosnost prispevka s kapitalizacijo je možno na več načinov. Najenostavnejša in natančnejša možnost je, da uporabite kalkulator. Program shrani maso časa in zagotavlja podrobne informacije o obrestnih razmerah.
Kalkulator depozita - priročna storitev za opredelitev. Program omogoča nekaj minut, da natančno izračuna potencialni dobiček na depozite v različnih bankah in izbere najugodnejšo možnost.
Prednosti uporabe kalkulatorja za oceno donosnosti prispevka: \\ t
POMEMBNO! Informacije, pridobljene med izračunom s kalkulatorjem depozita, se še vedno nanašajo. Za zanesljive podatke o višini prihodnjih prihrankov se priporoča, da se obrnete na banko. Nekatere institucije so pripravljene na uskladitev odstotka za redne stranke ali za vlagatelje, ki odpirajo depozit za dolgo časa.
Če želite določiti naklonjenost prispevku, morate program odpreti na kalkulator depozita-online z možnostjo izračuna kapitaliziranega interesa.
Splošni algoritem izračuna:
1. V obliki vstopa v glavne parametre depozita:
2. Določite postopek za interese nastanka poslovnega dogodka, tj. Pogostost kapitalizacije in možnost izdelave sredstev na depozitni račun.
Zaključek: Če je vlagatelj postavljen na depozitni račun v banki 50.000 str. Z velikim kapitalizacije pod 13% na leto, bo njegov dohodek šest mesecev 3360 str.
Za jasnost v večini računskih programov je na voljo za proizvodnjo v obliki grafa z prikazom mesečnih obrestnih časovnih nastanka.
POMEMBNO! Prihodki po stopnji več kot 15,5% so predmet obdavčitve v višini 35%. Nekateri programi zagotavljajo možnost za izračun zneska, ki je obdavčen, in znesek zadržanega dobička iz depozita.
Pri dajanju prispevka s kapitalizacijo 6 mesecev v višini 50.000 rubljev, vendar v višini 17%, bo dohodek 4290 rubljev, 136 str. - znesek zadržanih davkov.
Ugotovite, da bo končni znesek dobička na depozit s kapitalizacijo uporabljal Excel Tabularni urednik.
Primer računanja depozita za 50 000 r. 6 mesecev. 13%. Moram:
4. V obrazcu, ki se odpre, vnesite podatke o depozitu:
Urednik samodejno prikaže skupni znesek naložb ob koncu obdobja: prispevek + obračunane obresti.
Iz izračuna je jasno, da bo prispevalec šest mesecev prejel dobiček iz depozita v višini 3339 str. Napaka rezultata v primerjavi z izračunom kalkulatorja-Online je 21 str. - To je manj kot 1%.
Pomanjkanje urejevalnika tabele - program ne šteje davka na dohodek od prispevka, stopnja, na katero presega 15,5%.
Depozit s kapitalizacijo predvideva obračun obresti glede na velikost prispevka in na dobiček je bil prej. Formula za izračun je odvisna od vrste kapitalizacije:
Najpogostejša možnost je obračunavanje kompleksnega odstotka mesečno. V tem primeru se uporabi formula:
,Težko je izračunati depozit na finančni formuli. Lažje je določiti donosnost naložb kot znesek obračunanih obresti za posamezna obdobja. Mesečni dohodek se izračuna s formulo preprostih odstotkov, nato pa je bil dodan organu prispevka.
Primer izračuna. Parametri vlog:
Računalniški algoritem:
Napaka pri izračunu v tem primeru je višja zaradi netočnega števila dni. Kalkulator običajno upošteva poseben datum odprtja depozita, ki je izhodišče za naknadni izračun.
Splemenilna analiza parametrov vlog bo pomagala izbrati optimalni bančni produkt. Primerjalni program vračanja vlog je predstavljen na številnih spletnih straneh finančnih institucij. Praviloma se ta storitev nahaja na strani »Posamezniki« / »Depoziti / depoziti« / »Kalkulator depozita«.
Spletna stran bo lahko primerjala velikost pričakovanega dobička pri dajanju enakega zneska depozita po istem času, vendar na pogojih različnih programov depozita, ki delujejo v tej banki.
Primerjava vračanja prispevkov BAIKL BANKE. Moram:
4. Ocenite rezultat.
Prikaže se seznam depozitnih programov, primernih za vnesene pogoje. Še vedno je izbrati optimalno med predlaganimi možnostmi.
Na naslednja merila vpliva znesek dobičkonosnosti prispevka: \\ t
Najbolj natančen rezultat bo pokazal kalkulator na spletnem mestu banke, kjer ste vložili depozit. Verjetnost je visoka, da pri opravljanju pogodbe zaposleni uporabljajo isto orodje. Pravilno boste morali vnesti parametre, izberite delež obresti in upoštevati davčno zadrževanje.
Če se vlagatelj še ni odločil za banko, je mogoče uporabiti enega od programov: 
1. Prispevek kalkulatorja Infoportal O bankah. Storitev ima več prednosti:
5. Investicijski kalkulator Business Log s prikazom dinamike rasti obračunanih obresti.
Sberbank kalkulator depozita - programski izdelek, s katerim lahko ugotovite, kateri od razpoložljivih depozitnih ponudb vam lahko zagotovi najbolj ugodno obrestno mero na depozit.
Če vam prihodki omogočajo, da akumulacije - prosti denar zaščititi pred inflacijo, zaradi česar postopoma amortizirajo, in če je mogoče, in jih povečajo. Če želite to narediti, morate izbrati takšno bančno depozitno ponudbo, obrestne mere, na katerih bi lahko prekrila raven sedanje in predvidene inflacije v državi. Torej, če nameravate dati svoja sredstva na depozit Sberbank, pod pogojem, da je predvidena inflacija za leto 2014 5,2%, morate razmisliti o predlogih z letno obrestno mero vsaj 5,2% - in to je le za leto v letu Znesek vaših sredstev je bil enakovreden trenutnemu izračunu blaga.
Končni znesek obresti na prispevek Sberbank je mogoče izračunati v skladu s preprosto formulo le v primeru enkratnega uvedbe celotnega zneska sredstev za depozit, ki ne pomeni periodične kapitalizacije in odstranitev. \\ T na koncu obdobja prispevka. Če program depozita kaže kapitalizacijo, poleg tega boste redno opravljali dodatna sredstva na račun, izračun bo izveden na kompleksnejši formuli. V tem primeru je treba kalkulator depozita uporabiti za izračun končnega dobička. Z razkrivanjem pogostosti obrestnih poslovnih dogodkov in dodatnih zneskov depozita lahko dobite izračun s temi dejavniki.
Imajo tudi izračunske nianse in programe depozita, za katere se ponujajo obrestne mere, ki presegajo stopnjo refinanciranja centralne banke 5 točk v rubljev ali 9 točk v valuti. Dohodek, ki ga je prejel ta depozit, bo obdavčen, Posledica tega je, da bodo v nekaterih primerih vloge v velikih interesih manj donosne kot depoziti z zmernimi obrestnimi merami.
Na splošno obstaja veliko nianse. Pomembno je, da se ne zmedejo v razdelilnih depozitnih programih in izberete najbolj donosno. Za to je ustvarjenih kalkulatorjev depozitov. V našem kalkulatorju so prispevki Sberbank zagotovljeni za vse parametre brez izjeme, ki vplivajo na končni rezultat, ki se začnejo z vrsto valute in konča s pogostnostjo dopolnjevanja depozita. Zaradi tega je izračun možen čim bližje resničnosti.
Ohranite in pomnožite svoja sredstva in izbor najboljših možnosti za zaupanje kalkulatorja depozita. Pametni program bo hitro, natančno in učinkovito.
Banker je trgovec. Kupi denar odstotek depozita po nizki ceni in jih prodaja odstotek kredita na višjem. Razlika je njegov dohodek.
V želji, da bi se ohladili več kot tisti, ki želijo vložiti denar pod odstotki. Zato lahko poslovne banke dobijo posojilo TSB RF.Centralna banka države. September 2016 pod "Ključni oceni"
(Ona je "stopnja refinanciranja")11% na leto . Logično je domnevati, da komercialne banke ni zelo donosna prispevekdepoziti. Z obrestno mero nad to vrednostjo. Izjema lahko naredi samo VIP odjemalce - lastnike tovarn, časopisov, pare.
Za preostanek visokega odstotka prispevka je lahko tržni tečaj, saj se bo izravnal različne provizije.
Oseba je odkrila prispevek za 5000 rubljev na 9% na leto 2 leti:
letno: 5000 rubljev je 100% x rubljev je 9% x \u003d 5000 * 9/100 \u003d 450 rubljev za dve leti: 450 rubljev za 1 leto x rubljev za 2 leti x \u003d 450 * 2/1 \u003d 900 rubljev 5900 rubljev depozitor bo prejel na koncu izraza * Kaj je 100? - "Odstotek je stotni delež števila." Cm..Oseba je odprla prispevek za 5000 rubljev na 9% na leto 3 mesece:
letno: 5000 * 9/100 \u003d 450 rubljev 90 dni: 450 rubljev za 365 dni x rublje v 90 dneh x \u003d 450 * 90/365 \u003d 110 rublje 96 kopecks 5110 rublje 96 kopecks vlagatelj bo prejel na koncu izraza * 365 je. V prestopnem letu bo 366.| datum. | prihaja | znesek na rezultat |
|---|---|---|
| 5000 | 5000 | |
Odstotek dopolnjenih depozitov spodaj. To je pojasnjeno z dejstvom, da se med delovanjem pogodbe o prispevku lahko zmanjša stopnjo refinanciranja, prispevek pa bo prenehal biti koristen za banko. To pomeni, da bo banka morala plačati odstotek depozita, ki je višji od odstotka, ki ga bodo upniki plačali banko.
Izjema: če je prispevek odvisna od stopnje refinanciranja. Z drugimi besedami, stopnja refinanciranja narašča - obrestna mera narašča, stopnja refinanciranja se zmanjšuje - odstotek prispevka se zmanjšuje.
Oseba je odkrila prispevek na 5.000 rubljev na 9% na leto 3 mesece. Mesec kasneje je dal še 3000 rubljev:
letno: 5000 * 9/100 \u003d 450 rubljev 30 dni: 450 * 30/365 \u003d 36,986 rubljev ostanek po 30 dneh: 5000 + 3000 \u003d 8000 rubljev preračunano za leto: 8000 * 9/100 \u003d 720 rubljev za preostalih 60 dni: 720 * 60/365 \u003d 118.356 rubljev Skupni odstotek zneska: 36.986 + 118.356 \u003d 155 rubljev 34 kopeck Skupni znesek, ki ga bo prispevalec prejel: 5000 + 3000 + 155.34 \u003d 8155 rubljev 34 kopecks| Make. | ||||
| datum. | prihaja | poraba. | znesek na rezultat | |
|---|---|---|---|---|
| 5000 | 0 | 5000 | ||
| 0 |
Obresti se lahko plačajo:
1. januarja je oseba odkrila prispevek s kapitalizacijo s 5000 rubljev na 9% na leto 6 mesecev 180 dni. Obrača in kapitalizacija obresti se pojavlja na zadnji dan vsakega meseca.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365) ^ 3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365) ^ 2 \u003d 5000 × 1.02235634396 × 1 Turn Na zgornji tabeli: 00690410959 × 1,01534609946 \u003d 5226,06
Tehnika daje napake. Ko je izvleček iz računa, ročno preračunajo obresti, ki se zanašajo na plačilo, ni tako težko.
Primer: 20. januarja je oseba odkrila prispevek s kapitalizacijo enkrat četrt na 5000 rubljev na 9% na leto 9 mesecev 273 dni. 10. marec je dopolnjen rezultat 30000 rubljev. 15. julij je odstranil 10.000 rubljev. 20. april 2014 in 20. julij 2014 je padec v nedeljo.
20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95Predvidevam, da lahko vprašanje davkov zveni, zakaj ustrezen kalkulator ni narejen.
Obrnimo se na zakon (člen 214.2 Davčnega zakonika o Ruski federaciji): Če je v času sklenitve ali podaljšanje Postopek pogodbe do 3 leta odstotkov prispevka rublja presegajo februarja 2014: 8,25% + 5% \u003d 13,25%stopnja refinanciranja za 5 odstotnih točkT. stopnja vlog minus 13,25%odstotek dohodkov nad to vrednostjo Državljan Ruske federacije mora plačati 35% davka. Oblikovanje ustreznih dokumentov je treba vključiti v banko.
V praksi nihče ne postavlja odstotka, nad 13,25%: \\ t
Glavni namen pritožbe stranke, ki ima prihranke, banki je ohraniti in pomnožiti denar. Izbirate lahko med široko paleto ponudb različnih organizacij, najugodnejše možnosti, morate neodvisno lahko izračunati prihodnji donos naložb. Pogosto se zdi, da so možnosti, ki so na prvi pogled najbolj donosne in zanimive, ne prinašajo dobrih rezultatov. Zato morate biti sposobni napovedati obresti na prispevek pred transakcijo.
Za izračun dobičkonosnosti prispevek uporablja preproste in zapletene obrestne metode. Vsak od njih ima svoje lastnosti in "pasti", ki jih je treba upoštevati. Preglejte podrobneje, kako uporabljati formule za izračun obresti na depozitKaj pomeni vsaka komponenta, in upošteva učinkovitost vsake metode na primerih.
Donos praktičnega vsakega prispevka se lahko izračuna neodvisno, poznavanje metode izračuna. Če želite to narediti, morate poznati parametre prihodnje naložbe, na katere se nanaša:
Uporablja se, ko je obračunani dohodek pritrjen na glavno telo depozita ob koncu roka ali ni priključen in se prikaže na tekočem računu ali plastični kartici. Ta postopek za izračun je, da se upošteva, ko je postavljen trden znesek za dolgo časa. Običajno v tem primeru banke uporabljajo možnosti nastanitve brez kapitalizacije, kar znižuje splošne koristi vlagatelja.
Formula preprosta%:
Znesek% je pridobljen dohodek v obdobju.
P je začetna količina naložb.
t - obdobje umrljivosti.
T je število dni na leto.
Razmislite o primeru: po 100.000 rubljev za pol leta na 12%. Izračunajte prejeto dohodek:
Tako lahko po šestih mesecih od računa odstranite 105.950,68 rubljev.
V praksi depozitne prakse se uporablja manj pogosto, vendar lahko najdete takšne ponudbe. Za večino vlagateljev niso privlačne zaradi dejstva, da so stopnje na njih nižje od proizvodov, ko se dohodek zaračuna le na koncu sporazuma o depozitu. Pogostost pripora dohodka je lahko drugačna: enkrat na mesec, enkrat na teden, enkrat četrtletje, vsako leto. To pomeni kapitalizacijo ali obračunavanje obrestnega odstotka.
Formula kompleksa%:
P je začetni znesek depozita.
i - letna ponudba zalog.
k - število dni v obdobju, po katerem se zaračuna dohodek.
T je število dni na leto.
n je število kapitalizacije dohodka v celotnem obdobju depozita.
Razmislite o primer №1: mesto 100.000 rubljev na 12% na leto pol leta z mesečno kapitalizacijo.
Zaradi mesečne kapitalizacije se je izkazalo, da je skupni rezultat naložb, ki se je izkazal za bolj donosen kot v izvedbi, kadar se odstotki pripisujejo na koncu mandata.
Primer 2: Postavite 100.000 rubljev za 6 mesecev, mlajših od 12% na leto s tedensko kapitalizacijo.
Dobljena vrednost potrjuje izračune v Excelu.
Primer №3: 100.000 rubljev za 1 leto na 12% na leto s četrtletno kapitalizacijo.
Dobljena vrednost potrjuje izračune v Excelu.
Obresti na prispevek - To je plačilo, ki ga banka plača vlagatelju za začasno uporabo denarnega denarja. V skladu z zahtevo centralne banke Ruske federacije morajo vse kreditne organizacije, ki delujejo v Rusiji, potrebne za obresti na depozite dnevno. Formalno se to zgodi, vendar naročnik v skladu s pogoji pogodbe prejme obresti. Razumeti, kako izračunati obresti na depozit, je treba upoštevati, da banke uporabljajo dva načina, kako jih ustvariti: plain. in zapleteno (ko depozit C).
V prvem primeru se obresti ne dodajo telesu depozita (vloženi znesek), in so navedeni na drug račun vlagatelja v skladu s pogoji pogodbe. Praviloma se dohodkovni dogodek pojavi mesečno, četrtletno, enkrat na 6 mesecev, enkrat letno ali na koncu mandata depozita. V drugem primeru se je vračunani dohodek pridružil telesu depozita v pogojih, ki jih določa pogodba (pogosteje mesečno ali četrtletno). Ker se glavni znesek prispevka redno povečuje, potem so obresti, ki nastanejo na njej. Konec koncev se skupni donos na depozit poveča, in, precej opazen.
Izkazalo se je, da je na isti oceni obrestne mere, enaka znesek prispevka in obdobje ukrepanja prinaša večji donos. To je treba upoštevati pri izbiri optimalne ponudbe.
S \u003d (P x I x T / K) / 100Kje:
S - Znesek obračunanih obresti
P - Prispevek
I - Letna obrestna mera za depozit
T - Obdobje, za katerega se bo zanimanje štelo, v dneh
K - število dni na leto (leto je preskok)
Primer izračuna: Recimo, da je stranka izdala prispevek s preprostim obračunavanjem 100 tisoč rubljev za 1 leto, mlajši od 11,5% na leto. Izkazalo se je, da bo, ko je depozit zaprt, bo vlagatelj prejel dohodek v višini: (100.000 x 11,5 x 365/365) / 100 \u003d 11500 rubljev.
S \u003d (p x i x j / k) / 100Kje:
S - Znesek obračunanih obresti
P - Prispevek, kot tudi vse naknadne zneske, povečane zaradi kapitalizacije
I - letni odstotek depozita
j - število dni v obdobju, za katero se proizvaja kapitalizacija, \\ t
K - število dni na leto
Primer izračuna: Recimo, da je stranka izdala prispevek k kapitalizaciji v višini 100 tisoč rubljev za 3 mesece (junij, julij, avgust), mlajši od 11,5% na leto.
Dohodek za junij bo: (100.000 x 11,5 x 30/365) / 100 \u003d 945 rubljev.
Ta znesek dodamo na 100.000 rubljev depozitnega organa za izračun obračunanega obresti v juliju: (100945 x 11,5 x 31/365) / 100 \u003d 985 rubljev.
Podobno izračunamo dohodek za avgust: (101930 x 11,5 x 31/365) / 100 \u003d 995.5 rubljev.
Kot je razvidno iz stopnje, je avgusta vrnitev nalog višja kot julija, čeprav v vsakem mesecu 31 dni. To je posledica kapitalizacije interesa.
