Statistika zadnjih let kaže, da je hipotekarna posojila na voljo približno 7% prebivalstva, katerega mesečni dohodek je 40-50 tisoč rubljev. Poleg dobrega zaslužka morate imeti pri vlaganju hipotekarnega posojila tudi lastne prihranke za polog in druge dodatne stroške.
Zbrati 30% stroškov stanovanja za prvo plačilo v velikem mestu s plačo 20 tisoč rubljev danes ni res. Če upoštevamo, da je veliko tistih, ki želijo kupiti stanovanje, prisiljeno najeti stanovanja, je obremenitev preprosto prevelika.
Za pomoč pri reševanju problema izboljšanja stanovanjskih razmer so ciljne državne subvencije namenjene določenim kategorijam državljanov:
Takšni ukrepi državne podpore zmanjšujejo breme posojilojemalca in znatno povečujejo njegove posojilne sposobnosti.
Ruska vlada z izkušnjami drugih držav išče druge načine za zbiranje sredstev za stanovanja in posojila. Zlasti nad uporabo stanovanjskih prihrankov državljanov prek sistema stanovanjskih varčevalnih računov. Takšen poskus zdaj poteka na Krasnodarskem ozemlju v skladu z zakonom Krasnodarskega ozemlja z dne 7. avgusta 2002 N 511-KZ "O organizacijski in finančni podpori za razvoj stanovanjskih posojil, zbiranju sredstev za izboljšanje življenjskih razmere državljanov na Krasnodarskem ozemlju. "
Za prosilce za subvencijo je njegov znesek 30% zneska sredstev, ki jih je vlagatelj prispeval za prispevek za koledarski mesec v skladu s pogodbo o depozitu in pogodbo o socialnem plačilu, vendar ne presega najvišjega socialnega plačila za koledarski mesec v znesku 3000 rubljev. V tem primeru je minimalni najvišji prispevek posameznika, na katerega se obračuna subvencija, določen na 3.000 rubljev, najvišji najvišji prispevek posameznika pa na 10.000 rubljev.
Pogoj za uporabo subvencije za izboljšanje stanovanj je dejstvo o nakupu ali gradnji stanovanj na ozemlju Krasnodarskega ozemlja, ki jih je prijavil vlagatelj, v šestih mesecih od datuma prenehanja pogodbe o depozitu, vključno s privabljanjem hipotekarno posojilo.
Poskus ima dobre možnosti za razvoj akumulacijske hipoteke v državi kot celoti, trenutno pa se je akumulativna hipoteka dobro izkazala v regiji Rostov in se pripravlja na uvedbo akumulacijskega hipotekarnega sistema v Čečenski republiki.
Stanovanjsko vprašanje v Rusiji ostaja eno najbolj nujnih, zlasti za mlade družine. Tiste, ki imajo možnost za plačo kupiti stanovanje ali stanovanjsko stavbo, je mogoče dobesedno prešteti na eno roko. Večina se jih za pomoč obrne na banko. Danes bomo govorili o subvencijah za poplačilo hipotekarnih posojil - zlasti o tem, kateri programi delujejo pri nas, kako postati njihov udeleženec in na kaj lahko računate.
Državne subvencije za hipotekarna plačila predvidevajo trije programi:
Glavni razlog, zaradi katerega je vlada Ruske federacije sprejela Resolucijo št. 1050, je gradnja cenovno dostopnih in hkrati kakovostnih stanovanj. Prednost tega programa je, da ima zvezni status in posledično deluje v vseh sestavnih enotah Ruske federacije brez izjeme.
"Stanovanja" so stanovanjski kompleksi ekonomskega razreda. Objekti izpolnjujejo zahteve glede energetske učinkovitosti in so popolnoma varni za ljudi.
Mladim družinam se nadomesti do 40% stroškov stanovanja. Ta sredstva se lahko uporabijo tako za neposredno odplačilo hipoteke (plačilo obstoječega posojila) kot za začetno plačilo (registracija novega posojila). Preostali del lahko plačate na različne načine:
Skoraj vse regije Rusije sodelujejo v podprogramu Mlada družina.
Stanovanje za rusko družino je program za izboljšanje življenjskih razmer državljanov s povprečnim dohodkom. Preprosto povedano, njegovo bistvo je v gradnji poceni objektov.
Skoraj vse regije Rusije sodelujejo v programu Stanovanje za rusko družino, pa tudi v podprogramu Mlada družina.
Član stanovanjskega programa lahko postanete, če izpolnjujete dva pogoja:
In vsaj eno od naslednjega:
Prednostno mesto imajo:
V podprogramu "Mlada družina" lahko sodelujete, če:
V okviru programa Housing for a Russian Family je subvencija za odplačilo hipoteke od države zagotovljena pod naslednjimi pogoji:
Prva stvar, ki jo je treba storiti, da bi država prejela materialno pomoč v okviru programa "Stanovanjski", je, da se z vlogo obrne na izvršilni organ v kraju stalnega prebivališča. Vanj morate napisati, da morate izboljšati življenjske pogoje. Obiščete lahko tudi večnamenski center (MFC).
Po tem morate dokazati dejstvo svoje plačilne sposobnosti in počakati na odločitev. Če je odgovor pritrdilen, vzemite potrdilo.
Pomembno!
Potrdilo o subvenciji v okviru programa "Stanovanjski" velja dva meseca. V tem času morate zaprositi za hipoteko (če ni lastnih sredstev in materinskega (družinskega) kapitala).
Banka bo morala zagotoviti:
Uprava bo potrebovala dokument, ki potrjuje potrebo po boljših stanovanjskih pogojih. Lahko so:
Vloga za hipotekarno subvencijo v okviru podprograma Mlada družina se začne z vlogo pri lokalnem stanovanjskem odboru.
Če ste postavljeni v čakalno vrsto, boste morali, tako kot v primeru programa "Housing", zaprositi za hipoteko. Kar zadeva dokumente, so enaki, še vedno je potrebno le potrdilo o sestavi družine.
Poleg pridobitve hipoteke se lahko državna finančna pomoč v okviru podprograma "Mlada družina" usmeri na:
Značilnost tega programa je, da mora biti nepremičninski objekt last vseh družinskih članov, tudi otrok, mlajših od 18 let - za eno osebo ne bo mogoče registrirati stanovanja ali stanovanjske stavbe.
A to še ni vse. Prav tako se bližnji sorodniki ne morejo pojaviti v prodajni pogodbi.
Ali je občina odobrila vlogo za sodelovanje v programu Stanovanje za ruske družine? Nato je treba ukrepati po naslednjem algoritmu.
Za pridobitev hipoteke s subvencijo v okviru programa Stanovanj za rusko družino potrebujete iste dokumente kot za vse druge programe.
Za subvencijo se lahko prijavite, če je stanovanje pod hipoteko, pri banki sami. Na primer v Sberbank.
Preprosto je. Hipoteko vzamete po znižani obrestni meri - 8,4 ali 8,9% letno. "Popust" znaša 2 oziroma 2,5% letno.
Stanovanja se kupujejo pri tistih podjetjih, ki so partnerji banke. Sberbank jih ima več kot dvesto. Večino obresti plača partner, preostanek pa banka.
Posebnosti tega predloga Sberbank so naslednje:
Nekaj besed je treba povedati o začasno ustavljenem državnem programu subvencioniranja hipotek. Leta 2015 so se hipotekarne obrestne mere dvignile do neverjetnih višin (več kot 20% letno).
Da bi nekako podprli prebivalstvo, je bil sprejet ta državni program. Hipotekarna subvencija je bila izračunana na naslednji način: 2,5% letno je bilo dodano obrestni meri Centralne banke.
Državni program subvencioniranja hipotekarnih posojil je veljal, če:
In kar je najpomembneje, registracija hipotekarne pogodbe je morala pasti na obdobje od 1. marca 2015 do 1. januarja 2017.
Dokumenti so bili poslani Ministrstvu za finance. Določila je tudi višino materialne pomoči.
Mnogi strokovnjaki menijo, da bi se lahko zaradi težkih razmer v gospodarstvu program, ki smo ga obravnavali, podaljšal.
Tako pri nas obstaja več programov subvencioniranja hipotekarnih posojil. Še več, tako od države kot od bank.
V prvem primeru govorimo o programih, kot sta "Stanovanje" (s podprogramom "Mlada družina") in "Stanovanje za rusko družino". Pogoji se nekoliko razlikujejo glede na predmet Ruske federacije (RF). Informacije lahko dobite pri lokalni upravi, vključno z njeno uradno spletno stranjo, ali v večnamenskem centru (MFC).
V drugem primeru bo banka povedala vse.
Slaba stran finančne pomoči banke v obliki hipotekarnega popusta je, da se stanovanja kupujejo pri omejenem številu podjetij. Zato bodo morali prebivalci manjših naselij veliko časa porabiti za iskanje stanovanja ali stanovanjske stavbe.
Hipotekarna subvencija, čeprav je zelo majhna, je odlična pomoč pri reševanju stanovanjskega vprašanja. Zato se vam bo čas, porabljen za obisk različnih organov in pripravo dokumentov, zagotovo izplačal.
Danes je pridobivanje hipotekarne subvencije želja mnogih državljanov, ki so obremenjeni s to vrsto posojila.
Vlada Ruske federacije je ustvarila več programov, katerih namen je - povrniti del obresti na hipoteko določene kategorije državljanov.
Poskušali bomo ugotoviti, kdo je upravičen do subvencije za poplačilo hipotekarnega posojila.
Subvencionirana hipoteka je poseben državni program, ki izboljšuje življenjske in materialne pogoje ruskih državljanov.
Določene kategorije državljanov lahko zdaj odplačujejo del dolga s pomočjo denarja zveznega proračuna. Vsa vprašanja, povezana s programom, so jasno urejena z veljavno zakonodajo.
Zakonodaja določa, da finančna sredstva, ki so v pomoč pri poplačilu dela hipotekarnega dolga, gredo na račun bančnih organizacij.
Slednji ne izgubljajo, saj država povrne vse stroške. Številne določbe določajo nekatere zahteve za posojilojemalce.
Razpravljajo se tudi o naslednjih točkah:
Pravila o tem, kako pridobiti subvencijo, se razlikujejo glede na regijo prebivališča državljanov. Nekatere banke postavljajo dodatne zahteve za posojilojemalce, ki zaprosijo za subvencijo, kar po veljavni zakonodaji nikakor ni prepovedano.
Najlažji način za pridobitev subvencije je zdaj naslednje skupine prebivalstva:
Uradniki razumejo, da vseh teh dveh kategorij ni mogoče kupiti stanovanj hkrati in da potrebujejo podporo.
Poleg tega velike družine nenehno potrebujejo povečanje življenjskega prostora.
Glavna stvar je, da se zahtevki za državne subvencije lahko potrdijo z ustreznimi dokumenti.
Naslednje skupine lahko poleg zgoraj omenjenih prejmejo popust pri nakupu stanovanja:
Slednji so dolžni dokumentirati dejstvo odsotnosti normalnega bivalnega prostora.
Državno potrdilo o materinskem kapitalu
Na primeru mladih družin, kot ene najbolj ranljivih kategorij državljanov po mnenju organov za socialno varnost, lahko razmislimo, kaj točno gre za subvencijo za poplačilo hipoteke.
V tem primeru ima lahko materinski kapital veliko vlogo. Za njegovo prejem se izda posebno potrdilo.
Toda izročitev je možna šele, ko se v družini pojavi drugi otrok. Po zakonu materinskega kapitala ni mogoče unovčiti, saj je ciljno usmerjen.
Uporabite ga lahko za naslednje namene:
Sorodni videoposnetki:
Kot je navedeno zgoraj, ima vsaka regija svoje pogoje. Če želite izvedeti podrobnosti, se obrnite na lokalno agencijo za stanovanjska hipotekarna posojila AHML. Več o AHML smo pisali v tem.
Omeniti velja, da se pogoji ne bodo presenetljivo razlikovali od nacionalnih. Pomembno pa je razumeti, da lahko ob državljanu, ki ima v roki določen paket dokumentov, zavrne državno subvencijo.
Zbrati boste morali veliko dokumentov in na to morate biti pripravljeni.
Kreditna zgodovina bo imela pomembno vlogo pri pridobivanju državnih subvencij. Vsekakor mora biti čist in popolnoma pregleden.
Če želite pridobiti subvencijo, če želite razumeti, ali je to mogoče za vašo družino ali za vas osebno, morate najprej ugotoviti, ali spadate v kategorijo državljanov, ki po zakonu lahko prejemajo subvencijo.
Država ne odplačuje dela dolga vsem, kot je bilo že omenjeno zgoraj. Poglejmo situacijo na primeru takšne skupine upravičencev, kot so mlade družine in velike družine.
Treba se je obrniti na oddelek za delo z mladino, ki deluje na občinski ravni.
Tu vam bodo podrobno povedali in dali seznam potrebnih dokumentov. Pomembno je razumeti, da je seznam dokumentov za vsako družino drugačen. Razlika na seznamu bo veljala tudi za vrsto stanovanja, ki se kupuje.
Naslednji korak- to je neposredno zbiranje potrebnih dokumentov. Postopek lahko traja do nekaj mesecev. Na to se morate pripraviti. Po oddaji paketa dokumentov boste morali počakati na odločitev o vključitvi družine v državni program.
Odločitev se izda brez odlašanja in je lahko le v pisni obliki. To je zelo pomembno, saj imajo državljani v primeru zavrnitve pravico do pritožbe.
Kar zadeva paket dokumentov, bo, kot smo rekli, za vsak poseben primer drugačen.
Vendar pa vsak paket vsebuje tudi seznam zahtevanih vrednostnih papirjev:
Fotogalerija dokumentov:
Po predložitvi dokumentov se morate pripraviti na dolgo čakanje, saj se država, ki pogasi del dolga, skoraj nikoli ne mudi z odločitvijo. Poleg tega vladne agencije skrbno izbirajo najboljše možnosti za reorganizacijo dolga.
Koristni video:
Kljub možnosti pridobivanja subvencij je izredno pomembno izbrati najprimernejše hipotekarne pogoje.
V nasprotnem primeru vladni preferencialni program morda ne bo tako učinkovit in posojilojemalec preprosto ne bo videl nobene koristi.
Spodaj je tabela, ki vsebuje nekaj koristnih smernic za izbiro najboljše hipotekarne možnosti.
| Kakšne ukrepe je treba sprejeti | Priporočilo |
|---|---|
| Primerjava hipotekarnih obrestnih mer | 1. Primerjajte obrestne mere pri različnih bankah. 2. Izberite nekaj najbolj primernih. 3. Izračunajte skupni znesek potencialnega dolga, vključno z obrestmi, s posebnim hipotekarnim kalkulatorjem (na primer v Sberbank). 4. Bodite pozorni na znesek začetnega plačila. |
| Priložnosti in pogoji za predčasno odplačilo | 1. Poiščite banko, ki omogoča predčasno odplačilo. 2. Eden od pogojev bi moral biti ponovni izračun obresti za preostalo obdobje. 3. Zaželeno je, da ni dodatnih provizij ali minimalnih. |
| Velikost provizije za obravnavo vloge in vzdrževanje hipoteke | 1. Pojasnite, ali obstajajo bančni stroški za servisiranje hipotekarnega posojila. 2. Če obstajajo provizije, ugotovite njihov znesek in postopek njihovega izračuna. |
| Pogoji hipotekarnega zavarovanja | 1. Preučite zavarovalne pogoje, ki jih ponuja banka. 2. Preverite razpoložljivost drugih vrst zavarovanj, vključenih v pogodbo (življenjsko zavarovanje, zdravstveno zavarovanje, zavarovanje zdravstvenih izgub itd.). 3. Razumeti, ali je zavarovanje zagotovljeno prostovoljno ali obvezno. |
| Možnosti prekinitve | 1. Natančno preučite pogoje odpovedi pogodbe s strani banke. 2. V tem primeru ocenite svoje sposobnosti. |
Subvencija v okviru državnega programa je resnična pomoč potrebnim kategorijam državljanov pri odplačilu hipoteke.
Preden se prijavite zanj, morate razumeti, ali spadate v družbeno skupino, ki se lahko prijavi za to vrsto.
Pomembno je, da ste pripravljeni na dejstvo, da boste morali zbrati veliko dokumentov in dolgo čakati na odločitev.
