Mnogi od nas smo se tako ali drugače srečali s pojmom posojila kot posojila denarja po določeni obrestni meri. To je zelo koristna storitev za družbo, saj je v naši državi brez kredita nekaterim slojem prebivalstva zelo težko. Glavna prednost posojanja, zaradi česar je postala tako priljubljena industrija (seveda ne šteje denarja), je prožnost. Tako preprosto, fleksibilnost pri možnostih. Konec koncev, individualni pristop k posojanju za vsakega državljana naredi celoten sistem kot celoto neverjetno širok.
Izposojena sredstva je v našem času mogoče dobiti za skoraj vse, zakonite namene (od nezakonitih upnikov je možno za nezakonite namene). Ne glede na to, ali gre za povsem nov najet avtomobil, tihi hladilnik, pametni telefon ali hipotekarne pogodbe, vas banke dobesedno čakajo odprtih rok.
Ne more biti tako sladko, kajne? Kaj veste o obrestni meri za posojilo? Zadostno število ljudi, ki niso ekonomsko podkovani, vzame več posojil, ki nimajo pojma o obrestni meri, in se nato zamerijo okroglim posojilnim računom.
S tem gradivom bo najbolj jasno razčistilo, kakšna je obrestna mera za posojilo. Kaj so, kaj bi moralo biti izhodišče pri izbiri obrestne mere in česa se je treba izogibati, da ne pridemo v neprijetno, včasih pa tudi popolnoma nedonosno situacijo.
Velika večina ljudi, ki nimajo posebnega znanja o finančni strukturi, se pri odločitvi za najem posojila najprej posvetijo obrestni meri. Da bi razumeli, da bo nizka obrestna mera prinesla manj finančnih izgub, ne potrebujete posebnih znanj, vsi razumejo načelo tega dela. Povprečen človek pa se ne zaveda v celoti, kako se sestavi obrestna mera za posojilo, kako jo izračunati, kako se rešiti pred nepotrebnimi preplačili, saj ima v svojem arzenalu razumevanje načela obrestne mere.
Večina človeštva verjame, da bodo z obrestno mero za posojilo v višini 10%enak odstotek stroški celotnega posojila, torej celotna plačila. Velika napaka je imeti takšno mnenje o obrestni meri. Navsezadnje že sam izraz "letne obresti" posojilojemalca kriči o njegovem namenu.
Če je vaše posojilo izdano za tri leta, to pomeni, da se bo obrestna mera vsako leto povečala. Sama obrestna mera bo na primer ostala 10%, vendar je deset odstotkov celotnega zneska dolga za leto. Izkazalo se je, da se vam obrestna mera za vsako leto uporabe izposojenih sredstev umakne in se izračuna iz trenutnega stanja dolga.
Ne pozabite - zavarovano. Daljši je čas posojila, več denarja bo preplačano. Dolg vsako leto raste, obresti ostajajo enake, le znesek uporabe posojila se povečuje.
Ko se prijavljate za posojilo, morate skrbno preučiti pogodbo, saj je finančna struktura izjemno široka in organizacije niso omejene na eno predlogo. Različne institucije vam lahko ponudijo različne obrestne mere in načine njihovega izračuna. Glavni instrumenti bank pa so še vedno letne obrestne mere.
Prvo merilo za določitev obrestne mere so obresti za posojilo iz strukture centralne banke. Na primer, če je letna obrestna mera centralne banke 10%, noben finančni oddelek ne more določiti obresti za svoje posojilo pod to številko. Upoštevati je treba tudi faktor inflacije, pri katerem je denar manj vreden, bančne organizacije pa izgubljajo dobiček zaradi posojil z nizko obrestno mero.
Glavna merila za sestavo posojila so naslednja:
Na kakšni stopnji inflacije je trenutno stanje.
Ker banke ne posojajo domačih sredstev, privabljajo tretje vlagatelje. Posledično so za servisiranje vlog potrebne tudi denarne naložbe, ki so vključene tudi v obrestno mero.
Ni nenavadno, da se banke zadolžujejo tudi pri finančnih institucijah tretjih oseb. Obrestna mera vključuje tudi odplačilo pogodbe o medbančnem posojilu.
Vsaka banka ima določen odstotek neplačnikov. To se nanaša tako na ljudi, ki dolga niso v celoti poplačali, kot na tiste, ki sploh niso plačali. To je vključeno tudi v obrestno mero posojilojemalcev.
Korporacijske potrebe banke. Del obrestne mere so tudi plače za zaposlene, vzdrževanje pisarn in drugi odhodki podjetij.
Preprosto povedano, obrestno mero lahko imenujemo povračilo stroškov, izgub in drugih stvari, posojilojemalka.
Kateri posojilojemalec ne bi želel prejeti kreditnih sredstev, pri tem pa mu ni treba preplačati težko zasluženega denarja za povračilo uporabe posojila? Na žalost, če na srečo mnogih med nami ni brezplačnih posojil, je to vredno razumeti. Še pomembneje pa je razumeti, da vam nizka obrestna mera ne bo zagotovila jamstva za nižje prihajajoče stroške.
Zagotovo ste mnogi od vas srečali te legendarne reklame z kričečimi gesli "nič na kredit", "nimamo interesa za banko" in podobne stvari. Ulov je v tem, da je minimalna obrestna mera, navedena v oglasu, na voljo le omejenemu številu posameznikov. S pomočjo tako preprostih oglaševalskih potez banka zase zbere občinstvo strank, ki spoznajo pravo stanje že v fazi zbiranja in priprave potrebnih dokumentov.
Ne pozabite, da je obrestna mera odvisna tudi od posameznih značilnosti potencialne stranke banke. Upoštevanje plačilne sposobnosti posojilojemalca in drugi dejavniki lahko vplivajo na njegovo visoko obrestno mero, banka pa lahko povrne vsa tveganja pri delu z dvomljivo stranko.
Banka ne bo izgubila svojega dobička z nizko obrestno mero, vendar bo imela oseba, ki zaprosi za posojilo, številne stroške, ki so navedeni spodaj:
Mesečnim premijam se prištejejo zavarovalne premije.
Dodatna pristojbina za odpiranje in nadaljnje delo z osebnim računom.
Ogromne (brez pretiravanja) kazni za zamude.
Dodatna plačila za obvestila SMS, poštne pošiljke itd.
Še enkrat bi rad pojasnil, da je pozorno branje sporazuma pred podpisom izredno pomembna točka. Samo ena majhna točka o kateri koli plačljivi storitvi, ki jo ne opazite, lahko povzroči ogromne stroške.
Ne mislite pomotoma, da obstaja veliko dvomov o stabilnosti določene obrestne mere. V večini primerov je tako. Obrestna mera se določi enkrat, posojilojemalcu se izplača tabela izplačil, sredstva pa se izplačajo v skladu s to tabelo, brez sprememb.
Obstajajo pa na primer druge vrste obrestnih mer:
Trenutna obrestna mera ima tudi značilno opredelitev "spot". Sestavljen je iz določitve določitve obrestne mere danes, za danes je posojilo dano.
Forward rate. Stave na prihodnost. Predstavlja danes določeno obrestno mero, posojilo po kateri bo izdano v prihodnosti.
Plavajoča stopnja. Po tej stopnji ima posojilodajalec vso pravico, da jo spremeni navzgor ali navzdol.
Pomembno: posojilodajalec je dolžan poročati o variabilni obrestni meri šele PRED podpisom pogodbe o razmerju. Glede na to, da lahko posojilodajalec neodvisno, izključno iz lastnih premislekov (kar pomeni analizo premoženja, značilnosti stranke itd.), Spreminja velikost obrestne mere, je treba o tem obvestiti stranke. Ker bo stranka prisiljena vračati izposojena sredstva po novo določeni obrestni meri. V industriji kreditnih kartic se zlasti uporabljajo spremenljive obrestne mere.
Mesečna plačila se izračunajo glede na izbrani vrstni red odplačila dolga. Z opcijo rente (mesečno plačilo ostane nespremenjeno v celotnem obdobju odplačevanja posojila) in diferencirano (mesečno plačilo se ponavadi zmanjšuje z vsakim naslednjim mesecem odplačevanja).
Banke, kot ena najbolj zahtevnih panog v današnjem času, prav tako hodijo v korak s časom po vsem svetu. Vsaka banka in katera koli druga finančna institucija ima svojo spletno stran s spletnim kalkulatorjem. S pomočjo zgoraj navedenega lahko neodvisno izračunate tako velikost posojila, ki vam je na voljo, kot tudi letno obrestno mero (svetovalci v bančni podružnici imajo natančnejše podatke, saj se upoštevajo številne podrobnosti).
Ne pozabite, da obrestna mera ni celoten znesek stroškov posojila. Celoten znesek, vključno s provizijami in dodatnimi provizijami, vam bo na voljo neposredno iz posojilne pogodbe.
Na podlagi zgornjih informacij bi lahko razumeli, da se vprašanje posojanja obravnava posamično. Program posojanja je lahko za različne posameznike enak, vendar so pogoji različni. To je posledica dejstva, da je bančna struktura glede na trenutne gospodarske razmere v državi zelo pozorna na vprašanje kreditiranja in obravnavanje številnih vlog. Odločitev o izdaji (ali ne) vaših kreditnih sredstev ter višina posojila in obrestna mera bodo temeljili na tem, kakšen paket dokumentov ste pripravljeni posredovati med obravnavo vprašanja.
Morda se zdi nenavadno, vendar je poleg plačilne sposobnosti prijavitelja mogoče oceniti tudi njegove delovne izkušnje in kvalifikacije, kreditno zgodovino, zakonski stan, osebne lastnosti itd.
Kolikšna je obrestna mera za posojilo, smo že razumeli. Vsak potencialni posojilojemalec sredstev želi prejeti denar pod najugodnejšimi pogoji zase. Če se preplačilu nikakor ne moremo izogniti, ali je mogoče te pogoje narediti ugodnejše?
Najprej, da bi postali lastnik "odzivne" obrestne mere, so potrebni številni pogoji.:
Stabilno delo s prestižno plačo.
Resne delovne izkušnje.
Dobra kreditna zgodovina.
Ne smemo pozabiti, da je vaša kreditna zgodovina za banko ekonomsko nerentabilna, če ste sredstva, ki ste si jih izposodili, odplačali veliko pred koncem mandata. V takšnih razmerah bodo brezpogojno visoke obrestne mere. Ker bo banka, ko vidi, da z vami izgublja dobiček glede na zapadlost, pokrila morebitna tveganja z visoko obrestno mero, kar je s strani finančne strukture povsem upravičeno.
Poleg obrestne mere za posojilo je treba zanimati tudi za pogoje za zagotavljanje kreditnih sredstev, dodatne provizije in provizije.
Celoten paket dodatnih provizij in provizij za druge storitve v nekaterih bankah je naveden neposredno ob objavi obrestne mere.
Ključna beseda je "nekaj". Konec koncev se spomnimo, da je vprašanje posojanja čisto individualne narave. Poleg tega, če banka nakaže absolutno vse stroške za stroške uporabe kreditnih sredstev, neposredno v obrestni meri, bodo obresti izredno visoke. To prestraši mnoge potencialne posojilojemalce in zato banki odvzame dobiček. Na podlagi tega je mogoče izvedeti o vseh prihajajočih doplačilih za to ali ono le iz posojilne pogodbe (navsezadnje se spomnimo, da jo morate natančno prebrati).
Vam je bil članek všeč? Delite s prijatelji v družabnih omrežjih. omrežja:Eden od pomembnih parametrov pri posojanju je obrestna mera za posojilo ali, kot se včasih imenuje, posojilna obrestna mera. V okviru tega gradiva o izboljšanju finančne pismenosti podrobneje razumejmo, kaj je posojilna obrestna mera.
Konec koncev se morate strinjati, da morate v času visokega razvoja in uporabe finančnih instrumentov na vseh področjih človeškega življenja poznati vsa pravila, po katerih se to področje oblikuje. Posojanje pa je preprosto posejano z različnimi finančnimi pogoji, ki jih je pomembno razumeti in upoštevati pri podpisu naslednje posojilne pogodbe v lastno korist.
Torej je obrestna (kreditna) obrestna mera (še vedno lahko najdete drugo ime za ta kazalnik - obresti za posojilo) pokazatelj, ki pomeni znesek plačila posojilojemalca posojilojemalcu za uporabo izposojenega denarja. Ta kazalnik je izražen kot odstotek zneska posojila v letnem razponu, na primer - 25% letno. Včasih obstajajo primeri, da se obrestna mera za posojilo lahko odpre v različnih obdobjih: mesec, dan itd., Vendar je na področju standardnih potrošniških posojil ta kazalnik vezan na eno koledarsko leto.
Plačilo obresti za posojilo (posojilna obrestna mera) se izvede v skladu z urnikom plačil posojilne pogodbe skupaj z dolgom glavnice. V tem primeru se obresti zaračunajo samo na tistih sredstvih, ki jih je prejel posojilojemalec. In ko se del dolga vrne, se obrestna mera posojila obračuna na njegovem saldu.
Vendar pa obstajajo tudi druge situacije. Določeni so s posebno posojilno pogodbo, podpisano s soglasjem obeh strank. Primer je nabiranje obresti za posojilo brez vračila glavnice za določeno obdobje, nato pa se standardna plačila začnejo z odplačilom glavnice dolga. Praksa, navedena kot primer, se pogosto uporablja pri financiranju gradnje in uvajanju novih industrij in delovnih mest. Posojilojemalcu omogoča, da zmanjša obremenitev posojila v začetnih fazah svoje dejavnosti in / ali razvoja. Kot del kreditiranja posameznikov se to uporablja manj pogosto - praviloma le, če posojilojemalec zahteva zamudo pri plačilih ali njihovo začasno zmanjšanje zaradi nezmožnosti plačila prejetega posojila, na primer zaradi bolezni ali izgube dela .
Med drugim je lahko posojilna obrestna mera fiksna ali vezana na kakšen drug finančni kazalnik ali bonitetno oceno - spremenljivo posojilno obrestno mero. Najpogosteje je spremenljiva posojilna obrestna mera vezana na obrestno mero refinanciranja Centralne banke Ruske federacije. Izraženo je tako: "obrestna mera Centralne banke Ruske federacije + 5%." Hkrati se spremenljiva obrestna mera pogosto uporablja v nestabilnem finančnem položaju gospodarstva države kot celote, kjer je inflacija visoka, pa tudi pri dolgoročnih posojilih iz istih razlogov. Vendar tudi v tem pogledu obstajajo izjeme, odvisno od kreditne politike same banke, pa tudi od zveznih ali regionalnih programov za kreditno podporo.
Na področju posojanja podjetij je mogoče obrestno mero vezati na druge kazalnike, ki maksimalno označujejo razmere na določenem trgu. Na primer, pogosto je mogoče najti obrestno (kreditno) obrestno mero, vezano na obrestno mero LIBOR. To je zato, ker na obrestno mero refinanciranja Centralne banke Ruske federacije lahko vplivajo ne le gospodarski vidiki, ampak tudi usmerjena politika. Poleg tega se lahko posojanje nanaša na mednarodne odnose, kjer je vezanost spremenljive obrestne mere na obrestno mero Centralne banke katere koli države preprosto neprimerna. Zato se pri dolgoročnih posojilnih pogodbah uporabljajo drugi kazalniki. Ista stopnja LIBOR je na primer tehtana povprečna obrestna mera ponudbe za refinanciranje posojil na Londonski borzi.
Tako, če razumete, kaj je obrestna mera in kako je oblikovana v skladu z vašo posojilno pogodbo, lahko izračunate, koliko vas bodo na koncu stala izposojena sredstva, kar vam bo omogočilo, da v prihodnosti načrtujete svoj osebni proračun pri posojanju kot posameznika, torej tudi proračun organizacije, ko gre za posojila za razvoj poslovanja.
Najbolj iskrene ocene o kreditnih karticah - samo na KreditOtzyv.ru!
22.06.2017 0
Danes banke ponujajo prebivalstvu številne storitve, med katerimi sta najbolj zahtevana posojanje in dajanje vlog. Politiko v zvezi s posojili in vlogami v veliki meri nadzoruje Centralna banka Ruske federacije, pa tudi zakonodajni akti Rusije. Vendar pa bankam daje pravico do dajanja posojil in dajanja depozitov pod določenimi pogoji, če to ni v nasprotju z zakonodajo.
Po statističnih podatkih je vsak 10. Rus stranka te ali one banke. Zato je vprašanje, kako se izračunajo letne obresti za posojilo ali bančni depozit, tako pomembno. V večini primerov se odstotek razume kot velikost stave. Skupni znesek preplačila posojila je odvisen od velikosti obrestne mere in višine mesečnega plačila.
Najprej razmislimo o bančnih depozitih. Pogoji so zapisani v pogodbi ob odprtju depozitnega računa. Na položeni znesek se obračunajo obresti. To je denarno nadomestilo, ki ga banka izplača vlagatelju za uporabo njegovega denarja.
Civilni zakonik Ruske federacije omogoča državljanom, da kadar koli dvignejo svoje vloge skupaj z natečenimi obrestmi.
Vse nianse, pogoji in zahteve za depozit se odražajo v sporazumu med banko in vlagateljem. Izračun letnih obresti se izvaja na dva načina:
Danes je povpraševanje po posojilih ogromno, vendar je priljubljenost določenega posojilnega produkta odvisna od letne obrestne mere. Višina mesečnega plačila je odvisna tudi od obrestne mere.
Glede na vprašanje izračuna obresti za posojilo se morate seznaniti z osnovnimi opredelitvami in značilnostmi posojanja v ruskih bančnih institucijah.
Letna obrestna mera je znesek denarja, ki ga posojilojemalec pristane plačati ob koncu leta. Izračun obresti pa se praviloma opravi za mesec ali dan, ko gre za kratkoročna posojila.
Ne glede na to, kako privlačna je obrestna mera za posojilo, se morate zavedati, da se posojila nikoli ne izdajo brezplačno. Ni važno, kakšno vrsto posojila jemljete: hipoteko, potrošniško posojilo ali avtomobilsko posojilo, banki bo še vedno izplačan znesek več, kot ga je vzela. Za izračun zneska mesečnih plačil morate letno obrestno mero razdeliti na 12. V nekaterih primerih posojilodajalec določi dnevno obrestno mero.
Primer: posojilo se vzame pod 20% letno. Koliko obresti od posojila je treba plačati dnevno? Upoštevamo: 20% : 365 = 0,054% .
Pred podpisom posojilne pogodbe je priporočljivo natančno analizirati svoje finančno stanje in narediti napoved za prihodnost. Danes je povprečna obrestna mera v ruskih bankah okoli 14%, zato so lahko preplačila posojil in mesečna plačila precej velika. Če posojilojemalec ne more odplačati dolga, bo to povzročilo kazni, tožbe in izgubo premoženja.
Prav tako je vredno vedeti, da so obrestne mere v njihovi državi različne.:
Ko se seznanite z osnovnimi pojmi, lahko nadaljujete z izračunom obrestne mere za posojilo. To zahteva:
Za izračun letne stopnje morate 1% pomnožiti z 12 meseci: 1 x 12 = 12% letno. 
Hipotekarna posojila so izračunana veliko težje, ker vključuje veliko spremenljivk. Za pravilen izračun znesek posojila in obrestna mera ne bosta dovolj. Bolje je uporabiti kalkulator, ki vam bo pomagal izračunati okvirno stopnjo in višino mesečnih hipotekarnih plačil.
Za podrobno določitev letnih obresti za posojilo, razporeditev stanja posojila po mesecih in letih ter prikaz podatkov v obliki grafa ali tabele lahko za izračun uporabite spletni kalkulator
Številni državljani aktivno uporabljajo storitve bank. Finančne institucije dajejo posojila, depozite, na katere se obračunavajo obresti. K temu vprašanju je treba pristopiti zelo previdno, da v prihodnosti ne bi prišlo do težav. Če želi vsaka stranka s posojilom dobiti nizko obrestno mero, potem pri vlaganju lastnih sredstev - bolj donosna. Toda vsaka banka postavlja svoje pogoje za storitve. Kaj je obrestna mera in kako se izračuna?
Mnogi verjamejo, da če je odstotek 12%, potem je celotno preplačilo 12%. Vendar to ne drži, saj se ta kazalnik izračuna na letni ravni. Če je na primer posojilo izdano za 5 let, se obresti izračunajo za vsako leto uporabe denarja. Od preostalega se zaračuna. Daljše je obdobje kreditiranja, večje je preplačilo.
Pri izvajanju pogodbe bodite pozorni na pogoje. Vse finančne institucije zaračunavajo drugačen odstotek. MFI na primer izračunajo preplačilo za vsak dan in v bankah običajno za eno leto. Kaj je to Znesek dobička, ki se pripiše stranki za začasno dajanje denarja banki.
Obresti se izračunajo na podlagi obrestne mere Centralne banke. Če je na primer 8%, potem nobena organizacija ne more posoditi denarja z nižjim preplačilom. Običajno so v bankah storitve opravljene v višjem odstotku.
Obstaja tak izraz kot inflacija. Denar se vsako leto znižuje. Če banke določijo nizke obrestne mere, ne bodo ustvarile dobička.
Posojilojemalec mora vedeti ne le, kakšna je obrestna mera, ampak tudi, kaj posojilo vključuje. Izračuna se na podlagi:
Glede na ta pravila izračuna lahko rečemo, kakšna je obrestna mera. To je nadomestilo za stroške banke za lastne potrebe in ustvarjanje dobička.
Pogosto lahko najdete banke, katerih obrestne mere so precej nizke. Vsak posojilojemalec želi dobiti sredstva, da ne bi preveč preplačal. Toda tudi majhna obrestna mera ne pomeni, da bo posojilo poceni.
Oglas banke vedno označuje najnižjo obrestno mero na leto. Takšne storitve so na voljo le nekaterim strankam. Pravzaprav gre za publiciteto, posojilojemalec pa bo po izstopu iz vloge in predložitvi dokumentov izvedel pravo obrestno mero. Obresti so odvisne od plačilne sposobnosti posojilojemalca, kreditne zgodovine in drugih dejavnikov. S povečanjem obresti banka krije svoja tveganja s sklenitvijo pogodbe s posojilojemalcem.
Majhna stopnja govori veliko. Banka bo vedno prejela koristi, vendar ima posojilojemalec naslednje stroške:
Pred sklenitvijo pogodbe morate natančno prebrati podatke, ki jih vsebuje. Prav tako morate vprašati strokovnjaka, kakšne dodatne pristojbine morate plačati banki. Nizke obrestne mere leta 2016 imajo koristi le vestni plačniki.
V bančnem sektorju obstaja tako minimalni kot najvišji odstotek. To določa veljavna zakonodaja. Posojilo ne sme presegati 57,3% letno. Ta indikator se lahko sčasoma spremeni.
To pravilo velja za bančne institucije, mikrofinančne organizacije pa po njem ne delujejo. Zato slednji državljanom posojajo denar od 500-800% letno.
Obrestne mere bank so konstantne, zlasti za potrošniška posojila in hipoteke. Določijo se pred sklenitvijo pogodbe, nato pa naročnik dobi urnik plačil. Odplačilo se izvede na njem.
Odstotek pa je lahko tudi plavajoč, o čemer je zaposleni dolžan stranko opozoriti pred sklenitvijo pogodbe. To pomeni, da se upnik sam odloči spremeniti višino preplačila. Stranka je odgovorna za plačilo dodeljenih obresti. Takšni pogoji običajno veljajo za kreditne kartice, kar prebivalstvu ne koristi.
Nastavitev mesečnih plačil določa sistem poravnave dolgov. Lahko je rente in diferencirano. V prvem primeru so vsi zneski enaki do konca plačilnega obdobja. Pri drugi možnosti pa se mesečni znesek zmanjša.
Preplačilo lahko ugotovite na spletni strani vsake institucije. Za to obstaja spletni plačilni sistem, vendar bo zaposleni posredoval posebne podatke. Upoštevati je treba, da obresti niso končni stroški, vključno s pristojbinami in provizijami. To je mogoče določiti s posojilno pogodbo. V dokumentu so navedene tudi obrestne mere za depozite.
Banke vsem strankam ponujajo različne pogoje, čeprav je kreditni program enak. To določa dejstvo, da se odločitev o izdaji posojila sprejme na podlagi predloženih dokumentov. Končna cena posojila pa je odvisna od dejavnikov, kot so višina plače, razpoložljivost zavarovanja, stanje kreditne zgodovine, starost.
Za pridobitev ugodnih pogojev potrebujete stabilno delo z visoko plačo, bogatimi delovnimi izkušnjami in dobro kreditno zgodovino. Ko pa na primer posojilojemalec prej odplača posojila, je mogoče določiti velik odstotek. Razlog za to je izguba dobička banke, če pride do predčasnega plačila.
Ta vrsta obrestne mere je običajno na voljo v prodajalnah avtomobilov. Ugodni 0%, ki delujejo kot obljube, ne veljajo za preplačilo, tržna stopnja pa pomeni popust na izdelek v višini denarja, ki bi ga morali plačati banki. Kupoprodajna pogodba določa znižano ceno avtomobila in na tej podlagi bo izračunan odstotek. Običajno je enak 10-12%.
Če kazalnik ni enak 0, je za znesek razlike med tržnim in bančnim tečajem zagotovljen popust. Trgovec ta denar plača banki na podlagi dogovora. Posledično kupec avto kupi po nižji ceni. Le on mora še vedno upoštevati svoje finance in tudi pozorno prebrati pogodbo. Pogosto se pri takšnih transakcijah izda zavarovanje z visokim odstotkom.
Če se želite prijaviti za posojilo, se morate seznaniti z višino obresti in dodatnimi pogoji. Nekatere banke že vključujejo letne obrestne mere in provizije, zato nepotrebni stroški ne bodo potrebni. Ker pa so stroški posojila za posojilojemalca pomembni, bo zanj slednja možnost manj donosna. Le če je naročnik zadovoljen z vsemi pogoji, lahko sestavi pogodbo.
Najpogosteje se za izračun stroškov posojila ali depozita uporablja letna obrestna mera. Ko deponirate denar, vam banka plača obresti za njihovo uporabo, ko zaprosite za posojilo, pa banki obresti. Tako deluje ta posel. Če vam nekdo ponudi, potem imate vse razloge, da dvomite v spodobnost tega posojilodajalca.
Kaj so letne obresti? Predlagamo, da začnete z opredelitvijo:
Letna obrestna mera- to je določen odstotek zneska posojila (depozita), ki ga posojilojemalec (banka) plača za uporabo posojila (depozita) za eno leto.
Na primer, če je letna obrestna mera 20% , nato letno pristojbino za uporabo zneska v 100.000 rubljev bo enako 20.000 rubljev(100.000 * 20% = 20.000). To definicijo lahko oblikujete tudi tako:
Letne obresti za posojilo (depozit)- to je nadomestilo, izraženo kot odstotek letno od zneska posojila (depozita), ki ga banka (vlagatelj) prejme za izdano posojilo (položeni depozit).
Bodite pozorni na eno pomembno točko:
Letni odstotek prikazuje provizijo (prejemke) za uporabo posojila (depozit) samo za eno leto.
Se pravi, če vzamete posojilo 100.000 rubljev za eno leto manj 20% letno, potem da - za leto njegove uporabe boste plačali 20.000 rubljev, in če tri leta, potem pomnožite to številko s tremi in dobite - 60.000 rubljev (100 000*20%*3=60 000).
Samo nekateri posojilojemalci zmotno dojemajo letno obrestno mero kot ocenjen kazalnik skupnega preplačila posojila za celotno obdobje. Tak posojilojemalec pogleda 20% letno in pomisli: »Super! Zdaj bom tri leta vzel 100.000 rubljev na kredit in postopoma vrnil banki 120.000 rubljev! "
Aha! Zdaj! Vrnili ga boste! Potem boste z dolgočasnim nasmehom pogledali urnik plačil in se spraševali: "Zakaj 160.000, in ne 120.000, kot sem mislil?"
Podobno je pri depozitih. Če položite 100.000 rubljev na depozit pri 15% letno, potem je 15.000 rubljev znesek nadomestila, ki vam ga bo banka plačala za uporabo tega denarja le eno leto.
Jasno je, da je dolžnik (banka) poleg prejemkov dolžan pravočasno odplačati posojilo (depozit).
Na splošno bodite previdni, prijatelji, ko se ukvarjate z letnimi obrestnimi merami.
Mimogrede, v praksi dolgoročno posojilo, prejeto od banke za 100.000 rubljev pri 20% letno, v enem letu, pogosteje kot 20.000, vendar veliko manj, "naleti". Zakaj se to zgodi? Razlog je nenehno spreminjajoča se osnova, na podlagi katere se obračunavajo obresti. To temo bomo obravnavali.
