Ministrstvo za splošno in poklicno izobraževanje Ruske federacije

Moskovska državna industrijska univerza

Katedra za informacijske sisteme in tehnologije v ekonomiji in managementu in

Samostojna naloga

po disciplini

"Informacijski sistemi"

na temo:

« Bančni informacijski sistemi ».

Dokončano:

Študent 3. letnika

Skupine №6293

Valin F. N.

Preverjeno:

prof. Širokov L.A.

- Moskva 2003 -

Uvod ................................................................. ................................................ .. ...................... 3

1. Arhitektura sistema in izvedba glavnih funkcij ................ 5

1. 1. Globalna raven ........................................................................................... 6

1. 2. Raven menedžerja. funkcije upravljanja banke. .................... 7

1. 3. Raven agentov ................................................................................................... 11

2. Rešitve, uporabljene pri razvoju sistema bančne avtomatizacije ................................................................................................................ 12

3. Zahteve za bančni informacijski sistem in načela razvoja programske opreme ................................................................... 13

4. Struktura pogojnega integriranega informacijskega sistema 1

5. Medbančne interakcije in komunikacije .......................... 25

Zaključek .................................................................................................................... 31

Bibliografija.

1. Bančne tehnologije. Št. 7-8, 1997.

2. Informacijska tehnologija. št. 2, 1997.

3. Mednarodni bančni standardi. Spodaj. ur. S. I. Kumok. -M.: Moskovsko finančno združenje, 1995.

Uvod.

Z vidika bančnih strokovnjakov in njihovih komitentov je banka finančna institucija. Vendar pa je banka z vidika strokovnjakov za telekomunikacije videti kot podjetje za obdelavo in prenos informacij. Finančne in denarne procese, ki potekajo v banki, lahko in jih je treba razlagati kot procese obdelave, shranjevanja in prenosa informacij. To velja enako za procese poravnave, ki manipulirajo z informacijami o statusu računov strank, kot tudi za procese upravljanja banke in odločanja na tem področju, na primer kreditne ali trgovske dejavnosti. Ta razlaga se še posebej jasno kaže ob prehodu bank, poslovnega sveta in celotne družbe na nove načine denarnega obtoka, ko kreditne in debetne kartice, bankomati, elektronske storitve za stranke in drugi podobni procesi vodijo v dejstvo, da vsa plačila, poravnave in drugi finančni postopki ne bodo potrebovali papirnatega denarja in dokumentov, temveč bodo sestavljeni iz računalniške obdelave in prenosa informacij. S tega vidika vloge računalniških informacijskih sistemov in računalniških telekomunikacij v bančništvu ni mogoče preceniti. S tega vidika postane širše razumljen problem vodenja ključen pri zagotavljanju učinkovitosti in zanesljivosti dela banke, prav kakovostna rešitev pa bo v končni fazi določila njeno vzdržnost in konkurenčnost.

Pri oblikovanju koncepta upravljanja in izbiri osnovnih sredstev je zaželeno uporabiti in upoštevati obstoječe mednarodne standarde in priporočila na tem področju. Ta priporočila povzemajo nabrane izkušnje pri upravljanju lokalnih in globalnih omrežij ter internetov, ki temeljijo na njih, izpostavljajo glavna funkcionalna področja upravljanja omrežij, definirajo arhitekturo, informacijsko bazo in protokole za upravljanje omrežja. Uporaba standardnih metod in kontrol omogoča zagotavljanje združljivosti strojne in programske opreme, ki so jo razvili različni proizvajalci.

* Upravljanje napak - odkrivanje napak in drugih težav v sistemu, njihova izolacija in odprava, registracija napak, njihova identifikacija in diagnostično testiranje;

* vodenje računovodstva - obračunavanje in nadzor nad porabo sistemskih virov in določanje njihove cene, opozarjanje uporabnikov na vire, ki jih porabijo, zaračunavanje, vodenje računov in določanje omejitev uporabe določenih virov;

* upravljanje konfiguracije - registracija vseh omrežnih naprav, njihove lokacije, naslovov in identifikatorjev, nadzor, zbiranje in priprava podatkov o stanju omrežnih virov za namen njihove inicializacije, zagona, zagotavljanja neprekinjenega delovanja, izklopa;

* upravljanje učinkovitosti - vrednotenje učinkovitosti sistemskih virov, zbiranje statističnih informacij o delovanju omrežnih objektov, njihova analiza in obdelava, napovedovanje učinkovitosti sistema in načrtovanje njegovega razvoja. Učinkovitost sistema je tesno povezana z obvladovanjem napak, saj je za učinkovito delovanje potrebno, če ne popolnoma odpraviti okvar, pa v vsakem primeru biti sposoben predvideti in zmanjšati njihove posledice;

* upravljanje varnosti - upravljanje avtentikacije, avtoritete, dostopa, šifriranja in celovitosti posredovanih, obdelanih in shranjenih informacij;

V bolj agregirani obliki lahko ločimo dva razreda nalog, ki jih rešuje nadzorni sistem:

Upravljanje omrežja - spremljanje in upravljanje omrežnih naprav;

Upravljanje sistema - upravljanje uporabnikov, njihovih sredstev in virov, vključno s programsko opremo in uporabniškimi procesi.

Večina proizvajalcev osnovnih orodij na ravni podjetja si praviloma prizadeva čim bolj upoštevati mednarodna priporočila in standarde. Le ta način vam omogoča, da jih učinkovito implementirate v obstoječe sisteme in ne omejujete uporabnika na obseg in zmogljivosti nadzornih sistemov.

Najbolj razvita osnovna orodja za nadzorne sisteme zgradb vključujejo:

* Operacija/upravljanje OpenView+IT podjetja Hewlett-Packard;

* Sun Connect SunNet Manager podjetja Sun Solution;

* IBM-ov Tivoli;

* Microsoft SMS;

Vsak od teh izdelkov je odlično orodje za gradnjo nadzornega sistema s širokim naborom aplikacij in razvoj aplikacij. Vendar pa sta po mojem mnenju prva dva izdelka osredotočena predvsem na reševanje problema upravljanja omrežja in v manjši meri vplivata na težave pri upravljanju sistema, druga dva, namenjena reševanju tako težav z upravljanjem omrežja kot sistema, pa sta omejena z dokaj togimi okviri ali določeno področje uporabe ali uporabljene platforme (operacijski sistemi, DBMS, strojna oprema).

Danes je potreben sistem korporativnega upravljanja, ki bi ustvaril polni učinek prisotnosti skrbnika na vsakem delovnem mestu in omogočil centralizirano reševanje trenutnih nalog upravljanja konfiguracije ter hitro reševanje nastajajočih težav. Poskusimo našteti zahteve za sistem te vrste in metode za njihovo izvajanje.

1. Arhitektura sistema in izvedba glavnih funkcij.

Arhitektura takega sistema mora vsebovati tri glavne ravni:

Globalni nivo prikaza - podpora za integriran uporabniški vmesnik in vzdrževanje repozitorija skupnih predmetov;

Raven upravljanja banke ali raven menedžerjev - upravljanje informacijskih procesov, ki se pojavljajo v vseh subjektih informacijske in telekomunikacijske infrastrukture korporacije;

Agentski nivo - spremljanje in nadzor vseh elementov informacijske in telekomunikacijske infrastrukture banke.

Takšna arhitektura bi razvijalcem omogočila izpolnjevanje vseh osnovnih zahtev za sodoben nadzorni sistem, tako v smislu zagotavljanja visoke stopnje integracije heterogenih orodij za upravljanje virov kot v smislu implementacije takih, ki so ključna za učinkovito značilnosti upravljanja, kot so odprtost, razširljivost, razširljivost in več platform.

Posebej je treba poudariti, da mora imeti sistem precej širok nabor funkcij upravljanja, ki zaradi integracije s sistemsko infrastrukturo in med seboj zagotavljajo visoko raven upravljanja banke. Sistem naj omogoča nadaljnji razvoj in izboljšanje teh funkcij. Razširljivost je neposredna posledica objektno usmerjene narave sistema, saj so vsi upravljani objekti definirani v skupnem repozitoriju objektov, način upravljanja pa je v celoti dokumentiran.

Visoka stopnja razširljivosti bi morala omogočiti prilagajanje sistema specifičnim poslovnim potrebam z uporabo omrežij TCP / IP, SNA, DECnet in IPX, velikih računalnikov IBM, VMS, OS / 400, NonStop Kernel, Unix, Windows NT in Windows 95 operacijskih sistemov.

Vse funkcije sistema bi morale biti odprte ne samo za stranke, ampak tudi za neodvisne razvijalce. Oba lahko ustvarita lastne izdelke, ki širijo zmogljivosti upravljanja sistema. Vsaka raven arhitekture ima odprte integracijske točke. Stranke in partnerji lahko ustvarijo dodatne agente in upravitelje, spreminjajo ali ustvarjajo nove objekte, jih integrirajo s prilagajanjem uporabniškega vmesnika in uporabljajo vse vrste storitev, ki jih nudijo upravitelji.

Izvedba opisane arhitekture mora temeljiti na treh temeljnih načelih:

Registracija in prikaz informacijskih procesov, ki zagotavljajo izvajanje poslovnih funkcij banke;

Upravljivost katerega koli sistemskega vira, ne glede na njegovo lokacijo;

- "prijazen" tridimenzionalni grafični uporabniški vmesnik.

Kot rezultat, uporabnik prejme orodje, ki mu omogoča vizualizacijo nadzornega objekta in upravljanje z njim na treh ravneh: globalni (sistem kot celota), banka ali upravljavec (upravljanje poslovnih procesov), agencija (upravljanje programske in strojne opreme).

1. 1. Globalna raven.

Na najvišji ravni objektno usmerjene arhitekture sistema je implementiran realni grafični vmesnik, s pomočjo katerega krmilne aplikacije prepoznavajo podrejene vire in vzpostavljajo odnose. Za prikaz celotnega računalniškega okolja se uporabljajo tridimenzionalna animacija in elementi navidezne resničnosti, ki administratorju omogočajo »premikanje« po računalniških virih in omrežnih povezavah. Tako lahko administrator s svoje »nadzorne plošče« spremlja delovanje informacijske in telekomunikacijske infrastrukture korporacije in rešuje nastale težave.

Omogočeno bi moralo biti logično kombiniranje strukture korporacije z zemljevidom območja ali načrtom stavbe, kar prispeva k bolj ergonomskemu delu administratorja in mu omogoča hitro navigacijo. Če ima skrbnik opravka z visoko porazdeljeno korporacijo, je morda koristno imeti vgrajen geografski zemljevid, ki omogoča, da so viri predstavljeni glede na njihovo fizično lokacijo. Na zemljevid lahko postavite različne konvencionalne simbole in slike, kot so tlorisi, kar se pogosto izkaže za zelo pomembno za upravljanje sodobnih informacijskih sistemov.

Vse informacije o subjektih upravljanja prihajajo iz repozitorija skupnih objektov, ki igra vlogo ključnega člena pri povezovanju funkcij upravljanja. Črevesje porazdeljenega repozitorija gosti upravljane objekte (aplikacije, strojna oprema, baze podatkov, obračuni s strankami, nadzor zalog, proizvodni procesi itd.), njihove atribute, informacije o odnosih in metodah upravljanja ter podatke o preslikavah poslovnih procesov .

Ustvarjanje repozitorija skupnih objektov in njegovo polnjenje s specifičnimi informacijami se izvaja s pomočjo storitve definicije topologije, ki prepozna elemente informacijskega sistema banke in razmerja med njimi. Nastale objekte je mogoče nato prikazati z uporabo vmesnika resničnega sveta. Topologijo je mogoče določiti hkrati v različnih smereh, kar je pomembno pri delu z velikimi razvejanimi omrežji.

1. 2 Raven menedžerja (funkcije upravljanja banke).

Na drugi ravni arhitekture - nivoju menedžerja - se izvajajo funkcije vodenja banke oziroma poslovnih procesov. Za to je na voljo niz kontrolnih funkcij: generiranje sporočila o pomembnih sistemskih, omrežnih ali aplikacijskih dogodkih in njihovo posredovanje v nadzorni center; sistem za spremljanje in napake uporabnikov; samodejno izvajanje pogosto ponavljajočih se ali načrtovanih operacij; aparati za vzdrževanje celovitosti vitalnih virov; varovanje informacijskega okolja.

Te funkcije so združene v naslednje glavne skupine:

* vodenje dogodkov;

* upravljanje delovne obremenitve;

* upravljanje medijev za shranjevanje;

* shranjevanje in obnovitev informacij;

* upravljanje zaščite;

* obvladovanje težav.

Funkcija upravljanja dogodkov vam omogoča, da ustvarite algoritme za določanje pomembnih dogodkov, se odzovete nanje in po potrebi sprejmete nujne ukrepe. Pri obravnavi dogodkov se največ časa običajno porabi za upravljanje izjem. Pogosto ena sama napaka povzroči plaz drugih, tako da je zelo težko ugotoviti vir težav.

Za ugotavljanje vzrokov okvar se izvajajo funkcije filtriranja in povezovanja dogodkov, ki se pojavljajo v različnih informacijskih virih. Upravljanje dogodkov poudari sporočila, ki so najbolj pomembna za sistem, in določi, katera dejanja je treba sprejeti, ko se pojavijo. Funkcija upravljanja dogodkov lahko igra tako vlogo vodje kot agenta – ne samo za prepoznavanje dogodkov, ampak tudi za njihovo obdelavo. Kot vmesnik za funkcijo upravljanja dogodkov se uporablja konzola za upravljanje dogodkov, ki je ločeno okno v grafičnem vmesniku funkcij upravljanja, ki omogoča spremljanje vsega, kar se dogaja v sistemu. Od tu lahko skrbnik spremlja tudi tok sporočil, povezanih z upravljanjem dogodkov. Edinstvenost te funkcije je v sposobnosti, da vidite graf sporočil kot celoto in se nanje takoj odzovete.

Ker informacijski sistemi postajajo vse bolj zapleteni in intenzivnejša pri njihovi uporabi, je težje vzdrževati računalnike v delovnem stanju.

Funkcija upravljanja delovne obremenitve rešuje problem avtomatizacije vzdrževanja urnika dela. Upravlja kritične procese, kot so razporejanje opravil, razporejanje opravil, neuspeh opravil, časovne zahteve, izbira računalnikov, za katera delovna mesta in kako. Program za upravljanje delovne obremenitve prejme te informacije v obliki štirih glavnih elementov:

¨ postaje - identifikacija in opis delovnega mesta, kjer se bo naloga izvajala. To je lahko strežnik, delovna postaja ali nek kraj, kjer se izvajajo ročne operacije;

¨ koledarji, ki označujejo, kdaj je mogoče dokončati nalogo ali niz nalog. Za vsako nalogo je naveden tudi točen čas začetka njene izvedbe;

¨ naloge, ki določajo, kakšno delo je treba opraviti, in vsebujejo podatke o času začetka izvedbe, prejšnjih opravilih, potrebnih sredstvih in znakih dokončanja naloge;

¨ sklop nalog – logična zbirka ali sklop nalog.

Funkcija za upravljanje delovne obremenitve izvaja dva načina načrtovanja opravil – napovedno in na podlagi dogodkov. Napovedno razporejanje se izvaja s koledarji, načrtovanje dogodkov pa z dejanji. Slednja vrsta je priročna za izvajanje nalog, ko se pojavijo izjemne situacije zunaj statično predvidljivega urnika. Kombinacija obeh metod vam omogoča učinkovito načrtovanje izvajanja nalog v različnih situacijah – vsakdanjih in izjemnih.

Sistem izvaja spremljanje poteka dela v realnem času. Skrbnik sistema ima možnost videti, katere naloge ali sklopi nalog so trenutno aktivni, kako se izvajajo, katere naloge so že opravljene. V porazdeljenem okolju so logično povezane informacije shranjene v različnih sistemih, kar otežuje njihovo upravljanje.

Funkcija samodejnega upravljanja shranjevanja zagotavlja vse, kar potrebujete za varnostno kopiranje in arhiviranje informacij s sledenjem gibanja podatkov iz aktivnega medija na varnostno kopiranje. Upravljavci pomnilnika podpirajo tudi funkcije, kot so šifriranje, stiskanje, redundanca in popravljanje napak. Njihovi podrejeni agenti podpirajo široko paleto naprav, vključno z RAID-i, optičnimi pogoni in roboti.

Sistem zagotavlja tudi hierarhično upravljanje shranjevalnih naprav, kar vam omogoča, da odstranite stare podatke iz aktivnih medijev. Ob prvem poskusu dostopa do teh podatkov se samodejno prenesejo iz arhiva nazaj na aktivni medij. Poleg tega obstaja način za preprečevanje nenamernega ali namernega izbrisa ali prepisovanja podatkov na varnostnem mediju. Integracija upravljanja pomnilnika z upravljanjem delovne obremenitve omogoča načrtovanje centraliziranega arhiviranja in varnostnih kopij v banki, zaradi česar so te operacije učinkovitejše.

V sodobni banki so informacije eden najpomembnejših objektov, ki jih je treba zaščititi. Hkrati pa upravljanje zaščite v porazdeljenem okolju še zdaleč ni lahka naloga. Da bi jo rešili, je potrebno uskladiti številne dejavnike, kot so predvsem avtentikacija, avtorizacija, administracija in revizija, znotraj enotnega, enostavno obvladljivega sistema.

Zaščitna funkcija implementira rešitev problema avtentikacije za heterogeno okolje. Ta rešitev omogoča dostop z enotno prijavo do vseh virov, ne glede na to, ali so to veliki računalniki, LAN, sistemi UNIX, računalniki srednjega razreda ali osebni računalniki. Dovolj je, da se uporabnik enkrat registrira za delo z vsemi razpoložljivimi sistemi, ne da bi si zapomnil veliko imen in gesel za vnos vsakega. Sistemska orodja morajo skrbniku omogočiti izdelavo algoritma uporabe gesla, ki bi ustrezal zahtevam, ki so že vzpostavljene v banki.

Sistem izvaja sredstva za združevanje uporabnikov in virov ter napredna avtorizacijska orodja (poleg standardnih pravic za branje in pisanje). Za razliko od tradicionalnih sistemov datoteke niso zaščitene s svojimi fizičnimi atributi, kot je seznam pravic dostopa, temveč s pravili, ki so nastavljena v posebni bazi podatkov za upravljanje relacijske varnosti. Ta baza podatkov shranjuje vse informacije, povezane z zaščito, in skrbniki lahko od tam vedno dobijo potrebne informacije. Sistem zagotavlja sredstva za prepoznavanje virov, ki potrebujejo zaščito: datoteke, terminale, tiskalnike, namizne računalnike, vrata TCP/IP, spletne strani in jih združi v skupino za prikaz določenega poslovnega procesa. Skrbnik lahko nato dodeli dovoljenja uporabnikom, ki so vključeni v proces. Poleg tega napredne revizijske funkcije omogočajo nadzor nad uporabo varnostnih algoritmov v sistemu – vodi se dnevnik nepooblaščenega dostopa in poskusov vdora zaščite ter podatki o spremembah varnostnih algoritmov.

Funkcija obvladovanja težav je nabor orodij za hitro reševanje problemskih situacij, ki nastanejo pri vsakodnevnih dejavnostih sistemskih skrbnikov. Obvladovanje težav bo vključevalo tri glavne funkcionalne elemente:

* opredelitev komponent - konfiguracija sistema, vključno s strojno in programsko opremo, ter neračunalniško opremo, kot so na primer telekomunikacijski, varnostni in drugi bančni sistemi, ki jih je prav tako potrebno spremljati;

* definicija problema - odkrivanje izjemnih situacij, ki zahtevajo preiskavo ali posredovanje. Definicije problemov vnesejo ročno osebje službe za pomoč uporabnikom ali namenska funkcija generiranja;

* strojno ustvarjeno sledenje težavam - mehanizem za vzdrževanje kartice težav, ko pride do določenih dogodkov, ki jih spremlja funkcija upravljanja dogodkov. Algoritmi tega mehanizma omogočajo prepoznavanje težavnih situacij na posameznih računalnikih, znotraj aplikacij ali v omrežju.

Funkcija upravljanja problemov je v interakciji s funkcijo upravljanja dogodkov, ki vam omogoča avtomatizacijo postopkov za ugotavljanje, odkrivanje in reševanje problemskih situacij ter vodenje statistike o pojavu težav za posamezne komponente informacijske strukture banke. Funkcija za upravljanje problemov shranjuje informacije o problemskih situacijah za vsako komponento informacijske infrastrukture, kar omogoča administratorju, da postopoma ustvari celovit sistem za upravljanje problemov.

Ena ključnih funkcij na tej ravni je funkcija prikaza poslovnih procesov. Poslovni procesi, kot so na primer obdelava naročil, elektronsko plačevanje, storitve za stranke, ki se izvajajo v okviru avtomatiziranih finančnih in industrijskih sistemov, kot so MANMAN/X, Baan, SAP/R3, lahko vključimo v t.i. kartiranje procesa. Vsako od njih je mogoče "odpreti" tako, da zanjo ustvarite mapo in vanjo "date" vse atribute, ki so odgovorni za njegovo delovanje: identifikatorje računalnika in diska, opise zahtev po virih itd. Posledično je mogoče oblikovati dinamična slika trenutnega stanja avtomatiziranega sistema, o kateri lahko skrbnik izsledi pojav morebitnih kolizij in pravočasno, na primer, prerazporedi ali doda vire.

1.3 raven agenta.

Kot smo že omenili, je model upravljanja porazdeljenih sistemov implementiran kot fleksibilna struktura, ki temelji na tehnologiji »manager-agent«, ki je implementirana na dveh nižjih ravneh sistemske arhitekture. Agent je program v programskem jeziku C, ki uporablja knjižnico komunikacijskih funkcij z jedrom sistema in generira informacije za zgornje ravni nadzora. Ta program se izvaja centralno in ga upravlja posrednik objektov. Vsakič, ko je v korporativni sistem vključena nova komponenta, se izvede anketa za odkrivanje že znanih agentov in vzpostavitev komunikacije z njimi. Agenti po analogiji s senzorji in senzorji spremljajo delovanje skoraj vseh virov informacijskega sistema in vam omogočajo spremljanje sedmih elementov omrežne infrastrukture, baz podatkov in aplikacij. Seznam že pripravljenih agentov v sistemu naj vključuje podporo za najpogostejše operacijske sisteme in baze podatkov, kot so Windows NT, Unix, Oracle, Sybase, SQL Server, CA-OpenIngres. Dodatne agente je mogoče ustvariti s sistemskimi orodji.

Za učinkovito uporabo agentov so vsi viri združeni v domene, ki so lahko organizirane po topološkem (omrežno), geografskem, organizacijskem (glede na strukturo banke) ali funkcionalnem (razvrščene po vrstah virov) principu. Domene omogočajo natančnejšo in ciljno usmerjeno uporabo algoritmov krmiljenja. Vsaka domena lahko uporablja lastne algoritme za upravljanje lastnih virov.

Arhitekturo "manager-agent" je mogoče povečati - inteligentni agenti lahko delijo podatke z drugimi agenti enakega ranga, filtrirajo in povezujejo dogodke ter se nanje odzivajo. Poleg tega lahko vsak upravitelj upravlja več agentov, vsak agent pa je lahko podrejen več managerjem. Vodje sami lahko delujejo tudi kot zastopniki drugih menedžerjev. Vse to zmanjša omrežni promet in zmanjša obremenitev upraviteljev, hkrati pa poveča razširljivost in zmogljivost sistema kot celote. Dodatna redundanca zagotavlja toleranco napak, ko agent ali upravitelj ne uspe.

2. Rešitve, uporabljene pri razvoju sistema bančne avtomatizacije.

V večini BIS je bančna tehnologija vgrajena v programski izdelek. Zato uporabnik nima možnosti odstopanja od njega z uporabo menija in vedno sledi poti programiranega dialoga, katerega pravilnost je skoraj v celoti odvisna od razvijalca. Hkrati imajo različni izdelki različno stopnjo tehnološke prilagoditve, v večini primerov pa takšno prilagoditev opravi specialist med postopkom namestitve. Običajno je tak specialist predstavnik razvijalca, manj pogosto - bančni tehnolog (skrbnik) avtomatizirane institucije.

Mero funkcionalne redundance določajo značilnosti vodstvene strukture, sprejete v banki. Hkrati pa številne naloge vodenja pogosto niso izpostavljene kot samostojne, kot na primer celotna skupina marketinških nalog. To je mogoče razložiti z nerazvitostjo sistemov bančnega upravljanja in nepripravljenostjo malih, revnih bank, da bi porabile denar za drage trženjske raziskave.

Opozoriti je treba tudi, da so v mnogih LIS avtomatizirane le najosnovnejše naloge, ki so najpomembnejše z vidika razvijalcev sistema. Razlog za to je lahko pomanjkanje nekaterih storitev: faktoring, lizing, kartične storitve, vendar obstajajo naloge upravljanja, ki jih rešuje katera koli banka in jih praviloma ni v večini domačih BIS, na primer avtomatizirana analiza kakovosti. kreditnega portfelja, napovedovanje in načrtovanje kreditnih virov. V poslovnih bankah na strukturo in vsebino BIS odločilno vplivata struktura upravljanja in sestava bančnega poslovanja.

Uporaba računalnika vam omogoča razširitev uporabe ekonomskih in matematičnih metod pri upravljanju, t.j. ne le za pospešitev obdelave informacij z metodo neposrednega štetja, temveč za optimizacijo nekaterih procesov (na primer distribucija in plasiranje mobiliziranih sredstev). Hkrati se čas obdelave tako skrajša, da vpliva na povečanje učinkovitosti izračunov in posledično na povečanje učinkovitosti sprejetih odločitev. Obstaja priložnost za razširitev obsega storitev, izboljšanje njihove kakovosti in razširitev geografije s popolnejšo uporabo telekomunikacij.

Vendar se ob vseh prednostih avtomatizacije pred banko poleg potrebe po visokih stroških za nakup platforme (strojne in osnovne programske opreme) in usposabljanja njenih strokovnjakov pojavlja nenehen problem. Leži v tem, da je želja banke po zagotavljanju maksimalnega trajanja delovanja pridobljene platforme soočena z dejstvom, da je vsaka platforma zaradi zastarelosti opreme, osnovne programske opreme (operacijski sistem, DBMS, programski jeziki) obsojena na hitro zastarelost. ) in bančno tehnologijo, vgrajeno v izdelek.

Pri razvoju sistema avtomatizacije je mogoče implementirati dve alternativni rešitvi.

Prva rešitev je, da projektanti oblikujejo sistem okoli vzpostavljene strukture nadzora in s tem »ovekovečijo« njegove prednosti in slabosti.

Druga rešitev vključuje predhodno reorganizacijo sistema vodenja in njegovo izboljšanje v skladu s sodobnim konceptom organizacije vodenja in zahtevami vodstva zavoda.

3. Zahteve za bančni informacijski sistem in načela razvoja programske opreme.

Nenehne spremembe, ki se dogajajo na področju bančništva in vplivajo na pravno sfero, ekonomsko okolje in bančne tehnologije, zahtevajo od sistema upravljanja bank visoko stopnjo prilagodljivosti. LSI bi moral imeti fleksibilno strukturo in biti odprti sistemi, t.j. omogoča potrebne spremembe modela v primeru kakršnega koli prestrukturiranja v bančnem sektorju. Zato bi moral biti sistem osredotočen na avtomatizacijo bančnega upravljanja in ne na specifično nalogo čiste avtomatizacije obdelave bančnih informacij. Z drugimi besedami, sistem mora biti v skladu z načelom ciljnega upravljanja in izpolnjevati zahtevo po odprtosti za enostavne spremembe in po potrebi izboljšanje njegove funkcionalnosti. Ta zahteva se izvaja na principih stroge parametrizacije avtomatiziranih objektov in modularnosti. Glavni moto bi moral biti usmerjenost sistema v avtomatizacijo bančnega upravljanja in ne v reševanje lokalnih funkcionalnih nalog.

Postopki za razširitev in prilagajanje sistema naj temeljijo na tako imenovanem »povezovanju« modulov, ki z njihovo integracijo zagotavlja kompleksnost sistema. Na primer, obvestilo o plačilu računov za komunalne storitve stranke hkrati posodabljajo postavke na tekočih računih, kot tudi druge postavke, na katere vpliva transakcija.

Posebne zahteve, ki so značilne za bančni sektor, vključujejo predvsem možnost vrnitve na datum (kontrolno točko) ali tehnološkega rollbacka prek sistema povratnega knjiženja »rdeče storno«. Ko dosežemo začetno stanje in ga popravimo, bi morali bančni uslužbenci imeti možnost spreminjanja in vračanja s samodejnim izračunom, zapiranjem in arhiviranjem vseh naslednjih dni.

V zvezi s tem je treba zagotoviti hkratno vzdrževanje baz podatkov, ki hranijo rezultate tekočih in preteklih trgovalnih dni ter izvajajo dolgoročno hrambo arhivov.

Druga zahteva, ki jo banke zdaj nalagajo sistemom za avtomatizacijo njihovega delovanja, je blokiranje vnosa plačilnih dokumentov, ki vodijo do bremenitve, da bi na ta način izključili dopolnitev kartoteke št. 2. Če do te situacije ne pride, se plačilni dokument nima napačnih podatkov, bančna tehnologija predvideva enkraten vnos informacij v sistem in samodejno generiranje knjižb za vse operacije. Ta zahteva sovpada z zahtevo razvijalcev.

Objavljanje in spreminjanje osebnih računov je treba izvajati v realnem času. Delo z eno samo informacijsko zbirko vam omogoča samodejno širjenje kakršnih koli sprememb na vse med seboj povezane dele baze podatkov, ko se spremeni kateri koli njen del. Sistem bi moral zagotavljati stalno spreminjanje stanja osebnih računov in dnevno preračunavanje stanja na njih ob upoštevanju dnevnih sprememb. Ta preračun bi moral omogočiti kopičenje mesečnih, četrtletnih in letnih prometov na računih.

Osebne račune je treba analizirati glede na stanje neodprtega računa. Novo odprti računi prejmejo samodejno dodeljene številke. Po potrebi mora biti stranka (če obstaja sistem stranka-banka) ali bančni uslužbenec omogočena vpogled v osebni račun in oceno njegove dinamike za dano obdobje. BIS bi moral po naravi računov zagotoviti delovanje v večvalutnem načinu tako s tekočimi in poravnalnimi računi kot z različnimi vrstami depozitnih, posojilnih, tekočih in drugih računov ter zaračunavati različne vrste obresti in provizij.

Izračuni morajo biti pravočasni in pravilni, natančno odražani v računovodskih registrih in izvedeni tako, da se zaposleni čim bolj razbremenijo ročnega opravljanja rutinskih nalog. Hkrati je zaželeno zmanjšati tok dokumentov v banki.

Zahteve razvijalca se nanašajo predvsem na uveljavljen pristop k načrtovanju avtomatiziranih sistemov, pa tudi na njegove lastne interese, ki so finančne narave. To je predvsem razmerje: cena - stroški - obseg dela.

Zahteve za integrirane sisteme med razvojem so strožje kot za lokalni razvoj. To je posledica razširjenih funkcionalnih zahtev kompleksnosti rešitev in obveznih sistemskih dogovorov.

Izjemnega pomena je načelo razvojne kompleksnosti, ki vključuje oblikovanje nabora med seboj povezanih programskih orodij, ki avtomatizirajo številne bančne funkcije in so organizirane kot celovit sistem. Hkrati je za njegovo učinkovito delovanje potrebno upoštevati načela usklajene prepustnosti delov sistema in fleksibilnosti informacijske podpore ob ohranjanju njegove enotnosti. Dejstvo je, da imajo banke trenutno ločene informacijske sklade, kar lahko pri različnih bančnih uslužbencih povzroči dvoumne interpretacije gospodarskih razmer. Očitno je, da mora spoštovanje enotnosti osnove spremljati en sam vnos informacij.

Operacija, ki se izvede v poslovalnici banke, ob upoštevanju številnih pogojev vključuje druge. Torej, pri izdaji akreditiva po določenem obdobju se lahko izkaže, da denar ni bil porabljen in je predmet povratnega nakazila na tekoči račun. Ker je operacija formalizirana, jo je mogoče izvesti tudi programsko.

Ker je trg platform, ki se je razvil pri nas, zelo raznolik, je razvijalec za čim širšo distribucijo svojega sistema zainteresiran za upoštevanje načela mobilnosti, tj. pri zagotavljanju možnosti delovanja programskega produkta v različnih operacijskih in tehničnih okoljih.

Uporaba koncepta AWP kot referenčnega koncepta za razvoj sistema bančne avtomatizacije je najbolj skladna z uporabo ciljnega pristopa pri upravljanju. Ko določite glavne cilje zaposlenega, je mogoče oblikovati glavne sistemske dogovore o uporabi disketne ali omrežne tehnologije, izbrati potrebna orodja. Prisotnost istoimenskih odsekov na številnih delovnih postajah omogoča široko uporabo premičnih blokov, kot so: izračun regulatornih koeficientov, ocena lastne likvidnosti, sklepanje in vzdrževanje pogodb itd., ter uporabo objektno usmerjenega pristopa.

Vsak objekt (osebni račun, objava, stranka) ustreza standardnim orodjem (ustvarjanje, nadzor, prilagajanje, brisanje, razvrščanje, iskanje itd.), kot tudi specifičnim orodjem (»rdeča črta« za objave, sklepanje prometov ali zapiranje - za račune itd.).

Zagotavljanje bančne varnosti ostaja zelo nujen problem danes. Njena rešitev je lahko uspešna le s celostnim pristopom, ki pomeni ločitev dostopa do informacij, do različnih delovnih postaj in do načinov v njih. Torej, za dostop do sistema obstajajo ravni: prenos datotek v določen imenik, dostop do določenega imenika, dostop do diska, izvajanje vseh funkcij na oddaljenem računalniku. Za to se običajno uporablja sistem gesel, šifriranje posredovanih informacij in elektronski podpis. Pomembna je tudi ustrezna organizacija vzdrževanja arhiva informacijske baze sistema.

Tako načela razvoja sistemov bančne avtomatizacije izhajajo iz pristopov in zahtev za programski produkt stranke (banke). Te zahteve vključujejo zahtevo banke po sistemu kot celoti kot produktu, ki bo služil določenemu področju (bančništvo), ter posebne zahteve, ki odražajo posebnosti poslovanja, ki se uporabljajo v banki, in tehnologij za njihovo izvajanje.

Po drugi strani pa obstajajo številne zahteve, ki jih za razvoj nalaga izvajalec (razvijalec). Te zahteve lahko sovpadajo z zahtevami banke, lahko pa so tudi v nasprotju. Čeprav večina naštetih zahtev, ki jih je predstavil projektant, ni v nasprotju z zahtevami bank.

Ne smemo pozabiti, da je pri načrtovanju integriranega LSI treba upoštevati zahteve bančnega okolja. To je možnost vrnitve na določen datum in tehnološko povrnitev; enkraten vnos informacij; blokiranje vnosa plačilnih dokumentov za bremenitve; izvajanje objav v realnem času; analiza stanja - odprt (zaprt) račun; Varnost informacij.

Splošne zahteve za razvoj informacijskih sistemov: zmanjšanje delovnega toka; avtomatizacija rutinskih opravil: prilagodljivost finančnih informacijskih sistemov (FIS) (parameterizacija); možnost razširitve sistemov; enotna informacijska baza; mobilnost; arhiviranje sistema; obnovitev varnostne kopije sistemske baze podatkov.

Informacijski sistem je praviloma zunanji glede na celoto bančnih tehnologij, saj se strojna obdelava bančnih informacij pogosto uporablja v končnih fazah tehnološkega procesa izvajanja bančnih poslov, za katere je značilna najvišja koncentracija izračunov. . V praksi je vse bančno poslovanje povezano z eno samo tehnologijo, ki jo sestavljajo številne makro- in mikrotehnologije, katerih prisotnost je posledica specializacije določenih skupin zaposlenih in sestave njihovih nalog.

4. Struktura pogojnega integriranega informacijskega sistema.

Možna struktura za izgradnjo integriranega LSI je lahko struktura, ki vključuje najpogostejše delovne postaje in bloke v naših programskih izdelkih.

Na podlagi analitičnega pregleda ruskega trga LSI je bila identificirana in urejena sestava avtomatiziranega delovnega mesta ter določene njihove funkcije za pogojno integrirano LSI. V resničnem integriranem LSI je tak izbor odvisen od strukture upravljanja, razdelitve funkcij upravljanja in ciljev, pa tudi od izbranega pristopa k načrtovanju sistema in številnih drugih dejavnikov. V strukturi BIS se v procesu njegovega razvoja razlikujejo premični bloki, ki zagotavljajo izvajanje nekaterih standardnih bančnih tehnologij: servisiranje pogodb (kredit, depozit, skrbništvo, pogodbe za poravnavo in gotovinske storitve itd.), Servisiranje obresti

Slika 1. Struktura integriranega LSI

blago po različnih pogodbah, vzdrževanje kazenskih obresti ipd.

Premični bloki po ustreznih nastavitvah in funkcionalno specializiranih programih tvorijo delovno postajo določenih delovnih mest.

Tukaj (glej sliko 1) je veliko delovnih postaj, ki so potrebne glede na uporabnost upravljanja, vendar v večini BIS niso na voljo kot neodvisne: delovna postaja strokovnjaka za trženje, delovna postaja pooblaščenca za upravljanje sredstev in obveznosti , delovna postaja analitika, delovna postaja planerja, delovna postaja pooblaščenca za upravljanje likvidnosti itd.

Vodstveni informacijski blok je namenjen podpori in sprejemanju odločitev vodstva banke ter generira analitične informacije o rezultatih delovanja banke. Običajno se ta blok izvaja v obliki avtomatiziranega delovnega mesta, ki izvaja prejemanje informacij o likvidnosti banke in drugih strateških informacij, pa tudi podatkov o stanju računov, arhivskih potrdil itd.

Če ima banka podružnice, potem njena struktura predvideva oddelek, ki zagotavlja izmenjavo informacij z njimi on-line s pomočjo telekomunikacijskih kanalov prek AWP komunikacij ali off-line na podlagi e-pošte, disketne ali papirne tehnologije. AWS za delo s podružnicami daje zaposlenemu možnost, da vnese podatke o finančnih transakcijah podružnic, upošteva njihove dejavnosti pri oblikovanju konsolidirane bilance stanja, analizira dejavnosti podružnic in izračuna standardne koeficiente zanje.

Delo z zunanjim okoljem poteka preko telekomunikacijskih kanalov preko delovne postaje komunikacij. AWS zagotavlja izvoz-uvoz informacij, tj. dvosmerna izmenjava podatkov z zunanjimi naročniki: Centralna banka Ruske federacije, podružnice, sistem medbančne poravnave, procesni center (Union Card, STB-Card itd.), menjalnica, stranke, borza itd. Pri uporabi telekomunikacijskem okolju se prenesena informacija pretvori v določen standard, njeno šifriranje (na običajen način in z uporabo elektronskega podpisa) in vzpostavitev komunikacije: bodisi neposredno po telefonu in drugih kanalih, bodisi preko katerega koli računalniškega omrežja ( Slika 3.)

Za zagotovitev interakcije po shemi odjemalec-banka stranka namesti programski paket AWP stranke, ki omogoča vnos, urejanje plačilnih dokumentov s standardnim naborom obrazcev, tiskanje pripravljenih dokumentov, šifriranje in dešifriranje informacij ter zagotavljanje avtorizacije preko elektronske pošte. mehanizem podpisa, pošiljanje in prejemanje dokumentov, datotek in sporočil. V banki, znotraj osnovne enote, je nameščen za interakcijo s stranko delovne postaje banke. Ta kompleks zagotavlja podobne funkcije za interakcijo s stranko preko komunikacijske delovne postaje, vzdržuje arhiv interakcije s stranko in pošilja prejete plačilne dokumente preko LAN-a v obdelavo na zahtevano delovno postajo.

Slika 2 Shema delovanja AWP komunikacij za izvoz podatkov

Delovna postaja referenta za medbančne poravnave (ISB) zagotavlja obračune z drugimi poslovnimi bankami prek mreže klirinških centrov in z medsebojnim odpiranjem korespondenčnih računov. Pri delu na podlagi neposrednih medbančnih poravnav vam AWS omogoča nadzor, popravljanje in preklic tekočih MBR operacij ter ustvarjanje začetnih nasvetov, registrov in ustreznih plačilnih dokumentov. Pri delu z vzajemnimi nasveti avtomatizirano delovno mesto izvaja celoten obseg dela z vhodnim dokumentom: vnos, popravek, preklic tekočih dokumentov (s hkratnim nadzorom količine nasvetov in plačilnih dokumentov); ujemanje opomb z nasveti o odzivih, vodenje ustreznega dnevnika in ustreznih dokumentov; odpiranje, vzdrževanje in zapiranje končnih vrtljajev.

Za izvajanje elektronskih interakcij z drugimi bankami, strankami, procesnim centrom ali borzami se informacije preko LAN pošiljajo na komunikacijsko delovno postajo, preko katere se izvajajo telekomunikacijske interakcije.

Delovna postaja uslužbenca kreditnega oddelka (delovna postaja kreditnega oddelka) zagotavlja sklenitev in vzdrževanje pogodbe, njeno podaljšanje in zapiranje (vstop v arhiv), oblikovanje urnikov za odplačilo glavnice in plačila obresti po različnih sheme ter spremljanje izvajanja teh urnikov in obračunavanje obresti na glavni del dolga in po odstotkih. Hkrati se oblikujejo številne izjave. AWP podpira standardne in individualne obrestne mere: za glavnico dolga, za neizkoriščeno posojilo (če ni določeno v pogodbi), za zamudo pri odplačilu posojila ali za zamudo pri plačilu obresti na posojilo.

Delovna postaja zaposlenega, ki dela s posamezniki, je vse bolj vključena v BIS, kar je posledica potrebe po pridobivanju sredstev posameznikov, čeprav so te operacije zaradi svoje množičnosti delovno intenzivne. V bistvu so po naravi depozitne operacije, zato se ta delovna postaja bistveno razlikuje od delovne postaje zaposlenega v depozitarnem oddelku le v določenem naboru storitev.

ROKA. uslužbenec oddelka skladov zagotavlja izvajanje politike banke glede portfelja sklada ter izvajanje fiduciarnih pogodb s fizičnimi in pravnimi osebami. AWS vključuje takšne načine, kot so ocena ekonomskega stanja naložbenega predmeta, izračun analitičnih kazalnikov za vrednostne papirje, ocena naložbene privlačnosti predmeta, portfelj vrednostnih papirjev, obračunavanje prejema in gibanja vrednostnih papirjev.

Delovna postaja zaposlenega v depozitarnem oddelku zagotavlja privabljanje začasno prostih sredstev. Glede na predmetno tehnologijo ta delovna postaja vključuje enake načine kot v delovni postaji SKO: sklenitev pogodbe, obračun obresti po različnih shemah, njihovo dodajanje v bilanco itd.

Problem bančne tehnologije ostaja razmejitev funkcij med osnovnim modulom, ki izvaja sklop operativnega in računovodskega dela, in delovno postajo zaposlenih drugih oddelkov.

Spremljanje pogodbe vključuje dnevno spremljanje plačil zapadlih obveznosti. Hkrati se avtomatsko evidentira prejem zapadlega dolga in zaračunavajo zamudne obresti. Zneski zapadlih dolgov so shranjeni v posebnem območju baze podatkov - "do pojasnila", dokler se po naročilu uslužbenca kreditnega oddelka ne prenesejo na ustrezne bilance, poplačajo ali se spremenijo pogoji pogodbe. .

Delo delovne postaje je konstruktivno zgrajeno na podlagi številnih univerzalnih premičnih blokov: Pogodba, Plačilni načrt. Izračun standardov banke ter številnih posebnih blokov z metodološkega in tehnološkega vidika: Ocena kreditne sposobnosti stranke in Napoved prostih sredstev banke (na podlagi datumov poteka pogodb). Blok pogodb zagotavlja pripravo, vzdrževanje, obračunavanje in nadzor izvrševanja pogodb in obveznosti banke; obračunavanje zneskov posojil in depozitov pri izračunu količnika likvidnosti banke; napoved stanja kreditnih virov banke do določenega trenutka; napoved vpliva predlaganega sporazuma na finančno stanje banke. Omogoča vam, da dobite izpisek o statusu ločene pogodbe in zbirno poročevalsko dokumentacijo.

Blok Urnik plačil vam omogoča, da predhodno ocenite možnosti odplačevanja posojil ter izplačila depozitov in posojil. Možni urniki enotnega odplačevanja kreditne osnove, enotnega odplačevanja kreditne osnove in obresti; renta (posojilojemalec redno plačuje enake zneske - rente, ki so sestavljene iz zneska obresti in zneska odplačila glavnice, saj se obresti obračunajo na stanje dolga, se z odplačevanjem zmanjšujejo, medtem ko se delež odplačila povečuje) ; razpored plačila obresti ob prejemu posojila (diskontirano posojilo); pavšalni načrt odplačevanja posojila ob koncu pogodbenega obdobja s tekočimi odplačili obresti; razpored samovoljnega odplačevanja kreditne osnove ipd.

Operaterjeva delovna postaja (morda ni) omogoča vnos dokumentov, zbranih v paketih, z izračunano kontrolno vsoto. Običajno banka uporablja to delovno postajo za velike vhodne količine, čeprav se v nekaterih primerih ohrani kot atavizem tehnologij štancanja.

Delovna postaja višjega operaterja (morda ne) oblikuje lete iz vnesenih dokumentov in jih prenese v CC za izvajanje enosmernih izračunov.

Delovna postaja za razvrščanje (morda ni) je ustvarjena za preverjanje svežnjev dokumentov, ki jih vnesejo blagajniki, in njihovo pošiljanje na knjiženje ter za generiranje in tiskanje nasvetov in registrov za RCC.

Delovna postaja kontrolorja izvaja tako imenovano načelo "štiri oči" in služi za pregled gotovinskih dokumentov in dokumentov, ki jih vnesejo blagajniki ali operaterji; tiskanje konsolidiranih izkazov prihodkov in odhodkov; pritrjevanje opomb o plačilu na dokumentih; pošiljanje objav na blagajni; izpise poročevalskih obrazcev.

AWP blagajna-kontroler omogoča: vnos gotovinskih plačilnih dokumentov; Sprejem in obdelava gotovinskih čekov, obvestil za gotovinske pologe, gotovinskih prejemkov in obremenitev ter dokumentov za prevzem; oblikovanje konsolidiranih izkazov prihodkov in odhodkov; vzdrževanje blagajne; priprava blagajniških vpisov; pridobitev zbirnega potrdila o gotovinskem prometu, oblikovanje spominskih bonov; izračun plačila posamezne stranke za gotovinske storitve; prejem poročila o gotovinskih simbolih prometa za obdobje; delo z referenčno knjigo simbolov; oblikovanje izpiska na blagajni.

S pomočjo delovne postaje višjega blagajničarja (lahko tudi ne) ocenimo obremenitev blagajničarjev in imenujemo blagajničarje za nove komitente banke; pregleduje in nadzoruje seznam osebnih računov, odprtih čez dan.

Eno od pomembnih mest v vseh bančnih programskih produktih zasedajo delovne postaje blagajničarjev. Nekatere tehnologije predvidevajo njihovo razdelitev na operaterjevo delovno postajo za plačilne dokumente in operaterjevo delovno mesto za pripravo poročil oziroma na blagajniško delovno postajo za delo s fizičnimi osebami in na blagajniško delovno mesto za delo s pravnimi osebami. V velikih bankah so blagajniki včasih dodeljeni za opravljanje dela pri odpiranju in zaprtju računov.

Običajno lahko AWP blagajnikov izvaja odpiranje in zapiranje računov; obračunavanje, dodatek k stanju depozitov in izdajanje obresti za vse vrste depozitov; prenos depozitov; iskanje stranke po številki osebnega računa in obratno; določanje pogodbene obrestne mere in provizij za posle ter izračun prihodkov iz poslov; plačilo za prevode; vodenje operativnega dnevnika; analitični in operativni nadzor nad izvajanjem operacij; vnos plačilnih dokumentov; delo z datotekami:

V primeru specializacije blagajničarjev po vrsti dokumentov se lahko blagajniška delovna mesta dodeli za plačilne zahteve in navodila, za gotovino, za delo z akreditivi, čekovnimi knjižicami itd.

Delovna postaja ekonomista (morda ne) opravlja: generiranje izpiskov iz osebnih računov, nadzor obračunavanja obresti na osebnih računih, nadzor stanja in knjiženj na osebnih računih, izračun standardov in kazalnikov uspešnosti banke, nadzor nad delom poslovalnic , zbiranje informacij za davčni inšpektorat.

Računovodska delovna postaja omogoča: izračun stanja na računu na začetku naslednjega dne; oblikovanje, pregledovanje, popravljanje, tiskanje, shranjevanje stanja bilančnih in zunajbilančnih računov ter prilog k njim za poljubno obdobje; vzdrževanje podrobnega stanja na katerem koli bilančnem računu podružnice; sprememba stanja na računu na začetku ali koncu katerega koli dneva; izračun dobička obdobja; ocena dobičkonosnosti banke in oblikovanje drugih kazalnikov poslovanja banke; obračun obresti na osebne račune; sprememba kontnega načrta.

Delovna postaja glavnega računovodje izvaja: pridobivanje informacij o delu banke, njenih strankah; odpiranje in zapiranje osebnih računov; ogled in tiskanje bilanc za bilance in zunajbilančne račune ter izpiskov za odpiranje, zaprtje in spreminjanje osebnih računov; posodobitev datoteke s podpisom odjemalca (v nekaterih LIS).

Skrbniška delovna postaja je izjemno pomembna in vključuje več različnih funkcij, ki zagotavljajo:

trenutno delo na dokumentih:

Odraz operativnih objav;

Priprava tekočega popisa dokumentov;

Izvajanje trenutne uskladitve;

Priprava dokumentarne bilance;

Tiskanje poročil;

Medpanožna izmenjava z uporabo disketne tehnologije;

Načrtovanje in zaključek bančnega dne;

Načrtovanje dela in opolnomočenje zaposlenih v oddelku;

operativna in računovodska dela:

Načrtovanje dela za zahtevani dan;

Registracija, izbris, sprememba statusa uporabnika;

Nadzor uporabniškega protokola;

Funkcionalna konfiguracija uporabniških delovnih postaj;

Ohranjanje pooblaščenega dostopa do informacijskih virov BIS;

Vrnitev kompleksa;

vzdrževanje sklada NSI:

Administracija datotek baze podatkov;

Organizacija in vzdrževanje sklada NSI (spremembe obrestnih mer, referenčne knjige MFI, tabele bilančnih in zunajbilančnih računov, vrste plačilnih dokumentov, gotovinski simboli, bančni atributi, cenik storitev, vrste poslov itd.) ;

Vzpostavitev in konfiguracija delovnih mest drugih uporabnikov BIS;

Omogočanje in onemogočanje opravil v kompleksu;

Postavitev kompleksa;

Izvajanje zagonskih operacij v času izvajanja LIS. Če je v katerem koli BIS sestava delovne postaje drugačna, potem so funkcije zaposlenih v ERM med delovnimi postajami preprosto razdeljene na drugačen način, saj BIS zagotavlja samo implementacijo bančno računovodskih tehnologij s pomočjo informacijskih tehnologij, pri čemer je določena model sistema vodenja.

Programski izdelki, ki zagotavljajo avtomatizacijo bančnih dejavnosti, se razlikujejo glede na to, ali vključujejo bančno tehnologijo v svoje telo ali ne.

Tako mora delovna postaja uslužbenca kreditne službe (LCO) podpirati uresničevanje zastavljenih ciljev bančnemu uslužbencu in mu zagotavljati informacije za sprejemanje odločitve o kreditiranju in nadaljnjem servisiranju kredita.

Slika 3. Podatkovna shema za reševanje problemov AWP DCO

Za to so potrebne informacije o kreditnem potencialu banke, kreditni sposobnosti posojilojemalca in delovnih informacijah o servisiranju posojila.

Običajno v domačem BIS ARM CCO zagotavlja vnos in obdelavo informacij o posojilnih pogodbah in odraža tehnološke faze kreditiranja: sklenitev pogodbe in njeno vzdrževanje (izdaja posojila, obračunavanje obresti na posojilo, izračun kazni in njihovo pobiranje za pobiranje ali prejem teh zneskov v obliki nespornega plačila, nadzor dejanskih plačil naročnika po pogodbi, podaljšanje pogodbe in njeno zaprtje, prenos pogodb v stanje zamude). Razširitev zmogljivosti AWP DCO se lahko zgodi z dodajanjem orodij za obdelavo informacij za pogodbe za jamstva odplačila posojil in za njihovo zavarovanje; sredstva za oceno kreditne sposobnosti posojilojemalca; izračun provizij za posojila za nove posojilne sheme itd.

Slika 3 prikazuje podatkovno shemo za reševanje problemov AWP DIS. Uslužbenec kreditnega oddelka z uporabo različnih besedilnih prototipov (predlog pogodb) sestavi posojilno pogodbo tudi v besedilni obliki, ki ima status osnutka. Posojilna pogodba kot besedilni dokument vsebuje: ime strank; vrsta posojila; znesek; rok pogodbe; obrestna mera; postopek plačila obresti; vrsta zavarovanja; seznam zahtevanih dokumentov (na zahtevo banke); številka tekočega računa in drugi podatki o banki, ki služi podjetju; pravne naslove.

Tehnološko ima pogodba lahko različen status: osnutek, pogojno veljavna, dejansko veljavna in zaključena. Prvotno sestavljen osnutek postane pogojno veljaven, ko je podpisan. Pogodba pridobi status res veljavne po nakazilu sredstev na njeni podlagi. Po zaključku poravnav med kreditojemalcem in banko pogodba pridobi status sklenjene. Dejanska pogodba ima lahko določen status: običajno veljavna, potekla in podaljšana.

V slednjem primeru datum pogodbe ustreza datumu podaljšanja, njen znesek pa je enak znesku izbranih plačil. Urejanje in brisanje pogodb iz baze je možno le s statusom osnutka. Pogodbe z drugimi statusi si lahko ogledate samo.

Pri nakazilu sredstev na kreditni račun, na TRR, podaljšanju pogodbe ali nakazilu na račun zapadlega posojila se generirajo vnosi, ki se nakažejo v operativno-računovodsko službo. Na podlagi datotek knjiženja in obračunanih obresti se ustvari datoteka načrtovanih plačil po pogodbi. Obdeluje se skupaj s transakcijsko datoteko, ki je prišla s transakcijskega dne, kar ima za posledico datoteko pogodbenega plačila. Na podlagi slednjega se oblikujejo izjave o stanju pogodbe, bonitetna knjiga ipd.

Pri podaljšanju tega cikla se ponovi, vendar se status pogodbe spremeni. Če se pogodba prenese v zamudo, se ne spremeni le status pogodbe, temveč se začne obračunavanje pokojnin. In dejansko in v drugem primeru se oblikujejo ustrezne objave.

Ko je pogodba sklenjena, se spremeni samo njen status.

Obrestna datoteka (natečene obresti) se običajno uporablja za poravnave odobrenih posojil.

Med reševanjem problema se lahko oblikuje veliko različnih izjav, ki zaposlenim v oddelku pomagajo pri pravilni odločitvi v procesu upravljanja posojil. Niz izhodnih podatkov se uporabniku prikaže v obliki tabel, niz pa v grafični obliki. Slednje je še posebej priročno za zaznavanje.

5. Medbančne interakcije in komunikacije.

Računalniška omrežja zagotavljajo komunikacijsko funkcijo in dostop do skupnih virov, t.j. prenos datotek, dostop do oddaljenih baz podatkov in oddaljeno izvajanje nalog. Računalniška medosebna komunikacija je lahko treh vrst: preprosto posredovanje sporočil na določen naslov; poštne sezname in telekonference.

Problem informacijskih interakcij z zunanjim okoljem je značilna naloga vsakega odprtega kompleksnega sistema. V bančnem okolju stoji tako pred centralnimi kot pred poslovnimi bankami.

Zunanje okolje, s katerim komunicira poslovna banka (slika 5), ​​je:

• menjalnice;
• udeleženci elektronskega obtoka denarja (EDM) s plastičnimi karticami (PC);
• stranka;
• bančne poslovalnice;

Slika 5 Shema interakcije poslovne banke z zunanjim okoljem

banke v Rusiji;

banke v CIS;

tuje banke;

· drugo.

Interakcija banke s prodajnimi mesti (POS) in procesnimi centri se pojavi le, če banka servisira kateri koli sistem plastičnih kartic.

Interakcija banke s stranko omogoča računalniško izmenjavo informacij in minimizira obiske stranke v banki. Takšna interakcija vključuje prenos plačilnih dokumentov, izpiskov osebnih računov po elektronskih kanalih, oblikovanje registra plačil za katero koli obdobje, transakcijskih potnih listov itd. Bančni naročnik je lahko pravna in fizična oseba z računalnikom. V tujini je v zadnjem času še posebej priljubljena takšna storitev, imenovana domače bančništvo.

Pri organizaciji interakcije med banko in podružnico tehnologija izvajanja bančnih poslov v veliki meri določa sestavo podatkov, ki se prenašajo med banko in podružnico, vendar je glavna informacija, ki prihaja iz podružnic na sedež banke, njena bilanca stanja. , na podlagi katerega se oblikuje konsolidirana bilanca stanja.

Interakcija poslovne banke z drugimi bankami se lahko izvaja prek sistema medsebojnih korespondenčnih računov, sistema klirinških centrov in sistema RCC.

Meddržavne medbančne interakcije v CIS se izvajajo prek Centra za meddržavne poravnave (IGR) Centralne banke Ruske federacije, mednarodne poravnave pa prek sistema SWIFT Društva za mednarodno medbančno finančno komunikacijo.

Informacije, ki krožijo med banko in zunanjim okoljem, so lahko zgolj informativne in finančne. In če prva vrsta sporočil morda ne zahteva vzdrževanja določenih varnostnih zahtev, bi moral sistem oddaljenega plačila zagotavljati ne le hitrejše storitve in udobje, temveč tudi podporo obstoječim standardom prenosa podatkov, pa tudi zanesljivost in celovitost plačilnih dokumentov. , tj varnost plačila.

Vse elektronske interakcije poslovne banke z zunanjim okoljem, ki vključuje posamezne stranke, udeležence poravnav s plastičnimi karticami, druge banke v Rusiji, CIS in drugih državah, se izvajajo na podlagi telekomunikacijskega okolja z uporabo standardov za prenos in obdelavo. podatki različnih ravneh.

Z razvojem telekomunikacijskih omrežij v bančništvu so se pojavile bistveno nove storitve za interakcijo stranke in banke, ki se lahko izvaja na računalniški osnovi. S stikom z računalnikom banke preko telefonskega omrežja preko svojega osebnega računalnika lahko stranka po opravljeni avtorizaciji preveri stanje svojega računa in z njim izvede vrsto operacij. Stranka lahko podobna dejanja izvaja tudi brez računalnika, pri čemer uporablja možnosti telekomunikacijskih in plastičnih kartic, ki nosijo podatke o lastniku in njegovih finančnih zmožnostih.

Številne vrste plastičnih kartic kot nosilcev informacij o strojih, pa tudi njihova nizka cena, sta jih naredila zelo pogoste. Plastične kartice so se začele uporabljati kot: izkaznice (nadzor dostopa); telefonske kartice (telefonska kartica); vizitke (vizitke); osebne izkaznice (kontrola prehodov); vozniška dovoljenja; študentske izkaznice; kartice za logični dostop (na primer do računalnika); vstopne kontrolne kartice v različne elektronske sisteme (prijavni dostop): dostop do računalniških naprav, programov in datotek, dovoljenja za izvajanje programov ali ukazov, nadzor posameznih funkcij, dostop do šifriranih podatkov; kartice za shranjevanje podatkov (na primer zdravstvene kartice); garancijske kartice in podpora podjetja, kjer je zapisan servis: pregledi in popravila morebitnega nakupa; finančne kartice: kartice strank (nakupovalna kartica), bančne kartice (bančna kartica) in kartice za bankomate (ATM-Card).

Plastična kartica je strojni medij za shranjevanje, ki ga lahko razvrstimo glede na način snemanja in shranjevanja. Torej obstajajo magnetne kartice (MC), pomnilniške kartice, pametne kartice (SC) in super pametne kartice (SSC).

Zmogljivost MK je le 100-200 bajtov, v katerih so na več tirih določeni: identifikatorji kartice in njenega lastnika, datumi poteka, notranja koda in polje za zapisovanje funkcionalnih informacij. In čeprav so za zapisovanje in branje informacij MK potrebne posebne naprave, jih je, tako kot same MK, relativno enostavno izdelati in so njihovi stroški nizki. Zato so trenutno najpogostejši po vsem svetu, čeprav so kot nosilec nepopolni. Prvič, imajo zelo nizko stopnjo varnosti.

Poleg šibke zaščite pred kopiranjem je MK kratkotrajen. In te pomanjkljivosti so privedle do zapleta tehnološke sheme vzdrževanja. Delo z MK vključuje izmenjavo informacij med avtorizacijo v spletnem načinu in otežuje postopek servisiranja kupca s strani prodajalca. SC, za razliko od MC, zmanjšajo tveganje goljufije za 20-krat.

Med finančnimi karticami so tudi kartice za gotovinsko poslovanje (ATM-Card) na osnovi bankomatov s čitalnikom, numerično in funkcionalno tipkovnico, zaslonom, tiskalnikom ter bankomatom in vhodno napravo.

Kartica glede bančne tehnologije zagotavlja določeno obliko plačila, ki je odvisna od tehnologije plačil, vrste uporabljenih dokumentov, narave plačila, kraja in časa ter vrste garancije. in obseg tega obrazca.

V tehnologijo izvajanja plačil s pomočjo kartic so vključeni trije objekti: banka, stranka in trgovina.

Banka stranki izda kartico, ki vsebuje podatke o njegovi možnosti za nakupe. Hkrati lahko govorimo o debetnih karticah (na voljo je celoten znesek sredstev na računu stranke), predplačniških karticah (na voljo je del sredstev, ki se nakažejo na individualni ali splošni tranzitni račun z računa stranke) in kreditnih karticah. (del sredstev, ki jih ni na kartici, je na voljo, vendar jih zagotovi banka ali stranka). Trgovina preko banke bremeni sredstva stranke.

Glede na razpoložljivost sredstev za telekomunikacijski dostop lahko avtorizacija za MK poteka tako po komunikacijskih kanalih (on-line) kot po glasu, za SC pa v off-line načinu. Glede na vrsto rezervacije sredstev lahko elektronske plačilne instrumente (EPS) razdelimo na: sredstva, ki zahtevajo spletno komunikacijo s plačilnim sistemom ob nakupu (sredstva so rezervirana ob plačilu); sredstva, ki vključujejo prenos denarja z osebnega računa stranke na bančni (netranzitni) račun, ki ustreza kartici; sredstva, ki uporabljajo periodično dopolnjevanje računa do določenega zneska (na primer na določene datume) kjer koli prek terminala v načinu brez povezave (samo za SC).

V sodobni domači literaturi so bančne kartice tradicionalno razdeljene na debetne (DC) in kreditne (CC) glede na tehnologijo in naravo plačil.

Debetne kartice so možen nadomestek za gotovino ali čeke (tj. DC – gotovinske ali premoženjske kartice). Uporabljajo se lahko za plačevanje nakupov, dvig gotovine v bančnih poslovalnicah, ki podpirajo kartice, ali na bankomatih. Namesto gotovine lastnik predstavi kartico, prodajalec jo preveri za prisotnost na stop listi ali po telefonu prejme bančno potrdilo za zahtevani znesek, ki je odvisen od višine sredstev na računu kupca.

Če debetna kartica podpira možnost zagotavljanja zavarovanega prekoračitve, potem postane debetno-kreditna kartica. Pri sklenitvi trgovinskega posla prodajalec izpiše standardne dokumente, kupec jih podpiše, kopijo pa obdrži zase.

Kreditne in debetno-kreditne kartice imetniku omogočajo prejemanje nezavarovanega in zavarovanega prekoračitve na računu kartice. Pri izdaji osebnih kartic, ki omogočajo prejemanje nezavarovanega (brez predplačila) prekoračitve, banka preveri in analizira povprečni letni dohodek, kreditno zgodovino, stanovanjske razmere, poklic, zakonski stan, bančni račun itd. V Rusiji so tako kreditne kot debetno-kreditne kartice razvrščene kot kreditne, čeprav se praktično uporabljajo samo debetne kartice. Odnos med stranko in banko je določen s pogodbo, ki običajno odraža:

· odstotek, ki ga banka zaračuna od prometa na tem kartičnem računu;

Odstotek popusta kupcu za nakupe v zneskih na njegovem osebnem računu

znesek kredita, ki ga zagotovi banka (običajno v dvojnem znesku varščine);

Odstotek plačila dejanskega bančnega posojila;

Odstotek plačila obremenitve glede na znesek kredita, ki ga zagotovi banka (običajno dvojni znesek kreditne mere);

· obresti za izplačilo preko blagajne banke in preko bankomata ter dnevni limit dviga;

zavarovanje bremenitve (običajno nepremičnine);

· obveznosti naročnika, da poroča o vseh spremembah virov dohodka;

Podatki o potnem listu stranke;

Odgovornost v primeru izgube magnetne kartice.

Tehnologije za izvajanje izračunov z uporabo MC se lahko v podrobnostih razlikujejo, vendar je na splošno shema izračuna naslednja. Če se pri nakupu blaga uporablja kartica, njen lastnik v napravo overitelja vnese pin kodo, prodajalec pa se obrne na banko, da preveri plačilno sposobnost kartice (avtorizacija), po ustrezni potrditvi pa se oblikuje trgovalni račun: Iz reliefnega dela kartice se pripravi odtis - slip, na katerem je natisnjen znesek dolga, kupec pa se podpiše, s čimer postane dokument za plačilo. Ob koncu delovnega dne se lističi med prevzemom pošljejo na banko, kjer se nahaja TRR trgovine, sredstva pa se nakažejo z računa kupca na račun trgovine.

Nova vrsta kartic, ki postaja vse bolj priljubljena na področju EDI, so pametne kartice. Standardnih dimenzij v skladu s specifikacijo ISO so mikroračunalnik, ki lahko vsebuje procesor, pomnilnik (ROM, spremenljivi ROM, RAM), vhodno-izhodni sistem. Kartica je opremljena z operacijskim sistemom in varnostnim sistemom za zaščito podatkov z možnostjo kodiranja.

Ko je izdana, "prazna" mikroprocesorska kartica na začetku vsebuje v ROM-u vrsto kartice (bančna ali stranka (trgovanje)), edinstven identifikator znotraj sistema, kodo izdajatelja in operacijski sistem.

Takšno kartico je težko ponarediti in nemogoče kopirati. Ena izmed dobro zaščitenih zdaj je kartica podjetja Gemplus (Francija), ki se uporablja v U.E.P.S. (ruska različica), ki jo je ustvaril Netl (Francija). Osnovna programska oprema je v lasti BGS in ruskega podjetja Telefonn. Kartica ima dvanajst stopenj zaščite: pred ultravijoličnim sevanjem, laserskim skeniranjem, rezanjem, segrevanjem itd. Vsak od udeležencev sistema (tako banka kot trgovina) ima svoje ključe. Banka hrani tako imenovano »ničelo geslo«, ki ga vnese ob namestitvi ali zamenjavi transportnega ključa, s katerim se kartice »zapirajo« do izdaje s strani banke, medtem ko ponudnik sistema nima dostopa do te operacije. .

Pametne kartice z mikroprocesorjem spreminjajo plačilno tehnologijo in tako ustvarjajo nove priložnosti za svoje udeležence. Učinkovitost plačil se poveča, nadzor lastnih stroškov pa postane bolj priročen in zaupen. Stranka lahko ločeno shrani velike in navadne zneske na eno kartico. Pomnilniško območje, ki shranjuje velike količine, je mogoče zaščititi s posebnim geslom, ki ga lahko uporabnik samostojno in večkrat zamenja. Prenos sredstev med temi območji se lahko izvede v katerem koli objektu. Hkrati lahko stranka opravlja denarna nakazila, plačuje komunalne račune in plačuje nakupe katere koli velikosti.

Trgovine lahko uporabljajo SC, hkrati pa ohranjajo zmožnost dela s katero koli vrsto MC in z uporabo posebnega terminala za blago dobijo priložnost, da skrajšajo čas storitve za stranke brez dodatnega usposabljanja osebja s popolnim jamstvom za plačilo transakcij in knjiženje na račun trgovine. ob nakupu. S tem je poenostavljen nadzor poravnalnih transakcij, zmanjša se obseg telekomunikacijske izmenjave in stroški plačila provizij banki.

Tudi če se izkaže, da so podatki, zabeleženi na kartici, podvojeni (kot pri MK), je njegova uporaba nemogoča brez poznavanja edinstvene kode. Ko proizvajalec pošlje kartice na naslov banke, ki izdaja kartice v obtok, pin kode generira banka posebej. Dokler koda ni "dodeljena" kartici, je ni mogoče uporabiti.

V prihodnjih letih ne smemo pričakovati le poenotenja lokalnih sistemov, temveč poenotenje, povezano z medbančno poenotenjem. Postopki za dvig kartic in druge tehnološke stopnje sistema ter na podlagi tega oblikovanje sistema nacionalnih in mednarodnih kartičnih sistemov.

Sistem telekomunikacijske interakcije med stranko in banko (Client-Bank) omogoča zmanjšanje števila obiskov stranke v banki in olajša vodenje knjigovodstva za oba udeleženca. Sistem omogoča stranko pripravo različnih vrst plačilnih dokumentov, njihovo "pakiranje" po potrebi in posredovanje banki ter prejemanje izpiskov in plačilnih registrov od banke. Sistem stranka-banka v banki je povezan z blokom operativnih in računovodskih del, ki zagotavlja potek plačil in oblikovanje potrebne izhodne dokumentacije.

Nedavno nastale pametne kartice omogočajo zagotavljanje visoke stopnje varnosti dostopa tako v podsistemu odjemalca kot v podsistemu banke. Pametne kartice omogočajo večnamensko uporabo, zlasti lahko delujejo kot tako imenovane dostopne kartice.

Spremembe v tradicionalni bančni tehnologiji interakcije s stranko pomenijo potrebo po reševanju težav, ki jih povzročajo posebnosti telekomunikacijskega okolja in omrežne tehnologije.

Zaključek.

Navedeno torej kaže na vlogo tehničnih sredstev pri zagotavljanju učinkovitosti bančne dejavnosti v današnjem času. Upoštevana so bila načela organiziranja sistema korporativnega upravljanja in njegove funkcije, ki zagotavljajo zanesljivost obdelave in prenosa informacij, ki je sestavljena iz izvajanja velikega števila poslov, ki jih banka izvaja v sodobnih bančnih pogojih. Sodobni sistemi upravljanja omogočajo ne le izboljšanje poravnalnih operacij, temveč tudi procese upravljanja bank, pomagajo pri odločanju pri kreditnih ali trgovskih dejavnostih.

Razkriva se povečanje vloge komunikacij v dejavnosti poslovnih bank in njihovih podružnic. To se odraža v pojavu novih vrst storitev, kot je brezgotovinsko plačevanje, v notranjih dejavnostih bank, na primer pri pripravi konsolidiranih računovodskih izkazov.

Povečana funkcionalnost sodobnega BIS zaradi nenehnih sprememb v pravnih in ekonomskih sferah bančništva pomeni povečane zahteve po strojni in programski opremi, ki se izražajo v zagotavljanju hitrosti in zanesljivosti prenosa informacij, zanesljivosti njihovega shranjevanja in enostavne uporabe. Učinkovitost in zanesljivost njegovega delovanja sta odvisna od pravilne konstrukcije LSI.

Obstajajo različni pristopi k izgradnji informacijske tehnologije banke. Glede na to, kaj se šteje za njegove glavne elemente, lahko ločimo tri vrste informacijskih tehnologij: operativne, dokumentarne, objektne.

1. Tehnologije delovanja. Operativne tehnologije so zgrajene kot veriga delovanja. V tem primeru se pod operacijo razume vsako delo, opravljeno na enem delovnem mestu, ne glede na funkcionalno nalogo. Diagram poteka procesa je prikazan na sl. eno

riž. 1. Shema tehnološkega procesa

Informacijska tehnologija je v tem primeru nabor tehnoloških točk za vsak funkcionalni oddelek banke, ki jih je precej težko povezati. Na stičišču funkcionalnih modulov, na primer, kreditni oddelek izvaja transakcije po pogodbah, vendar računovodsko osebje vpisuje v bilanco stanja, zaradi česar prihaja do stalnih zamud in je možna izguba informacij. S povečanjem števila osebja, vključenega v proces "izdaje posojila", stroški dela rastejo sorazmerno hitro, tudi zaradi ponovnega vnosa podatkov.

2. Dokumentarne informacijske tehnologije. Dokumentarne informacijske tehnologije temeljijo na organizaciji elektronskega upravljanja z dokumenti banke. Sheme knjiženja računovodja ne vnaša, ampak se generirajo samodejno glede na vnaprej konfigurirane nastavitve. Z uvedbo dokumentarne IT, ki deluje po tej shemi, se procesi banke formalizirajo, kar omogoča znižanje stroškov dela in povečanje hitrosti procesov.

Ta vrsta informacijske tehnologije avtomatizira potek dela banke. Poslovni procesi so ključni element tehnologije.

Poslovni proces razumemo kot kombinacijo treh elementov, vključno s tehnološko verigo obdelave bančnega produkta; distribucija stopenj obdelave dokumentov, ki opisujejo bančni produkt; obračunavanje opravljenih poslov.

V poslovni proces je vključenih več oddelkov banke, zato je pri gradnji tovrstne informacijske tehnologije najpomembnejša naloga usklajevanje dela vseh oddelkov banke. Takšno usklajevanje je možno le, če obstaja enoten informacijski prostor banke.

Trenutno ta vrsta tehnologije velja za eno najuspešnejših za avtomatizacijo bančništva. To je razloženo z dejstvom, da vam omogoča, da zgradite IHD kot en sam organizem, v katerem se jasno zasledujejo informacijske povezave med vsemi funkcionalnimi elementi. Pomembna prednost je izjemna prilagodljivost sistema, ki omogoča prilagajanje tako novih tokov dokumentov kot obstoječih, pri čemer s prilagoditvami in nadgradnjami ohranja njihovo celovitost. Tako tovrstna informacijska tehnologija najbolj celovito upošteva posebnosti in potrebe banke same ter njeno prilagajanje zunanjemu okolju, prilagodljivost spreminjajočim se razmeram na trgu.

Obstajajo tri vrste tehnologij: produkcijske, dokumentarne, upravljavske, na podlagi katerih se izvajajo ustrezni sistemi.

Prvi podpirajo enoten tok operacij, povezanih z dejavnostmi katerega koli oddelka. Hkrati je bančna storitev opredeljena kot prodaja določenega (bančnega) produkta. Zato se ta vrsta sistema imenuje proizvodnja.

Drugi tip sistemov omogoča, da se bančni produkt obravnava in analizira z različnih zornih kotov ter ga uporabi za različne namene. Zato je potrebna kompleksnejša obdelava in kompleksnejša notranja struktura bančnega produkta. Zato je v teh sistemih uveden nov koncept dokumenta. Dokument je opredeljen kot vsebnik za zbiranje vseh informacij o proizvodnji danega bančnega produkta. Ti sistemi se imenujejo dokumentarni. Praviloma so veliko bolj zapleteni od proizvodnih, saj morajo zagotoviti usklajenost dela več oddelkov banke in se s tem prilagajati pogojem, posebnostim in predpisom svojega dela.

Tretja vrsta sistemov zagotavlja informacijsko podporo pri odločanju. Vodje banke in njenih oddelkov so praviloma hkrati vključeni v več informacijskih procesov, da bi učinkovito opravljali svoje funkcije in prehajali z ene vrste dejavnosti na drugo. Ti sistemi omogočajo pospeševanje procesa seznanjanja z novo situacijo, njeno analizo in hkratno spremljanje več poslovnih procesov, kar zagotavlja pravočasen razvoj najučinkovitejše vodstvene odločitve. Zato se ti sistemi imenujejo menedžerski. Sistemi upravljanja niso predmet naše pozornosti, v prihodnosti pa bomo obravnavali sisteme prve in druge vrste.

V banki je veliko poslovnih procesov, ki so med seboj tesno povezani in tvorijo enoten dokumentni tok banke (slika 2).

riž. 2. Poslovni procesi banke

Na sl. Na sliki 3 je predstavljena dokumentarna tehnologija za izvajanje poravnalnih transakcij s plačilnimi nalogi za en poslovni proces.

riž. 3. Dokumentarna tehnologija za izvajanje poravnalnih transakcij s plačilnimi nalogi za en poslovni proces

Opozoriti je treba, da skupinska obdelava vključuje obdelavo informacij o vseh poslovnih procesih. Obdelava dokumenta je končana, ko je sestavljen, natisnjen in izveden v bilanci stanja. Sestavljanje registrov je še en »redni« poslovni proces, ki z dokumentom nima nobene zveze. "Redni" postopek se vedno izvaja, tudi če za ta dan sploh ni bilo nobenih dokumentov.

Torej, osnova za začetek poslovnega procesa je dokument. Vsi dokumenti so razdeljeni v tri skupine:

* plačilo;

* pogodbe;

* pisarniško delo.

Za vsako skupino dokumentov so bile razvite tehnologije obdelave, ki jih določajo navodila Banke Rusije in pravila za servisiranje strank posamezne banke. Pravila so sestavljena na podlagi metodološke, organizacijske, tehnične in informacijske podpore banke. Tako dokumentarna tehnologija omogoča upoštevanje posebnosti katere koli banke.

Bančna tehnologija vključuje:

* opis operacije (bančne storitve);

* opis strank (uporabniške storitve);

* opis dokumentov in pravil za njihovo izpolnjevanje in nadzor;

* opis tehnološke verige delovanja (storitve);

* opis računovodskih značilnosti te operacije (storitve).

Tako dokumentarna tehnologija kot niz poslovnih procesov združuje tri komponente: tehnološke verige, usmerjanje, računovodstvo (računovodska politika).

Tehnološke verige določajo smer obdelave dokumentov. Zgrajene so na podlagi modelov stanja obdelanih dokumentov. Model stanja je zaporedje dejanj, izvedenih na obdelanih dokumentih, in niz stanj, v katerih je dokument lahko. Tehnološka veriga se lahko spreminja glede na trenutne razmere.

V sodobni IBS so procesi pošiljanja obdelanih elektronskih dokumentov na delovna mesta izvajalcev, ki sodelujejo pri obdelavi tega dokumenta, avtomatizirani. Sistem vam omogoča natančno reprodukcijo toka primarnih dokumentov in omejitev dostopa osebja do dokumentov glede na stopnjo njihove obdelave.

V procesu obdelave, prehoda od enega izvajalca do drugega, se lahko dokumenti v računovodstvu banke odražajo na različne načine. Dokumentarna tehnologija vam omogoča nastavitev različnih računovodskih shem: izračun stanja na računih strank in korespondenčnih računov, izračun določenih kategorij sredstev po pogodbah, nadzor nad izvrševanjem proračuna po posameznih oddelkih itd.

Vse tri komponente predstavljajo dokumentarno tehnologijo (slika 4.)

riž. 4. Dokumentarna tehnologija

V večini primerov dokumentarna tehnologija zagotavlja avtomatizacijo poteka dela s podporo za večstopenjsko obdelavo dokumentov. Z drugimi besedami, dokument ima več stopenj obdelave. Te faze so lahko na primer vnos dokumenta v IBS, preverjanje in izvedba. Glavna pomanjkljivost te vrste tehnologije je neodvisnost tehnoloških procesov od življenja posameznih dokumentov znotraj procesa. V skladu s to tehnologijo sistem opisuje glavne vrste dokumentov (spominski nalog, plačilni nalog, gotovinski nalog, vloga za nakazilo valut in številne druge) in je nemogoče konfigurirati ali trdo kodirati stopnje njihove obdelave. .

V realnih poslovnih procesih banke so procesi obdelave različnih dokumentov tesno povezani skozi celoten življenjski cikel dokumentov. Rezultat obdelave enega dokumenta, ko gre skozi določene faze, lahko vpliva na obdelavo drugega dokumenta ali sproži ustvarjanje dokumenta. V okviru dokumentarne tehnologije ta možnost ne obstaja.

3. Objektne informacijske tehnologije. Objektne informacijske tehnologije so rezultat razvoja dokumentarnih sistemov.

Med delovanjem banke lahko nekateri dokumenti povzročijo druge. Vstop v sistem ali obdelava enega dokumenta lahko privede do spremembe stanja drugih dokumentov. Dokumenti se lahko vrstijo v verige s kompleksnimi notranjimi členi, t.j. Potek dela banke pravzaprav ni preprost nabor dokumentov, od katerih vsak gre skozi svoj cikel obdelave. Pravi model bančnega finančnega poteka dela je nabor različnih vrst bančnih dokumentov, ki ob spremembi lastnega stanja med obdelavo spreminjajo stanje drugih dokumentov.

Sposobnost tehnologije, da medsebojno izvaja poslovne procese za obdelavo različnih dokumentov, je odvisna od njene osredotočenosti na delo s predmeti.

Obstajajo tri glavne vrste predmetov. Prva vrsta, najbolj zapletena, je transakcija. Transakcija je odraz zaključenih (ali načrtovanih za dokončanje) operacij zbiranja ali plasiranja sredstev, nakupa ali prodaje katerega koli premoženja (vrednostni papirji, valute, plemenite kovine) ter drugih neplačilnih bančnih poslov. Druga vrsta so papirni dokumenti, t.j. dokumenti, ki so podlaga za transakcije. Tretja vrsta so objave, t.j. dokumenti, ki so potrebni za odražanje transakcij v računovodstvu.

Operacije obračunavanja obresti na depozite so v sistemu dokumentirane z dokumenti, ki jih IBS prav tako samodejno ustvari s posebnim mehanizmom. Po dokumentih o obračunavanju obresti se knjiženja generirajo za odraz v računovodstvu.

Depozitna pogodba se v IBS odraža z uporabo ene transakcije in več dokumentov in transakcij, t.j. z uporabo treh različnih vrst predmetov, povezanih med seboj.

Sposobnost uporabe povezanih poslovnih procesov v tehnologiji določa še eno zahtevo, katere izpolnjevanje je značilno za objektno tehnologijo, in sicer sposobnost oblikovanja poslovnih procesov in povezav med njimi, odvisno od potreb in značilnosti banke. Da bi to naredili, mora IBS, ki izvaja objektno tehnologijo, vsebovati posebne mehanizme, ki omogočajo opisovanje računovodskih algoritmov za dokumente vsake posebne vrste in za vsako posebno situacijo, ne da bi se zatekli k dodatnemu kodiranju.

Kot primer, ki ponazarja objektno tehnologijo, predstavljamo diagram poteka, ki vključuje storitve za stranke na borzi z uporabo oddaljenega servisnega sistema (slika 5).

riž. 5. Tehnološka shema, vključno s storitvijo za stranke na borzi z uporabo sistema oddaljenih storitev

Primer objektne tehnologije in njene implementacije je sistem za avtomatizacijo bančništva 5NT © DBANK podjetja Diasoft. Ena od glavnih značilnosti tega sistema je kompleksnost avtomatizacije vseh vidikov bančništva. IBS 5NT©BANK je avtomatizirala najpopolnejšo paleto finančnih transakcij v enem samem informacijskem produktu.

Druga značilnost bančne tehnologije je potreba po uporabi enotnih univerzalnih metod in postopkov za obdelavo in podporo izvajanju poslovnih procesov, kar določa potreba po prilagoditvi sistema potrebam posamezne banke. Te funkcije zagotavlja ločen namenski modul sistema – finančno jedro. Poleg zagotavljanja opisane enotnosti metod in postopkov jedro opravlja tudi številne druge funkcije.

Za razliko od običajnega nabora funkcionalnih modulov, od katerih vsak deluje neodvisno od drugih, vsi elementi IBS 5NT©BANK delujejo na enotni programsko-informacijski platformi, ki temelji na univerzalnem finančnem jedru. Tako se vsi poslovni procesi banke obdelujejo v enem sistemu, v okviru enotnega informacijskega prostora na spletu. Zahvaljujoč temu imajo zaposleni v različnih oddelkih možnost prejemati informacije o mreži strank banke, rezultate analiz, regulativne in referenčne podatke ter niz tehnologij poslovanja banke. To jim omogoča, da pri svojem delu uporabljajo izkušnje in znanje, nabrano v vseh oddelkih banke. Načelo kompleksnosti in enotnosti programske in informacijske platforme se ohranja ne le horizontalno (za vse oddelke banke), ampak tudi vertikalno (zagotavlja delo vseh podružnic in institucij banke) v okviru enotne baze podatkov njen sedež. Sistem omogoča tri načine delovanja s podružnicami in oddelki:

* na spletu, tj. delovanje bančnih poslovalnic v bazi podatkov centrale tako s podporo za terminalski dostop kot v arhitekturi "odjemalec-strežnik";

* brez povezave, tj. zbiranje in shranjevanje podatkov geografsko oddaljenih institucij na ravni kazalnikov konsolidiranega poročanja, stanja na računih in plačilnih dokumentov;

* dvosmerno replikacijo podatkov med bančnimi institucijami v psevdo-realnem času.

V katerem koli načinu je podprto poročanje, tako za vsako posamezno poslovalnico, kot tudi konsolidirano poročanje za banko kot celoto.

Jedro sistema vključuje:

* sistemska administracija: administracija uporabnikov, revizija uporabniških dejanj, administracija trgovalnih dni, splošne sistemske nastavitve, nastavitve samodejnega številčenja;

* uporabniški priročniki (stranke, ponudbe, vrste operacij, paketni imenik, iskalni imenik, sortirni filtri), storitve (banke, delovni dnevi, koledarji, geografski, ocene strank);

* kontni načrt;

* finančne transakcije - orodje za vzpostavitev poslovnih procesov in odnosov med njimi;

* pogodbe o storitvah;

* avtomatsko poslovanje (nastavitev obračuna obresti, prevrednotenja stanja);

* poročanje (postavitev operativnega in zbirnega poročanja: generatorji poročil in finančni kazalniki);

* komunikacija z zunanjimi sistemi - samodejno nalaganje informacij v imenike, nalaganje podatkov podružnic, interakcija s sistemom "Client-Bank", delo s S.W.I.F.T.

Pošljite svoje dobro delo v bazo znanja je preprosto. Uporabite spodnji obrazec

Študentje, podiplomski študenti, mladi znanstveniki, ki uporabljajo bazo znanja pri študiju in delu, vam bodo zelo hvaležni.

Podobni dokumenti

Sistemi banka-stranka. Prednosti sistema "banka-stranka" pred tradicionalnimi načini servisiranja. Banke uporabljajo internet v komercialne namene. Avtomatizacija medbančnih transakcij. Telekomunikacijske tehnologije za banke.

seminarska naloga, dodana 14.09.2006


Zasnova, faze, faze in principi ustvarjanja avtomatiziranih informacijskih sistemov, njihova učinkovitost. Značilnosti informacijske podpore avtomatiziranih bančnih tehnologij, upravljanje načrtov, materialnih in finančnih virov.

kontrolno delo, dodano 13.11.2010


Študija trenutne stopnje razvoja bančnega sistema, njegovih glavnih funkcij. Proučevanje značilnosti informacijskih bančnih sistemov in tehnologij. Avtomatizacija bančništva. Analiza problemov oblikovanja avtomatiziranih bančnih sistemov.

seminarska naloga, dodana 10.11.2013


Predpogoji za nastanek in zgodovina nastanka sistema SWIFT. SWIFT je danes v mednarodni praksi. Člani SWIFT. SWIFT kot sistem za prenos podatkov. Prednosti in slabosti omrežja. Ekonomska izvedljivost uporabe SWIFT.

povzetek, dodan 27.05.2003


Načela delovanja banke in bančnega sistema. Organizacija bančnih sistemov. Analiza učinkovitega delovanja bančnega sistema v Republiki Kazahstan, problemi in možnosti za njegov razvoj. Upravljanje finančnih rezultatov drugotirnih bank.

seminarska naloga, dodana 15.05.2011


Informacijski bančni sistemi: namen, primeri. Glavne značilnosti sistema "stranka-banka". Večnamenski samopostrežni terminal. Mobilno bančništvo za stranke: glavne prednosti. Avtomatizacija delovnega toka za West Ural Bank.

seminarska naloga, dodana 26.11.2014


Razlogi za prepuščanje stranke drugi banki. Vzpostaviti učinkovit sistem obravnavanja pritožb (SRS). Razvoj informacijskih tehnologij in komunikacijskih sredstev, ki temeljijo na sodobni tehnologiji. SRS za ukrajinske banke. Razvoj konkurenčnosti v bančnem sistemu.

Ministrstvo za izobraževanje in znanost Ruske federacije

Novosibirska državna tehnična univerza

Poslovna fakulteta

Katedra za ekonomsko informatiko

Bančni informacijski sistemi in tehnologije

Izdelal študent FBI-22
Lipatnikov A.Yu.

Učitelj:

Doktor tehničnih znanosti, prof

Avdeenko T.V.

Novosibirsk 2012




Uvod. 3

1. Razvoj bančnih informacijskih sistemov in tehnologij. 5

1.1. Opredelitev in glavne funkcije ISIT. 6

1.2. Specifičnost IBS. 6

1.3. Zgodovina razvoja svetovne in domače bolezni koronarnih arterij. 7

2. Avtomatiziran bančni sistem. trinajst

2.1. ABS struktura. trinajst

2.2. Stopnje opisa ABS. 14

3. Pregled avtomatiziranih bančnih sistemov. 15

3.1. Pregled tujih sistemov. 15

3.2. Pregled ruskih sistemov. šestnajst

Zaključek. devetnajst

Seznam uporabljenih virov.. 20

Konvencije in okrajšave.. 21

Prijave.. 22

Dodatek A.. 22

Dodatek B. 23

Uvod

Danes je široka uporaba informacijske tehnologije (IT) postala objektivna nujnost. Nabor področij, na katerih se uporabljajo informacijske tehnologije, je izjemno širok. Eno od področij, kjer je njihov pomen že od začetka hitrega razvoja tradicionalno velik, je finančni sektor. Kljub temu, da so kreditne organizacije pred kakšnimi desetimi ali petnajstimi leti uporabljale ročne metode obdelave informacij, so zdaj računalniki, elektronski terminali, komunikacijska in komunikacijska sredstva itd. postali skoraj obvezni atributi vsake banke.

Trenutno so stroški IT rešitev, implementiranih v finančno okolje, višji kot kdaj koli prej. Po statističnih podatkih ruske banke namenjajo vsaj 5 % svojih letnih ocen stroškov za nakup in implementacijo IT rešitev. Toda višina stroškov je v veliki meri odvisna od tega, kakšne informacijske projekte banka izvaja, kakšno tržno nišo zaseda in kakšne nove storitve bo uvedla. Vse to vodi v močno povečanje pomena IT področja, ki postaja eno najdražjih in hkrati visoko tveganih področij v bančništvu.

Sodobne informacijske tehnologije v finančnem okolju danes zagotavljajo obvezen in precej obsežen blok, ki zagotavlja stabilno delovanje ne le posameznih bank in njihovih oddelkov na različnih področjih delovanja, ampak, kar je še pomembneje, podpira sodobne metode izvajanja medbančnih odnosov. Poleg tega se informacijske tehnologije lahko hkrati uporabljajo na finančnih trgih številnih razvitih držav.

Avtomatizacija informacijskih in drugih tehnologij banke nedvomno prispeva k reševanju strateških nalog. Hkrati so najbolj prioritetna področja uporabe procesov avtomatizacije dvig kakovosti storitev in zmanjševanje nepredvidenih stroškov, kar je v celoti skladno z bančno politiko ustvarjanja dobička in zavzemanja ugodnejšega konkurenčnega položaja.

Najbolj nazoren primer dosežka IT v finančnem sektorju je bistveno nova vrsta storitve - sistem avtomatiziranega upravljanja denarne zaloge, ki zagotavlja informacije o stanju vseh bančnih računov, vam omogoča, da naredite določene napovedi glede gibanje sredstev, poenostavitev in olajšanje dela z gotovino, prehod na brezpapirno tehnologijo, za katero so značilni številni pozitivni vidiki, od katerih je glavni povečanje hitrosti prenosa podatkov, raven njihove zaščite, pa tudi pomemben zmanjšanje časa, namenjenega obdelavi dokumentov.

Poleg tega so avtomatizirani sistemi zasnovani tako, da so neposredno vključeni v reševanje analitičnih problemov bančništva. To je posledica potrebe po določitvi finančnih rezultatov, napovedi smeri razvoja, oceni izvedljivosti in ekonomske izvedljivosti dejavnosti posamezne banke.

Tako so bančni računalniški sistemi danes eno najhitreje rastočih področij uporabne omrežne programske opreme. Treba je opozoriti, da je ABS zelo zahteven izdelek za vsakega proizvajalca IT izdelkov. Zato skoraj vsa večja podjetja računalniške tehnologije na tem trgu ponujajo sisteme, ki temeljijo na svojih platformah.

Ta esej bo obravnaval koncept informacijskih bančnih sistemov in tehnologij, ki spreminjajo vektor njihovega razvoja od prve uporabe do trdne konsolidacije v današnjem finančnem okolju.

Za razumevanje delovanja določenega sistema je potrebno imeti predstavo o njegovih ključnih vozliščih in elementih ter o njihovi vlogi pri zagotavljanju kontinuitete delovanja, zato to delo vključuje teoretični blok, ki je v celoti posvečen obravnavi strukture sistema. avtomatiziran bančni sistem.

Trg ABS ima trenutno izjemno kompleksno strukturo, kar je posledica prevladujoče vloge znanstveno intenzivne in inovativne komponente razvoja bančništva. V ozadju velikega števila sistemov avtomatizacije, tako na svetovnem kot domačem trgu, izstopajo posamezni razvijalci, ki so se že uspeli izkazati. Zadnji del tega eseja je namenjen obravnavanju njihovih konkurenčnih prednosti, pa tudi specializaciji za nekatere vidike bančne dejavnosti.

1. Razvoj bančnih informacijskih sistemov in tehnologij.

Razvoj avtomatizacije finančnega poslovanja je tesno povezan z razvojem informacijskih sistemov (IS). Prva faza evolucije, ustreza 1960–1970. Glavna značilnost te faze je izgradnja IS na podlagi velikih računalnikov. Ustvarjanje operacijskega sistema MVS s strani IBM-a velja za velik dosežek te faze.

Drugo fazo, 1975-1980, so zaznamovali koraki decentralizacije z uporabo miniračunalnikov. Glavna novost druge stopnje je bil dvostopenjski model "glavni računalnik - miniračunalniki" z informacijsko osnovo v obliki centralizirane baze podatkov (DB) in aplikacijskih paketov.

Glavna značilnost tretje stopnje (80. - zgodnja 90. leta) je porazdeljena omrežna obdelava, ki temelji na prehodu uporabnikov z velikih računalnikov na osebne računalnike. Začenši z uporabo računalniških omrežij peer-to-peer, se je ta faza razvila v ustvarjanje dvotirnih sistemov z uporabo strežnikov in delovnih postaj UNIX v velikem obsegu. Kot rezultat tovrstnega razvoja so nastali IS podjetij in oddelkov, ki temeljijo na hierarhičnem modelu odjemalec-strežnik.

Za četrto stopnjo razvoja IS je značilna koncentracija virov ob ohranjanju dosežkov porazdeljene obdelave s prehodom iz lokalnih omrežij odjemalskih delovnih postaj v strežniška omrežja. Četrta generacija ima dvonivojska omrežja. Zagotavljanje povezave lokalnih strežnikov s centralnim vozliščem podpira koncentracijski center IS.

Za zadnjo stopnjo razvoja IS je značilen nastanek uporabniških omrežij različnih ravni, katerih najbolj značilen predstavnik je seveda internet. Ta stopnja razvoja ABS je povezana s pojavom tako imenovanih intranetov (Intranet), v katerih organizacije uporabljajo pregledovalce strani WWW (World Wide Web) kot zunanji vmesnik svojih zasebnih omrežij. Hitro širjenje tovrstnih sistemov v zadnjih letih je nenazadnje posledica dejstva, da uporaba interneta kot korporativnega omrežja zagotavlja znatne prihranke (od 23 % za omrežja z nizko prioriteto do 50 % za omrežja z visoko prioriteto) v primerjavi z uporabo tradicionalnih omrežij. na podlagi zakupljenih vodov. Sodobni IS vključujejo široko uporabo orodij za skupinsko in timsko delo, kot so e-pošta, videokonference, upravljanje dokumentov, orodja za dostop do podatkovnih baz, programska oprema skupnosti (WorkFlow, GroupWare, WorkGroup Software) itd.

1.1. Opredelitev in glavne funkcije ISIT.

Informacijska bančna tehnologija (IBT) je proces pretvorbe bančnih informacij na podlagi načinov iskanja, zbiranja, obdelave, shranjevanja, prenosa in evidentiranja podatkov za sprejemanje in izvajanje vodstvene odločitve s programsko opremo in informacijskimi orodji. V finančnem in kreditnem sistemu IBT prispevajo k pravočasnemu in kakovostnemu opravljanju bančnih funkcij, poleg tega pa bistveno povečajo raven upravljanja tako bančnega sistema kot celote kot posamezne banke ter so praktična implementacija informacijskih bančnih sistemov ( IBS), vendar bo sama tehnologija brez ustreznega sistema neučinkovita, v sodobnih razmerah pa nesposobna.

Bančna informacijska tehnologija rešuje naslednje naloge:

1. Avtomatizacija notranjega računovodstva banke.

2. Operacijska soba bančne ustanove.

3. Blagajna za prejem in porabo sredstev.

4. Posojila pravnim in fizičnim osebam, limitno načrtovanje.

5. Upravljanje bankomata.

6. Internetno bančništvo.

7. Ekonomska analiza dejavnosti bančne institucije po kazalcih CB in strateškega načrtovanja itd.

1.2. Specifičnost IBS.

Indikativno je, da so bili pred fazo, za katero je bil značilen množičen prehod na osebni računalnik, informacijski sistemi skoraj identični in preprosto kopirani sistemi, ki so se uporabljali za avtomatizacijo procesov na drugih specializiranih področjih. S prihodom osebnih računalnikov je večina bank začela aktivno financirati razvoj svojega edinstvenega IP. Vse do danes se glede na posamezno banko IS bistveno razlikujejo po svoji izvedbi, konstrukciji in funkcijah. Če pa obstajajo funkcionalne in arhitekturne razlike, so posebnosti IS določene s predmetnim področjem bančnega poslovanja. Najbolj aktivno uporabljen vir v bančnem okolju so bile, so in bodo zagotovo ostale informacije in ne množični izračuni, s katerimi se ukvarjajo tudi banke. Posledično je ciljna naloga informacijskega bančnega sistema kompetentna organizacija zbiranja, zanesljivega shranjevanja in operativne obdelave.

Zato avtomatizacija bančnega sistema temelji na okolju za shranjevanje in dostop do podatkov. Okolje mora zagotavljati raven zanesljivosti shranjevanja in učinkovitosti dostopa. Ustrezna področja informacij bi morala imeti maksimalno zaščito pred nepooblaščenim dostopom.

Uslužbenci banke delujejo kot navadni uporabniki IBS. Zanje je terminal, osebni računalnik ali delovna postaja le orodje za lastno poklicno dejavnost. Zato bi moral imeti IS prijazen in intuitiven vmesnik ne le za izboljšanje uspešnosti bančnih uslužbencev, temveč tudi za zagotavljanje popolne dostave informacij končnemu uporabniku, pa tudi za določanje obsega dejanj, ki so mu dovoljena, razen morebitnih nepotrebnih. Tako kakovost vmesnika določa učinkovitost uporabe sistema.

Kot smo že omenili, je najpomembnejša komponenta IHD informacije, ki se kopičijo dlje časa in katerih izguba je nenadomestljiva.

Ker banke nameravajo zbirati dragocene informacije dlje časa, morajo obstajati zanesljive metode za njihovo dolgoročno shranjevanje.

1.3. Zgodovina razvoja svetovne in domače bolezni koronarnih arterij.

Prvi avtonomni sistemi za obdelavo plačilnih dokumentov, obračunavanje stanja in pripravo poročevalske dokumentacije v bankah so se razvili v tujini v 50. letih prejšnjega stoletja. Leta 1959 je Bank of America začela delovati z elektronskim čekom, imenovanim ERMA. S pojavom metode zapisovanja podrobnosti dokumenta s posebnim magnetnim črnilom leta 1954 so se razvile proizvodne linije, ki so vključevale stroje za sortiranje in branje, magnetne tiskarske naprave, pa tudi hitro delujoče tiskarske mehanizme za izdelavo različnih vrst finančni dokumenti.

Številni dejavniki so vnaprej določili neuspešen izid široke uvedbe bolezni koronarnih arterij v zgodnjih 70. letih:

· hitrost tehnološkega napredka je bila nižja od možne;

· Za sprejemanje novih oblik opravljanja storitev povprečnega potrošnika so bila potrebna precejšnja prizadevanja;

Za ustvarjanje obsežnih sistemov za prenos informacij so bili potrebni ogromni kapitalski izdatki;

Obstoječe gospodarske vezi znotraj panoge niso prispevale k tehničnemu napredku;

· pri uporabi obdelave in plačila tradicionalnih čekov se je nenehno izboljševalo;

· Regulativni pravni in upravni aparat je bil povezan s tradicionalnim "papirnatim" sistemom bančnih storitev.

Do konca 70. let je bil glavni cilj bank povečati obseg bančnih storitev, tako da je bil tipičen bančni sistem tistega časa zmogljiv procesorski računalnik, na katerega so bila po relativno počasnih komunikacijskih kanalih povezana regionalna vozlišča in skupinski terminalski krmilniki. , ki je zagotavljala distribucijo informacij na terenu. Prevladujoča podjetja na svetovnem trgu so bila IBM, UNIVAC. S pojavom prvih sistemov za daljinsko obdelavo podatkov se je začel pojavljati primarni model mednarodnega finančnega telekomunikacijskega sistema (SWIFT itd.).

Množična distribucija računalnikov je v zgodnjih 80. letih pridobila univerzalen in celovit značaj, ki je pokrival dobesedno vsa področja bančništva. Sorazmerno nizki stroški v kombinaciji s kompaktnostjo in zanesljivostjo so privedli do razširitve meja ponudbe ter znatno povečali tržno in operativno razpoložljivost. Ravno v tem času so računalniki DEC pritegnili zanimanje številnih bank. Razlog je bil v PD teh strojev, ki je omogočil doseganje omrežne povezave in integracije s popolnoma vsakim računalnikom tistih let. Na podlagi izdelkov teh podjetij so začeli nastajati prvi lokalni avtomatizirani sistemi, ki so se nato začeli združevati v skupine.

V ZSSR so se v tem času začeli zanimati tudi za avtomatizacijo bančnega poslovanja. Obravnavana je bila vprašanja strojne obdelave informacij v finančno-kreditnem sistemu, tudi v hranilnicah.

Povečana hitrost razvoja finančnega sektorja trga v devetdesetih letih prejšnjega stoletja je od bank zahtevala, da povečajo učinkovitost storitev za stranke, pospešijo obdelavo velike količine finančnih informacij in tudi odpravijo upad dobička s kompetentnim načrtovanjem gospodarskih dejavnosti. ter odpravo možnosti tveganj. Zato je v ospredje prišel problem učinkovitega dela z operativno uporabljenimi informacijami s pomočjo visokotehnoloških orodij za obdelavo podatkov in telekomunikacij.

Hkrati so številna zahodna podjetja preprosto prenehala obstajati. Stari bančni sistemi, ustvarjeni brez vključevanja sodobnih tehnologij, so že postali zastareli in niso mogli vzdržati strogih zahtev sodobnega trga, novi pa se do takrat še niso pojavili. Trg bi lahko opisali kot stagnirajoč. Poleg tega so se same bančne tehnologije spremenile. Če je prej največja teža imela posojila, Forex operacije in operacije na denarnih trgih, ki so omogočile uvedbo ABS brez velikih stroškov prilagajanja, potem s širjenjem hipotekarnih in portfeljskih (Upravljanje portfelja) operacij, predvsem pa poslovanja z izvedenimi finančnimi instrumenti, nove zahteve za funkcionalnost in prilagodljivost ABS. Zlasti banke so morale spremljati svoje pozicije glede na trenutno stanje na trgu (Mark-to-Market) in konsolidirati tveganja trgovalnih poslov.

V Rusiji se je na prelomu iz 80. v 90. let prejšnjega stoletja, s prihodom finančnega trga in prvih poslovnih bank, začel pojavljati nov bančni sistem. Razvoj domačih tehnologij za avtomatizacijo bančništva je neločljivo povezan z razvojem bančnega sistema v državi.

Prva stopnja na tej poti je bila otoška avtomatizacija - začetna stopnja avtomatizacije absolutno katere koli vrste dejavnosti, za katero je značilna avtomatizacija posameznih najpomembnejših področij proizvodnje, ekonomije in upravljanja z majhnim deležem visokotehnoloških metod, relativno majhna razvojna ekipa in neodvisnost od različnih komunikacij.

Visoka stopnja inflacije 1989-1995 postal pomemben dejavnik, ki je določal razvoj celotnega ruskega bančnega sistema, samega bančnega poslovanja, bančnih tehnologij in razvoja bančne programske opreme.

Glavna naloga bančne avtomatizacije na "inflacijski" stopnji razvoja je bila obračunavanje "prehodnih" finančnih tokov, natančneje, obračunavanje posameznih plačil in posameznih operacij. Bankam ni bilo treba posebej skrbeti za avtomatizacijo optimalnega upravljanja s finančnimi viri (sredstvi in ​​obveznostmi) – splošna stopnja donosnosti bančnega poslovanja z visoko inflacijo se je še vedno izkazala za visoko ali sprejemljivo. Ta situacija je določila horizontalno stanje trga ABS, ko so skoraj vse poslovne banke - potencialni uporabniki potrebovali poceni, skoraj enak tip programskih izdelkov istega razreda.

V tem obdobju je razvoj domačih avtomatiziranih bančnih sistemov povezan predvsem s spremembami strojne in tehničnih platform v bankah brez bistvenega izboljšanja tehnoloških vidikov. Leta 1994 je bilo mogoče razlikovati štiri generacije ABS.

Prva generacija: strojna platforma - samostojni osebni računalniki z operacijskim sistemom MS-DOS; DBMS - Clipper, FoxPro, Clarion; osnovni element tehnologije je računovodski vnos; Struktura ABS - samostojne delovne postaje, ki niso povezane ali slabo povezane v smislu podatkov z izmenjavo datotek (vključno s fizičnim prenosom na diskete iz računalnika v računalnik).

Druga generacija: strojna platforma - osebni računalniki z operacijskim sistemom MS-DOS, ki delujejo v lokalnem omrežju Novell NetWare; DBMS - Clipper, FoxPro, Clarion; osnovni element tehnologije je računovodski vnos; Struktura ABS - samostojne delovne postaje, povezane s podatki prek skupnih datotek, ki ležijo na strežniku in niso povezane s funkcijami.

Tretja generacija: strojna platforma - osebni računalniki z operacijskim sistemom MS-DOS (MS Windows), ki delujejo v lokalnem omrežju Novell NetWare (Windows NT); DBMS - Btrieve; osnovni element tehnologije je računovodski vnos (redkeje dokument); Struktura ABS - samostojne delovne postaje, močno povezane v smislu podatkov prek skupnih struktur baz podatkov in šibko povezane v smislu funkcij. Tehnologija je prehodna, iz "datotečnega strežnika" v "odjemalec-strežnik".

Četrta generacija: strojna platforma - osebni računalniki z operacijskim sistemom MS-DOS (MS Windows), ki delujejo v lokalnem omrežju, ali gostiteljski računalnik s terminali; DBMS - profesionalni relacijski (lahko postrelacijski ali omrežni); osnovni element tehnologije je računovodski vnos (redkeje), dokument, transakcija; Struktura ABS - samostojne delovne postaje, močno povezane v smislu podatkov prek skupnih struktur baz podatkov, v nekaterih primerih povezane v smislu funkcij prek skupnega jedra. Tehnologija - "gostiteljski terminal" ali dvostopenjski "odjemalec-strežnik".

Od avgusta 1995 se je številčna rast števila bančnih institucij ustavila - kot posledica "prisilnega" znižanja inflacije in v povezavi s krizo na trgu medbančnega posojila - prve sistemske krize ruskega bančnega sistema. Zmanjšana donosnost finančnih transakcij kot celote. Za banke ni bilo več dovolj, da preprosto štejejo finančne tokove, ki potekajo skozi banko, potrebno je bilo učinkovito upravljanje teh tokov (kot tudi vseh sredstev in obveznosti banke).

Temu primerno se je spremenil tudi trg ABS. V vertikalno se spremeni, ko vse več poslovnih bank potrebuje resne, tehnološko napredne rešitve, ki združujejo računovodske, analitične in upravljavske tehnologije. "Vertikalizacija" je določila razvoj trga ABS od jeseni 1995 do poletja 1997. In ker vertikalni trg potrebuje visokotehnološke programske rešitve, ki so individualno prilagojene in prilagojene za vsako banko, ki se izvajajo po večmesečnih posebnih postopkih, lahko takšni bančni sistemi z računovodskimi, analitičnimi in upravljalnimi funkcijami stanejo večkrat ali še za red več. .

V tem času se je nadaljevalo izboljševanje sistemov četrte generacije in začel se je razvoj resnejših sistemov pete generacije. Strojna platforma – osebni računalniki z operacijskim sistemom MS Windows, MS-DO, (redko UNIX), v porazdeljenem omrežju (WAN) z več fizičnimi aplikacijskimi strežniki; DBMS - profesionalni relacijski plus upravljavec transakcij; osnovni element tehnologije je dokument ali transakcija; Struktura ABS - logične delovne postaje, močno povezane tako glede podatkov kot funkcij znotraj lokalnega omrežja ali gostitelja in šibko povezane glede podatkov znotraj porazdeljenega omrežja. Tehnologija je tristopenjski "odjemalec-strežnik" z uporabo upravljalnikov transakcij.

Posebnost ruskega trga je, da se je zaradi uvedbe novih računovodskih pravil - novega kontnega načrta (NPU-NPS) za kratek čas (v drugi polovici leta 1997) vrnil horizontalni trg. In to je zaustavilo tehnološki razvoj avtomatiziranih bančnih sistemov. V tem času se je oblikovalo zelo aktivno "horizontalno povpraševanje" - veliko število bank je potrebovalo hitro implementirano ABS. Številne banke in razvojna podjetja so upočasnile ali preložile "do boljših časov" svoje obetavne programe tehnološke prenove zaradi bližajočega se prehoda na FSL-NPS.

Leta 1998 so se morale banke in razvijalci prilagoditi novi realnosti. Ker je Centralna banka aktivno izvajala politiko konsolidacije v sistemu komercialnih bank v Rusiji, to ni moglo ne vplivati ​​na stanje trga ABS. Glavni konkurenčni boj med razvijalci ni bil toliko za vpliv na trg na splošno, ampak za posebne, zelo velike pogodbe. Od leta 1998 nad ruskimi bankami ni več visel Damoklov meč prehoda na nova računovodska pravila (NPU-NPS) in denominacije, zato je bil čas za zavestno izbiro tehnologij, ki najbolje ustrezajo formaliziranim zahtevam in strategiji razvoja določene banke. .

Vendar se je stanje v drugi polovici leta 1998 močno poslabšalo. Trg bančne informacijske tehnologije je prenehal biti navpičen, saj je njegova finančna zmogljivost zelo majhna in je postal točka.

Finančna kriza leta 1998 je za nekatere banke postala zavora, za druge pa, nasprotno, močan zagon za razvoj poslovanja. Resnost konkurence med razvojnimi podjetji se je premaknila v smeri "težkih" programskih rešitev četrte in pete generacije. Povpraševanje po avtomatizaciji bančne analitike se je vrnilo.

Domače bančne informacijske tehnologije so danes v fazi oblikovanja in razvoja. Še vedno imajo »otoški« značaj, t.j. vsaka bančna tehnologija rešuje določen problem, na primer: bančno računovodstvo; delovni dan itd. Po drugi strani je bančna institucija »živ organizem«, ki zahteva operativno upravljanje in posredovanje. Možni so le, če so na voljo popolne in ustrezne informacije. Uporaba tujega razvoja je povezana z naslednjimi težavami:

· Gospodarske razlike v bančništvu.

· Slab razvoj ruskih komunikacijskih in telekomunikacijskih sistemov.

· Pomanjkanje rusificiranih različic tujih bančnih sistemov.

· Pomen izdatkov za pridobivanje, usposabljanje številnih kadrov banke, poslovalnic in predstavništev itd.

Upoštevati je treba tudi, da je treba bančno informacijsko tehnologijo zaradi pojava novih informacijskih tehnologij nenehno izboljševati. Razvijati je treba naslednja področja: storitve za stranke na daljavo brez neposrednega stika med bančnim uslužbencem in stranko; brezžična omrežja in možnost njihove uporabe; varovanje informacij banke in komitenta v času medomrežne »komunikacije«; vzdrževanje internetne trgovine z blagom in storitvami itd.

Obetavna smer razvoja avtomatiziranih bančnih tehnologij tako pri nas kot v tujini je šesta generacija ABS. Glavne značilnosti: strojna platforma - heterogeno omrežno okolje; DBMS - profesionalni relacijski z odprtim vmesnikom (hkrati je možnih več različnih DBMS); osnovni element tehnologije je posel ali dokument; Struktura ABS - logične delovne postaje, dinamično oblikovane s komponentno tehnologijo, močno povezane v smislu podatkov in funkcij znotraj celotnega intraneta.

Sodobni trendi narekujejo nove pogoje za razvoj bančnih informacijskih sistemov, tudi za našo državo. Da bi ostali konkurenčni na hitro napredujočem trgu, se je treba osredotočiti na "vertikalizacijo" IHD, pritegniti največje finančne stroške in oblikovati programe za usposabljanje in preusposabljanje domačih strokovnih kadrov.

2. Avtomatiziran bančni sistem.

2.1. ABS struktura.

Za učinkovito delovanje bančnih enot je potrebna uporaba sodobnih informacijskih sistemov.

ABS komponente: strojna oprema, programska oprema, programska oprema, informacijska podpora, funkcionalna podpora, tehnološka podpora. Vse komponente avtomatiziranega bančnega sistema so med seboj tesno povezane, težko je izpostaviti katero koli komponento posebej. (Dodatek A)

Informacijska podpora delimo na intrastrojne in ekstrastrojne. Celota informacija v banki, vključno z kazalniki, metodami za razvrščanje in kodiranje informacijskih elementov, dokumenti, delovnim tokom informacijskih tokov, je programska oprema zunaj stroja. Intrastrojna programska oprema je predstavitev podatkov na strojnih medijih v obliki posebej organiziranih nizov, datotek, baz podatkov, podatkovnih bank in njihovih informacijskih povezav.

Funkcionalnost določa predmetno, vsebinsko usmerjenost ABS in se izraža kot niz operacij, funkcij in nalog. Osnovni element funkcionalnosti je delovanje.

Tehnološka podpora je niz projektnih odločitev, ki določajo tehnologijo obdelave, ustvarjanje tehnoloških pogojev za izvajanje bančnih poslov v avtomatskem načinu, pa tudi niz tehnoloških navodil in priporočil, ki podpirajo te operacije. Tehnološka podpora združuje informacijsko in funkcionalno podporo v skupne delovne tehnologije. Osnovni element tehnološke podpore je zunanji dogodek, na katerega je treba izvesti vrsto operacij v določenem zaporedju.

Tri naštete vrste zavarovanj neposredno opisujejo konceptualno plast dejavnosti posamezne banke.

Matematična podpora razdeljen na predmetne in uporabne. Predmetna matematična programska oprema je skupek algoritmov, ekonomskih in matematičnih metod preoblikovanja informacij, modelov, ki odražajo finančne in kreditne procese ter metod za reševanje bančnih problemov z vidika informacij.

Aplikacijska programska oprema vključuje algoritme, metode in modele avtomatiziranega sistema.

Programska oprema je sestavljen iz dveh delov: sistemske komponente (operacijski sistemi, DBMS, servisni programi) in aplikacijske komponente (programski moduli, ki se neposredno uporabljajo v banki, pisarniški sistemi).

Strojna oprema. Strojna oprema vključuje:

računalniške naprave (strežniki, delovne postaje);

oprema lokalnih računalniških omrežij;

telekomunikacijska in komunikacijska sredstva;

· oprema za avtomatizacijo različnih bančnih storitev: avtomatske blagajne, terminali trgovalnih sistemov, oprema za plačilne sisteme s plastičnimi karticami.

Uporabna matematika in programska oprema tvorita aplikativno okolje bančne strukture.

Sistemska komponenta programske in strojne opreme tvori sistemsko-tehnično okolje banke.

2.2. Stopnje opisa ABS.

Obstajajo tri ravni ABS: raven domene, raven aplikacije in raven sistemsko-tehničnega okolja. Najvišji nivo je predmetno področje banke - področje čiste ekonomije, upravljanja in financ. Ta komponenta je najpomembnejša za delovanje banke. (Dodatek B)

Spodnji nivo predstavlja sistemsko-tehnično okolje organizacije, odraža programsko in strojno infrastrukturo ABS. Infrastruktura ima dolgoročen značaj, nastaja za več let naprej in zahteva znatne kapitalske vložke za njeno izgradnjo.

Sistemsko-tehnična komponenta je stabilna, njen razvoj pa predvidljiv in obvladljiv.

Uporabna programska komponenta upravljanega ABS-a predstavlja medsebojno povezane funkcionalne podsisteme, ki zagotavljajo reševanje nalog organizacije in doseganje njenih ciljev. Odraža področje uporabe in je močno vezan na organizacijsko in vodstveno strukturo banke, porazdelitev funkcij, finančne tehnologije in sheme poteka dela. Ta komponenta predstavlja osrednji del avtomatiziranega sistema.

Pri gradnji ABS je treba upoštevati značilnosti bančnih dejavnosti in smer razvoja programske in strojne komponente. Da bi dobili najbolj natančno sliko zahtev ABS, je pomembno, da ta področja natančno opišete. Ta faza formaliziranega opisa je pred začetkom dela na razvojnem projektu ABS in jo je treba skrbno in strogo obdelati, saj netočnosti in napake na tej stopnji povzročijo velike stroške za njihovo odpravo v prihodnosti.

3. Pregled avtomatiziranih bančnih sistemov.

3.1. Pregled tujih sistemov.

Da bi ugotovili aktualne globalne sistemske in tehnične trende razvoja informacijskih tehnologij v bančnem sektorju, bomo analizirali najbolj znane in razširjene sisteme kompleksne avtomatizacije bančnih dejavnosti na mednarodnem trgu, ki se redno ponujajo. komercialno podlago.

Midas DBA, Equation DBA (Midas-Kapiti International, UK). Ti ABS so med vodilnimi v svetu po številu uporabnikov in delujočih inštalacij. Dobro so znani na trgu držav CIS (več kot 20 izvedb). Na splošno so se sistemi izkazali za precej »toge«, težko prilagojene posebnostim lokalne zakonodaje in regulativnega okvira. To je razloženo z dejstvom, da so od obravnavanih sistemov ti najstarejši (glede na pristope, metode in orodja, uporabljena pri razvoju in programiranju) - njihova komercialna prodaja se je začela leta 1975 (Equation) in 1977 (Midas) sistema delujejo na platformo IBM AS/400.

IBIS (Financial Objects PLC, UK). ABS IBIS je bil razvit v začetku leta 1980 pri italijanski mednarodni banki s sedežem v Londonu. Do leta 1992 je bil sistem prenesen na platformo IBM AS/400 in se začel distribuirati pod blagovno znamko IBIS/AS. Funkcionalni razvoj sistema je potekal v obliki projektov za posamezne banke.

Z vidika funkcionalnosti ABS je imel IBIS/AS enake prednosti kot konkurenti na platformi AS/400 in podobne slabosti - pri razvoju ABS so bile uporabljene zastarele informacijske tehnologije, sistem je bil slabo strukturiran, težko podprt in vzdrževati. Nadaljnji razvoj ABS je potekal tako na poti izboljšanja operativnih lastnosti kot izboljšanja funkcionalnega dela. Sistem je bil v celoti reprogramiran z uporabo najnovejših orodij in tehnologij s sodelovanjem IBM-ovih strokovnjakov.

PrepovedatiZs (Financial Network Services PTY Ltd., Avstralija). Prvo različico sistema je v poznih 70. letih razvil oddelek za obdelavo podatkov Državne gradbene družbe za avtomatizacijo zaledne pisarne maloprodajnega sektorja. Sistem je deloval na računalnikih NCR9800 z operacijskim sistemom VRX. Zdaj je izdelek znan pod dvema blagovnima znamkama FNS in Banсs (odvisno od uporabljene platforme). Sistem deluje na široki paleti strojne opreme in sistemov, vključno z IBM-ovimi velikimi računalniki, DEC VAX in različnimi sistemi Unix. Značilnost dela v porazdeljenih okoljih je tako možnost spletne interakcije z osrednjo bazo podatkov kot tudi delo brez povezave v primeru težav s komunikacijo.

Sprva je bil sistem namenjen avtomatizaciji maloprodajnih poslov malih in srednje velikih količin. Zajema depozite, posojila, podpira avtomatske blagajne in trgovalne terminale. Sistem nima »Glavne knjige«, ima pa vmesnike za Finance One, Oracle Financials in Peoplesoft, ki izvajajo to funkcijo. Zakladniški sektor je izvajal funkcije valutnega in medbančnega poslovanja, trgovanja s plemenitimi kovinami in vrednostnimi papirji ter posojila podjetjem.

Platon (IMS Business System Corp., ZDA). Prva različica ABS je bila razvita leta 1985 za dve korejski banki s sedežem v New Yorku. ABS je napisan v 4GL Progress in deluje na številnih platformah Unix. Leta 1996 je izšla 32-bitna različica za platformo Windows NT, a prave prodaje še ni. Obstajajo vmesniki za ORACLE, DB2 in DB2/400 DBMS.

Platon pokriva glavne operacije deviznega in medbančnega poslovanja, komercialna in potrošniška posojila, hipoteke, sprejem in izdajo akreditivov, delo z nostro računi. ABS ima zmogljivosti za obdelavo in prenos osnovnih finančnih sporočil preko SWIFT, CHIPS, FEDWIRE in teleksa (prek ustreznih vmesnikov).

3.2. Pregled ruskih sistemov.

Za razliko od ZDA in Zahodne Evrope, kjer se industrija programskih izdelkov za bančni sektor razvija že več desetletij, se je trg ABS oblikoval in ima jasno strukturo; v Rusiji razvijalna podjetja bolj diverzificirajo svoje dejavnosti, rešujejo vprašanja avtomatizacije ne samo bank, ampak tudi drugih udeležencev.finančni trg.

Analizirajmo dejavnosti najbolj znanih podjetij, ki razvijajo lastne ABS razvoj v Rusiji.

Med uporabljenimi DBMS je zastopana skoraj celotna ponudba sistemov, ki so na voljo na trgu. Hkrati se opozarja na dejstvo, da lahko uporabniki številnih ABS-jev na izbiro uporabljajo več DBMS.

DiasoftBANK (CJSC Diasoft Company). Diasoft ponuja celo vrsto rešitev - od dobave ločenega programskega izdelka do integrirane avtomatizacije banke katerega koli obsega. Trenutno obstaja več možnosti za integrirano avtomatizacijo bank, ki temelji na treh linijah programskih izdelkov, ki so osredotočeni na različne tehnološke platforme in imajo številne značilne značilnosti:

DiasoftBANK 4x4 je najbolj priljubljena rešitev, relativno enostavna za implementacijo in upravljanje.

Rešitev, ki temelji na sistemu "New Athena", lahko podpira delo velike banke z več podružnicami s številom transakcij od 1000 na dan. Moč sistema zagotavljajo zmogljivosti industrijskega DBMS Oracle.

DiasoftBANKING 5NT je rešitev za male in srednje velike banke, ki temelji na MS SQL Server ali Sybase Adaptive Server.

Splošne značilnosti naštetih izdelkov:

· večvalutno - omogoča delo s poljubnim številom valut v banki (v tem primeru je ena valuta dodeljena kot nacionalna);

· več podružnic - omogoča vzdrževanje popolnih baz podatkov podružnic na enem fizičnem strežniku;

· vsestranskost – bankam omogoča delo s poljubnim številom načrtov računov.

Vsaka rešitev je prilagodljiv, prilagodljiv večparametrski sistem. Vgrajena orodja za razvoj sistema uporabnikom zagotavljajo dodatno orodje za povečanje njegove funkcionalnosti. Funkcije upravljanja in revizije vam omogočajo, da zagotovite zahtevano raven informacijske varnosti. Popolno beleženje vseh uporabniških dejanj (vnos, urejanje, brisanje) vam omogoča sledenje zgodovine sprememb informacij v bazi podatkov.

RS-Bank (OOO RSstyle SoftwareLab.) Kompleksna avtomatizacija bank je ena izmed mnogih dejavnosti podjetja. Glavna naloga je osredotočanje na informacijsko in funkcionalno podporo celotnega spektra dela v zvezi z izvajanjem bančnih storitev. Prva različica sistema RS-Bank je bila izdana leta 1993.

ABS zagotavlja sredstva za vzdrževanje visokokakovostnega zunanjega (računovodskega) in notranjega (poslovodskega) računovodstva. S pomočjo OLAP-tehnologij je v programski paket implementirano analitično jedro, ki je osnova za delovanje in orodje za razvoj analitičnih podsistemov (vključno s samim podsistemom za analizo konsolidiranih informacij).

BISquit (LLP "Bančni informacijski sistemi"). Podjetje je leta 1991 ustanovila skupina strokovnjakov za informacijsko tehnologijo Vnesheconombank ZSSR. Prva izvedba je bila izvedena leta 1992. Danes - več kot 100 instalacij.

Razvojno okolje: strokovni relacijski DBMS Progress. Značilnosti ABS: modularna konstrukcija; sposobnost delovanja na različnih strojnih platformah v okoljih UNIX, MS-Windows, Windows NT; prilagodljivost in ustreznost zakonodajnim zahtevam, obseg poslovanja v realnem času; interaktivnost; večvalutno; integracijo podatkov.

MIM-Bank (CJSC Podjetje MMM-Technology). Sistem MIM-Bank je zasnovan za uporabo v poslovnih bankah različnih velikosti in z različnimi obsegi poslovanja, v bančnih poslovalnicah ter v klirinških in gotovinskih poravnalnih centrih. Namenjena je celostnemu vodenju operativnega in računovodskega dela banke, vključno z vzdrževanjem kreditnih, depozitnih in korespondenčnih računov, gotovinskih transakcij, pogodb itd. Uporablja se tudi za analizo dejavnosti in stanja banke, tiskanje potrebnih poročil in referenčnih dokumentov, shranjevanje, iskanje, ogled informacij. Pravzaprav sistem izvaja delovna mesta blagajničarke, računovodje, kreditnega uradnika, ekonomista, vodje banke. Sistem je mogoče integrirati z drugimi sistemi, razvitimi na osnovi tehnologije MMM (neproceduralno načrtovanje informacijskih sistemov).

Glavna značilnost MMM-tehnologije je neposredna orientacija na informacijski objekt, ki združuje precej širok spekter konceptov, kot so njegovi podatki, lastnosti, značilnosti, povezave in odnosi z drugimi elementi, njihovo dedovanje in spreminjanje vedenja glede na okolje. Pristop, ki je implementiran v tej tehnologiji, je v maksimalnem prikazu vseh lastnosti področja aplikacije v obravnavanem podatkovnem modelu. Skladno s tem se bistveno zmanjša potreba po programiranju in oblikovanju postopkov obdelave podatkov.

Zaključek

Med delom na tem eseju sem se popolnoma prepričal o izjemnem pomenu vloge, ki jo trenutno igrajo informacijski sistemi v bančnem okolju. Nesporno je, da je široka uporaba informacijske tehnologije ena glavnih značilnosti postindustrijske družbe, v katero je prehod sestavni del razvoja človeške civilizacije. Banka pa je kot struktura, zasnovana za zadovoljevanje potreb strank pri finančnih transakcijah, ki temelji na vsakodnevni obdelavi ogromnih količin podatkov in izvajanju tisočerih operativnih akcij, toliko bolj povezana z informacijsko tehnologijo. Danes si je nemogoče predstavljati normalno delovanje bančnega sistema brez avtomatiziranega sistema, ki ga izvaja.

Vsak tak sistem je kompleksen kompleks strojne in programske opreme, sestavljen iz številnih medsebojno povezanih modulov. Vloga omrežnih tehnologij v takšnih sistemih je precej očitna. V bistvu je ABS kompleks, sestavljen iz številnih lokalnih in globalnih računalniških omrežij.

Za zaključek bi rad predstavil številne zaključke, ki povzemajo zgoraj navedeno in vplivajo na splošne sklepe o trenutnem statusu ABS, pa tudi o možnostih za njihov razvoj v Rusiji.

· Reforma bančnega sistema ga vse bolj približuje svetovnim standardom in praksam, sprejetim v zahodnih državah. Kršitev integritete in stabilnosti bančnega sistema predstavlja nevarnost za gospodarstvo, prebivalstvo in državo kot celoto.

· Bančne tehnologije so neločljivo povezane z informacijskimi tehnologijami. Najpomembnejša naloga IT je podpora poslovanju in doseganje poslovnih ciljev.

· Intenzivna rast števila novosti v bančništvu je posledica visoke stopnje razvoja informacijskih in telekomunikacijskih tehnologij.

V bližnji prihodnosti bo hitrost razvoja ABS le rasla. Poleg tega bi rad omenil, da je proces združevanja bank kot pomembnega dela oblikovanja svetovne bančne skupnosti neizogiben. Oblikovanje celostnega okolja, v katerem se bo izvajala izmenjava najnovejših informacijskih tehnologij, bo bistveno poenostavila in pospešila izvajanje inovativnih projektov v finančnem okolju, kar bo privedlo do občutnega dviga kakovosti bančnih storitev. To bo kasneje koristilo tako potrošnikom storitev - strankam, kot njihovim dobaviteljem - bankam.

Seznam uporabljenih virov

1. Korolev M.I. Informacijski sistemi v bančništvu : uč. dodatek / M.I. Korolev, D.M. Korolev. - Belgorod: BelGU, 2004 - 293 str.

2. Informacijski sistemi v ekonomiji: učbenik za študente, ki študirajo na specialnostih "Finance in kredit", "Računovodstvo, analiza in revizija" ter specialnosti iz ekonomije in managementa (060000) / ur. G.A. Titorenko. - 2. izd., popravljeno. in dodatno - Moskva: UNITI-DANA, 2008. - 463 str.

3. Avtomatizacija poravnalnega poslovanja bank in borz: Pregled v tujini. in oče. lit. / komp.: A.S. Kuznecova. - Moskva: Zerich-PEL, 1992. - 206 str.

4. Bančništvo v Rusiji; T.5: Avtomatizacija bančništva / pod. ur. S.I. Kumoka. - Moskva: MFO, 1994. - 284 str.

5. Tyutyunnik A.V. Informacijske tehnologije v banki / A.V. Tyutyunnik, A.S. Shevelev. - Moskva: BDTs-press, 2003. - 368 str.

6. Khasanov V.Kh. Informacijski sistemi v ekonomiji: uč. dodatek / V.Kh. Khasanov, I.Kh. Bikmuhametov, E.A. Kolganov. - Ufa: Ufimsk. država akad. gospodarstvo in služba, 2008. - 284 str.

7. Informacijske bančne tehnologije [Elektronski vir] - Način dostopa: http://capri.ustu.ru/banking_systems/%C3%EB%E0%E2%E0%201.htm. -Naslov z zaslona.

Konvencije in okrajšave

ABS - avtomatiziran bančni sistem;

AWP - avtomatizirano delovno mesto;

DB - baza podatkov;

IBS - informacijsko bančni sistem;

IBT - tehnologija informacijskega bančništva;

IBSiT - informacijsko bančni sistemi in tehnologije;

NPU-NPS - nova računovodska pravila, nov kontni načrt, ki ga je uvedla Centralna banka

DBMS - sistem za upravljanje baz podatkov;

OS - operacijski sistem;

S.W.I.F.T. - Društvo za svetovno medbančno finančno telekomunikacijo (Mednarodna mreža finančnih telekomunikacij).

Aplikacije

Priloga A

ABS komponente

Priloga B

Nivo ABS






Tyutyunnik A.V. Informacijske tehnologije v banki - M., 2003. - S. 9–10.

Titorenko G.A. Informacijski sistemi v gospodarstvu. - M., 2008. - S. 365–366.

MINISTRSTVO ZA IZOBRAŽEVANJE RUJSKE FEDERACIJE

ROS MINISTRSTVO ZA IZOBRAŽEVANJE RUJSKE FEDERACIJE

RUSKA DRŽAVNA UNIVERZA ZA HUMANISTIČNE vede

Podružnica v Velikem Novgorodu

Fakulteta za ekonomijo in upravljanje podjetij

Petrov Vladislav Anatolijevič

"Informacijske tehnologije v bančništvu"

Naloga študenta II tečaja skupine 061 dopisne oblike izobraževanja

v disciplini "Informacijske tehnologije v ekonomiji"

znanstveni svetovalec

Učitelj

Morozova Natalya Dmitrievna

Veliki Novgorod




Delovni plan

Uvod. 3

1. Značilnosti informacijskih bančnih sistemov in tehnologij 4

2. Trg informacijsko bančnih sistemov 25

3. Vrste informacijsko bančnih tehnologij 31

Uvod.

Težko si je predstavljati bolj plodna tla za uvajanje novih računalniških tehnologij kot bančništvo. Načeloma je skoraj vse naloge, ki nastanejo pri delu banke, precej enostavno avtomatizirati. Hitra in nemotena obdelava pomembnih informacijskih tokov je ena glavnih nalog vsake velike finančne institucije. V skladu s tem je očitna nujnost računalniškega omrežja, ki omogoča obdelavo vedno večjih informacijskih tokov. Poleg tega imajo banke dovolj finančnih sredstev za uporabo najsodobnejše tehnologije. Ne smemo pa domnevati, da je povprečna banka pripravljena porabiti ogromne vsote za informatizacijo. Banka je predvsem finančna institucija, ki je namenjena ustvarjanju dobička, zato bi morali biti stroški posodobitve primerljivi s pričakovanimi koristmi od njene izvedbe.

Zdaj lahko govorimo o dokaj hitrem razvoju bančnega sistema in razvoju novih storitev bank. V zadnjem času se trg potrošniških posojil in različne oblike bančništva brez poslovalnic vse hitreje razvijajo – mreža poslovalnic oziroma poslovalnic ni več nujen pogoj za delovanje na maloprodajnem trgu. Kljub temu, da je ruski bančni sistem že videti precej zrel, smo šele na začetku poti. Številne bančne storitve žal prebivalstvu niso na voljo. Predsednik Vladimir Putin je na predsedstvu državnega sveta opozoril, da 60 milijonov ruskih državljanov, kar je skoraj polovica prebivalstva države, ni zajeto z bančnimi storitvami. Ta težava je povezana zlasti z dejstvom, da je bankam nedonosno odpirati podružnice, na primer na podeželju, nekje v zaledju. Ogromno ozemlje in nizka gostota prebivalstva v Rusiji pomenita visoke stroške in nizke donose za banke. Pomembni stroški za pisarno, za informacijske in komunikacijske tehnologije, za vzdrževanje in podporo poslovnih produktov v tej situaciji se preprosto ne bodo izplačali.

Zato se mi zdi, da je treba razširiti uporabo tehnologij brezpodružničnih storitev s prenosom dela opravljanja bančnih storitev na nebančne strukture, na agente. Obsežno področje dejavnosti na tem področju je na primer poštni sistem, a da bi pošta začela opravljati bančne storitve, je treba spremeniti zakonodajo, v skladu s katero bi bilo mogoče odpreti bančne račune. brez prisotnosti stranke v poslovalnici banke, postopek njene identifikacije pa je dodeljen odgovornim delavcem pošte. Potem bi pošte že lahko opravljale storitve za različne standardne bančne operacije: dajanje posojila, odplačilo posojila, nakazilo denarja itd. Seveda to pomeni obstoj agencijskih pogodb med bankami in pošto.

Poleg oblikovanja agentskih mrež se zdi zelo obetaven razvoj bančne samopostrežne. Tako svetovna kot ruska praksa kaže, da lahko bankomati in različni informacijski kioski postanejo priročen in zanesljiv kanal za zagotavljanje široke palete bančnih storitev.

Končno, po mojem mnenju je zelo visok delež gotovinskega obtoka resen problem za gospodarstvo države kot celote. V zvezi s tem je razvoj brezgotovinskega plačevanja ena od pomembnih nalog, s katerimi se sooča bančni sistem. Menim, da je treba posebno pozornost nameniti večji uvedbi plastičnih kartic v naše življenje. Čeprav je bilo v Rusiji izdanih že več kot 60 milijonov magnetnih kartic, se večinoma uporabljajo za prejemanje gotovine v okviru projektov izplačevanja plač. Po nekaterih poročilih jih le 10 % imetnikov kartic uporablja za predvideni namen – kot plačilno sredstvo. Seveda je takšno stanje neugodno tako za državo kot za prebivalstvo. Obtok gotovine je drag in postaja dražji, poleg tega del gotovinskega prometa ostaja v senci. Za državljane je ob normalni infrastrukturi kartica morda bolj priročna in varnejša od gotovine. Na žalost, čeprav so oblasti pred kratkim razglasile, da je treba spodbujati razvoj brezgotovinskega plačevanja, je politična volja države zaenkrat res izražena le v boju proti bankam, ki se ukvarjajo z nezakonitim unovčevanjem denarja, medtem ko ni pravega dela za pripravo. pogoji za plačevanje z bančnimi karticami na mestih niso izpolnjeni.

1. Značilnosti informacijskih bančnih sistemov in tehnologij

Informacijska bančna tehnologija (IBT) je proces preoblikovanja bančnih informacij na podlagi načinov zbiranja, evidentiranja, posredovanja, shranjevanja in obdelave podatkov z namenom zagotavljanja priprave, sprejema in izvajanja vodstvene odločitve z uporabo osebne in računalniške tehnologije. V finančnem in kreditnem sistemu IBT prispevajo k pravočasnemu in kakovostnemu opravljanju bančnih funkcij, poleg tega pa bistveno povečajo raven upravljanja tako bančnega sistema kot celote kot posamezne banke ter so praktična implementacija informacijskih bančnih sistemov ( IBS), vendar bo sama tehnologija brez ustreznega sistema neučinkovita, v sodobnih razmerah pa nesposobna.

Strukturiranje IBS predvideva izbiro elementov glede na funkcionalne značilnosti objekta, na primer razporeditev sistemskih modulov (modul gotovinske poravnave, modul za obračunavanje komercialnih posojil, modul za obračunavanje depozitov itd.).

Tako je struktura sodobnega IBS skupek funkcionalnih modulov, zgrajenih v enem samem tehnološkem ključu, združenih okoli enega samega finančnega jedra in ki delujejo na enotni strojni in programski platformi.

Razmislite o funkcionalnih podsistemih IHD. Odražajo eno od značilnosti bančnih sistemov - modularno načelo gradnje, ki je značilno za večino sodobnih bančnih sistemov.

Modularno načelo

Modularno načelo gradnje predvideva razdelitev informacijsko bančnega sistema na več elementov po funkcionalnem oziroma objektnem principu. Te elemente običajno imenujemo bloki ali moduli, od katerih je vsak programski in informacijski modul. Na primer, glede na funkcionalno načelo lahko ločimo naslednje module: delovni dan banke (bančno računovodstvo), obračunske in gotovinske storitve, posojanje, depozitar itd.; po objektnem principu - modul glavne banke, podružnice, podružnice, predstavništva. Praviloma se v praksi najpogosteje uporablja funkcionalna ločitev, ki uporabniku omogoča povezavo posameznih modulov v enoten informacijski sistem, ki najbolje odraža posebnosti in potrebe posamezne banke. Nabor modulov pa se lahko razlikuje glede na posebnosti banke, njen fokus, obseg dejavnosti, seznam in naravo poslov, ki jih banka dejansko izvaja.

V sodobnih bančnih sistemih je modularnost ohranjena predvsem na ravni licenc in ravni združevanja uporabniških interakcijskih vmesnikov, znotraj sistema pa so moduli precej tesno povezani prek enotnega informacijskega prostora.

Razdelitev na funkcionalne module se lahko razlikuje v sistemih različnih proizvajalcev (razvijalcev), vendar je na splošno tesno odvisna od glavnih vrst bančnih produktov.

Oglejmo si glavne module na primeru sistema za avtomatizacijo bančništva (SABD) 5NT©BANK.

Sistemsko jedro - osnovni modul

Osrednji modul (jedro) IBS je »osnovni« modul (core ali finančni core module), ki zagotavlja analitično in sintetično računovodstvo, sestavljanje analitičnih tabel na zahtevo uporabnika, arhiviranje računovodskih in analitičnih podatkov, t.j. priprava in interakcija v informacijski bazi za reševanje vseh drugih nalog banke. Vsi moduli sistema so med seboj povezani preko jedra sistema.

S pomočjo funkcij osnovnega modula se izvajajo operacije analitičnega in sintetičnega računovodstva ter generira obvezno bančno poročanje. Za reševanje problemov avtomatizacije bančnega poslovanja nudi IBS 5NT©BANK naslednje module.

Modul za poravnavo in gotovinsko storitev (RKO)

Naloge, ki jih je treba rešiti:

• obračunavanje podatkov o komitentih banke, vključno s pogodbami o bančnem računu, odprtjem in vodenjem poravnalnih in deviznih računov komitentov;
• obdelava bančnih dokumentov različnih vrst, vključno s plačilnimi nalogi v rubljih in tuji valuti, gotovino, konverzijo, spominski, zunajbilančni in nujni dokumenti;
• izvajanje poravnav v rubljih prek poravnalne mreže Banke Rusije, valutnih poravnav prek mreže S.W.I.F.T., kot tudi poravnav z uporabo korespondenčnih računov, odprtih pri drugih bankah;
• avtomatizirano vzdrževanje kartotečnih omar z dokumenti, vključno z zunajbilančnimi kartotečnimi omarami in kartotečnimi omarami dokumentov, prejetih na račune neporavnanih zneskov;
• avtomatski izračun in pobiranje provizij od strank za transakcije;
• oblikovanje računovodskih izkazov v skladu z zahtevami Banke Rusije.

Modul za računovodstvo gotovinskih transakcij

Naloge, ki jih je treba rešiti:

• gotovinsko in menjalno poslovanje na blagajnah banke;
• avtomatsko obračunavanje obrazcev strogega poročanja (obrazci 0406007 itd.);
• interakcija blagajn in bančnih trezorjev ter obračunavanje gotovine v okviru blagajniških delovnih mest (blagajna), povzemanje blagajne.

Modul za obračunavanje operacij konverzij strank

Naloge, ki jih je treba rešiti:

• registracija naročil strank za nakup/prodajo valute;
• operacije "obvezna prodaja", "nakup/prodaja za
  bančni račun", "nakup / prodaja na borzi";
• avtomatsko oblikovanje paketa računovodskih dokumentov na zahtevo stranke;
• avtomatski izračun provizij za konverzijske operacije in izdajo transakcijskega potnega lista ob upoštevanju tarif banke za določeno stranko;
• nalaganje aplikacij za pretvorbo prek sistema "Client-Bank".

Modul za poročanje

Naloge, ki jih je treba rešiti:

• oblikovanje obveznega poročanja v skladu z zahtevami navodil Banke Rusije;
• oblikovanje širokega nabora operativnih poročil, ki uporabnikom sistema zagotavljajo vse vrste informacij o procesih in operacijah;
• zagotavljanje obračuna v tisoč enotah in njihove konsolidacije na podlagi podatkov matične organizacije in podružnic ob prejemu vseh vrst poročanja.

Modul za spletno poravnavo S . W . jaz . F .T

Omogoča prenos informacij o poravnavi preko S.W.I.F.T.: oblikovanje odhodnih sporočil S.W.I.F.T. po plačilnih dokumentih. za njihovo naknadno nalaganje v S.W.I.F.T.

Modul za oddaljene storitve za stranke

Podsistem "klasični" "odjemalec-banka"

Naloge, ki jih je treba rešiti:

 organizacija varnega upravljanja elektronskih dokumentov, vključno z različnimi vrstami dokumentov:

 vloga za izterjavo/akreditiv;

 navodilo za prenos tuje valute;

 vloga za prodajo/nakup/pretvorbo tuje valute;

 navodilo za obvezno prodajo valute;

 potni list uvozno/izvozne transakcije;

 dokument prostega formata z možnostjo pripenjanja datoteke ipd.;

 ogled izpiskov, stanja na računu;

 zagotavljanje možnosti dela v načinu zadrževanja;

 integracija z morebitnimi zunanjimi računovodskimi programi.

Podsistem internetnega bančništva 5NT© STRANKA Naloge, ki jih je treba rešiti:

 organizacija varnega upravljanja elektronskih dokumentov, vključno z različnimi vrstami dokumentov:

 plačilni nalog v rubljih;

 navodilo za prenos tuje valute;

 nalog za prodajo/nakup/pretvorbo tuje valute, nalog za obvezno prodajo tuje valute;

 navodilo za posel z vrednostnimi papirji;

 depozitni nalogi;

 sporočila proste oblike z možnostjo pripenjanja datoteke ipd.;

 ogled izpiskov, stanja na računu v realnem času, vključno z vsakim dokumentom, vključenim v izpisek;

 integracija z morebitnimi zunanjimi računovodskimi programi;

 sprejem z elektronskim digitalnim podpisom banke plačilnih dokumentov, prejetih od stranke.

Modul za obračunavanje komercialnih posojil

Naloge, ki jih je treba rešiti:

• registracija zahtevkov za posojila strank, analiza kreditne sposobnosti posojilojemalcev, obračunavanje različnih vrst posojilnih pogodb, vključno s kreditnimi linijami, prekoračitvami, hipotekarnimi pogodbami in pogodbami o potrošniških posojilih;
• obračunavanje zavarovanj za posojila, izračun plačilnih koledarjev, obračunavanje obresti in kazni, obračun in poplačilo rezerv za morebitne izgube pri posojilih;
• računovodski odraz kreditnih poslov z avtomatskim oblikovanjem plačilnih, internih in zunajbilančnih dokumentov in nalogov v modulu RKO;
• oblikovanje internih dokumentov različnih vrst in računovodskih izkazov v skladu z zahtevami Banke Rusije.

Modul za obračunavanje vlog

Naloge, ki jih je treba rešiti:

• obračunavanje podatkov o strankah in njihovih pooblaščencih, odpiranje in vodenje računov strank;
• vzdrževanje depozitnih pogodb strank po različnih tarifnih načrtih stranke, vključno s podporo posebnosti banke za odplačila obresti, odplačila, podaljšanje depozitov itd.;
• obračunavanje poslov po pogodbah za zbiranje sredstev (gotovinskih in negotovinskih), obračun obresti in davkov, podaljšanje, pravočasno odplačilo in predčasna odpoved pogodbe ipd. s samodejno generiranjem potrebnih dokumentov v modulu RKO, vzdrževanje trenutno stanje pogodb;
• priprava poročil v skladu z zahtevami Banke Rusije.

Modul za medbančna posojila

Naloge, ki jih je treba rešiti:

• avtomatizirano obračunavanje in izvajanje poslov, ustreznih obveznosti, plačilnih razporedov, plačil obresti, podaljšanja in pobotov za posle, sklenjene na medbančnem denarnem trgu;
• zagotavljanje možnosti skupnega izračuna limitov pri transakcijah medbančnega kredita (IBK) in FOREX, če banka vzdržuje enotne kreditne limite za nasprotne stranke;

Modul za obračunavanje računov

Naloge, ki jih je treba rešiti:

• podpora pri izdaji lastnih menic, trgovanju s tujimi menicami, zagotavljanju meničnic, izterjavi in ​​garancijskem poslovanju;
• vodenje registrov lastnih izdanih menic, menic v hrambi, tujih menic v lastnem portfelju ipd. Vodenje vseh potrebnih podatkov o menicah (vključno z evidenco indosamentov, avalov, akceptov), ​​hramba skeniranih slik menic v sistem;
• avtomatizirana registracija transakcij z računi v zaledju, ki zagotavlja računovodstvo, vključno s samodejnim odpiranjem računov in oblikovanjem transakcij v vseh fazah življenjskega cikla računa;
• oblikovanje glavnih vrst poročanja: notranje analitično poročanje in obvezno poročanje v skladu z zahtevami Banke Rusije.

Modul javnih storitev

Naloge, ki jih je treba rešiti:

• servisiranje prebivalstva s celotno paleto potrebnih operacij "brez odprtja računa" in "po računu";
• zagotavljanje možnosti nadzora in računovodskega odražanja produktnih transakcij v zaledju, avtomatsko generiranje potrebnih vrst dokumentov in naročil v modulu RKO.

Storitve "brez odprtja računa":

• sprejemanje gotovine v korist organizacij (plačila komunalnih storitev, plačilo računov za gotovino, prodaja predplačniških izdelkov, kot so telefonske in internetne kartice);
• denarna nakazila brez odprtja računa;
• transakcije z vrednostnimi predmeti (nakup/prodaja žlahtnih kovin, kamnov, spominskih kovancev, loterijskih listkov ipd.);
• depozitarne storitve (najem depozitnih trezorjev s strani strank z registracijo pogodb, izračunom plačila, sledenjem obiskov trezorja);
• devizne transakcije.

Storitve "na račun":

Registracija depozitnih pogodb, registracija depozitnih pogojev, sprememba pogojev depozita, obračun obresti in avtomatsko obračunavanje;

• redna plačila v rubljih in tuji valuti z računa z določitvijo zneska, pogostosti in drugih pogojev;
• dajanje kreditov prebivalstvu;
• negotovinska konverzija (menjalne operacije na računih po skupinskih, individualnih in drugih tečajih);
• delo z organizacijami, ki opravljajo storitve za zaposlene in javnost (interakcija z občinskimi in državnimi organizacijami, »plačni«, »socialni« in drugi projekti);
• domače in internetno bančništvo, informacijski kioski, storitev za stranke na daljavo.

Modul za delo s plastičnimi karticami

Naloge, ki jih je treba rešiti:

Avtomatizacija zalednega poslovanja banke za delo z debetnimi in kreditnimi plastičnimi karticami različnih plačilnih sistemov. Podpora vsem poslovnim procesom banke za delo s plastičnimi karticami;

Postavitev novih bančnih kartičnih produktov s strani bančnega tehnologa, ki določa obračunavanje poslov, limite, nabor in postopek za račune, odprte po pogodbi o storitvi plastične kartice, pravila obračunavanja obresti ipd.;

Avtomatizacija dela pri pridobivanju plastičnih kartic;

Podpora projektom izplačevanja plač;

Izdaja in vzdrževanje večine vrst plastičnih kartic: VISA, Europay, MasterCard, Cirrus/Maestro, Diners Club, American Express, lokalne itd.;

Oblikovanje obveznega in notranjega poročanja.

Modul skrbniškega računovodstva

Naloge, ki jih je treba rešiti:

Avtomatizacija depozitarnih dejavnosti v skladu z zahtevami Zvezne komisije za vrednostne papirje Rusije, zahtevami računovodstva depozitarnih poslov in pravili Banke Rusije;

Obračun podatkov o vlagateljih in pooblaščenih osebah (skrbniki, upravljavci in upravljavci DEPO računov), organizacija kontnega načrta DEPO;

Vodenje imenika finančnih instrumentov (lastniških in nelastniških vrednostnih papirjev dokumentarne in nedokumentarne oblike izdaje);

Organizacija odprtega, zaprtega, označenega skladiščenja vrednostnih papirjev;

Avtomatizacija obračunavanja in obdelave depozitarnih poslov, ki omogoča ročni vnos in uvoz depozitnih nalogov strank;

Vodenje knjigovodskih (inventarnih), administrativnih, informacijskih poslov, vodenje kartoteke primarnih dokumentov;

Podpora korporativnim dejanjem izdajatelja - globalno poslovanje z izdajami vrednostnih papirjev (cepitve, konsolidacije, konverzije, bonusi), obračunavanja in izplačila dividend, skupščine delničarjev. Obvestila strank o prihajajočih korporativnih dejanjih izdajatelja in o rezultatih njihovega izvajanja se lahko generirajo v obliki sporočil S.W.I.F.T.;

Obračun provizije strank za depozitarne storitve;

Modul za upravljanje zaupanja

Naloge, ki jih je treba rešiti:

Avtomatizirano obračunavanje in registracija transakcij za prenos/vračilo sredstev (denar in vrednostni papirji) v skrbniško upravljanje;

Avtomatizirano obračunavanje in registracija poslov z vrednostnimi papirji, sklenjenih na organiziranih in neorganiziranih trgih vrednostnih papirjev v interesu ustanoviteljev skrbniškega upravljanja;

Uvoz iz trgovskega sistema informacij o sklenjenih poslih in tržnih kotacijah vrednostnih papirjev. Zlasti elektronska interakcija je zagotovljena z najpomembnejšimi ruskimi trgovalnimi platformami: MICEX (Moskovska medbančna valutna borza), MFB (Moskovska borza), RTS (Ruski telesistemi);

Samodejno odpiranje vseh potrebnih osebnih računov za ustanovitelje oddelka;

Vzdrževanje portfeljev ustanoviteljev uprave;

Ohranjanje pozicij v gotovini in vrednostnih papirjih;

Samodejno obračunavanje rezultatov transakcij - oblikovanje računovodskih vnosov za transakcije (v skladu z Uredbo Banke Rusije št. 205-P);

Samodejni obračun in odtegljaj provizije za upravljanje premoženja in za uspešnost upravljanja od ustanoviteljev uprave;

Prevrednotenje portfeljev ustanoviteljev poslovodstva po tržni vrednosti vrednostnih papirjev, oblikovanje računovodskih vknjižb na podlagi rezultatov prevrednotenja;

Ugotavljanje finančnega izida iz poslovanja ustanoviteljev poslovodstva po metodi LIFO ali FIFO;

Oblikovanje internih poročil, ki odražajo celotno stanje denarnih sredstev in vrednostnih papirjev, razčlenjeno po portfeljih ustanoviteljev uprave.

Modul za trgovanje z valutami

Naloge, ki jih je treba rešiti:

Avtomatizirano obračunavanje in izvajanje FOREX, SWAP in terminskih poslov, sklenjenih tako na medbančnem trgu kot na menjalnem trgu;

Uvoz zaključenih poslov iz različnih front office sistemov, zlasti Reuters Dealing 2000 in DealSputnik, valutnega oddelka MICEX ali drugih zunanjih sistemov;

Oblikovanje obveznega, notranjega in naročnikovega poročanja.

Modul za obračunavanje poslov na borznem trgu vrednostnih papirjev

Naloge, ki jih je treba rešiti:

Avtomatizirano obračunavanje in izvajanje poslov z vrednostnimi papirji, sklenjenimi na organiziranem trgu vrednostnih papirjev;

Obračun in prenos zahtev strank za transakcije z vrednostnimi papirji v trgovalne sisteme;

Uvoz iz trgovskega sistema informacij o sklenjenih poslih in tržnih kotacijah vrednostnih papirjev. Zlasti elektronska interakcija z najpomembnejšimi
Ruske trgovalne platforme - MICEX, MFB, RTS;

Ohranjanje lastnih in strank pozicij v gotovini in vrednostnih papirjih;

Samodejno obračunavanje rezultatov poslovanja;

Samodejni izračun in zadržanje provizije strankam;

Prevrednotenje trgovskega portfelja banke po tržni vrednosti vrednostnih papirjev, oblikovanje računovodskih vknjižb na podlagi rezultatov prevrednotenja;

Izračun finančnega rezultata za lastno poslovanje in poslovanje s strankami;

Oblikovanje glavnih vrst poročanja.

Modul za obračunavanje poslov na trgu vrednostnih papirjev OTC

Naloge, ki jih je treba rešiti:

Avtomatizirano obračunavanje in registracija poslov z verižnimi vrednostnimi papirji, sklenjenimi v neorganiziranem sektorju trga vrednostnih papirjev;

Računovodstvo aplikacij strank za transakcije z vrednostnimi papirji;

Vzdrževanje lastnega (trgovanje in naložbe) in portfelja strank;

Ohranjanje lastnih in strank pozicij na vrednostnih papirjih;

Avtomatizirana registracija transakcij v zaledju;

Samodejna računovodska registracija rezultatov poslovanja - oblikovanje računovodskih vnosov po sklenitvi posla in po izvedbi operacij na njem;

Samodejni izračun in zadržanje provizije strankam;

Izračun finančnega rezultata za lastne in portfelje vrednostnih papirjev strank;

Oblikovanje glavnih vrst poročanja.

Modul za računovodstvo terminskih transakcij

Naloge, ki jih je treba rešiti:

Diferenciran vnos podatkov o terminskih poslih z izračunom glavnih parametrov - višina posla, variacijska marža, provizija trgovalnega sistema, posredniška provizija;

Uvoz iz trgovalnih sistemov (MICEX, RTS) informacij o sklenjenih poslih, tržnih kotacijah, podatkov o zavarovanju;

Vzdrževanje lastnega in portfelja strank;

Zagotavljanje možnosti vodenja hkratnega ali ločenega računovodstva in notranjega računovodstva;

Vzdrževanje lastnih in strank pozicij v gotovini in vrednostnih papirjih, obračunavanje terminskih pogodb;

Samodejno oblikovanje računovodskih dokumentov za transakcije tekočega dne in za odprto pozicijo;

Samodejni obračun in pobiranje različnih vrst provizij;

Avtomatsko generiranje transakcij za pripis/dvig sredstev na račun v trgovalnem sistemu in posredniške račune po navodilih za dobropis/dvig sredstev;

Oblikovanje glavnih vrst poročanja.

Modul poslovnih pogodb

Naloge, ki jih je treba rešiti:

Vodenje registra poslovnih pogodb, ki jih sklene banka;

Obdelava in hramba dokumentov po pogodbah (računi, tovorni listi, akti, računi);

Oblikovanje plačilnih dokumentov v rubljih in tuji valuti ter zunajbilančnih nalogov v modulu RKO za plačilo računov, računov, zaključnih aktov;

Obdelava dokumentov po podjemnih pogodbah s periodičnimi plačilnimi shemami;

Avtomatsko oblikovanje računov za transakcije strank ter vodenje knjige nakupov in prodaj;

Oblikovanje operativnega poročanja o kontroli in načrtovanju obračunov z dobavitelji;

Načrtovanje in nadzor nad izvrševanjem odhodkovnega dela proračuna banke, avtomatska razporeditev odhodkov banke po stroškovnih mestih na podlagi distribucijskih algoritmov, ki jih konfigurira tehnolog banke.

Načelo enotnosti informacijskega prostora

Naslednja značilnost IBS je enotna informacijska baza. V sodobnih razmerah se za vzdrževanje enotne informacijske baze uporabljajo različne vrste sistemov za upravljanje baz podatkov (DBMS). DBMS imajo posebne mehanizme za nadzor integritete podatkov (sprožilci, tuji ključi itd.), ki so preprosti in zelo zanesljivi. Velika večina teh je sistemov za upravljanje relacijskih baz podatkov.

Običajno je, da zbirko podatkov imenujemo ena sama zbirka podatkov, če so podatki iste vrste po pomenu enotno shranjeni na enem mestu. Podatki o posameznikih so na primer shranjeni v istih tabelah tako v kreditnem modulu kot v modulu maloprodajnih storitev,

Ker ni enotne informacijske baze, postane iskanje, izmenjava in posledično sprejemanje kakršnih koli informacij z vgrajenimi sredstvi sistema bolj zapleteno. Hkrati se različne naloge v sistemu izvajajo ločeno in so informacijsko šibko povezane na ravni IHD.

Sodobni bančni sistemi so usmerjeni v uporabo enotne baze podatkov, ki je nabor strukturiranih podatkov, namenjenih večnamenski in večkratni uporabi, ter načinov dostopa do njih.

Posebnost podatkovnih baz FTF je skupno shranjevanje podatkov z njihovimi opisi. Ti opisi se imenujejo

so metapodatki (podatki o podatkih). Potrebni so za nadzor in upravljanje podatkov kot vira.

Obstaja več ravni programske opreme: operacijski sistem, DBMS, aplikacijski programi, od katerih vsaka rešuje svoje specifične naloge. DBMS na primer zagotavlja vmesnik za dostop do podatkov za branje in pisanje, zaklepanje zapisov v večuporabniškem načinu in ponuja orodja za arhiviranje, obnavljanje in varnostno kopiranje podatkov. Najpogostejši vmesnik za dostop do podatkov so poizvedbe SQL, ki jih razčleni DBMS, in različna programska orodja, ki te poizvedbe izvajajo.

Obstaja veliko število DBMS, ki se uporabljajo pri gradnji IBT. Vsi podpirajo relacijski podatkovni model, vendar imajo različne značilnosti delovanja. Potencial programskega produkta je odvisen od uporabljene DBMS in od stopnje uporabe ključnih lastnosti DBMS. Pomembno je, da lastnosti DBMS ni mogoče prenesti na programski izdelek, saj implementacija izdelka s podobno lastnostjo zahteva posebne napore razvijalca aplikacijske programske opreme.

Treba je razlikovati med enotno bazo podatkov in enotnim informacijskim prostorom. Spodaj enoten informacijski prostor razume se zmožnost klicanja funkcij drugih podsistemov ter splošnost podatkov in načinov dostopa do njih v sistemu. DBMS sam po sebi ne zagotavlja vzdrževanja enotnega informacijskega prostora, temveč omogoča njegovo implementacijo in uporabo z največjo možno učinkovitostjo.

Pod enotnim informacijskim prostorom banke je mogoče razumeti tudi organizacijo informacij, ki krožijo v banki, vključno z načini njihove obdelave, hrambe in predstavitve. Na ravni avtomatiziranega bančnega sistema lahko en sam informacijski prostor razlagamo kot sposobnost sistema, da deluje s kakršnimi koli podatki, ki nastanejo med delovanjem sistema. Hkrati je treba upoštevati načela odprtosti, varnosti, enotnega računovodstva in vstopa. Tako izvedba enotnega informacijskega prostora z bančno tehnologijo zagotavlja učinkovito organizacijo dela z informacijami, tako v smislu hitrosti kot v smislu priročnosti uporabnika s podatki.

Uporaba DBMS pri izgradnji sistema bančnih storitev omogoča ne samo organizacijo shranjevanja podatkov v okviru ene same baze podatkov, temveč tudi upravljanje informacij in podatkovnih tokov v sistemu na podlagi skupnih načel in metod, ki zagotavljajo izvajanje specifičnih predmetno usmerjenih algoritmov obdelave.

V zadnjem času postajajo vse bolj priljubljeni postrelacijski podatkovni modeli, ki so v bistvu razvoj relacijskega modela, s to razliko, da odpravlja omejitev atomičnosti (nedeljivosti) atributov.

Omejitev atomičnosti atributa pomeni, da lahko v relacijski bazi podatkov atribut (polje) vsakega zapisa vsebuje samo eno vrednost. Nasprotno, v postrelacijskem modelu lahko polje vsebuje več vrednosti ali celo celotno tabelo. Tako postane mogoče "vdelati" eno tabelo v drugo. To vam omogoča učinkovitejše delovanje z bančnimi poslovnimi objekti, od katerih vsak postane logično konsistenten, saj ga predstavlja samo en zapis.

Hitrost izvajanja poizvedb v postrelacijskih DBMS se poveča (včasih tudi večkrat), vendar je prehod iz relacijskih baz podatkov, ki so postale vseprisotne, na postrelacijske baze podatkov povezan z znatnimi stroški in je še vedno omejen.

Drug način za zagotovitev enotnega informacijskega prostora je uporaba podatkovnega skladišča.

Značilnost informacijskega sistema banke je potreba po obdelavi dveh vrst podatkov, in sicer operativnih in analitičnih. Zato je treba v procesu delovanja IBS reševati dva razreda nalog: zagotavljanje vsakodnevnega dela banke na vnašanju in obdelavi informacij ter organiziranje informacijskega skladišča za analizo podatkov za ugotavljanje razvojnih trendov, napovedovanje razmer, oceniti in obvladovati tveganja itd. Naloge prvega razreda v celoti rešujejo sistemi OLTP (OnLine Transactional Processing - spletna obdelava transakcij). Za delo z analitičnimi podatki so zasnovani OLAP-sistemi (OnLine Analytical Processing - operativna analitična obdelava), ki so zgrajeni na podlagi tehnologije podatkovnega skladišča in služijo za agregirano analizo velikih količin podatkov. Ti sistemi so sestavni del sistemov odločanja oziroma sistemov vodenja srednjega in najvišjega vodstvenega razreda, t.j. sistemi, namenjeni uporabnikom srednje in najvišje vodstvene ravni banke.

Tako je mogoče zmogljivosti IBS razširiti z deljenjem transakcijskih sistemov OLTP in podatkovnih skladišč (Data Warehouse).

Glavne značilnosti podatkovnega skladišča so:

• usmerjenost v domeno - v podatkovno skladišče se nahajajo le informacije, ki so lahko uporabne za delovanje analitičnih sistemov;
• varnost- informacije se lahko dodajajo v repozitorij, vendar jih ni mogoče spreminjati, spreminjati in popravljati;
• podpora zgodovinskih podatkov - analiza zahteva informacije, zbrane v daljšem časovnem obdobju;
• integracija v enotno shranjevanje podatkov, ki so bili prej odklopljeni, prihajajo iz različnih virov, pa tudi njihovo preverjanje, usklajevanje in zmanjševanje v enotno obliko;
• združevanje- hkratno shranjevanje v bazo agregiranih in primarnih podatkov, tako da se zahteve za določitev skupnih vrednosti izvajajo dovolj hitro.

Tako je podatkovno skladišče specializirana baza podatkov, ki zbira in akumulira informacije, potrebne upraviteljem bank za pripravo upravljavskih odločitev (o strankah banke, kreditnih zadevah, obrestnih merah, menjalnih tečajih, borznih kotacijah, stanju naložbenega portfelja, delovnih dneh podružnic in itd.).

Podatkovna skladišča so običajno prikazana kot večdimenzionalna kocka. Vrednosti, shranjene v celicah te kocke in imenovane dejstva, so kvantitativni kazalniki, ki označujejo dejavnosti kreditne institucije. Predvsem so to lahko podatki o prometu in stanju na računih, strukturi odhodkov in prihodkov, stanju in pretoku sredstev itd. Dimenzije kocke, ki tvorijo eno od njenih obrazov, so niz podatkov iste vrste, namenjene opisovanju dejstev (na primer poslovalnice banke, delovni dnevi, stranke in valute). Združevanje podatkov se izvaja po dimenzijah kocke, zato je običajno, da elemente dimenzij kombiniramo v hierarhične strukture. Tako so podružnice pogosto razvrščene glede na teritorialno osnovo, stranke - po panogi, datumi so razvrščeni v tedne, mesece, četrtletja in leta. Vsaka celica te kocke je "odgovorna" za določen nabor vrednosti za svoje posamezne dimenzije, na primer promet na računih na dan, četrtletje, leto v okviru podružnic. Na številčnih dejstvih, shranjenih v celicah, lahko izvajate različne matematične in logične operacije, ki vam omogočajo, da informacije, predstavljene z različnih zornih kotov, upoštevate. Operacije se izvajajo z uporabo metod upravljanja s podatki. Celotna zbirka metod se imenuje repozitorij metod podatkovnega skladišča.

Podatki se v hrambo nalagajo iz operativnih sistemov za obdelavo podatkov (OLTP sistemi centrale in posameznih poslovalnic) ter iz zunanjih virov (uradna poročila podjetij in bank, rezultati borznega trgovanja ipd.). Ko se podatki naložijo v pomnilnik, se preveri celovitost, primerljivost in popolnost naloženih podatkov ter njihova potrebna transformacija in transformacija.

Podatkovno skladišče je namenjeno najvišjemu in srednjemu vodstvu banke, odgovornemu za odločanje in razvoj poslovanja. To so vodje strukturnih, finančnih in naročnikov ter oddelkov za trženje, analize in načrtovanja.

Za delo s podatkovnimi skladišči se uporabljajo posebni programski izdelki, saj strežniki SQL ne zagotavljajo potrebne hitrosti za dostop do podatkov. Jezik poizvedbe za delo s podatkovnim skladiščem se prav tako razlikuje od SQL.

Ena od možnosti za implementacijo podatkovnega skladišča v praksi je izgradnja podatkovnih trgov (Data Marts). Včasih jih imenujemo tudi podatkovne trgovine. Podatkovni trg je predmetno usmerjena zbirka podatkov, ki ima specifično organizacijo. Vsebina podatkovnih trgov je praviloma namenjena reševanju določenega spektra homogenih nalog na enem področju ali več povezanih predmetnih področjih. Ena vitrina se na primer uporablja za reševanje problemov v zvezi z analizo bančnih kreditnih storitev, druga pa za analizo dejavnosti banke na borzi.

Podatkovni trg je torej razmeroma majhno, specializirano podatkovno skladišče, ki vsebuje samo tematsko specifične podatke in je namenjeno uporabi določene funkcionalne enote. Funkcionalno usmerjene podatkovne vitrine so torej podatkovne strukture, ki omogočajo rešitev analitičnih problemov na določenem funkcionalnem področju ali diviziji podjetja (upravljanje dobičkonosnosti, analiza trga, analiza virov, analiza denarnih tokov, upravljanje sredstev in obveznosti itd.). Podatkovne prodajne prostore torej lahko obravnavamo kot majhna skladišča, ki so ustvarjena z namenom zagotavljanja informacij za analitične naloge posameznih vodstvenih oddelkov podjetja.

Oblikovanje podatkovnega trgovca je odvisno od potrebe po zagotavljanju najbolj optimalnih sredstev za analizo podatkov določenega predmetnega področja.

Podatkovne trgovine in podatkovno skladišče se med seboj precej razlikujejo. Podatkovno skladišče je ustvarjeno za reševanje korporativnih problemov, ki so prisotni v korporativnem podatkovnem modelu. Običajno podatkovna skladišča ustvarijo in pridobijo organizacije s centralnim poročanjem, kot so klasične organizacije informacijske tehnologije, kot je banka. Podatkovno skladišče je sestavljeno s prizadevanji celotne korporacije.

Podatkovni trg je zasnovan tako, da zadosti potrebam specifičnega, homogenega niza problemov. Zato ima lahko ena banka veliko različnih trgov s podatki, od katerih ima vsak svoj videz in občutek.

Naslednja razlika je granularnost podatkov, saj podatkovni trg vsebuje že agregirane podatke. V podatkovnem skladišču, nasprotno, so najbolj podrobni podatki. Ker je stopnja integracije v podatkovnih prodajnih mestih višja kot v skladiščih, granularnosti podatkovnega trga ni mogoče zlahka razstaviti v granularnost skladišča. Vedno pa lahko greste v nasprotno smer in posamezne podatke združite v posplošene kazalnike.

Za razliko od skladišča podatkovni trg vsebuje le majhno količino zgodovinskih informacij, ki so vezane le na majhno časovno obdobje in so pomembne le v trenutku, ko izpolnjujejo zahteve reševanja problema. Podatkovne trgovine lahko predstavljamo kot logično ali fizično ločene podmnožice podatkovnega skladišča.

Podatkovni trgi so običajno ustvarjeni v večplastni tehnologiji, ki je optimalna za fleksibilnost analize, ni pa optimalna za velike količine podatkov. Podatki v takem podatkovnem kladišču so opremljeni z velikim številom indeksov.

Tudi struktura podatkovnih trgov je osredotočena na večdimenzionalno organizacijo podatkov v obliki kocke. Vendar pa je njihova gradnja zaradi omejenega obsega informacij, ki ustreza potrebam enega funkcionalnega področja, veliko enostavnejša in donosnejša kot ustvarjanje podatkovnega skladišča. Fizična struktura baze podatkov v podatkovnem trgu je izdelana po modelu zvezdaste sheme, ki je optimalna za reševanje skupine nalog, za katere je podatkovno prodajno mesto zgrajeno, saj omogoča hitro izvedbo poizvedbe z izmenjavo podatkov. Zvezdasta shema predpostavlja, da obstaja ena osrednja tabela dejstev, ki vsebuje povzetke ali dejanske podatke, in okoliške dimenzionalne tabele, ki odražajo opisne informacije. Tabela dejstev in tabele dimenzij sta med seboj povezani z identifikacijskimi relacijami, medtem ko je ključno polje tabele dejstev v celoti sestavljeno iz vseh primarnih ključev dimenzijskih tabel.

Obstajata dve vrsti podatkovnih trgov: odvisni in neodvisni. odvisen podatkovni trg je tisti, katerega vir je podatkovno skladišče. vir neodvisna podatkovni trgovi so primarno okolje programske aplikacije. Odvisni podatkovni trgovi so stabilni in imajo trdno arhitekturo. Neodvisni podatkovni borzi so nestabilni in imajo nestabilno arhitekturo, vsaj pri prenosu podatkov.

Treba je opozoriti, da se zdijo podatkovne vitrine idealna rešitev za najpomembnejši konflikt pri načrtovanju podatkovnega skladišča – zmogljivost ali prilagodljivost. Na splošno velja, da bolj kot je model podatkovnega skladišča standardiziran in prilagodljiv, manj produktiven je pri odgovarjanju na poizvedbe. To je posledica dejstva, da zahteve, ki vstopajo v standardno zasnovan sistem, zahtevajo bistveno več predhodnih operacij kot v optimalno zasnovanem sistemu. Z usmerjanjem vseh zahtev uporabnikov na podatkovne prodajne trge in vzdrževanjem fleksibilnega modela za podatkovno skladišče lahko razvijalci dosežejo fleksibilnost in dolgoročno stabilnost strukture skladišča ter optimalno delovanje za zahteve uporabnikov.

Ko so podatki v trgovini, se lahko porazdelijo po številnih podatkovnih prodajnih mestih za dostop na zahtevo uporabnikov. Te podatkovne vitrine so lahko v različnih oblikah, od baz podatkov odjemalec-strežnik do namiznih baz podatkov, kock OLAP ali celo dinamičnih preglednic. Izbira orodij za uporabniške poizvedbe je lahko široka in odraža želje in izkušnje posameznih uporabnikov. Zaradi široke palete tovrstnih orodij in njihove enostavne uporabe bodo najcenejši del izvajanja projekta podatkovnega skladišča. Če so podatki v skladišču dobro strukturirani in preverjeno kakovostni, bo prenos na druge podatkovne prodajne centre postal rutinska in poceni operacija.

Uporaba tehnologij podatkovnih trgov, tako odvisnih kot neodvisnih, omogoča reševanje problema konsolidacije podatkov iz različnih virov z namenom najučinkovitejšega reševanja problemov analize podatkov. Hkrati so lahko viri računovodski in referenčni sistemi, ki se razlikujejo po arhitekturi in funkcionalnosti, vključno z geografsko ločenimi.

Varnostno načelo

Pri gradnji IBS je treba veliko pozornosti nameniti vprašanjem varnosti in zanesljivosti sistema. Sodobni IBS so zgrajeni na principu porazdeljene obdelave podatkov, zato vsebujejo zmogljiva strojna in programska orodja, baze podatkov, pa tudi telekomunikacijska orodja, ki ustvarjajo korporativni informacijski prostor banke. Posamezne komponente sistema komunicirajo med seboj po komunikacijskih kanalih, zato je treba zagotoviti zanesljivost delovanja ne le vsakega od njih, temveč tudi celotnega bančnega informacijskega sistema kot celote.

Spodaj varnost IHD se razume kot varnost sistema pred naključnim ali namernim vmešavanjem v normalen proces njegovega delovanja, pa tudi pred poskusi kraje, spreminjanja ali uničenja njegovih komponent.

Varnost katere koli komponente tega sistema je dosežena z zagotavljanjem njegovih treh značilnosti: celovitosti, razpoložljivosti in zaupnosti.

Integriteta komponenta sistema predvideva, da lahko med delovanjem sistema informacije spreminjajo le tisti uporabniki, ki imajo do tega pravico.

Razpoložljivost zagotavlja dejansko razpoložljivost komponente pooblaščenemu (tj. pooblaščenemu) uporabniku v vsakem trenutku.

Zaupnost je v tem, da se določen del informacij posreduje le pooblaščenim uporabnikom.

Eden najpomembnejših vidikov problema zagotavljanja varnosti IBS je opredelitev, analiza in klasifikacija vseh možnih varnostnih groženj. Obstajata dve glavni skupini groženj. V prvo skupino spadajo tako imenovane naključne (nenamerne) grožnje, ki so same po sebi neodvisne od osebe (na primer naravne nesreče), kot tudi grožnje, ki jih povzročajo napake pri delovanju strojne in programske opreme, okvare in okvare opreme in podatkov. prenos itd. .d.

Drugo skupino sestavljajo namerne grožnje, ki vodijo v neposredno razkritje, spreminjanje, krajo ali uničenje podatkov. Ta vrsta grožnje prihaja tako od notranjih udeležencev v sistemu (bančnega osebja) kot od zunanjih, tako imenovanih »hekerjev« in drugih vsiljivcev.

Najpogostejše varnostne grožnje IBS vključujejo napade Salami, nepooblaščen dostop do sistema in njegovih komponent, maskarada itd. Zato je pomembno, da banke ustvarijo zanesljiv integriran večstopenjski zaščitni sistem, ki vključuje zaščitna orodja, kot so pravna (zakonodajna) , organizacijsko, fizično in strojno-programsko. Hkrati pa je najboljši uspeh pri doseganju visoke stopnje zaščite IHD dosežen le na podlagi njihove celostne uporabe.

Programska oprema lahko podpira naslednje mehanizme zaščite informacij:

Kriptografsko zapiranje informacij (šifriranje in kodiranje zaščitenih podatkov);

Upravljanje dostopa do sistemskih virov (mehanizem nadzora dostopa, administracija uporabniškega dela, beleženje vseh dejanj v sistemu itd.);

Nadzor celovitosti sistemskih virov (zagotavlja se z internimi sredstvi nadzora in upravljanja uporabljene DBMS).

Elektronski digitalni podpis (EDS) je postal razširjen v elektronskih bančnih poravnavah, namenjen zagotavljanju zajamčene potrditve pristnosti in avtorstva dokumentov, obdelanih z računalniško tehnologijo.

Elektronski digitalni podpis vam omogoča zamenjavo tradicionalnega pečata in podpisa v brezpapirnem poteku dela. Njegov mehanizem vključuje postopek generiranja podpisa s strani pošiljatelja in postopek njegove identifikacije s strani prejemnika. Pri izdelavi se uporabljajo asimetrični algoritmi šifriranja, ki temeljijo na uporabi javnega (javnega) ključa za šifriranje in tajnega ključa za dešifriranje, medtem ko vrednost javnega ključa ne omogoča določitve tajnega ključa.

Skrivni ključ se uporablja za ustvarjanje podpisa, ki je shranjen bodisi na magnetnem mediju - disketi - in zaščiten z geslom, ki omejuje dostop do njega, ali na pomnilniški napravi Tough (za odjemalce) ali na posebnih kriptostrežnikih (v banka).

Javni ključ se uporablja za preverjanje pristnosti dokumenta in digitalnega podpisa, vendar poznavanje tega ne omogoča določitve (obnovitve) tajnega ključa.

V praksi se kot algoritmi za generiranje EDS uporabljajo standardna šifrirna algoritma DES in RSA ter algoritem GOST 34.10, ki je bil sprejet kot državni standard Ruske federacije od 1.12.1995.

Pri izbiri sredstev za kriptografsko zaščito informacij pa praktične bančnike zanimajo predvsem osnovne značilnosti, kot je kriptografska moč, tj. težavnost ponarejanja EDS, hitrost izvajanja operacij nastavitve, preverjanja podpisa in generiranja podpisnega ključa ter prijaznost do uporabnika.

Načelo učinkovitosti

Pri izvajanju FTF-jev je treba upoštevati tudi učinkovitost. Avtomatizacija za banko ne bi smela biti uničujoča. Stroški tehnologije ne smejo preseči učinka njenega izvajanja. Zato je treba pri izbiri tehnologije upoštevati količino informacij (vključno s številom dokumentov, ki jih banka dnevno obdeluje), prisotnost podružnic in poslovalnic, število strank in opravljenih storitev (segmentacija baze strank in paket storitev), potreba po interakciji z zunanjimi sistemi (borznice, plačilni sistemi SWIFT, RCC), možnost izmenjave podatkov z lokalno programsko opremo in sistemi, ki se že uporabljajo v kreditni instituciji.

Za oceno učinkovitosti informacijske tehnologije se uporablja naslednji pristop. Po eni strani se izračunajo tako imenovani »stroški lastništva« (vzdrževanje opreme in programske opreme, ki sestavljajo informacijski sistem podjetja), po drugi strani pa se ugotavlja, za koliko se poveča uporaba tega informacijskega sistema. produktivnost dela. Za oceno učinkovitosti bančne tehnologije je treba poleg razmerja "stroški lastništva / produktivnost dela" upoštevati še druge dejavnike:

Možnost nadzora - preprečevanje napak uporabnikov pri bančnem poslovanju, saj lahko pojav takšnih napak povzroči ne le negativne posledice za poslovni ugled, temveč tudi denarne kazni;

Sposobnost podpore edinstvenemu poslovanju podjetja - sposobnost uresničevanja konkurenčnih prednosti banke na trgu storitev;

Prilagodljivost - sposobnost podpore novim poslovnim rešitvam in novim bančnim storitvam.

Takih dejavnikov praviloma ni mogoče kvantitativno izmeriti brez izkušenj z delovanjem sistema, včasih pa tudi med njegovim delovanjem. Toda vloga teh dejavnikov je precej velika, saj lahko v tržnih razmerah te lastnosti tehnologije pripomorejo k uresničevanju konkurenčnih prednosti banke ali preprečijo, da bi konkurenti enostransko uveljavljali svoje prednosti.

Načelo interakcije

Sodobne bančne tehnologije so osredotočene na hkratno delo velikega števila uporabnikov. Za zagotovitev večuporabniškega delovanja sistema se uporabljajo specializirane tehnologije. Najpogosteje uporabljena tehnologija "odjemalec-strežnik".

Glavni pojmi te tehnologije so koncepti stranko in strežnik. Stranka - To je nabor programov, ki je zasnovan za delo določenega uporabnika. strežnik imenujemo programska oprema, katere funkcije in zmožnosti hkrati uporablja veliko število uporabnikov.

Tehnologija "odjemalec-strežnik" je lahko dvostopenjska in večpovezovna (slika 1.4). Z dvonivojsko arhitekturo je sistem sestavljen iz odjemalcev, ki neposredno komunicirajo s strežnikom. V kontekstu bančnih tehnologij DBMS praviloma deluje kot strežnik. Večnivojsko arhitekturo odlikuje obstoj še ene (ali več) povezav, tako imenovanih aplikacijskih strežnikov ali servisnih strežnikov, ki so vmesne povezave med odjemalci in strežnikom DBMS. Poseben primer večstopenjske arhitekture je trinivojska arhitektura, sestavljena iz odjemalcev, aplikacijskega strežnika in DBMS. Aplikacijski strežnik opravlja številne funkcije, tako sistemske kot uporabniške, ki jih v primeru uporabe dvotirne arhitekture izvaja bodisi odjemalec bodisi DBMS.

Glede na način organiziranja izmenjave podatkov med odjemalcem in strežnikom se razlikujejo modeli "debelih" in "tankih" odjemalcev:

Model "debelega" odjemalca - strežnik izvaja predvsem funkcije dostopa do podatkov, vsi uporabljeni izračuni pa se izvajajo na "odjemalskih" programih, t.j. strežnik le izbere potrebne podatke in jih pošlje na delovno postajo, kjer se obdelujejo. Rezultati obdelave se pošljejo nazaj na strežnik, da se shranijo v skupno bazo podatkov;

Model tankega odjemalca - pomemben del uporabljene obdelave podatkov se izvaja neposredno na strežniku, podatki za ogled v zaslonskih obrazcih in rezultati poročanja pa se prenašajo na delovno postajo.

Uporaba tehnologij "odjemalec-strežnik" je tesno povezana s tehnično podporo bančne tehnologije. Razmislimo o značilnostih te interakcije z vidika organiziranja kompleksa tehničnih sredstev banke.

V sedanji fazi se vse več bank nagiba k teritorialni diverzifikaciji. To pomeni, da ima banka številne podružnice, ki se nahajajo v različnih regijah države, včasih pa tudi v tujini, pa tudi številne podružnice ali oddelke v istem mestu, vendar se nahajajo na precejšnji razdalji drug od drugega.

Teritorialno lokalizirani oddelki banke in matične organizacije, kjer so skoncentrirani glavni organi upravljanja banke, imajo praviloma lokalna omrežja, ki omogočajo organizacijo procesa izmenjave informacij in podatkov znotraj oddelka. Lokalna računalniška omrežja poleg zmogljivosti za prenos podatkov vključujejo delovne postaje, t.j. osebni računalniki, ki jih uporabljajo zaposleni na oddelku, ter strežniki, t.j. računalniki, na katerih so shranjeni podatki in ki zagotavljajo postopke za izmenjavo in obdelavo informacij in podatkov. Poleg tega strojna oprema vključuje tudi komunikacijsko opremo, ki je lahko sestavljena iz ločenega komunikacijskega strežnika in modemov ali bolj zapletenega nabora strojne opreme, vključno z usmerjevalniki, stikali, modemi in stikalnimi omaricami.

S pomočjo komunikacijskih zmogljivosti se izvaja izmenjava podatkov med oddelki kreditne institucije in integracija vseh računalniških zmogljivosti banke v enotno globalno korporativno omrežje (GCN). Komunikacija med ozemlji se lahko izvaja prek nekomutiranih žičnih kanalov, optičnih kanalov, radijskih in satelitskih kanalov, v redkih primerih pa z uporabo telefonskih povezav na klic. Bančno bazo podatkov je mogoče izvajati v skladu z dvema glavnima arhitekturama: kot enotna centralizirana baza podatkov in kot računalniško omrežje, porazdeljeno po nivojih (podružnicah). V prvem primeru je baza podatkov shranjena na dovolj zmogljivem in zmogljivem osrednjem strežniku (oz. integrirani skupini strežnikov) računalniškega sistema, do katerega prek komunikacijskih kanalov dostopajo oddaljeni uporabniki. V drugem primeru se baza podatkov vzdržuje tako na strežniku centrale kot na strežnikih poslovalnic, medtem ko se baze podatkov lahko samodejno sinhronizirajo.

Trenutno je poleg preproste izmenjave informacij GCS potreben tudi za ustvarjanje enotnega informacijsko računalniškega prostora, ki omogoča izboljšanje kakovosti izmenjave informacij in moči njihove obdelave ter s tem tudi kakovosti bančna tehnologija sama. Osrednje računalniško vozlišče in upravljavski center SSC je praviloma računalniški (ali procesni) center banke, v katerem so skoncentrirane glavne zmogljivosti za obdelavo bančnih podatkov in informacij.

Splošna vprašanja zagotavljanja tehnologije in sistemov

Bančna tehnologija je med seboj povezan niz vrst varnosti, od katerih vsaka razkriva bistvo in sestavo virov, ki izvajajo funkcionalne naloge in so potrebni za delovanje celotnega bančnega sistema. Ti vključujejo informacijsko, tehnično, programsko, organizacijsko, matematično, ergonomsko, pravno in druge vrste podpore.

Informacijska podpora vključuje enoten sistem klasifikacije in kodiranja ekonomskih informacij, enoten sistem bančne dokumentacije, sheme informacijskih tokov, ki krožijo v banki, ter metode in načela gradnje, sestavo in vsebino baz podatkov.

Tehnična podpora- niz tehničnih sredstev za zbiranje, shranjevanje, prenos, obdelavo in predstavitev informacij, ki so potrebne in se uporabljajo za zagotavljanje delovanja in učinkovitosti tehnologije (sistema).

Programska oprema - niz programov, ki izvajajo funkcije in naloge bančnega sistema. Programska oprema vključuje operacijske sisteme (odjemalca in strežnika), strežniško programsko opremo, programske sisteme, vključno s programskimi jeziki, prevajalnike iz teh jezikov in orodja za načrtovanje programov, servisno programsko opremo, programsko opremo DBMS, uporabniško (ali aplikacijsko) programsko opremo.

Organizacijska podpora združuje vrstni red organizacijskih odnosov in seznam funkcij, ki jih mora opravljati vsaka strukturna enota, ki sodeluje v tehnologiji, ne glede na to, ali gre za bančni oddelek ali za posameznega zaposlenega. Osnova organizacijske podpore kreditne institucije je seznam funkcij, ki jih opravlja kreditna institucija.

Matematična podpora vključuje nabor matematičnih metod, ekonomsko-matematičnih modelov in algoritmov za naloge bančne tehnologije.

Ergonomska podpora - nabor metod in orodij, ki vam omogočajo, da smiselno oblikujete zahteve za delovna mesta, delovne pogoje za bančne uslužbence in zagotovite najhitrejše usposabljanje in visoko učinkovite dejavnosti vsakega zaposlenega, ki sodeluje v tehnologiji.

Pravna podpora ureja proces nastanka in delovanja sistema ter določa, kako je treba opravljati funkcije tehnoloških udeležencev. Vključuje sklop predpisov, ki vzpostavljajo in utrjujejo pogodbena razmerja med razvijalcem in stranko v procesu ustvarjanja in delovanja sistema, različna interna navodila kreditne institucije, pa tudi navodila Centralne banke Ruske federacije ( v nadaljnjem besedilu Centralna banka) in FCSM, zakonodajni akti Ruske federacije.

2. Trg informacijsko bančnih sistemov

Na ruskem trgu je številna podjetja, ki razvijajo informacijsko bančne sisteme. Diasoft (31 %) je bil prepoznan kot najbolj znan razvijalec IBS, R-Style (26 %) je bil na drugem mestu, ProgramBank (10 %) pa na tretjem mestu.

Poglejmo si na kratko bančne produkte posameznih podjetij za razvoj programske opreme v padajočem vrstnem redu glede na njihovo priljubljenost.

Programski produkti 5NT© Centra za bančne tehnologije Diasoft so usmerjeni v avtomatizacijo dejavnosti kreditnih in finančnih institucij, investicijskih družb, vzajemnih skladov, depozitarjev in registrarjev.

Glavna prednost rešitve 5NT © je kompleksna avtomatizacija organizacije s pomočjo enega sistema, v okviru enotnega informacijskega prostora. Rešitev omogoča prenos na en programski izdelek vseh bančnih oddelkov, ki se ukvarjajo s storitvami upravljanja z gotovino, kreditnimi, depozitnimi posli, poslovanjem z vrednostnimi papirji, poslovanjem na denarnih trgih, poslovanjem s plastičnimi karticami in drugimi vrstami poslov.

Sistem 5NT© vključuje več produktov, ki delujejo na enem finančnem jedru, skupno referenčno bazo, orodja za konfiguriranje in administracijo, enotno strojno in sistemsko platformo ter sistem poročanja, od katerih je vsak odgovoren za avtomatizacijo enega od bančnih področij. Izdelki vključujejo več modulov.

5NT© BANK - sistem za avtomatizacijo bančništva:

Modul za upravljanje gotovine;

Modul za obračunavanje gotovinskih transakcij;

Modul za izračun v omrežju S.W.I.F.T.;

Modul za obračunavanje komercialnih posojil;

Modul za obračunavanje vlog;

Modul poslovnih pogodb;

Modul davčnega računovodstva.

5NT©RETAIL - sistem avtomatizacije javnih storitev:

modul plačilne kartice;

Depozitni modul;

Modul potrošniških posojil;

Prevajalski modul;

Modul plačilnih storitev;

Modul menjalnih operacij;

Modul sefa.

5NT© DEALING - sistem za avtomatizacijo poslovanja na denarnem in valutnem trgu:

Modul medbančnih posojil;

Modul za trgovanje z valutami;

Modul za obračunavanje transakcij nakupa in prodaje plemenitih kovin;

Modul za obračunavanje operacij konverzij strank;

Vmesniški modul za sisteme Reuters Dealing 2000/3000.

5NT©CUSTODY - integrirani sistem skladov:

Modul za obračunavanje poslov na borznem trgu vrednostnih papirjev;

modul za obračunavanje računov;

Modul računovodstva terminskih transakcij;

Modul skrbniškega računovodstva;

Modul za upravljanje zaupanja;

Vmesniški modul za sistem za upravljanje elektronskih dokumentov;

Vmesniški modul za sistem MICEX;

S.W.I.F.T sporočilni modul na vrednostnih papirjih.

5NT©CLIENT - sistem oddaljenih storitev za stranke:

Podsistem "klasični" "Odjemalec-banka";

Podsistem internetnega bančništva.

Modularno načelo gradnje sistema zagotavlja namestitev samo tistih modulov, ki jih kreditna institucija resnično potrebuje, po potrebi pa pušča možnost največje razširitve.

Finančno jedro 5NT© vsebuje referenčne informacije in računovodske mehanizme, ki so osnovni za vse poslovne module sistema.

Sistem omogoča zagotavljanje dejavnosti večpodružnične banke v spletnem in offline načinu.

Sistem 5NT© je implementiran v tradicionalni arhitekturi "odjemalec-strežnik". "Strežniški" del sistema deluje pod relacijskim DBMS MS SQL Server ali Sybase ASE. V prvem primeru se lahko kot »strežniška« platforma uporablja strojna platforma Intel in operacijski sistem MS Windows NT ali Windows 2000, v drugem primeru pa širok nabor strojnih in sistemskih rešitev: od strežnikov Intel in operacijskega sistema MS Windows. sistemov na zmogljive večprocesorske strežnike RISC, ki delujejo pod OS UNIX. “Odjemalski” del sistema je bil razvit z uporabo okolja Borland Delphi 5.

Med razvojem R-Style Softlab je najpogostejši produkt RS-Bank V.5.O. Jedro programskega paketa RS-Bank/Pervasive - RS-Bank V.5.0 - je zasnovano za avtomatizacijo gotovinskih in poravnalnih storitev ter računovodstva. Omogoča vam tudi vodenje vzporednih davčnih evidenc v skladu z rusko zakonodajo, ustvarjanje obveznega poročanja za Banko Rusije in Ministrstvo za davke ter izvajanje operacij proti pranju denarja v skladu z zveznim zakonom št. 115-FZ. Poleg tega RS-Bank opravlja celoten cikel nalog poravnave in gotovinskih storitev za pravne osebe, vključno z interakcijo z gotovino in poravnalnimi centri, obračunavanjem in obračunavanjem obresti, provizij za storitve, arhiviranjem datotek itd. V okviru avtomatiziranih sistemov RS-Retail, RS-Posojila in RS-Incounting je možno voditi analitično računovodstvo (npr. o vlagateljih, posojilnih pogodbah, materialnih sredstvih), medtem ko se sintetično računovodstvo vodi v RS-Bank V. 5. O.

RS-Bank V.5.0 vključuje naslednje sisteme:

RS-Banking V.5.0 - avtomatizacija poravnalnih in gotovinskih storitev za pravne osebe, medbančne poravnave, bančno računovodstvo in oblikovanje znotrajbančnega ter regulirano poročanje;

RS-Retail V.5.0 - avtomatizacija maloprodajnih storitev in dela s posamezniki;

RS-Loans V.5.0 - rešitev za avtomatizacijo bančnih kreditnih aktivnosti;

RS-Dealing V.5.0 - avtomatizacija sklepanja in podpore poslov na valutnih in borznih trgih, različnih tehnoloških verigah trgovskih storitev;

RS-Vrednostni papirji V.5.0 - avtomatizacija trgovanja z vrednostnimi papirji na borznem in izvenborznem trgu, depozitarno knjigovodstvo, bančno poslovanje z lastnimi in diskontiranimi menicami;

Medbančno – izvajanje storitev za stranke na daljavo; podpora vseh trenutno razpoložljivih tehnologij za elektronsko interakcijo med strankami in bankami preko odprtih in zaprtih kanalov prenosa informacij;

RS-DataHouse - podpora vodstvenemu odločanju, analizi sredstev in obveznosti banke, trženju in oceni tveganja ter oblikovanju specializiranega poročanja (vključno z MSRP).

ProgramBank na trgu ponuja dva sistema: integrirana bančna sistema Gefest in Centaurus Delta.

Sistem "Gefest" je osredotočen na reševanje vprašanj upravljanja, organizacijo dela osebja in spremljanje dejavnosti banke. Ima vgrajen generator poročil in oblikovalec zaslonskih obrazcev, možno je na daljavo upravljati in upravljati samostojne sisteme poslovalnic ter sisteme različnih bančnih poslovalnic v spletnem in offline načinu. V IBS "Gefest" je možno jedro sistema integrirati s podsistemi, ločenimi moduli ali drugimi produkti.

Centaur Delta je sodoben sistem, ki temelji na tehnologiji odjemalec-strežnik, ki zagotavlja visoko zmogljivost pri avtomatizaciji bančništva in odpravlja stroške, povezane s tradicionalnim SQL-DBMS. Sistem Centaurus Delta je razvoj IBS Centaurus/Centaurus ADS in združuje vso funkcionalnost IBS Centaur z močjo in zanesljivostjo Advantage Database Server DBMS.

Podjetje New Athena je nastalo leta 1998 kot rezultat združitve dveh projektov - Athena in DiasoftBANK 5NT - podjetij ProgramBank in Diasoft, ki se ukvarjajo z razvojem informacijsko bančnih sistemov. Sistem je zgrajen na arhitekturi "odjemalec-strežnik" z uporabo DBMS Oracle. Nova Athena izvaja obdelavo in računovodstvo vseh vrst bančnih poslov, strank, pogodb, računov itd. v obliki prilagojenega modela poteka dela elektronskih dokumentov; obstaja ločitev funkcij in odgovornosti: operativno delo opravljajo navadni zaposleni, konfiguracijo izvaja ozek krog strokovnjakov, generiranje sekundarnih dokumentov in napotitev glede na nastavitve je samodejno. Sistem vam omogoča, da pri tekočem delu in pripravljenih bančnih izpiskih hkrati uporabljate informacije iz različnih podsistemov – storitve poravnave, kredit, depozit in drugi, sprejema in predstavlja zahtevane podatke v različnih formatih (RCC, SWIFT, itd.), omogoča hitro prilagajanje novim menjalnim standardom. Izdelate lahko svoja poročila, kot tudi izvozite podatke v formate različnih pisarniških aplikacij (MS Word, MS Excel itd.). Centralizirana baza podatkov za vse podružnice in oddelke banke omogoča dostop do podatkov s katerega koli ozemlja. Dostop na daljavo se lahko izvede z neposrednim dostopom oddaljenih delovnih postaj do centralne baze podatkov preko namenskih komunikacijskih kanalov ali z neposrednim dostopom oddaljenih delovnih postaj do centralne baze podatkov preko porazdeljenih omrežij (interneta). Opozoriti je treba, da je ta sistem prejel srebrni certifikat mednarodne skupnosti S.W.I.F.T. -S.W.LF.T. Oznaka Ready Silver v kategoriji Plačila.

Center za finančne tehnologije (CFT), Novosibirsk, na trgu ponuja CFT-Bank (razvojno platformo, ki temelji na DBMS Oracle) - objektno usmerjen bančni sistem.

Sistem vključuje:

CFT-Bank Object - bančni informacijski kompleks (IB System Object);

CFT-Retail Bank Object - bančni informacijski kompleks za servisiranje zasebnih strank (Retail IB System Object);

CFT-Retail Bank (Oracle) - Retail Banking System;

CFT-Retail Bank (Btrieve) - sistem za servisiranje zasebnih strank;

CFT-Bank Client - "Bank-Client" sistem za oddaljeno servisiranje zasebnih in pravnih oseb;

CFT-Bank Office je sistem za oddaljene bančne pisarne, ki omogoča servisiranje strank brez povezave.

Podjetje "Bančni informacijski sistemi" (BIS) ponuja programsko opremo "BISquit". Razvojno okolje - relacijski DBMS Progress proizvajalca Progress Software Corporation (ZDA), ki se pogosto uporablja za ustvarjanje kompleksnih visoko zanesljivih aplikacijskih sistemov na ravni podjetja v arhitekturi "odjemalec-strežnik" ali gostitelj/terminal. Delo vseh funkcionalnih modulov, vključenih v sistem, temelji na enotni informacijski bazi. Modularna struktura omogoča banki, da nosi le stroške za programsko opremo, ki jih trenutno opravičuje obseg njene dejavnosti in obseg dokumentnega toka. Modul "Elektronska izmenjava dokumentov" omogoča avtomatizirano obdelavo elektronskih sporočil, ki krožijo med vozliščem in njegovimi naročniki, brez povezave in v kombinaciji z drugimi moduli tvori vozlišče sistema medpanožnih avtomatiziranih obračunov za korespondenčne in komitentne račune. Vozlišča delujejo kot naročniki drug drugemu. Poleg tega so lahko naročniki vozlišča delovne postaje strank, poravnave, klirinški centri, korespondenčne banke. Tehnologija elektronske izmenjave temelji na uporabi S.W.I.F.T.

Avtomatizirani bančni sistem "Kvorum" podjetja "Kvorum" je rešitev, ki lahko avtomatizira širok spekter poslovnih procesov sodobne banke. V okviru IBS "Quorum" sta razviti in podprti dve liniji programskih izdelkov. Prva vrstica uporablja DBMS Oracle Server kot sistem za nadzor dostopa do podatkov, druga vrstica deluje na platformi Btrieve Record Manager (Pervasive SQL), ki omogoča uporabo Quorum IBS v kolesih in podružnicah različnih velikosti. Modularni princip gradnje IBS "Kvorum" omogoča vsaki banki, da izbere svojo konfiguracijo sistema, ki najbolj ustreza njenim specifičnim zahtevam in tehnologijam dela. To je doseženo zaradi prisotnosti dveh različic sistemskega jedra: različice za Btrieve (za male in srednje velike banke in podružnice) in različice za Oracle (za velike banke). Nov programski produkt "Medbančna nakazila", ki je bil v sistem uveden leta 2002, omogoča avtomatizacijo poteka dela bank pri izvajanju plačil z bančnim nakazilom v sistemih S.W.I.F.T. in TELEX. Uporaba programskega paketa Quorum-RAS (Remote Access Service) v okviru trinivojske arhitekture omogoča organiziranje učinkovitega delovanja sistema Quorum na spletu tako za banke s podružnicami kot za večpodružnične banke z eno bazo podatkov za vse podružnice.

Sistem Quorum je zgrajen na tristopenjski arhitekturi. V okviru te arhitekture je implementirana tehnologija Quorum-RAS. Delovanje tega mehanizma zagotavljajo tri glavne komponente:

strežnik baz podatkov;

Aplikacijski strežniki;

Terminali - delovne postaje uporabnikov.

Kot strežnik baz podatkov se uporablja standardni strežnik, ki temelji na strežniku Oracle ali Pervasive SQL (Btrieve Record Manager).

Force ponuja naslednje glavne sisteme za banke:

Va-Bank Light© - integrirani bančni sistem, namenjen malim in srednje velikim bankam;

Va-Bank ST© - sistem za srednje velike banke;

Va-Bank XL© - IBS za velike in srednje velike banke.

Podrobneje se zadržimo na zadnjem od predstavljenih dogodkov. Sistem je usmerjen v reševanje problemov načrtovanja in upravljanja v banki, ustvarja korporativno okolje, ki združuje podatke podružnic in oddelkov, ki temelji na sodobni informacijski tehnologiji Oracle.

Va-Bank XL© je sklop podsistemov: "Osnovni podsistem" (splošni sistemski imeniki in osnovno bančno poslovanje); "Storitev maloprodaje"; "Podjetniške finance"; "Oddelek za finance"; "Borza"; "Analitika in upravljanje"; "Računovodstvo znotrajgospodarskih dejavnosti"; "Vmesniki". Moduli, ki sestavljajo funkcionalne podsisteme, temeljijo na skupnem jedru in delujejo po enakih principih. Vsak od modulov avtomatizira določeno funkcionalno področje - posojila, depoziti, delo z vrednostnimi papirji itd. Sistemski mehanizmi implementirajo v vse module cevovodno obdelavo transakcij in dokumentov, obdelavo kompleksnih finančnih produktov,

generiranje zunanjih, odhodnih sporočil (plačila, potrditve ipd.), podpora varnostnega in revizijskega sistema itd.

Operacije, predstavljene v sistemu, omogočajo avtomatizacijo od poravnalnih in gotovinskih storitev do zakladniškega in skladskega poslovanja. Zagotovljeni so mehanizmi za podporo geografsko razporejenemu delu večpodružnične banke. Sistem je sposoben organizirati delo v realnem času z vsemi podružnicami in oddelki, vendar obstaja možnost dela preko vmesniškega modula "Message Server". V drugem primeru se v podružnici ali oddelku vsi primarni dokumenti vnesejo v "strežnik sporočil", nato pa se v paketnem načinu pošljejo v centralno pisarno. Če je centrala zadovoljna z informacijami iz podružnic in oddelkov na podatkovni ravni za poročanje, potem je predlagana rešitev nalaganje podatkov v podatkovno skladišče podsistema računovodskega poročanja.

Mehanizmi in strukture, implementirani v Va-Bank XL©, zagotavljajo rešitev arhitekturnih, tehnoloških in analitičnih nalog oblikovanja enotnega informacijskega prostora, ki temelji na hierarhiji operativnih elementov »posel-dokument-dogodek-transakcija«; kombinacija tehnološkega transporterja in pomožnega poteka dela; načrtovanje in napovedovanje tako na ravni transakcij in dokumentov kot na ravni računovodskih transakcij in stanja na računih; vzdrževanje stališč o načrtovanih, predvidenih in modelnih transakcijah, dokumentih in transakcijah; pozicijski limit in upravljanje tveganja; avtomatsko generiranje računovodskih evidenc za več kontnih načrtov na podlagi mehanizma računovodskih modelov (predloge knjiženja); vzdrževanje transakcijskega arhiva v obliki večdimenzionalne kocke; sodobna razvojna orodja, ki jih ponuja Oracle Corp; različni zunanji in notranji vmesniki.

"Computer Systems for Business" (CSBI) - rusko podjetje, razvijalec programske opreme za banke in finančne organizacije, lahko predstavlja večkomponentni integriran sistem B@NKIR, ki je centralizirana rešitev (strežniška) za interakcijo z zunanjimi sistemi. , na primer servisiranje elektronskih dostavnih kanalov za bančne produkte in storitve, procesne sisteme, SWIFT Sistem B@NKIR ponuja tehnologije za izgradnjo obveznega in notranjega poslovodnega poročanja banke in ima modularno strukturo. Modul je implementiran v sistem

dostop in obdelava podatkov DataGate, s katerim lahko ekstrahirate podatke iz sistema, gradite poročila na podlagi vnaprej določenih predlog, gradite predloge poročil in nalagate podatke v preglednice in urejevalnike besedil. Sistem poročanja B@NKIR, zgrajen na Actuate e.Reporting Suite by Actuate, lahko posreduje informacije pooblaščenemu uporabniku prek korporativnega omrežja in interneta.

3. Vrste informacijskega bančništva tehnologije

Obstajajo različni pristopi k izgradnji informacijske tehnologije banke. Glede na to, kaj se šteje za njegove glavne elemente, lahko ločimo tri vrste informacijskih tehnologij: operativne, dokumentarne, objektne.

Tehnologije delovanja

Operativne tehnologije so zgrajene kot veriga delovanja. Spodaj delovanje v tem primeru se razume vsako delo, opravljeno na enem delovnem mestu, ne glede na funkcionalno nalogo. Informacijska tehnologija je v tem primeru nabor tehnoloških točk za vsak funkcionalni oddelek banke, ki jih je precej težko povezati. Na stičišču funkcionalnih modulov, na primer, kreditni oddelek izvaja transakcije po pogodbah, vendar računovodsko osebje vpisuje v bilanco stanja, zaradi česar prihaja do stalnih zamud in je možna izguba informacij. S povečanjem števila osebja, vključenega v proces "izdaje posojila", stroški dela rastejo sorazmerno hitro, tudi zaradi ponovnega vnosa podatkov.

Dokumentarne informacijske tehnologije

Dokumentarne informacijske tehnologije temeljijo na organizaciji elektronskega upravljanja z dokumenti banke. Sheme knjiženja računovodja ne vnaša, ampak se generirajo samodejno glede na vnaprej konfigurirane nastavitve. Z uvedbo dokumentarne IT, ki deluje po tej shemi, se procesi banke formalizirajo, kar omogoča znižanje stroškov dela in povečanje hitrosti procesov.

Ta vrsta informacijske tehnologije avtomatizira potek dela banke. Poslovni procesi so ključni element tehnologije.

Spodaj poslovni proces razume se sklop treh elementov, vključno s tehnološko verigo obdelave bančnega produkta; distribucija stopenj obdelave dokumentov, ki opisujejo bančni produkt; obračunavanje opravljenih poslov.

V poslovni proces je vključenih več oddelkov banke, zato je pri gradnji tovrstne informacijske tehnologije najpomembnejša naloga usklajevanje dela vseh oddelkov banke. Takšno usklajevanje je možno le, če obstaja enoten informacijski prostor banke.

Trenutno ta vrsta tehnologije velja za eno najuspešnejših za avtomatizacijo bančništva. To je razloženo z dejstvom, da vam omogoča, da zgradite IHD kot en sam organizem, v katerem se jasno zasledujejo informacijske povezave med vsemi funkcionalnimi elementi. Pomembna prednost je izjemna prilagodljivost sistema, ki omogoča prilagajanje tako novih tokov dokumentov kot obstoječih, pri čemer s prilagoditvami in nadgradnjami ohranja njihovo celovitost. Tako tovrstna informacijska tehnologija najbolj celovito upošteva posebnosti in potrebe banke same ter njeno prilagajanje zunanjemu okolju, prilagodljivost spreminjajočim se razmeram na trgu.

Obstajajo tri vrste tehnologij: produkcijske, dokumentarne, upravljavske, na podlagi katerih se izvajajo ustrezni sistemi.

Prvi podpirajo enoten tok operacij, povezanih z dejavnostmi katerega koli oddelka. Hkrati je bančna storitev opredeljena kot prodaja določenega (bančnega) produkta. Zato se ta vrsta sistema imenuje proizvodnja.

Drugi tip sistemov omogoča, da se bančni produkt obravnava in analizira z različnih zornih kotov ter ga uporabi za različne namene. Zato je potrebna kompleksnejša obdelava in kompleksnejša notranja struktura bančnega produkta. Zato je v teh sistemih uveden nov koncept dokumenta. dokument je opredeljena kot sposobnost zbiranja vseh informacij o proizvodnji danega bančnega produkta. Ti sistemi se imenujejo dokumentarec. Praviloma so veliko bolj zapleteni od proizvodnih, saj morajo zagotoviti usklajenost dela več oddelkov banke in se s tem prilagajati pogojem, posebnostim in predpisom svojega dela.

Tretja vrsta sistemov zagotavlja informacijsko podporo pri odločanju. Vodje banke in njenih oddelkov so praviloma hkrati vključeni v več informacijskih procesov, da bi učinkovito opravljali svoje funkcije in prehajali z ene vrste dejavnosti na drugo. Ti sistemi omogočajo pospeševanje procesa seznanjanja z novo situacijo, njeno analizo in hkratno spremljanje več poslovnih procesov, kar zagotavlja pravočasen razvoj najučinkovitejše vodstvene odločitve. Zato se ti sistemi imenujejo menedžerski. Sistemi upravljanja niso predmet naše pozornosti, v prihodnosti pa bomo obravnavali sisteme prve in druge vrste.

V banki je veliko poslovnih procesov, ki so med seboj tesno povezani in tvorijo enoten dokumentarni tok banke.

Opozoriti je treba, da skupinska obdelava vključuje obdelavo informacij o vseh poslovnih procesih. Obdelava dokumenta je končana, ko je sestavljen, natisnjen in izveden v bilanci stanja. Sestavljanje registrov je še en »redni« poslovni proces, ki z dokumentom nima nobene zveze. "Redni" postopek se vedno izvaja, tudi če za ta dan sploh ni bilo nobenih dokumentov.

Torej, osnova za začetek poslovnega procesa je dokument. Vsi dokumenti so razdeljeni v tri skupine:

plačilo;

pogodbe;

Pisarniško delo.

Za vsako skupino dokumentov so bile razvite tehnologije obdelave, ki jih določajo navodila Banke Rusije in pravila za servisiranje strank posamezne banke. Pravila so sestavljena na podlagi metodološke, organizacijske, tehnične in informacijske podpore banke. Tako dokumentarna tehnologija omogoča upoštevanje posebnosti katere koli banke.

Bančna tehnologija vključuje:

Opis operacije (bančne storitve);

Opis strank (uporabniške storitve);

Opis dokumentov in pravil za njihovo izpolnjevanje in nadzor;

Opis tehnološke verige delovanja (storitve);

Opis računovodskih značilnosti te operacije (storitve).

Tako dokumentarna tehnologija kot niz poslovnih procesov združuje tri komponente: tehnološke verige, usmerjanje, računovodstvo (računovodska politika).

Tehnološke verige določajo smer obdelave dokumentov. Zgrajene so na podlagi modelov stanja obdelanih dokumentov. Model stanja je zaporedje dejanj, izvedenih na obdelanih dokumentih, in niz stanj, v katerih je dokument lahko. Tehnološka veriga se lahko spreminja glede na trenutne razmere.

V sodobni IBS so procesi pošiljanja obdelanih elektronskih dokumentov na delovna mesta izvajalcev, ki sodelujejo pri obdelavi tega dokumenta, avtomatizirani. Sistem vam omogoča natančno reprodukcijo toka primarnih dokumentov in omejitev dostopa osebja do dokumentov glede na stopnjo njihove obdelave.

V procesu obdelave, prehoda od enega izvajalca do drugega, se lahko dokumenti v računovodstvu banke odražajo na različne načine. Dokumentarna tehnologija vam omogoča nastavitev različnih računovodskih shem: izračun stanja na računih strank in korespondenčnih računov, izračun določenih kategorij sredstev po pogodbah, nadzor nad izvrševanjem proračuna po posameznih oddelkih itd.

Vse tri komponente so dokumentarna tehnologija.

Dokumentarna tehnologija v večini primerov omogoča avtomatizacijo poteka dela s podporo večstopenjske obdelave dokumentov. Z drugimi besedami, dokument ima več stopenj obdelave. Te faze so lahko na primer vnos dokumenta v IBS, preverjanje in izvedba. Glavna pomanjkljivost te vrste tehnologije je neodvisnost tehnoloških procesov od življenja posameznih dokumentov znotraj procesa. V skladu s to tehnologijo sistem opisuje glavne vrste dokumentov (spominski nalog, plačilni nalog, gotovinski nalog, vloga za nakazilo valut in številne druge) in je nemogoče konfigurirati ali trdo kodirati stopnje njihove obdelave. .

V realnih poslovnih procesih banke so procesi obdelave različnih dokumentov tesno povezani skozi celoten življenjski cikel dokumentov. Rezultat obdelave enega dokumenta, ko gre skozi določene faze, lahko vpliva na obdelavo drugega dokumenta ali sproži ustvarjanje dokumenta. V okviru dokumentarne tehnologije ta možnost ne obstaja.

Objektna informacijska tehnologija

Objektne informacijske tehnologije so rezultat razvoja dokumentarnih sistemov.

Med delovanjem banke lahko nekateri dokumenti povzročijo druge. Vstop v sistem ali obdelava enega dokumenta lahko privede do spremembe stanja drugih dokumentov. Dokumenti se lahko vrstijo v verige s kompleksnimi notranjimi členi, t.j. Potek dela banke pravzaprav ni preprost nabor dokumentov, od katerih vsak gre skozi svoj cikel obdelave. Pravi model bančnega finančnega poteka dela je nabor različnih vrst bančnih dokumentov, ki ob spremembi lastnega stanja med obdelavo spreminjajo stanje drugih dokumentov.

Sposobnost tehnologije, da medsebojno izvaja poslovne procese za obdelavo različnih dokumentov, je odvisna od njene osredotočenosti na delo s predmeti.

Obstajajo tri glavne vrste predmetov. Prva vrsta, najbolj zapletena, je transakcija. Spodaj dogovor se nanaša na odraz zaključenih (ali načrtovanih za dokončanje) poslov zbiranja ali plasiranja sredstev, nakupa ali prodaje kakršnega koli premoženja (vrednostni papirji, valute, plemenite kovine), kot tudi drugih neplačilnih bančnih transakcij. Druga vrsta so papirni dokumenti, t.j. dokumenti, ki so podlaga za transakcije. Tretja vrsta so objave, t.j. dokumenti, ki so potrebni za odražanje transakcij v računovodstvu.

Da bi ponazorili, kako so transakcije, dokumenti in knjiženja med seboj povezani, poglejmo za primer postopek registracije depozitne pogodbe v IBS z uporabo objektne tehnologije.

Življenjska doba depozita se začne v trenutku, ko operater v IBS vnese podatke o sklenjeni depozitni pogodbi, tako da izpolni transakcijsko kartico ustrezne vrste, na kateri so navedeni vsi glavni podatki pogodbe: rok, obrestna mera, znesek, itd.

IBS samodejno generira gotovinski dokument, ki je potreben za izvedbo prve operacije v zvezi z življenjsko dobo pogodbe – deponiranje gotovine. Po prevzemu gotovine blagajnik, ki vidi dokument na zaslonu svojega delovnega mesta, označi dokument kot izvršen. V tem trenutku sistem samodejno ustvari knjiženje, ki odraža to operacijo v računovodstvu.

Na podoben način se transakcije obdelujejo s pomočjo dokumentov pred polaganjem sredstev na depozit, delnim ali popolnim odplačilom depozita, izdajo obresti, t.j. kakršne koli plačilne transakcije.

Operacije obračunavanja obresti na depozite so v sistemu dokumentirane z dokumenti, ki jih IBS prav tako samodejno ustvari s posebnim mehanizmom. Po dokumentih o obračunavanju obresti se knjiženja generirajo za odraz v računovodstvu.

Tako se depozitna pogodba v IBS odraža s pomočjo ene transakcije ter več dokumentov in vnosov, t.j. z uporabo treh različnih vrst predmetov, povezanih med seboj.

Sposobnost uporabe povezanih poslovnih procesov v tehnologiji določa še eno zahtevo, katere izpolnjevanje je značilno za objektno tehnologijo, in sicer sposobnost oblikovanja poslovnih procesov in odnosov med njimi, odvisno od potreb in značilnosti banke. Da bi to naredili, mora IBS, ki izvaja objektno tehnologijo, vsebovati posebne mehanizme, ki omogočajo opisovanje računovodskih algoritmov za dokumente vsake posebne vrste in za vsako posebno situacijo, ne da bi se zatekli k dodatnemu kodiranju.

Kot primer, ki ponazarja objektno tehnologijo, predstavljamo diagram poteka, ki vključuje storitve za stranke na borzi z uporabo oddaljenega servisnega sistema.

Primer objektne tehnologije in njene implementacije je sistem za avtomatizacijo bančništva 5NT © DBANK podjetja Diasoft. Ena od glavnih značilnosti tega sistema je kompleksnost avtomatizacije vseh vidikov bančništva. IBS 5NT©BANK je avtomatizirala najpopolnejšo paleto finančnih transakcij v enem samem informacijskem produktu.

Druga značilnost bančne tehnologije je potreba po uporabi enotnih univerzalnih metod in postopkov za obdelavo in podporo izvajanju poslovnih procesov, kar določa potreba po prilagoditvi sistema potrebam posamezne banke. Te funkcije zagotavlja ločen namenski modul sistema – finančno jedro. Poleg zagotavljanja opisane enotnosti metod in postopkov jedro opravlja tudi številne druge funkcije.

Za razliko od običajnega nabora funkcionalnih modulov, od katerih vsak deluje neodvisno od drugih, vsi elementi IBS 5NT©BANK delujejo na enotni programsko-informacijski platformi, ki temelji na univerzalnem finančnem jedru. Tako so vsi poslovni procesi banke

se obdelujejo v enem sistemu, v okviru enotnega informacijskega prostora v spletnem načinu. Zahvaljujoč temu imajo zaposleni v različnih oddelkih možnost prejemati informacije o mreži strank banke, rezultate analiz, regulativne in referenčne podatke ter niz tehnologij poslovanja banke. To jim omogoča, da pri svojem delu uporabljajo izkušnje in znanje, nabrano v vseh oddelkih banke. Načelo kompleksnosti in enotnosti programske in informacijske platforme se ohranja ne le horizontalno (za vse oddelke banke), ampak tudi vertikalno (zagotavlja delo vseh podružnic in institucij banke) v okviru enotne baze podatkov njen sedež. Sistem omogoča tri načine delovanja s podružnicami in oddelki:

Na spletu, tj. delovanje bančnih poslovalnic v bazi podatkov centrale tako s podporo za terminalski dostop kot v arhitekturi "odjemalec-strežnik";

Brez povezave, tj. zbiranje in shranjevanje podatkov geografsko oddaljenih institucij na ravni kazalnikov konsolidiranega poročanja, stanja na računih in plačilnih dokumentov;

Dvosmerna replikacija podatkov med bančnimi institucijami v psevdo-realnem času.

V katerem koli načinu je podprto poročanje, tako za vsako posamezno poslovalnico, kot tudi konsolidirano poročanje za banko kot celoto.

Jedro sistema vključuje:

Sistemska administracija: administracija uporabnikov, revizija uporabniških dejanj, administracija trgovalnih dni, splošne sistemske nastavitve, nastavitve samodejnega številčenja;

Uporabniški imeniki (stranke, ponudbe, vrste operacij, paketni imenik, iskalni imenik, filtri za razvrščanje), storitve (banke, trgovalni dnevi, koledarji, geografski, ocene strank);

Kontni načrt;

Finančno poslovanje - orodje za vzpostavitev poslovnih procesov in odnosov med njimi;

Pogodbe o storitvah;

Samodejne operacije (nastavitev obračuna obresti, prevrednotenja stanja);

Poročanje (vzpostavitev operativnega in zbirnega poročanja: generatorji poročil in finančni kazalniki);

Komunikacija z zunanjimi sistemi - samodejno nalaganje informacij v imenike, nalaganje podatkov podružnice, interakcija s sistemom "Client-Bank", delo s S.W.I.F.T.

Prikazana je struktura enotne programske in informacijske platforme riž. eno

Takšna struktura zagotavlja visoko centraliziranost in medsebojno povezanost procesov obdelave podatkov za poslovanje produktov, ki jih izda banka. Na podlagi tega sistema bo bankam enostavno preiti iz celostnih rešitev institucij v enoten informacijski prostor banke kot celote.

riž. 1 Struktura 5NT©BANK

Bibliografija:

1. V. A. Lapšinski. Lokalna omrežja osebnih računalnikov. Del II. M., MIPhI, 2004

2. Lynn Haber. Stavite na prihodnost. REVIJA LAN, oktober 2000

3. Kaia Sorkin, Michael Sukonnik. Prenos informacij v sodobnih bančnih omrežjih. Revija "Bančne tehnologije", avgust 2000

4. Vladimir Speranski. Sistem banka-stranka. Revija "Bančne tehnologije", avgust 2006

5. Aleksej Sen, Jurij Juškov. Telekomunikacije v bančnih sistemih. Revija "Bančne tehnologije", avgust 2006

6. Aleksander Gusev. WEB-tehnologija v Rusiji. Izkušnje pri ustvarjanju bančnega WWW-strežnika v Rusiji. Revija "Bančne tehnologije", avgust 1996

7. Igor Kalinin. Finančne informacije na internetu. Revija "Bančne tehnologije", avgust 2006

8. Anatolij Aksakov "Prihodnost ruskih bank je v informacijski tehnologiji." Revija "Bančne tehnologije". №2/2007

9. Revija "Bančne tehnologije". №2/2007