Vrste varčevalnih in tekočih računov za fizične osebe v Sberbank - pogoji za odpiranje in tarife za servisiranje. Vrste bančnih računov za fizične osebe: podrobna obravnava

Številne ruske banke strankam nudijo edinstvene izdelke za uporabo. Posamezniki, poslovneži odpirajo osebne, poslovne račune za opravljanje transakcij, shranjevanje denarja. Računi so različnih vrst. Stranke dobijo plastične kartice. Mnogi uporabniki tovrstnih izdelkov dvomijo: ali je debetna kartica depozit ali tekoči račun? Kako se razlikujejo? To vprašanje je obravnavano v članku.

Kako določiti vrsto bančnega računa debetne kartice: depozitni ali tekoči?

Depozitni račun je potreben za zneske, ki jih ima oseba določeno časovno obdobje. Na depozit se obračuna obrestna mera. Imetniki vlog ne morejo pričakovati dostopa do prihrankov vsak dan. Denar je na voljo, ko poteče rok depozita.

Za razliko od depozitnega računa standardni tekoči račun zagotavlja osebi dostop do sredstev po želji. S tekočim računom je res mogoče plačevati naročila na spletu in v stacionarnih supermarketih, storitvah številnih podjetij in podjetij. Zanj se ne zaračunavajo obresti. Nekatere banke zaračunavajo majhne obresti na stanja na tekočih računih, da bi pritegnile stranke.

Polog

Račun te vrste se odpre z več željami - prihraniti sredstva, zaslužiti na njih. Na vloženi denar se obračunajo obresti. Ta metoda pasivnega dohodka je najpreprostejša in najbolj dostopna. Naložba vam omogoča zaslužek z minimalnim tveganjem. Za porabo denarja finančna institucija plača najnižje možne obresti.

Pogoji za depozite se od banke do banke bistveno razlikujejo. Glavna shema je pomanjkanje dostopa do depozita stranke za obdobje, navedeno v pogodbi. Po izteku roka se plačajo obresti, ki jih določajo pogoji bančnega programa.

Trenutni

Potreben je za varnost denarja, izvajanje tekočih obračunov s posamezniki, organizacijami, podjetji. Sredstva s tekočega računa se enostavno dvignejo, ko je to za stranko primerno. Po potrebi lahko dopolnite stanje.

Tekoči račun se odpre v tuji ali nacionalni valuti. Zasnovan za beleženje transakcij z valuto, prejeto na domačem finančnem trgu. Valutni račun ustvarijo bančne organizacije na enak način kot v nacionalni valuti.

Ocenjeno

Trenutno predstavniki podjetij pogosto potrebujejo tekoči račun. Njegovo odpiranje izvajajo organizacije, ki se ne ukvarjajo s posojanjem. Posameznikom in samostojnim podjetnikom so na voljo storitve za opravljanje poravnalnih poslov med opravljanjem poslovnih poslov. Ker veliko strank še vedno ne more ugotoviti razlik med gotovinskim in kartičnim računom, bomo v nadaljevanju obravnavali značilnosti slednjega.

kartica

Ta račun se uporablja za opravljanje denarnih transakcij z bančnimi plastičnimi karticami. Če finančna institucija ponudi ponudbo za odprtje te vrste računa, je pomembno, da stranka razjasni nianse:

• velikost provizije za dvig denarja na bankomatu, blagajni;
• koliko stane vzdrževanje računa;
• pravila za uporabo bančne kartice v tujini;
• stroški dodatnih storitev.

Razlike med depozitom in tekočim računom

Bistvena razlika med tekočim, depozitnim računom je namen odprtja. Prvi se uporablja za opravljanje vsakodnevnih opravil. Polog je pomemben za pridobitev dodatnih ugodnosti pri shranjevanju osebnega denarja v finančni instituciji. Polog je tudi jamstvo za lastnike, da je njihov denar za določeno obdobje popolnoma varen. Vsi odprti računi imajo edinstveno številko in ime. Kakšna je razlika med tekočim in depozitnim računom? Sestoji iz:

• obdobje veljavnosti;
• komplet dokumentov, ki jih zagotovi banka;
• znesek denarja, ki je prosto na voljo za takojšnjo uporabo.

Če govorimo o depozitu, prejme stranka ugodnost. Če je odprt tekoči račun, bo banka prejela dobiček iz denarnega toka.

Za kaj se uporablja depozitni račun?

Z ustvarjanjem depozita oseba nakaže razpoložljivi znesek denarja na razpolago finančni instituciji. Razlika med tekočim računom in depozitom je v tem, da organizacija dobi možnost, da po lastni presoji razpolaga s sredstvi prvega. Depozit se dvigne, prenese pod izpolnjevanjem posebnih pogojev ob koncu obdobja, določenega v pogodbi. Za hranjenje denarja na depozitu oseba prejme nagrado - odstotek zneska depozita.

Za kaj se uporablja tekoči račun?

Za samostojne podjetnike in pravne osebe se odpre poseben račun. Potreben je za kompetentno shranjevanje denarja, opravljanje plačil, poravnave, ki so povezana s podjetništvom.

Izbira prave vrste računa za debetno kartico

1. Socialna debetna kartica se izda posameznikom za prenos pokojnin, plač, nekaterih vrst socialne pomoči (prejemki, ciljni stroški). Pri dvigu sredstev na bankomatu / blagajni se uporabnikom zaračuna minimalna provizija v višini 0,1-1,1%. Obstajajo banke, kjer ga sploh ni.
2. Če potrebujete kartico za potovanje v tujino, jo je priporočljivo odpreti v tuji valuti: dolarji - v ZDA, evri - v evropskih državah.
3. Nekatere banke zaračunavajo obresti na stanje denarja na debetnih karticah. Še posebej so takšni bančni produkti primerni za ljudi, ki nameravajo varčevati.

Pri izbiri debetne kartice je vredno analizirati ponudbe bank, ki so trenutno pomembne. Za zasebno ali poslovno uporabo lahko oblikujete izdelek, ki je optimalen za reševanje nujnih težav.

Debetne kartice so postale nepogrešljiv atribut finančnega sistema. Trenutno se nanje prenese velika večina plač in socialnih prejemkov. Kako jih pravilno uporabiti - naprej v članku.

Mnogi uporabniki debetnih kartic pri podpisu pogodbe o bančni storitvi niso pozorni na številko računa, ki je povezan s kartico. Za njegovo vsakodnevno uporabo ni treba poznati vseh bančnih podatkov računa. To velja za plačevanje blaga in storitev prek terminalov, prejemanje gotovine na bankomatu, nakupovanje na internetu. Vendar so ti podatki obvezni za polnjenje kartice z bančnim plačilom.

Račun - eden od bančnih podatkov v sistemu, ki je sestavljen iz 20 števk. Veliko ljudi zamenja številko bančnega računa s številko kartice, ki je navedena na njeni sprednji strani. Vendar pa ni. Račun se dodeli stranki ob sklenitvi pogodbe o poravnavi in ​​blagajni in ostane nespremenjen do njenega prenehanja. Številka kartice se lahko spremeni ob vsaki zamenjavi.

Če želite vedeti podrobnosti, lahko to storite na več načinov:

1. Pogodba, katere en izvod mora biti izdan stranki, vsebuje vse potrebne podatke o računu.
2. Če pogodbe ni mogoče najti, poiščite enake podatke v ovojnici, v kateri je bila kartica zapakirana. Res je, omeniti velja, da jih le redko shranijo.
3. V sistemu spletnega bančništva. Tu lahko stranke banke vidijo vse svoje aktivne kartice. Za vsakega od njih so navedeni podatki o računu, s katerim je povezan. Ta metoda je ena najlažjih, če dokumentov ni.
4. V kolikor vstop v sistem spletne banke ni mogoč, lahko uporabite dežurni telefon. Pokličite navedeno številko, pojdite skozi postopek identifikacije, navedite podatke o potnem listu in kodno besedo. Po tem lahko strokovnjak zagotovi vse potrebne informacije, vključno s podatki o kartici.
5. V nekaterih bankah lahko podatke o računu najdete na bankomatih, če slednji podpirajo takšno funkcijo. Če želite to narediti, vstavite kartico v napravo, vnesite geslo in poiščite funkcijo "operacija računa". Vendar pa morda ni na voljo na številnih bankomatih.
6. Najbolj zanesljiv način, da ugotovite podrobnosti, je obisk bančne poslovalnice. Če želite to narediti, pojdite v katero koli pisarno finančne institucije in se obrnite na enega od strokovnjakov. S seboj obvezno vzemite kartico in potni list. Odgovorni uslužbenec bo natisnil vse podatke kartice.

Debetne kartice se praviloma uporabljajo za prejemanje plač, socialnih prejemkov ali kot plačilno sredstvo za blago ali storitve. Slednje bolj velja za samostojne podjetnike, katerih bremenitveni račun opravlja funkcijo poravnalnega računa. Na željo stranke se lahko dopolni. To lahko storite na več načinov:

1. Preko bankomata. Številne banke so že pridobile večnamenske naprave, ki ne le izdajajo gotovino, ampak jo tudi sprejemajo. Če želite napolniti kartico na ta način, jo vstavite v čitalnik kartic, vnesite pin kodo. Izberite meni "Druge operacije", "Popolnite kartico", "Popolnite to kartico" in vnesite znesek. Nato v napravo vstavite bankovce. Preko bankomata lahko tudi nakažete sredstva z ene kartice na drugo.

2. V poslovalnici banke. To lahko storite na dva načina:

• Blagajniku dajte kartico in zahtevani znesek gotovine. Strokovnjak, ki uporablja terminal, prebere podatke in pripiše denar na račun.
• Predstavite številko računa blagajni. Glede na to bo specialist našel račun v sistemu in nanj naložil potreben znesek. Če se dopolnitev ne izvede prek podružnice izdajatelja kartice, je treba navesti vse bančne podatke. Na ta način lahko napolnite ne samo svojo, ampak tudi kartico nekoga drugega.

3. Prenos v sistemu spletne banke. Na ta način je priročno napolniti debetno kartico s preostalih vaših računov. Po prijavi izberite kartico in račun, s katerega želite dvigniti sredstva. Določite, kam želite nakazati denar. Nato napišite znesek in opravite prenos.

1. Poskusite, da ne izgubite pogodbe o bančni storitvi, ki vsebuje podrobnosti bremenitvenega računa.
2. Ne razkrivajte podatkov o vaši kartici tretjim osebam, da se izognete goljufivim dejanjem z njo.

Življenje v sodobnih realnostih je nepredstavljivo brez računa, odprtega v bančni strukturi. Računi se uporabljajo za prenos plač in različna tekoča plačila. Sredstva na računih se lahko ne samo kopičijo, temveč tudi pomnožijo. Katere so glavne vrste bančnih računov za fizične in pravne osebe: njihova razvrstitev in značilnosti. Katere bančne račune in za kakšne finančne transakcije uporabljajo, njihove glavne razlike, funkcije in značilnosti, preberite na spletni strani

Kaj pomeni bančni račun? Koncept in klasifikacija

Bančni račun je račun na pisno zahtevo fizične ali pravne osebe, ki želi sodelovati pri negotovinskih finančnih transakcijah ali zbirati sredstva na osebnem računu za določene namene.
Dejstvo odprtja bančnega računa je določeno z ustreznim sporazumom med stranko in banko.

V skladu s temi dokumenti se bančna struktura zavezuje:

1. Izvedite operacije za pripis denarja na račun.
2. Zneske, ki jih navede stranka, prenesite na druge račune.
3. Prinesite druge operacije. Na primer za izračun obresti.

Bančni računi so razvrščeni po naslednjih glavnih vrstah:

Značilnosti kratkoročnih bančnih računov

Kratkoročni depozitni račun se imenuje kratkoročni račun.

Njegove glavne značilnosti so:

• Najdaljše obdobje ni daljše od šestih mesecev.
• Nezmožnost uporabe sredstev v določenem obdobju - ni mogoče dopolniti in dvigniti.
• Ob koncu roka se vlagatelju vrne denar in plačajo obračunane obresti.

Ko že govorimo o koristih:

1. Lastnik kratkoročnega računa za relativno kratko obdobje poveča svoj kapital.
2. Nato izbere nov, donosnejši depozit ali podaljša starega.

Odpiranje takšnih računov je pomembno v nestabilnih časih za menjalni tečaj rublja. To metodo varčevanja ne uporabljajo samo navadni državljani, temveč tudi različna podjetja.

Bančni račun za dolgoročni depozit

Trajanje depozitnega računa je določeno s pogoji posebne pogodbe (več kot eno leto). V tem obdobju bančna institucija upravlja denar stranke, hkrati pa se zavezuje, da mu bo plačevala obresti (mesečno, četrtletno itd.).

Pri izbiri depozita je treba posebno pozornost posvetiti predlaganim pogojem:

• Ali obstaja možnost dopolnitve.
• Ali je delni umik dovoljen?
• Kakšne so kazni za predčasno zaprtje računa.
• Vrednost minimalnega in največjega zneska depozita.
• Razpoložljivost kapitalizacije obresti.
• Podaljšanje v avtomatskem načinu, razen če je naročnik dal druga navodila.

Najvišje obrestne mere so značilne za vloge, iz katerih je prepovedano dvigovati denar.

Depozitni račun – idealna možnost za zbiranje zahtevanega zneska za določen namen naložbe ali preprosto povečanje zneska prihrankov. Uspešno ga uporabljajo fizične in pravne osebe.

Funkcije tekočega računa

Tekoče račune uporabljajo organizacije, ki nimajo statusa pravne osebe: formacije iz kategorije javnosti, ustanove, podružnice, predstavništva, oddelki itd.

Ta vrsta računa se uporablja za naslednje izračune:

1. Plačilo stroškov v zvezi z vzdrževanjem upravnega aparata.
2. Dvig zneskov za izdajo plač.
3. Kritje stroškov (plačil) v zvezi z delovanjem podružnice, ki se ukvarja s tujim zavarovanjem.

Imeti tekoči račun za poravnave lastniku omogoča:

• Naročite bančnim uslužbencem, naj redno plačujejo . Pravzaprav je odgovornost za posamezna plačila prenesena na banko.
• Zahtevani znesek pošljite tretji osebi . Tako se blago (storitve) plača.
• Izvedite konverzijo sredstev na računu . Ni jih treba sleči. Dovolj je, da izjavite, da nameravate zamenjati rublje za evre ali drugo valuto, in jo nato prejeti.
• Pridobite bančno kartico, povezano z vašim računom . To vam omogoča dvig sredstev brez obiska bančne institucije, pa tudi plačilo nakupov.

Odpiranje tekočega računa je na voljo vsaki osebi, če se njegove poravnalne operacije ne nanašajo na poslovne dejavnosti (podjetniške ali zasebne).

Zakaj potrebujete ustrezni račun?

Korespondenčne račune uporabljajo poslovne bančne strukture z odpiranjem posebnih računov pri Centralni banki ali drugi banki. Korespondenčni računi so evidentirani v kateri koli plačilni dokumentaciji, ki se nanaša na medbančne transakcije. Z drugimi besedami, banke, ki imajo skupni posebni račun, imenujemo korespondenčne, kar pomeni, da med njimi nastajajo korespondenčna razmerja .

Tak račun odraža poravnave, ki jih je ena banka opravila v imenu druge in na njene stroške. Osnova je korespondenčna pogodba s predpisanimi pogoji, pravicami in obveznostmi udeleženih strank.

Posebnosti varčevalnih in kreditnih računov

Finančni račun je bolj priročen za uporabo kot vezani depozit. V bistvu stranka izbere prednost: brezplačno razpolaganje z osebnimi prihranki ali višje obrestne mere.

Po standardnih pogojih za varčevalne račune lahko stranka:

1. Brezplačno dvigovanje sredstev . Hkrati obrestna mera ostaja enaka – ne bo se znižala
2. Samovoljno nakazujte denar na račun . Praviloma se omejitev nanaša na celoten znesek po operaciji dopolnjevanja, in sicer na nedopustnost njegovega presežka začetne vrednosti za 10-krat ali več.
3. Merilo za plačilo obresti je minimalno stanje . Njegovo obdobje je nujno določeno s pogoji pogodbe.

Značilnosti računa vrste posojila (kredit) so naslednja merila:

• Osnova za odprtje je posojilna pogodba. Zato ga odpre banka na ime prejemnika posojila.
• Ena stranka je lahko lastnik več takih računov, to pomeni, da prejem vsakega posojila spremlja odprtje kreditnega računa.
• Posojilni račun ni samostojna bančna storitev. To je sorodna storitev za posojanje. Tako je bolj priročno, da upnik upošteva izdana in povrnjena sredstva.
• Če obveznosti posameznikov ne vključujejo plačila za odprtje računa, se pravnim osebam zaračuna denar ne le za njegovo odprtje, temveč tudi za njegovo servisiranje.

Posebni bančni računi in njihove značilnosti

Odpiranje posebnega bančnega računa je nemogoče brez poravnalnega računa, odprtega v isti bančni strukturi. Vsakemu posebnemu računu je priložena definicija pogoja. Vendar pa se gibanje denarnih tokov izvaja v skladu s splošnimi pravili, predpisanimi za vodenje bančnega računa.

Organizacija ima pravico odpreti poseben račun, če ni dolgov do davčne strukture, pokojninskega sklada in drugih proračunskih državnih organizacij. To dejstvo potrjujejo ustrezni dokumenti v banki.

Če nameravate odpreti bančni račun, se morate odločiti za njegovo vrsto. Obstaja obsežna klasifikacija bančnih računov. Včasih je dovolj, da uslužbencu finančne institucije razložite, zakaj potrebujete račun. Vendar je bolje preučiti teoretične informacije vnaprej.
Vse vrste bančnih računov so razdeljene po namenu. Nekateri od njih so namenjeni depozitom, drugi so namenjeni tekočim obračunom. Pogosto se lahko tekoči račun pretvori v kreditni račun, če se stranki dovoli, da postane negativen za določen znesek limita. Obstajajo računi, zasnovani posebej za fizične in pravne osebe.

Vrste bančnih računov za fizične osebe

Obstajajo naslednje vrste bančnih računov za fizične osebe:

• tekoči, poravnalni;
• kredit;
• depozit;
• proračunski, namenjen socialnim. plačila.

Plače se lahko nakažejo na tekoče račune. Po potrebi ga lahko sami napolnite ali dvignete denar. Bančni račun je povezan z računom, tako da lahko uporabljate bankomate. Za poplačilo obveznosti je potreben kreditni račun. Njeno stanje je negativno. Depozitni račun je namenjen fizičnim osebam. oseb. Posameznik lahko odpre račun za socialna izplačila. Ljudje, ki prejemajo pokojnine, ugodnosti od države, se lahko obrnejo na banko, da poenostavijo postopek dviga denarja.

Vrste bančnih računov pravnih oseb

Če ste poslovnež, bi vas morale zanimati vrste bančnih računov za pravne osebe. Odpirajo jih podjetja, nova podjetja. Brez tekočega bančnega računa je nemogoče registrirati novo podjetje. Ta kategorija vključuje naslednje račune:

• naselje;
• podračun;
• tok;
• akreditiv;
• proračun, obračun zunajproračunskih sredstev.

Vsak od njih ima svoj namen. Vsa gibanja na računih ne nadzoruje samo računovodstvo podjetja, temveč tudi organi. Zato je tako pomembno razumeti posebnosti uporabe vseh vrst računov za pravne osebe in pravilno generirati poročila.

Glavne vrste bančnih računov

Glede na izbiro glavnih vrst bančnih računov morate razumeti, kako enostavno jih je upravljati in uporabljati. Včasih je dvig sredstev iz banke možen le ob predhodnih vlogah s predložitvijo celotnega paketa dokumentov. Pogosto ima račun omejeno obdobje veljavnosti. Takšne točke je treba pojasniti vnaprej.

Nasvet Sravni.ru: Ko nameravate odpreti kateri koli bančni račun, morate natančno preučiti značilnosti dejavnosti določene finančne strukture. Večja kot je zanesljivost banke, manj težav se bo pojavilo v procesu servisiranja računov.