Subvencionirana hipoteka. Glavne oblike hipotekarnih ugodnosti. % vrednosti posojene nepremičnine

Večina Rusov svoje stanovanjske težave reši s pomočjo.

Dolgoročni obrok z bančnimi obrestmi vam omogoča, da postanete lastnik doma skoraj takoj, vendar mesečno plačilo za 15–20 let močno bremeni družino. Levji delež v njem sestavljajo bančne pribitke: posojilojemalec posledično 2-3 krat plača stanovanje ali hišo.

Da bi zmanjšala plačilno breme in državljanom pomagala najti streho nad glavo, je država ponudila možnost povračila obresti. Kaj je bistvo njihovih pogojev, ali se bodo hipotekarne subvencije nadaljevale tudi v letu 2019, bomo preučili v nadaljevanju.

Državna pobuda in zakonodajni okvir

Za prebivalstvo je državni program 12-odstotnih subvencij, ki se je začel leta 2015, postal priljubljen protikrizni ukrep ugodnih stanovanjskih posojil.

Toda država je zasledovala še en, nič manj pomemben cilj: obdržati primarni nepremičninski trg "na površju".

Pomoč za razvijalce

Ko so se konec leta 2014 hipotekarne mere bank močno zvišale z 12 na 17–20%, so ljudje preprosto prenehali najemati posojila po previsokih obrestnih merah in »primarni« je bil na robu propada.

Marca 2015 na podlagi Vladne odločbe z dne 13. marca 2015 št. 220 "O odobritvi pravil o dodeljevanju subvencij iz zveznega proračuna kreditnim institucijam za povračilo izgubljenih dohodkov od izdanih stanovanjskih (hipotekarnih) posojil". Banke so začele izdajati hipoteke po stopnjah do 12 letno, razliko je nadomestila država.

Subvencioniranje je potekalo do konca leta 2016. Odločitev o nadaljnjem podaljšanju ali zaprtju programa na vladni ravni še ni sprejeta.

Programi socialne podpore

Predstavljen je regulativni okvir za državno podporo ciljni programi:

• Guvernerjevi programi "Mlada družina";

Pri zagotavljanju pomoči prebivalstvu pri nakupu stanovanj se vladni predstavniki in kreditne institucije vodijo po zveznih zakonih na področju socialne pomoči, zveznem zakonu o hipoteki in regionalnih predpisih.

Državni programi

Zvezna ciljni program "Stanovanja" prispeva k izboljšanju življenjskih razmer za širok krog Rusov. Pobudnik razvoja in tudi glavni kustos programa je vlada Ruske federacije. Projekt predvideva aktivnosti za obdobje 2010–2020.

Hipotekarna podpora za državljane ponuja dve možnosti:

Program "Stanovanje za rusko družino"... Deluje poleg državnega programa "Zagotavljanje cenovno ugodnih in udobnih stanovanj in javnih služb."

Glavna usmeritev projekta je gradnja cenovno ugodnih stanovanj v ekonomskem razredu v segmentu IZhS z dodelitvijo zemljišča. Načrtovano je zgraditi več kot 25 milijonov "kvadratov" bivalnih površin.

Ciljna skupina prebivalstva so mlade družine, specialisti za zahtevane poklice, državljani, stari od 25 do 40 let.

Projekt se izvaja v 70 entitetah Ruske federacije. Hišo s parcelo lahko kupite z lastnimi sredstvi ali hipotekarnimi posojili.

Hipoteka program "Mlada družina" za obdobje 2016 - 2020. Glede na kategorijo družine država subvencionira do 30% stroškov stanovanja v novogradnji ali gradnji / nakupu zasebne hiše. Subvencija je omejena na največ milijon RUB za štiričlansko družino.

Zahteve prosilcem:

• starost do 35 let;
• potreba po stanovanju;
• imeti stalni dohodek, ki vam omogoča plačilo preostalih stroškov.

Družina lahko manjkajoči znesek plača iz lastnih sredstev ali uredi hipoteko v partnerskih bankah. VTB so glavni udeleženci tega programa.

Guvernerjevi projekti "Mlada družina" zagotoviti regionalno pomoč državljanom, ki potrebujejo stanovanje. Namen je podoben zveznemu programu pomoči.

Glavni pogoji pomoči mlade družine na terenu vključujejo naslednje točke:

• starost prosilcev v večini regij je določena na 35 let;
• največje plačilo je 300-400 tisoč rubljev;
• oblika pomoči je potrdilo za nakup stanovanja ali subvencionirane obresti na stanovanjsko posojilo.

O podobnih projektih lahko izveste v regiji prebivališča v občinah in oddelkih SZN... Razjasniti morate tudi omejitve. V nekaterih regijah je podpora v letu 2019 mogoča, če zveznih subvencij ni.

Vojaška hipoteka ali potrdilo predvideva pomoč države pri zagotavljanju stanovanj za vojaško osebje in državljane, ki so enakovredni tej kategoriji:

• uslužbenec mora služiti v oddelku na delovnem mestu zasebnega / častniškega zbora najmanj 3 leta;
• potrdila so predvidena po predvidenem namenu. Leta 2019 je največ 2.400.000 rubljev;
• hipoteka za vojsko pomeni vladne subvencije obresti na posojilo - vojska plača 9,9-odstotno stopnjo, ostalo povrne država.

Zgoraj omenjeno podporo zahtevajo tudi tisti, ki nimajo lastnih stanovanj ali pa morajo izboljšati svoje razmere. Podporo lahko uporabite le enkrat, vojska pa se mora odločiti med potrdilom ali subvencijo.

Uporaba hipoteke... Ena od možnosti uporabe skladov materinskega kapitala je izboljšanje življenjskih razmer v družini. Poleg tega tak cilj omogoča uporabo sredstev iz spričevala, dokler drugi otrok ne dopolni treh let.

Družina s posojilodajalcem sklene dogovor o odplačilu dela hipoteke ali plačilu pologa z javnimi sredstvi. Nato FIU nakaže zahtevani znesek na navedeni račun.

Predpogoj za ta način pridobivanja nepremičnin je dodelitev deležev v lastništvu vsakega družinskega člana v 6 mesecih po prijavi stanovanja.

Osnovni pogoji programov

Ker do uradne odpovedi Resolucije št. 220 še ni prišlo, se je treba podrobneje osredotočiti na pogoje za zagotavljanje državnih subvencij prebivalstvu za hipotekarna posojila:

Drugih omejitev in pogojev ni. Problem je drugačen: lani je vlada namenila državi. subvencije znašajo nekaj več kot 20 milijard rubljev. Ta znesek ni bil dovolj za zadovoljitev povpraševanja, banke pa so morale uvesti notranje filtre za zmanjšanje števila prosilcev.

Letos inovacije

Leta 2019 bodo družine, v katerih se bo do 31. decembra 2022 rodil drugi ali tretji dojenček, od države pričakovale presenečenja. V tem primeru ne govorimo le o socialnih subvencijah, temveč tudi o možnosti sodelovanja v hipotekarnem programu, po katerem lahko stanovanja na kredit kupite po bistveno znižani obrestni meri. Pri 6,00% letno bodo lahko velike družine kupovale nepremičnine pod naslednjimi pogoji:

1. Program je začel veljati z odlokom vlade št. 1711 z dne 30.12.2017.
2. Družine, ki lahko po 1. 1. 2018 računajo na znižano stopnjo. bodo dopolnili z drugim ali tretjim otrokom, pa tudi s tistimi, ki so prej izdali hipoteko, a so jo po rojstvu leta 2018 2-3 otroka refinancirala. V slednjem primeru morajo imeti prosilci sklenjeno življenjsko, zdravstveno in nezgodno zavarovanje.
3. Država bo družini, v kateri se je drugi dojenček rodil, tri leta subvencionirala posojilo. Če ima par tretjega otroka, jim bo državna podpora zagotovljena pet let.
4. Najvišji znesek hipoteke za ta program je 8.000.000 rubljev. za prebivalce prestolnice Sankt Peterburga ter Leningradske in Moskovske regije. Družine iz drugih ruskih regij lahko računajo na največ 3.000.000 rubljev.
5. Pri vpisu hipoteke, ki jo država delno subvencionira, boste morali vplačati začetni znesek, katerega znesek lahko doseže 20,00% vrednosti pridobljenega premoženja.
6. V skladu s pogoji programa mora biti kupljeno stanovanje samo s primarnega trga.
7. Subvencije države bodo prejemali samo tisti posojilojemalci, ki takoj izvedejo obvezna plačila za hipoteko.

Drugi načini pridobivanja ugodnih stanovanjskih posojil

Banke zanima povečanje števila komitentov, zato razvijajo lastne hipotekarne produkte, ki so za prebivalstvo resnično privlačni:

1. Sberbank ponuja programe stanovanjskih posojil za mlade družine, vključno z. Letne stopnje se gibljejo od 10,75 do 11,5%. Na voljo so programi za ženske, ki so rodile / posvojile drugega otroka, za nakup dokončanih ali v gradnji stanovanj.
2. VTB 24 ponuja stanovanjska posojila s stopnjo 11% in minimalnim zneskom 600 tisoč rubljev.

Skoraj vsaka posojilna institucija ima programe državnih posojil, ki jih podpira država.

AHML - priložnost za olajšanje "hipotekarnega deleža"

Komercialna struktura z državno udeležbo AHML (Agencija za stanovanjsko hipoteko) ni neposredno vključen v vpis hipoteke s subvencijami. Organizacija sodeluje s partnerskimi bankami, kamor se lahko prijavi državljan.

V kriznih časih je levji delež pri prestrukturiranju dolgov hipotekarnih kreditojemalcev in drugih kategorij kreditojemalcev prevzel prav AHML. Program državne podpore problematičnim "hipotekam" prek AHML je bil tako uspešen, da je januarja 2017 ob spremenjenih pogojih trajal do 01.03.17.

Rezultati uporabe programa "kriza" za podporo ruskemu nepremičninskemu trgu so videti več kot spodbudni: število hipotekarnih posojilojemalcev se je leta 2018 povečalo za 50%, gradnja je v teku, ljudje se selijo v nova stanovanja. A se je izčrpala. Čas in gospodarske razmere bodo pokazale, ali jo bo nadomestila nova oblika obsežnega subvencioniranja.

Za opis programov za preferencialno hipotekarno posojilo glejte naslednji video:

Podaljšanje / podaljšanje obdobja preferencialne stopnje:

Če ima posojilojemalec / lastniški sosedojemalec, ki je zaradi rojstva drugega otroka prejel posojilo z nižjo obrestno mero, tretjega otroka (najkasneje do 31. decembra 2022), potem obdobje veljavnosti znižane obrestne mere se lahko podaljša / znižana stopnja lahko ponovno določi ob upoštevanju, da se banki predloži rojstni list otroka in po potrebi drug dokument, ki potrjuje otrokovo državljanstvo Ruske federacije.

Obdobje, za katero se znižana stopnja ponovno podaljša / nastavi:

• 5 let od datuma, ki sledi datumu izteka obdobja, enakega 3 letom od datuma posojila (ob rojstvu tretjega otroka in predložitvi dokazila banki v roku 3 let od datuma posojila);
• od naslednjega datuma plačila, ki sledi dnevu, ko posojilojemalec / so-kreditojemalci banki predložijo dokazila, za obdobje, ne daljši od 5 let od datuma, ki sledi datumu izteka obdobja, enakega 3 letom od datuma posojila (ob rojstvu tretjega otroka v roku 3 let od datuma posojila in v primeru predložitve dokazil po 3 letih od datuma posojila);
• od naslednjega datuma plačila, ki sledi dnevu, ko posojilojemalec / soposojilniki banki predložijo dokazila , za obdobje, ki ne presega 5 let od datuma rojstva tretjega otroka(ob rojstvu tretjega otroka po 3 letih od datuma posojila).

* če posojilojemalec noče podaljšati / odpovedati pogodbe o življenjskem zavarovanju, se letna obrestna mera za posojilo poveča na najvišjo dovoljeno obrestno mero v okviru programa posojil, in sicer: ključna obrestna mera Centralne banke Ruske federacije na datum izposoje + 2 pp

** za obdobje do prve spremembe ključne stopnje Centralne banke Ruske federacije. Po prvi spremembi ključne obrestne mere Centralne banke Ruske federacije je obrestna mera določena na ravni ključne obrestne mere Centralne banke Ruske federacije na dan posojila, povečane za 2 odstotni točki.

* Od 21. leta starosti, pod pogojem, da obdobje odplačevanja posojila po sporazumu nastopi, preden je posojilojemalec / starejši solastnik star 75 let
** Ta zahteva ne velja za stranke, ki prejemajo plačo na račun pri Sberbank.
*** Da bi povečali najvišji znesek posojila, je dovoljeno vključiti ga v sozajemalce, če izpolnjujejo zahteve za posojilojemalca, vklj. glede na starost in plačilno sposobnost (z izjemo obveznega upoštevanja zahteve po rojstvu drugega in (ali) tretjega otroka).

Glavni dokumenti:

Po potrditvi dohodka in zaposlitve:

• potni list posojilojemalca / soposojilojemalca z registracijsko oznako;
• potni list zakonca posojilojemalca / naslov solastnik
• veljavna predporočna pogodba, če obstaja
• dokument, ki potrjuje registracijo v kraju bivanja (če obstaja začasna prijava);
• dokumenti, ki potrjujejo finančno stanje in zaposlitev posojilojemalca / soposojilojemalca.

Če je za zavarovanje posojila zastavljen drug nepremičninski objekt:

Dokumenti, ki jih lahko dobite po odobritvi vloge za posojilo:

• Dokumenti o posojenih stanovanjskih prostorih (lahko jih dobite v 90 koledarskih dneh od datuma odločitve banke o izdaji posojila);
• Dokumenti, ki potrjujejo prisotnost začetnega plačila.

Rojstni listi vseh otrok posojilojemalca / naslova so-posojilojemalca in so-posojilojemalca(ni poročen z lastnikom solastnice in je starš drugega in (ali) tretjega otroka lastnika solastnice in po potrebi ( če v rojstnem listu otroka NI oznake državljanstva!) drugo dokument (-i), ki potrjuje (-jo) otroci imajo državljanstvo Ruske federacije.

Pozor! Seznam zahtevanih dokumentov lahko Banka spremeni po lastni presoji.

Posojilo je na voljo državljanom Ruske federacije v podružnicah Sberbank Rusije:

• na kraju registracije posojilojemalca / enega od soposojilojemalcev;
• na lokaciji kreditiranega nepremičninskega predmeta;
• na kraju akreditacije delodajalca posojilojemalca / soposojilojemalca.

Obdobje obravnave vloge za posojilo

V roku 2–5 delovnih dni od datuma predložitve celotnega paketa dokumentov.

Postopek odobritve posojila

Pavšalni znesek.

Postopek odplačevanja posojila

Mesečna anuitetna (enaka) plačila v vsakem obdobju obrestne mere.

Delno ali popolno predčasno odplačilo posojila

Izvaja se v skladu z izjavo, ki vsebuje datum predčasnega odplačila, znesek in račun, s katerega bodo nakazana sredstva. Datum predčasnega odplačila, naveden v vlogi, mora pasti izključno na delovni dan.
Najnižji znesek predčasno odplačanega posojila je neomejen.
Provizije za predčasno odplačilo ni.

Kazen za zamudo pri odplačilu posojila

Kazen * za nepravočasno odplačilo posojila ustreza ključni obrestni meri Banke Rusije, ki je veljala na dan sklenitve sporazuma, od zneska zapadlega plačila za zamudo od datuma, ki sledi datumu izpolnitve ugotovljene obveznosti s sporazumom do datuma odplačila zapadlega dolga po tej pogodbi (vključno)

* Po posojilnih pogodbah, sklenjenih od 24. julija 2016

Davčne olajšave

Davčne olajšave veljajo za znesek obresti, plačanih za ciljno hipoteko. Znesek odbitka je 13% vseh plačanih obresti. Velikost odbitka davka od premoženja, predvidenega za nakup stanovanja, stanovanjske zgradbe, sobe (ali deleža), se je povečala z 1 na 2 milijona rubljev *. Tako lahko zdaj pri nakupu stanovanja povrnete do 260.000 rubljev davka.

Podrobne informacije lahko dobite na spletnem mestu Zvezne davčne službe http://www.nalog.ru.

* - Novo pravilo velja za vse, ki so nepremičnine kupili po 1. januarju 2008 in prej niso prejeli odbitka davka na nepremičnine.

Prikladen način negotovinske poravnave nepremičnine med kupcem in prodajalcem brez dodatnih obiskov banke.

• Donosno

Stroški storitve so le 2000 rubljev

• Hitro

Prijava v 15 minutah

• Varno

Varnost denarja in spoštovanje interesov strank

Kako deluje storitev?

1. Kupec nakaže sredstva na poseben račun Nepremičninskega centra pri Sberbank
2. Nepremičninski center pri Sberbank od Rosreestra zahteva informacije o registraciji posla
3. Po registraciji se denar nakaže na račun prodajalca

Ugodnosti za kupca

Registracija storitve traja 15 minut. Na blagajni ni treba dvigovati gotovine, jo prešteti, položiti v sef ali prevzeti potrdila. Denar je v varni zaščiti, dokler transakcije ne registrira Rosreestr, nato kupec prejme obvestilo, da je transakcija opravljena. Šele po tem se denar nakaže na račun prodajalca.

Uporabite programe zavarovanja nepremičnin (v okviru hipoteke) ter življenja in zdravja kreditojemalca v IC Sberbank Insurance LLC in IC Sberbank Life Insurance LLC - 100% hčerinskih družb Sberbank PJSC:

• Preprosta, priročna in hitra registracija. Na primer, pri podaljšanju zavarovalne pogodbe vam ni treba sami poslati njene kopije Sberbanki, dokumenti se pošljejo samodejno
• Razpoložljivost možnosti reševanja težave prek spleta: od podpisa zavarovalne pogodbe do poravnave izgub v zavarovalnem primeru
• Pogoji zavarovalnih programov ustrezajo zahtevam po pogojih opravljanja zavarovalnih storitev v okviru posojilnih produktov Sberbank 1
• Zavarovalna stopnja / zavarovalni stroški ob podaljšanju zavarovalne pogodbe za drugo in naslednja leta so za 10% nižji
• Ko nastopi zavarovalni primer, se lahko obrnete na katero koli podružnico Sberbank, ne glede na to, kje je bila pogodba sestavljena
• Polico lahko v nekaj minutah izdate na spletnem mestu DomClick, na spletnem mestu zavarovalnic - IC Sberbank Insurance LLC in IC Sberbank Life Insurance LLC ali v kateri koli podružnici Sberbank.

Življenjsko in zdravstveno zavarovanje v okviru programa "Zaščiteni posojilojemalec" 2

Kaj je vključeno v program?

Zavarovanje se izvede v primeru:

• Smrt zavarovane osebe
• Ugotavljanje invalidnosti ali skupine za zavarovance

Kaj dobiš?

• Zavarovalna stopnja se določi individualno, odvisno od spola in starosti stranke.

Podrobne pogoje zavarovanja najdete na spletni strani.

Hipotekarno zavarovanje 3

Kaj je vključeno v program?

Zavarovanje zastavljene lastnine (z izjemo zemljišča) pred smrtno nevarnostjo in škodo.

Dodatne ugodnosti:

• 1 mesec veljavnosti zavarovalne pogodbe dodatno ob registraciji v poslovalnicah Sberbank

Cilj programa je državljanom zagotoviti cenovno ugodna stanovanja v poceni cenovnem razponu. Za izvajanje programa poteka gradnja stanovanjska naselja ekonomskega razreda... Za pridobitev stanovanja imajo državljani potrdila in subvencije.

Ta državni program je namenjen razvoju nizke gradnje. Pri gradnji objektov se upoštevajo kazalniki energetske učinkovitosti in prijaznosti do okolja.

Pogoji za sodelovanje v programih

Pridobite finančno podporo v skladu s program "Stanovanje" možno pri izvedbi kompleta pogoji:

1. bivanje v stanovanju ali hiši, katerih dimenzije ne ustrezajo ustaljenim standardom površine;
2. razpoložljivost stanovanj, ki niso primerna za bivanje;
3. starostne omejitve do 35 let;
4. pomanjkanje lastništva stanovanj;
5. prisotnost ruskega državljanstva.

1. priseljenci prisiljeni zapustiti svoje nekdanje prebivališče;
2. pri delu v "Baikonurju";
3. vojaški uslužbenci in uslužbenci močnostnih struktur;
4. ob prisotnosti zdravstvenih težav zaradi nesreč v in PA "Mayak";
5. pri selitvi z ozemelj;
6. delo v preiskovalnih organih, tožilcih, vladnih agencijah;
7. izvajanje znanstvenih dejavnosti.

Program mlade družine izpolnjujejo številne zahteve:

• dvodružinska družina živi v stanovanju ali hiši s površino 42 kvadratnih metrov;
• tričlanska družina živi v sobi, kjer je norma območja manj kot 18 kvadratnih metrov za vsakega izmed njih;
• Rusko državljanstvo vseh družinskih članov;
• starostne omejitve: od 18 do 35 let;
• prisotnost mladoletnega otroka v družini;
• določen raven dohodka(konec 21600 rub... za dva družinska člana, 32.500 RUB- za tri osebe, 43350 rub... - za štiri ali več).

Pridružite se programu " Stanovanje za rusko družino»Nekatere skupine državljanov lahko:

1. ob upoštevanju starostnih omejitev 25 - 40 let;
2. kadar je treba izboljšati življenjske pogoje;
3. razpoložljivost delovnega mesta;
4. zmožnost plačila z računom, hipoteko ali drugimi sredstvi;
5. če so izpolnjene druge zahteve, ki jih določajo regije (prisotnost mladoletnih otrok, invalidnost).

Subvencioniranje hipotek s strani razvijalcev

To program subvencioniranja hipoteke ki jih zagotavljajo banke. Sberbank je najbolj priljubljena. Pridobivanje hipotekarnih sredstev je dovoljeno po stopnji 8,4% v primerjavi z 8,9% za nakup stanovanj v novih večnadstropnih stavbah. V primerjavi z osnovno obrestno mero je popust 2% v primerjavi z 2,5%.

Po stopnji 8,4% lahko stanovanja kupite pri različnih razvijalcih, katerih seznam vključuje 160 predmetov. Drugo vrsto stopnje zagotavlja več kot 240 podjetij.

Subvencionirana hipotekarna obrestna mera izvedena na račun razvijalca (1,5%) in Sberbank (0,5%). Pri uporabi elektronske storitve je zagotovljeno dodatno znižanje posojila za 0,5%. Dejanje programa je promocijske narave.

Pogoji za subvencioniranje obrestne mere na hipoteki se ugotovi:

• nakup stanovanja pri določenih podjetjih;
• rok za dokončanje gradbenih del se ne upošteva;
• zagotovitev dokumentov v 90 dneh po pozitivni odločitvi o izdaji posojila;
• sposobnost uporabe akreditivov;
• posojilo je na voljo v dveh delih: po registraciji pogodbe z razvijalcem in do 24 mesecev po tem, pred podpisom akta o prenosu;
• znesek posojil ne sme presegati 85% stroškov nastanitve;
• najmanjši znesek posojila - 300 tisoč rubljev;
• posojilni pogoji je star od 7 do 30 let;
• sposobnost uporabe materinskega kapitala;
• uporaba davčnih olajšav.

Državne subvencije za hipoteke

Odločba o subvencionirana hipoteka s strani države je bil sprejet leta 2015. Njegova naloga je bila podpirati razvijalca v kriznih časih, ko so se obrestne mere zvišale na 21%. Za znižanje stopnje se je država odločila, da preostala sredstva nadomesti bančnim organizacijam. Velikost subvencije je bila izračunana na naslednji način: stopnja centralne banke + 2,5%.

Dejanje programa v 2017 začasno ustavljeno... Analiza trga je pokazala, da potrošniki po nepremičninah zelo povprašujejo. Leta 2017 so hipotekarne stopnje približno 10% zaradi znižanja ključne obrestne mere centralne banke. Zato dodatna podpora ni več potrebna. Posojila se bodo po napovedih še naprej zniževala.

Ob registracija subvencije veljajo naslednji pogoji:

• fiksna obrestna mera (ne več kot 12%);
• življenjsko zavarovanje;
• sklenitev pogodbe v obdobju od 1. marca 2015 do začetka leta 2017;
• nakup stanovanja od razvijalca;
• znesek hipoteke je do 3 milijone rubljev;
• prvi obrok 20% celotnih stroškov stanovanja;
• trajanje hipoteke ni daljše od 30 let.

Za sodelovanje v programu je bila ministrstvu za finance poslana prijava. Po preučitvi posredovanih informacij je oddelek sprejel odločitev o dodelitvi subvencije in določitvi njene višine.

Subvencionirane hipotekarne stopnje v letu 2018

1. januarja 2018 naj bi začel veljati nov program, ki ga je predlagal Vladimir Putin. Na njem bodo lahko sodelovale družine z dvema ali tremi otroki.

Preferencialna stopnja bi morala biti 6% , obresti nad določeno vrednost pa bo plačala država. Povprečna stopnja v letu 2017 je bila 10,5% , od tega 4,5% subvencioniranih iz proračuna.

Subvencionirana hipotekarna stopnja, v skladu z načrti, bo nosil nujne narave, to pomeni, da bo popust pri plačilu obresti zagotovljen le v določenem času. Trajanje bo odvisno od števila otrok v družini:

• 3 letače ima družina dva otroka.
• 5 letče tri.

Če družina sodeluje v programu in ima tretjega otroka, se mu mandat podaljša za dodatnih 5 let. V tem primeru lahko skupno trajanje preferencialne subvencije biti star vsaj 8 let.

Zakonodajni akt za izvajanje tega programa bi bilo treba razviti in sprejeti do začetka leta 2018.

Kako do prednostne hipoteke?

Za sodelovanje v programu "Stanovanje" potrebna so naslednja dejanja:

1. Zbiranje potrebnih dokumentov.
2. Stopite v stik z lokalno upravo.
3. Dokazilo o potrebi in prijava.
4. Pridobitev potrdila o zagotavljanju finančne pomoči.
5. Podpis pogodbe z banko in odprtje lastnega računa.
6. Nakup doma in uporaba javnih sredstev.

Program mlade družine zagotavlja naslednje zaporedje dejanj:

1. Priprava potrebnih dokumentov.
2. Sklepanje dogovora z banko in odprtje osebnega računa.
3. Stopite v stik z lokalnim stanovanjskim odborom.
4. Obravnava vloge v 2 mesecih.
5. V primeru pozitivne odločitve se izvede čakalna vrsta.
6. Najem posojila za poplačilo preostalega dela dolga.
7. Nakup stanovanja z uporabo zagotovljenih sredstev.

Stanovanje za ruski družinski program vključuje naslednje korake:

• Izbira gradbenega projekta.
• Priprava dokumentov.
• Predložitev dokumentov na občino.
• Pridobitev odločbe o vključitvi v program.
• Izbira stanovanja določenega območja.
• Pojasnilo razvijalca glede razpoložljivosti stanovanj, časa in posebnosti sklenitve sporazuma.
• Podpis pogodbe z razvijalcem.
• Nakup stanovanja.

Seznam dokumentov

Pridobite hipoteko po programu " Stanovanje»Lahko dobim naslednje dokumente:

1. preverjanje identitete za vse družinske člane;
2. izjava;
3. potrdila o finančnem položaju družine;
4. dokument, ki potrjuje razpoložljivost sredstev za prvi obrok.

Namestitev po program "Mlada družina" po predložitvi številnih dokumentov:

• izjava;
• potrditev identitete za vsakega družinskega člana;
• dokument o sklenitvi zakonske zveze;
• izpiski iz hišne evidence, ki potrjujejo sestavo družine;
• potrditev mesečnega dohodka in razpoložljivost zneska, ki vam omogoča izvedbo prvega obroka.

Program " Stanovanje za rusko družino»Zahteva paket dokumentov:

• izjava;
• identifikacija;
• dokument o sklenitvi zakonske zveze;
• potrditev plačilne sposobnosti;
• potrdilo s kraja zaposlitve;
• izpiski iz državnega registra o prisotnosti ali odsotnosti stanovanj v nepremičnini;
• sklep komisije in o priznavanju stanovanj kot neprimernih za bivanje;
• dokument o sestavi družine.

Zaključek

1. V Ruski federaciji obstaja več programov, ki omogočajo različne kategorije oseb izboljšati življenjske pogoje.
2. Državna pomoč se zagotavlja v obliki subvencij za pokritje stanovanjskih stroškov.
3. Za prejemanje sredstev od države je treba izpolniti številne uveljavljene zahteve.
4. Obvezen korak za sodelovanje v programih je zbirka dokumentov.
5. V okviru programa "Stanovanja" obstaja več smernic za zagotavljanje stanovanj za različne kategorije državljanov.
6. Mlade družine prejemajo stanovanjske subvencije v višini od 35% od njegove vrednosti.
7. Stanovanja za družine z nižjimi stroški se zagotavljajo v skladu z zahtevami regij.
8. Banke imajo program za nižje obrestne mere pri nakupu stanovanja od določenih razvijalcev.
9. Program subvencioniranja hipotek s strani razvijalcev vključuje delitev kreditnih sredstev in njihov prispevek v dveh fazah.
10. Državne subvencije namenjena podpori razvijalcem v kriznih časih.

Najbolj priljubljena vprašanja in odgovori o subvencioniranju hipotek

Vprašanje: Kako je določeno znesek subvencije v okviru državnih programov?

Odgovor: Višina subvencije je odvisna od vrste materialne podpore, števila ljudi v družini in stroškov pridobljenih stanovanj.

Za mlade družine v okviru Stanovanjskega programa se višina subvencije izračuna kot 35% ali več od stroškov stanovanja. Preostali del se povrne na račun lastnih prihrankov ali posojila.

Višina subvencije je od 700 tisoč rubljev(enostarševske družine) do 2 milijona rubljev(če družino sestavlja šest oseb). Za druge kategorije državljanov program "Stanovanja" predvideva od 30% od stroškov stanovanja.

V programu "Mlada družina" je višina plačil neposredno odvisna od sestave družine. Če je v družini dve osebi, bo višina subvencije znašala 600 tisoč rubljev... Za tri osebe se bo ta znesek povečal na 800 tisoč rubljev, za štiri ali več - do 1 milijon rubljev.

Znesek subvencije se določi ob upoštevanju norm območja za vsako osebo. Upoštevajo se tudi stroški nastanitve, ki so določeni na regionalni ravni.

Če dve osebi živita v družini, je skupna norma območja 42 m²... Če je število ljudi več kot tri, potem bi moralo biti za vsakega od njih 18 kvadratnih metrov.

Številne družine, ki so se odločile za hipoteko, bi morale natančno preučiti vse razpoložljive ponudbe velikih bank. Pomembno je, da se naučite, da izberete najugodnejši program. Nekatere kategorije posojilojemalcev lahko izkoristijo državno pomoč pri odplačevanju hipotek, zahvaljujoč kateri bodo lahko znatno znižale stroške servisiranja posojila.

Kaj je državna pomoč?

Danes država skuša poskrbeti za vse svoje državljane. Posebna pozornost je namenjena družinam z otroki, ki potrebujejo boljše bivalne pogoje. Zanje se razvijajo posebni programi, po katerih je zagotovljeno izplačilo različnih zneskov subvencij. Mnogi se svojih pravic ne zavedajo in zato niso upravičeni do socialne pomoči. Tiste družine, ki so že sprejele pomoč države pri servisiranju hipotek, so lahko svoje stroške znižale za približno 40%.

Za vsako kategorijo posojilojemalcev je znesek pomoči določen posamezno, saj na njegovo višino vplivajo različni dejavniki. Pred izdajo bo organ, pooblaščen za spremljanje dodeljevanja in porabe državnih subvencij, natančno preučil sestavo družine in njen skupni dohodek. Po tem bo sprejeta odločitev o višini pomoči posojilojemalcu, ki lahko stanovanja kupi tako na hipoteko kot na posojilo.

V celotnem letu 2016 je na ozemlju Ruske federacije veljal državni program "Ohišje". Namenjen je bil in namenjen posebej mladim družinam z otroki. Vlada, ki je odobrila ta program, je določila več prednostnih nalog:

1. Rešite stanovanjsko vprašanje po vsej državi.
2. Oblikovati trg stanovanj v ekonomskem razredu.
3. Odpravite primanjkljaj na trgu udobnih stanovanj.

Nasvet: Vzporedno s tem ciljnim programom so bili podobni projekti izvedeni v vseh regijah Ruske federacije. Mlade družine z otroki, ki so se jih udeležili, so lahko kupile stanovanjske nepremičnine s primarnega in sekundarnega trga ter zgradile zasebne hiše.

Državni ciljni program predvideva dodelitev denarja mladim družinam z otroki, ki ga lahko porabijo za plačilo nepremičnin, kupljenih s hipoteko, ali za gradnjo podeželskih hiš. Vlada Ruske federacije je nameravala s tem programom pomagati pri pridobivanju stanovanj približno 172.000 družinam. Njegov proračun znaša 313 130 000 000 rubljev in je bil oblikovan na naslednji način:

Kdo se lahko prijavi za pomoč pri državi?

Za prejem finančne pomoči države za plačilo hipoteke (država plača 30% stroškov stanovanja, preostalih 70% pa je udeleženec programa) morajo posojilojemalci izpolnjevati naslednja merila:

• starost vsakega od zakoncev ne sme biti starejša od 35 let;
• družina mora imeti vsaj enega otroka (število otrok bistveno vpliva na višino subvencije);
• prosilci za državno pomoč morajo dokumentirati dejstvo, da nimajo lastnega bivalnega prostora (ali če je površina razpoložljivih prostorov nezadostna za življenje vseh družinskih članov);
• mlada družina mora imeti stabilen vir dohodka ali zadostno količino sredstev za nakup nepremičnine.

Kljub glavni zahtevi državnega programa (obvezna prisotnost otrok) so tudi brezdeli pari dobili priložnost, da izkoristijo subvencijo, katere znesek znaša 35%. Tu je en pomemben odtenek. Družina brez otrok mora imeti mesečni bruto dohodek več kot 21.621 rubljev. V tem primeru lahko znesek odškodnine doseže 600.000 rubljev.

Zakonski pari, ki imajo vsaj enega mladoletnega otroka in lahko potrdijo mesečni dohodek v višini 35.510 rubljev (denarna pomoč bo 800.000 rubljev), lahko zaprosijo za subvencijo v višini 40%. Družine z dvema otrokoma morajo mesečno zaslužiti najmanj 43.350 rubljev, da lahko prejmejo štirideset odstotkov denarne pomoči (država bo plačala približno 1.000.000 rubljev).

Če se med hipotekarnim programom v družini rodi še en otrok (ali se par odloči za posvojitev otroka iz sirotišnice), se znesek finančne pomoči poveča za 5%. Velike družine so upravičene do dodatnih ugodnosti, ki bodo krile večino stroškov servisiranja hipotekarnega posojila. Z analizo pogojev državnega ciljnega programa lahko ugotovimo, da vlada Ruske federacije poleg izboljšanja življenjskih pogojev državljanov aktivno podpira rast rodnosti v državi.

Paket državne pomoči

Za pomoč države pri odplačilu hipoteke morajo mlade družine z otroki zbrati velik paket dokumentacije:

• fotokopije civilnih potnih listov obeh zakoncev;
• vloga uveljavljenega obrazca (sestavljena v 2 izvodih);
• poročni list (fotokopija);
• rojstni list otroka (otrok);
• potrdilo pristojnega organa, ki potrjuje, da je mlada družina na čakalnem seznamu za komunalna stanovanja;
• celoten paket dokumentov za hipoteko ali posojilo;
• dokumentacijo za nepremičnino, ki jo bomo kupili s hipotekarnim ali kreditnim programom.

Za pomoč države pri poplačilu obstoječe hipoteke morajo mlade družine z otroki oblikovati standardni paket dokumentov:

• hipotekarna pogodba;
• listine o lastništvu nepremičnine, kupljene na kredit;
• potrdilo finančne institucije, ki je izdala hipoteko, v katerem je naveden znesek tekočega dolga (telo posojila in obresti so navedeni ločeno).

Po zbiranju dokumentov jih mora mlada družina predati specializiranemu organu, ki jih bo obravnaval 30 dni. Prosilci za državno pomoč bodo o odločitvi obveščeni pisno. Če bo o prošnji sprejeta pozitivna odločitev, bo družina prejela potrdilo, ki ga mora izročiti banki upnici, ki je udeleženka državnega programa. Po tem se bo družini odprl ločen račun, na katerega bo država nakazala določen znesek sredstev. Preostali denar za nakup stanovanj bo namenila finančna institucija.

Nasvet: s pomočjo državnega programa se lahko izda. Da bi posojilojemalci sodelovali v takem programu, bi morali svoje stanovanje ali hišo, ki je v osebni lasti, zastaviti finančni instituciji.

Nianse pridobivanja hipoteke z državno podporo

Trenutno je na voljo veliko ruskih bank. Potencialni posojilojemalci, ki nameravajo v njem sodelovati, se morajo zavedati nekaterih odtenkov:

1. Sredstva za subvencijo se posojilojemalcem ne podelijo, temveč se nakažejo na njihov tekoči račun, odprt pri posojilni banki.
2. Po prejemu statusa udeleženca v državnem programu družina prejme ustrezno potrdilo.
3. Mlade družine lahko zaprosijo za hipoteko v kateri koli ruski banki, ki sodeluje v državnem programu. Danes jim je na voljo pri Sberbank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank itd.
4. Finančno pomoč mladim družinam z otroki država izda enkrat.

Leta 2016 so naslednje kategorije državljanov lahko izkoristile državno subvencijo, dodeljeno za plačilo hipoteke:

• mlade družine z otroki;
• invalidi;
• družine z invalidnimi otroki;
• državljani, ki imajo naziv bojni veteran;
• vojaški (zanje je bil razvit poseben program).

Ali lahko posojilojemalci, ki so izgubili svojo solventnost, pomagajo?

Vestni posojilojemalci, ki so iz razlogov, na katere niso mogli vplivati, začasno izgubili plačilno sposobnost, lahko računajo na državno pomoč pri odplačevanju hipotek. Takšni razlogi vključujejo odpuščanje z dela, resno bolezen, smrt bližnjega sorodnika. Da bi posojilojemalci zaprosili za državno pomoč, morajo banki upnici posredovati dokumente, ki lahko potrjujejo eno od naslednjih dejstev:

• vsak družinski član ima manj kot dve življenjski plači;
• skupni dohodek družine se je v zadnjih 3 mesecih zmanjšal za vsaj 30%;
• znesek mesečnega plačila se je povečal za več kot 30%.

Če bo posojilojemalec uspel dokumentirati svojo plačilno nesposobnost, bo moral posojilodajalcu napisati pismo z zahtevo za poplačilo hipotekarnega dolga na državne stroške. Omeniti velja, da v tem primeru ne govorimo o celotnem odplačilu dolžnikovega dolga, lahko pa računa, da ga bo plačal delno. Po prestrukturiranju se lahko posojilojemalcem zniža obrestna mera in odobri odlog plačila glavnice do enega leta in pol. S sodelovanjem v takem programu lahko računajo na državno pomoč v višini 10% preostalega dolga (ne več kot 600.000 rubljev).

Lastniki naslednjih nepremičnin lahko prejmejo hipotekarno odškodnino:

Nasvet: Posojilojemalci, ki hipoteke ne morejo servisirati, lahko sodelujejo v posebnem programu. Na primer, predvideva zmanjšanje mesečnih plačil s podaljšanjem trajanja posojilne pogodbe.

Na koliko subvencij lahko računa mlada družina?

Državni programi, ki subvencionirajo hipotekarna posojila, ne določajo določenih zneskov materialne pomoči (od 600.000 do 1.000.000 rubljev). Da pa bi državno pomoč uporabili za kritje dolga do banke, morajo družine upoštevati nekatere odtenke:

• če ima družina enega otroka, lahko računa na odplačilo hipotekarnega programa, ki predvideva do 18 kvadratnih metrov. bivalni prostor v pridobljeni lastnini;
• če se po vpisu hipoteke v družini rodi drugi otrok, ji bo zagotovljena dodatna subvencija v enakem znesku;
• če se v družini rodi tretji otrok, potem lahko njen dolg v celoti povrne država (upoštevajo se stroški in velikost pridobljene nepremičnine).

Trenutni državni programi

Vlada Ruske federacije redno razvija socialne programe za svoje državljane, ki jim omogočajo izboljšanje življenjskih razmer. Leta 2016 je bilo prebivalstvo države povabljeno, da izkoristi naslednje vrste državnih programov subvencioniranja hipoteke:

1. Stanovanje za rusko družino.
2. Socialna hipoteka.
3. Za mlade družine.
4. Hipoteke s sredstvi materinskega kapitala.
5. Družine z veliko otroki.
6. Vojaška hipoteka.
7. Za javne uslužbence.
8. Za prebivalce skrajnega severa.
9. Za mlade znanstvenike.

Prednosti pridobivanja preferencialne hipoteke

Zanimivo bo, da bodo mlade družine, ki ne morejo prihraniti denarja za nakup lastnih stanovanj, preučile sedanje predloge ruskih bank. Zanje so danes na voljo različni hipotekarni programi z državno podporo, ki imajo veliko prednosti:

• določene so nizke obrestne mere;
• uporaba sredstev materinskega kapitala je dovoljena;
• lahko dobite odlog za plačilo mesečnih plačil, če se otrok rodi v družini;
• akontacija hipoteke se znatno zmanjša ali popolnoma prekliče;
• dovoljeno je predčasno odplačilo kreditnega programa, pri čemer posojilojemalci ne bodo kaznovani;
• v primeru finančnih težav se lahko izvede prestrukturiranje dolga, znižanje zneska mesečnih plačil itd.

Nasvet: če ruski državljani nameravajo zaprositi za hipoteko, se morajo najprej pozanimati o vseh trenutnih predlogih bank in o razpoložljivih vladnih programih. S pomočjo države bodo lahko znatno zmanjšali finančno breme, ki jih že vrsto let močno obremenjuje.

Shranite članek v dva klika:

Za sodelovanje v državnem programu subvencioniranja hipoteke mora mlada družina najprej ugotoviti, ali je zanjo primeren v vseh pogledih. Po tem se obrnite na ustrezni organ in dobite seznam dokumentov, ki jih lahko tam predložite tako pred vložitvijo zahtevka za hipoteko kot z veljavnim posojilom. Ruski državljani lahko to subvencijo uporabijo samo enkrat. Če imajo v postopku servisiranja prednostne hipoteke finančne težave, se lahko posojilojemalci obrnejo na banko in zaprosijo za prestrukturiranje. Nekatere kategorije strank lahko računajo na to, da bo država poplačala del dolga, če bodo dokumentirale začasno izgubo solventnosti.

V stiku z

Povečanje hipotekarnih stopenj in nestabilnost v gospodarstvu sta resno vplivala na razmere na hipotekarnem trgu. Vlada se je odločila, da bo še naprej spodbujala kupce novih nepremičnin in s tem podpirala gradbenike. Sprejet je bil program stanovanjskih posojil, ki ga podpira država, za obdobje 2015–2016. Program se je začel marca letos in bo trajal do 1. marca prihodnjega leta. Govorili bomo o pogojih, pod katerimi bo državna hipoteka izdana v letu 2016 in kdo jo bo lahko dobil.

Bistvo programa

Ker ima ta pobuda več ciljev hkrati, ima številne omejitve. S pomočjo državnih preferenc lahko kupite samo nova stanovanja in samo od razvijalca. Od posameznika je nemogoče kupiti novo stanovanje, pa tudi stanovanja na sekundarnem nepremičninskem trgu. Hkrati je dovoljeno kupovati stanovanja v hišah v gradnji. Bistvo državnega programa subvencioniranja hipotek v letih 2015–2016 je znižanje obrestne mere za stanovanjsko posojilo na 12%.

Da bi banka lahko neboleče izdajala hipoteke v domači valuti po 12%, ji država nameni določen znesek subvencij. V programu sodelujejo tako velike finančne in kreditne strukture, kot so Sberbank, VTB24, Gazprombank, Moskovska banka, Rosselkhozbank, Otkritie Bank in drugi. Nepremičnine lahko kupite samo od graditeljev, ki jih je banka pooblastila. Po besedah ​​Marije Mikheeve, namestnice predsednika podružnice Sberbank na Severnem Kavkazu, to pomaga zmanjšati tveganje posojilojemalcev, da postanejo žrtve gradbenih prevarantov, in banki zagotavlja likvidno zavarovanje.

Hipotekarni pogoji z državno podporo za leto 2016

Prihodnje leto se pogoji za odobritev hipotekarnega posojila ne bodo razlikovali od veljavnih zdaj. Treba je opozoriti, da so bila za vse banke vzpostavljena enotna pravila za izdajo tovrstnih posojil. Posojilo je mogoče dobiti zlasti pod naslednjimi pogoji:

• začetno plačilo - od 20%;
• najdaljše obdobje posojila je 30 let;
• največji znesek posojila - 8 milijonov rubljev. za glavno mesto, regijo in Sankt Peterburg ter 3 milijone rubljev. za druge regije;
• obrestna mera - približno 12% (lahko manj, odvisno od ponudbe določene banke).

Potencialni posojilojemalec mora biti pripravljen na dejstvo, da je najnižja obrestna mera zagotovljena le tistim, ki bodo zavarovali ne le predmet zavarovanja, ampak tudi lastno življenje in sposobnost za delo. Poleg tega na primer v Sberbank hipoteka z državno podporo v letu 2016 ni kombinirana z drugimi ponudbami in delnicami banke. Za odplačilo tega posojila ni mogoče uporabiti.

Ponudbe različnih bank

Ponujajo različne banke. Tu je treba opozoriti, da nekatere finančne institucije nočejo zagotoviti takega posojila. To je posledica najnižjih obrestnih mer, ki bančnim organizacijam ne omogočajo pričakovanja dobrega dobička. Spodaj so aktualne ponudbe za stranke različnih posojilodajalcev.

• Svyaz-Bank. Posojilo za nakup stanovanja je na voljo v rubljih. Sprva mora posojilojemalec plačati znesek od 20 do 90% celotne vrednosti nepremičnine. Najdaljša zapadlost ne sme presegati 362 mesecev. Hipotekarno posojilo v višini 3 ali 8 milijonov rubljev (za prebivalce prestolnice ali Sankt Peterburga) je zagotovljeno v višini 12%.
• Sberbank. Denar je zagotovljen za nakup dokončanih ali v gradnji stanovanj v višini 12%. Najdaljša zapadlost ne sme presegati 30 let. Kot dodaten strošek pri prošnji za posojilo pri stranki finančne institucije se lahko določen znesek zaračuna za izvajanje ocenjevalnih dejavnosti. Tudi zavarovanje premoženja je eden od pogojev za posojilo.
• VTB 24. Vrednost obrestne mere se v tem primeru vzdržuje na ravni 12%. Posojilojemalec mora takoj po sklenitvi pogodbe plačati znesek v višini 20% celotnih stroškov stanovanja. Najvišji znesek, na katerega lahko računa potencialni posojilojemalec, ne presega 8 milijonov rubljev. Pri izpolnjevanju celotne dokumentacije stranke finančne institucije se dodatnih stroškov ne zaračuna.
• Transcapitalbank. V tem primeru se hipoteka lahko izda ob predložitvi samo dveh dokumentov. Gotovino v višini do 8 milijonov rubljev je mogoče dobiti v višini 10,9%, kar se posojilojemalec zaveže vrniti po 25 letih. Prejeti znesek lahko uporabite za nakup novega ali sekundarnega stanovanja. Upoštevati je treba, da lahko samo tisti posojilojemalci, katerih starost v času popolnega odplačila kreditnega dolga ne presega 75 let, lahko računajo na prejem posojila.
• Raiffeisenbank. Najvišji možni znesek v tem primeru je od 3 do 8 milijonov rubljev. Obdobje odplačevanja kreditnega dolga je omejeno na 25 let, obrestna mera pa je na ravni 11%. Znesek predplačila se lahko giblje med 20 in 50%.

Kdo lahko računa na državno pomoč za hipoteke v letu 2016?

Morebitni posojilojemalci, katerih kandidati bodo izpolnjevali zahteve bank, bodo lahko prejeli posebno posojilo. Izjema so le udeleženci zveznega programa "Stanovanja", ki ga izvaja AHML. V skladu z njegovimi pogoji bodo potencialni posojilojemalci poleg preferencialne obrestne mere imeli možnost nakupa stanovanj po znižani ceni, ki bo približno 20% nižja od povprečnih cen podobnih nepremičnin na trgu. Vendar bo to na voljo le nekaterim kategorijam državljanov.

Če želite izpolniti pogoje za dodelitev ugodnega posojila pod splošnimi pogoji, morate izbrani banki predložiti ustrezen paket dokumentov. Vsak posojilodajalec bo imel svoj seznam potrebnih dokumentov. Upoštevati je treba, da je znesek subvencij omejen, zlasti je za celoten program dodeljenih približno 400 milijard rubljev, ki bodo enakomerno razporejene med banke, ki sodelujejo v programu, odvisno od izvajanja hipotekarnega posojila Ministrstvo za finance.

Poleg tega je vlada v programu določila pogoj, da če bo Centralna banka Ruske federacije znižala ključno obrestno mero na 9,5% letno, bodo subvencije popolnoma ustavljene, saj bodo banke lahko stanovanjska posojila izdale po 12% sami.