![Refinanciranje posla pri drugi banki pdf. Refinanciranje posojil za pravne osebe. Prednosti refinanciranja posojila](https://i0.wp.com/kredit-2014.ru/wp-content/uploads/2014/11/Reverse-Mortgage-Qualifications-Post.jpg)
Vključeno v sistem zavarovanja depozitov
Mnogi podjetniki so se srečali s situacijo, ko posojilo, najeto pri banki, sčasoma postane manj privlačno. Ko berete pogoje vaše pogodbe in jih primerjate s ponudbami drugih bank, vas bo morda zamikalo, da bi zamenjali posojilodajalca ali posojilni produkt. V tem primeru banke ponujajo programe refinanciranja ali, preprosteje rečeno, refinanciranje pod ugodnejšimi pogoji. Poskusimo ugotoviti, kako donosna je takšna storitev in kakšne ponudbe so na trgu.
Glavni cilj refinanciranja je zmanjšati mesečna plačila posojila. To je mogoče doseči ne le z izboljšanjem pogojev, temveč tudi z povečanje dobe posojila. Na primer, če je vaše podjetje v finančnih težavah in mora zmanjšati plačila posojila, lahko preprosto najamete drugega, vendar za daljši rok. Konec koncev, ko se rok posojila poveča, se znesek mesečnih plačil zmanjša. Refinanciranje lahko pomaga tudi tistim podjetnikom, ki imajo več posojil pri različnih bankah.
Za večje udobje lahko združiti vsa posojila v eni banki, jih plačajte z enkratnim plačilom. V tem primeru refinanciranje posojila ne pomeni le prihranka denarja, ampak tudi časa. Tudi pri refinanciranju lahko spremenite valuto depozita, če je zaradi dinamike na deviznem trgu vaše posojilo še manj donosno.
Številne kreditne institucije imajo posebne programe refinanciranja, vendar številne banke podjetjem ponujajo refinanciranje z izbiro iz linije posojilnih produktov. Na primer Sberbank, Promsvyazbank in Otkritie Bank.
Najugodnejši pogoji za refinanciranje poslovnih posojil za mala podjetja so pri Promsvyazbank in Sberbank. Ponujajo obrestne mere od 10% letno v rubljih do 10 let. IN Promsvyazbank lahko refinancirate tako, da izberete enega od treh posojilnih programov banke. "Kreditno poenostavljeno" primerno za tiste, katerih znesek in rok posojila sta majhna (do 3 milijone rubljev, do 5 let). Postopek registracije je kar se da preprost, zavarovanje ni potrebno. "Kreditni posel" ponuja daljše pogoje posojila - do 10 let, višje zneske - do 9 milijonov rubljev. "Credit-Invest" je zasnovan za velike in dolgoročne naložbe: znesek - do 120 milijonov rubljev, rok - do 10 let. Omeniti velja, da je obrestna mera refinanciranja za 0,5 % nižja od obrestnih mer za standardne bančne posojilne produkte. Na primer, za Credit-Invest - od 10% letno (10,5% -0,5%).
IN Sberbank v obdobju od 1. avgusta 2013 do vključno 1. januarja 2014 se posojila malim podjetjem za refinanciranje posojil drugih bank zagotavljajo po znižani obrestni meri, in sicer od 10% letno. Ta možnost je na voljo samostojnim podjetnikom in pravnim osebam, katerih letni prihodki ne presegajo 400 milijonov rubljev. Refinanciranje poteka po naslednjih produktih: »Poslovni promet«, »Poslovna naložba«, »Poslovna najemnina« in »Poslovni projekt«. Končna obrestna mera se določi individualno in je odvisna od finančnega stanja posojilojemalca. Najmanjši znesek posojila za namene refinanciranja je 3 milijone rubljev. Najvišji znesek za ta posojila se določi individualno in je odvisen od finančnega stanja posojilojemalca. Pogoji posojila: "Poslovni promet" - od 1 meseca do 3 let, "Business Invest", "Poslovni najem" - od 1 meseca do 10 let, "Poslovni projekt" - od 3 mesecev do 10 let. Provizije za izdajo in predčasno odplačilo so bile preklicane v okviru promocije, ki traja do vključno 1. decembra 2013.
odprtje banke" ponuja vrsto posojil za refinanciranje, odvisno od namena: "Refinanciranje hipoteke" (znesek - do 120 milijonov rubljev, rok - do 10 let), "Refinanciranje avtomobilskega posojila" (30 milijonov rubljev, 5 let), "Refinanciranje obratnih sredstev"(30 milijonov rubljev, 2 leti) in "Refinanciranje investicijskega posojila"(30 milijonov rubljev, 10 let). Obrestna mera za ta posojila se določi individualno. Zahteve za posojilojemalce so standardne za vsa posojila: posojilojemalec je samostojni podjetnik ali pravna oseba; obvezna prisotnost stabilnega podjetja v času izdaje posojila z obdobjem poslovanja najmanj 18 mesecev, pa tudi obdobje od datuma registracije pravne osebe / samostojnega podjetnika - najmanj 12 mesecev; lastniki (ustanovitelji) podjetja so državljani Ruske federacije, stari od 22 do 60 let, ki imajo stalno registracijo v regijah, kjer banka deluje; pozitivna kreditna zgodovina posojilojemalca. Obvezna je garancija za posojila, kot tudi zavarovanje zavarovanja.
Številne banke največjo višino kredita za refinanciranje določijo individualno, odvisno od stanja refinanciranega dolga in skupnega obsega odplačane glavnice dolga. Refinancirajte posojilo za največji znesek lahko dobite pri Petrocommerce Bank in Moskovski banki. Ponujajo refinanciranje v višini do 150 milijonov rubljev.
"Refinanciranje" iz "Petrokommerts" ponuja možnost refinanciranja posojil ne le pri bankah, ampak tudi pri lizinških družbah, pa tudi pri mikrofinančnih organizacijah. Stopnja - od 13%, rok - do 9 let.
Stopnja programa "Business Prospect" Moskovske banke določeno individualno, obdobje - do 5 let. Kreditna sredstva lahko prejmete bodisi v obliki enkratnega izplačila bodisi v obliki kreditne linije z omejitvijo izdaje ali kreditne linije z omejitvijo dolga. Pri odprtju kreditne linije lahko del sredstev porabite za dopolnitev obratnega kapitala, naložbe v osnovna sredstva ali razvoj poslovanja. Če uporabljate storitev refinanciranja pri Banki Moskve pred 30. novembrom 2013, bo za vaše podjetje brezplačno odprt tekoči račun v rubljih.
Bančni programi za refinanciranje posojil za mala podjetja
(podatki november 2013)
№ | Bančno posojilo | Min. ponudba | maks. vsota | Izraz |
1. | Promsvyazbank "Kredit za kredit" | 10,00% | 120 milijonov rubljev | Do 10 let |
2. | Sberbank, "Refinanciranje posojil" | 10,00% | Od 3 milijonov rubljev | Od 1 meseca do 10 let |
3. | Khanty-Mansiysk Bank, "Staro posojilo - novi pogoji" | 11,00% | Od 500 tisoč rubljev | Do 7 let |
4. | Energobank, "Donosno posojilo" | 11,10% | Od 500 tisoč rubljev | Do 5 let |
5. | Energobank, MB Refinanciranje | 12,00% | 10 milijonov rubljev | Do 5 let |
6. | Khanty-Mansiysk Bank, »Občutite ugodnost« | 12,00% | v višini stanja refinanciranega dolga, povečanega za skupni znesek odplačane glavnice dolga | Do 7 let |
7. | Banka Petrocommerce, Refinance | 13,00% | 150 milijonov rubljev | Do 9 let |
8. | Banka NOMOS, "Refinanciranje" | 13,00% | 100 milijonov rubljev | Do 5 let |
9. | Banka "Interakcija", "Refinanciranje poslovnih posojil" | 13,00% | 30 milijonov rubljev | Do 3 leta |
10. |
Položaj, ko posojilo, najeto pri banki, postane popolnoma nedonosno, je znano številnim pravnim osebam in samostojnim podjetnikom. Zastopniki za razvoj dejavnosti najemajo tudi posojila pri bankah in lahko na koncu izgubijo. Refinanciranje posojila pravni osebi je najboljši izhod iz težke situacije z "neuspešnimi" bančnimi pogoji. Bistvo refinanciranja ali refinanciranja je pridobitev potrebnega zneska denarja za poplačilo prej najetega posojila. Posledično lahko podjetnik pridobi bolj donosno posojilo pod optimalnimi pogoji. Danes številne bančne organizacije ponujajo individualne programe refinanciranja za pravne osebe.
Pridobitev posojila pri tretji finančni instituciji pod optimalnimi pogoji zasleduje naslednje cilje:
Nekateri predstavniki malega gospodarstva se za prestrukturiranje najprej obrnejo na banko, kjer so že najeli posojilo. Toda vlagatelji stranki ne gredo vedno na pol poti in spremenijo pogoje obstoječe posojilne pogodbe. V primeru zavrnitve ostane le ena možnost - refinanciranje obstoječega posojila.
Če želite izkoristiti aktualne ponudbe za refinanciranje posojil drugih bank, bodo pravne osebe potrebovale:
Vsaka banka bo skrbno preverila dejavnosti podjetnika, ki je potencialni posojilojemalec, preden sprejme pozitivno ali negativno odločitev o posojilu. Najbolj racionalen izhod iz situacije pri najemanju več posojil bi bila združitev v eno posojilo pri določeni banki.
Storitve za pravne osebe imajo naslednje prednosti:
Predstavniki malega gospodarstva lahko izkoristijo aktualne ponudbe finančnih ustanov in refinancirajo neugoden kredit.
Na primer, banka Petrocommerce ponuja do 150 milijonov rubljev z letno obrestno mero trinajst odstotkov. Najdaljša odplačilna doba je do 120 mesecev. Posojilojemalec bo moral zagotoviti zavarovanje v obliki zastave osebnega ali poslovnega premoženja ali garancije tretjih oseb. Ko je vloga odobrena, bo zahtevani znesek samodejno nakazan na račun navedene organizacije za namen celotnega plačila.
UniCreditBank zagotavlja refinanciranje malih podjetij pod naslednjimi pogoji:
Banka Intesa ponuja dokaj ugodne pogoje za nadaljnjo kreditiranje pravnih oseb. Z 12% letno lahko dobite do tri milijone rubljev za deset let. Odplačilo bo zahtevalo enaka plačila vsak mesec. Urnik je sestavljen ob upoštevanju želja strank. Kreditojemalec lahko izbere možnost odplačevanja v različnih mesečnih obrokih.
Storitve refinanciranja se izvajajo za podjetnike, ki imajo registrirano dejavnost več kot šest mesecev.
Dobrodošli v reviji o poslovanju in financah "Rabota-Tam".
Danes je refinanciranje posojil podjetjem zelo priljubljen postopek, saj banke nenehno ponujajo nove programe posojil. Podjetnik, ki ima lastno podjetje, se pogosto znajde v situacijah, ko mora najeti kredit. Toda sčasoma pogoji prenehajo biti donosni in povzročajo neprijetnosti poslovnežu.
Če želite popraviti to situacijo, morate natančno preučiti vse ponudbe finančnih institucij in izbrati najprimernejšo možnost. Toda za to morate razumeti bistvo takega pojava, kot je refinanciranje.
Refinanciranje poslovnega kredita je novo posojilo, katerega pogoji bodo za pravno osebo ugodnejši. Transakcijo lahko opravite v »vaši« banki ali pa se obrnete na druge finančne ustanove. To bo zahtevalo čas in trud, vendar se zdi možnost hitrega zaprtja starega posojila za podjetnike zelo mamljiva ideja. Težava je pri zagotavljanju zavarovanja. Nepremičnina je praviloma že zastavljena pri prvi banki, za pridobitev novega kredita pa je potreben tudi porok za nepremičnino. Poleg tega ocena in ponovna registracija zavarovanja stane precejšen znesek. Toda s pravim programom refinanciranja se bodo stroški hitro povrnili.
Glavni cilj refinanciranja je zmanjšanje mesečnih plačil. To je mogoče doseči s podaljšanjem dobe posojila.
Pri refinanciranju kreditov za pravne osebe gre za združevanje več kreditov v enega, saj imajo podjetniki pogosto več kot en kredit. Ta kombinacija bo prihranila čas in denar. Če so trendi na finančnem trgu ugodni, lahko banka ponudi možnost zamenjave valute.
Da lahko podjetnik refinancira poslovni kredit, morajo biti izpolnjeni nekateri pogoji:
Programi refinanciranja, ki so jih banke pripravljene ponuditi
Nekatere banke imajo svojo linijo bančnih produktov za refinanciranje pravnih oseb.
Promsvyazbank zagotavlja nadaljnja posojila v rubljih po stopnji 10%. Odplačilna doba je do 10 let. Pravna oseba lahko izbere enega izmed treh ponujenih programov:
Refinanciranje je ugodno, ker je obrestna mera za 0,5 % nižja kot pri običajnem kreditu.
Sberbank ponuja posojila za refinanciranje za pravne osebe z 10-odstotno stopnjo. Najmanjši znesek, ki ga je mogoče prejeti, je 3.000.000 rubljev. Toda letni dohodek podjetnika ne sme presegati 400.000.000 rubljev. Na velikost posojila in obrestno mero bodo vplivali različni kazalniki, vključno s finančnim stanjem posojilojemalca.
Seznam dokumentov, ki jih mora podjetnik zbrati, je priporočljivo preveriti pri določeni finančni instituciji. Strokovnjaki bodo opravili popolno posvetovanje in razložili vse nianse.
Evgenij Smirnov
Bsadsensedinamick
#
Refinanciranje
Refinanciranje je postopek za pridobitev novega posojila za popolno ali delno poplačilo obstoječega posojila.
Navigacija po člankih
Sodobno rusko podjetje težko obstane brez dodatnih denarnih injekcij. Banka v teh primerih praviloma postane glavni donator. Kot je pokazala raziskava Višje ekonomske šole, se je v zadnjih dveh letih število podjetnikov, ki so pripravljeni najeti posojilo za podporo dejavnosti, povečalo v povprečju za 20 %.
Obenem postajajo banke vsako leto bolj zveste svojim komitentom in ponujajo privlačne kreditne programe za podjetja. Zato je danes v poslovnem svetu vse bolj priljubljena storitev refinanciranja poslovanja, ki vam omogoča najem posojila pod ugodnejšimi pogoji.
Refinanciranje (refinanciranje) je postopek za pridobitev novega posojila za popolno ali delno poplačilo obstoječega posojila. Refinanciranje lahko izvedete v svoji banki ali v drugi, ki ponuja ugodnejše posojilne pogoje. Postopek refinanciranja se pogosto zamenjuje s prestrukturiranjem dolga.
Za razliko od refinanciranja gre pri prestrukturiranju preprosto za podaljšanje dobe odplačila posojila, da se zmanjša finančna obremenitev stranke. V tem primeru poteka postopek prestrukturiranja izključno v banki, s katero je stranka sklenila prvotno pogodbo.
Refinanciranje poslovnega posojila ima številne nedvomne prednosti:
Obstajata dve vrsti postopka refinanciranja:
Odvisno od banke se lahko pogoji refinanciranja razlikujejo, vendar obstaja več splošnih zahtev glede refinanciranja na splošno. Tukaj so najosnovnejše zahteve za podjetje:
Čas obdelave vlog za refinanciranje se od banke do banke razlikuje.
Sodobne ruske banke ponujajo različne programe refinanciranja podjetij. Toda preden nadaljujete s postopkom registracije, izkušeni poslovneži priporočajo, da skrbno preučite pogoje, vzamete v roke kalkulator in naredite izračune, da se stoodstotno prepričate, da je refinanciranje resnično donosna možnost, ki bo ohranila posel in ga ne bo popolnoma potopila.
Klasični postopek refinanciranja poteka po naslednji shemi:
Priprava in oddaja dokumentov | Pri internem refinanciranju je dovolj, da napišete vlogo za refinanciranje in predložite vse potrebne dokumente za novo posojilo. Če namerava posojilojemalec pridobiti zunanje refinanciranje, je v tem primeru potrebno pridobiti soglasje obstoječega posojilodajalca za najem posojila pri drugi finančni organizaciji. |
Podpis pogodbe | Če se obe banki pozitivno odločita za refinanciranje, posojilojemalec sklene pogodbo z novim kreditodajalcem, ki bo prevzel vse obveznosti za izpolnitev prejšnjih kreditnih obveznosti kreditojemalca. |
Ponovna registracija zavarovane lastnine | Ta točka je pomembna v primeru zunanjega refinanciranja |
Izvajanje plačil po novih pogojih pogodbe | Po zaključku celotnega postopka refinanciranja posojilojemalec začne odplačevati posojilo pod novimi pogoji. V primeru zunanjega refinanciranja prejšnji upniki ne morejo imeti nobenih terjatev do posojilojemalca |
Refinanciranje posojil za samostojne podjetnike in pravne osebe ima različne pogoje. Oglejmo si jih pobližje.
Postopek refinanciranja samostojnih podjetnikov je v velikem povpraševanju. Za registracijo mora samostojni podjetnik predložiti naslednji paket dokumentov:
Poleg tega se lahko za samostojne podjetnike določijo naslednji pogoji:
Med postopkom refinanciranja igra kreditna zgodovina posojilojemalca pomembno vlogo.
Za pridobitev refinanciranja morajo pravne osebe predložiti naslednji paket dokumentov:
Poleg tega lahko banka od pravne osebe zahteva dokumente o trenutnem stanju obstoječega kredita.
Spremljanje posojilnih programov in analitike strokovnjakov s področja kreditiranja so pokazale, da danes najbolj donosne programe za refinanciranje posojil za podjetja ponujajo številne banke:
Primerjaj | GPS(%)* | Najvišji znesek | Minimalni znesek | Starost omejitev |
Možen čas |
---|---|---|---|---|---|
|
9.9 % | 5.000.000 ₽ Aplikacija |
50.000 ₽ | 21–70 | 1–7 let |
|
11 % | 1.100.000 RUR Aplikacija |
45.000 ₽ | 21–75 | 0,5–7 g. |
|
9.9 % | 5.000.000 ₽ Aplikacija |
10.000 ₽ | 20–70 | 1–5 g. |
|
10.99 % | 3.000.000 ₽ Aplikacija |
50.000 ₽ | 22–65 | 1–7 let |
|
9.9 % | 3.000.000 ₽ Aplikacija |
50.000 ₽ | 23–65 | 1–7 let |
|
9.9 % | 1.000.000 ₽ Aplikacija |
10.000 ₽ | 22–70 | 1–5 g. |
|
13 % | 1.000.000 ₽ Aplikacija |
30.000 ₽ | 19–75 | 2–7 let |
|
11.9 % | 2.000.000 ₽ Aplikacija |
35.000 ₽ | 23–70 | 1–7 let |
|
10.2 % | 30.000.000 ₽ Aplikacija |
300.000 ₽ | 21–75 | 1–25 g. |