Če ste vzeli posojilo in ga niste pravočasno odplačali, ima posojilodajalec pravico do sodnega postopka. Na podlagi sklepa sodišča se sestavijo izvršilni listini, po katerih je dolžnik dolžan svoj dolg vrniti najkasneje v petih delovnih dneh. Če se to ne zgodi, se vključijo sodni izvršitelji.
Glavni zakon, ki ureja dejavnosti sodnih izvršiteljev, je Zvezni zakon št. 118 Zvezni zakon "o sodnih izvršiteljih". Poleg tega se sodni izvršitelji pri svojem delu zanašajo na naslednje dokumente:
Glede na zgornje dokumente, imajo sodni izvršitelji pravico do:
Po prejemu sodnega sklepa izvršitelj uvede izvršilni postopek, o čemer je dolžan obvestiti dolžnika po pošti ali telefonu. Od tega trenutka ima toženec pet dni časa za poplačilo dolga, vendar lahko sodni izvršitelj takoj, ne da bi čakal na konec tega obdobja, začne preučevati finančno stanje toženca in njegovo premoženje.
Če po petih dneh dolg ni poplačan, se sodni izvršitelj obrne na različna dolžnikova sredstva v naslednjem vrstnem redu:
Če avtomobila ali nepremičnine ni ali ne pokrijejo zneska dolga, se toženčevi bančni računi zasežejo, nato se sodni izvršitelji obrnejo na njegovega delodajalca, da dosežejo poplačilo dolga neposredno iz plače.
V primerih, ko toženec ni uradno zaposlen ali dolga ni mogoče poplačati iz plače iz drugih razlogov, začne sodni izvršitelj popis premičnega premoženja dolžnika. Po zadnjih spremembah ima izvršitelj pravico odpreti vrata stanovanja, če ga dolžnik noče spustiti noter. Poleg tega lahko sodni izvršitelji opravijo popis v odsotnosti toženca.
Razume se, da so vse stvari v stanovanju last najemnika, zato izvršitelj med popisom ne bo ugotavljal, katere so čigave. Če so v stanovanju stvari, ki pripadajo drugim stanovalcem, bo treba njihov popis in zaseg izpodbijati na sodišču. V nobenem primeru sodni izvršitelji nimajo pravice zaseči hrane, oblačil (z izjemo luksuznih predmetov - krzneni plašči, nakit) in gospodinjskih predmetov (hladilnik). Poleg tega se sodni izvršitelj ne bo dotaknil gotovine, najdene v stanovanju, če je njen znesek nižji od življenjskega minimuma (glede na vse družinske člane). Opisano premoženje se zaseže in proda, izkupiček se porabi za poplačilo dolga.
Po zakonu morajo sodni izvršitelji dolg izterjati v dveh mesecih od dneva prejema sklepa o izvršbi. V ta dva meseca pa niso vštete številne zamude: čakanje na dokumentacijo, iskanje skrivajočega se dolžnika, ustavitev zadeve, obdobje prodaje premoženja itd. Pravzaprav lahko zadeve izterjave trajajo leta, še posebej, če je dolžnik posameznik. Za pospešitev postopka lahko tožnik sodnim izvršiteljem pošlje ponavljajoče se vloge, da ponovno preverijo račune dolžnika.
Sodni postopki za izterjavo dolga veljajo tri leta, vendar se po tem času dolg ne odpisuje. Tu ne zastara dolg, ampak samo izvršnica.
Predpostavimo, da so 1. aprila 2010 sodni izvršitelji začeli postopek v primeru dolga. Če dolžnik nima sredstev za poplačilo dolga ali je dolžnik izginil, potem 01.04.2013 sodni izvršitelji zaprejo primer in obvestijo tožnika. Za sam dolg pa ni zastaranja in ima tožnik vso pravico, da se takoj znova obrne na sodišče in vse se bo začelo znova.
Ruska zakonodaja ne predvideva resnih ukrepov proti dolžniku, 
ki ne more plačati dolga. Se pravi, če oseba upnikom dolguje več milijonov rubljev, vendar ne prejema uradne plače, nima avtomobila ali dače, ne bo imel ničesar. Zadnja možnost za poplačilo dolga je, ko dolžnik doseže upokojitveno starost, da zaprosi za pokojninski sklad, nato pa se polovica toženčeve pokojnine nakaže za poplačilo dolga.
Za neplačilo dolga v Rusiji ni kazenske odgovornosti (z izjemo zaostalih preživnin). Nekateri upniki upajo, da bodo zadevo iz kategorije »dolg« premaknili v kategorijo »prevare«, vendar je sodna praksa pokazala, da je to nemogoče. Pravzaprav edina kazen za dolžnika je prepoved potovanja v tujino in odvzem vozniškega dovoljenja. Ta nekaznovanost je eden od razlogov za visoko ceno posojil: banke so preprosto prisiljene vključiti vsa tveganja v obrestno mero.
Več o postopku izterjave dolgov s strani sodnih izvršiteljev v tem videu:
Vsak človek je vsaj enkrat slišal za sodne izvršitelje na televiziji ali od sosedov in prijateljev, na avtobusni postaji ali v prevozu. In nekateri, kot pravijo, imajo "srečo", da jih srečajo v življenju, zaradi dolgov ali po pomoti.
Do nedavnega v Rusiji po razpadu ZSSR služba sodnih izvršiteljev ni obstajala, trenutno pa se je okrepila in ima zdaj široka in dostojna pooblastila. Kdo so ti sodni izvršitelji? In zakaj moramo biti previdni pri svojih dolgovih in voditi evidenco svojega dolga do kogar koli? Kako ugotoviti dolg pri sodnih izvršiteljih itd. Na ta vprašanja bomo poskušali podrobno odgovoriti v našem članku.
Kako ugotoviti svoj dolg? Pojdite na spletno stran - vnesite svoje podatke
Uniforma sodnih izvršiteljev je črna. V tej obliki jih je mogoče najti zgodaj zjutraj ali pozno zvečer, kličejo v stanovanja dolžnikov. Prišli so z izvršnico ali sodnim nalogom na podlagi sodne odločbe ali z drugimi listinami, ki so navedene v čl. 12 zveznega zakona z dne 2. oktobra 2007 št. 229-FZ "O izvršilnem postopku" za izterjavo dolga od dolžnika.
Čeprav so bili primeri, ko se dolžniki ne izmikajo plačilu dolgov, le o tem niso bili ustrezno obveščeni, saj niso prejeli pozivov ali drugih obvestil o plačilu dolga.
Sodni izvršitelji se lahko obrnejo neposredno na računovodstvo na delovnem mestu, nato pa bodo na ta način lahko iz dolžnikove plače izterjali globo in znesek dolga. Zato je tako pomembno poznati svoj dolg, ki ga lahko hitro ugotovite pri sodnih izvršiteljih.
1. Najbolj neprijetno je ugotoviti, da dolžnik ne sme na dopust v tujino, kar na letališču. Ja, tako je, na letališču, tudi po prijavi na let na kontroli potnih listov, te lahko ustavijo in te ne spustijo v tujino.
Služba sodnega izvršitelja ima pravico dolžniku iz Ruske federacije začasno omejiti potovanje v tujino (v skladu s členom 67), če znesek dolžnikovega dolga presega deset tisoč rubljev. To lahko dolžniku grozi z izgubo plačanega turističnega aranžmaja, ker je bilo potovanje moteno brez krivde potovalnega podjetja.
V vsakem primeru morate poskrbeti za plačilo kazni, davkov, posojil, preživnine vnaprej, vsaj en mesec pred odhodom v tujino, saj je ta čas potreben, da sodni izvršitelji obvestijo migracijsko službo, da izbriše podatke dolžnika iz seznam "prepovedano potovati" in odpraviti prepoved potovanja.
2. Pri oddaji vloge za tuji potni list pri migracijski službi bo dolžnik sistematično zavrnjen in ne bo mogel pridobiti tujega potnega lista. In če je bil tuji potni list še vedno veljaven, ga lahko ob vložitvi vloge pri Zvezni službi za migracije dolžniku celo zasežejo.
3. Pred kratkim je zvezna "služba sodnih izvršiteljev" pripravila izviren ukrep: kaznovati dolžnike z odvzemom vozniškega dovoljenja. Res je, da ta ukrep ni bil uradno objavljen, a izvršitelji nameravajo doseči to sankcijo. Samo vprašanje časa je.
1. način. Pojdite neposredno na oddelek (podružnico) zvezne službe sodnih izvršiteljev v vašem mestu. Tam pokažite potni list in na okencu bodo preverili, ali imate kaj dolga. Če imate dolg, vam bodo povedali, na katerega sodnega izvršitelja se lahko obrnete in v kateri pisarni se lahko obrnete, da ugotovite višino dolga in možnost njegovega plačila.
Če vas je ruska pošta obvestila o obstoju dolga, bodo v prejetem pismu navedene telefonska številka in koordinate sodnega izvršitelja, ki je vključen v izvršilni postopek. S pismom morate priti tudi na oddelek FSSP. Ne jemljite denarja s seboj, ker je treba plačilo globe opraviti ne pri sodnem izvršitelju, temveč pri banki po podrobnostih. Po plačilu lahko osebno pokažete potrdilo o plačilu.
Metoda 2. Poiščite svoj dolg na spletu (prek interneta). V svetu informacijske tehnologije je na voljo veliko priložnosti, ne da bi zapustili svoj dom. In ta primer ni izjema za FSSP Rusije. Na uradnem spletnem mestu Zvezne službe sodnih izvršiteljev je storitev »Banka podatkov o izvršilnih postopkih«, kjer lahko iščete dolg posameznikov ali iščete dolg pravnih oseb.
Zdaj bomo opisali, kako hitro ugotoviti svoj dolg pri sodnih izvršiteljih na spletu kadar koli v dnevu.
Pojdite na spletno mesto sodnih izvršiteljev - FSSP Rusije na spletnem naslovu http://fssprus.ru in na levi kliknite na oranžni gumb: “Ugotovite o dolgovih” / “Banka podatkov o izvršilnih postopkih”. Prav tako lahko neposredno odprete stran Informacijski sistemi/Banka podatkov o izvršilnih postopkih, tako da v brskalnik vnesete naslednji naslov strani: http://fssprus.ru/iss/ip/.
Dolgove ugotovimo pri sodnih izvršiteljih
Na sredini strani boste videli obrazec za izpolnjevanje s tremi zavihki: iskanje fizičnih oseb, pravnih oseb in iskanje po številki samostojnega podjetnika (številka izvršilnega postopka).
Dolg od sodnih izvršiteljev po priimku najdete tako, da izpolnite vsa polja s svojimi podatki
Najprej vnesite podatke o teritorialnem organu posameznika, nato vnesite njegov priimek, ime in patronim, če obstaja, ter datum rojstva. In kliknite velik gumb »Išči«.
S klikom na gumb za plačilo se prikažejo vsi elektronski načini plačila
Najprej vnesite podatke o teritorialnem organu, nato ime podjetja dolžnika in, če želite, naslov podjetja dolžnika. In kliknite gumb "Išči".
Če poteka izvršilni postopek, vpišite njegovo številko. Kliknite gumb Iskanje.
Pri vseh treh iskanjih bi morali videti dve informaciji:
Upamo, da vam je naš članek pomagal izvedeti, kako preveriti dolgove pri sodnih izvršiteljih in kako jih poplačati.
Ste naleteli na situacijo, ko imate problematična posojila in je bil dolg po njih prenesen na sodne izvršitelje? Ali lahko v tem primeru računate na novo posojilo pri banki, s katerim boste pokrili vse obstoječe dolgove? O teh vprašanjih bomo razpravljali naprej.
Ali lahko računam na novo bančno posojilo?
Če je vaš primer pri sodnih izvršiteljih, potem lahko s popolnim zaupanjem rečete, da vam ne bodo dali novega posojila. Še več, tudi če je dolg v celoti poplačan, ne pričakujte, da se vam bodo takoj spet odprla vrata vseh bank. To velja za večino finančnih ustanov pri nas.
In zapomni si!!! Preden najamete kredit, 10-krat premislite in 1-krat zaprosite. Če vam danes ponudijo posojilo z obrestno mero nad 17%, je to čist rop. Poiščite najboljše ponudbe. Obstajajo, moramo jih iskati. In ne pozabite prebrati te opombe, preden oddate prijavo, saj vam bo pomagala preprečiti resne napake!
| Banka | % letno | Vložitev vloge |
| Vzhod ima več možnosti | Od 11,5 % | Oblikovanje |
| Kreditna kartica Tinkoff | 0 % za 55 dni | Aplikacija |
| Renaissance Credit je najhitrejši | od 12% | Oblikovanje |
| Kreditna kartica Alfa Bank | 0 % za 60 dni | Aplikacija |
| Hiter odziv Sovcombank | od 12% | Oblikovanje |
| SKB-banka | Od 19,9 % | Oblikovanje |
| UBRD | od 15% | Oblikovanje |
Dejstvo je, da imajo kreditno zgodovino vsi državljani Ruske federacije, ki so vsaj enkrat v življenju zaprosili za finančna podjetja, da bi prejeli izposojena sredstva. To je neke vrste dosje za vsakega posojilojemalca, v katerem je zapisano vse - potni list in kontaktni podatki osebe, kje je najel posojila, kako jih je odplačal, ali so bile težave z dolgovi, sodišči, izterjevalci itd.
Vaša kreditna zgodovina je shranjena v posebnem biroju, imenovanem BKI. Podatki so tam nekaj časa in banke imajo dostop do njih. Torej, če je katera koli organizacija proti vam vložila tožbo zaradi neplačila posojila, potem so informacije o tem v CI.
In ko zaprosite za nov kredit, bo banka te podatke videla in zavrnila, ker ste nezanesljiva stranka.
V skladu s tem, če ste prejeli sodni poziv ali je sodni izvršitelj, vključen v vaš primer, že stopil v stik z vami, potem nima smisla teči do bank - povsod vas bodo zavrnili. Za vas bo bolje, če pride do obravnave na sodišču, saj si tako lahko bistveno izboljšate pogoje kreditiranja.
Kaj storiti, če vas banka toži?
Pritožba banke na sodišču glede posojila je bolj ugodna za toženca, torej posojilojemalca, kot za tožnika. To je posledica več razlogov:
Z drugimi besedami, če ste pravkar prejeli vabilo in sojenje še ni bilo, morate poiskati kompetentnega odvetnika, ki vam bo pomagal kompetentno pripraviti na obravnavo.
Če dokažete, da niste plačali zaradi resnih okoliščin, vam morda ne le odobrijo odlog in nov načrt plačil, temveč tudi oproščijo globe in kazni, če so bile nabrane v prevelikih količinah.
Je sojenje že potekalo? Imate pravico do pritožbe, zlasti če je odločitev sprejel sodnik brez vaše navzočnosti. Podrobno vam povemo, kako izpodbijati sodno odločbo.
Kaj lahko sodni izvršitelji vzamejo za dolgove?
Da je vaše posojilo pri sodnih izvršiteljih, lahko ugotovite s podatki na spletni strani zvezne službe. Navede tudi, kdo točno bo sodeloval z dolžnikom.
Sodni izvršitelj deluje v okviru zakona po določenem algoritmu:
Če je dolg velik, se lahko premoženje zaseže. Vendar zakonodaja Ruske federacije prepoveduje zaseg stanovanja, če:
Če govorimo o hipoteki, zgoraj opisana pravila ne veljajo. Če imate zavarovanje za hipotekarni kredit, potem tudi če je edini, v njem živijo invalidi in otroci, vam ga bodo še vedno odvzeli.
Glede drugih nepremičnin ali premičnin ni dovoljen odvzem:
Sprva izvršitelj opravi popis premoženja, nato pa dolžnik z njim ne more več razpolagati, torej ga ponovno podariti ali prodati. Nato se izvede prisilni zaseg. Zarubljeno premoženje se proda na dražbi, izkupiček pa gre na račun upnika.
Kako lahko popravim svojo kreditno zgodovino, da mi odobrijo novo posojilo?
Izterjava dolgov s strani sodnih izvršiteljev je kritičen pokazatelj kreditne zgodovine. Preprosta posojila mikrofinančnih organizacij, ki se pogosto izdajo težavnim strankam, ne bodo pomagala izboljšati položaja. V tem primeru je potrebno zelo resno "zdravljenje". To je program "Credit Doctor" iz Sovcombank. Več o tem si lahko preberete na tej povezavi.
Proces rehabilitacije je precej dolg, traja od 15 do 30 mesecev. Preden se obrnete na Sovcombank za pomoč, morate odplačati vse obstoječe dolgove, sicer bo organizacija zavrnila sodelovanje z vami. Preberite, kako se hitreje spopasti z dolgom.
Ko ste pokrili vse neporavnane dolgove in poskrbeli, da bo vaša KI postala vsaj preprosto slaba in ne brezupno poškodovana, lahko poskusite sami izboljšati svoj rating v očeh upnikov, pa tudi dobiti novo posojilo. Več informacij o tem, kako sami popraviti svojo finančno datoteko, je na voljo v tem članku.
Posojilojemalec se lahko obrne na storitve kreditnih posrednikov, ki bodo našli institucijo, ki izdaja denar proti lastnini.
Kaj storiti, če nujno potrebujete denar, vendar vse banke zavrnejo?
Če imate malo časa, da bi našli zahtevani znesek in nujno potrebujete denar, vam bo morda koristilo naslednje:
Nekateri uporabljajo storitve plačilnega sistema WebMoney, vendar morate za to imeti določeno poslovno raven in potrjen račun. Limit je običajno majhen, ne presega 20 tisoč,
Po vložitvi vloge za gotovinsko posojilo se zahtevani znesek knjiži v dobro posojilojemalčevega računa, nato pa se z vsakim pravočasnim plačilom prejmejo bonus točke, ki jih je mogoče v prihodnosti uporabiti za povečanje velikosti posojila. Običajno se denar izda za obdobje do 10 dni, obrestna mera pa je do 1,5% na dan. Več o posojilih v sistemu WebMoney lahko preberete v tem članku.
S stalnim pravočasnim odplačevanjem lahko posojilojemalec računa, da bo plačilni sistem deloval kot njegov porok zasebnemu posojilodajalcu. V takih podjetjih lahko dobite veliko več sredstev. Poleg tega lahko sodelovanje z zasebno organizacijo pozitivno vpliva na KI, vendar le, če so izpolnjeni vsi pogoji in ni kršitev.
Vendar morate biti z njimi previdni, saj je dandanes veliko prevarantov, ki bodo vaše finančno stanje še poslabšali. Preden se obrnete na določeno osebo, vprašajte svoje prijatelje in preberite ocene na številnih forumih. Obrestne mere zasebnih posojilodajalcev so zelo visoke. Več informacij o tovrstnem kreditiranju je opisanih na tej povezavi.
Ko se vaša ocena nekoliko izboljša, se lahko obrnete na mikrofinančno organizacijo. Nekateri od njih ponujajo posebne programe za izboljšanje vaše kreditne datoteke. To so točno tisto, kar boste potrebovali. Zaprosili boste za mala posojila, jih pravočasno odplačevali, vsi podatki o pravočasnem odplačevanju pa bodo zabeleženi v BKI.
Obrestna mera in pogoji v mikrofinančnih organizacijah so veliko privlačnejši od tistih, ki jih ponujajo posamezniki. V tem pregledu boste našli več zanimivih ponudb takih podjetij.
Kako povečati svoje možnosti za odobritev
Če želite razumeti, kako povečati možnosti za pozitivno odločitev, morate razumeti dejavnike, ki vplivajo na odobritev:
Obtoženi se je odločil, da sodnih izvršiteljev ne bo čakal doma, in je na oddelek prišel sam. Treba je razumeti, kakšen model vedenja izbrati za pogajanja v vašo korist.
Da bi sodni izvršitelj preprečil rubež nepremičnine, je treba plačilo izvršiti v petih dneh od dneva obvestila o začetku izvršilnega postopka. Ni potrebno plačati celotnega zneska, dovolj je majhen prispevek.
Dolžniki le redko pridejo v BSC prostovoljno. Ljudje se bojijo in poskušajo narediti vse, da bi bili pozabljeni. Vendar to ne reši problema.
Dolgovi ostajajo z vsemi posledicami:
Za stanovalce MOSKVA na voljo PROST posvetovanja v urad poklicni pravniki na podlagi Zvezni zakon št. 324 »O brezplačna pravna pomoč v Ruski federaciji".
Ne čakajte – dogovorite se za sestanek ali postavite vprašanje na spletu.
Če oseba samostojno pride k zaposlenim v FSSP, ima več možnosti za pogajanja o obrokih ali preklic odhoda. Sodni izvršitelji izvajajo načrt izterjave in če plačilo prejmejo, pred nekaterimi stvarmi zamižijo na eno oko.
Pridite k sodnemu izvršitelju na sestanek in se dogovorite o plačilnih pogojih:
Po 7 delovnih dneh se denar nakaže na račun.
Dolžniki svoj dolg le redko plačajo prostovoljno, zato je ta možnost bolj izjema kot pravilo. Čeprav se včasih to zgodi.
Pogosta možnost. Sodni izvršitelji se dogovorijo z dolžnikom, to je priročno:
Dolžnik ima tudi koristi:
Pogovorite se s sodnim izvršiteljem in ob upoštevanju vašega dohodka izračunajte mesečno plačilo. To je normalna poteza. Ljudje tako odplačujejo dolgove. Če zaposleni v FSSP vidijo plačilo, vas ne bodo motili.
Če na ta način odplačujete dolg posamezniku ali pravnim upnikom, je pomembno, da si zapomnite:
Tožnik lahko zahteva dodatne ukrepe izterjave, tudi če sredstva redno prejema kot plačilo. Sodni izvršitelj je dolžan upoštevati in izvesti vrsto prisilnih ukrepov.
Želeli bi vas takoj opozoriti, da je v tem primeru bolje, da ne greste k sodnemu izvršitelju. Poskrbite za nepremičnino vnaprej in počakajte, da pridejo k vam. Nima smisla zaostrovati položaja. Konec koncev, če nimate kaj vzeti, potem bo čez eno leto izvršilni postopek zaprt zaradi nezmožnosti izterjave.
Če znesek dolga posameznika presega 1,5 milijona rubljev, lahko sodni izvršitelji sprožijo kazensko zadevo po čl. 177 Kazenskega zakonika Ruske federacije. Dolžnik ima pravico do uporabe.
Ali je mogoče odplačati dolg na obroke? To vprašanje skrbi veliko anketirancev. Po branju zveznega zakona 229 je jasno, da je treba dolg plačati v celoti. Vendar obstaja izhod iz situacije.
37. člen zakona dolžniku omogoča, da se obrne na sodišče in doseže odlog plačila. Med obdobjem odloga se ne izvajajo nobeni izvršilni ukrepi in omejitve se odpravijo.
V praksi te določbe ni smiselno uporabljati. Vsak sodni izvršitelj je pripravljen na pogajanja. Brez težav boste imeli možnost delnega mesečnega plačila. Edini pogoj je ustreznost zneska. Zato se mirno pogajajte o denarju, ki ustreza obema stranema.
Vse te točke bodo pomagale preprečiti zaseg premoženja in prepoved registracije stanovanja ali avtomobila.
Zaposleni v FSSP so zaradi obremenjenosti omejeni na zaseg plačnih kartic in prepoved potovanj. Če je bil izvršilni postopek uveden že zdavnaj in se vas ne dotika, potem se morda ni treba razburjati? Zakaj priti na zahtevo?
Če vam primanjkuje sredstev, pustite situacijo. Ničesar ni treba plačati, verjetno ne boste šli na dopust v tujino. Najboljša taktika tukaj je ne dotikaj se in to je v redu. Tako lahko pridobite veliko časa in izboljšate svoje finančno življenje. Glavna stvar je čimprejšnje poplačilo dolga.
Tri leta so , to pomeni, da če v tem obdobju niste toženi na sodišču v nobeni zadevi, potem zahtevki ne bodo več sprejeti. Izjema je utemeljen razlog za tožnika. Na primer bolezen ali služenje vojaškega roka.
Če pa dolga ne plačaš v treh letih po izvršilnem postopku, to ne pomeni nič. Dolg bo zaprt šele po celotnem plačilu, tudi če bo trajalo deset let.
Ne mešajte zastaranja z rokom izvršilnega postopka.
Brez provizije ne morete plačati dolgov. Izjema je možnost neposrednega plačila tožniku po dogovoru. Z minimalnimi stroški lahko zaprete dolg prek Sberbank ali VTB.
Vse druge vrste plačil, na primer prek, so dražje kot povsod drugje. To je treba upoštevati.
Ne pozabite na provizijo za izvršitev in rok za nakazilo denarja na račune FSSP (sedem delovnih dni).
Če pridete na sestanek v FSSP, da bi se pogovorili, naredite to čim bolj prijazno. Ne bodi nesramen. Sodni izvršitelj je oseba, ki lahko močno zagreni življenje. Čeprav so njegova dejanja sporna. Ali pa, nasprotno, lahko pomaga pri odplačilu dolga.
V vsakem primeru, ne glede na to, ali plačate ali ne, zaposleni v BSC igrajo pomembno vlogo. A navsezadnje je to le ovira do življenja brez dolgov, ki jo je mogoče pametno zaobiti ali preskočiti s pobiranjem ključev zaprtih vrat.
Če imate vprašanja ali potrebujete strokovni nasvet, postavite vprašanje v komentarjih ali se obrnite na dežurnega odvetnika spletnega mesta. Vsekakor bomo odgovorili in pomagali.
Po statističnih podatkih le 20% dolžnikov samih odplača dolg v enem mesecu po odločitvi sodišča. 30 % jih to stori po zaslugi sodnih izvršiteljev. In 50% kategorično zavrača obveznosti, ki so jim dodeljene.
Večina dolžnikov sodnih odločb ne izpolni prostovoljno. Zato je v pravni praksi ena od dolgih faz konca sojenja izvršitev sodne odredbe.
Pravna ureditev postopkov zbiranja poteka na podlagi zveznih zakonov št. 118 in št. 229. Pooblastila sodnih izvršiteljev za izterjavo dolgov kot mehanizem vpliva na dolžnika so zgrajena na podlagi teh zakonodajnih aktov.
Sodni izvršitelj ima pravico: zarubiti premoženje, vrednostne papirje, denar, zarubiti navedeno premoženje; pregled finančnih dokumentov; organizirajo iskanje dolžnikov in preiskavo premoženja. Po pravnomočnosti sklepa se sodišče zaveže, da bo tožniku izdalo izvršnico ali na njegovo zahtevo listino poslalo sodnemu izvršitelju v izvršbo. Služba sodnega izvršitelja bo sprejela sklep o izvršbi in vložila vlogo za izterjavo.
Treba je opisati glavne faze postopka izterjave dolgov s strani sodnih izvršiteljev in postopka prisilne izvršitve sodnega akta ter drugih pooblaščenih organov.
Video obravnava podrobnosti o delu sodnih izvršiteljev
V primerih, ko se dolžnik skriva pred plačilom dolga, ima sodni izvršitelj pravico, da državljana uvrsti na iskani seznam, pa tudi vključi ministrstvo za notranje zadeve in davčni urad. Iskanje dolžnika poteka temeljito, začenši od kraja bivanja in naslovov sorodnikov ter konča z delovnim mestom. Predstavniki FSSP so pooblaščeni za izvajanje preiskav od 6. do 22. ure. Če je dolžnik odsoten iz kraja svojega prebivališča, se sodni izvršitelj zaveže, da bo državljanovo premoženje poslal v hrambo.
Kako izterjati dolg, če je samostojni podjetnik posameznik prenehal z dejavnostjo, preberite tukaj.
Sodni izvršitelji imajo pravico zaseči katero koli lastnino, ki ni "življenjsko potrebna" ali "sredstvo za služenje denarja". Prav tako ni mogoče zarubiti stanovanja, če je to edini dom dolžnika in njegove družine, z izjemo izterjave hipotekarnega dolga. Zarubljeno premoženje se vpiše v popisni zapisnik, ki ga podpišejo priče.
Če izvršitelji v treh letih ne bodo mogli izterjati dolga, bodo prisiljeni zaključiti izvršilni primer in tožnika obvestiti, da dolga ni mogoče izterjati. Toda dolžniške obveznosti nimajo zastaranja, zato ima tožnik pravico, da se obrne na sodišče, da podaljša izvršilni list in zadevo ponovno preda sodnim izvršiteljem.
O službi za izterjavo preberite v članku: državna služba za izterjavo
Zakonodaja Ruske federacije predvideva dva načina za izpodbijanje dejanja ali nedelovanja sodnega izvršitelja za izterjavo dolga. Prvi je vložiti pritožbo pri vodji sodnega izvršitelja, to je po vrstnem redu podrejenosti (v skladu s 123. členom Zveznega zakona o izvršilnem postopku). Druga metoda se prav tako nanaša na vložitev pritožbe, vendar zoper odredbe sodnega izvršitelja, in na arbitražno sodišče ali sodišče splošne pristojnosti, odvisno od tega, kje uradnik opravlja svoje naloge. Na dejanja sodnega izvršitelja, kot je izdaja odločb, ki kršijo pravice državljanov, se je mogoče pritožiti. Tudi zoper neukrepanje sodnega izvršitelja se lahko pritoži, če ne izvede dejanj, ki jih določa zakon.
Pritožba zoper sodnega izvršitelja zaradi njegovega dejanja ali neukrepanja se vloži v desetih dneh po ugotovitvi dejstva kršitve. Če dolžnik ni obveščen o tem, kdaj bo sodni izvršitelj izvedel določena dejanja, ima državljan pravico do pritožbe na ta dejanja najpozneje v desetih dneh od datuma njihovega zaključka. V tem primeru postane dokazilo poštno obvestilo z datumom prejema pisma.
Na podlagi člena 199 Zakonika o arbitražnem postopku Ruske federacije. Vloga pri arbitražnem sodišču za izpodbijanje dejanja ali nedelovanja sodnega izvršitelja mora vsebovati naslednje točke:
Vlogi je treba priložiti: potrdilo o plačilu državne dajatve; kopijo potrdila o nemožnosti izvršbe; izvod sklepa o zaključku izvršilnega postopka; kopijo sodne odločbe o zadevi; kopijo sklepa o izvršbi.
Posledično bo sodišče izpolnilo navedene zahteve ali zavrnilo. Če sodišče pritožbi ugodi, se toženi stranki zaračunajo stroški državne dajatve, izvršilni postopek pa se nadaljuje.
Pustite vprašanja o izterjavi dolgov s strani sodnih izvršiteljev v komentarjih
Kako izterjati dolg, če dolžnik nima premoženja?
To vprašanje zavzema eno prvih mest v osebnih in virtualnih posvetovanjih.
Na žalost je naša ruska zakonodaja takšna, da se lahko dolžnik pogosto nekaznovano in uspešno izogne izterjavi denarja od njega. Pravih sankcij za nevračilo dolga ni. Sprva dolgove izterjuje sodišče in zaenkrat gre vse dobro: upnik (tožnik) ima v roki dokaze - to je bodisi potrdilo. posojilno pogodbo ali druge dokumente. Sodišče jih pregleda, dolžnik (toženec) temu ne more ničesar ugovarjati, s svoje strani pa nima dokazov, da je sredstva vrnil. Sodišče odloči in prisodi dolg v izterjavo. Izda se sklep o izvršbi, ki se izroči sodnim izvršiteljem. Takrat pa situacija ni več tako preprosta in rožnata.
Naši dolžniki so posamezniki (občani) in pravne osebe (organizacije).
Izterjava dolga od dolžnika - fizična. obrazi
Pri predložitvi izvršilnega naloga okrožnemu oddelku sodnega izvršitelja vam svetujem, da v vlogi takoj navedete vse podatke, ki so upniku znani o dolžniku in ki lahko pomagajo pri iskanju njegovega premoženja.
Najbolj idealen dolžnik je delovna oseba, z visoko in uradno plačo, ki je na svojem mestu delal precej časa (po možnosti v državni upravi), ki je nabral izkušnje, naslove ali čine, torej, ki ceni svoje službe, ki ne bo pustil službe, da bi odplačal dolg. Poleg tega: stalno prebivališče, lastnina, po možnosti avto, in bančni računi. Takšen primer je seveda redek in se nanj ne smete zanašati. Še vedno pa se takšni dolžniki sami zavedajo verjetnosti in tveganja sodne izterjave ter upnikom običajno ustrežejo na pol poti, ne da bi pri tem zašli v skrajnosti in na raven sodnih izvršiteljev s svojimi prisilnimi dejanji.
Preberite tudi: Ali imajo sodni izvršitelji pravico opisati premoženje na kraju registracije?
Njegovo nasprotje (in to je veliko bolj pogosto, o čemer pravzaprav govori članek) je dolžnik, ki nima službenega premoženja. Nima stanovanja, zemljišča ali drugih nepremičnin, ne uporablja bančne kartice ali računov, pogosto ima avto, vendar je ta registriran na drugo ime (mama, žena, brat itd.). Dela neuradno, "na črno", običajno v storitvenem sektorju - na primer v taksiju, pnevmatikarju, gradbeni ekipi itd.; Na srečo ni tako težko pridobiti zaposlitvenih dokumentov ali pa jih sploh ne imeti. In tukaj, ko dolžnik nima premoženja, dobi vprašanje izterjave dolgov brezupen odtenek. Zakon o izvršilnem postopku določa ukrepe, ki jih sodni izvršitelj lahko uporabi za dolžnika; vendar od njih ni mogoče pričakovati bistvenega učinka.
Za svoj denar se je v vsakem primeru treba boriti. Kot kaže praksa in statistika, lahko z aktivnimi in odločnimi dejanji povrnete denar tudi od zagrizenih dolgoročnih dolžnikov.
Ko je sprožil izvršilni postopek za izterjavo dolga, počakal na rok za prostovoljno plačilo dolga in ne počakal, izvršitelj izvede standardni niz dejanj:
Po poslanih zahtevah izvršitelj počaka nekaj časa in prejme odgovore vseh naštetih organov. Če je katera koli zahteva s seznama uspešna, to pomeni, da vsebuje podatke o dolžnikovem posestvu premoženja, sodni izvršitelj sprejme ukrepe za zaseg in prodajo tega premoženja. Če se ugotovi zaslužek, se 50% tega zadrži v korist upnika, dokler dolg ni v celoti poplačan. Če se denar najde na bančnih računih, se ga v celoti zaseže. Avto se zaseže in zapleni za prodajo na dražbi, če ni na voljo v naravi, se razpiše na iskani seznam. Rubijo se tudi nepremičnine (z izjemo edinega stanovanja, saj je dolžniku nemogoče izseliti in odvzeti stanovanje, če je samo eno).
Če so bile vse zahteve vrnjene prazne, to je z eno vrstico, kot je " Podatka o tem, ali ima dolžnik polno ime nepremičnine, nimamo.«, potem se izvršitelj odpravi na dolžnikov dom v kraju stalnega prebivališča, z namenom, da prevzame gospodinjske pripomočke. Zgodi se, da je to koristno, sodni izvršitelj lahko odvzame televizor, magnetofon ali drugo lastnino; vendar, kot sami razumete, bodo njegovi stroški minimalni in tudi ob upoštevanju uporabe in obrabe, ki je nastala, in ob prisotnosti velikega dolga, tudi to ni rešitev.
Naslednji ukrep je prepoved potovanja, ki jo sodni izvršitelj izreče dolžniku izven Rusije. V nekaterih primerih je to pomembno, zato tega ne smete zanemariti – za izterjavo dolga morate uporabiti vse možne ukrepe. Če pa dolžnik vodi marginalen življenjski slog in ne namerava potovati v tujino, potem ta prisilni ukrep ne bo imel nobenega učinka.
Zadnja stvar, ki jo je treba uporabiti v postopku izterjave terjatev od posameznikov, je ugotoviti, ali je dolžnik poročen. Če želite to narediti, naj sodni izvršitelj pošlje ustrezno zahtevo v matični urad. Konec koncev, če ima dolžnik na primer ženo in vse svoje premoženje registrira na njeno ime, potem ima upnik možnost, da to premoženje razdeli na sodišču. dodeliti delež zakonca dolžnika in ga umakniti v breme dolga. Če pride do zakonske zveze, je treba preveriti premoženje zakonca, pogosto je to edina možnost za poplačilo dolga.
To so vsi ukrepi izterjave in prisile države. Tu ne omenjam pravice izvršitelja, da zaračuna izvršilnico v višini 7% izterjanega dolga, saj če dolžnik ni poplačal glavnega dolga, potem je teh 7% očitno kot zrno slonu. Upnik ima pravico prek sodišča izterjati tudi kazen za zamudo pri odplačilu dolga in indeksacijo; toda zopet zaradi nevračila glavnice izgubi ta kazen svoje kaznovalne (za dolžnika) in obogatitvene (za upnika) lastnosti.
Naši zakoni ne določajo kazenskih sankcij za dolgove (z izjemo preživninskih dolgov, za katere obstaja ločen člen št. 157 Kazenskega zakonika), in pravična jeza upnikov v tej smeri žal ne bo uresničena. Goljufij, na katere pritiskajo vsi oškodovani upniki, pri nas ni mogoče sprožiti - policija jih noče sprožiti glede na civilna (in ne kazenska) pravna razmerja.
Da, to pravzaprav ni pomembno, ker je kazen sekundarnega pomena, glavna stvar za upnika je, da dobi svoj denar nazaj. Pri tem bi res lahko pomagala prisilna vročitev dolžnikov, a tega naša zakonodaja ne določa. Delo je svobodno in to piše v ustavi, ki smo jo vsi nekoč sprejeli.
Po kuloarjih zakonodajne veje oblasti se že nekaj let šušlja o namerah po uvedbi odvzema vozniškega dovoljenja dolžnikom. Osebno se mi zdi to zelo učinkovit in kvaliteten ukrep državne prisile in bi si želel, da bi to klavzulo tudi v našem zakonu o izvršilnem postopku. Toda ta predlog zakona je že dolgo v zastoju in možnosti za njegovo sprejetje so zelo nejasne.
Tako se izkaže, da sodišča odločajo o izterjavi dolgov, dejansko pa se te ne izvajajo vedno. Če je izvršitelj izvedel vse naštete ukrepe, pa nič ni delovalo, izvršilni postopek enostavno zaključi. Izvršilni list se vrne tožniku.
Tožeča stranka ima pravico ponovno predložiti ta list, kar vam svetujem - dolg je čist pri plačilu in naj se dolžniki ne sprostijo, naj se pojavijo na seznamih dolžnikov na spletni strani FSSP in vse življenje kršijo na sebe, ker ne morejo potovati v tujino in registrirati lastnino na ime drugih ljudi, potem obstaja tveganje. Na ta način se lahko sklep o izvršbi izvede večkrat, neomejeno, torej zasleduje dolžnika vse življenje, v primeru dedovanja pa tudi za dolžniško odgovornost dedičev pokojnega dolžnika.
Ko bo dolžnik dosegel upokojitveno starost, boste lahko zadržali 50 % njegove pokojnine. In dolžnik se temu nikakor ne bo mogel izogniti, saj bo pokojninska blagajna nakazala denar na vaš račun neposredno, brez sodelovanja dolžnika.
Nasvet upnikom-izterjevalcem: ko oddate sklep o izvršbi sodnim izvršiteljem, prevzemite pobudo. Sodni izvršitelji so preobremenjeni, to je objektivna realnost. Obtožbe, kot so " Moj sodni izvršitelj ne naredi ničesar », « Sodni izvršitelji so neaktivni«, vendar so okoliščine takšne, da ima trenutno vsak izvršitelj veliko izvršilnih postopkov - do dva tisoč ali več na osebo, to je ogromna obremenitev, ki je normalen človek preprosto ne zmore. Torej sodni izvršitelj " delati ničesar»ne zaradi lenobe, ampak pogosto zaradi objektivnih okoliščin. Zato se predlagatelju priporoča, da ne le odda izvršnice in pasivno čaka, kot se zgodi v devetih primerih od desetih, ampak naj se aktivno vključi: izvršitelju posreduje vse podatke o dolžniku in njegovem premoženju, ponudi izvršitelju sprejemati in osebno dostavljati zahtevke državnim organom, jih osebno sprejemati, vrniti izpolnjene zahtevke sodnemu izvršitelju, se dogovoriti o datumu in uri obiska dolžnikovega doma, po potrebi pripeljati in odpeljati sodnega izvršitelja itd. To ni storjeno z namenom, da bi sodnemu izvršitelju olajšali delo - ne, navsezadnje izvršitelj prejema svojo plačo in jo mora oddelati. To se naredi le za pospešitev izvršilnih postopkov – to je glavni cilj. Če izvršitelj vse zahteve pošlje po pošti, bo odgovore nanje prejel v približno mesecu ali celo dveh. V tem času je povsem možno, da bo imel dolžnik čas prepisati svoje premoženje na svaka, ga prodati, podariti itd. torej skriti pred upnikom. Tako je pomoč sodnemu izvršitelju neposredni interes tožnika.
Preberite tudi: Dolg za preživnino otroka, poiščite znesek po priimku prek interneta brezplačno
Izterjava dolga od dolžnika - pravna. obrazi
Tukaj je situacija veliko hujša. V veliki večini primerov govorimo o najpreprostejši organizacijsko-pravni obliki - doo (družba z omejeno odgovornostjo), ki jo lahko registrira vsak brez omejitev, kolikorkrat želi. V skladu s tem, če ste sklenili potrošniško pravno razmerje z LLC ali preprosto posodili LLC, bo dolžnik LLC in ne oseba, s katero ste komunicirali, ne direktor ali ustanovitelj. Če ustanovitelj LLC sedi v lepo opremljeni pisarni in vozi drag avto, to sploh ne pomeni, da ima LLC dovolj premoženja (ali sploh kakršnega koli premoženja), da vam poplača dolg. To je napačno prepričanje večine ljudi, ki v pogovoru z odvetnikom rečejo: " No, če LLC nima premoženja ali denarja, naj plača ustanovitelj" To je nezakonita zahteva. Ustanovitelj vam ne bo plačal ničesar, ne bi smel. Moralo bi biti LLC, vendar v njem ni denarja - tekoči račun je nič, drugega premoženja ni. Tako spet dobimo konec izvršilnega postopka z istim razlogom - zaradi nezmožnosti izterjave dolga. Navsezadnje lahko preprosto opustite LLC z vsemi nakopičenimi dolgovi in takoj odprete novo, tudi s popolnoma enakim imenom, dolg pa se ne prenese na novo LLC.
V nasprotnem primeru so vsa dejanja med tožnikom in sodnim izvršiteljem podobna - začetek izvršilnega postopka, pošiljanje zahtevkov, obisk lokacije LLC (pravni naslov) itd. Razen če pri nas ne velja prepoved potovanja v tujino, ker... obstaja samo v odnosu do posameznikov.
V zvezi s tem nasvet: pri sklepanju pogodbe ali drugega pravnega razmerja bodite pozorni na to, kdo sodeluje z vami - LLC ali samostojni podjetnik posameznik. Če imate možnost izbire, izberite samostojnega podjetnika posameznika, samostojnega podjetnika posameznika. To je posameznik, ki vam bo dolgove poplačal z vsem svojim premoženjem.
Če pa obstaja samo LLC, bodite pozorni na to, ali ima licence ali je LLC član samoregulativnih organizacij (SRO). To je pomemben argument v prid plačilne sposobnosti: če ima LLC licenco, je verjetnost uspešne izterjave dolgov v primeru spora veliko večja.
Obstaja še en pomemben argument, ki se ga v začetni fazi morda ne zavedate: to dolgovi nasprotnih strank do podjetja dolžnika. To na primer pomeni, da je prej podjetje, ki vam dolguje, poslovalo, sklepalo pogodbe, prejemalo denar, niso pa ga plačali vsi kupci in kupci. Ostali so dolžniki. In tako ste vložili tožbo, izterjali svoj denar in zasegli račune pravne osebe. Sodni izvršitelj je naredil vse, kar je lahko - povsod ničle. In izvršilni postopek je zamrznjen. A čas mine, kakšen dolžnik se s podjetjem poravna. Denar gre na račun, ki ga je zasegel sodni izvršitelj, in se nakaže vam za poplačilo dolga. Torej vedno obstaja možnost.
To je včasih mračna slika v smislu izterjave dolgov.
Vendar bom še enkrat ponovil: vsekakor se morate boriti za svoj denar. Življenje kaže, da jih je včasih mogoče vrniti tudi v brezupnih primerih, tudi od vztrajnih dolžnikov, nič LLC itd. Bolj dejavna so vaša dejanja, večje so možnosti za uspeh.
V skladu z zveznim zakonom "o izvršilnem postopku" imajo sodni izvršitelji širok nabor pooblastil za izterjavo dolgov. Pri uvedbi izvršilnega postopka na podlagi sklepa o izvršbi (na primer sklepa o izvršbi) ima izvršitelj pravico:
— zaseči dolžnikovo lastnino, vključno z denarjem in vrednostnimi papirji;
— zapleniti zarubljeno premoženje dolžnika;
— preveri dolžnikovo finančno dokumentacijo;
- dolžnika ali njegovo premoženje razglasiti za iskano listo.
Po uvedbi postopka ima dolžnik 5 dni časa, da prostovoljno izpolni sodno odločbo. Če dolžnik noče samostojno poplačati dolga v za to predvidenem roku, dobi izvršitelj dostop do registrov njegovega premoženja (za namen poznejšega rubeža), kar vključuje:
- motorna vozila;
— stanovanjske nepremičnine (stanovanje, hiša, vikend itd.);
- zemljišče.
Če dolžnik nima navedenega premoženja, sodni izvršitelj od bančnih institucij zahteva, da preverijo, ali imajo njegove račune, ki se lahko tudi zasežejo.
Naslednja faza postopka (v odsotnosti bančnih računov) je stik z dolžnikovim delodajalcem. V skladu z veljavno zakonodajo ima sodni izvršitelj za poplačilo obstoječega dolga pravico odpisati do 50% (in v nekaterih primerih do 70%) dolžnikove plače.
Če dolžnik ni uradno zaposlen, je sodni izvršitelj prisiljen začeti s popisom njegovih premičnin (običajno se nahajajo na dolžnikovem domu). Tako sodni izvršitelji zaplenijo dolžnikovo premoženje v naslednjem zaporedju:
a) nepremičnine in vozila;
b) bančni računi;
c) plače;
d) premičnine.
Sodni izvršitelji imajo pravico prosto vstopiti v stanovanje dolžnika, slednji pa jim je dolžan zagotoviti dostop do njega, saj njihova dejanja temeljijo na sodni odločbi. Prav tako imajo pravico vstopiti v dom brez pridobitve soglasja dolžnika. Poleg tega jim zakon dovoljuje, da odprejo vrata dolžnikovega doma.
Izvršilne dejavnosti se izvajajo od 6. do 22. ure. O njihovi izdelavi mora biti dolžnik predhodno obveščen. V praksi takšna obvestila izdajo sodni izvršitelji po pošti. Zavrnitev prejema ne odvezuje dolžnika obveznosti, da izvajalce spusti v svoj dom.
Zakon prepoveduje popis premičnin dolžnika v njegovi odsotnosti, t.j. Če na silo odprejo vrata doma in tam ne najdejo dolžnika, so dolžni takoj zapustiti prostore, ki jih zaseda.
Poleg tega sodni izvršitelji nimajo pravice zapleniti naslednjega premoženja dolžnika:
1. stanovanje dolžnika (če je edina nepremičnina dolžnika in ni pridobljeno s hipotekarnim kreditom);
2. Denar za hrano (življenjska plača, katere višina je odvisna od posamezne regije);
3. Hrana;
4. Oblačila, obutev, nagrade dolžnika;
5. Viri njegovega dohodka (na primer živina, traktor itd.)
Ko se lotijo opisa nepremičnine v stanovanju dolžnika, izvršitelji ne upoštevajo dejstva, s čigavimi sredstvi je bila pridobljena in kdo je njen lastniški lastnik. Breme dokazovanja lastništva določene nepremičnine je na strani dolžnika. V 10 dneh od datuma popisa mora sodnim izvršiteljem predložiti dokumente, ki potrjujejo lastništvo tretjih oseb na nepremičnini, ki jo je opisal. To so lahko potrdila o prodaji, tehnična dokumentacija za gospodinjske aparate, pogodbe o najemu (najemu) nepremičnine itd.
Po opravljenem popisu premoženja je dolžnik dolžan obstoječi dolg poplačati v 10 dneh. V nasprotnem primeru se zaračuna izvršilna taksa v višini 7 % zneska dolga.
Izterjava dolgov je kompleksen proces. Vendar pa obstajajo določeni postopki, namenjeni izvajanju sodne odredbe, ki vam omogočajo hitro izterjavo dolga od zaposlenih posameznikov, ki imajo v lasti določeno premoženje. Če dolžnik ne dela, nima premoženja, je mladoleten ali prebiva v manj oddaljenih krajih, se situacija bistveno zaplete.
Takoj ko je sodna odločba sprejeta, ima dolžnik mesec dni (natančneje 30 dni) za prostovoljno izpolnitev. Nato se začne delo sodnih izvršiteljev. In kako hitro se bodo pojavili na pragu nesrečnega dolžnika, je odvisno samo od stopnje njihove delovne obremenitve.
Prvič sodni izvršitelji pridejo k dolžniku samo zaradi ocene njegovega počutja. Z izkušenim očesom si strokovnjaki ogledajo notranjost za prodajo njenih posameznih delov (na primer gospodinjskih aparatov) za poplačilo obstoječega dolga. In če dolžnik nima premoženja, začnejo sodni izvršitelji ravnati drugače:
