Zakaj je gotovinsko posojilo zavarovano z obstoječim stanovanjem? Kako in kje nujno dobiti posojilo brez dokazila o dohodku? Ali je mogoče dobiti posojilo, zavarovano s sobo v skupnem stanovanju?
Banke vedno tvegajo z dajanjem velikih gotovinskih posojil. Zato finančne institucije potrebujejo jamstva, da njihov denar ne bo izgubljen, ampak bo, nasprotno, vrnjen pravočasno in z obrestmi. Najboljši način, da banka zavaruje svoje premoženje je izdajo jih pod zavarovanje nečesa dragocenega, na primer stanovanja.
Če imate pravo zavarovanje, se bodo vaše možnosti za veliko posojilo večkrat povečale. V tem članku vam bom povedal jaz, Denis Kuderin, finančni strokovnjak revije HeatherBober kako pravilno zaprositi za hipotekarno posojilo, in zakaj banke včasih nočejo posojati denarja tudi z zavarovanjem nepremičnin.
Sedimo in preberemo do konca – v zadnjem razdelku vam bom povedal, zakaj so zavarovana posojila nevarna in kako ne postati žrtev prevarantov z izposojo velikih vsot denarja.
Ker so banke zgolj komercialne in izjemno resne organizacije, si ne izposojajo denarja pogojno. Potrebujejo močnejša jamstva. Tveganja banke bodo manjša, če ne le predložite dokaze o svoji zvestobi in plačilni sposobnosti, temveč tudi dati v zavarovanje katero koli dragoceno premoženje.
V našem primeru govorimo o stanovanju. Če stanovanje tekočina, ga bodo finančne družbe z veseljem vzele za zavarovanje - v tem primeru bodo stanovanje prodale za dolgove in vrnile denar.
Banka si pridržuje pravico do kreditnih počitnic za vse stranke - 1-2 meseca "pritisnete pavzo" in ne izvajate plačil. Izpolnite spletno prijavo in prejmite odločitev o posojilu v 15 minutah.
je prva banka v Rusiji, ki nikoli nima čakalnih vrst ali odmorov. Ta ustanova deluje samo na daljavo - vse operacije se izvajajo po telefonu ali prek interneta. Nujno potrebujete denar - samo naročite platinasto kartico z omejitvijo 300 000 rubljev in uživaj s popustom.
Izpolnjevanje vprašalnika - 5 minut, odgovor - v 2 minutah. 55-dnevne obresti se ne odštejejo. Registracija in dostava kartice na domači naslov je brezplačna. Letna storitev stane 590 rubljev. Na voljo so tudi redna gotovinska posojila 14,9% letno.
4) Alfa-Bank
Poleg običajnih posojil z in brez zavarovanja ponuja kreditno kartico z limitom 750.000 rubljev in obdobje mirovanja 100 dni, v katerem se ne zaračunavajo obresti za nakupe in dvige. Ponuja tudi redna potrošniška posojila. Plača strank - popusti v višini do 5% in več.
5) Renesančni kredit
– v tej banki so strankam na voljo gotovinska posojila, pa tudi nujna izdaja kreditne kartice z limitom do 200 000 rubljev z brezplačno sprostitvijo in vzdrževanjem. Izpolnite prijavo na spletni strani, počakajte na odgovor banke in dvignite kartico v najbližji poslovalnici.
Strankam banke so na voljo programi preferencialnih posojil z obrestno mero 13,9% na leto do 60 mesecev.
Primerjalna tabela posojilnih produktov:
№ Banke Stopnja, v % Količina, rub. Posebnosti 1 Od 18.9 Do 30 milijonov V zastavo bo izdano ne samo stanovanje, ampak tudi soba, pa tudi hiša in nestanovanjske stavbe z zemljiščem 2 Od 14.9 Do 3 milijone Odgovor na prijavo bo podan v 15 minutah ob spletni prijavi 3 19,9 s kartico, 14,9 z gotovino Do 300.000 na kartico, do 1 milijon za redno posojilo Vse transakcije se izvajajo prek interneta 4 Od 14.9 Do 750.000 na kartico, do 3 milijone za redno posojilo Plače stranke imajo oprijemljive popuste na stopnjo 5 Od 13.9 Do 200.000 na kartico, do 700.000 v gotovini Več dokumentov kot boste predložili, nižje bodo cene. 5. Zakaj lahko zavrnejo zagotovitev zavarovanega posojila - 4 glavni razlogi
Varnostna služba banke vedno na preži. Če se zaposlenim zdijo nekateri trenutki dvomljivi, ne da bi dvakrat premislili, zavrnjen kredit tudi če je zavarovana s premoženjem.
Razlogov za zavrnitev je veliko. Glavna je plačilne sposobnosti stranke. Če banka meni, da vaš dohodek ne zadostuje, ne bo prevzela dodatnega tveganja.
Naštejmo še druge razloge.
Razlog 1. Hipotekarno stanovanje ni primerno za bivanje
Stanovanje je v urgenci ali neprimerno za bivanje. Banke imajo svoje kanale za preverjanje nepremičnin – za zavarovanje ne jemljejo »prašiča v žepi«. Če so razmere v hiši neprimerne za življenje ali je namenjena rušenju, se taka lastnina ne vzame kot zavarovanje.
Razlog 2. Stanovanje ima neregistrirane prenove
Vse prenove je treba registrirati pri ZTI in opraviti z dovoljenjem ustreznih organov. Če ima vaše stanovanje nezakonita prenova, bo posojilo zavrnjeno.
Razlog 3. Slaba kreditna zgodovina posojilojemalca
Da popravim slabo kreditna zgodovina, potrebujem čas. Če ga nimate, naj za posojilo namesto vas poskrbi vaš zakonec ali zakonec. Banke preverjajo določene posojilojemalce, ne njihove sorodnike.
Pred prijavo preverite, ali imate neporavnane kreditne račune pri drugih bankah. Toda včasih celo določeno število zamud pri uspešno zaprtem posojilu postane razlog za zavrnitev.
Razlog 4. Hipotekarno stanovanje je edino stanovanje stranke banke
Če vzamete in je to vaš edini dom, vas bo banka najverjetneje srečala na pol poti.
Če je to običajno posojilo, ga lahko zavrnejo. Dejstvo je, da je po zakonu banka nima pravice izterjati od dolžnika edino stanovanje ni pod hipoteko. Vendar o tem vprašanju odloča vsaka banka posebej.
6. Kako ne postati žrtev kreditnih prevar – 4 koristni nasveti
Nepremičninski trg je zlati rudnik za prevarante in prevarante vseh vrst.
Naš strokovni nasvet vam pomaga preprečiti goljufanje.
Nasvet 1. Sodelujte samo z zaupanja vrednimi bankami
Zaupajte le znanim bankam z brezhibnim ugledom.
Ko vas pokličejo iz banke, da vas obvestijo o odločitvi o posojilu, preverite, ali kličejo iz banke . Vprašajte za ime zaposlenega, številko prijave. Če vam povedo, da je posojilo odobreno in morate na račun nakazati le nekaj provizij, je to najverjetneje tipično ločitev za denar.
Nikoli ne podpisujte ničesar, ne da bi prebrali dokument.
Nasvet 3. Bodite previdni pri prenosu originalnih dokumentov
Originalnih dokumentov ne dajajte nepooblaščenim osebam – pogosto jih lovijo vsiljivci.
Druga pogosta shema - nekomu daš prebrano, a ne podpisano pogodbo, nadomesti liste, ki označujejo popolnoma drugačne pogoje. Podpišeš jih in na koncu izgubiš stanovanje.
To sem že rekel: zanesljiv posrednik za posojila - jamstvo za varno in donosno transakcijo. Vendar pa morate najprej najti takšnega posrednika. Poiščite znana podjetja z brezhibnimi izkušnjami, dolgoletnimi delovnimi izkušnjami, solidno pisarno in enako solidno spletno stranjo na internetu.
7. Zaključek
Prijatelji, zdaj veste kaj stanovanjsko posojilo ni tako strašna in nevarna zver, kot se zdi na prvi pogled. Toda za tovrstno posojilo morate prevzeti vso odgovornost.
Vprašanje za bralce
Kateri vidiki teme posojil, zavarovanih s stanovanjem, so ostali nejasni? V komentarje napišite, kaj bi še radi izvedeli.
Revija HeatherBeaver vam želi donosna posojila in uspešne transakcije. Čakamo na komentarje, komentarje in povratne informacije o temi članka. Ocenite in všečkajte na družbenih omrežjih. Se vidiva kmalu!
Kaj določa obrestno mero za hipoteko? Kako priti do hipoteke, zavarovane z obstoječo nepremičnino brez predplačila? Kje zaprositi za hipotekarni kredit z zavarovanjem stanovanja?
Banke izdajajo posojila le, če imajo zanesljiva jamstva za njihovo poplačilo. Če se odločite izboljšati svoje življenjske razmere na račun izposojenih sredstev, vam bodo finančna podjetja bolj pripravljena ustreči, če jih zagotovite. dodatni dokazi o plačilni sposobnosti.
Namreč - zastavite svoj obstoječi dom dobiti posojilo za nakup novega. O tem, kako to narediti kompetentno, hitro in pod ugodnimi pogoji, vam bom podrobno povedal jaz, Denis Kuderin, finančni strokovnjak revije HeatherBober.
Naučili se boste tudi Kateri dejavniki vplivajo na hipotekarne obrestne mere?, in zakaj je v nekaterih primerih bolje vzeti potrošniško posojilo kot hipoteko.
Vsekakor preberite do konca – v zadnjem delu boste našli nasvete, kako dobiti hipoteko, ko ni denarja za polog.
Najboljša ponudba za varovanje hiše ali stanovanja pri MyZalog24:
- Znesek posojila: 250 tr. - 7.000.000 milijonov
- Pogoji posojila: 1-30 let.
- Obrestna mera: od 8,5 (po zalogi).
- Prejem 2-3 dokumentov.
Kot zavarovanje: stanovanje, kom. nepremičnine, hiša za celoletno uporabo, koča, stanovanje, mestna hiša
Z vidika banke je hipotekarno posojilo vsako posojilo, zavarovano z nepremičnino. Hipoteke same zahtevajo zavarovanje. Predmet je bodisi kupljeno stanovanje ali že obstoječe.
Tema našega članka je le druga možnost: hipoteka zavarovana z »gotovinsko« nepremičnino– stanovanja ali hiše.
Zakaj je takšna zastava za banke bolj donosna? Pri tradicionalnih hipotekarnih posojilih obseg izposojenih sredstev doseže 80% od cene stanovanja.
Toda z zastavo obstoječih nepremičnin ta kazalnik ni več kot 60% včasih pa celo manj. To pomeni, da se tveganja banke zmanjšajo, potencialni dohodek pa se poveča.
Posojilojemalec zaradi takšne transakcije prejme tudi določene ugodnosti:
posojilojemalec ima pravico izbrati kateri koli predmet za nakup, medtem ko hipoteka, zavarovana s kupljenim stanovanjem, običajno vključuje akreditacijo določenih gradbenih projektov s strani banke.
Hkrati obstajata 2 možnosti za posojilo z zavarovanjem. Prva je tradicionalna odplačilo dolga po 5-25 letih rednih plačil.
Druga je modernejša, pri kateri posojilojemalec najame kredit, pridobi novo stanovanje, proda staro in banki takoj vrne večji del dolga ali celo celoten dolg.
Kako dobiti posojilo, zavarovano z nepremičnino? Ali se posojila izdajajo brez dokazila o dohodku? Kaj je neciljno in potrošniško posojilo + 3 načini za pridobitev posojila s slabo kreditno zgodovino + 3 glavna tveganja posojila, zavarovanega z nepremičnino.
Kredit- hiter način za pridobitev znatnega zneska za osebne potrebe. Mnogi porabijo prejeta sredstva za razvoj podjetja ali nakup nepremičnin.
Kreditni sistem vsak dan raste in ponuja vse več vrst storitev po ugodnejših cenah za navadne ljudi.
Danes bomo analizirali Kaj je nepremičninsko posojilo in kako ga je treba pravilno obdelati?.
Dobiček iz postopka posojanja je od leta 2000 donosen posel. Prej so bančne institucije zadovoljile potrebo po denarju za 95-98 %, zdaj pa so zasebna podjetja pridobila nazaj približno 40 % finančnega trga za zagotavljanje kreditnih storitev.
Nizke obrestne mere in pogoji odplačevanja so glavne prednosti zasebnih posojil.
zavarovano posojilo– dodelitev denarja posojilojemalcu na podlagi začasnega prenosa lastništva nepremičnine na ponudnika storitev.
Nepremičnine imajo najvišje stopnje likvidnosti, zato je zasebna hiša veliko enostavnejša. Glavni cilj upnika je v primeru neplačila sredstev posojilojemalcem čim hitreje prodati blago, za to vlogo pa so najbolj primerne nepremičnine in dragocenosti.
Ste lastnik zasebne hiše ali imate bivalni prostor v mestu? Ali pa ste morda lastnik pravic samo do dela doma? Tudi to možnost lahko posojilodajalec upošteva v primeru izdaje sredstev.
Popolnoma vsako stanovanje lahko deluje kot zastava, vendar ne pozabite, da je velikost posojila odvisna od njegove ocenjene vrednosti. Najbolj priljubljeno posojilo, zavarovano z obstoječimi nepremičninami, je hipoteka.
Hipoteka- vrsta zavarovanega posojila, pri katerem posojilojemalčeva zasebna lastnina deluje kot jamstvo.
Ljudje, ki nameravajo najeti hipotekarno posojilo, pričakujejo znesek 600.000 rubljev ali več. Banke vsako leto poenostavljajo postopek registracije, zato rast hipotek vsako leto in neusmiljeno raste.
Razlike od posojila brez zavarovanja:
Pomemben pogoj je obstoj posojilojemalčevih neposrednih pravic do nepremičnine, ki jo bo navedel kot porok za vračilo sredstev.
Če je vrednost premoženja zelo nizka, se odločba o izročitvi predloži v dodatno obravnavo, zaradi tega obstaja velika nevarnost zavrnitve.
Kaj storiti, če je banka zavrnila posojilo, zavarovano z obstoječo nepremičnino, bomo razmislili v nadaljevanju.
Najpogostejša vrsta posojil, ki je na voljo vsem državljanom Ruske federacije. Izdano v 100% bank in drugih organizacij, povezanih z zagotavljanjem posojilnih storitev.
Obstajajo 4 vrste potrošniških posojil:
Nezavarovano je navadno posojilo sredstev za osebne neproizvodne potrebe. Če najamete posojilo na podlagi premoženja, bomo pristopili vrsta zastave. Za velike količine, potrošniki težave ciljno posojilo zavarovano z nepremičnino.
Značilnosti ciljnega potrošniškega kredita:
To je priročen način nakupa stanovanja, ki je analog hipotekarnega posojila.
Glavna prednost takšnega posojila je neodvisnost pri izbiri smeri uporabe sredstev. Z najemom neciljnega posojila, zavarovanega z nepremičnino, lahko z denarjem razpolagate po želji in ne dajete poročanja o stroških.
Značilnosti neciljnega posojila:
V praksi bo pridobitev neciljnega posojila vzela veliko manj časa kot druga. Vsaka banka ima svojo obliko obrazcev in.
Ugodnejši kot so pogoji, več informacij bo od vas zahtevano.
Obrestna mera je nižja kot pri običajnem potrošniškem posojilu in je odvisna od dodatnih pogojev posla, pa tudi od velikosti posojila.
Starost posojilojemalca mora biti med 18 in 55 let, včasih posojilodajalci popustijo in, če je zavarovanje na strani poroka, lahko izdajo denar osebam, mlajšim od 65 let.
Pravilo »neplačila« se lahko prekine pred rokom, če je to vprašanje predčasno rešeno s predstavniki upnikov. Uradna registracija poteka preko prijave naročnika.
Prišel z zahoda pred približno 7 leti. Ima eno najnižjih obresti na posojilna sredstva, a hkrati zahteva veliko število potrdil in drugih dokumentov uradnih državnih organov.
Najbolj priljubljena med podjetniki.
Posojilo, zavarovano s poslovnimi nepremičninami, se danes izda po stopnji od 18 do 22% letno in za obdobje največ 5 let. Te številke so povezane s posledicami krize iz leta 2014.
V zadnjem času se posojilodajalci vračajo na obrestne mere 12-15 % in na možnost pridobitve posojila za 10 let.
Kateri dejavniki vplivajo na velikost % stopnje:
Pravne osebe ali njihovi zastopniki lahko prejmejo največ 71 - 73 % ocenjene vrednosti poslovne nepremičnine, ki je dana v zavarovanje.
Če je konstrukcija izdelana iz lesa ali je v skladu z dokumentacijo prišlo do spremembe postavitve, se ocenjeni stroški zmanjšajo.
Kaj še iščejo posojilodajalci?
Če ima poslovni prostor postavitev, ki je povezana z ozko specializacijo uporabe, lahko to bistveno vpliva na znesek zagotovljenih sredstev. Razlog je jasen: če posojilojemalec postane insolventen, bo moral posojilodajalec nepremičnino prodati čim prej, v tej situaciji pa bo to zelo težko.
Značilnosti ocenjevanja poslovnih nepremičnin vključujejo naknadni pregled objekta.
Proces vključuje popolno analizo prostorov z iskanjem problemskih točk, ki lahko vplivajo na izvedbo v prihodnosti.
Velik plus komercialnega posojanja je zmožnost izvajanja del na mestu, pri čemer ne plačate najemnine, temveč stroške same zgradbe. Med malimi in srednjimi podjetji so takšna posojila postala prava rešitev.
Slabosti so stroge zahteve za pridobitev posojila in nepremičninske dokumentacije.
Obvezno zavarovanje se lahko prvotno ocenjeni stroški vzdrževanja takšne nepremičnine povečajo za 10 - 12 %, če govorimo o hipotekarnem posojilu, zavarovanem s poslovnimi nepremičninami.
Ko izberete vir vašega posojila, morate začeti sam postopek. Kaj je postopek nepremičninskega posojila?
Glavni elementi pogodbe so sestavljeni iz 5 točk:
1. klavzula: Predstavitev predmeta zastave.
Posojilojemalec predloži dokumente, ki dokazujejo lastništvo nepremičnine. Predmet se lahko nahaja ne le v regiji, kjer nameravate izdajati kreditna sredstva.
Nekatere banke ponujajo priložnost za izdajo sredstev za nepremičnine, ki se nahajajo kjer koli v državi.
2. točka: Vrednotenje zavarovanja.
Postopek vodijo strokovnjaki posojilodajalcev ali neodvisni usposobljeni zaposleni. Stranka ima pravico najeti neodvisnega strokovnjaka za pridobitev objektivnejše ocene.
Večina organizacij, ki se ukvarjajo z izdajanjem posojil, raje podcenjuje vrednost nepremičnin.
Pomoč posrednika vam bo omogočila, da prejmete 15-20% več sredstev kot s standardnim postopkom.
Točka 3: Izbira obdobja posojila in obrestne mere.
Vsaka finančna institucija po lastni presoji določi pogoje posojila in obrestne mere.
Hipotekarna posojila so najbolj donosna glede na letno, vendar lahko postanejo plačilni pogoji, ki se raztezajo za 15-20 let, problem.
4. točka: Zbiranje podatkov o nepremičnini in posojilojemalcu.
Pred neposredno sklenitvijo pogodbe sistem izvede dodatno študijo vaših finančnih zmožnosti kot posameznika.
Potrdilo s kraja dela, dokazila o višini plače in drugi podatki, ki lahko vplivajo na odločitev o izdaji finančnih sredstev.
5. točka: Preverjanje dovoljenj, ki jih posojilodajalec izda za hipoteko.
Običajno ta točka pri standardnem postopku ne pritegne pozornosti, vendar se tu lahko skrijejo pasti.
Ali bo po prijavi v zavarovanje nepremičnine mogoče odtujiti, je najpomembnejše vprašanje, ki bi ga morali rešiti pred koncem postopka oddaje posojila.
Lastnost lahko spremenite samo med postopkom prijave.
Dokument overi notar podjetja ali vaš osebni zastopnik notarske pisarne.
Relativno nova vrsta posojil, ki je postala priljubljena v zadnjih 5 letih.
Prednosti te metode so jo postavile na vodilno mesto, danes pa je posojilo, zavarovano z nepremičnino brez potrdila o dohodku, mogoče dobiti v vsaki drugi banki v državi.
Postopek je praktično enak standardni. Glavni odtenek je možnost predložitve paketa dokumentov brez dokazila o osebnih dohodkih.
Poskusi komercialnih organizacij pridobiti takšno posojilo so blizu nič.
Banka, ki daje takšne koncesije, pogosto vključuje druge kreditne zahteve, ki lahko potrdijo plačilno sposobnost posojilojemalca.
Kategorije, ki se najpogosteje zatekajo k najemanju posojil brez dokazila o dohodku, so družine z nizkimi dohodki in mlade družine. Namen je lahko nakup ali opremljanje stanovanja, pa tudi plačilo drugih dolgov posojilojemalca.
Glede na namen se je treba osredotočiti na ciljne ali neciljne potrošniške kredite.
Obstajajo nepredvidene težave, ki lahko vplivajo na vašo kreditno zgodovino. To lahko postane velika težava pri poznejših klicih v banke.
Absolutno vse globe so vključene v statistiko odplačevanja dolgov, tudi če ste. Rezultat bo poškodovana kreditna zgodovina.
Če zahtevate sredstva od banke, zagotovite informacije, ki jih sistem zahteva, ne da bi omenili pretekle težave. Toda banka bo podatke še vedno prejemala prek lastnega omrežja.
Prej je bilo vzeto posojilo registrirano pri posebnih organih in ob prisotnosti glob je bilo vse samodejno zabeleženo. Še posebej brezvestni posojilojemalci so vključeni na "črni seznam", dostop do katerega ima 95% bank v državi.
Obstajajo trije načini za pridobitev posojila, zavarovanega z nepremičnino s slabo kreditno zgodovino:
Neposreden stik z banko.
Ne glede na to, kako slaba je vaša zgodba, je treba vsako situacijo obravnavati individualno.
Nekatere banke so zveste reševanju takšnih vprašanj in imate 20-30% možnosti, da dobite posojilo.
Za storitve se obrnite na posrednika.
Posredniki lahko težave s slabo kreditno zgodovino rešijo v 2 do 5 dneh, če so razlogi za zamudo pri plačilih utemeljeni s situacijo.
Takšna podjetja pogosto delajo z 2 - 3 bančnimi sistemi, zato se lahko, če zahteve za posojilo ne uspejo, obrnete na drugega posrednika.
Posojila kreditnih podjetij.
Zasebnih podjetij, ki vsak dan ponujajo priložnost za najem posojila, je vse več.
Nepremičnine kot zavarovanje se v primeru neplačila zelo hitro poplačajo.
Izplačilo sredstev se odobri za obdobje največ 5 let.
Če želite izvedeti trenutno stanje vaše kreditne zgodovine, pošljite zahtevo centralnemu oddelku. Uporabite kodo dosjeja kot ključ v prihodnosti na spletni strani Centralne banke Rusije, da pridobite informacije, ki vas zanimajo.
Svojo kreditno zgodovino lahko brezplačno izveste le enkrat letno, poznejše zahteve vas bodo stali 400 - 600 rubljev.
Približno 70% državljanov države želi dobiti denar v svojih rokah, ko zaprosi za posojilo, zato je to vprašanje zelo pomembno.
Glede na kreditni načrt ima vsaka banka svoje pogoje za izdajo, nekatere opravijo brezgotovinsko nakazilo na račun, druge pa lahko izdajo gotovino v blagajni.
Značilnosti gotovinskega posojila:
Do denarja v gotovini najlažje pridete s ponudbami komercialnih organizacij. Vaša temna preteklost jih ne zanima preveč, če seveda obstaja, in so pripravljeni dati do 2.000.000 rubljev v gotovini.
Vsak primer je treba obravnavati individualno: bolj privlačna je nepremičnina, več bonusov lahko dobite zase.
Primer takega vira je mos-zalog.ru
To je zasebno podjetje, ki že 4 leta daje posojila ruskim državljanom. Glavna pisarna se nahaja v Moskvi, vendar je možno skleniti posel na daljavo.
V 5 dneh lahko dobite denar na svoj račun. Če vzamete gotovino, boste morali obiskati pisarno partnerjev organizacije za reševanje dodatnih vprašanj.
Negativna kreditna zgodovina se ne upošteva, seznam dokumentov pa je minimalen. Za izdajo sredstev na oddelku organizacije boste potrebovali potni list in drug dokument, ki dokazuje vašo identiteto.
Konec koncev, najpomembnejši dejavnik znesek posojila, 50.000.000 rubljev ni tako enostavno izdati v gotovini niti za velike institucije v državi.
Seznam bank v Rusiji vključuje več kot 60 javnih in zasebnih institucij, zato morate skrbno pretehtati pogoje in kakovost obdelave kreditnih sredstev.
Upoštevali smo ocene navadnih uporabnikov države na glavnem bančnem spletnem mestu banki.ru in za vas izbrali sezname najboljših ponudb z zmernimi obrestnimi merami za vse priložnosti.
| Najboljše finančne institucije za potrošniške kredite | |
|---|---|
| Banka stanovanjskih financ | Obrestna mera ni višja od 13% za obdobje do 18 let in z zneskom posojila do 5.000.000 rubljev. Za osebno zavarovanje je dodatno enkratna provizija v višini 5%. |
| Banka zaupanja | Znesek posojila do 12.000.000 rubljev za do 130 mesecev z 12% letno. V primeru odpovedi osebnega zavarovanja se obrestna mera poveča za 12 točk. |
| Gazprombank | Obstajata 2 možnosti. V prvem je stopnja 12% za 12 mesecev, znesek sredstev pa ne presega 25.000.000. Drugi vam omogoča, da dobite posojilo za 15 let s 13% letno. |
Skoraj vsaka bančna institucija v državi vam lahko zagotovi potrošniško posojilo, zavarovano z nepremičnino, pod podobnimi pogoji.
Vse je odvisno od vaših osebnih preferenc in možnosti, da se obrnete na določeno bančno službo.
| Najboljše finančne institucije za neciljna posojila | |
|---|---|
| Alfa banka | Če je znesek posojila večji od 700.000 rubljev, bo obrestna mera 12% in do 250.000 - 26%. Letni znesek se določi za vsak primer posebej. Ni dodatnih provizij, najdaljši rok pa je 60 mesecev. |
| poštna banka | Znesek se giblje od 400.000 do 1.200.000 pri 13% letno za obdobje do 50 mesecev. Ni dodatnih pristojbin ali provizij. Lep bonus bo pomanjkanje obveznega zavarovanja. |
| VTB banka | Obresti so odvisne od pogojev posojila - od 15% do 20% letno. Znesek posojila ne presega 2.500.000 rubljev za največ 5 let. Zavarovanje ni potrebno in ni dodatnih stroškov. |
Nenamenska posojila daje približno 50 % vseh finančnih institucij.
Zaradi številnih dodatnih pogojev imajo banke raje informacije o porabi dodeljenih sredstev.
| Posojilo brez dokazila o dohodku | |
|---|---|
| Moskovska kreditna banka | Znesek posojila doseže 2.500.000 rubljev po letni stopnji od 13% do 28%. Vse je odvisno od pogojev pogodbe. Dodatnih pristojbin ni. V primeru zavrnitve zavarovanja se letnemu dodajo 3 točke. |
| Renesančni kredit | Izdaja sredstev, zavarovanih z nepremičninami, za obdobje 5 let od 13% - 27% na leto do 800.000 rubljev. Zavarovanje ni potrebno. |
| SKB banka | Stopnja 28% za obdobje do 3 let in znesek, ki ne presega 300.000 rubljev. Dodatne pristojbine ali zavarovanja niso potrebni. |
Dajanje posojila potrošniku brez potrdila o stalnem dohodku je nevaren posel, tudi pod zavarovanjem premoženja.
Cenitvena provizija je zelo stroga in znesek dodeljenih sredstev le redko preseže 50 % tržne vrednosti nepremičnine.
Deluje le 25 % bank v državi.
Banke zelo neradi dajejo posojila ljudem s problematično odplačevalno zgodovino.
Le 4 % bančnih institucij v državi je pripravljenih opravljati tovrstne storitve, vendar bo dodatnih pogojev toliko, da bo lažje najti alternativni vir financiranja.
Izhod iz situacije je, da se obrnete na kreditne posrednike ali zasebna podjetja, ki vam bodo pomagali dobiti gotovinsko posojilo, zavarovano z nepremičnino.
Kako dobiti bančno posojilo, zavarovano z nepremičnino?
Odgovor dajejo strokovnjaki za finance in posojila:
Tudi če si izposodite denar pri banki, ste lahko izpostavljeni določenim tveganjem.
Seveda, če imate slabo kreditno zgodovino ali potrebujete posojilo brez izkaza poslovnega izida, se seznam razpoložljivih sredstev drastično zmanjša, vendar pa lahko prenagljeni koraki povzročijo vaše finančne težave v prihodnosti.
Kakšna tveganja čakajo:
Prevarne trike.
Če denar nakažete samo na papir, ste potisnjeni v pogodbo, v kateri piše, da premoženje prostovoljno dajete v napačne roke.
Izguba nepremičnine.
Razmišljajte racionalno. Ne smete vzeti neznosnega posojila, obresti na katerega vam ne le ne bodo pomagale pri reševanju trenutnih težav, ampak bodo dodale tudi nove.
Dodatni stroški.
Obrestna mera v tuji valuti lahko niha glede na gospodarske razmere v državi.
Tudi v rubljih se ne boste mogli zavarovati pred plačilom trinajstega plačila.
Osebni notar ali posrednik vam bo omogočil, da se čim bolj zaščitite. Tudi vrednotenje nepremičnin je najbolje opraviti s pomočjo neodvisnega strokovnjaka, tako lahko iz situacije izvlečete največ in jo obrnete sebi v prid.
Posojilo, zavarovano z nepremičnino, je zdaj postalo reševalno za veliko število ljudi v državi.
Vendar ne pozabite, da boste za odplačevanje porabili 5 ali več let, končni znesek pa bo s precejšnjim preplačilom ...
Uporaben članek? Ne zamudite novih!
Vnesite svojo e-pošto in prejemajte nove članke po pošti
Čas branja ≈ 3 minute
odgovor: Posojilo, zavarovano s stanovanjem, se v nekaterih pogledih razlikuje od običajnega nenamenskega posojila:
Obstaja mit, da pripravljenost za zastavo stanovanj omogoča hitro in enostavno prošnjo za posojilo. Banka prejme zavarovano posojilo, stranka prejme denar. Kaj bi lahko bilo lažje?
Toda obdelava posojila, zavarovanega s premoženjem, še vedno traja več časa. To se zgodi iz naslednjih razlogov:
Dodatni transakcijski stroški so povezani z istimi razlogi. Za registracijo obremenitve morate plačati odmero, zavarovanje, državno dajatev. Sama registracija pri organih Rosreestra traja od 5 dni (če je transakcija prekinjena in so zahtevani dodatni dokumenti, bo trajalo dlje). Zato za izdajo posojila, zavarovanega s stanovanjem v eni uri, ne bo delovalo.
Na primer, kratkoročno posojilo, zavarovano s stanovanji, kljub nizki obrestni meri ni priročno. Veliko je treba ukrepati, veliko bo povezanih stroškov. Na koncu bo treba porabiti čas za odpravo obremenitve.
Torej, če je namen posojila hitro dobiti denar za potrebe podjetja in ga vrniti v nekaj mesecih, potem je bolje izdati običajne "potrebe". To bo pomagalo prihraniti čas in v kratkem času razlika v preplačilu obresti ne bo tako opazna. Če zahtevanega zneska ne odobrijo, poiščite drugo banko ali zaprosite za dva posojila.
Obrestna mera za zavarovano posojilo je nižja kot za nezavarovano posojilo . Ampak ne velikokrat. Poleg tega, če izberete napačno banko, lahko celo uspete dobiti zavarovano posojilo po višji obrestni meri kot nezavarovano.
Kako se to lahko zgodi? Na primer, mnogi upniki z minimalnim paketom dokumentov in zavrnitvijo dodatnega zavarovanja (življenja) privzeto povečajo stopnjo. Posledično lahko s predložitvijo celotnega paketa dokumentov in sklenitvijo vseh pogojev za zmanjšanje obrestne mere v veliki banki dobite posojilo donosno in brez zavarovanja.
Zato je tako pomembno primerjati vse možnosti, oceniti vse možnosti. Ampak ja, dobi velika količina za daljše časovno obdobje, zagotavljanje zastave stanovanja je lažje.
Obstajajo upniki, ki delajo brez registracije obremenitve. Toda v tem primeru posojilojemalec prejme dokumente, ki v primeru neplačila stanovanje preidejo na upnika po prodajni pogodbi. Ne bi se smeli vpletati v tovrstne transakcije - to je neupravičeno tveganje.
Tudi če dobiš posojilo pri veliki banki. Pogoji se lahko bistveno razlikujejo. Tako bo na primer večina bank zahtevala, da izpišejo vse tiste, ki so registrirani za transakcijo, vendar le redke izvajajo prepoved registracije med obdobjem posojila.
Prav tako bo možnost prenove odvisna od pogojev, predpisanih v posojilni dokumentaciji. Ali celo umik predmeta iz varščine, z določenim stanjem glavnice.
Priporočljivo je, da se o vseh podpisanih dokumentih posvetujete z odvetnikom. Čeprav velike banke redko dovoljujejo pogoje, ki kršijo pravice lastnika (in sheme goljufivih interakcij vsekakor niso dovoljene), je bolje igrati na varno.
Upravitelj banke izpostavlja pogoje kreditiranja z njihove najboljše strani. In samo neodvisna tretja oseba, ki razume vse tankosti, bo lahko svetovala v vsakem posameznem primeru.
Zaradi povečanega povpraševanja v zadnjih letih banke vse pogosteje ponujajo nezavarovana posojila. Izdajo se proti kazni zaradi zamude pri plačilu. Posojila so odlična, če potrebujete majhen znesek za kratek čas. Če potrebujete veliko denarja, na primer za nakup stanovanja ali drugega velikega nakupa, lahko v Sberbank dobite hipotekarno ali splošno posojilo, zavarovano z nepremičninami.
Danes največja banka v državi ponuja prosilcem široko paleto predlogov, za različne kategorije posojilojemalcev pa obstajajo ločeni pristopi. Obrestne mere se bodo razlikovale glede na rok in znesek posojila, zato preden vzamete posojilo, zavarovano s stanovanjem v Sberbank, preučite možnosti. Ob izdaji nepremičnine kot zavarovanja je pomembno razumeti, da so od tega trenutka naprej določene omejitve za transakcije z njo, kar bo podrobno opisano v posojilni pogodbi.
Potrošniško posojilo je priljubljen način za izposojo majhne količine denarja za kratek čas. Trenutno so v Sberbank, tako kot v mnogih drugih finančnih institucijah, posojila strankam na voljo brez zavarovanja, čeprav obstajajo produkti, pri katerih lahko jamstvo posameznikov deluje kot dodatno zavarovanje. Obrestne mere za tovrstna posojila presegajo 13,9 % in so izdana na kreditno kartico. Če potrebujete večjo količino denarja z nižjim odstotkom, banka ponuja denar za zavarovanje nepremičnin.
Posojilojemalec ne želi vedno razkriti, zakaj se je za denar obrnil na banko. Gotovinsko posojilo mu daje možnost, da sredstva uporablja po lastni presoji, ne da bi finančni instituciji posredoval poročila o namenski porabi denarja. Posojilo se izda pod zavarovanje nepremičnine, ki jo ima banka pravico prodati, če izposojena sredstva ne vrnejo.
Za nakup nepremičnine morate imeti veliko vsoto. Vsi Rusi si tega ne morejo privoščiti, zato je prava priložnost, da postanete lastnik cenjenih kvadratnih metrov. Ker je znesek posojila velik, mora biti banka prepričana, da bo izposojeni denar vrnjena z obrestmi, zato od prosilca zahteva, da pridobljeno premoženje zagotovi pod varščino.
Banka pod lastnimi pogoji zahteva od kreditojemalca prostovoljno življenjsko in zdravstveno zavarovanje. Za celotno obdobje izposoje je na nepremičnino naložena obremenitev, ki jo je mogoče odstraniti šele po popolnem poplačilu dolga. Posojilni kalkulator na spletni strani banke vam bo pomagal krmariti po prihodnjih plačilih. Ne pozabite, da morate pri uporabi hipoteke zagotoviti polog z lastnimi sredstvi. Če ni minimalnega zneska osebnih prihrankov, se lahko za nakup stanovanja uporabi neciljno potrošniško zavarovano posojilo.
Banka strankam ponuja uporabo izposojenih sredstev po 12-odstotni obrestni meri. Je trajna in velja v celotnem obdobju posojila. Vendar morate razumeti, da takšna tarifa ne velja za vse, ampak samo za posojilojemalce, ki so stranke banke in nakažejo plače, pokojnine in druga plačila na račun pri Sberbank.
Za vse druge kategorije posojilojemalcev se obrestne mere samodejno zvišajo za pol odstotne točke, v primeru, da stranka noče skleniti pogodbe o življenjskem zavarovanju, pa se doda še 1%. Najvišja vrednost posojila je odvisna od zneska posojila, roka njegovega zagotavljanja. Te podatke bo med izvajanjem pogodbe posredoval uslužbenec Sberbank.
Omeniti velja, da banke izdajajo posojila izključno v ruskih rubljih. Najnižji znesek posojila, ki je na voljo vlagatelju, je 500.000 rubljev. Najvišji znesek, na katerega lahko stranka računa, je 10 milijonov. Najvišji znesek bo v vsakem primeru posebej izračunan po cenitvi nepremičnine, ker je posojilo omejeno na 60 % ocenjene vrednosti stanovanja. Posojila so zavarovana z nepremičninami v Sberbank za do 20 let, kar je ugodno v primerjavi s standardnimi programi potrošniških posojil, ki se izdajajo za največ 5 let.
Vodilna banka v državi ponuja več programov hipotekarnih posojil. Zagotovljene so tako za obstoječe nepremičnine kot za tiste, ki še niso zgrajene. Pridobljene nepremičnine so ob danem posojilu zastavljene kot zavarovanje, vendar je v okviru programov »Pridobitev dokončanih stanovanj«, »Pridobitev stanovanj v gradnji« mogoče dati tako zastavo stanovanja, ki se kupuje, kot zastavo obstoječih nepremičnin. izdano kot zavarovanje za posojilo.
Če je kot zavarovanje za posojilo ponujena zasebna hiša, garaža, mestna hiša, se v zastavo prenese tudi zemljišče, na katerem se nahaja stavba. Poleg tega je razpoložljivo zemljišče mogoče ločeno ponuditi kot zavarovanje, še posebej, če je na njem predvidena le gradnja objekta. Omeniti velja, vendar mesta ne bi smeli zavarovati, česar ne moremo reči o samih nepremičninskih objektih.
Nepremičnine, prenesene na banko kot zavarovanje, ocenjujejo neodvisni strokovnjaki. To se naredi, da bi Sberbank ugotovila, koliko denarja lahko izda posojilojemalcu. Pridobljeno premoženje je vpisano kot zavarovanje ves čas trajanja kredita, kar daje banki pravico, da z njim razpolaga po lastni presoji, če prosilec ne izpolni svojih obveznosti iz kredita.
Če so izpolnjene določene zahteve, ne bo mogoče vzeti denarja za zavarovanje stanovanja v Sberbank. Pogoji veljajo tako za samega posojilojemalca kot za nepremičnino, ki bo izdana pod varščino. Za pridobitev posojila boste potrebovali dokazilo o dohodku. Posojilo je mogoče dobiti na kraju registracije posojilojemalca v podružnici Sberbank. Denar se izda z nakazilom na račun, ki ga navede vlagatelj. Po tem je mogoče sredstva izplačati.
Za prejem denarja mora prosilec izpolnjevati parametre, ki jih banka naloži za produkt zavarovanja posojila. Najnižja starost posojilojemalca je 21 let. Kar zadeva vprašanje največje palice, se tukaj uporablja drugačen pristop. Če je posojilojemalec upokojen, a še naprej dela, se pojavi številka 75, sicer je starostna meja 65 let. In obstaja eno opozorilo: številka ustreza zadnjemu plačilu posojila, to je, da je prosilec dolžan plačati celoten znesek, ki mu dolguje, dokler ne dopolni toliko let.
Posojilojemalec mora biti ruski državljan in nima slabe kreditne zgodovine. Delovne izkušnje na zadnjem delovnem mestu - najmanj šest mesecev. Poleg tega spletna stran Sberbank ugotavlja, da mora imeti prosilec v zadnjih 5 letih vsaj eno leto delovnih izkušenj. Prijavitelj ne sme biti:
Nepremičnine imajo tudi določene zahteve. Biti mora izključna last posojilojemalca. V nasprotnem primeru boste morali pridobiti soglasje vsakega lastnika. Tam ne smejo biti prijavljeni mladoletni otroci. Poleg tega mora biti nepremičnina likvidna, ne v propadanju in ne sme imeti nezakonite prenove. Imeti mora »pravno čistost«, ne sme biti predmet sporov in ne sme imeti bremen.
Prijava za zavarovano posojilo pri Sberbank se začne z neodvisno oceno nepremičnine, ki jo bo posojilojemalec zagotovil kot zavarovanje. To je lahko stanovanjska nepremičnina, garaža, pa tudi zemljišče brez stavbe ali z zgoraj navedenimi objekti na njih. Znesek, po katerem bo nepremičnina ocenjena, je odvisen od tega, koliko denarja bo Sberbank dala ob obrestih.
Če posojilojemalec izpolnjuje vse pogoje, ga bo kontaktiral bančni uslužbenec in ga pozval, naj pride v poslovalnico banke in podpiše posojilno pogodbo. Poleg tega morate s seboj prinesti dokumente, ki potrjujejo lastništvo zastavljenega predmeta. Zagotovijo jih lahko v 90 dneh od dneva odobritve vloge za posojilo. Tej vključujejo:
Po prejemu posojila Sberbank ni treba predložiti dodatnih dokumentov, razen v primeru, ko se pridobljeno premoženje prenese na organizacijo pod zavarovanjem namesto predhodno danega zavarovanja. V težkem finančnem položaju lahko posojilojemalec banki zagotovi dokumente, ki mu bodo pomagali prestrukturirati dolg:
Kot smo že omenili, lahko posojilo dobi državljan z ruskim potnim listom, starejšim od 21 let in s stalnim dohodkom. Banka ne zaračunava mesečnih nadomestil za servisiranje posojilne pogodbe. Posojilo lahko odplačate na več načinov. Najlažji način je pridobiti bančno kartico Sberbank, na katero lahko vsak mesec nakažete določen znesek iz plače ali drugega dohodka.
Po tem lahko na banko napišete vlogo za avtomatski odpis zahtevanega zneska dolga vsak mesec na določen datum. Poleg tega lahko za izpolnitev obveznosti iz pogodbe za pravočasen prenos zahtevanega zneska uporabljate mobilno ali internetno bančništvo, nakazilo, samopostrežne naprave in bankomate.
Obravnava vloge za posojilo poteka v 2-8 delovnih dneh po predložitvi celotnega paketa dokumentov. V nekaterih primerih lahko banka enostransko podaljša rok, če je treba preveriti dodatne podatke o posojilojemalcu. Čeprav se, kot kaže praksa in sodeč po ocenah, to zgodi redko.
Posojilo se izda izključno v ruskih rubljih. Posojila v tuji valuti ni mogoče dobiti. Na ta način banka zagotavlja garancijo za odplačilo dolga, zavarovanje sebe in komitentov pred odplačevalnimi težavami zaradi rasti tečaja, ki je bila opažena že pred leti. Posojilo, zavarovano z nepremičnino v Sberbank, se izda naenkrat, kar pomeni, da po odplačilu dela posojila ne bo šlo za ponovno uporabo denarja.
Vračilo glavnice in obresti se izvaja v enakih obrokih skozi celotno obdobje, vsak posojilojemalec pa sam izbere datum odplačila glavnice. Ob sklenitvi pogodbe se stranki izroči načrt odplačevanja kredita z natančnim zneskom obroka, ki je konstanten skozi celotno dobo odplačevanja, saj se za izračun uporablja renta. Tak sistem poravnave je priznan kot racionalen pri zadolževanju za daljša obdobja in zneske, saj zmanjšuje finančno breme posojilojemalca v prvih mesecih odplačevanja dolga.
Posojilojemalec ima polno pravico, da delno ali v celoti poplača obstoječi dolg pred rokom. Res je, da je treba operacijo izvesti izključno na delovni dan, za to morate napisati vlogo pri Sberbank, kjer navedete datum predčasnega odplačila, znesek in račun, s katerega bodo sredstva bremenjena. Za predčasno odplačilo izposojenega denarja ni dodatnih stroškov.
V skladu s pogoji bančnih storitev so predvidene različne kazni za nepravočasno odplačilo posojila. V primeru zavarovanega posojila je ta parameter kazen, katere višina je določena s pogodbo. Po podatkih na uradnem portalu Sberbank danes znaša 20% letno zneska zamude, ki je nastala po dnevu plačila dolga, ki ga določa posojilna pogodba. Za vsak dan zamude pri plačilu se zaračuna kazen.
Posojilo, zavarovano s strani največje banke v državi, je odlična priložnost, da dobite veliko denarja za maksimalno obdobje in po nizki obrestni meri. Njegova zloraba vam omogoča, da porabite finance po lastni presoji. Velik plus je sposobnost pritegniti soposojilojemalce in vključiti plačo zakonca v skupni dohodek.
Za mlade družine in druge kategorije državljanov, kot so učitelji, mladi strokovnjaki, zdravniki, obstaja možnost pridobitve lastnega stanovanja z dajanjem pridobljenega premoženja v zavarovanje. Poudariti je treba, da ni dodatnih stroškov pri vlogi za posojilo, individualen pristop do vsakega kreditojemalca in možnost oddaje spletne vloge.
