Za rojstvo drugega otroka v Rusiji lahko dobite materinski kapital. Vendar ima določen namen, na primer nakup stanovanja. Hkrati država omogoča materinski kapital. Razpoložljivi znesek se lahko uporabi za zaprtje dolga ali kot predplačilo.
Ali je mogoče vzeti hipoteko na materinski kapital? ja Država dovoljuje uporabo potrdila kot začetno plačilo. Do leta 2015 so državljani lahko prejeli posojilo iz proračunskih sredstev po dopolnjenem 3. letu starosti otrok. Kasneje je bil zakon spremenjen. Danes lahko takoj po rojstvu otroka vzamete hipoteko na materinski kapital.
V praksi so se državljani soočali s številnimi težavami. Še vedno ni jasno, komu nakazati sredstva - prodajalcu ali banki. Vse kreditne organizacije ne dovoljujejo uporabe materinskega kapitala kot polog. Mehanizem porabe podpornih sredstev ni v celoti izdelan. Danes si vladne agencije prizadevajo rešiti težavo.
Če družina izvaja, lahko pošlje prejeti denar za poplačilo dolga. V praksi se ta način uporabe sredstev najpogosteje uporablja. Za odplačilo hipotekarnega dolga mora oseba vložiti vlogo pri FIU. Če je vloga odobrena, bo denar z računa nakazan v korist finančne institucije.
Kapital se lahko uporabi za odplačilo glavnice dolga ali odplačilo obresti. Strokovnjaki svetujejo, da dajo prednost prvi metodi. To vam bo pomagalo hitreje odplačati dolg.
Mnogi državljani želijo vedeti, kje dobiti hipoteko za materinski kapital. Vse banke ne nudijo takšne storitve. Posojila lahko dobite pri naslednjih organizacijah:
Te banke ponujajo najnižje obrestne mere. Če se oseba odloči za hipoteko na materinski kapital, bo dejansko preplačilo po predlogu nekaj točk višje. Na končno obrestno mero vpliva plača posojilojemalca, skladnost z zahtevami podjetja in kreditna zgodovina.
Skoraj vse organizacije vam omogočajo, da vzamete hipoteko na materinski kapital za obdobje od 1 do 30 let. Najmanjši kreditni limit je določen na 45.000 rubljev. Najvišji znesek je odvisen od velikosti pologa in stroškov stanovanja.
V okviru materinskega kapitala lahko odrasli državljani Ruske federacije, ki imajo dva otroka. Prosilec za prejem denarja mora imeti zadostno raven plače, ki omogoča pravočasno zapiranje obveznosti do banke. Prav tako je potrebna formalna zaposlitev. Pridobivanje hipoteke brez dokazila o dohodku bo problematično. Če se oseba odloči vzeti posojilo za materinski kapital, bodo zahteve veljale tudi za stanovanje. Moralo bi:
Hipoteke je treba odplačati pravočasno. Če državljan resno zamuja, se lahko banka obrne na sodišče, da zaseže stanovanje za njegovo kasnejšo prodajo.
Če želite vzeti hipoteko na materinski kapital, morate pripraviti naslednji paket dokumentov:
Seznam se lahko spremeni. Če želi oseba vzeti hipoteko na materinski kapital v Sberbank, mora biti pripravljena predložiti dodatne dokumente. V nasprotnem primeru lahko banka vlogo zavrne. Če je seznam dokumentov pripravljen, bodo zaposleni v organizaciji preverili skladnost dokumentov z notranjimi zahtevami. Potem bo sprejeta odločitev. Če bo banka pristala na zagotovitev sredstev, bo treba podpisati posojilno pogodbo.
Postopek za pridobitev hipoteke na materinski kapital:
Ko je denar nakazan na račun prodajalca, oseba postane lastnik nepremičnine. Z njim pa bo lahko razpolagal le z dovoljenjem banke. Zakon zavezuje registracijo vseh družinskih članov v nepremičnini, kupljeni z materinskim kapitalom. Pomanjkanje registracije se bo štelo za kršitev.
Hipotekarna posojila za družine z dvema ali več otroki so ena glavnih priložnosti za vlaganje sredstev, zavarovanih s potrdilom o materinskem kapitalu. Z uporabo denarja iz materinskega kapitala za stanovanjska posojila ali posojila lahko družina, ki mora izboljšati svoje življenjske razmere, računa na plačilo države v višini do 453 tisoč rubljev brez čakanja 3 leta.
V splošnem primeru po ruski zakonodaji hipoteka pomeni zastavo nepremičnine(stanovanje, hiša, soba ali delež v nepremičnini), ki ga prejme finančna institucija (hipotekar) do trenutka popolne poravnave izdanih kreditnih sredstev.
Se pravi posojilojemalec
Na pravni ravni hipoteke ureja zvezni zakon št. 102-FZ z dne 16. julija 1998 " O hipoteki (hipoteki nepremičnine)". Kot zavarovanje je mogoče zagotoviti ne samo stanovanje, temveč tudi zemljišče, podjetje ali drugo lastnino.
Hipotekarni kredit za materinski kapital običajno vključuje stanovanje kot zavarovanje. Finančne institucije niso tako pripravljene posojati gradnje ali nakupa hiše kot kvadratnega metra v večstanovanjskih stavbah.
V skladu z Odlokom Vlade Ruske federacije št. 862 z dne 12. decembra 2007 " O pravilih za dodeljevanje sredstev (dela sredstev) materinskega (družinskega) kapitala za izboljšanje stanovanjskih razmer«, je ena od možnosti nakup ali gradnja doma. Če se ti postopki izvedejo s sklenitvijo posojilne pogodbe, se lahko denar iz materinskega kapitala v negotovinski obliki prenese na kreditno institucijo, ki je dala posojilo. Vendar pa je za to treba izpolniti določene pogoje.
Po predhodnih številnih spremembah na zakonodajni ravni se lahko v letu 2016 sredstva iz naslova certifikata uporabijo za naslednje namene:
Plačati je dovoljeno samo s sredstvi materinskega kapitala ciljna posojila- to je vzeto za nakup ali gradnjo stanovanja. Posojilno pogodbo je mogoče skleniti tako preden ima družina pravico do materinskega kapitala kot po. Hkrati ima pravico biti udeleženec v transakciji ne le imetnik potrdila, ampak tudi njegov (njen) zakonec.
To je strogo prepovedano usmerite sredstva iz matičnega kapitala za plačilo glob, kazni ali različnih provizij po posojilnih pogodbah. Namen uporabe sredstev mora biti naveden na naslovu Pokojninskega sklada (PFR) in potrjen z ustreznimi dokumenti, navedenimi spodaj.
Opozoriti je treba tudi, da se stanovanjska posojila z materinskim kapitalom pogosto izvajajo prek posebnih bančnih programov, po katerih se lahko državna subvencija vloži v plačilo glavnice, obresti ali prvega obroka posojila.
Če je bila hipoteka že vzeta in se je v družini rodil drugi (tretji) otrok, ima družina možnost prispevati del sredstev kot predčasno plačilo iz denarja, ki ga zagotavlja potrdilo o materinskem kapitalu.
V praksi je veliko lažje nakazati denar iz materinskega kapitala na že vzeto stanovanjsko posojilo kot zaprositi za novega.
Materinski kapital za vračilo prejšnja hipoteka, se lahko uporabi po predložitvi ustrezne vloge pri FIU. Denar se nakaže z računa PFR na račun finančne institucije, pri kateri je zavarovano kupljeno stanovanje.
Proces odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom zgodi v naslednjem zaporedju:
Materinski kapital za odplačilo prej izdane hipoteke PFR nakaže na račun kreditne institucije po predložitvi dokumentov, navedenih vpostavka 6 inpostavka 13 Vladni odlok št. 862 z dne 12. decembra 2007
Za tiste, ki želijo uporabiti materinski kapital za hipoteko, so dokumenti na voljo v skladu z naslednjim seznamom:
Do leta 2015 so imeli možnost črpanja sredstev za prvi obrok hipotekarnega kredita imetniki certifikatov. šele po treh letih od rojstva ali posvojitve otroka.
Zakonodajno se je možnost usmerjanja sredstev pojavila po začetku veljavnosti:
Po sprejetju takšnega sklepa vlade je bila rast trga hipotekarnih posojil predvidena za 5-30 %, vendar bistvenega povečanja ni bilo. V praksi so imetniki certifikatov, ki so želeli uveljaviti to pravico, naleteli na tehnične težave.
Predstavniki FIU se še vedno ne morejo nedvoumno odločiti, kam nakazati sredstva: prodajalcu ali banki.
Zaradi nepopolnosti zakonodaje in številnih tehničnih odtenkov, ki niso upoštevani v predpisih, ki sta jih sprejela vlada in državna duma, to vprašanje povzroča težave posojilojemalcem, zlasti pri prednostnih hipotekah z državno podporo.
O tem problemu so na okroglih mizah večkrat razpravljali pravniki, zaposleni v FIU in javne osebnosti, vendar še vedno ostaja odprt po vsej državi.
Zahvaljujoč njihovi ponudbi lahko na splošno dobite stanovanjsko posojilo (hipoteko). brez osebnih sredstev. Za to morata biti hkrati izpolnjeni dve zahtevi:
Odvisno od nepremičnine, za katero je bilo posojilo najeto, se dokumenti zbirajo po tem splošnem seznamu, nato pa se predložijo FIU:
Poleg tega je glede na vrsto kupljene nepremičnine potrebno priložiti dodaten paket dokumentov:
Hipoteka materinskega kapitala ima nedvomno prednost pred drugimi vrstami ciljnih naložb: družina lahko sklene posojilno pogodbo pri banki od rojstva ali posvojitve drugega ali naslednjega otroka.
Ta priložnost bo prišla zelo prav tistim, ki že odplačujejo prej najeta ciljna stanovanjska posojila, pripomogla pa bo tudi k zgodnejši selitvi družine v novo stanovanje.
Stanovanjska posojila so edina zakonita možnost koriščenja sredstev kmalu po rojstvu drugega (tretjega) otroka. Izplačilo pred 3 leti ali po tem datumu, v skladu z zakonom, nemogoče(z izjemo določbe do 31.3.2016 ).
Če se staršem ne mudi z nakupom stanovanja, potem ni velike razlike ali bodo stanovanjsko posojilo najeli na ali pozneje:
Vendar morate biti pozorni na naslednje:
V skladu z zakonom nameravajo izdati potrdila za rojene otroke do 31. decembra 2018, denar pa bo možno koristiti tudi po tem datumu. Vendar pa je v trenutnih gospodarskih razmerah povsem mogoče preklicati letno indeksacijo mat. kapitala na trajni osnovi, kot je že bilo.
V tem primeru denar na izdanih potrdilih. To pomeni, da bodo starši morda morali pohiteti in poiskati priložnost za vlaganje sredstev, predvidenih v certifikatu, čim hitreje, brez odlašanja. Hipoteka v tem primeru za mnoge družine lahko postane edina možna rešitev.
Vsaka banka se ne more pohvaliti z ločenim posojilnim produktom za lastnike. Toda v številnih finančnih institucijah obstajajo ponudbe za tiste, ki želijo razpolagati s sredstvi državne podpore.
V letu 2016 so hipoteke za matični kapital izdale naslednje banke:
Glede na značilnosti plačila obresti in telesa posojila (glavni dolg) podaljšanje roka ne zmanjša vedno bistveno zneska sredstev, ki se nalagajo vsak mesec. Verjetno 20- in 30-letna plačila ne bo bistveno razlikovala.
Podnaslov vsebuje ime produkta, ki ga banka ponuja tistim, ki želijo vložiti svoj kapital. Sberbank ima dva predloga - ločeno za dokončana stanovanja in stanovanja v gradnji. Na strani lahko prenesete in izpolnite vprašalnik za stik z banko ter neposredno na straneh izračunate načrt odplačevanja hipotekarnega kredita. Pogoji registracije in značilnosti plačila so podrobno določeni. Spletno mesto ponuja praktične nasvete o tem, kako vzeti hipoteko na materinski kapital, registrirati stanovanje kot lastnino in drugo.
Sberbank, ki izkorišča svojo priljubljenost med strankami, posojilojemalcem nalaga najstrožje zahteve za zmanjšanje tveganj. Toda predvsem zaradi selektivnosti in preverjanja potencialnih kupcev so njegove ponudbe najbolj zveste.
Pogoji hipotekarnega programa Sberbank za imetnike certifikatov v okviru državnega programa v letu 2016:
Preden zaprosi za posojilo, banka zahteva potrditev plačilne sposobnosti posojilojemalca in obveznosti izdaje hipotekarnega stanovanja. v skupni lasti. Lastnik potrdila se mora prijaviti na FIU s najpozneje v šestih mesecih po izdaji posojila.
Druga banka, priljubljena med posojilojemalci, ki imajo certifikate, je VTB. Spletna stran banke ni tako uporabniku prijazna kot Sberbank in vsebuje manj uporabnih informacij, zato je bolje, da potrebne informacije preverite neposredno v poslovalnici.
Materinski kapital v VTB-24 se lahko uporablja samo za poplačilo obstoječega posojila(brez pologa). Vendar pa ta kreditna institucija ponuja tudi pridobitev hipoteke z državno podporo (to je z uporabo materinskega kapitala) pri 11,4% (običajna ponudba je 13,5-14%).
Za hipoteko na materinski kapital v VTB-24 so pogoji v letu 2016 naslednji:
Pritožba na pokojninski sklad za materinski kapital za hipoteko se pojavi po sklenitvi pogodbe z banko. Spletna stran VTB ima tudi hipotekarni kalkulator. Res je, neuporabna je za tiste, ki želijo izkoristiti posebne pogoje v obliki državne podpore.
Agencija za stanovanjsko hipotekarno posojilo (AHML) ne samo odkupuje (refinancira) posojila, ki so jih že izdale banke, temveč tudi zagotavlja hipoteke s podporo države pod ugodnimi pogoji.
V okviru produkta Socialna hipoteka AHML ponuja posebno možnost, imenovano Materinski kapital, v skladu s katero se materinski kapital upošteva pri vlogi za posojilo pod posebnimi pogoji (nekoliko se razlikujejo od posojilnih produktov, ki jih ponujajo banke).
Pogoji ponudbe AHML:
Obresti za uporabo kreditnega denarja so spremenljive in so bolj donosne od podobnih bančnih ponudb.
Pri uporabi sredstev materinskega kapitala je lahko obrestna mera:
V skladu z veljavno zakonodajo lahko lastnik potrdila o materinskem kapitalu vzame ciljno stanovanje kredit ali posojilo za nakup ali gradnjo stanovanja. Glede na vlogo pri Pokojninskem skladu Ruske federacije se sredstva, zavarovana s certifikatom, uporabljajo za plačilo izposojenega denarja.
Nesporna prednost takšne ciljne naložbe je, da je mogoče denar razpolagati takoj po pridobitvi pravice do materinskega kapitala, tj. Pravzaprav to pravilo doslej velja samo za plačilo že najetih hipotekarnih posojil. V praksi se materinski kapital še vedno uporablja za polog za posojilo, vendar običajno po tem, ko je otrok star 3 leta.
Poleg tega nekatere ruske banke ponujajo posebne programe hipotekarnih posojil, ki vključujejo matični kapital po znižani obrestni meri.
Za odplačilo posojila z družinskim kapitalom morate zbrati paket dokumentov in se prijaviti na pokojninski sklad. V večini primerov je sprejeta pozitivna odločitev, vendar je možna tudi zavrnitev zaradi neskladnosti kreditne institucije z zahtevami zakona. Če pokojninski sklad dovoli porabo sredstev, se denar nakaže na bančni račun, s čimer se dolg v celoti ali delno poplača. Pravica do lastništva stanovanja, plačana z materinskim kapitalom, je razdeljena med vse družinske člane.
Materinski kapital - sredstva, dodeljena družini ob rojstvu drugega ali posvojitvi drugega ali naslednjega otroka. mogoče na različne načine. Eden najpogostejših in priljubljenih je odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom.
Ugotovljeno je bilo, da se denar, prejet od države, lahko uporabi kot polog pri pridobitvi nepremičnine na hipoteko, lahko pa se porabi tudi za plačilo stanovanjskih posojil, vključno z glavnico dolga in obrestmi za uporabo. Kdaj je družina najela posojilo, ni pomembno, saj zakonodaja dopušča možnost poplačila dolga za obveznosti, ki so nastale pred rojstvom otroka. Omejitve so določene samo glede odplačila nekaterih dolgov, ki izhajajo iz posojila: kazni, globe in druge sankcije, povezane z neizpolnjevanjem obveznosti plačila.
Uporaba družinskega kapitala je dovoljena po 3 letih. Če želite to narediti, morate napisati vlogo na podružnico pokojninskega sklada.
Pozor! Obrniti se morate na teritorialni urad v kraju stalnega prebivališča. Če družina živi na drugem naslovu, morata oba zakonca zaprositi za začasno registracijo v kraju stalnega prebivališča. Tisti, ki živijo v tujini, se prijavijo neposredno na pokojninski sklad Rusije.
Nepremičnino je mogoče kupiti po kupoprodajni pogodbi, ko je hiša že zgrajena in predana v uporabo, ali gre za sekundarni trg, ali po pogodbi o sodelovanju v skupni gradnji. Prav tako se materinski kapital lahko uporabi za poplačilo dolga za posojilo, vzeto za nakup stanovanja.
Tabela 1. Seznam dokumentov, potrebnih za predložitev pokojninskemu skladu (vsi dokumenti so na voljo v kopijah, medtem ko morajo biti dokumenti pri roki).
| Št. p / str | Za plačilo pologa za posojilo | Za plačilo pologa za posojilo za sodelovanje v skupni gradnji | Za odplačilo glavnice in obresti posojila | ||
| 1 | posojilo ali posojilna pogodba | ||||
| 2 | hipotekarna pogodba (če obstaja) | ||||
| 3 | obveznost evidentiranja nepremičnine v skupni lasti (izvirno) | ||||
| 4 | prodajna pogodba | pogodba o sodelovanju pri skupni gradnji | potrdilo banke o stanju glavnice in obresti (original) | ||
| 5 | potrdilo o plačanem znesku in preostalem dolgu ter podrobnosti o prenosu sredstev materinskega kapitala (izvirnik) | potrdilo o registraciji lastništva | |||
| 6 | pogodba o sodelovanju pri skupni gradnji (če je bilo stanovanje kupljeno na ta način) | ||||
| 7 | dovoljenje za gradnjo hiše (če hiša ni predana v uporabo) | ||||
| 8 | dokument, ki potrjuje prejem denarja po posojilni pogodbi | ||||
| 9 | dokument, ki potrjuje članstvo v zadrugi (izpis iz registra članov, kopija vloge ali sklepa o sprejemu v zadrugo) | ||||
Pomembno! Stanovanje mora biti v lasti vseh družinskih članov. Deleži se določijo sporazumno. Če to ni bilo storjeno pri pridobitvi nepremičnine, se pokojninskemu skladu zagotovi notarsko overjena obveznost. Rok je 6 mesecev po odstranitvi bremena.
Poleg tega boste potrebovali izvirnike drugih dokumentov, ki jih boste morali predložiti uslužbencu PF ali MFC:
Opomba! Rok za obravnavo dokumentov je 30 dni.
Pokojninski sklad se na podlagi rezultatov obravnave vloge in paketa dokumentov odloči, da bo prosilčevo zahtevo zavrnil ali ugodil. V primeru pozitivne odločitve se denar takoj nakaže na račun organizacije, ki je dala posojilo. Rok za prenos denarja je 10 dni od trenutka, ko je sprejeta pozitivna odločitev.
Po sprejetju pozitivne odločitve se morate obrniti na banko in napisati vlogo za popolno ali delno odplačilo dolga na račun sredstev, ki jih dodeli pokojninski sklad. Če dolg v celoti odplačajo, je priporočljivo vzeti potrdilo o odplačilu dolga, če delno - nov načrt plačil.
Denar se lahko uporabi za poplačilo celotnega dolga ali njegovega dela. Znesek materinskega kapitala, s katerim družina namerava odplačati posojilo, ne sme presegati zneska dolga po posojilni pogodbi. Vendar pa je v praksi le nekaj takih primerov, na splošno znesek dolga presega znesek materinskega kapitala.
Ko banka prejme sredstva iz pokojninskega sklada, se ta nakažejo v dobro posojilnega računa in banka ponovno izračuna znesek mesečnega plačila. Posojilo, najeto pod splošnimi pogoji, se bo znižalo za približno 15 %. Če je v skladu s pogoji pogodbe vzpostavljen moratorij na predčasno odplačilo posojila, bo moral posojilojemalec plačati fiksni prispevek v določenem roku. Šele po prenehanju moratorija bo mogoče posojilo odplačati pred rokom.
Primer. 4-članska družina je vzela posojilo za 10 let za 2 milijona rubljev. Mesečna naročnina je znašala 23.094,11 rubljev. Družina je uporabila del materinskega kapitala in poslala 299.731,25 rubljev za poplačilo dolga. Po izravnavi tega zneska se je znesek mesečnega plačila zmanjšal na 21.615,22 rubljev.
Pozor! Vsako hipotekarno posojilo je drugačno. Postopek odplačevanja kredita in kasnejši odnosi z banko temeljijo na podpisani kreditni pogodbi.
Obstajajo tudi zahteve za organizacijo, ki je izdala posojilo. Lahko je:
Pomembno! V praksi so družine, ki so najemale posojila pri kmetijskih potrošniških zadrugah, imele težave zaradi zavrnitve pokojninskega sklada, da dodeli sredstva materinskega kapitala za odplačilo takih posojil.
Zavrnitve so bile posledica pisma namestnika predsednika upravnega odbora PF, v katerem je navedeno, da PF nima podlage za ugoditev takim prošnjam. Na seznamu niso bile samo kmetijske zadruge, temveč tudi mikrofinančne organizacije in potrošniške zadruge, ki so izdajale posojila, zavarovana s hipotekami.
V praksi je prišlo do situacije, ko so družine, ki so prejele kredite kmetijskih zadrug, prisiljene na sodišče, vendar je pozitivne sodne prakse malo. Če želite povečati svoje možnosti za uspeh, morate preveriti naslednje okoliščine:
Če prejmete zavrnitev, se morate pritožiti na sodišču in zahtevati zaščito svojih pravic.
Pokojninski sklad lahko zavrne ugoditev vlogi iz različnih razlogov:
Poleg tega mora pokojninski sklad ob prejemu vloge preveriti naslednje okoliščine:
V praksi se pojavljajo primeri, ko PF odpove iz formalnih razlogov. Eden od primerov, ki se je zgodil v praksi, je bila zavrnitev zaradi predložitve vloge za razpolaganje s sredstvi materinskega kapitala skupaj z izpiskom iz osebnega računa na depozitu v imenu zakonca. Zavrnitev je bila izpodbijana na sodišču. Sodišče je družini priznalo pravico do uporabe materinskega kapitala in obvezovalo pokojninski sklad k prenosu sredstev.
Za več informacij si oglejte videoposnetek
Le redkim mladim družinam z denarjem, ki ga namenijo od plače, uspe samostojno kupiti lastno stanovanje, ki bi ustrezalo njihovim željam. Seveda je to lahko pomoč sorodnikov, njihov nabrani denar, vendar je najpogostejša vrsta sredstev hipotekarna posojila. Država je zainteresirana, da mlade družine dobijo ločena stanovanja, zato je razvila celoten sistem podpore mladim družinam.
Danes je materinski kapital pomembna pomoč družinam z dvema ali več otroki. Program poteka od leta 2007. Lahko se porabi za razširitev življenjskega prostora, vključno z odplačilom dela hipotekarnega dolga, porabo za plačilo storitev visokošolske ustanove ali mamine pokojnine. Najpogostejši način uporabe takšne pomoči za ruske družine je prva možnost. Potem ko je predsednik maja 2015 podpisal FZ-131 mat. kapital kot polog za hipoteko se lahko uporabi ne glede na starost rojstva ali posvojitve drugega otroka. Od delovanja te vrste države. podpore, se pravila za uporabo tovrstne pomoči vse bolj širijo. Prej, ne da bi čakali, da otrok dopolni 3 leta, je bilo mogoče uporabiti le omejene možnosti takega potrdila.
Obravnavana vrsta državne podpore vključuje prejem negotovinskega potrdila, ki ni zamenljivo in ga lahko družina uporablja le v nekaterih primerih. Od leta 2016 je pravica do vložka materinskega kapitala kot pologa za hipoteko pravno izvršljiva. Osnova je zvezni zakon št. 131 z dne 23. maj 2015 .
Če govorimo o splošnih pravilih, potem se materinski kapital lahko uporabi kot polog in kot odplačilo glavnega posojilnega dolga. To je odlična priložnost za mlado družino, da zmanjša finančno breme in odplača hipoteko nekoliko hitreje, kot predvideva načrt odplačevanja.
Brez težav to žal ne gre. Vsaka bančna organizacija ne more enostavno urediti hipoteke z materinskim kapitalom. Vendar pa obstajajo tudi banke, ki sestavljajo takšne transakcije in zagotavljajo donosne programe. Praviloma je danes v mnogih organizacijah največja velikost 14%.
V primeru, da družina namerava uporabiti materinski kapital kot polog za hipoteko, morajo posojilojemalci izpolnjevati vse zahteve bančne organizacije. V večini primerov se zahteve za pridobitev takega posojila praktično ne razlikujejo od običajnega potrošniškega posojila:
1. Kandidati morajo imeti stalno delovno mesto in najmanj šest mesecev delovnih izkušenj. Nekatere banke predstavljajo kot obvezno zahtevo - najmanj eno leto za zadnjih 5 let.
2. Prej so bančne organizacije za izračun hipotekarne ponudbe upoštevale le zakonite, potrjene dohodke posojilojemalca. »Siva« plača je lahko delovala le kot sekundarni dohodek, a se ji največkrat niso posvečali. In do zdaj velike organizacije delujejo po tej shemi. Toda večja konkurenca med finančnimi institucijami lahko koristi posojilojemalcem. Nekatere banke upoštevajo vse dohodke potencialnega posojilojemalca, vključno z neuradnimi. O značilnostih teh pogojev je treba izvedeti od zaposlenih v organizaciji med posvetovalnim postopkom. Včasih je navedba tega zneska odločilna pri odobritvi hipoteke.
3. Pomanjkanje vpisanih nepremičnin v lastnini. Ta pogoj velja samo za tiste, ki želijo zaprositi za hipoteko v okviru preferenčnih programov, ki jih subvencionira država.
4. Pri odplačilu hipoteke z materinskim kapitalom je dodelitev delnic otrokom obvezna.
5. Da bi dobil priložnost postati lastnik hipoteke v okviru socialnega programa, mora imeti posojilojemalec pozitivno kreditno zgodovino.
Preden začnete postopek prenosa sredstev iz družinskega potrdila za odplačilo stanovanjskega posojila, morate iti v pokojninski sklad in prejeti to isto potrdilo, ki bo uradno potrdilo te pravice.
Ko je potrdilo v rokah, se morajo bodoči kreditojemalci odločiti, s katero bančno organizacijo bodo sodelovali in kam se bodo prijavili. Najbolje je, da obiščete več bančnih organizacij in izračunate hipoteko z materinskim kapitalom za vse razpoložljive programe. Šele po temeljiti analizi predlaganih pogojev kreditiranja (obrestna mera, vnaprej odobreni znesek, dodatno zavarovanje ipd.) se lahko prijavite za registracijo.
Danes ni treba čakati, da otrok, po rojstvu katerega je družina prejela pravico do materinskega spričevala, dopolni 3 leta. Če je treba uporabiti sredstva potrdila, se mora lastnik (to je mati otrok) obrniti na teritorialni urad Pokojninskega sklada Ruske federacije z ustrezno vlogo in paketom dokumentov.
Če želite uporabiti sredstva certifikata za izpolnitev svojih dolžniških obveznosti, boste potrebovali določen paket dokumentov. Odvisno od izbrane organizacije lahko veljajo dodatne zahteve. Vendar pa večina bank praviloma zahteva naslednje dokumente za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom:
Pomembno je razumeti, da hipoteka z uporabo materinskega kapitala ni hiter postopek. Še posebej, če kupec ne uporablja storitev nepremičninskih agencij in posel sestavi sam.
Ko je banka prejela vse dokumente, izjave in druge zahtevane dokumente, morate iti v pokojninski sklad in jim predložiti nekaj papirjev. Praviloma je to:
Vsaka finančna institucija je zainteresirana za sklenitev čim več pogodb o velikih posojilih. Sem spadajo hipoteke v okviru materinskega kapitala. Banke, kot kaže praksa, imajo različen odnos do pridobitve posojila, ki vključuje obračunavanje družinskega kapitala. Zato, preden se odločite za uporabo mat. kapitala kot polog za hipoteko, je vredno preučiti pogoje finančnih institucij. Strokovnjaki priporočajo, da se najprej obrnete na velike organizacije, ki so zelo priljubljene med posojilojemalci.
Morda je to ista banka, ki je pripravljena dati hipoteko na stanovanje, ne glede na njegovo kategorijo. Tako lahko vsak posojilojemalec sklene pogodbo za nakup sekundarnega stanovanja, zasebne hiše ali stanovanja v novi stavbi. Tu je možna tudi hipoteka na materinski kapital. Glavna zahteva banke je obvezen prenos potrdilnih sredstev v šestih mesecih po sklenitvi posla.
Uradni pogoji:
Druga najbolj priljubljena banka, s katero posojilojemalci sodelujejo pri vlogi za hipoteko. Pogodbo je mogoče skleniti za vsako stanovanje, ne glede na njegovo kategorijo. Se pravi, lahko gre za zasebno lastništvo, sekundarno stanovanje, novogradnjo. Za banko ta dejavnik ni odločilen. Tukaj je na voljo tudi hipoteka na materinski kapital. Glavni pogoji za sklenitev pogodbe z VTB 24:
Če želite zaprositi za hipoteko pri banki Delta Credit, se morate spomniti, da je vpis možen samo za primarno in sekundarno stanovanje. Prenos sredstev od trenutka sklenitve pogodbe je možen v enem letu od datuma podpisa.
Pogoji, pod katerimi lahko zaprosite za hipoteko z družinskim kapitalom:
Praviloma vsaka banka ne daje informacij o tem, kakšna bo višina pologa. Vsaka družina želi vnaprej razumeti, kakšne pogoje lahko potegne, zato želi sama izračunati znesek pologa. Pravzaprav se izkaže, da ni tako težko. Če želite to narediti, morate poznati točne stroške stanovanja in delež, izražen v odstotkih, ki ga banka zahteva kot predplačilo. Torej, na primer, če stanovanje ali hiša stane 3.000.000 rubljev, banka pa zahteva depozit v višini najmanj 20%, se izkaže 600.000 rubljev. V primeru, da družina namerava uporabljati podlogo. kapitala kot polog za hipoteko, je povsem logično, da je v vsakem primeru treba nanj vplačati dodaten znesek v gotovini.
Če se družina zanaša samo na pomoč potrdila, potem lahko izračunate stroške stanovanja, za katerega lahko zaprosi. Formula je preprosta: velikost mat. Kapital x 100 / indikator predplačila.
Pomembno je razumeti, da je materinski kapital vrsta državne podpore, zato se lahko dodeljeni znesek uporablja samo za posebne potrebe. Nemogoče je iti in ga porabiti, kadar hočeš. Če nameravate uporabiti mat. kapitala kot polog za hipoteko ali kot plačilo za poplačilo glavnice dolga, potem je treba o tem obvestiti pokojninsko blagajno šest mesecev pred sklenitvijo posla. Državni proračun in izplačila so načrtovana vsakih šest mesecev.
Če je bil del materinskega kapitala že porabljen, se preostanek ne more uporabiti kot predplačilo. Edina stvar, ki jo je mogoče storiti, je zmanjšanje dolga po obstoječi hipotekarni pogodbi.
Preden stopite v stik z banko, se morate sami odločiti, kateremu gradbenemu programu dati prednost. In čeprav je tveganje večkrat večje pri sodelovanju v skupni gradnji, lahko družina pridobi precejšnje število metrov, pa tudi hipoteko po ugodnejši ceni glede na mesečna plačila.
