Zvezni program za izboljšanje finančne pismenosti. Dokumenti. Informiranje javnosti o vprašanjih finančne pismenosti in načinih zaščite pravic potrošnikov finančnih storitev

Grishakina Olga Petrovna,

vodja Čehovove podružnice Državnega zbora "Integracija",

učitelj ekonomije, MBOU gimnazija št. 7 v Čehovu,

vodja RMO učiteljev ekonomije

Čehovsko okrožje, Moskovska regija

Projekt "Pomoč pri izboljšanju ravni finančne pismenosti prebivalstva in razvoju finančnega izobraževanja v Ruski federaciji" izvaja Ministrstvo za finance Ruske federacije skupaj s Svetovno banko s podporo Ministrstva za finance Ruske federacije. Izobraževanje in znanost Ruske federacije, vodilne banke v Rusiji. Njegove ideje so nastale leta 2011, projekt je sprva zasnovan do VI 2016, podaljšan do leta 2018.

Cilj projekta je izboljšati finančno pismenost ruskih državljanov (zlasti študentov šol in visokošolskih ustanov ter odraslega prebivalstva z nizkimi in srednjimi dohodki), spodbujati oblikovanje razumnega finančnega vedenja med ruskimi državljani, informiranih odločitev in odgovornega odnos do osebnih financ, povečati učinkovitost na področju varstva pravic potrošnikov finančnih storitev.

• Finance so sistem gospodarskih odnosov, ki nastanejo med poslovnimi subjekti, med prebivalstvom in državo kot posledica porabe denarja.
• Finančna pismenost se razume kot celota znanja in praktičnih veščin osebe za razumevanje situacij, povezanih z denarnimi vprašanji, proračunom, finančnimi trgi, njihovimi instrumenti (depoziti, plačilne in kreditne kartice itd.), izdelki in storitvami, bančništvom, davčnim sistemom. ; spretnosti pri sprejemanju finančnih odločitev in odgovornost zanje, skrb za njihovo ekonomsko blaginjo.

Glavni cilji projekta:
1. Na podlagi ocene stopnje finančne pismenosti prebivalstva in učinkov pilotnih programov razviti in začeti izvajati srednjeročno nacionalno strategijo za izboljšanje finančne pismenosti prebivalstva;
2. Oblikovati trajnostne institucionalne mehanizme za izvajanje programov finančnega opismenjevanja na zvezni in regionalni ravni s sodelovanjem organov izvršne oblasti, izobraževalnih ustanov, nevladnih organizacij in finančnega sektorja;
3. ustvarjanje kadrov pri izvajanju programov finančnega opismenjevanja na zvezni in regionalni ravni;
4. razvijati, preizkušati in razširjati izobraževalne programe in orodja za izboljšanje finančne pismenosti z uporabo institucij in kanalov tako formalnega kot neformalnega izobraževanja za šolarje, študente in odrasle;
5. Ustvariti sistem učinkovitih in dostopnih informacijskih virov na področju finančne pismenosti in varstva pravic potrošnikov finančnih storitev, izvesti obsežno informacijsko kampanjo; razvijati, testirati in distribuirati širok nabor informativnega gradiva o varstvu pravic finančnih potrošnikov;
6. podpreti na konkurenčni podlagi širok nabor pobud od spodaj navzgor, namenjenih izboljšanju finančne pismenosti, razvoju finančnega izobraževanja in izboljšanju zaščite pravic potrošnikov finančnih storitev;
7. Zagotoviti krepitev zmogljivosti državnih organov in nedržavnega sektorja na področju varstva potrošnikov na področju finančnih storitev, vključno z razvojem kadrov, izboljšanjem stanja z razkritjem in dostopnim prikazovanjem informacij s strani finančnih in udeleženci na trgu in interakcija z organizacijami zasebnega sektorja;
8. Izvesti celovito obsežno oceno in organizirati spremljanje stopnje finančne pismenosti in finančnega vedenja prebivalstva.

Glavne komponente projekta

1. Razvoj strategije finančne pismenosti, spremljanje in vrednotenje stopnje finančne pismenosti in varstvo potrošnikov.
2. Krepitev zmogljivosti na področju finančne pismenosti, vključno z:

• Usposabljanje in organizacija seminarjev in odprtih razprav za nacionalne strokovne skupine ter za učitelje in vzgojitelje na različnih ravneh izobraževalnega sistema in neformalnega izobraževanja, širitev kadrovskih virov na področju izboljšanja finančne pismenosti;
• Izdelava informacijsko-izobraževalnega portala o finančni pismenosti in varstvu potrošnikov;
• Izvajanje regionalnega programa za razvoj finančne pismenosti v Pilotni in drugih regijah, ki predvideva: vzpostavitev regijskih centrov finančne pismenosti; razvoj in testiranje izobraževalnih programov in gradiv o finančni pismenosti; izvajanje teh programov usposabljanja, spremljanje in vrednotenje navedenih dejavnosti; vodenje informacijskih kampanj;
• Podpora za pripravo nadaljnjih aktivnosti na področju finančne pismenosti in varstva potrošnikov.

3. Razvoj in izvajanje izobraževalnih programov in informativnih kampanj za izboljšanje finančne pismenosti, vključno z:

• Razvoj in izvajanje izobraževalnih programov za izboljšanje finančne pismenosti.
• Razvoj in izvedba informacijskih kampanj za izboljšanje finančne pismenosti: opredelitev koncepta kampanje, razvoj gradiv in orodij kampanje, izvajanje programov usposabljanja za novinarje.
• Izvajanje podprojektov za izboljšanje finančne pismenosti, vključno s podporo številnim pobudam za finančno pismenost, ki jih izvajajo predstavniki zasebnega in javnega sektorja, nevladnih in neprofitnih organizacij ter strokovnih združenj

4. Izboljšanje varstva pravic potrošnikov finančnih storitev, vključno z:

• Razvoj in izvajanje načrta za krepitev zmogljivosti Rospotrebnadzorja na področju zaščite pravic potrošnikov finančnih storitev.
• Izvajanje podprojektov za izboljšanje finančne pismenosti s podporo številnim pobudam za varstvo potrošnikov v financah, vključno s pobudami za zagotavljanje pravnega svetovanja in informiranja potrošnikom s strani predstavnikov zasebnega in javnega sektorja, nevladnih in neprofitnih organizacij ter strokovnih združenj
• Pomoč pri oblikovanju institucije finančnega varuha človekovih pravic ter izboljšanju sistema neodvisnega spremljanja na področju varstva potrošnikov. Projekt je prvotno zasnovan za 5 let do junija 2016, ima nacionalni obseg. Znesek financiranja je 113 milijonov dolarjev. Akcija je bila podaljšana do leta 2018.

Splošno vodenje projekta.

Izvajalec in glavni upravljavec proračunskih sredstev v okviru projekta je Ministrstvo za finance Ruske federacije (Minfin Rusije). Projekt se izvaja v sodelovanju z Rospotrebnadzorjem, Banko Rusije, Ministrstvom za izobraževanje in znanost ter Ministrstvom za gospodarski razvoj Rusije ter drugimi službami in organizacijami. Strokovno podporo Projektu zagotavlja Strokovni svet. Funkcije usklajevanja tekočega dela pri pripravi in ​​izvedbi projekta opravlja delovna skupina Ministrstva za finance Rusije. Predsednik delovne skupine je tudi direktor projekta.

Obstaja več možnosti za sodelovanje v projektu:

• se lahko seznanite s seznamom projektnih pogodb, načrtovanih za izvedbo v bližnji prihodnosti, v zvezi s katerimi so vabila za izjavo interesa (objave o javnih naročilih) objavljena na spletni strani IDF http://fer.ru/fefl/procnotices.htm ;
• če so med njimi zanimive za vaše podjetje ali za vas osebno kot individualnega svetovalca, pošljite izjave o interesu, v katerih opišete svoje izkušnje in možnosti za izvedbo te pogodbe (vse kontaktne podatke in bistvene informacije o posameznih pogodbah najdete v ustreznih vabilih)

celoten seznam vseh projektnih pogodb - tako že izvedenih, trenutnih in načrtovanih za prihodnost - lahko najdete tudi na spletni strani FRP s preučevanjem načrta nabave projekta: http://fer.ru/fefl/procplan.htm;

• če se ukvarjate z dejavnostmi na področju finančnega opismenjevanja ali varstva potrošnikov finančnih storitev, vendar med projektnimi pogodbami ni bilo ene, ki bi ustrezala vašim interesom in značilnostim vašega dela, se lahko prijavite za financiranje tovrstnega dela v okviru Sklad za dobre ideje projekta – poseben mehanizem za konkurenčno izbiro in podporo lokalnim pobudam na temo projekta: www.goodideasfund.ru.

Kontakti projekta:

• Ilyina E.S. – glavni specialist-strokovnjak Sektorja za mednarodno razvojno pomoč Oddelka za mednarodne finančne odnose Ministrstva za finance Ruske federacije Tel. 8-495-913-47-01 Faks 8-495-913-43-15 E-pošta:

• Zelentsova A.V. – vodja skupine projektnih svetovalcev Tel. 8-915-480-02-80 E-pošta: Ta e-poštni naslov je zaščiten proti smetenju. Za ogled morate imeti omogočen JavaScript.

• http://goodideasfund.ru/konkurs/ Sklad dobrih idej je konkurenčna izbira pobud za finančno pismenost. Pobude za financiranje do 200.000 $ za pravne osebe in do 50.000 $ za posameznike in samostojne podjetnike http://goodideasfund.ru/kontakty/ kontakti za natečaj

Spremembe, ki so se v zadnjih desetletjih zgodile v gospodarstvu, pa tudi v politiki Rusije, Rusom niso pustile izbire - da bi normalno živeli v novih razmerah, so morali hočeš ali hočeš obvladati osnove. finančne pismenosti. Danes je finančno pismenost postala nujna za skoraj vsakega člana družbe, da lahko pravilno oceni stanje na trgu, koristi od tega in sprejema prave odločitve.

Finančna izobrazba ljudi v Rusiji je danes na žalost na precej nizki ravni. Le majhen del prebivalstva je sposoben krmariti po finančnem sektorju in njegovih produktih.

Osnov finančne pismenosti se ne učijo v šolah, jih ne poučujejo na univerzah, razen na specializiranih. V nekaterih institucijah obstajajo sramežljivi poskusi uvedbe takšne tematike, vendar takšen pojav ni dobil množične distribucije. Raznolični programi v regijah, povezani z izboljšanjem finančne pismenosti prebivalstva, ne dajejo bistvenih rezultatov. Zato je smiselno razmisliti, kako to težavo rešiti tako, da to storite sami.

Pomen ekonomske pismenosti

Z zahtevanim znanjem iz ekonomije in financ ima oseba možnost, da kompetentno, s koristjo zase, uporablja svoje prihranke in finančna sredstva na splošno. Finančna pismenost vam omogoča, da v celoti obračunate sredstva, se izognete nepotrebni porabi, pa tudi dolgovom, vas nauči načrtovanja proračuna, kar je pomembno za njegovo ohranjanje. Navada, da porabite več denarja, kot si ga lahko privoščite, postane eden od vzrokov revščine. Poleg tega lahko prebivalci države, ki poznajo osnove finančne pismenosti, zlahka krmarijo po različnih denarnih zapletenostih, ki jih gospodarsko okolje ponuja danes, kopičijo in zavarujejo svoj denar.

Tudi na splošno raven izobrazbe Rusov bo v veliki meri vplival gospodarski položaj države. Boj proti finančni nevednosti je pomemben tako za vsakega človeka kot za državo kot celoto. Izvajanje razvojnih programov, povezanih z doseganjem izobrazbe ljudi, postaja ključni trenutek v položaju države, ne le za Rusko federacijo, ampak tudi za večino razvitih držav. Izobraževanje bo pomagalo zmanjšati tveganje osebnih dolgov prebivalstva pri potrošniških posojilih, pa tudi tveganja, povezana z goljufivimi dejanji udeležencev na trgu.

Nenadzorovana posojila skupaj s potrošniškimi krediti spodkopavajo družinsko in osebno blaginjo državljanov ter predstavljajo potencialno družbeno nevarnost. Zato je finančna pismenost trenutno še posebej aktualna na področjih zavarovalniških razmerij, bančnih depozitov (depozitov), ​​denarnih nakazil, vključno s storitvami internetnega bančništva, posojil (posojil), virtualnih valut, naložb v stanovanjsko gradnjo, vrednostnih papirjev, vzajemnih investicijskih skladov, kot tudi kapitalski del pokojnin. Kaj je finančna pismenost? Koncept finančne pismenosti se nanaša na sposobnost prebivalstva, da:

• učinkovito upravljajo lastne finance;
• vodi evidenco odhodkov in prihodkov ter izvaja dolgoročno in kratkoročno finančno načrtovanje;
• znati optimizirati razmerje med porabo in prihrankom;
• razumeti zapletenost finančnih produktov, pa tudi storitev (trg vrednostnih papirjev, kolektivne naložbe) ter imeti ažurne podatke o razmerah, ki se razvijajo na finančnih trgih;
• razumno sprejemati odločitve v zvezi s finančnimi produkti in storitvami ter zanje zavestno nositi odgovornost;
• kompetentno načrtovati in izvajati pokojninsko varčevanje.

Preberite tudi: CJSC in OJSC: kakšna je razlika

Za finančno pismeno osebo sta značilni dve ključni točki.

Načini za izboljšanje finančne pismenosti

Obstaja več načinov za izboljšanje finančne pismenosti. Uporabite lahko eno od zgornjih metod, vendar je bolje uporabiti več naenkrat.

1. Naredi kot jaz. Ni treba študirati pri doktorjih ekonomskih znanosti. Veliko več koristi bodo imeli mojstrski tečaji obstoječih strokovnjakov, ki so porabili ogromno časa za neposredno preučevanje praktičnih vprašanj. Če želite postati uspešen podjetnik, se morate učiti od poslovneža, tržnik od tržnikov, pisatelj od pisatelja itd.
2. Samoizobraževanje.Če ni možnosti za neposreden stik s strokovnjaki v izbrani smeri ali obstaja želja po uporabi več virov znanja hkrati, potem lahko uporabite ogromno člankov, skupaj z videoposnetki, programi usposabljanja, skupaj z lekcijami o spletu. Poleg tega je ta metoda dobra priložnost za prihranek denarja in časa. Zapomniti si je treba le, da je veliko na spletu čista neumnost, ki nima nobene zveze z realnostjo. Vendar pa obstajajo tudi dobri materiali, včasih popolnoma edinstveni.
3. Učenje z delom. Finančna pismenost je precej neraziskana panoga, ki se je pojavila relativno nedavno. Zato se nenehno pojavljajo novi zakoni in predpisi, zato je odličen način za doseganje osebnega uspeha postati pionir. Samo na znanju drugih ne bo mogoče iti daleč, v vsakem primeru pa boste morali razviti sposobnost analiziranja informacij, izkušnje, pridobljene od strokovnjakov, dopolnjevati z lastnim razvojem in se nenehno izboljševati.

Razdelki: tehnologija , Gospodarstvo

I. Pojasnilo pri predmetu "Osnove finančne pismenosti"

Program dela predmeta "Osnove finančne pismenosti" je bil sestavljen v skladu z učnimi gradivi V. V. Chumachenka "Osnove finančne pismenosti", kot tudi v skladu z naslednjimi dokumenti:

1. Zvezni zakon z dne 29. decembra 2012 št. 273-FZ "O izobraževanju v Ruski federaciji".

2. Projekt Ministrstva za finance Rusije "Spodbujanje povečanja stopnje finančne pismenosti prebivalstva in razvoja finančnega izobraževanja v Ruski federaciji". Informacije o projektu so na voljo na uradni spletni strani ruskega ministrstva za finance: http://www.minfin.ru/ru/om/fingram/

3. Koncept nacionalnega programa za izboljšanje ravni finančne pismenosti prebivalstva Ruske federacije http://www.misbfm.ru/node/11143.

4. Strategija razvoja finančnega trga Ruske federacije za obdobje do leta 2020 http://www.ippnou.ru/lenta.php?idarticle=005586 .

5. Glavni izobraževalni program srednjega splošnega izobraževanja MBOU "Gimnazija št. 3".

6. Pravilnik o programu dela vzgojno-izobraževalnih predmetov, tečajev obšolskih dejavnosti MBOU "Gimnazija št. 3" z dne 30.08.2018.

Povečanje finančne pismenosti je ena od glavnih smeri oblikovanja naložbenega vira, ki je začrtana v Konceptu dolgoročnega družbeno-gospodarskega razvoja Ruske federacije za obdobje do leta 2020.

Ustreznost programa Osnove finančne pismenosti narekujeta razvoj finančnega sistema in pojav široke palete novih kompleksnih finančnih produktov in storitev, ki državljanom postavljajo izzive, ki jih ti niso vedno pripravljeni rešiti.

Zato uvedba predmeta »Osnove finančne pismenosti« pripomore k ustvarjanju pogojev za razvoj mladostnikove osebnosti, motivacije za učenje, za oblikovanje družbene in poklicne samoodločbe ter je tudi preprečevanje antisocialnega vedenja. Prav obvladovanje osnov finančne pismenosti bo dijakom pomagalo uporabiti pridobljeno znanje v življenju in se uspešno družiti v družbi.

Z zagotavljanjem izvajanja Zveznih državnih izobraževalnih standardov nove generacije in razpoložljivosti kakovostnega izobraževanja za dijake vseh kategorij, naša gimnazija ustvarja pogoje za pridobitev dodatne ekonomske izobrazbe, vključno z njenimi uporabnimi vidiki - finančno pismenostjo, osnovami potrošniškega znanja na visoki ravni. šoli v okviru izbirnih predmetov.

Vsebina programa bistveno širi in dopolnjuje znanje srednješolcev o osebnih financah, vodenju domačega računovodstva, delovanju borznega in bančnega sistema, izvajanje ustvarjalnega dela, praktičnih nalog pa bo mladostnikom omogočilo pridobivanje izkušenj v sprejemati ekonomske odločitve na področju upravljanja osebnih financ, izpopolnjevati svojo strokovno usposobljenost v prihodnosti, pridobljeno znanje uporabiti v resničnem življenju.

Poleg tega so naloge s finančno in ekonomsko vsebino vključene v gradivo končnega spričevala za tečaj glavne šole enotnega državnega izpita.

Novost tega programa je osredotočenost predmeta na oblikovanje finančne pismenosti dijakov, ki temelji na izgradnji neposredne povezave med pridobljenim znanjem in njihovo praktično uporabo, razumevanjem in uporabo finančnih informacij trenutno in dolgoročno. in se osredotoča na oblikovanje odgovornosti pri mladostnikih za finančne odločitve ob upoštevanju osebne varnosti in dobrega počutja.
Posebnost programa predmeta "Osnove finančne pismenosti" je, da temelji na sistemsko-dejavnem pristopu k učenju, ki zagotavlja aktiven izobraževalni in kognitivni položaj študentov. Ne oblikujejo le osnovnega znanja v finančnem sektorju, temveč tudi potrebne veščine, kompetence, osebne lastnosti in stališča v skladu z najnovejšo generacijo Zveznega državnega izobraževalnega standarda.

Cilj programa: oblikovanje ključnih kompetenc srednješolcev za sprejemanje racionalnih finančnih odločitev na področju upravljanja osebnih financ.

Cilji programa:

Ustvariti udobne pogoje za oblikovanje komunikacijskih kompetenc;

Oblikovati pozitiven motivacijski odnos do gospodarstva z razvojem kognitivnega interesa in zavedanja družbene nujnosti;

Študija regulativnih in metodoloških dokumentov Ministrstva za izobraževanje in znanost za izboljšanje ravni finančne pismenosti ter finančne in ekonomske izobrazbe študentov;

Obvladati sistem znanja o finančnih institucijah sodobne družbe in orodij upravljanja osebnih financ;

Obvladati sposobnost sprejemanja in kritičnega razumevanja ekonomskih informacij, analiziranja, sistematizacije pridobljenih podatkov;

Oblikovati izkušnje pri uporabi znanja o finančnih institucijah za učinkovito samouresničitev na področju upravljanja osebnih financ;

Oblikovati pripravljenost študentov za odgovorno in informirano odločanje na področju upravljanja osebnih financ, sposobnost izvajanja teh odločitev;

Oblikovati temelje kulture in individualnega stila ekonomskega vedenja, vrednot poslovne etike;

Gojite odgovornost za ekonomske odločitve.

II. Splošne značilnosti predmeta "Osnove finančne pismenosti"

Za doseganje zastavljenih ciljev in ob upoštevanju navedenega organizacija pouka temelji predvsem na pedagoških tehnologijah, ki temeljijo na sodelovanju in soustvarjanju udeležencev v izobraževalnem procesu, kritični analizi prejetih informacij različnih vrste, dejavnost tehnologije, oblikovalske in raziskovalne dejavnosti, igralna tehnologija.

V učilnici se učenci ukvarjajo z različnimi vrstami kognitivnih dejavnosti, učijo se ustvarjalnega razmišljanja in reševanja problemov. prakso usmerjeno gospodarske naloge.

Ker je učna metoda posploševalni model medsebojno povezane dejavnosti učitelja in učencev ter določa naravo (vrsto) kognitivne dejavnosti učencev, se učne metode izvajajo v naslednjih oblikah dela:

• Poslovne igre.
• Uporaba tehničnih pripomočkov za usposabljanje, internetnih virov.
• Delo z viri ekonomskih informacij.
• Analiza instrumentov finančnih trgov, gospodarskih razmer na posameznih trgih in v regiji.
• Interaktivne tehnologije.
• Skupinsko, frontalno in individualno delo.
• Izleti.

III. Opis mesta predmeta »Osnove finančne pismenosti« v učnem načrtu

Ta program je zasnovan za učence 10. razreda.

Program dela je zasnovan za 35 ur letno (1 ura na teden).

IV. Načrtovani rezultati razvoja predmet "Osnove finančne pismenosti"

Struktura in vsebina predmeta « Osnove finančne pismenosti» » domnevajo, da morajo študentje obvladati praktične veščine načrtovanja in vrednotenja lastnih gospodarskih dejavnosti na področju upravljanja družinskega proračuna, osebnih financ.

Srednješolci med študijskim letom izkazujejo splošne projektne sposobnosti: načrtujejo in izvajajo projektne aktivnosti; dati prednost ciljem, ki temeljijo na vrednotah in življenjskih načrtih; samostojno izvajajo, nadzorujejo in popravljajo svoje dejavnosti na podlagi predhodnega načrtovanja; uporabiti razpoložljiva sredstva za doseganje ciljev; uporabiti vse potrebne raznovrstne informacije in znanja, veščine in kompetence, pridobljene z usposabljanjem za zastavljanje ciljev, načrtovanje in izvedbo posameznega projekta.

Načrtovani učni rezultati

Predmet RezultatiŠtudij tega predmeta je pridobivanje s strani šolarjev kompetenc s področja finančne pismenosti, ki so velikega pomena za kasnejšo integracijo posameznika v sodobno bančno in finančno okolje. Poleg tega študij predmeta oblikuje veščine srednješolcev za sprejemanje kompetentnih in premišljenih finančnih odločitev, kar jim bo na koncu pomagalo pri doseganju finančne neodvisnosti in poslovnega uspeha.

Metasubject rezultati - razvoj analitičnih sposobnosti, sposobnosti odločanja na podlagi primerjalne analize varčevalnih alternativ, načrtovanja in napovedovanja prihodkov in odhodkov osebnega proračuna, sposobnosti upravljanja.

osebni rezultatiŠtudij predmeta je vzgoja motivacije za delo, želje po gradnji svoje prihodnosti na podlagi ciljev in načrtovanja, odgovornosti za sedanjost in prihodnost lastnega finančnega blagostanja, blaginje svoje družine in dobrega počutja. država.

V to smer, kot rezultat študija pri tem predmetu se bo diplomant naučil:

Sprejemajte racionalne finančne odločitve na področju upravljanja osebnih financ;

Izvedite pravočasno finančno analizo;

Postavite si strateške cilje za doseganje osebnih finančnih ciljev;

Načrtovati in predvideti prihodnje prihodke in odhodke osebnega proračuna;

Določiti smeri interakcije državljanov z borznimi in valutnimi trgi;

Osnove interakcije s kreditnimi institucijami;

Osnovni koncepti in orodja za interakcijo z udeleženci v finančnih odnosih;

Osnove upravljanja davčnih plačil za zmanjšanje davčnih odhodkov ob ohranjanju davčne discipline;

Izberite zavarovalne produkte in zavarovalnice;

Sprejemajte naložbene odločitve s stališča minimiziranja finančnih tveganj;

Ustvarite osebni finančni načrt.

Diplomirala bo imel možnost učenja:

V sodelovanju z učiteljem postaviti nove učne cilje;

Prepoznati načela delovanja finančnega sistema sodobne države;

Razumeti osebno odgovornost za odločitve, sprejete v procesu interakcije s finančnimi institucijami;

Razumeti pravice in obveznosti na področju financ;

Imeti komunikacijske veščine;

Analizirati in interpretirati finančne informacije iz različnih virov;

Definirati naloge na področju upravljanja osebnih financ;

Poiščite vire informacij za reševanje finančnih težav;

Sodelovati z vrstniki in odraslimi v izobraževalnih in raziskovalnih dejavnostih;

Oblikujte svojo finančno strategijo;

Rešite finančne težave;

Pokažite kognitivno pobudo pri izobraževalnem sodelovanju;

Samostojno upoštevati smernice delovanja, ki jih je učitelj dodelil v novem učnem gradivu;

Izvajati ugotavljanje in predvidevanje rezultata in načina delovanja, dejanskega nadzora na ravni prostovoljne pozornosti;

Samostojno oceni pravilnost izvedbe akcije in opravi potrebne prilagoditve izvedbe tako med izvajanjem kot na koncu akcije.

V. Vsebina programa predmeta "Osnove finančne pismenosti" (35 ur)

Osebno finančno načrtovanje (11 ur).

Uvod v tečaj. Kratek opis predmeta, ki se študira. Oblikovanje koncepta človeškega kapitala. Oblikovanje znanja o uporabi človeškega kapitala.

Sprejemanje odločitev o osebnih financah. Opredelitev ciljev, izbor alternativ.

Sredstva in obveznosti. Prihodki in odhodki. Priprava tekočega in bodočega osebnega finančnega proračuna. Glavni viri dohodka. Tipične ravni dohodkov in izdatkov v življenju osebe Priprava tekočega osebnega finančnega načrta.

Osebno finančno načrtovanje. Strategija in taktika v finančni igri.

Lekcija-predavanje, učna ura odkrivanja novega znanja, učna ura posodabljanja znanja, kombinirana učna ura, lekcija-posplošitve, učna ura - poslovna igra, ustvarjalno delo.

Glavne dejavnosti.

Spoznajte vlogo predmeta "Osnove finančne pismenosti", koncept "človeški kapital", "denar", njihove funkcije. Znati razložiti, kaj je potrošnja, kateri so glavni viri dohodka, prepoznati svoja sredstva in obveznosti, znati jih spremljati. Znati načrtovati proračun, znati optimizirati stroške. Bodite sposobni razviti strategijo za doseganje svojih ciljev, ustvarite osebni finančni načrt za dosego svojih ciljev. Znati delati v timu, si prizadevati za sodelovanje.

Polog (7 ur).

Varčevanje, inflacija, vzroki inflacije, izračun inflacije. Polog. Ocena tveganja. Obresti na depozite. Prednosti in slabosti depozita. Pogoji in vsebina depozita. Nominalna obrestna mera, realna obrestna mera, depozitna pogodba. Vrste bančnih depozitov. Banke, bančni depoziti, finančna tveganja.

Oblike organizacije izobraževanj.

Pouk - odkrivanje novega znanja, pouk posodabljanja znanja, kombinirana lekcija, pouk - posploševanje znanja.

Glavne dejavnosti.

Spoznajte koncepta akumulacije in inflacije, vzroke inflacije. Izračunaj inflacijo.

Spoznajte koncept depozita. Znati podati lastno oceno tveganj, znati izračunati obresti na depozite. Znati opisati značilnosti nahajališča v Rusiji. Znati izračunati obresti na depozite. Znati izračunati enostavne in sestavljene obresti na depozit, navesti primere vrst bančnih depozitov, biti kreativen pri ustvarjalnem delu.

Kredit (7 ur).

Koncept kredita. Poznavanje glavnih značilnosti posojila. Prednosti izbire posojila Stroški kredita. Izračuni za znižanje stroškov kredita. Tipične napake pri uporabi posojila.

Oblike organizacije izobraževanj.

Lekcija - odkrivanje novega znanja, lekcija posodabljanja znanja, kombinirana lekcija, lekcija - posplošitve, ustvarjalno delo.

Glavne dejavnosti.

Spoznajte koncept "kredita", njegove značilnosti. Poznajte zahtevane dokumente, ko zaprosite za posojilo. Naučite se analizirati in primerjati pogoje posojila v različnih bankah. Znati opisati značilnosti posojila v Rusiji, navesti lastne primere pravic in obveznosti posojilojemalca, oceniti preučeni pojav in biti kreativen pri ustvarjalnem delu.

Obračun in gotovinsko poslovanje (7 ur).

Bančni sistem, gospodarske razmere Seznanitev z izbiro bančne kartice. Vrste bančnih kartic (debetne in kreditne). bančni dobiček. Glavne vrste bančnih obresti. Plastične kartice. Bankomati, mobilne banke. Uporaba plastičnih kartic pri obračunih in plačilih, razlika med debetnimi in kreditnimi karticami. Zamenjava shranjevanja in prenos denarja. Različne vrste plačilnih sredstev. Oblike storitev daljinskega bančništva. Ponavljanje preučenega bloka. Izlet na banko.

Oblike organizacije izobraževanj.

Lekcija - odkrivanje novega znanja, lekcija posodabljanja znanja, kombinirana lekcija, lekcija - posplošitve, lekcija-ekskurzija.

Glavne dejavnosti.

Spoznajte koncept "bančnega sistema", funkcije centralne banke. Biti sposoben reševati kognitivne in praktične probleme, ki odražajo tipične ekonomske situacije. Spoznajte vrste bančnih kartic. Razumeti, kakšen je mehanizem za pridobivanje bančnega dobička. Znati opisati glavne vrste bančnih obresti. Spoznajte pravila za uporabo bankomatov, mobilnega bančništva, spletne banke.

Ponavljanje preučenega (3 ure).

Osebno finančno načrtovanje, depozitno, kreditno, poravnalno in gotovinsko poslovanje. Strategija in taktika v poslovni igri "Golden Crown".

Oblike organizacije izobraževanj.

Lekcija je poslovna igra, lekcija posploševanja znanja.

Glavne dejavnosti.

Znanje, pridobljeno pri pouku pri predmetu "Osnove finančne pismenosti", lahko udejanjite v praksi, razvijete strategijo in taktiko v timski igri, pokažete ustvarjalnost, pobudo.

VI. Opis izobraževalno-metodičnega paketa pri predmetu "Osnove finančne pismenosti"

1. V. V. Čumačenko. Osnove finančne pismenosti. Vadnica. - M .: Izobraževanje, 2018
2. V. V. Čumačenko. Osnove finančne pismenosti. Smernice. - M .: Izobraževanje, 2018
3. V. V. Čumačenko. Osnove finančne pismenosti. Delovni zvezek. - M .: Izobraževanje, 2018

Internetni viri za študente in učitelje

VII. Koledarsko in tematsko načrtovanje predmeta "Osnove finančne pismenosti"

Koncept "finančne pismenosti" je prisotnost zahtevane ravni ozaveščenosti, ki zagotavlja osnovo za resnično dojemanje razmer na trgu in vam posledično omogoča, da naredite potrebne zaključke.

Pomen finančne ozaveščenosti

Oseba lahko upravlja s svojimi sredstvi le, če pozna osnovne finančne koncepte in jih zna uporabiti v realnih situacijah. Tako ekonomsko pismen človek spremlja svoje stroške in dobičke, ne dopušča nastajanja velikih dolgov, načrtuje svoj proračun in kopiči prihranke za varno prihodnost. Prav tako je dolžan razumeti produkte, ki jih ponujajo finančna podjetja, in jih na podlagi skrbne izbire in premišljenega pristopa uporabiti v svojo korist. Poleg tega ekonomsko izobražena oseba uporablja akumulativne storitve in zavarovanje.

Vedeti je treba, da finančna pismenost prebivalstva določa pot razvoja gospodarstva države. Nezadostno število tovrstnih državljanov vodi v negativna tveganja ne le za banke, kreditne institucije in njihove komitente, ampak tudi za državo in družbo nasploh.

Druge države

Zaradi tega se aktivno razvijajo in izvajajo programi za povečanje finančne ozaveščenosti prebivalstva. Delo z njimi je v ospredju politike naprednih držav, na primer ZDA, Avstralije in Velike Britanije. Visoka finančna pismenost zagotavlja celovito stabilnost na vseh področjih javnega življenja. Povečanje ekonomske ozaveščenosti prebivalcev države vodi do zmanjšanja pojavljanja zamud pri posojilih, zmanjšanja števila primerov uspešnih goljufij itd.

Statistika v Rusiji

Žal so v Rusiji osnove finančne pismenosti nizke. Le majhen odstotek državljanov ima veščine svobodne orientacije na gospodarskem področju.

Po podatkih Svetovne banke iz leta 2008 in nadaljnjih opažanjih Nacionalne agencije za finančne raziskave približno polovica Rusov hrani zbrana sredstva v obliki gotovine doma, 62 % državljanov pa ne pozna večine finančnih storitev in jih ne pozna. jih ne uporabljajte. Sistem zavarovanja depozitov pozna manj kot polovica odraslega prebivalstva Ruske federacije, 50% pa tega koncepta ne zna razložiti, čeprav so zanj že slišali. Le četrtina Rusov ima bančne kartice in jih uporablja. Hkrati se imetniki kreditnih kartic premalo zavedajo možnih tveganj. Le 11 % državljanov je zagotovilo denarni načrt za svojo upokojitveno dobo. Ta številka je na primer v Združenem kraljestvu 63 %.

V Rusiji velja mnenje, da je treba odločitve glede upravljanja sredstev sprejemati v skladu s priporočili zaupanja vrednih znancev ali zaposlenih v finančnih institucijah in ne z lastnim pridobivanjem in analizo informacij. Treba je opozoriti, da je prebivalstvo Rusije malo obveščeno o tem, kaj lahko potrošnik finančnega sektorja stori v primeru prekrška in kakšne pravice ima. Kot primer lahko navedemo, da več kot 60 % družin ne pozna pravice do potrebnih informacij o efektivni obrestni meri za posojilo. Le 11 % se jih zaveda, da država pri delu z investicijskimi skladi ne zagotavlja zaščite v primeru izgubljenih osebnih sredstev. Približno 28 % državljanov ne prevzema odgovornosti za sprejete odločitve v zvezi s finančnimi transakcijami, saj meni, da mora vse izgube poravnati država.

Izboljšanje trenutnega stanja

Tako žalostna statistika dokazuje, da je izboljšanje finančne pismenosti državljanov prednostna naloga in jo mora izvajati država. Ta problem je bil prvič izpostavljen že leta 2008 na srečanju finančnih ministrov G8 v Sankt Peterburgu. Po dogodku so se ukrepi za povečanje finančne ozaveščenosti odražali v nekaterih dokumentih ruske vlade.

Na primer, v Konceptu dolgoročnega socialno-ekonomskega razvoja Ruske federacije do leta 2020 je ozaveščenost državljanov o finančnih vprašanjih omenjena kot prednostna področja za razvoj virov gospodarskih injekcij. Država meni, da je ta trenutek zelo pomemben. Strategija razvoja finančnega trga Ruske federacije do leta 2020 obravnava takšno ozaveščenost kot način za podporo razvoju gospodarstva.

Program Ministrstva za finance

Ministrstvo za finance Ruske federacije skupaj z nekaterimi zveznimi agencijami, pa tudi s Svetovno banko predlaga program za izboljšanje ekonomske ozaveščenosti prebivalstva. Program naj bi trajal približno pet let, sprva pa naj bi ga izvajali v več ruskih regijah. Vključuje razvoj posebnih izobraževalnih produktov ter izboljšanje pravnega okvira na finančnem in pravnem področju. Približni znesek potrebnih stroškov je 110 milijonov dolarjev. Približno 80%, to je glavni del, bi bilo treba financirati iz zveznega proračuna, preostalih 20% pa krije Svetovna banka.

Finančna pismenost sama

Danes večina državljanov Ruske federacije še vedno prejema teoretične informacije na tem področju na posebnih spletnih virih, iz literature, novic in tiska, televizijskih oddaj, usposabljanj in tečajev. In najbolj boleč način za pridobivanje izkušenj so lastne napake.

Seznam učnih mest

Kje lahko izboljšate svoje znanje o delovanju gospodarstva? Katerim portalom lahko zaupate? Spodaj je seznam virov, ustvarjenih s podporo in odobritvijo vlade Ruske federacije, posebej za povečanje finančne pismenosti prebivalstva. Podatki v njih so popolnoma točni in v skladu z veljavno zakonodajo.

Seznam spletnih mest za učenje:

1. "Mesto financ" To je portal, ki je nastal v okviru vseruskega programa, imenovanega "Finančna kultura in varnost ruskih državljanov".
2. "Strokovna skupina za finančno izobraževanje pri Zvezni službi za finančne trge Rusije".
3. Fingram TV je projekt, ki ga je ustanovilo Združenje ruskih bank. To je internetni kanal, katerega namen je povečati finančno ozaveščenost prebivalstva. Spletna stran ponuja predavanja in svetovanja na spletu.
4. "Banki.ru" - obsežno spletno mesto o osnovah finančne pismenosti. Med razdelki spletnega mesta je "Bančni slovar", ki vsebuje osnovne pojme in izraze gospodarskega in finančnega področja. Spletna stran vsebuje praktične nasvete za potrošnike.
5. Finančna pismenost je skupni projekt, ki sta ga ustanovila Ruska ekonomska šola ali NSZ in fundacija Citi. Namenjen je izboljšanju finančne pismenosti prebivalstva.
6. Fingramota.com je uradni spletni vir Zveze posojilojemalcev in vlagateljev Rusije.
7. "ABC of Finance" - projekt, namenjen usposabljanju v finančnem sektorju. Avtorstvo pripada plačilnemu sistemu Visa International skupaj z Ministrstvom za finance Ruske federacije.

Publikacija je bila pripravljena v okviru skupnega projekta Ministrstva za finance Ruske federacije in Svetovne banke "Spodbujanje dviga stopnje finančne pismenosti prebivalstva in razvoja finančnega izobraževanja v Ruski federaciji".

V kontekstu svetovne finančne krize celo zahodni ekonomisti in javne osebnosti postavljajo vprašanje o potrebi po izboljšanju finančne pismenosti prebivalstva in izboljšanju finančne priprave v šoli. Za našo državo je to vprašanje veliko bolj pomembno zaradi dejstva, da ruski državljani praktično nimajo izkušenj z življenjem v tržnem gospodarstvu. Zaradi tega številne družine ne znajo racionalno upravljati svojih prihodkov in prihrankov, pravilno oceniti možna tveganja na finančnih trgih in pogosto postanejo žrtve finančnih goljufij.

Zato je bil razvit poseben izobraževalni in metodološki kompleks (TMC), ki vključuje naslednje elemente:

• program usposabljanja,
• gradivo za študente v glavnih programih poklicnega usposabljanja,
• metodološka priporočila za učitelja,
• kontrolno merilni materiali (KIM),
• materiali za starše.

Tečaj Finančna pismenost za to izobrazbeno raven temelji na metodologiji učenja ob delu. To vam omogoča, da študentom daste ne le osnovno znanje finančne narave, temveč tudi veščine kompetentnega finančnega vedenja.

Finančna pismenost: kurikulum. Strokovno izobraževanje

Učni načrt je osredotočen na kompetenčni pristop k učenju in aktivnemu učenju ter kognitivni dejavnosti študentov. Program predvideva pridobitev ne le osnovnega znanja v finančnem sektorju (predmetni rezultati), temveč tudi določenega nabora veščin, kompetenc, osebnih lastnosti in stališč (metapredmetnih in osebnih rezultatov) v skladu z Zveznim državnim izobraževalnim standardom.

Učni načrt (PDF, 297 Kb)

Finančna pismenost: gradivo za študente. Strokovno izobraževanje

Kot rezultat študija predmeta se bodo študentje naučili sestaviti družinski proračun in izvajati finančno načrtovanje v družini, racionalno porabljati denar in varčevati; kaj je bistvo zavarovalnega varstva in načela delovanja pokojninskega sistema; kaj pomeni pravilno uporabljati bančna posojila in depozite; kako se zaščititi pred finančnimi tveganji in pripraviti na zagon lastnega podjetja.

Študentski viri (PDF, 112,63 Mb)

Finančna pismenost: smernice za učitelja. Strokovno izobraževanje

Glavna prednost in posebnost metodoloških priporočil tega predmeta je, da temeljijo na sistemsko-dejavnostnem pristopu k učenju, ki zagotavlja aktiven izobraževalni in spoznavni položaj študentov. Priročnik bo učitelju pomagal pri razvijanju potrebnih veščin, kompetenc v finančnem sektorju, osebnostnih lastnosti in odnosa pri učencih. Podrobno opisuje simulatorje - naloge, vaje, praktične naloge s starši, eseje, primere. Podane so priporočila za izvajanje ocenjevalnih postopkov, timskih iger, razprav, kvizov ipd.

Napotki za učitelje (PDF, 2,34 Mb)

Finančna pismenost: gradivo za starše. Strokovno izobraževanje

(PDF, 1,24 Mb)

Finančna pismenost: kontrolno merilno gradivo. Strokovno izobraževanje

Kontrolno merilna gradiva so zbirka nalog za vse teme predmeta. Gradivo vsebuje naloge, odprta vprašanja, teste, pri katerih morate izmed več predlaganih izbrati en pravilen odgovor, in naloge z več pravilnimi odgovori. Te naloge lahko učitelj uporabi pri pripravi kontrolnih in testnih nalog. Vse naloge v KIM-ih so združene v pare – dva testa ali dve nalogi, posvečeni istemu problemu.