Brez prostovoljnega pokojninskega zavarovanja bi bilo starejšim Rusom zelo slabo. In vse zato, ker so skoraj vse državne pokojnine skromne in od tega denarja je skoraj nemogoče udobno živeti. Prostovoljno zavarovanje se vam obeta, če veste, da je znesek vaših vplačil v pokojninsko blagajno nizek ali ga sploh ni: s sivimi plačami, neformalnimi dejavnostmi in brez dohodkov od dela. O tem, kaj je prostovoljno pokojninsko zavarovanje in kako se razlikuje od obveznega, bomo povedali v našem članku.
Takoj opredelimo: prostovoljno in obvezno pokojninsko zavarovanje nista povezana. Lahko se oblikujejo neodvisno drug od drugega, torej vzporedno. Prostovoljno zavarovanje nikakor ne nadomešča obveznega zavarovanja. Se pravi, ob upokojitvi bo oseba poleg osnovnega dodatka lahko prejela oprijemljivo povečanje.
Prostovoljno pokojninsko zavarovanje je mogoče pridobiti preko:
Glavna razlika je v tem, da boste morali vi osebno in ne vaš delodajalec nakazati mesečne prispevke v ta sklad. Ta postopek traja, dokler ne nastopi zavarovalni dogodek, to je upokojitev. Takšno zavarovanje je ena od vrst osebnega zavarovanja in je priljubljeno v Rusiji.
Prostovoljno pokojninsko zavarovanje, pa tudi obvezno, opravlja številne pomembne funkcije:
Za neizpolnitev prevzetih obveznosti, vključno z neplačilom prihrankov državljanu, Rusija predvideva civilno odgovornost. Dejavnost nedržavnih pokojninskih skladov in zavarovalnic v tem delu pod strogim nadzorom države. Vendar ne upajte, da je na zavarovalnem trgu veliko goljufivih shem. Zato, preden svoje prihranke zaupate skladu, skrbno analizirajte podatke o njem.
Pogodba o prostovoljnem pokojninskem zavarovanju ima dve plati.
Pomembno je omeniti, da lahko tak sporazum sklene popolnoma vsak posameznik, ne glede na njegovo državljanstvo. Zato je dejavnost teh organizacij večinoma donosnejša v primerjavi s podjetji v državni lasti. Poleg tega lahko ta oseba kot udeleženec deluje v več nedržavnih pokojninskih skladih, kot vlagatelj pa le v enem.
Pri sklepanju pogodbe o prostovoljnem pokojninskem zavarovanju morate biti izjemno previdni. Običajno ima standardni obrazec, če pa vam kaj ni jasno ali vam ne ustreza, je nujno, da razjasnite vsa vprašanja.
V pogodbi je jasno naveden primer, ki je priznan kot zavarovan: dosežek zavarovanca upokojitvene starosti. Poleg tega določa tudi, kako pogosto in v kakšnem znesku se polagajo sredstva. Prvi obrok se običajno giblje od 9 do 25 tisoč rubljev. Potem se plačilo giblje od 200 do 1000 rubljev na mesec. V nekaterih programih se plačila lahko izvedejo četrtletno, polletno ali letno.
Pomembno je tudi, da se tak dogovor lahko sestavi ne samo zase, ampak tudi za katero koli drugo osebo (sorodnika ali znanca). Se pravi, ko pride do zavarovalnega primera, bo oseba, navedena v pogodbi, prejela povišanje pokojnine.
Pogodba o prostovoljnem pokojninskem zavarovanju preneha z nastopom naslednjih pogojev:
Na splošno lahko vlagatelj po sklenitvi pogodbe zahteva njeno odpoved. Toda sam sporazum bo prenehal veljati najmanj tri mesece po vložitvi ustrezne vloge. Prav tako lahko vlagatelj z oddajo vloge zahteva spremembo pogojev pogodbe, zavarovalnica pa je dolžan to vlogo upoštevati.
Kljub podobnosti procesov imata obvezno in prostovoljno kapitalsko pokojninsko zavarovanje kardinalne razlike:
Praksa sklepanja pogodb o prostovoljnem pokojninskem zavarovanju v Rusiji je prišla z Zahoda. Tam ljudje ponavadi poskrbijo za svojo pokojnino, še preden pride, z akumulacijo kapitala. In ta pristop je bolj zasnovan za njihovo dobro počutje in ne za državni sistem.
S sklenitvijo takšne pogodbe v celoti prevzemate odgovornost za svojo prihodnost. Za Rusijo je ta praksa relativno nova, vendar je že večkrat dokazala svojo učinkovitost.
V življenju pride čas, ko človek izgubi sposobnost za delo. Ni tako pomembno, iz kakšnih razlogov se to zgodi, ali zaradi napredovanja v starosti ali zaradi bolezni zaradi izgube zmožnosti za delo, vendar je iskanje samega preživetja problematično. Za ta primer državni organi Ruske federacije zagotavljajo sistem pokojninskega zavarovanja.
Kako je in kaj bi moral o tej problematiki vedeti vsak državljan? Ugotovimo.
Danes je pokojninski sistem skoraj edini v Rusiji, ki se skoraj vsako leto spreminja. Kljub temu je bila glavna vrsta in ostaja obvezno državno pokojninsko zavarovanje - sistem državnih izplačil delovnih pokojnin državljanom, ki so izgubili zmožnost za delo. Zbiranje sredstev za izvajanje tovrstnih izplačil se izvaja na račun delodajalcev, ki mesečno plačujejo prispevke v pokojninski sklad.
Temelji državne ureditve v sistemu MPI so vzpostavljeni v skladu z zakonom "O obveznem pokojninskem zavarovanju v Ruski federaciji" št. 167 - FZ z dne 15.12.2001. Ta dokument opredeljuje pravni status subjektov GPT, njihove osnovne pravice, obveznosti in stopnjo odgovornosti. Poleg tega pokojninsko zavarovanje Ruske federacije urejajo:
V skladu z zakonodajo Ruske federacije pokojninsko zavarovanje v Rusiji izvaja zavarovalnica, ki je lahko v državni lasti (PFR) in nedržavna.
Državna zavarovalnica je Pokojninski sklad Rusije (Pokojninski sklad Rusije), ki ima obsežno mrežo teritorialnih podružnic, ki med seboj tvorijo enoten integralni mehanizem.
Poleg PF Ruske federacije lahko kot zavarovalnice v okviru MPT delujejo tudi nedržavni PF, katerih dejavnosti so strogo nadzorovane in urejene z zakonom. Zvezni zakoni Ruske federacije jasno določajo postopek oblikovanja pokojninskih prihrankov, možnost njihovega vlaganja, postopek izplačil, pa tudi zneske in pogoje zavarovalnih premij. Ne glede na status zavarovalnice ima tako pravice kot obveznosti.
pravice:
dolžnosti:
Nobeno pokojninsko zavarovanje ne bi bilo mogoče brez drugega udeleženca v procesu – zavarovanca, ki je lahko organizacija, samostojni podjetnik posameznik ali posameznik, ki mesečno vplačuje prispevke v pokojninski sklad.
pravice:
dolžnosti:
Državljani Rusije, tujci ali osebe brez državljanstva, ki začasno ali stalno prebivajo na ozemlju Ruske federacije, ki so po zakonu upravičeni do obveznega pokojninskega zavarovanja, se razvrščajo med zavarovance.
pravice:
dolžnosti:
Za določitev pravice do državnega pokojninskega zavarovanja morate pridobiti posebno potrdilo o zavarovanju, ki potrjuje registracijo zavarovanca. Ta dokument je edinstven za vsakega udeleženca pokojninskega programa, po številki osebnega računa se v bazo vnesejo podatki o vseh prispevkih delodajalca skozi celotno delovno dobo. Kasneje bo to postala osnova za izračun in izračun delovnih pokojnin.
Pokojninsko potrdilo o osebnem zavarovanju lahko dobite v kateri koli teritorialni podružnici Pokojninskega sklada Ruske federacije v enem mesecu od dneva vloge ali tako, da napišete vlogo na kraju dela. Za dokaze je odgovoren državljan sam. Po sklenitvi pogodbe o zaposlitvi z delavcem zavarovanec naredi kopijo le-te ali prepiše številko, po kateri se izvajajo odbitki.
Premije obveznega pokojninskega zavarovanja so praktično edini vir dopolnjevanja pokojninskega sklada, ki vsem državljanom zagotavlja prejem delovne pokojnine. Za osnovo (osnovo) za izračun zavarovalnine se šteje celoten obdavčen agregatni dohodek. Na splošno se prispevki za pokojninsko zavarovanje izračunajo po stopnji 22% dohodka, če skupni znesek ne presega 670 tisoč rubljev. Skrajna točka davčne osnove je 711 tisoč rubljev. - Prihodki, ki presegajo ta znesek, niso predmet zavarovalnih premij. Obdavčeni so vsi zneski, ki jih zaposleni prejme kot rezultat delovne dejavnosti: plača, bonus, različne finančne spodbude. Ne obdavčijo se plačila, ki so socialna nadomestila in jamstva: dotacije, dodatki, nadomestila, zneski, prejeti z dedovanjem, prostovoljni prispevki, honorarji za prostovoljce, plačila državljanom tujih držav in osebam brez državljanstva.
Poleg državnega sistema OPS obstaja tudi prostovoljno socialno pokojninsko zavarovanje, ki ga izvajajo nedržavni pokojninski skladi. Ko se obrne tja, se državljan odloči o potrebi po dodatnih sredstvih za osebno pokojnino v prihodnosti. To vrsto zavarovanja lahko izvajajo zasebni pokojninski skladi ali nedržavne zavarovalnice. Kakšna je razlika med zavarovanjem pokojninskega zavarovanja:
Ta vrsta pokojninskega zavarovanja ni obvezna, pogodba se sklepa izključno prostovoljno. Absolutno ne ukinja državnega pokojninskega zavarovanja, ampak je dodatek k temu.
Danes pokojninsko zavarovanje državljanom ponuja razdelitev pokojnin na dva dela: obvezne, za katere je odgovorna država, in financirane, prenesene v upravljanje nedržavnih skladov. Tu ni treba skrbeti, dejavnosti NPF skrbno nadzoruje država. Takšni skladi se ne zavezujejo le, da bodo vzdrževali pokojninske prispevke državljanov, ampak se tudi zavezujejo, da jih bodo povečali z vlaganjem na različna področja prek družb za upravljanje. Tako ima državljan, ko doseže upokojitveno starost, pravico računati na trdne dividende.
Za koriščenje kapitalskega dela pokojnine se morate osebno prijaviti pri nedržavnem pokojninskem zavarovanju ali zavarovalnici in skleniti ustrezno pogodbo (s seboj imeti potrdilo o zavarovanju in potni list). Prav tako se je treba obrniti na teritorialno izpostavo PF in napisati vlogo za prenos na NPF.
Če vam izbrani pokojninski sklad na nek način ne ustreza, imate pravico prestopiti v drugo podjetje za servisiranje. Če želite to narediti, morate napisati standardno vlogo in skleniti pogodbo z drugo zavarovalnico. To lahko storite letno od 1. 9. do 31. 12., če pa vas do upokojitvene starosti loči 5 ali manj let, izgubite to pravico. Financirani del pokojnine je zanimiv tudi po tem, da pravica do nje v primeru smrti zavarovanca preide na naslednike, vlogo za to je mogoče kadar koli vložiti na NPF.
Obvezno pokojninsko zavarovanje (OPS) je sistem, s katerim država oblikuje vir financiranja pokojnin državljanov. Državljani, ki so vključeni v obvezno pokojninsko zavarovanje, se imenujejo zavarovanci. V primeru zavarovalnega primera (upokojitvena starost ali invalidnost) pokojninski sklad zavarovancem izplačuje pokojnine.
Zavarovane osebe so državljani Ruske federacije, pa tudi tuji državljani, ki stalno ali začasno prebivajo na ozemlju Ruske federacije, in osebe brez državljanstva, ki:
Potrditev, da je oseba zavarovanec v sistemu OPS, je potrdilo o obveznem pokojninskem zavarovanju – vsebuje njegove osebne podatke in zavarovalno številko individualnega pokojninskega računa v PRF (SNILS). Zavarovalno potrdilo se izda ob prijavi na Pokojninski sklad ali ob prvi prijavi na delovno mesto.
Po podatkih FIU je več kot 100 milijonov ljudi članov sistema OPS – zavarovancev.
Ključni udeleženci v sistemu obveznega pokojninskega zavarovanja so delodajalci zavarovancev – zavarovalnice. Zavarovanci plačujejo mesečne zavarovalne premije v Pokojninski sklad Rusije za prihodnje pokojninsko zavarovanje svojih zaposlenih. Vsak zavarovanec ima pri FIU individualni račun, kjer se evidentirajo zavarovalne premije. Znesek zavarovalnih premij je 22% letnega sklada plač v okviru 1.021.000 rubljev (leta 2018). Od vrednosti, ki presega ta znesek, zavarovalnice plačujejo prispevke po stopnji 10 %.
Zavarovalni prispevki so privzeto usmerjeni v oblikovanje dveh vrst pokojnin: 6 % prispevkov - za kapitalsko pokojnino, 16 % prispevkov - za zavarovalno pokojnino. Zavarovanec lahko zavrne oblikovanje kapitalske pokojnine in vse prispevke usmeri v oblikovanje zavarovalne pokojnine.
Glavni skrbnik (zavarovalnica) v sistemu obveznega pokojninskega zavarovanja je Pokojninski sklad Rusije. Upravlja pokojninske sklade v sistemu OPS. Poleg PFR je lahko zavarovalnica nedržavni pokojninski sklad (NPF) ali družba za upravljanje, vendar le za oblikovanje kapitalske pokojnine. Zavarovalnice zbirajo zavarovalne premije zavarovancev in jih vlagajo prek družb za upravljanje.
Delodajalec je glavni plačnik prispevkov za obvezno pokojninsko zavarovanje. Zavarovalni prispevki v Pokojninski sklad Rusije se plačujejo iz plač, pa tudi drugih vrst prejemkov, obračunanih v korist zaposlenih. Zahvaljujoč akumuliranim sredstvi sklada je možno prenesti izplačila pokojnin na tiste, ki so se že upokojili in predstavljajo osnovo za prihodnja izplačila.
Pokojninski sklad Ruske federacije deluje kot skrbnik prispevkov v obvezno zdravstveno in pokojninsko zavarovanje. Prispevki na FIU se prenesejo:
Sistem obveznega pokojninskega zavarovanja (OPS) deluje na ozemlju Ruske federacije od leta 2002. V okviru reforme vsi državljani, rojeni od leta 1967 in pozneje, prejemajo pokojnino, ki je razdeljena na zavarovalni in kapitalski del. Obe vrsti pokojnin se oblikujeta s plačilom premij obveznega zavarovanja.
Obvezno zdravstveno zavarovanje ali ZZZ je del programa državnega socialnega zavarovanja. Glavni plus so enake možnosti za vsakega državljana pri pridobivanju zdravil in zdravstvene oskrbe. Storitve se izvajajo na račun sredstev, ki se v skladu s pogoji državnega programa nujno prenesejo v sklad.
Če se državljan Ruske federacije zaposli brez potrdila o obveznem pokojninskem zavarovanju, je delodajalec dolžan sestaviti dokument v skladu z normami zakona. To pravilo velja tudi za osebe, ki delajo po pogodbi.
Izvajalec, ki nima pokojninskega potrdila, ga mora pridobiti pri prvem delodajalcu. Ustrezen vprašalnik, ki se izpolni med postopkom zaposlovanja, se odda na FIU v 14 dneh od dneva podpisa pogodbe o zaposlitvi.
Sistem obveznega pokojninskega zavarovanja vključuje izvrševanje ustreznih polic v zavarovalnicah. Zahvaljujoč dobro uveljavljenemu mehanizmu je mogoče podpreti državljane upokojitvene starosti (ki so izgubili delovno sposobnost). Med glavnimi udeleženci v sistemu so zavarovalnice in zavarovanci, zvezne strukture in zavarovanci.
Pokojninsko zavarovanje se izvaja v skladu z normami veljavne zakonodaje. Po zakonu so državljani države, pa tudi osebe, ki delajo in živijo na ozemlju Ruske federacije, upravičene do obveznega pokojninskega zavarovanja.
Plačilo prispevkov za obvezno pokojninsko zavarovanje se izvaja na podlagi pogodbe, sklenjene med zavarovancem in zavarovalnico. Velikost ugotovljenega zneska je navedena v sestavljenem dokumentu. Ko zavarovanec dopolni zakonsko določeno starost, se mu enkrat mesečno izplačuje državna pokojnina. Pravico do pokojnine prejmejo tudi zavarovalnice invalidi ali državljani Ruske federacije ob izgubi hranitelja. Znesek prihodnje pokojnine določajo norme zvezne zakonodaje. Priračun nadzira Pokojninski sklad Ruske federacije.
Zvezni zakon o obveznem pokojninskem zavarovanju opredeljuje temelje sistema OPS v sektorju državne ureditve Ruske federacije. Zakon ureja tudi razmerje med subjekti OPS, določa njihov pravni status, status, obveznosti in pravice. V posameznih členih zakona so podani razlogi, na podlagi katerih nastajajo obveznosti in pravice zgoraj navedenih subjektov. V primeru kršitve ali neizpolnjevanja zakonsko določenih obveznosti s strani subjektov so predvidene ustrezne vrste odgovornosti.
Sklad obveznega pokojninskega zavarovanja upravičeno velja za ključno finančno institucijo Ruske federacije. Institucija nacionalnega obsega zagotavlja celovite javne storitve na področju socialne varnosti državljanov.
Struktura PFR vključuje osem oddelkov v okrožjih, 83 podružnic v različnih subjektih Ruske federacije in približno 2.500 oddelkov na teritorialni ravni. Druga podružnica deluje v Bajkonurju (Kazahstan).
Če želite skleniti pogodbo OPS, se morate obrniti na podružnico Sberbank Ruske federacije (ali katerega koli drugega nedržavnega pokojninskega sklada), kjer boste morali predložiti SNILS in potni list. Nato morate oddati vlogo z zahtevo za prenos kapitalskega pokojninskega računa v podružnico Sberbank. Predstavnik finančne institucije bo vašo prijavo dopolnil z uporabo elektronskega podpisa v digitalni obliki. Če se vloga v Pokojninski sklad Ruske federacije vloži neodvisno, bo moral uslužbenec Sberbank predložiti številko prejetega potrdila. Dovoljen je prenos informacij po telefonu ali z uporabo priročne elektronske storitve na internetu.
Za delovanje sistema obveznega pokojninskega zavarovanja so odgovorne zavarovalnice. Ta kategorija v Ruski federaciji vključuje državni pokojninski sklad in nedržavni pokojninski sklad.
Med subjekti obveznega pokojninskega zavarovanja so tudi zavarovalnice. Ta kategorija oseb, ki plačujejo prispevke v korist delovnih državljanov Ruske federacije. Zavarovalnice vključujejo samostojne podjetnike, organizacije in posameznike.
Seznam obveznosti zavarovalnice je precej širok:
Obveznosti zavarovanca vključujejo:
Obveznosti zavarovancev vključujejo:
Ki jih delodajalci plačajo v pokojninski sklad Ruske federacije za svoje zaposlene v višini 22% od plač. Razporeditev prenesenih zneskov je naslednja:
Po zakonu se starostna (starostna) zavarovalna pokojnina dodeljuje ob obvezni prisotnosti v letu 2017 naslednjih vrednosti:
Za nekatere kategorije državljanov je ob določenih zahtevah vzpostavljena možnost pridobitve pravice do zavarovalnine pred rokom, tj. preden dosežejo upokojitveno starost.
Seznam poklicev in oseb, ki so upravičeni do predčasne upokojitve, ter pogoji za njegovo imenovanje so določeni z zakonom z dne 28. decembra 2013 N 400-FZ. "O zavarovalnih pokojninah" v člankih in .
Nadomestila za invalidsko pokojnino se dodelijo državljanom, ki imajo glede na rezultate zdravstvenega in socialnega pregleda 1, 2 ali 3 skupine invalidnosti. V tem primeru zakon opredeljuje nekatere nianse:
Pokojnina se izplačuje za ves čas, za katerega je ugotovljena invalidnost, oziroma dokler prejemnik ne doseže upokojitvene starosti (55/60 let z zahtevano delovno dobo, 60/65 let, če delovne dobe ni).
Sočasno z določitvijo zavarovalne pokojnine se določi fiksno plačilo. Njegova velikost je določena z zakonom z dne 28. decembra 2013 N 400-FZ "O zavarovalnih pokojninah" in po dodatni indeksaciji 1. aprila 2017 je 4.823,37 rubljev. Druge točke določa isti zakon:
Umetnost. 17 zakona z dne 28. decembra 2013 N 400-FZ (s spremembami 29. decembra 2015) " O zavarovalnih pokojninah» določenim kategorijam upravičencev zagotavlja fiksni znesek v večji velikosti.
1. februarja 2017 je bila s sklepom vlade izvedena indeksacija izplačil zavarovalnih pokojnin za odstotek, ki je enak stopnji inflacije za leto 2016 - za 5,4 %. Hkrati je bilo v proračunu PFR vključeno 5,8-odstotno povečanje, tako da so od 1. aprila zavarovalne pokojnine povečala za dodatnih 0,38 %.
Poleg tega so bile razširjene številne odločbe glede prejemnikov delovne pokojnine:
Z omejevanjem delovnih upokojencev pri indeksiranju izplačil pokojnin je zakonodajalec obdržal letni preračun njihove pokojnine, oblikovane v avgustu glede na višino zavarovalnih premij, ki jih zanje nakaže delodajalec.
Izplačilo zavarovalne pokojnine se dodeli na zahtevo prejemnika, zato se je treba za registracijo obrniti na teritorialni pokojninski organ v kraju registracije ali stalnega prebivališča. Lahko se prijavite na pokojninski sklad in predložite vse potrebne dokumente:
Če je z dokumenti vse v redu ali prosilec uspe prinesti pogrešanega najkasneje v 3 mesecih od trenutka, ko se zahtevajo, se izplačilo pokojnine dodeli od dneva vložitve vloge, ki se šteje dan zdravljenja za pokojnino.
V nekaterih primerih, ki jih določa zakon, se lahko zavarovalna pokojnina dodeli prej kot na dan vložitve vloge zanjo.
Ugotovljeno zavarovalnino prenese pokojninski sklad mesečno za tekoči mesec na račun organizacije, ki ga plača.
Dokumenti, ki jih Pokojninski sklad Ruske federacije zahteva za pridobitev zavarovalne pokojnine:
Pokojninska zakonodaja prejemnikom zavarovalnih pokojnin dovoljuje opravljanje delovnih dejavnosti.
Izjema je prejem družinske pokojnine, saj se izplačuje pod pogojem, da je njen prejemnik onemogočeno ali ne dela zaradi skrbi za otroke, mlajše od 14 let.
Da bi znižali stroške pokojninskega zavarovanja, so poskušali zakonsko omejiti zaposlene upokojence pri prejemanju pokojnin glede na višino njihovih dohodkov, vendar ta projekt še ni bil sprejet in pravica do zaslužka dodatnih sredstev za pokojnino ostane nespremenjen.
