Posojilo za tovornjak. Avtomobilski kredit za gospodarska vozila brez pologa: pogoji in obrestna mera Gospodarska vozila na kredit posamezniku

Avtomobilski kredit za gospodarska vozila ima jasen namen – nakup avtomobilov, tovornjakov ali osebnih vozil za nadaljnjo uporabo z namenom ustvarjanja dobička. Ta kategorija vključuje na primer taksije na fiksnih relacijah, gradbeno opremo in tovornjake.

Danes je avtomobilsko posojilo za gospodarska vozila mogoče izdati tako za nove kot za rabljene avtomobile.

Za posojilojemalca je obvezno: plačilo pologa (20% -30% ocenjene vrednosti kupljenega avtomobila); registracija gospodarskih vozil v zastavo; zavarovanje zavarovanja za celotno obdobje posojila; poroštvo tretjih oseb (za samostojne podjetnike - zakonca).

Obrestna mera bo odvisna od starosti avtomobila, velikosti pologa, kakovosti posojilojemalčeve kreditne zgodovine, razpoložljivosti zavarovanja in trajanja posojila. Najvišji znesek posojila je omejen le z višino dohodka posojilojemalca.

V povprečju se bančne obresti za komercialna posojila gibljejo od 15 % do 20 % letno. Standardna doba posojila za gospodarska vozila je 3-5 let.

Zahteve za posojilojemalca

Glavni pogoj za pridobitev posojila za nakup gospodarskih vozil so stabilni in potrjeni dohodki posojilojemalca. Poleg tega lahko kot "dokaz" predložite tako potrdilo o dohodku v obliki 2-NDFL ali v obliki banke kot davčne napovedi za več poročevalskih obdobij.

Mimogrede, če je znesek posojila manjši od enega milijona rubljev, posojilojemalcu praviloma ni treba potrditi svoje zaposlitve.

Drugi pogoj so stalne delovne izkušnje na zadnjem delovnem mestu posojilojemalca (3-6 mesecev) ali minimalno obdobje zasebne poslovne dejavnosti (vsaj šest mesecev).

Posojilojemalec mora vnaprej poskrbeti za zanesljivega poroka - fizično ali pravno osebo. Banke pogosto uporabljajo garancijo kot dodatno zavarovanje avtomobilskega kredita.

zahteve za avtomobile

Avtomobilsko posojilo za gospodarska vozila se izda za naslednje vrste avtomobilov: posebna oprema, prikolice in polpriklopniki; avtomobili kategorije "C" z maso do 6 ton; avtomobili kategorije "D" (kapaciteta od 8 do 19 potnikov); avtomobili kategorije "B" (pri nakupu več kot enega avtomobila v zadnjih šestih mesecih, na primer s taksi službo).

S pomočjo avtomobilskega posojila lahko kupite tako nove kot rabljene avtomobile ruske in tuje proizvodnje.

Kaj ponujajo banke?

Sberbank Rusije

Ciljno posojilo "Business Auto" je zasnovano posebej za samostojne podjetnike in lastnike malih podjetij. V skladu s pogoji tega posojilnega programa lahko posojilojemalec uporabi izposojena sredstva za nakup novih in rabljenih vozil za uporabo v svojem podjetju. Na primer posebna oprema; prikolice in polprikolice; tovorna in lahka gospodarska vozila.

Posojilo za avto se lahko izda za do sedem let z minimalnim pologom 10% -20% stroškov avtomobila. Letna obrestna mera se začne pri 10,79 %.

Kreditojemalec lahko prejme odlog plačila glavnice dolga do tri mesece.

Kot zavarovanje kredita banka sprejme zastavo kupljenega vozila in garancijo tretje osebe (fizične ali pravne). Najvišji znesek posojila je omejen le z višino dohodka posojilojemalca.

Zahteve za posojilojemalca

- registracija dejavnosti na ozemlju Ruske federacije;

- obseg letnega prihodka je manjši od 400 milijonov rubljev;

– obdobje delovanja podjetja na trgu je od 6 do 12 mesecev.

Če želite zaprositi za posojilo, bo posojilojemalec potreboval registracijo in ustanovne dokumente ter finančna in poslovodna poročila.

Klasično posojilo za avto pri Sberbank lahko dobite v eni od treh valut, do pet let, pri čemer je najvišji znesek omejen na 5.000.000 rubljev, 150.000 ameriških dolarjev ali 120.000 evrov (ali 100% stroškov kupljenega avtomobila).

Letna obrestna mera se začne pri 14,5 %. Pri plačilu 30% pologa posojilojemalec ne sme predložiti dokumentov, ki potrjujejo njegovo zaposlitev in finančno stanje.

Zaključek

Avtomobilsko posojilo za gospodarska vozila pri Sberbank bo posojilojemalca stalo cenejše (približno 4% letno). Vendar pa je veliko težje pridobiti takšno posojilo (celoten paket dokumentov, obvezno predplačilo).

VTB 24

Posojilo "Komercialno posojilo" v VTB 24 je mogoče dobiti v višini do 2,8 milijona rubljev, z minimalnim pologom 20% stroškov avtomobila, do 5 let.

Prejeta sredstva lahko porabite za nakup novega ali rabljenega minibusa, lahkega tovornjaka, poltovornjaka ali enoprostorca tuje ali domače proizvodnje.

Letna obrestna mera se začne pri 17 %.

Tako posojilo za avto lahko pridobijo udeleženci plačnih projektov, zaposleni v drugih podjetjih in samostojni podjetniki.

Posojilojemalec mora imeti stalno registracijo v kateri koli regiji, kjer je prisotna banka, skupne delovne izkušnje najmanj eno leto (in najmanj tri mesece na zadnjem delovnem mestu), pozitivno kreditno zgodovino in povprečni mesečni dohodek 10.000 rubljev.

Za pridobitev avtomobilskega posojila za gospodarska vozila bo posojilojemalec potreboval celoten paket dokumentov. Vključno s potrdilom o njegovi zaposlitvi in ​​finančnem stanju.

Kupljeni avto se izda kot zastava in je zavarovan pred poškodbami, izgubo in popolnim uničenjem.

Razlike od običajnega avtomobilskega posojila

Klasično posojilo "AutoStandard" v VTB24 se lahko izda za do 5 let, v višini do 5 milijonov rubljev, z obveznim pologom 15%. Letna obrestna mera se začne pri 13 %.

Izposojena sredstva se lahko porabijo za nakup novega domačega ali tujega avtomobila (lahko se uporablja samo tuji avtomobil).

Zaključek

Pogoji posojila za produkte "AutoStandard" in "Komercialni transport" so skoraj enaki. Vendar velja posojilo za gospodarsko vozilo bolj tvegano. Zato se izda za manjše zneske, po višjih obrestnih merah in z velikim pologom.

Credit Europe Bank

Credit Europe Bank ponuja dve posojili za gospodarska vozila hkrati: "Classic" in "Autoexpress".

S pomočjo teh izposojenih sredstev je mogoče kupiti: tovorna vozila kategorije C in B (z največjo dovoljeno maso do 12 ton); osebni avtomobili kategorije D s številom potniških sedežev do 24.

Po pogojih Kredita za klasičen avto za gospodarska vozila lahko kreditojemalec pridobi kredit za obdobje do 5 let z minimalnim 15 % pologom. Letna obrestna mera je odvisna od višine prvega obroka in dobe kredita in se giblje od 14,5 % do 18,5 %.

Najvišji znesek izposojenih sredstev je 4,5 milijona rubljev.

Posojilojemalec bo moral za pridobitev posojila plačati enkratno provizijo v višini 6.000 rubljev.

Posojilo Autoexpress je mogoče dobiti v višini do 1 milijona rubljev ob 25-odstotnem pologu pri 18,5% -20% letno za do 5 let.

V obeh primerih se lahko v znesek posojila vključi strošek dodatne opreme in zavarovanja CASCO.

Razlike od običajnega avtomobilskega posojila

Kredit za klasičen avto lahko dobite pod enakimi pogoji kot kredit za gospodarska vozila. Je, da se bo velikost minimalnega pologa zmanjšala na 10%.

Posebnosti avtomobilskega kredita za gospodarska vozila

Prvič, obrestne mere za posojila za gospodarska vozila bodo v vsakem primeru višje kot za običajna posojila za avtomobile.

Drugič, polog pri "komercialnih" avtomobilskih posojilih je prav tako višji od običajnega (običajno 20%-30% cene avtomobila).

Tretjič, številne banke posojila za gospodarska vozila sploh ne izločajo kot ločen produkt.

Četrtič, pogosto lahko posojila za nakup gospodarskih vozil prejmejo le samostojni podjetniki in pravne osebe, ne pa posamezniki.

In končno, rabljena gradbena oprema in tovornjaki so bolj cenjeni kot rabljeni avtomobili.

Posojilo za gospodarsko vozilo je lahko odlična rešitev za rastoča podjetja, ki morajo razširiti svoj vozni park. Posojilo omogoča znižanje stroškov najema in nakup strojev, ki jih podjetje potrebuje ravno takrat, ko jih potrebuje. Danes večina znanih bank ponuja posojila pod ugodnimi pogoji, ne da bi zahtevala dodatno zavarovanje.

Pogoji za odobritev kredita za gospodarska vozila

Kljub temu, da se posojila za nakup gospodarskih vozil v bankah razlikujejo po pogojih, imajo ti programi praviloma skupne parametre.

Takšno posojilo se izda za nakup novega ali rabljenega avtomobila kategorije B (ne glede na vrsto vozila) tuje ali ruske proizvodnje.

Banke ponujajo tudi posojila za avtomobile kategorij C, D, E. Izdajo se samostojnim podjetnikom ali podjetjem, ki lahko dobijo posojilo za nakup novih avtomobilov, rabljenih avtomobilov in drugih vrst vozil.

Pomembno je omeniti, da je takšno posojilo skoraj edina možnost za samostojne podjetnike, da začnejo svoje podjetje. Posojilo vam omogoča, da razširite svoje poslovanje in skoraj v trenutku pridobite vse prednosti razvoja lastnega voznega parka.

Po prejemu posojila od banke posojilojemalcu ne bo treba kopičiti zahtevanega zneska, obresti za posojilo za avto pa se bodo dopolnile takoj po širitvi poslovanja, kar bo začelo ustvarjati več dohodka. Druga možnost je, da kupite komercialni avto za najem, vendar bo v prihodnosti le dražje. Dolg bo poplačan v bližnji prihodnosti, najemnino pa bo vedno treba plačati.

Gospodarska vozila so še posebej specifična, zato se praviloma kupujejo na kredit.

Značilnosti posojila

Banke dajejo posojila za gospodarska vozila samostojnim podjetnikom in podjetjem, ki imajo dobro plačilno sposobnost in nimajo drugih velikih dolgov.

Banka nujno preveri zgodovino posojil posojilojemalca, ki ne sme imeti zamud in neplačanih posojil. Odločitev o izdaji sredstev je odvisna tudi od števila zaposlenih v podjetju. Na primer, za podjetje število zaposlenih ne sme presegati 50 ljudi, za proizvodno podjetje pa ne več kot 100.

Vseh avtomobilov ni mogoče uvrstiti med gospodarska vozila. Vključuje več vrst vozil, namenjenih dobičku:

• tovornjaki kategorije C, katerih masa ne presega 3,5 tone;
• avtomobili kategorije D z zmogljivostjo največ 19 potnikov;
• posebna oprema, prikolice in polpriklopniki;
• osebnih avtomobilov ob nakupu več avtomobilov hkrati.

Vse kreditne institucije ne dajejo takih posojil. Običajno banke zahtevajo, da so vozila in posebna oprema le nova. Na primer, tovornjake je mogoče kupiti samo prek uradnih zastopnikov. Prvi obrok pri tej vrsti avtomobilskega posojila velja za najvišji v primerjavi z drugimi vrstami avtomobilskih posojil. Pri nakupu gospodarskih vozil bo moral posojilojemalec plačati od 30% stroškov avtomobila.

Obrestna mera je odvisna od pogojev, ki jih ponuja določena banka. Posojilo za avto je mogoče dobiti brez pologa, vendar bo banka v tem primeru močno zvišala obrestno mero, da se zaščiti pred dodatnimi tveganji.

Kupljeni avto deluje kot zavarovanje, zato ga bo treba zavarovati.

Avtomobilski kredit je univerzalni bančni produkt, ki ga uporabljajo pravne in fizične osebe za nakup osebnih ali tovornih vozil.

Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako reši točno vaš problem- kontaktirajte svetovalca:

PRIJAVE IN KLICE SPREJEMAMO 24/7 in 7 dni v tednu.

Je hiter in ZASTONJ!

Kakšni so pogoji za nakup tovornega vozila z bančnim kreditom? Katere banke ponujajo posebne programe za nakup tovornih vozil? Kako poteka postopek izposoje in nakupa vozila? Beri naprej.

Katere banke izdajo

Če se odločite za nakup tovornjaka na kredit, je prvi korak izbira kreditne institucije. Vsaka banka ponuja svoje pogoje posojila za avto, ki se med seboj nekoliko razlikujejo.

Za poenostavitev izbirnega postopka tabela prikazuje najbolj priljubljene banke v Ruski federaciji in pogoje, ki jih ponujajo kreditne institucije:

Nadaljevanje tabele:

V tabeli so prikazani standardni bančni programi, ki jih je mogoče uporabiti za nakup tovornih vozil.

Poleg standardnih programov ima skoraj vsaka banka druge kreditne produkte, med katerimi so najbolj priljubljeni:

• avto posojilo za tovornjak. Značilnost programa je odsotnost plačila prvega obroka ob nakupu vozila. Vendar se bo v okviru tega programa zvišala obrestna mera banke, kar bo povzročilo povečanje skupnih stroškov posojila za avto. Podoben program deluje v Evropski banki;
• hitri kredit za avto Značilnost programa je pospešeno odločanje in obdelava kredita. Pri izbiri tega programa je treba upoštevati, da bo banka znižala najvišji znesek posojila in povečala obrestno mero, saj s pospešeno obdelavo nima časa za preverjanje plačilne sposobnosti stranke in prevzema dodatna tveganja. Zagotavlja hitro posojilo za avto za tovornjak za posameznike VTB 24.

Kaj je potrebno za registracijo

Vsaka banka pred izdajo poskuša preveriti potencialnega posojilojemalca, da bi čim bolj zmanjšala tveganja organizacije.

Za to:

• posojilojemalcu so naložene določene zahteve;
• stranka predloži seznam dokumentov, ki jih zahteva kreditna institucija.

Zahteve in dokumenti za fizične in pravne osebe so različni. Analizirajmo to vprašanje podrobneje.

Avto kredit za tovorno vozilo za fizične osebe

Zasebne stranke lahko dobijo posojilo za avto za rabljen tovornjak in nov avtomobil, če so izpolnjeni naslednji pogoji:

1. Oseba je državljan Ruske federacije.
2. Starost posojilojemalca je več kot 21 let (v nekaterih kreditnih institucijah je najnižja starost posojilojemalca 18 let).
3. Stranka ob odplačilu dolga banki ne sme biti starejša od 60 let. Najvišja starost se lahko spreminja tudi do 65 let (na primer) ali 70 let ().
4. Prisotnost dovoljenja za stalno prebivanje v regiji, kjer se nahaja ena od podružnic kreditne institucije.
5. Imeti stalno službo ali drug vir dohodka.
6. Razpoložljivost mobilnih in stacionarnih telefonov za komunikacijo.

Za sestavo posojilne pogodbe in pripadajoče zastavne pogodbe mora posameznik predložiti:

• potni list;
• vozniško dovoljenje;
• kopijo delovne knjižice (dokument mora overiti delodajalec);
• potrdilo o višini plače (dokument se lahko sestavi v skladu z ali v obliki, ki jo zagotovi banka);
• PTS vozila.

Če je treba kot dodatno jamstvo za vračilo sredstev vključiti poroka, posameznik zagotovi:

• potni list garanta;
• kopijo delovne knjižice;
• potrdilo o prejetem dohodku.

Za pravne osebe

Če je prejemnik avtomobilskega posojila za nakup tovornjakov pravna oseba, se za posojilojemalca naložijo naslednje zahteve:

1. Podjetje mora biti rezident Ruske federacije, to pomeni, da mora biti pravna oseba registrirana v Rusiji.
2. Trajanje družbe je najmanj 1 leto (Sberbank, VTB 24) in najmanj 6 mesecev (Rosselkhozbank, Credit Europe Bank).
3. Pozitivno stanje za zadnje poročevalsko obdobje.
4. Odsotnost zapadlih plačil drugih posojil (če obstajajo).
5. Odsotnost dolgov za davke in druga obvezna plačila.
6. Trenutni tekoči račun.

Če je prejemnik avtomobilskega posojila samostojni podjetnik posameznik, se osnovnim zahtevam doda starostna omejitev (starost podjetnika ne sme presegati 60-70 let, odvisno od izbrane banke).

Za sklenitev posojilne pogodbe boste potrebovali:

• ustanovni dokumenti organizacije (odlok o ustanovitvi, listina, potrdilo o registraciji itd.). Popoln seznam ustanovnih dokumentov določi vsaka banka posebej;
• poslovne listine (opis);
• finančne izjave.

Postopek registracije

Vsaka kreditna institucija zagotavlja individualni postopek za obdelavo transakcije za izdajo avtomobilskega posojila.

V večini primerov so potrebni naslednji koraki:

1. Izberite banko, katere pogoji najbolj ustrezajo zahtevam posojilojemalca. Pri izbiri kreditne institucije je priporočljivo biti pozoren na dejavnike, kot so: ocena podjetja, izkušnje na področju avtomobilskih posojil, ocene strank.
2. Izbrani banki pošljite prijavnico. Dokument mora vsebovati popolne podatke o posojilojemalcu (vključno s podatki o banki za pravno osebo) ter podatke o predvidenem znesku posojila za avto in roku posojila.
3. Po pregledu prejetega vprašalnika banka preveri prejete podatke in sprejme odločitev o izdaji (zavrnitvi izdaje) avtomobilskega posojila. Če je sprejeta odločitev o zavrnitvi, ima banka vso pravico, da ne navede razlogov za odločitev.
4. Če je sprejeta odločitev o izdaji avtomobilskega posojila, mora posojilojemalec določiti znamko, model in prodajalca vozila.
5. S prodajalcem tovornega vozila se sklene kupoprodajna pogodba, po kateri se plača avans (če je ta pogoj predviden v pogodbi z banko).
6. Po plačilu prvega obroka prodajalec kupcu izroči en izvod pogodbe, potrdilo o plačilu akontacije in originalni naslov vozila.
7. Navedeni dokumenti se predložijo kreditni instituciji za sklenitev posojilne pogodbe in zastavne pogodbe.
8. Po podpisu dokumentov banka nakaže manjkajoči znesek prodajalcu, da v celoti plača nakup.
9. Posojilojemalec lahko vzame tovornjak od prodajalca in ga uporablja, kot se mu zdi primerno.

Po prejemu vozila mora posojilojemalec:

• registrirajte avto pri prometni policiji v rokih, ki jih določa zakon;
• urediti zavarovanje;
• prenos lastništva na kreditno institucijo.

Pogodba

Pogodba o posojilu za avto je standardni dokument, ki mora nujno vsebovati:

• podrobnosti o pogodbenih strankah;
• znesek posojila v rubljih;
• posojilni pogoji;
• opis vozila, za nakup katerega so bila izdana sredstva (znamka, model, številka VIN, leto izdelave, oštevilčene enote itd.);
• velikost uporabljene obrestne mere;
• potreba po zavarovanju zavarovanja;
• drugi pogoji (možnost refinanciranja, predčasnega odplačila itd.);
• kazni za neupoštevanje pogojev pogodbe.
  Pogodbo podpišeta obe strani.

Vzorec posojilne pogodbe za avto je lahko:

• prejeti pri izbrani kreditni instituciji za predhodni pregled;
• Prenesi .

Sankcije za kršitev urnika plačil

Dodatek k pogodbi o posojilu za avto je načrt plačil, ki določa:

• datum naslednjega plačila;
• znesek plačila. Znesek plačila se izračuna na podlagi zneska obresti, obračunanih za določeno obdobje uporabe izposojenih sredstev, in zneska, dodeljenega za odplačilo glavnice dolga.

Posojilojemalcu se lahko naložijo kazni za kršitev plačila v skladu s sestavljenim urnikom.

Znesek kazni določi vsaka kreditna institucija neodvisno, na primer:

• Banka VTB zaračuna kazen za zamudo pri plačilu v višini 0,1% neporavnanega zneska. Kazni se izračunavajo dnevno;
• v višini kazni je 0,2% zneska zapadlega dolga. Dnevno se obračunavajo tudi kazni.

Če stranka sistematično krši plačilni plan in dopušča nastanek dolga, ima banka pravico:

• enostransko predčasno odpovedati pogodbo o posojilu za avto;
• v 10 dneh zbrati celoten preostali znesek po pogodbi ob upoštevanju obresti kreditne institucije.

Posojilojemalca je treba pisno obvestiti o predčasni odpovedi in potrebi po nujnem odplačilu posojila.

Sodobne ruske banke danes državljanom ponujajo veliko možnosti za nakup ne le osebnih, ampak tudi gospodarskih vozil za uporabo. Seveda so skoraj vedno avtomobilska posojila povezana z izdajo sredstev za nakup osebnega avtomobila s strani zasebnika. Toda tisti, ki potrebuje avto za poslovanje, morda potrebuje tudi gospodarska vozila in je manj verjetno, da bi kot samostojni podjetnik ali pravna oseba dobil posojilo kot kot posameznik. Poleg tega so pogoji za FL običajno bolj donosni in zanimivi. Ta članek bo na primer obravnaval programe, za katere je enostavno dobiti posojilo brez kakršnih koli prihrankov in kupiti gospodarski avtomobil - razdelek "Ponudbe avtomobilskega posojila za gospodarska vozila brez predplačila: pogoji in obrestna mera."
Po mnenju poznavalcev in analitikov število in pogoji ponudb posojil za nakup gospodarskih vozil odražajo stanje bančnega poslovanja na tem področju. Kot veste, so finančne institucije po krizi popolnoma ustavile izdajanje takšnih posojil. Toda če verjamete trenutnim razmeram, je gospodarski položaj obeh bank in države precej stabilen. Takšna posojila za avtomobile so se znova pojavila, zahteve so postale mehkejše, pogoji pa sprejemljivejši. Tako lahko predstavniki srednjih in malih podjetij zadovoljijo svojo potrebo po gospodarskih vozilih, tudi če nimajo dovolj prihrankov.

Kaj se šteje za gospodarsko vozilo?

Danes gospodarska vozila pomenijo takšno kategorijo avtomobilov, kot je B, če se kupi več osebnih avtomobilov, na primer za taksi vozni park, C z maso do 3,5 tone, D katerega koli tipa s sedeži za potnike v višini 8-19. Prav tako je običajno vključiti posebno opremo in prikolice.

Zanimivo je, da se v mnogih bankah sredstva izdajajo za nakup novih in rabljenih avtomobilov, kar je lahko koristno le z omejenimi sredstvi.
Majhna podjetja, zlasti tista, ki so povezana s prevozom tovora, s trgovino, imajo majhen proračun za oblikovanje transportne flote. Zato so takšna posojila, kot je opisano v nadaljevanju, preprosto odrešitev v kritični situaciji. Ne pozabite, da posojilojemalci pogosto potrebujejo denar za nakup ne enega, ampak več, treh ali pet vozil hkrati. Malo verjetno je, da boste zmogli brez pomoči upnikov, še posebej, če šele odpirate svoje podjetje ali ves svoj denar vlagate v razvoj podjetja.

Ponuja avtomobilsko posojilo za gospodarska vozila brez pologa: pogoji in obrestna mera

Zdaj pa se pogovorimo o tistih programih, zahvaljujoč katerim lahko tudi brez prihrankov kupite gospodarska vozila za svoje potrebe.

1. Posojilo Aimani Bank in VIP Standard (osebno zavarovanje)

. Prispevek posojilojemalca - 0%;
. Obrestna mera za izdano posojilo je od 7% do 24%, vendar je najnižji znesek možen le s 70% obrokom in rokom do 1 leta; Če je druga stranka v transakciji fizična oseba, bo tečaj višji za 4 točke. Če se denar vzame za varščino rabljenega avtomobila v gotovini, potem je višji za 9 točk;
. Osebno zavarovanje je obvezno po 60. letu, CASCO pogodbo morajo podpisati vsi kreditojemalci;

2. Aimani Bank in kredit VIP Standard (osebno zavarovanje, brez CASCO)

Komercialni avtomobil lahko kupite tako v prodajnem salonu kot pri zasebnem lastniku. Hkrati je lahko država proizvodnje katera koli, pa tudi starost avtomobila. Glavno je, da rabljena vozila ne smejo biti starejša od 15 let.
drugo

Čas, za katerega morate odplačati dolg banki - od enega leta do 7 let;
. Znesek, ki ga je banka pripravljena dodeliti, je do 1,5 milijona v domači valuti, od 50 tisoč rubljev do najmanj;
. Prispevek posojilojemalca - 0%;
.Obrestna mera za izdano posojilo je od 10% do 27%, vendar je najnižji znesek možen le s 70% obrokom in rokom do 1 leta;Če je druga stranka v transakciji fizična oseba, bo tečaj višji za 4 točke. Če se denar vzame za varščino rabljenega avtomobila v gotovini, potem je višji za 9 točk;
. Osebno zavarovanje je obvezno po 60 letih, CASCO pogodba za kreditojemalca ni obvezna;
. Ni provizij in provizij, predčasno odplačilo dolga se izvede brez najmanjših omejitev.
Potencialni lastnik avtomobila na dan popolnega odplačila kredita ne sme biti mlajši od 22 let, vendar ne starejši od 65 let. Prisotnosti stalne registracije v regiji, kjer nameravate zaprositi za posojilo, ni treba potrditi. Podatki o zadostnem zaslužku so predstavljeni v obliki 2 dohodnine ali v obliki uradnega potrdila banke. Ne morete prinesti, če je znesek manjši od 1 milijona. Delovne izkušnje - več kot 3 mesece.
V primeru zamude morate plačati kazen v višini 0,055% naslednjega obroka za vsak zamujeni dan.

3. Banka Aimani in posojilni standard

Od fizične osebe ali v prodajalni avtomobilov lahko stranka kupi tuji avtomobil ali domači gospodarski avtomobil s pomočjo izposojenih sredstev v okviru tega programa.
Ostali pogoji za odobritev hitrega gotovinskega posojila so še:
. Čas, za katerega morate odplačati dolg banki - od enega leta do 7 let;
. Znesek, ki ga je banka pripravljena dodeliti, je do 1,5 milijona v domači valuti, od 50 tisoč rubljev do najmanj;
. Prispevek posojilojemalca - 0%;
. Obrestna mera za izdano posojilo je od 16% do 33%. Če je druga stranka v transakciji fizična oseba, bo tečaj višji za 4 točke. Če se denar vzame za varščino rabljenega avtomobila v gotovini, potem je višji za 9 točk;
. Osebno zavarovanje je obvezno, za kreditojemalca je obvezna pogodba CASCO.

Ni provizij in provizij, predčasno odplačilo dolga se izvede brez najmanjših omejitev.

Potencialni lastnik avtomobila na dan popolnega odplačila kredita ne sme biti mlajši od 22 let, vendar ne starejši od 65 let. Prisotnosti stalne registracije v regiji, kjer nameravate zaprositi za posojilo, ni treba potrditi. Podatki o zadostnem zaslužku so predstavljeni v obliki 2 dohodnine ali v obliki uradnega potrdila banke. Ne morete prinesti, če je znesek manjši od 1 milijona. Delovne izkušnje - več kot 3 mesece.
V primeru zamude morate plačati kazen v višini 0,055% naslednjega obroka za vsak zamujeni dan.

4. Aimani Bank in standard posojil (brez CASCO)

Pogoji za odobritev tega hitrega gotovinskega posojila so naslednji:
. Čas, za katerega morate odplačati dolg banki - od enega leta do 7 let;
. Znesek, ki ga je banka pripravljena dodeliti, je do 1,5 milijona v domači valuti, od 50 tisoč rubljev do najmanj;
. Prispevek posojilojemalca - 0%;
. Obrestna mera za izdano posojilo je od 19% do 37%. Če je druga stranka v transakciji fizična oseba, bo tečaj višji za 4 točke. Če se denar vzame za varščino rabljenega avtomobila v gotovini, potem je višji za 9 točk;
. Osebno zavarovanje je obvezno, CASCO pogodba za kreditojemalca ni obvezna;
. Ni provizij in provizij, predčasno odplačilo dolga se izvede brez najmanjših omejitev.
Potencialni lastnik avtomobila na dan popolnega odplačila kredita ne sme biti mlajši od 22 let, vendar ne starejši od 65 let. Prisotnosti stalne registracije v regiji, kjer nameravate zaprositi za posojilo, ni treba potrditi. Podatki o zadostnem zaslužku so predstavljeni v obliki 2 dohodnine ali v obliki uradnega potrdila banke. Ne morete prinesti, če je znesek manjši od 1 milijona. Delovne izkušnje - več kot 3 mesece.
V primeru zamude morate plačati kazen v višini 0,055% naslednjega obroka za vsak zamujeni dan.

5. Transcapitalbank in avtoposojilo pod imenom "Autopilot"

V tem primeru je gospodarska vozila mogoče kupiti s sredstvi banke le v avtohiši. Toda začetno plačilo še vedno ni potrebno. Do plačila dolga starost avtomobila ne sme preseči 10 let.
Ostali pogoji za odobritev hitrega gotovinskega posojila so še:

. Znesek, ki ga je banka pripravljena dodeliti, je do 800.000 rubljev;
. Prispevek posojilojemalca - 0%;
. Obrestna mera za izdano posojilo je od 14 % nižja za 3,5 odstotne točke brez osebnega zavarovanja;

. Ni provizij in provizij, predčasno odplačilo dolga se izvede brez najmanjših omejitev.
Potencialni lastnik avtomobila do datuma polnega odplačila kredita ne sme biti mlajši od 21 let, vendar ne starejši od 65 let, za ženske 60 let. Potrditi je treba prisotnost stalne registracije v regiji, kjer nameravate zaprositi za posojilo. Podatki o zadostnem zaslužku so predstavljeni v obliki 2 dohodnine ali v obliki uradnega potrdila banke. Delovne izkušnje - več kot 3 mesece, skupaj - od enega leta.
Če avto ni izdan kot depozit, se stopnja poveča za 10,99%.

6. Metalurška komercialna banka in posojilo za nakup avtomobila AvtoStil

Gospodarska vozila tuje ali ruske proizvodnje je v okviru tega bančnega programa enostavno kupiti pri prodajalcih avtomobilov. Lahko vzamete nov in rabljen avto. Toda v slednjem primeru je potrebno 15-odstotno začetno plačilo.
Ostali pogoji za odobritev hitrega gotovinskega posojila so še:

Čas, za katerega morate odplačati dolg banki, je od šest mesecev do 7 let.

. Prispevek posojilojemalca - 0%;
. Obrestna mera za izdano posojilo je od 17,25 % do največ 22 %, višja za 1 odstotno točko brez podatka o razpoložljivosti zaslužka;
. Osebno zavarovanje ni potrebno, pogodba CASCO je obvezna za posojilojemalca;

7. Metalurška komercialna banka in posojilo za nakup avtomobila AvtoStil (brez CASCO)

Pogoji za odobritev hitrega gotovinskega posojila so:

. Znesek, ki ga je banka pripravljena nameniti, je do 3,5 milijona v domači valuti, od najmanj 60 tisoč;
. Prispevek posojilojemalca - 0%;
. Obrestna mera za izdano posojilo je od 20,25 % do največ 25 %, višja za 1 odstotno točko brez podatka o razpoložljivosti zaslužka;

. Ni provizij in provizij, predčasno odplačilo dolga se izvede brez najmanjših omejitev (vendar je minimalni znesek 15.000 rubljev).
Potencialni lastnik avtomobila do datuma polnega odplačila posojila ne sme biti mlajši od 20 let, vendar ne starejši od 60 let, za ženske 55 let. Potrditi je treba prisotnost stalne registracije v regiji, kjer nameravate zaprositi za posojilo. Podatki o zadostnem zaslužku so predstavljeni bodisi v obliki 2 dohodnine bodisi v obliki uradnega potrdila o delu.

8. Plus banka in posojilo z imenom "AutoPlus"

V tej banki, pa tudi v banki Aimani, lahko kupite tudi komercialni avtomobil tako v salonu kot pri zasebnem lastniku. V času odplačevanja kredita rabljeno tuje vozilo ne sme biti starejše od 18 let, domače vozilo ne sme biti starejše od 8 let. Nove avtomobile je mogoče kupiti brez omejitev.
Ostali pogoji za odobritev hitrega gotovinskega posojila so še:
. Čas, za katerega morate odplačati dolg banki - od šest mesecev do 7 let;

. Prispevek posojilojemalca - 0%;
. Obrestna mera za izdano posojilo je od 30,9 % do največ 34,9 %, ob sklenjeni osebni zavarovalni pogodbi nižja za 11 - 13 odstotnih točk;
. Osebno zavarovanje ni potrebno, pogodba CASCO je obvezna za posojilojemalca;

. Predčasno odplačilo dolga se izvede brez najmanjših omejitev.

Potencialni lastnik avtomobila na dan popolnega odplačila kredita ne sme biti mlajši od 21 let, vendar ne starejši od 65 let. Prisotnosti stalne registracije v regiji, kjer nameravate zaprositi za posojilo, ni treba potrditi. Podatki o zadostnem zaslužku so predstavljeni v obliki 2 dohodnine ali v obliki uradnega potrdila banke. Sprejemajo se tudi druga potrdila o dohodku. Če potrebujete posojilo do milijona, potem takšna potrdila niso potrebna.

9. Plus Bank in posojilo pod imenom "AutoPlus" (brez CASCO)

Pogoji za odobritev hitrega gotovinskega posojila so:
. Čas, za katerega morate odplačati dolg banki - od šest mesecev do 7 let;
. Znesek, ki ga je banka pripravljena dodeliti, je do 2,1 milijona rubljev, do 300 tisoč, če je avto starejši od 15 let;
. Prispevek posojilojemalca - 0%;
. Obrestna mera za izdano posojilo je od 33,9 % do največ 36,9 %, ob sklenjeni osebni zavarovalni pogodbi nižja za 11 - 13 odstotnih točk;
. Osebno zavarovanje ni obvezno, pogodba CASCO ni obvezna za kreditojemalca;
. Provizija posojilodajalca - pavšalni znesek 9,5 tisoč rubljev ali 2,5% posojila v prvem mesecu;

Predčasno odplačilo dolga se izvede brez najmanjših omejitev.

Potencialni lastnik avtomobila na dan popolnega odplačila kredita ne sme biti mlajši od 21 let, vendar ne starejši od 65 let. Prisotnosti stalne registracije v regiji, kjer nameravate zaprositi za posojilo, ni treba potrditi. Podatki o zadostnem zaslužku se predložijo v obliki 2 dohodnine ali v obliki uradnega potrdila banke, sprejemajo pa se tudi druga potrdila o dohodku. Če potrebujete posojilo do milijona, potem takšna potrdila niso potrebna.
Če zamudite datum podelitve naslova posojilodajalca - globa 100 rubljev za pretekli dan. Za zamudo pri plačilu - 0,054% na dan.

10. Vostochny Express Bank in posojilo pod imenom "Autocash"

Ta program je primeren tudi za vse, ki želijo kupiti komercialne, tuje ali ruske - ni razlike.
Ostali pogoji za odobritev hitrega gotovinskega posojila so še:
. Čas, za katerega morate odplačati dolg banki - od enega leta do 5 let;
. Znesek, ki ga je banka pripravljena dodeliti, je do 500.000 rubljev, od najmanj 25 tisoč rubljev;
. Prispevek posojilojemalca - 0%;
. Obrestna mera za izdano posojilo je od 29 % do največ 29,5 %, z zamudo pri predložitvi Lastniškega lista pa je višja za 3 odstotne točke;
. Osebno zavarovanje ni obvezno, pogodba CASCO ni obvezna za kreditojemalca;
. Provizij ni, predčasno odplačilo dolga se izvede brez najmanjših omejitev.
Potencialni lastnik avtomobila na dan popolnega odplačila kredita ne sme biti mlajši od 21 let, vendar ne starejši od 65 let. Prisotnosti stalne registracije v regiji, kjer nameravate zaprositi za posojilo, ni treba potrditi. Delovne izkušnje - več kot 3 mesece.
Podatki o zadostnem zaslužku se predložijo v obliki 2 dohodnine ali v obliki uradnega potrdila banke, sprejemajo pa se tudi druga potrdila o dohodku. Če potrebujete posojilo do 200.000, potem takšna potrdila niso potrebna. Denar lahko porabite tudi za popravilo avtomobila.
V primeru zamude pri naslednjem plačilu - globa 590 rubljev. Za zavarovanje boste morali plačati 0,6% zneska posojila mesečno.

Zdaj vam je postalo jasno, da tudi če nujno potrebujete gospodarsko vozilo, vaša situacija ni prav nič brezizhodna. Številne banke državljanom s takšnimi zahtevami rade volje posojajo, tudi če nimajo zbranih sredstev za plačilo prvega obroka.
Glavna stvar je, da morate še vedno poskusiti in analizirati vse ponudbe na trgu, poiskati bančni program, ki vam ustreza. Če ste s pogoji zadovoljni in tudi sami izpolnjujete zahteve, ki jih postavlja kreditojemalec, potem brez strahu oddajte vprašalnik. Pazite le, da skrbno izračunate, vsi stroški odplačevanja kredita bi morali ustrezati vašemu proračunu in to ne bi smelo bistveno vplivati ​​ne na vaše življenje ne na posel.
Hkrati se morate zavedati, da če potrebujete najvišji znesek za določen program, se boste morali napeti in banko obvestiti o vseh svojih prihodkih. Na podlagi tega bo posojilodajalec sprejel končno odločitev. Včasih boste za izdajo posojila morda potrebovali soglasje strankinega zakonca. Seveda lahko takšna posojila izda samo državljan Rusije.
Prav tako morate vnaprej razjasniti vse informacije, ki vas zanimajo o značilnostih določenega posojila. Navedite, za katere vrste prevoza velja program, če nameravate vzeti rabljen avto, se pozanimajte o starostni omejitvi. Mnogi posojilodajalci neradi izdajajo posojila za nakup rabljenih avtomobilov kitajskih, ukrajinskih ali iranskih znamk. Seveda morate vprašanje razjasniti s poroki ali dodatnim zavarovanjem. Poleg tega, če nameravate kupiti več kot 5 gospodarskih vozil, je verjetno, da vam bodo kot velikemu posojilojemalcu ponujeni drugi, ugodnejši pogoji posojila.
Torej imate pred očmi več programov z različnimi pogoji, obrestnimi merami in zneski. Izbira je dovolj obsežna, da se lahko pravilno odločite. Nepremišljen in lahkomiseln korak lahko povzroči neprijetne posledice, uniči vaše življenje, škoduje vašemu poslu.

Avtomobilsko posojilo za gospodarska vozila je namenjeno samostojnim podjetnikom in pravnim osebam, ki nameravajo razširiti svoje poslovanje in dopolniti vozni park. Ker tovornjaki in posebna oprema pogosto stanejo veliko več kot avtomobili, je lahko za podjetja zelo težko najti velik znesek, zato se morajo obrniti na programe posojil. Pogoji posojila za nakup gospodarskega vozila v bankah, vendar imajo ti programi več skupnih lastnosti.

Značilnosti posojil za gospodarska vozila

Banke podjetnikom in podjetjem, ki nimajo drugih velikih dolgov in imajo dobro plačilno sposobnost, dajejo kredite za nakup gospodarskih vozil. Bodite prepričani, da preverite kreditno zgodovino posojilojemalca, v kateri ne sme biti nobenih zamud in neplačanih posojil. Pridobivanje posojila je odvisno tudi od števila zaposlenih v podjetju: njihovo število za podjetje ne sme presegati 50 ljudi, za proizvodno organizacijo - ne več kot sto ljudi.

Vsak avto ne spada v kategorijo "gospodarsko vozilo". Ta skupina vključuje več vrst strojev, namenjenih ustvarjanju dohodka:

• Tovorna vozila kategorije C, ki tehtajo najmanj 3,5 tone.
• Avtomobili kategorije D, katerih zmogljivost ne presega 19 potnikov.
• Specialna oprema, polprikolice in prikolice. To je lahko oprema za kmetijstvo, cestna dela itd. Vse bančne organizacije ne dajejo posojil za to.
• Osebni avtomobili pri nakupu več avtomobilov hkrati (na primer za organizacijo dela taksija).

Gospodarska in specialna vozila naj bodo praviloma le nova, tovorna vozila se kupujejo izključno pri uradnih prodajalcih.

Začetno plačilo za to vrsto avtomobilskega posojila je bilo vedno eno najvišjih - od 30%, bo obrestna mera odvisna od pogojev določene banke. Avtomobilska posojila brez pologa pomenijo občutno zvišanje obrestne mere, saj ustvarja dodatno tveganje za banko. Kupljeni avto postane zastava, zato je predmet obveznega zavarovanja.

Kaj je državno posojilo za avto?

Od leta 2009 do 2013 je imela Rusija sistem preferenčnih posojil za ruske avtomobile in avtomobile, sestavljene na ozemlju naše države. Program je predvideval odplačilo dela obresti s strani države za podporo domačim proizvajalcem in spodbujanje povpraševanja na avtomobilskem trgu. Državno posojilo ni veljalo za gospodarski avtomobil, saj je bilo z njim mogoče kupiti le omejeno število poceni modelov.

Zdaj je program prenehal delovati, možno pa je, da bo ponovno začel delovati sredi leta. Kako se bodo razmere spremenile, še ni znano. Možno je, da bodo pod njegovo akcijo padli nizkocenovni tovornjaki in minibusi. Vendar pa bo v vsakem primeru veljal samo za avtomobile, sestavljene v Rusiji, kar omejuje izbiro.

Katera banka je boljša za avto posojilo za gospodarska vozila?

Izbira kreditnih programov je velika, a najti resnično donosno ponudbo ni lahko. Banke za svoje storitve zaračunavajo precej visoke provizije, kar močno poveča preplačilo. Prav tako morate biti pozorni na zahteve za posojilojemalce. Najbolj donosne ponudbe največjih bank:

1. Avtomobilsko posojilo za gospodarska vozila pri Sberbank (program Business Auto) je program, namenjen malim podjetjem, katerih letni prihodki ne presegajo 400 milijonov rubljev. Kupite lahko tako rabljena kot nova gospodarska vozila. Obdobje posojila je lahko do 8 let, polog pa mora znašati najmanj 10% stroškov izbranega avtomobila. Najnižja posojilna obrestna mera je 12,95 %. Najnižji znesek posojila je 150.000 rubljev za podjetnike, ki se ukvarjajo s kmetijstvom, in 300 tisoč rubljev. za druge posojilojemalce. Tudi tu so zahteve do podjetja posojilojemalca precej mehke. Minimalno obdobje dela je 1 leto, posojilojemalec mora predložiti dokumente, ki potrjujejo registracijo podjetnika in računovodske izkaze za zadnje obdobje. Po analizi finančnih dejavnosti podjetja bo prejet odgovor na vlogo. Če se izkaže za pozitivno, bo denar nakazan prodajalcu, avto pa bo v lasti posojilojemalca in bančnega zavarovanja. Sberbank za svoje storitve ne zaračunava provizij.
2. Avtomobilsko posojilo za komercialni avtomobil pri Absolut-Bank ("Donosno" posojilo) vključuje nakup komercialnega avtomobila po stopnji 12%. Minimalni polog tukaj je 15%. Pogoji posojila so lahko od enega do treh let. Znesek lahko doseže milijon in pol rubljev, provizije se ne zaračunajo.
3. Rosbank ponuja posojilo za komercialni avtomobil po stopnji 14% letno, minimalni polog tukaj je 20%. Posojila so na voljo pravnim osebam in samostojnim podjetnikom, največji možni znesek je 9 milijonov rubljev. Odločitev je sprejeta v samo 1 uri, ob prijavi je potrebna minimalna dokumentacija. Kupljeni avto je nujno zavarovan po CASCO, banka pa postane upravičenec.

Vsaka banka, ki daje avtomobilsko posojilo za gospodarska vozila, se skuša čim bolj zaščititi pred najmanjšim tveganjem, zato morajo biti posojilna vozila zavarovana.

V primeru kraje, eksplozije, večje nesreče prejme banka zavarovalnino namesto kreditojemalca, ta pa gre v plačilo preostalega dolga. Obstajajo programi brez CASCO, vendar bodo vedno dražji, saj posojilojemalec prevzame več odgovornosti.

Komercialni avtomobilski krediti postajajo vse bolj priljubljeni z razvojem poslovanja pri nas. Vsako podjetje si ne more privoščiti takojšnjega nakupa avtomobila. Tako posojilo za avto za gospodarska vozila postane prava podpora malim podjetjem.