Zanesljive banke z visokimi obrestmi za depozite. Veseli smo, da vas spet vidimo! Pred dnevi je izšla nova Kingova knjiga, zato sem kot navdušena bralka odšla v trgovino po novost.
Že ko sem pristopil k blagajni, se je izkazalo, da naprava ne želi preluknjati barv enega zakonskega para.
Medtem ko sem čakal, da pridem na vrsto, sem bil priča pogovoru tega para.
Moški je nameraval investirati v banko, a ni mogel izbrati, katero.
Žena mi ni znala svetovati ničesar spodobnega, zato se nisem mogel upreti in se vpletel v pogovor.
Morda vsi, ki so razmišljali o vlaganju denarja, iščejo depozit z visoko obrestno mero. Prav obrestna mera za depozit je prvo merilo, po katerem se vloge primerjajo med seboj. Vendar bi bila takšna primerjava nepopolna.
Pomembno je upoštevati tudi tak dejavnik, kot je tveganje. Kot veste, državni sistem zavarovanja vlog jamči vsakemu vlagatelju banke - članici tega sistema, varnost prihrankov v višini do 1.400.000 rubljev. Vendar pa se mora potencialni vlagatelj spomniti tukaj.
Opozorilo!
Najbolj zanesljiva banka ni le velika banka, ampak tudi najmanj tvegana. Posojilne institucije s sodelovanjem države so najmanj nagnjene k tveganju – naši ljudje pa so vajeni državi zaupati malo bolj kot zasebnemu poslu.
Ni čudno, da so banke v državni lasti vodilne v ocenah v vseh pogledih, vključno z zneskom sredstev, pritegnjenih v depozite. Poleg tega imajo vodilne banke široko (Gazprombank, VTB24) ali zelo široko (Sberbank) mrežo podružnic po vsej Rusiji - ni presenetljivo, da "zmagajo" tudi v smislu dostopnosti za vlagatelje.
Zato ljudje, za katere so takšni parametri najpomembnejši, izberejo Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ali VTB Bank of Moscow.
Zasebne banke iz Top 50 so izbira ljudi, ki v večji meri zaupajo zasebnemu kapitalu, raje imajo visoke dohodke od vlog. Dejstvo je, da te banke močno izdajajo posojila po ne najmanjši obrestni meri, zaradi česar lahko pritegnejo depozite po visoki obrestni meri (višji od konkurentov z državno udeležbo).
Med najbolj priljubljenimi bankami v tej skupini so banka Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit in MTS Bank (mesta od 21. do 47. mesta v bonitetni oceni bank v Ruski federaciji). Zdaj pa poglejmo, kaj zgoraj omenjene banke ponujajo svojim vlagateljem do začetka novega, decembra 2016.
Morda je to prva banka, o kateri bo iz navade razmišljal skoraj vsak Rus. Sberbank zdaj ponuja naslednje depozite:
Tako ni mogoče reči, da Sberbank pritegne depozite po visoki obrestni meri, ker so obrestne mere Sberbank nizke. Toda tveganja so majhna, izbira široka, pogoji pa prilagodljivi.
Možna je izbira dopolnjenih in nepopolnjenih depozitov, z drugačno shemo plačila obresti (ob koncu obdobja, mesečno itd.), Najnižji znesek (od 10 do 1000 rubljev) pa je "v okviru finančnega vzvoda" katere koli osebe.
Ta banka ponuja 10 depozitov pod različnimi pogoji (lahko rečemo, da so pri VTB 24 približno enaki kot pri Sberbank):
Ta banka ima samo 7 vlog: 1 naložbo, vključno z naložbami v vzajemne sklade (do 9,70%), 5 akumulativnih vlog različnih namenov v rubljih (do 8,2%), dolarjih (do 1,1%) ali evrih (do 0,05 %).
Za upokojence sta na voljo tudi 2 rubljevska vloga v višini 6,1-7,2%. Tako so obrestne mere te banke približno na enaki ravni kot obrestne mere Sberbank in VTB 24.
Rosselkhozbank ponuja široko paleto depozitov. Skoraj vse depozite je mogoče odpreti na daljavo (najvišja stopnja je do 9,10% v rubljih, 2% v dolarjih in 0,55% v evrih), 1 program pokojninskega varčevanja (do 7,0%).
Pozor!
Preostali depoziti so standardni varčevalni računi, katerih najvišja stopnja doseže 7,45% v rubljih, 1,20% v dolarjih, 0,35% v evrih.
Obrestne mere so pri nas v primerjavi z zgoraj opisanimi bankami opazno višje, vendar so tudi pogoji za plasiranje nekoliko strožji (obresti ob koncu roka, dopolnitev je nemogoča itd.).
Nov "Sezonski" depozit, ki ga je mogoče odpreti pred 31. januarjem 2017 za 400 dni, vključuje 4 obrestna obdobja. Najvišjo obrestno mero - 10% letno, je mogoče dobiti v prvem obdobju z veljavnostjo do 100 dni, v drugih obdobjih je stopnja 7,5%.
Banka ponuja tudi 3 osnovne vezane depozite: »Maksimalni dohodek«, »Maksimalna rast«, »Maksimalno udobje« z obrestno mero do 8,46 % za račune v rubljih, do 1,61 % za račune v dolarjih in 0,01 % za račune v evrih. Za upokojence so bili razviti 3 programi (do 8,46% v rubljih), na voljo je tudi varčevalni račun v rubljih (do 5%) in posebne ponudbe za privilegirane stranke.
Lahko rečemo, da so depoziti v tej banki koristni predvsem za stranko z velikim zneskom ali ki želi fleksibilnost pri dopolnjevanju / dvigu sredstev. Pri odpiranju depozitov prek interneta ali bankomata se tečaju rubljev prišteje 0,3 %, deviznim tečajem pa 0,1 %.
Ta banka ponuja 4 depozite z različnimi shemami plačila obresti: vlagatelj ima na izbiro veliko. Obrestne mere za vloge v rubljih - od 7,00% ("Priročno") do 9,75% na leto ("Maksimalni dohodek") in v tuji valuti - do 2,0% za dolarske račune in do 1,25% za račune v evrih.
Nasvet!
Kapitalizacija v večini vlog ni na voljo, pogoji pa niso najbolj prilagodljivi - to je logično "plačilo" za vlagatelja za visok dohodek.
Home Credit ponuja več depozitov: ena je odprta samo v tuji valuti (do 1,51%), štiri - samo v rubljih: od 8% do 9,34% na leto, depozit za upokojence je mogoče odpreti v ruskih rubljih (do 9,34%) na leto).
Še en depozit v rubljih je mogoče odpreti z 9,29% letno z zneskom 3 milijone rubljev ali več. Obstajajo možnosti za kapitalizacijo, delni dvig in dopolnitev za določen znesek. Tako je Home Credit dobra izbira za tiste, ki želijo dober dohodek in vlagati sredstva za obdobje 12-36 mesecev.
Ta banka ima linijo 10 depozitov v rubljih / dolarjih / evrih, vključno z večvalutnim. Obrestne mere za vloge v rubljih so precej visoke - od 5,9% do 10,1% (v tuji valuti - od 0,1% do 2,6% na leto), pogoji pa so prilagodljivi: izberete lahko depozit s primernimi pogoji glede pogojev, obresti. plačila in dopolnitev / dvig.
Najboljše bančne vloge v letu 2017: pogoji in obrestne mere Nekdanja MBRD ponuja 9 depozitov v rubljih / dolarjih / evrih, vključno z multivalutnimi in pokojninskimi. Obrestne mere v rubljih te banke so v razponu od 6,5 do 9,0 %, v tuji valuti pa od 0,01 % do 1,0 % na leto. Izberete lahko depozit z najbolj prilagodljivimi pogoji z dobrim odstotkom.
Dodatnih 0,30% osnovne obrestne mere lahko prejmejo stranke, ki odprejo depozit v spletni banki, pa tudi plačne stranke, do 0,40% na obrestno mero - z zneskom depozita 4 milijone rubljev ali več.
Tako je najbolj donosno deponirati denar v eni od zasebnih bank. Še posebej, če znesek depozita ne presega 1.400.000 rubljev, saj bo tak depozit v celoti zavarovan. Vloge z visoko obrestno mero v Moskvi praviloma izdajajo banke, specializirane za potrošniška posojila (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).
Toda hkrati morate natančno preučiti pogoje v zvezi z dopolnitvijo, predčasnim dvigom itd., Da bo vaš prispevek ne le donosen, ampak tudi priročen v smislu uporabe denarja.
vir: http://www.vkladvbanke.ru
Vprašanje ohranjanja in povečanja denarja je vedno aktualno. Ena najpametnejših in najvarnejših možnosti je odpiranje bančnega depozita.
Opozorilo!
Katero banko in depozit izbrati za najbolj donosno naložbo v letu 2017? Kateri kriteriji so poleg obrestne mere pomembni?
Ponujamo aktualen pregled najboljših pogojev za depozite v ruskih bankah.
Za začetek poskusimo izvesti majhen izobraževalni program, da ugotovimo, kaj določa raven obrestnih mer v bankah. Takoj ugotavljamo, da na znesek donosnosti vlog hkrati vpliva več medsebojno povezanih dejavnikov:
Ključna mera je obrestna mera za glavne operacije Banke Rusije za uravnavanje likvidnosti bančnega sektorja, to je znesek obresti, po katerih Centralna banka Ruske federacije tedensko posoja zasebnim bankam in hkrati je od njih pripravljen vzeti sredstva v hrambo.
Pozor!
Je glavni kazalnik denarne politike. Neposredno vpliva na raven obrestnih mer za depozite. Od 3. avgusta 2015 znaša 11 % in ostaja nespremenjena do 11. 12. 2015. To je peto znižanje ključne obrestne mere od 16. decembra 2014, ko je bila določena na 17 %.
Nekaj zmede vnaša pojem "mere refinanciranja", ki se uporablja tudi za kreditiranje zasebnih finančnih institucij, vendar je od uvedbe ključne obrestne mere, torej od 13. septembra 2013, sekundarnega in referenčnega. narave, od 1. januarja 2016 pa je enaka ključni obrestni meri, kot je navedeno v dokumentu "O sistemu instrumentov obrestnih mer denarne politike Banke Rusije."
Poleg zgoraj navedenega je treba omeniti takšno orodje za spremljanje Centralne banke Ruske federacije, kot je "Najvišja obrestna mera desetih kreditnih institucij, ki pritegnejo največji obseg vlog posameznikov", ki prikazuje povprečne najvišje obresti na depozit med TOP-10 bank glede privabljanja depozitov v ruskih rubljih.
Danes Banka Rusije tvori "veliko deseterico" naslednjih bank:
To spremljanje izvaja Oddelek za bančni nadzor Banke Rusije z uporabo odprtih informacij, predstavljenih na uradnih spletnih straneh.
V tretjem desetletju novembra 2016 je na podlagi rezultatov spremljanja najvišjih obrestnih mer (za vloge v ruskih rubljih) desetih kreditnih institucij, ki pritegnejo največji obseg vlog fizičnih oseb, povprečna najvišja obrestna mera za vloge 9,93%.
Nasvet!
V prvem in drugem desetletju novembra 2016 je bila stopnja na ravni 9,92 %. Kazalnik se izračuna kot aritmetična sredina najvišjih obrestnih mer bank, ki pritegnejo dve tretjini sredstev prebivalstva.
Kaj je še koristno vedeti o povprečni najvišji ponudbi? Centralna banka Ruske federacije od oktobra 2012 kategorično ne priporoča vsem zasebnim bankam, da presežejo kazalnik, ugotovljen med spremljanjem, za več kot 2 odstotni točki (odstotni), od 22. decembra 2014 - za 3,5%, od 1. 2015 je dovolil vsako povečanje v zameno za povečanje prispevkov (odbitkov) kreditnih institucij v Sklad za zavarovanje vlog (FSV).
Provizije bank za povečano tveganje so določene, kot sledi:
Kakšen sklep bi morali navadni vlagatelji izpeljati iz teh informacij? Če je stopnja donosnosti depozita po mnenju Centralne banke Ruske federacije previsoka, potem takšen depozit nosi dodatna tveganja, zato zasebna banka plačuje prispevke DIA po povečani stopnji.
Za lažje razumevanje bomo navedli primer iz prejšnje metodologije Banke Rusije:
Torej, pozimi 2015 so bile najboljše bančne vloge ponujene po obrestnih merah od 10 do 11%, z donosnostjo depozita nad 13,7% pa se lahko ukvarjate bodisi z nestabilno kreditno institucijo ali opravljate tvegane transakcije.
Zaradi poštenosti ugotavljamo, da trenutno vse vloge v eni banki v višini do 1.400.000 rubljev "varuje" Agencija za zavarovanje vlog (DIA), zato tveganje v večji meri prevzema bančništvo. sistema kot vlagatelji.
Malo prijetnega pa je v misli, da lahko naletite na banko, ki ji je odvzeto dovoljenje ali ki je začela stečajni postopek. Na letni ravni je inflacija v letu 2015 na ravni 16 %, vendar obstajajo vsi predpogoji za njeno znatno upočasnitev v obdobju 2016–2017.
Ob pogledu na dinamiko zniževanja ključnih in povprečnih najvišjih obrestnih mer za vloge lahko domnevamo, da se bo ključna obrestna mera, če se ne zgodi nič izrednega, še naprej zniževala, skupaj z njo pa se bodo znižale tudi obrestne mere za depozite.
Zato lahko sklepamo, da je zima 2017 najugodnejše obdobje za odpiranje depozitov po dobrih obrestnih merah, ki jih v prihodnosti morda ne bomo našli.
V zimskem času so tržnico oživili s posebnimi sezonskimi izdelki. Kljub temu, da število zanimivih ponudb za depozite ni tako veliko, še vedno obstajajo banke, ki so pripravljene ponuditi zelo privlačne pogoje. Če ste se odločili poiskati najboljši depozit v rubljih ali tuji valuti, vam bo ta pregled pomagal.
Dohodek in potrošnja velike večine Rusov sta usmerjena v rublje. V zvezi s tem se zdi, da je depozit v rubljih najbolj razumna rešitev. Poleg tega, če rubelj še naprej slabi, se lahko obrestne mere za vloge v rubljih dvignejo, zato je priporočljivo, da takšnega trenutka ne zamudite.
Opozorilo!
Kljub dejstvu, da Rusi tradicionalno menijo, da je valuta bolj stabilna možnost za varčevanje sredstev, je v trenutnih nepredvidljivih razmerah precej nevarno izbrati, saj sta trenutno tečaja evra in dolarja izjemno visoka, rubelj pa ima se je že uspelo bolj ali manj stabilizirati.
Če kratkoročno pride do znatne krepitve rublja (kar je možno z oslabitvijo sankcij ali zvišanjem cen nafte), bo devizni prispevek izgubil vsak pomen za tiste, ki so navajeni porabljati denar v rubljih. Po mnenju strokovnjakov so tisti, ki jih valuta res zanima, že uspeli diverzificirati svoja sredstva.
Če ne spadate med take ljudi, potem vas prispevek v tuji valuti ne bi smel posebej zanimati. Kot že omenjeno, so prihodki in poraba velike večine Rusov osredotočeni na rublje, kar pomeni, da jih je treba varčevati.
Vse depozite lahko razdelimo na nujne in vpogledne vloge. Slednji vam omogočajo, da na zahtevo vlagatelja kadar koli vrnete vložena sredstva. Obrestne mere za takšne depozite so praviloma minimalne - ne več kot 1% (dobiček od takega depozita ne bo pokril niti mesečne inflacije).
Vezani depoziti se položijo za določeno obdobje, pred iztekom katerega stranka ne sme zahtevati svojih sredstev, sicer bo v večini primerov izgubila dohodek. Oročeni depozit se pogosteje položi za eno leto, manj pogosto - za več mesecev.
Vloge z najdaljšim obdobjem shranjevanja imajo včasih najugodnejše obrestne mere, vendar ne vedno. Če torej iščete najboljši depozit, potem lahko izbirate med 12-mesečnim depozitom v rubljih za določen čas.
Vloge so razvrščene glede na stopnjo vlagateljeve kontrole nad vloženimi sredstvi. Pri odprtju nepovratnega depozita so prepovedane kakršne koli operacije dopolnjevanja ali dviga - banke jih uporabljajo za ponujanje najugodnejših pogojev za nakazovanje sredstev.
Dopolnjeni depoziti vam omogočajo, da v času veljavnosti pogodbe dodate denar na račun, kar je primerno za sistematično kopičenje velike količine denarja. Nekatere banke ponujajo polnilne depozite, ki stranki omogočajo bremenitve in kreditne transakcije. Kot že omenjeno, so najboljši pogoji zagotovljeni za neponovljive depozite.
Trenutno banke ponujajo depozite s povprečno obrestno mero 10-11% na leto, splošni trend pa se zmanjšuje. Spomnimo se, da je Banka Rusije decembra 2016 močno zvišala ključno obrestno mero na 17%, s čimer se je povečala obrestna mera za depozite na 21-22%.
Skozi vse leto se je kazalnik zniževal: že junija 2016 je bila povprečna obrestna mera za vloge v rubljih 14-15%. Zdaj je največji donos na ravni 12-13%.
Napovedi strokovnjakov so precej dvoumne: večina pričakuje nadaljnje znižanje, obstajajo pa tudi optimistične napovedi o morebitnem dvigu obrestnih mer zaradi oslabitve rublja. Banka Russian Standard Bank ponuja dobre obresti na depozite (11%) za obdobje 1 leta, obresti se plačajo ob koncu pogodbe.
Moskovska kreditna banka zagotavlja depozite z obrestno mero od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa-Bank "- do 10%," Raiffeisenbank "- do 10%, Sberbank - do 8,1%. Kot lahko vidimo, večja kot je banka, nižje obrestne mere za depozite je pripravljena ponuditi.
Najboljše pogoje za depozite lahko najdete v majhnih zasebnih bankah. Priporočamo pa, da ste še posebej pozorni na pogoje za predčasno odpoved depozitne pogodbe, saj v primeru nepredvidenih okoliščin tvegate izgubo večine (če ne vseh) obresti na depozit.
Pri vlogah v tuji valuti je situacija približno enaka kot pri vlogah v rubljih. Povprečna obrestna mera za depozite v evrih je približno 2,5-3%.
Pozor!
Vodilne banke z visokimi obrestnimi merami za vloge v tuji valuti spet niso spodbudne: povprečna letna obrestna mera je približno 1,5-2,5%. Možnost pologa v evrih je na primer v UniCredit Bank.
Zagotavlja postavitev za eno leto od 20.000 evrov po 3%. Pri Bank Saint Petersburg lahko računate na 2,8% obrestno mero, ko odprete spletni depozit za obdobje 5 let v višini 50.000 evrov ali več. Obresti se plačajo ob koncu roka depozita.
Credit Bank of Moscow ponuja depozite od 100 evrov za obdobje 1 leta po 2,25-odstotni obrestni meri. Takšni velikani, kot so Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank, ponujajo stopnje v razponu od 2-2,5%.
Pogoji regionalnih bank so nedvomno privlačni, vendar se mnogi vlagatelji bojijo uporabljati njihove storitve. Prvič, zaradi dvomov o zanesljivosti, in drugič, zaradi geografske lege. Po drugi strani pa največje ruske banke niso pripravljene zagotoviti privlačnih pogojev za depozite.
V sedanjih gospodarskih razmerah se je seveda bolj primerno osredotočiti predvsem na zanesljivost banke. To bo služilo tudi za izboljšanje bančnega sektorja: neučinkovite banke bodo samodejno izrinjene s trga. Vendar pa ne smemo nedvoumno zanemariti ogromnega potenciala regij.
Med regionalnimi bankami so precej solidne s podružnicami v številnih mestih, ki samozavestno držijo svoj položaj na trgu. Preden stopite v stik z eno največjih bank, preverite stanje v vaši regiji.
Povprečna obrestna mera za dolarske depozite je približno 2,5-3,5%. Kar zadeva voditelje ruskega bančnega sektorja, so tukaj na voljo naslednji pogoji za depozite. Pri UniCredit Bank lahko položite depozit v višini 20.000 $ ali več.
Nasvet!
ZDA za 1 leto s stopnjo 4,65% in možnostjo dopolnitve. Pozorni ste lahko tudi na depozite B&N Bank: z vplačilom zneska 25.000 $ ali več za 1 leto lahko zaslužite 3,7% na leto (plačilo obresti ob koncu roka depozita).
Najvišja obrestna mera za depozite Bank Saint Petersburg je 3,9%. Vsak vlagatelj lahko odpre depozit s takšnim odstotkom, če ima 50.000 $ in 915 dni pred prejemom dohodka. Največje ruske banke so v povprečju pripravljene ponuditi letno obrestno mero v razponu 2,8-3,5%.
vir: http://www.kp.ru
Mislim, da se mnogi od vas zastavljajo vprašanje: "Kako izbrati zanesljivo banko", ko nameravate odpreti bančni račun, dobiti posojilo ali hipoteko.
Zanimanje za to temo je enostavno razložiti: prvič, to je še en majhen korak k obvladovanju osnov finančne pismenosti. Se spomnite, o tem smo govorili v članku "Gospodarstvo in finančna pismenost, ki se ju morate naučiti"?
Drugič, to je prvi majhen korak na poti praktične uporabe pridobljenega znanja, h kateremu me je spodbudila daleč od nove in prav nič izvirne ideje: »denar bi moral delovati«.
Opozorilo!
Kako narediti? Začeti vlagati (zdaj vsi govorijo o tem), študirati borze, spremljati gospodarsko situacijo, primerjati ponudbe različnih bank?
Strinjam se, vlagati je treba. Ampak zame je zdaj zelo težko in ni povsem jasno, ni dovolj izkušenj in znanja. Zato sem se za začetek odločil, da se ukvarjam s to vrsto naložbe, ki pravzaprav ni naložba, ampak način zbiranja sredstev – bančnih depozitov.
Zakaj sem se odločil začeti s tem starodavnim in priljubljenim izdelkom? Ker v vsakdanjem življenju najpogosteje naletimo na banke in bančne depozite. Morda ima skoraj vsaka oseba vsaj majhno bančno zalogo.
Ko podarimo svoj denar banki, se ne počutimo pod stresom. In ne bojimo se izgube denarja, saj je, se strinjate, tveganje tukaj minimalno.
In to ne zahteva posebne psihološke priprave, ki je preprosto nujna pri vlaganju v bolj tvegane finančne instrumente, kot so nepremičnine, vzajemni skladi, Forex, Pamm računi, naložbe na borzo, v umetnine, starine, plemenite kovine.
Vendar ne vemo vedno, kako učinkovito lahko naš denar deluje v različnih bankah. Različni depoziti pod različnimi pogoji in v različnih bankah lahko prinesejo popolnoma različne dohodke.
Poskusimo skupaj ugotoviti, katere banke so najbolj zanesljive, kakšne so vloge in kako med njimi izbrati najbolj donosne, kako izbrati pravo banko za depozit, da bi dosegli največji možni dohodek, v kateri valuti odpreti depozit in v kakšnem odstotku.
Gospodarske razmere v naši državi zdaj težko imenujemo stabilne. Upočasnitev rasti našega gospodarstva, ki se je začela leta 2013, so še poslabšali nedavni dogodki v Ukrajini, nihanja tečaja rublja in zaprtje nekaterih bank. To je ustvarilo določeno napetost okoli bančnih vlog.
Pa vendar še vedno in v večini primerov v želji po varčevanju denarja "za deževen dan" ali nakopičenju potrebne količine denarja odpremo depozitni račun pri banki.
Mislim, da je kopičenje denarja samo po sebi, kot proces, za večino dolgočasen in monoton poklic. Moraš biti pravi Plyushkin, da prihraniš denar zaradi denarja.
Če pa je pred nami izpolnitev že dolgo želenega, je povsem druga stvar.
Pozor!
Kaj točno želite doseči? Kupiti stanovanje, prihraniti za udobno starost, se odpraviti na potovanje okoli sveta? To vas resnično motivira in vas prisili, da počnete tisto, kar se je še pred kratkim zdelo nekaj iz sveta domišljije in nerealnih želja.
Cilji bodo doseženi, če bodo zastavljeni jasno in konkretno. Verjeli ali ne, to se mi je že večkrat zgodilo.
Torej so cilji opredeljeni. In spet se vračamo k našim depozitom. Da bo bolj jasno, najprej ugotovimo izraze.
Depoziti (včasih imenovani depoziti) so vrsta varčevalnega računa, na katerega se za določeno obdobje in pod določenimi pogoji položijo sredstva, da se ohranijo in ustvarijo prihodki.
Gre za sredstva naročnika, ki se ob izteku pogodbe oziroma na prvo zahtevo naročnika obvezno vračajo. Toda v času polaganja na depozit jih nadzira banka.
To je zelo priljubljen bančni produkt, ki se je pojavil skoraj hkrati z bančnim sistemom. Vsak Rus lahko odpre neomejeno število depozitov, tako v eni banki kot v več hkrati.
Pravzaprav obstaja veliko vrst depozitov, ki jih ponujajo banke, od katerih ima vsaka svoje značilnosti, prednosti ali slabosti.
Toda v bistvu so depoziti razdeljeni v tri glavne skupine, odvisno od:
Kakšna je razlika med vezanimi in vpoglednimi vlogami? Na vezane depozite, ki so položeni za določeno obdobje (od 1 meseca do več let), se obresti plačujejo po določenem obdobju.
Če stranka dvigne denar pred iztekom roka, določenega s pogodbo, lahko banka v celoti vrne le začetni znesek depozita, obresti na depozit pa se lahko delno zaračunajo.
Nekatere banke lahko ob predčasni prekinitvi pogodbe vrnejo v celoti obračunane obresti, običajno pa nizke obrestne mere za takšne depozite.
Nasvet!
Pri vlogah na vpogled se sredstva položijo za nedoločen čas, vrnejo se stranki na zahtevo, obrestne mere zanje pa so precej nižje kot pri vezanih depozitih.
Tukaj je vse jasno. Če se depozit dopolni, potem to pomeni, da se na depozitni račun lahko nakažejo dodatni zneski, kar bo povečalo skupni znesek depozita in s tem tudi dohodek na njem.
Če je depozit nepovraten, začetnega zneska depozita ni mogoče povečati, obresti pa se obračunajo samo nanj.
V ruskih bankah lahko odprete depozite v rubljih, depozite v tuji valuti ali večvalutne depozite.
Posebnost večvalutnih depozitov: na en račun lahko položite več zneskov v različnih valutah, za vsako od katerih se izračuna drugačen odstotek.
Upoštevati je treba tudi, da so obresti na deviznih računih vedno nižje kot na vloge v rubljih.
Na kaj ste običajno pozorni pri izbiri depozita? Seveda o obrestnih merah (enakovrednost denarnega nadomestila, ki ga stranka prejme za to, da banki zagotovi svoja sredstva v uporabo).
Najprej nas pritegnejo visoke obrestne mere (banke vedno navedejo letno obrestno mero), ki so lahko odvisne od višine vloge, od trajanja depozita, od tega, ali se depozit polni ali ne, od njegove vrste. (nujno ali "na zahtevo"), kapitalizacija in nekateri drugi dejavniki, o katerih bomo govorili kasneje.
Opozorilo!
Takoj se pridržimo, da zelo visoke obrestne mere na depozite niso vedno znak dobre banke.
Običajno banka po sklenitvi pogodbe ne more enostransko spreminjati vrednosti obrestne mere, so pa izjeme (to velja za depozite s kapitalizacijo in podaljšanjem obresti).
To pomeni naslednje: znesku depozita se prištejejo obresti za določeno obdobje, v naslednjem obdobju pa se zaračunajo obresti na večji znesek.
Ta način plačevanja obresti se včasih imenuje tudi "sestavljene obresti" in se lahko izvede enkrat mesečno, enkrat na četrtletje, enkrat letno ali v zvezi s potekom pogodbe.
Pozor!
Kot smo že omenili, imajo depoziti s kapitalizacijo običajno nižjo obrestno mero, vendar je dohodek lahko višji.
In še nekaj konceptov, ki jih je treba razumeti, ko govorimo o bančnih depozitih.
Podaljšanje depozita je samodejno podaljšanje depozitne pogodbe po njenem izteku in polaganje depozita za nov rok brez sodelovanja stranke.
Če ne bo podaljšanja, se sredstva (glavnica plus obračunane obresti) nakažejo na račun stranke in od tega trenutka ne bodo zaračunane obresti.
Za nadaljevanje njihovega obračunavanja morate priti v banko in odpreti nov račun. Vendar morate upoštevati, da podaljšanje ne velja za vse vrste depozitov, in če želite to storitev uporabljati, morate to vnaprej določiti v pogodbi.
Za odprtje bančnega računa potrebujete samo potni list državljana Ruske federacije (včasih boste morda morali predložiti kakšen drugi dokument, na primer potni list). Če želite odpreti depozit za bližnjega sorodnika, je dovolj, da predložite njegove dokumente ali notarsko overjene kopije dokumentov.
Tako smo izvedeli, kaj so depoziti, kako se obračunavajo obresti in kakšni so pogoji za različne depozite. In tudi ugotovil, da je obrestna mera, ki niha predvsem od 3 do 10 odstotkov, odvisna od številnih dejavnikov.
Cilj, ki ga zasledujete pri odpiranju depozita, bi moral na koncu določiti vašo izbiro depozita. Ona je tista, ki določa, kateri pogoji so za vas pomembni in kaj vam je ljubše (rok, valuta, obrestna mera in drugi pogoji).
Nekdo želi zaradi visokih obrestnih mer za vsako ceno ustvariti dobiček, pri čemer ne upošteva morebitnih tveganj in izgub. Nekdo je zadovoljen z nižjimi stopnjami, hkrati pa so pomembni pogoji, kot so možnost dopolnitve računa ali delnega dviga denarja, kapitalizacija, kratko naložbeno obdobje, zanesljivost.
V bankah lahko pogosto najdete dobre ponudbe za upokojence z višjo obrestno mero. Obstajajo dobre posebne ponudbe ali sezonske akcije, ki jih banke ob kakšni priložnosti uredijo za kratek čas.
Nasvet!
Na primer, če bi želel prihraniti denar za drag nakup, bi raje imel dolgoročno dopolnitev depozita z mesečno kapitalizacijo, čeprav z nižjo obrestno mero.
Toda na splošno ta način naložbe, ki vključuje bančne depozite, danes ni najbolj donosna možnost. Velikost stopenj se je bistveno zmanjšala v primerjavi s tisto, kar je bila nekaj let. In da bi našli, na primer, depozit pri 10% letno, se morate zelo potruditi.
Poleg tega morate razumeti, da obstaja takšno pravilo: več ko banka ponuja možnosti za depozit (na primer dopolnitev, kapitalizacija, delni dvig), nižje bodo obresti za ta depozit.
V naši državi je veliko bank, ki nam ponujajo svoje storitve. In včasih lahko iskanje primerne banke traja dolgo. Upam, da vam bodo ti preprosti nasveti pomagali pri reševanju tega vprašanja.
Eden od načinov, kako nekako krmariti pri izbiri banke, je pogled na njene ocene. Ocene ruskih bank v glavnem oblikujejo takšne ruske bonitetne agencije, kot so Nacionalna bonitetna agencija (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, med katerimi je najboljša agencija Expert RA.
Velike mednarodne agencije (Fitch, Moody's in S&P) sodelujejo le z največjimi ruskimi bankami, srednje velike banke pa ne sodijo v njihovo vidno polje.
Določene sklepe lahko naredite tudi s pregledom kreditnega poročila banke, ki je objavljeno na spletni strani Centralne banke ali na spletni strani Banke Rusije. Toda da bi razumeli ta poročila, morda to lahko stori le specialist. Mi, navadne stranke, lahko poskusimo srečo na portalu Banki.ru, kjer so informacije predstavljene v bolj dostopni obliki, ki jo lahko razume tudi neprofesionalec.
Opozorilo!
Zanesljivost banke določajo njeni finančni kazalniki. Za analizo kratkoročna sredstva banke primerjamo s kazalniki, ki so bili pred letom dni ter za pretekli in tekoči mesec.
Znak zanesljivosti in stabilnosti banke - velika sredstva v tem trenutku in njihovo povečanje v primerjavi s prejšnjimi obdobji. O zanesljivosti banke priča tudi višina lastnih sredstev (odobreni kapital).
Po podatkih informacijske agencije Finmarket od 1. marca (od 1. aprila se seznam ni spremenil) seznam največjih bank v Rusiji vključuje: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, B&N Bank, Bank Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Credit Bank of Moscow, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rusija” , Sberbank RF, Svyaz-Bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HCF-Bank, UniCreditBank.
Potreba po oceni zanesljivosti banke na podlagi analize poročanja, pozoren na merila, kot so poslabšanje ali kršitev standardov, ki so obvezni za bančno organizacijo (kar lahko vodi v odvzem licence), neplačana lastna plačila in težave pri odplačevanju lastnih dolgov , visok denarni promet, ki znatno presega premoženje banke in nima ekonomske utemeljitve, za znatne naložbe v vzajemne sklade in delnice (to je lahko znak, da bo imela banka v bližnji prihodnosti velike težave), za kakršne koli močno znižanje bilančnih kazalnikov brez utemeljenih pojasnil.
Takšne informacije je mogoče najti v poročanju na spletni strani Centralne banke, v medijih, na portalu. In čeprav se mi zdi, da je navadni stranki zelo težko v celoti oceniti zanesljivost banke na podlagi takšne analize specializiranega poročanja, je povsem mogoče razumeti nekatere glavne točke, ki vsaj delno bo pomagalo zmanjšati raven tveganj.
2. Glede na velikost banke. Za velike zvezne in regionalne banke je izraz »Prevelik za propad« skoraj 100-odstotno uporaben. Podatke o njihovem premoženju, ki priča o velikosti banke, je mogoče najti tudi v poročilih analitičnih centrov, v ocenah ruskih in mednarodnih agencij. Seveda pa to ne izključuje dejstva, da se med malimi bankami najdejo takšne, ki si zaslužijo pozornost.
3. Slabe novice o banki komu želite zaupati svoj denar (še posebej, če je ta znesek več kot 700.000 rubljev). Negativne informacije, ki se lahko pojavijo v medijih ali v viru novic na strani banke na portalu Banki.ru (približno 600 bank ima tako stran na portalu), bi morale vsaj opozoriti.
4. Padec ocen ki jih bonitetne agencije lahko znižajo. Zaskrbljujoče je tudi dejstvo, da kreditne institucije nimajo ocene (kar lahko služi kot dokaz, da banka ni pripravljena posredovati informacij bonitetnim agencijam, s čimer poskuša prikriti nekaj negativnega).
5. Po visokih obrestnih merah za depozite. Napihnjene obrestne mere, ki so bistveno višje od povprečja, ali njihovo močno zvišanje so lahko znak, da banka nima dovolj lastnih sredstev. Kreditna institucija skuša pritegniti več strank z na prvi pogled ugodnejšimi ponudbami in poskuša odplačati svoje dolgove. To je lahko znak povečanega tveganja.
Kako razumeti, ali je ta stopnja previsoka ali ne? V tem primeru se lahko osredotočimo na rezultate spremljanja najvišjih obrestnih mer (za vloge v rubljih) v prvih 10 kreditnih institucijah, ki privabljajo največji obseg vlog posameznikov, ki jih je objavila Centralna banka. Marca je bila najvišja obrestna mera za depozite 8,35 %.
6. Za spremembo urnika dela. Zmanjšanje delovnega časa banke (zmanjšanje števila delovnih dni in delovnega časa čez dan), zmanjšanje osebja - vse to lahko služi kot posredni znaki težav, ki so se pojavile v banki.
7. Za nastale težave pri izvajanju denarnih transakcij (na primer zamude pri dvigu gotovine, zaprtje depozitov, kakovost storitev), pa tudi množično zaprtje računov s strani strank bank. O tem lahko izveste iz pregledov na različnih forumih.
Kaj se bo zgodilo z našim depozitom, če bi kljub temu naredili napako in bi naša banka šla v stečaj ali ji je bilo odvzeto dovoljenje?
To vprašanje skrbi vse vlagatelje. V primeru bančnih depozitov se ne smete bati za svoje prihranke, če ne presegajo zneska 700.000 rubljev.
Od 1. oktobra 2008 pri nas deluje sistem obveznega zavarovanja vlog, banke pa to za komitente opravljajo popolnoma brezplačno. Če se takšna nadloga zgodi in je vaša banka zaprta, vam v 14 dneh po nastanku zavarovalnega primera vrnejo znesek varščine.
V eni banki bo najvišji znesek odškodnine 700.000 rubljev za vse depozite. Na to točko je vredno posvetiti posebno pozornost.
Se pravi, če imate v eni banki odprtih več računov za skupni znesek, na primer 1.000.000 rubljev, v tem primeru boste prejeli le 700.000 rubljev. Zato je bolj priporočljivo odpreti račune v različnih bankah in se prepričati, da znesek na njih ne presega 700.000 rubljev.
Na primer, če v dve banki položite po 500.000 rubljev, boste v primeru stečaja teh bank prejeli ves svoj denar v višini 1.000.000 rubljev. Če se zgodi, da znesek pologa še vedno presega 700.000 rubljev, je treba vrniti tudi preostali denar.
A le vse to se bo vleklo za nedoločen čas, vračilo denarja pa bo mogoče šele po likvidaciji banke in prodaji njenega premoženja.
Zdaj se aktivno razpravlja o vladnem zakonu o povečanju zavarovanja vlog s 700.000 na 1 milijon rubljev (v prvi obravnavi je ta predlog zakona sprejela Državna duma lani).
Preden zaupate svoj denar tej ali tisti banki, preverite, ali banka pripada ruskemu sistemu zavarovanja vlog. To je enostavno narediti: zdaj lahko najdete informacije o kateri koli banki na internetu.
Opozorilo!
Najprej izberite vse banke, pri katerih so zavarovane vse vloge, in zberite čim več informacij o vseh bankah, ki so v vašem mestu.
S tega seznama izberite depozite z najvišjo obrestno mero, potem ko naredite primerjalno analizo dobičkonosnosti v različnih bankah. Bolj ko preučujete ponudbe depozitov in depozitov, več možnosti imate, da najdete najboljšo možnost.
Ugotovite, ali banka zagotavlja pristojbine in provizije za kakršne koli dodatne storitve (na primer za dopolnitev depozita, dvig gotovine, odprtje računa) in kazni v primeru predčasne odpovedi pogodbe.
Pozorno preberite pogodbo! Optimalna rešitev je po mojem mnenju zanesljivost banke in razmeroma visoka obrestna mera. A hkrati ne pozabite, da se včasih za previsoko obrestno mero skrivajo velike težave banke, ki jih skuša rešiti na naše stroške.
Razumen pristop, natančna analiza in premišljeno odločanje vam bodo omogočili, da naredite pravo izbiro. Toda hkrati ne smete odlašati z odločitvijo, ceniti morate svoj čas, denar in trud. Zato prenehamo sanjati, gradimo zračne gradove in začnemo delovati.
TOP 10 ruskih bank glede zanesljivosti v letu 2019
3,1 (62,5 %) 8 glasovDobra banka je praktično družinski član. Brez tega ne moreš plačati komunalnega stanovanja, ne moreš vzeti stanovanja ali avta na kredit. Odločili smo se, da bomo do leta 2019 uvrstili TOP-10 najboljših bank v Rusiji. Ocene temeljijo na mnenjih dveh "akterjev" - Centralne banke Rusije in prebivalstva, ki vlaga depozite, jemlje posojila in uporablja druge bančne storitve.
Centralna banka Ruske federacije nenehno sestavlja ocene zanesljivosti različnih finančnih institucij. To potrebuje, da bi vedel, kateri banki je mogoče po potrebi posoditi in kateri banki ni mogoče zaupati lastnih sredstev. Običajno TOP-10 ruskih bank, ki so jih sestavili njeni zaposleni, vključuje podjetja, katerih skupni delež na finančnem trgu države je 60% ali več. Tako je mnenju te organizacije mogoče varno zaupati.
Kontrolni delež v banki je v lasti države. Še 25 % delnic je v lasti tujih vlagateljev. V državi je približno 15.000 podružnic, odprtih je 14 hčerinskih bank.
Največja banka v Ruski federaciji glede na odobreni kapital. Država ima v lasti skoraj 61 odstotkov delnic družbe, banka je med 500 največjimi podjetji na svetu, Evropi in državah v razvoju. Leta 2014 je po kapitalu zasedla 66. mesto na svetu (po The Bankerju) Ni presenetljivo, da je VTB Bank vedno na vodilnih mestih v TOP-1 bankah po vlogah in zanesljivosti.
Banka je usmerjena v delo s podjetji v plinski industriji, sodeluje pa tudi s podjetji iz drugih panog - kemične, inženirske, jedrske itd. Stranke banke je okoli 45 tisoč pravnih oseb in okoli 3 milijone fizičnih oseb. Finančna zmogljivost podjetja zadostuje za posojanje in finančne storitve za znane meddržavne projekte (na primer "Modri tok").
Hčerinska struktura banke VTB, katere naloga je sodelovanje s srednjimi in malimi podjetji ter poslovanje s prebivalstvom. V regijah Ruske federacije je bilo odprtih več kot 1050 podružnic te komercialne strukture. Pričakuje se, da se bo VTB 24 popolnoma združil z VTB Bank 01.01.2018.
75 % delnic družbe pripada lastnim strukturam. Podjetje je osredotočeno na servisiranje srednjih in velikih pravnih oseb, dela s fizičnimi osebami. Stranke skupine je več kot 220 tisoč pravnih oseb in približno 4 milijone fizičnih oseb.
Velika komercialna struktura, osredotočena na posojila kmetijskim podjetjem v državi, ki je dosledno vključena v ruskih TOP-10 bank glede vlog in zanesljivosti. V zadnjem času je banka izdala približno tri četrtine posojil, potrebnih za sezonsko delo na terenu. Posojila, izdana malim in srednje velikim podjetjem, predstavljajo približno 55 % portfelja posojil podjetjem.
Univerzalna struktura, ki služi tako pravnim osebam (približno 280 tisoč) kot posameznikom (približno 14 milijonov). Struktura je aktivna na izobraževalnem področju, ukvarja se z dobrodelnim delom, je uradna banka pokala konfederacij 2017 in svetovnega prvenstva 2018, ki ga organizira FIFA.
Družba izvaja negotovinsko plačevanje na finančnem, borznem, blagovnem, trgu izvedenih finančnih instrumentov in nekaterih drugih trgih. Je osrednja nasprotna stranka, torej deluje kot posrednik med kupci in prodajalci. Od 01.07.2017 je ta dejavnost podjetju prinesla približno 7 milijard rubljev. prispel.
Komercialna banka, ki deluje predvsem v Moskvi in regiji. Podjetje je osredotočeno na dajanje posojil pravnim in fizičnim osebam. Centralna banka jo zaradi dosledno visoke finančne uspešnosti uvršča v oceno zanesljivih bank.
Struktura je med prvimi desetimi sistemsko pomembnimi bankami v državi. Zanesljivost banke zagotavljata velik lastniški kapital in razvita mreža vzpostavljenih poslovnih odnosov. Banka zadovoljuje potrebe več kot 230 tisoč pravnih oseb in več kot 4 milijone fizičnih oseb. Možnost uporabe storitev banke je na voljo 88% prebivalstva Ruske federacije.
Če mnenja strokovnjakov o zanesljivosti bank temeljijo na podrobni analizi njihovih finančnih kazalnikov, so mnenja strank teh struktur najpogosteje subjektivna. Zato se TOP-10 bank v Rusiji glede zanesljivosti v letu 2019, sestavljenih na podlagi povratnih informacij zadovoljnih in ne tako strank, nekoliko razlikuje od tistega, ki so ga sestavili analitiki Centralne banke.
Delo bančnih uslužbencev na spletu in zunaj njega si zasluži najvišje ocene uporabnikov. Stranke najpogosteje puščajo povratne informacije o delu te banke. Všeč jim je pestrost bonusov in spodbud, ki jih banka zagotavlja stalnim strankam, visoke obrestne mere za depozite in učinkovito delovanje klicnih centrov.
Stranke banke trdijo, da so to najbolj udobne poslovalnice in najbolj vljudno osebje.
Strokovnjaki banke na spletna vprašanja strank odgovarjajo v povprečju 1,5-krat pogosteje kot v drugih organizacijah. Stranke ugotavljajo dober odnos podjetja, priročno lokacijo poslovalnic in jasno predstavitev informacij. Nezadovoljne ocene puščajo ljudje, ki imajo blokirano kartico ali niso pravočasno prejeli zahtevanih podatkov.
Obiskovalci poslovalnic zelo cenijo strokovnost menedžerjev, ki morajo občasno odpraviti napake in napake v programski opremi. Nasploh imajo obiskovalci prijetne vtise o delu poslovalnic banke, so pa tudi osupljive izjeme.
Stranke ugotavljajo, da jim je banka na splošno zvesta. Vendar so ogorčeni zaradi nekaterih delovnih trenutkov, na primer samodejnega dviga kreditnih plačil s kartice ali birokracije pri dvigu velikih zneskov z depozitnih računov.
Stranke so zadovoljne s preglednostjo in širokim naborom opravljenih storitev. Toda obstajajo situacije, ko upravitelji zagotovijo netočne informacije o posebnostih potrošniških posojil.
Moskovčani ugotavljajo, da jim v tej banki ponujajo ugodne cene storitev, številne raznolike finančne storitve in priročen delovni čas podružnic. Posebno pohvalo si zasluži ogromno poslovalnic, bankomatov in terminalov. Dogaja se, da upravljavci strankam posredujejo zastarele informacije.
Uporabnikom bančnih storitev te organizacije so všeč ugodne obrestne mere in priročne sheme storitev. Želeli pa bi, da bi menedžerji več pozornosti namenili njihovim težavam v bančnih poslovalnicah.
Stranke menijo, da je to ena najbolj solidnih in uglednih bank v Ruski federaciji. Res je, velik del jih je nezadovoljnih z visokimi obrestnimi merami za posojila in po njihovem mnenju nezadostno strokovnostjo zaposlenih.
Uporabniki ugotavljajo, da banka zagotavlja potrebne in priročne storitve, njeni zaposleni pa so nenehno v stiku. Utrujeni pa so od reklamnih klicev in nedoslednosti pri oblikovanju in izdajanju kartic.
Kot lahko vidite, se seznam finančnih institucij, ki so jim ruski prebivalci pripravljeni zaupati svoje depozite, bistveno razlikuje od TOP-10 bank v letu 2019, ki jih je sestavila Centralna banka. Na primer, najbolj "državna" banka v državi, Sberbank, sploh ni bila vključena v TOP-10 strank. Razlog je v tem, da navadni državljani ne ocenjujejo dela institucije kot celote, ampak kako se organizacija nanaša posebej na njih:
Tako razburjen kreditni menedžer, slabo delujoča klima, pomanjkanje trgovin v poslovalnici in na bankomatu »požrela« pokojninska kartica državljane menijo, da je banka nezanesljiva in jo zaobidejo, četudi je njeno premoženje največje v Evropi. Napišite, kako dejansko delujejo ruske banke - naš TOP-10 čaka na vaše povratne informacije!
Za vsako osebo je pomembno, da ne le ohrani, ampak tudi poveča svoje prihranke. Finančne institucije ponujajo Rusom različne depozitne programe. Preden izberete možnost za donosno naložbo, je vredno razmisliti o razpoložljivih depozitih v bankah v Moskvi po najvišji obrestni meri z različnimi pogoji, obrestno mero, pogoji za nalaganje sredstev in razpoložljivimi operacijami. Vsi depoziti se razlikujejo po valuti, prisotnosti ali odsotnosti kapitalizacije, načinu plačila obresti in drugih parametrih.
V ruski prestolnici je več kot 50 različnih finančnih institucij, ki prebivalstvu ponujajo različne vrste depozitov, zato je težko izbrati najboljšo možnost zase. Če želite denar dati na najvišji odstotek, morate določiti pomembne parametre prihodnjega računa:
Poleg tega je treba v skladu s pogoji izbrati najbolj donosne depozite v Moskvi. Za tiste, ki bi radi hitro zbrali znaten znesek, banke razvijajo vezane depozite za 2, 3 in 6 mesecev. Druga naložbena možnost so partnerski programi z zavarovalnicami. V tem primeru stranka sklene polico življenjskega in zdravstvenega zavarovanja in prejme privlačne pogoje depozita. Rusi lahko odprejo depozite v Moskvi po visoki obrestni meri v bankah, ki strežejo njihove plačne kartice. Za svoje stranke izdajatelji nenehno pripravljajo posebne programe z višjimi obrestnimi merami.
Treba je opozoriti, da je obrestna mera za vloge v rubljih veliko višja kot za devizne programe. Če namerava stranka v prihodnosti porabiti denar v Rusiji, potem bi bilo neprimerno izbrati dolarje ali evre za naložbe. Finančne institucije v prestolnici ponujajo širok nabor depozitov za posameznike. Preden nakažete svoj denar na račun, se je vredno ne le seznaniti s pogoji, ampak tudi preveriti. Včasih nezanesljive finančne institucije ponujajo visoke obrestne mere za depozite z namenom zbiranja kapitala.
Pri izbiri organizacije za shranjevanje in povečanje prihrankov je treba upoštevati, da so vloge v rubljih v moskovskih bankah z obrestnimi merami nad 11-12% na leto praviloma le reklamni trik in bi morale vzbuditi določene sume. . Velike finančne strukture, kot so VTB 24, Sberbank Rusije, Alfa Bank, ponujajo obrestne mere na rubljskih računih, ki ne presegajo 8,5%.
Navedite donosne depozite v Moskvi za danes v tabeli:
| Ime banke | Program | |
| "Moskva City" | "akumulativno" | Stopnja do 9,25%, mesečna kapitalizacija, na voljo so dodatne provizije. |
| "Premier Credit Bank" | "Donosno sodelovanje" | Stopnja do 9,5%, doplačilo. |
| JSCB "Peresvet" | "racionalno" | Do 9,3% letno, dopolnitev. |
| "Naložba" | Obrestna mera do 9,25 % letno, brez prihodkovnih in odhodkovnih transakcij. |
|
| "orientalski" | "orientalski" | Do 8,45% letno, brez možnosti dopolnitve in delnega dviga. |
| "TransCapital Bank" | "Pomladni hit" | Do 8,95% letno, kapitalizacija, dopolnitev. |
Sodobne finančne institucije ponujajo široko paleto storitev in produktov. Depozitni programi predvidevajo odpiranje ne samo rubeljskih računov, ampak tudi računov v tuji valuti. Ta naložbena možnost je še posebej pomembna za tiste, ki nameravajo svoj denar porabiti v tujini in se izogniti nedonosni konverziji. Številne finančne institucije v Moskvi ponujajo depozite v tuji valuti po visoki obrestni meri. Vendar je obrestna mera za takšne programe bistveno nižja kot za vloge v rubljih. Spodnja tabela prikazuje najbolj privlačne ponudbe za prebivalce prestolnice:
| Največji vlog v moskovskih bankah (valuta - ameriški dolar) |
||
| Ime banke | Program | |
| "UniCredit Bank" | "Za življenje" | Stopnja 2-3%, mesečna kapitalizacija, brez dopolnjevanja, transakcije stroškov. |
| "Promsvyazbank" | "Tradicija uspeha" | Obrestna mera do 1,05-2%, obnavljanje zalog z kapitalizacijo obresti. |
| "Zlati standard" | Do 1,5-2,5% na leto, dopolnitev, kapitalizacija. |
|
| Visoke vloge v bankah v Moskvi (valuta - €) |
||
| Ime banke | Program | |
| "Megapolis" | "nujno" | Stopnja je 0,55-1,8%, brez dodatnih plačil, delni umik. |
| "Prime finance" | "klasična" | Stopnja je 0,4-1,6%, brez dopolnjevanja, delni dvig. |
| "Vaš akumulacija" | Stopnja: 0,5-1,8% na leto, dopolnjevanje, mesečna kapitalizacija. |
|
Večina kreditnih institucij ponuja posebne pogoje za depozite za upokojence. Za to kategorijo prebivalstva so na voljo najvišje obrestne mere, prednostne možnosti za predčasno zaprtje računa. Pokojninski depozit z visokimi obrestmi se odpre le z ustreznim potrdilom in potnim listom. Če stranka prejema pokojnino prek finančne institucije, se denar lahko naloži prek izdajateljevega sistema oddaljenih storitev.
Pred dokončno odločitvijo primerjajte ugodne ponudbe moskovskih bank za to kategorijo državljanov. Za posebne depozite v moskovskih bankah po najvišji obrestni meri za upokojence glejte tabelo:
Vsakega potencialnega vlagatelja zanima predvsem donosnost depozita. Vse naložbe do 1,4 milijona rubljev so zaščitene s strani države. Vendar pa je najboljše obresti za depozite v moskovskih bankah mogoče najti med ponudbami daleč od najbolj zanesljivih finančnih organizacij, hčerinskih družb ali franšiz, ki so se odprle pred kratkim in za kratek čas. Pravila:
Za tiste, ki nameravajo v kratkem času doseči največji dohodek, obstajajo vezane vloge. Takšni izdelki so zasnovani za 3-6 mesecev, nato pa vlagatelj prejme svoj denar skupaj s časovnimi razmejitvami. Depoziti za 6 mesecev v največjem odstotku so še posebej priročni, ko morate privarčevati za dopust, nakup avtomobila ali popravilo, saj vam omogočajo varčevanje in povečanje prihrankov.
Za ponudbe za obdobje 6 mesecev glejte tabelo:
Večina finančnih institucij je pripravljena ponuditi največje obresti za bančne depozite, ob upoštevanju dolgoročnega polaganja sredstev na račune. Ponudbe, zasnovane za 12-36 mesecev, zagotavljajo visoke donose in odlične priložnosti. Ko izberete najboljšo možnost, lahko naredite primerjavo z:
Prebivalci prestolnice lahko odprejo depozit za 1 leto z uporabo enega od predlogov iz spodnje tabele:
Vse banke v prestolnici imajo svojo linijo vlog. Glede na različne ponudbe so nekatere stranke bolj pozorne ne na možne prihodke, temveč na boniteto podjetja izdajatelja. Na spodnjem seznamu lahko izberete zanesljivo banko z visokimi obrestnimi merami za depozite. Vse organizacije so v uradnih top 10, imajo brezhiben ugled in visoko oceno.
Ponudbe najbolj zanesljivih bank v Moskvi:
Tisti, ki menijo, da bi morali prihranki ustvarjati dodaten dohodek, naj razmislijo o trenutnih predlogih finančnih institucij. Najvišje cene je mogoče doseči v okviru trenutnih promocij, sezonskih ponudb. Ocena depozitov v moskovskih bankah je oblikovana na podlagi pregledov strank in pogojev, ki jih ponujajo izdajatelji. Čeprav je težko uskladiti zanesljivost in največjo donosnost, je pomembno, da ne zanemarimo ugleda izdajateljev. Spodaj so priljubljene ponudbe moskovskih bank s podrobnim opisom parametrov.
Ena izmed najbolj privlačnih ponudb je izdelek ATB. Parametri depozita so naslednji:
Ta ponudba bo odlična možnost za tiste, ki nameravajo sčasoma nabrati dostojen znesek in ga povečati. Parametri depozita so naslednji:
Ta ponudba za prebivalce Moskve se razlikuje po tem, da obresti banke rastejo skupaj z zneskom na računu, tako da lahko stranka prejme največji dohodek do 9,33%. Pogoji so naslednji:
Ta ponudba ni več pomembna za prebivalce Moskve. Vendar pa tisti, ki so predhodno odprli depozit, še naprej prejemajo dohodek pod naslednjimi pogoji:
Za tiste, ki iščete čim večji dohodek, ki raste z zneskom na računu, bo ponudba Banke Standard-Credit zelo mamljiva. Na računu so na voljo kreditne transakcije, zagotovljena je redna kapitalizacija obresti in progresivno obračunavanje. Spodaj so predstavljeni glavni parametri izdelka:
Za tiste, ki nameravate zbrati veliko količino, bo ta izdelek odlična rešitev. Depozit omogoča kreditne transakcije, rastoča stopnja, katerih najvišji znesek je 8,5% letno, in plačilo stroškov po zaprtju računa. Spodaj so osnovni pogoji za prebivalce Moskve:
Ta ponudba je primerna za tiste prebivalce Moskve, ki želijo nenehno zaslužiti s svojimi prihranki. Obresti se plačujejo vsak mesec na ločen račun lastnika. Glavni parametri programa so naslednji:
Ta ponudba bo ustrezala različnim kategorijam državljanov. Račun se odpre z majhnim zneskom in lahko lastniku prinese dohodek do 8,3% letno. Prednost produkta so privlačne obrestne mere za devizne račune. Pogoji za depozit "Classic" so naslednji:
Ta ponudba je univerzalna za različne kategorije strank. Stranka lahko izbere ustrezno valuto, rok in druge parametre ob upoštevanju lastnih preferenc. Za račune v tuji valuti depozit ne zagotavlja visokega dohodka, vendar vloga v rubljih prinaša lastniku največje stroške do 9,5% letno. Pogoji programa so naslednji:
28maja
Denar ni samo orodje za poravnavo. Ne samo, da jih je treba ohraniti, ampak po možnosti tudi. Eden najučinkovitejših načinov za povečanje zneska prihrankov so depoziti. Številne bančne organizacije jim ponujajo odpiranje, seveda, pod različnimi pogoji. Danes bomo razpravljali o tem, kako izbrati najbolj donosne depozite.
Depozit je določen znesek sredstev, ki ga nakažete bančni organizaciji, da prejmete dohodek v obliki obresti. Postati vlagatelj je enostavno: skleniti morate pogodbo o polaganju denarja v rubljih ali drugi valuti na bančni račun.
Vsak državljan ima pravico položiti depozit za posameznike, ne glede na njegov socialni status in finančni položaj.
Analizirali bomo pogoje za odpiranje depozitov po več kriterijih.
Prav tako takoj opazimo pomembne informacije: vsi podatki o obrestnih merah in pogojih odprtja so bili pridobljeni na uradnih spletnih straneh bančnih organizacij. Lahko se spreminja, dopolnjuje, to je prerogativa bank.
povzetek: enostavnost odpiranja, možnost dviga in dopolnitve računa kadar koli, popolnoma dvignitveni znesek prispevka. Banka sodeluje v sistemu zavarovanja vlog, ki smo ga danes omenili. Od prijetnih bonusov je mogoče omeniti, da vsak, ki odpre depozit, postane lastnik bančne debetne kartice. Možno je tudi odpreti depozit v različnih valutah.
povzetek: banka je nedvomno zanesljiva, stabilna, podprta s strani države. Sodeluje v sistemu zavarovanja depozitov, depozit lahko odprete brez osebnega obiska pisarne. Hkrati ugotavljamo, da obrestne mere puščajo veliko želenega.
povzetek: znesek prvega obroka je velik, vsi ga ne zmorejo. Število razpoložljivih depozitov je majhno, a tega skoraj ne moremo prišteti med negativne strani. Hkrati je mogoče predčasno dvigniti sredstva in dopolniti depozit.
povzetek: znesek začetnega plačila je na voljo vsem, ni omejitev glede pogojev pologa.
povzetek: vsi depoziti niso na voljo za dopolnitev, gotovino za dvig je treba naročiti nekaj dni vnaprej. Pozitivni vidiki: svoj depozit lahko upravljate brez obiska pisarne.
povzetek: banka je članica sistema zavarovanja vlog, obstaja možnost osebnega posvetovanja.
povzetek: pride do povišanja stopnje ob odpiranju na spletu, banka je vključena v sistem zavarovanja vlog, relativno majhen minimalni prispevek.
povzetek: obstaja možnost dopolnitve zneska depozita, na voljo je spletno odpiranje.
povzetek: obstaja možnost prejemanja resnega dohodka, vendar za to morate plačati velik znesek minimalnega prispevka, do 3 milijone rubljev.
povzetek: možno je minimalni prispevek v več plačilih, možnost mesečnega dopolnjevanja.
povzetek: za odpiranje depozita preko interneta se doda 0,25%. Možno je dvigniti denar in ne izgubiti obresti.
povzetek: majhen znesek prvega obroka, izbira depozitov je široka.
povzetek: banka zviša obrestno mero za depozite za osebe, ki so jo odprle prek interneta in bankomatov (+ 0,3 %). Prav tako bo odstotek višji, če ste plačnik ali upokojenec.
povzetek: vidimo, da je minimalni prispevek majhen, možno je dvigovati in dopolnjevati depozite, % pa je mogoče prejemati tudi vsak mesec.
povzetek: na voljo je odprtje v rubljih in tuji valuti, denarja ne morete delno dvigniti, hkrati pa lahko napolnite celotno linijo.
povzetek: Spletno mesto banke vsebuje informacije, da se depoziti sprejemajo samo v rubljih, poleg tega pa lahko dobite povečan %, če odprete depozit prek interneta. Polog je dovoljeno zapreti pred rokom in ne izgubiti nabranega.
povzetek: lahko dopolnite odprte depozite in dvignete del sredstev.
povzetek: depozite je mogoče dopolniti in dvigniti denar po delih, sprva lahko naredite majhen znesek.
povzetek: bančna institucija ponuja široko paleto depozitov, med katerimi lahko izbirate.
povzetek: banka ponuja dokaj široko izbiro, ko jo odprete v internet banki, je odstotek nekoliko višji.
| Bančna institucija | Največ na depozit | Otvoritveni prispevek | Možnosti dviga / depozita |
| 10% | 100 rubljev | Da, da | |
| 9% | 1000 rubljev | Da, da | |
| UBRD | 9% | 1000 rubljev | Da, da |
| 9% | 1000 rubljev | ne za vse depozite | |
| Banka Promsvyaz | 9% | 10.000 rubljev | Da, da |
| Tinkoff banka | 8,8% | 50.000 rubljev | Da, da |
| 8,7% | 10 rubljev | Da, da | |
| 8,6% | 5000 rubljev | Da, da | |
| Ruski standard / Sovcombank | 8,5% | 30 000 / 30 000 | Da, da |
| 8,3% | 1000 rubljev | Da, da | |
| 8,25% | 5000 rubljev | Da, da | |
| Home Credit Bank | 8,22% | 1000 rubljev | ne da |
| 8,1% | 1000 rubljev | Da, da | |
| Odprtje banke | 8% | 50.000 rubljev | Da, da |
| 7,8% | 100 rubljev | Da, da | |
| VTB 24 | 7,4% | 200.000 rubljev | Da, da |
| 7,3% | 10.000 rubljev | Da, da | |
| Alfa banka | 7,2% | 10.000 rubljev | Da, da |
| 7,0% | 1 rubelj | Da, da |
V naslednjem delu našega pogovora bomo razmislili, kako pravilno primerjati prispevke.
Jasno je, da je najpomembnejši kazalnik za primerjavo večina ljudi šteje obrestno mero. Toda nič manj pomembni so kazalniki, ki smo jih že preučili v zgornji tabeli: možnost dviga denarja in dopolnitve računa.
Višina dohodka, ki ga prejmete na depozit, je odvisna predvsem od stopnje. Če odprete depozit v tuji valuti, boste prejeli manjši dohodek, če je v rubljih – več. Obrestne mere za vloge v tuji valuti so vedno nižje kot za vloge v rubljih.
Ločeno ugotavljamo, da je trenutno vse bolj priljubljeno odpiranje depozitov brez obiska bančne pisarne, na spletu ali prek bankomata. Nekatere banke ponujajo nekoliko višji odstotek od standardnega za takšno odprtje. O tem smo že pisali v članku.
Če preberete priporočila različnih strokovnjakov, ugotavljajo, da pri izbiri depozita ne bi smeli dati prednosti takemu kazalniku, kot je obrestna mera. Zgodi se, da njihova visoka raven skriva veliko tveganje ali popolnoma neugodne razmere. Stopnja, navedena v oglasu – pravzaprav spodaj.
Za primerjavo je še en kriterij: velikost minimalnega in največjega prispevka. Ne moremo reči, da igra veliko vlogo, vendar je vredno biti pozoren na to, saj je minimalni prispevek povezan s transakcijami izdatkov. Preprosto povedano, to pomeni, da če sredstva dvignete delno, mora ta znesek ostati na računu.
Denarja ne morete dvigniti več od tega zneska, izgubili boste vse, kar je bilo pripisano. To je še posebej pomembno za vlagatelje, ki imajo majhne zneske sredstev, jih vlagajo, da lahko kadar koli dvignejo največ.
Zdi se, da ni nič zapletenega: depozit odprete, da ne izgubite denarja, da ga prihranite in tudi povečate njegov znesek. Obstajajo pa tudi številni drugi cilji. Pogovorimo se o njih.
1. Zaslužite denar.
Ne bodite presenečeni, to je povsem mogoče. Bančne organizacije pogosto izvajajo promocije drugačne narave. Če so okoliščine ugodne, lahko dobite dodaten dohodek.
2. Pridobite ugodnosti.
Za primer vzemimo eno največjih bank v Ruski federaciji. Ima naslednji pogoj: za osebo, ki odpre depozit za določen znesek, bodo veljali preferencialni pogoji hipotekarnega posojila. Predstavljajte si, ljudi, ki so pripravljeni, ni tako malo.
3. Zaščitite svoj denar pred inflacijo.
Če ste si zastavili tak cilj, potem lahko izberete skoraj katero koli vrsto prispevka - vsi bodo pri tem pomagali. Hranjenje denarja v škatli doma ni najboljša možnost, prej ali slej ga bo pojedla inflacija in nihče ni imun pred tatovi.
4. Prihranite za velik nakup.
Vsi vemo, da obstajajo ljudje, ki nimajo denarja v žepu. O takšnih ljudeh pravijo: daj mu milijon, porabil ga bo v 2 urah. Posledično se izkaže, da je denar potreben za nekaj res resnega, vendar ni.
V tem primeru na pomoč priskoči bančni depozit. Poleg tega je bolje, da denarja ni bilo mogoče dvigniti pred rokom. Potem se bo izšlo.
Zdaj pa se pogovorimo podrobneje o tem, katere depozite so na splošno na voljo in kako so razvrščene.
Da bi pritegnile veliko število strank, bančne organizacije nenehno širijo obseg depozitov in dodajajo vedno več. Zdaj bomo obravnavali najbolj priljubljene vrste depozitov za nas - navadne ljudi.
Vse depozite lahko v grobem razdelimo v 2 kategoriji: nujno in poste restante. Nujni depoziti se odpirajo za določen čas, vloge na vpogled nimajo določenega roka.
Prihranki.
Treba je opozoriti, da so najvišje stopnje za to skupino. Poleg tega ni vedno dovoljeno, da takšni depoziti dvignejo denar, pa tudi polog sredstev na račun.
Ocenjeno.
Zahvaljujoč prisotnosti takšnega prispevka lahko nadzorujete svoje finance, upravljate svoje prihranke. Takšen prispevek se imenuje tudi univerzalen.
Akumulativno.
Zagotovljeno za tiste stranke, ki ga nameravajo dopolniti v celotnem obdobju depozita. Najpogosteje jih uporabljajo ljudje, ki varčujejo za drage nakupe.
Poseben.
Gre za depozite, ki so na voljo določenim skupinam strank. To vključuje depozite za študente, upokojence itd.
Po letnih časih.
Časovno sovpada z določeno sezono. Pogosto imajo precej visoke stopnje, vendar ni možnosti prevračanja.
Hipoteka.
Zasnovan za tiste, ki želijo sami privarčevati za polog za hipoteko. Lahko jih dopolnimo, vendar jih ni mogoče samodejno obnoviti.
Del sredstev ali celoten znesek takoj po izteku pogodbe bo porabljen za plačilo hipotekarnega plačila. Zdaj v Ruski federaciji tak depozit ni v vseh bančnih institucijah.
Indeksirano.
Ta prispevek je razvrščen kot nujen in je vezan na spremembo vrednosti sredstva. Premoženje je lahko tečaj dolarja, vrednostni papirji, plemenite kovine itd.
Večvalutno.
Pomen takega depozita je, da so sredstva shranjena v različnih valutah: najpogosteje so rublji, evre in dolarji. Seveda obstaja možnost shranjevanja denarja v bolj eksotičnih valutah, vendar to ni običajno.
Glavna prednost te vrste depozita je možnost, da ne izgubite donosnosti in prenesete sredstva iz ene valute v drugo. To se imenuje pretvorba. Za to se praviloma ne vzame provizija, vendar so obrestne mere tukaj nižje kot pri drugih vrstah depozitov.
Baby.
Odpirajo se na ime otroka, ki še ni star 16 let. Prispevek je ciljno usmerjen.
Oštevilčeno.
Oseba nanj položi sredstva samo v gotovini. Ob odprtju takšnega depozita lahko stranka računa na popolno anonimnost svojega računa.
Izbira bančne organizacije, ki ji lahko zaupate denar in se ne bojite, da bi ga izgubili, bo trajala dostojno časa.
Da bi to opravilo nekoliko olajšali, je tukaj nekaj smernic:
Potencialni vlagatelj ne more vedno ustrezno oceniti zanesljivosti izbrane bančne organizacije.
Mimogrede, napake so najbolj običajne:
Če povzamem majhen povzetek, bi rad povedal, da je treba k izbiri bančne organizacije pristopiti s povečano pozornostjo in temeljitostjo. Bolje je porabiti čas za iskanje najprimernejše banke za vas, kot pa tvegati svoje prihranke.
Zahvaljujoč uvedbi tega sistema lahko oseba dobi denar nazaj, tudi če je banka priznana ali mu je bila odvzeta licenca.
V letu 2017 so bili zavarovani depoziti do 1.400.000 rubljev. Če imate odprte depozite v več bankah in so vse te kreditne institucije šle v stečaj, boste od vsake prejeli 1.400.000.
Ta program velja tudi za depozite v tuji valuti. Znesek se v tem primeru izračuna po tečaju, ki velja na dan odvzema dovoljenja banke. Preračun se izvede v rubljih.
Bančna organizacija, ne da bi navedla razlog, lahko stranki zavrne odpiranje depozita.
To se ne zgodi pogosto, razlogi pa so lahko naslednje narave:
V naslednjem delu našega članka si bomo podrobneje ogledali 20 bančnih organizacij, ki so se že izkazale za zanesljive. Ljudje jim zaupajo svoj denar brez strahu za svojo varnost. Predlagamo, da analiziramo vrste depozitov, ki jih ponujajo te institucije, in nato sklepamo, v kateri banki je bolje odpreti depozit.
Večina depozitnih programov ne zahteva plačila. Davek se obračuna le, če višina dohodka presega zakonsko določeno. Toda letos so bančne organizacije znižale obrestne mere za vloge zaradi dejstva, da so se zavarovalne stopnje povečale. To pomeni, da ni treba pričakovati visoke stopnje dobičkonosnosti.
Lahko se vprašate: ali morate nekaj plačati ali ne? Odgovorimo takole: ta smer plačil praktično ni nadzorovana. Če prejmete obvestilo o plačilu, seveda izvedite plačilo. Če pa o tem niste bili obveščeni 3 leta, ne morete plačati.
Za začetek takoj ugotavljamo, da ne smete popolnoma zaupati znesku obresti na depozit, ki je naveden v oglasu bančne organizacije. Preden svoj težko prisluženi denar zaupate banki, poskusite sami izračunati obresti. Morda se vam bo zdelo težko, mi pa bomo poskušali na čim bolj preprost način razložiti, kako to storiti.
Najprej ne smete popolnoma zaupati izračunu kalkulatorja depozita.
Ne bodo pokazali pravega rezultata, ker:
Zdaj pa preidimo neposredno na terminologijo in izračune.
Obresti na depozite se izračunajo na dva načina: po formulah sestavljenih ali enostavnih obresti. Ključni parameter v obeh primerih je obrestna mera na depozit.
Koncept % na depozit se razume kot znesek, ki ga banka plača svoji stranki za uporabo njegovega denarja.
Višina stopnje je običajno predpisana v pogodbi, navedite jo kot odstotek na leto. Stopnja je lahko spremenljiva ali fiksna.
Če govorimo o preprostem načinu izračuna, potem se ne dodajajo znesku depozita, ampak se prenesejo na odprt račun vlagatelja.
Pri drugi možnosti se dohodek, ki se obračuna, doda telesu depozita, izkaže se, da se je njegov glavni znesek povečal, kar pomeni, da raste tudi skupna donosnost.
Obresti izračunamo v primeru enostavnega obračunavanja:
S = (P x I x t / K) / 100, kje:
Primer. Državljan O. je odprl depozit v višini 200.000 rubljev za obdobje 12 mesecev z 9,5% letno. Obračun % je preprost. Po koncu roka depozita bo dohodek O.: (200.000 * 9,5 * 365/365) / 100 = 19.000 rubljev.
Če gre za kompleksen izračun obresti, bo izračun videti takole:
S = (P x I x j / K) / 100, kje:
Primer. Državljan O. je odprl depozit v višini 200.000 rubljev za obdobje 6 mesecev z 9,5% letno s kapitalizacijo. Po koncu roka depozita bo dohodek O.: (200.000 * 9,5 * 180/365) / 100 = 9369 rubljev. (za 6 mesecev).
V sedanjih gospodarskih razmerah vlagatelji del svojega denarja raje hranijo v tuji valuti. Če ste pripravljeni odpreti tak depozit, ne pozabite: če banka izgubi licenco, vam bo znesek depozita izplačan v rubljih.
Poleg tega obstaja še ena subtilnost: DIA začne plačevati zavarovanje 14 dni po tem, ko je vaša banka odvzeta licenco. In v tem času se lahko menjalni tečaj dvigne, tako da lahko izgubite nekaj zneska.
To je pomembno vprašanje, na katerega ne moremo ostati brez odgovora. Navsezadnje vsi dobro vedo, da ima vsak kovanec dve plati: pozitivno in negativno. O prednostih odpiranja depozitov smo že govorili, zdaj pa bomo razpravljali o možnih tveganjih.
Najpogostejši so naslednji:
In zdaj malo več podrobnosti.
Banka je bila razglašena za stečaj.
Če želite nekoliko zmanjšati možnost takšne situacije, položite svoje prihranke v različne bančne organizacije v zneskih, ki ne presegajo 1.400.000 rubljev. Če se banki kaj zgodi, vam bo država denar vrnila.
Plačilo dohodnine.
To bo treba storiti le, če je obrestna mera na vaš depozit 5 % višja od stopnje refinanciranja. Potem boste morali plačati in to v višini 35% presežka zneska.
Zvišanje obrestnih mer za vloge, odprte za dolgo časa.
Če odprete depozit z 9% letno, za obdobje 36 mesecev, po enem letu pa je stopnja postala 12%, boste izgubili 3% svojega dohodka.
Likvidnost.
To tveganje nastane, če pogodbo o vezanem depozitu odpovete pred rokom. Bolje je odpreti depozit, kjer je mogoče delno dvigniti sredstva.
Tveganje ponovnega vlaganja.
Recimo, da ste odprli depozit za 6 mesecev po stopnji 10%. Ta sredstva nameravate ponovno vložiti. Toda po 6 mesecih so se stopnje znižale in zdaj lahko dobite le 8% letno.
Da bi zmanjšali tveganja, skrbno izberite banko.
V zadnjem času je odvzem dovoljenj bančnim organizacijam redna zadeva. A težava je tudi v tem, da se je na Agencijo za zavarovanje vlog prijavilo 27 tisoč ljudi z izjavami, da ljudje ne morejo dobiti vračila svojih sredstev. Kot se je izkazalo, je prišlo do goljufivih dejanj z depoziti s strani bank.
Kaj je bistvo te prevare? Izkazalo se je, da bančne organizacije kradejo sredstva z računov svojih vlagateljev. Izvedeno je dvostavno knjigovodstvo, oseba pa sploh ni vedela, da je bila oropana. V računovodstvu podatki, da so bili depoziti odprti, sploh niso bili navedeni ali pa so bili močno zmanjšani: namesto 500.000 so odražali le 50 rubljev.
Po odvzemu dovoljenj so bili vlagatelji soočeni z dejstvom, da na njihovih računih ni denarja, ni bilo ničesar za povračilo.
Kako se zaščititi pred takšnimi manipulacijami? Žal je to 100% nemogoče narediti. Priporočamo pa, da hranite vse dokumente v izvirniku: naročila, ki potrjujejo transakcije, sporazume o odprtju depozitov itd. In ukrepajte aktivno, ne pričakujte, da se bo situacija normalizirala.
Sledite temu algoritmu:
Seveda boste zaradi tega postopka izgubljali ne le čas, ampak tudi živce. Čeprav bo najverjetneje izid pozitiven.
Prav tako lahko svetujete, da položite depozite v banke, ki so med največjimi. To nekoliko zmanjša tveganje za odvzem licence in goljufije. Ampak to je osebna zadeva vsakega, ničesar ne bomo vsiljevali.
Torej, dragi naši bralci, zdaj veste, kako izbrati primerno banko in v njej odpreti depozit. Če boste svoja sredstva uspešno vložili, ne boste le prihranili denarja, ampak tudi pridobili dohodek. Glavna stvar je pametno izbrati banko, sredstva pa je najbolje namestiti v več stabilnih bančnih institucij.
