Dobrodošli v spletno mesto. Do danes država izvaja vse ukrepe za zaščito določenih segmentov prebivalstva, za to je bil ustvarjen program subvencioniranja hipotekarnih posojil.
Vse spremembe, ki so se v letu 2018 zgodile pri zagotovljenih subvencijah, so neposredno vplivale na tiste kategorije državljanov, ki imajo pravico do pomoči države za odplačilo hipotekarnih posojil.
Subvencioniranje hipoteke je brezplačna materialna pomoč države, ki je namenjena odplačilu dela hipotekarnega posojila. Sredstva, ki jih državljani prejmejo, se lahko uporabijo ne le za poplačilo glavnega dolga, temveč tudi kot polog. Zagotovljene subvencije so razdeljene na zvezne in regionalne.
To pomeni, da lahko oseba uporabi materinski kapital kot predplačilo in nato zaprosi za regionalne subvencije v okviru programa za pomoč mladim družinam in pokrije večino posojila. Ta program deluje v vseh regijah države, območje, ki je kupljeno s hipoteko, pa je lahko primarno in sekundarno. Toda kupljeno stanovanje ne bi smeli le zgraditi, ampak tudi dati v obratovanje.
V državi obstaja pet glavnih programov subvencij - to so:
Večina občanov je v težkem finančnem položaju, saj morajo poleg osnovnih stroškov in plačila davkov pogosto plačevati mesečne obroke za posojila z visokimi obrestmi. Hipoteke so oblika posojila in so lahko za družine precej težke, saj so na voljo do 30 let. In v tako dolgem času se lahko zgodi marsikaj.
Za to je bila ustvarjena državna podpora za hipotekarna posojila, na katero lahko računajo naslednje kategorije državljanov:
Za boljše razumevanje, kako se v letu 2019 izvajajo hipotekarne subvencije, si lahko ogledate preprost primer. Banka odobri hipotekarni kredit pri 16,5 %, fiksna obrestna mera pa bo 12 %. Povedano drugače, subvencija pokriva 4,5 %, ki se v kratkem času nakaže na banko. Posledično je država plačala 4,5 %, družina pa bo posojilo odplačevala po 12 % letno.
Da bi prejel to podporo, mora prosilec izpolnjevati številne zahteve:
Za pridobljeni bivalni prostor veljajo tudi številne zahteve:
Subvencija za odplačilo hipoteke za mlado družino se zagotavlja občanom, mlajšim od 35 let. Predpogoj za prejem tega nadomestila je, da oba prejemnika nimata v lasti drugega stanovanja, primernega za bivanje.
Višina subvencije je v celoti odvisna od skupnega dohodka družine, pa tudi od prisotnosti ali odsotnosti otrok, mlajših od polnoletnosti, in splošnega finančnega stanja regije. Se pravi, paru, ki nima otrok, se lahko ponudi 30-odstotna subvencija, in če ima družina otroke, bo subvencija 35-odstotna plus 5-odstotna za vsakega mladoletnega otroka.
Vendar je vredno vedeti, da če imajo posojilojemalci slabo kreditno zgodovino ali nizke dohodke, lahko banka zavrne izdajo hipoteke, tudi če je družina sodelovala v programu.
Dodatek za povečanje družine se izračuna neposredno od najvišjega življenjskega minimuma na osebo za zadnji dve četrtletji pred vložitvijo vloge za subvencijo in predložitvijo vseh potrebnih dokumentov.
Če se v družini rodi ali posvoji en otrok, bo znesek nadomestila 40 proračunskih sredstev za preživetje, subvencioniranje hipoteke v letu 2019 za drugega otroka pa bo že znašalo 80 proračunov eksistenčnega minimuma.
Če se v družini hkrati rodita ali posvojita dva otroka, bo subvencija za enega otroka 40 proračunov, za drugega otroka pa 80 proračunskih sredstev za preživetje.
Družine, ki sodelujejo v tem programu, so upravičene do znatnega znižanja dodatnih stroškov kredita. Poleg tega imajo posojilojemalci možnost pridobiti potrdilo za nakup stanovanja ali hiše v nepremičnini. Trenutno lahko v tem programu sodelujejo sirote, velike družine, invalidi in matere samohranilke. Prav tako je taka podpora zagotovljena zaposlenim v javnem sektorju – zdravnikom, učiteljem in drugim zaposlenim.
Vendar subvencije ne zadoščajo vedno za polno plačilo novega bivalnega prostora, zato se lahko v skladu s pogoji programa dodeljena sredstva porabijo za polog. Preostali znesek hipoteke bodo posojilojemalci plačali iz osebnega denarja. Na zvezni ravni je mogoče dodeliti subvencijo v višini 1 milijon rubljev za štiričlansko družino, regionalne oblasti pa imajo pravico zagotoviti največ 300.000 rubljev.
Udeleženec programa mora biti sposoben samostojno plačati razliko med subvencijo in skupnimi stroški bivalne površine. Upoštevati je treba, da sam program ni namenjen brezplačnemu nakupu stanovanj na stroške države.
Ta program vključuje »Socialno hipoteko«, ki je namenjena izključno zaposlenim v javnem sektorju, katerih dohodkovna raven je podpovprečna.
Glavna kategorija so zaposleni v državnih organizacijah, to so poliklinike in bolnišnice, izobraževalne ustanove in znanstvenoraziskovalni inštituti. Zaposleni v organih pregona in organih pregona ne morejo sodelovati v tem programu. Potrdila izda neposredno organ oddelka.
Ta subvencija za hipoteko v letu 2019 s strani države vključuje dve možnosti - to je nadomestilo za obresti za hipotekarno posojilo ali vračilo 15% stroškov stanovanja. Udeležba je koristna za znanstvenike, saj lahko znižajo obrestno mero za 10 %. Obstajajo tudi starostne omejitve, ne starejše od 35 let, če pa ima oseba 25 let delovne dobe, potem se ta omejitev odstrani.
Poleg naštetih vrst pomoči države obstaja tudi program subvencioniranja hipotekarnih posojil za vojaško osebje 2019. V programu se lahko udeležijo vsi vojaški uslužbenci, ki služijo vojsko več kot tri leta, pa tudi vojaški upokojenci. Določen znesek denarja se udeležencu programa nakaže na njegov osebni račun. Po treh letih ima vojaški državljan pravico napisati poročilo in se prijaviti na banko. Obrestna mera posojila bo le fiksna in bo le 9,9 % letno. Zbrana sredstva se nakažejo na hipotekarni račun, preostali znesek poplača država.
Akumulativni hipotekarni sklad se oblikuje neposredno iz zveznega proračuna. Obračunski pogoji za nakup bivalne površine so 18 kvadratnih metrov na osebo. Lahko kupite stanovanje do 54 kvadratnih metrov, vendar le, če družino sestavljajo več kot tri osebe.
Subvencijo, ki je bila prejeta na podlagi potrdila, bo treba dopolniti le, če je bila oseba odpuščena s položaja ali če dodeljena finančna sredstva ne zadoščajo za poplačilo celotne cene stanovanja. Slednje se praviloma pojavlja v Moskvi in regiji, pa tudi v drugih regijah, kjer so stroški stanovanj veliko višji.
Po novem programu so družine z drugim otrokom upravičene do hipotekarne subvencije z 2 otrokoma. V tem primeru država krije vse obresti, ki presegajo 6 %. Obdobje subvencije po tem programu je 3 leta. Ker program poteka od januarja 2018 do decembra 2022, v programu ne morejo sodelovati družine, v katerih so bili otroci rojeni pred tem datumom in po njem.
Če se v družini rodi tretji otrok, se obdobje subvencije podaljša na 5 let. Tudi če družina že odplačuje posojilo po programu drugega otroka, se bo subvencija tudi podaljšala za nadaljnjih 5 let. Posledično se izkaže, da bo skupno obdobje subvencije 8 let.
Ta program ima pomembne pogoje za subvencioniranje hipotek v letu 2019, pod katerimi se lahko uporablja. Tej vključujejo:
Stanovanje je možno kupiti tako dokončano kot v fazi skupne gradnje. Prav tako ni omejitve glede števila kupljenih stanovanj, če se banka odloči, da je družina sposobna urediti in plačati več stanovanj, potem bo odločitev pozitivna. Država je pravico do reševanja teh vprašanj prenesla na banke.
V tem programu je zanimiva točka, vzeto posojilo je mogoče refinancirati, vendar le, če je bila hipoteka izdana za novo stavbo. Vendar je vredno vedeti, da je posojilo mogoče izdati pred januarjem 2018, vendar bi morala biti rojstvo drugega in tretjega šele po januarju 2018, sicer refinanciranje ne bo izvedeno. Preračunava se le obrestna mera, po preračunu pa bo družina plačala le 6 odstotkov posojila.
Za refinanciranje morajo biti izpolnjeni številni pogoji:
Ko se program zaključi, se bo hipotekarna plačila nadaljevala po obrestni meri Banke Rusije plus 2%.
Če družina želi sodelovati pri refinanciranju, vendar banke, ki je izdala hipoteko, ni na seznamu ministrstva za finance, ima pravico zaprositi pri drugi banki. Posledično bo v stari banki preračunan in odplačan kredit, v novi banki pa bo družina odplačala preračunano hipoteko.
Refinanciranje posojila je odplačilo obstoječega dolga po posojilu s pridobitvijo novega posojila pri drugi banki. To pomeni, da se lahko državljan s podporo države obrne na drugo banko in izkoristi ugodne pogoje: zmanjša redne prispevke, zniža obresti za posojila in popravi rok odplačevanja hipotekarnega posojila.
Banka lahko zagotovi refinanciranje le, če plačnik ni imel zamud pri posojilu, obstaja pa tudi uradna zaposlitev in se raven dohodka ni zmanjšala.
Za hipotekarne subvencije v letu 2019 lahko od države zaprosijo naslednje kategorije državljanov:
Subvencioniranje hipotekarnih obrestnih mer je namenjeno izboljšanju stanovanjskih razmer za ruske državljane. Dodeljena sredstva iz zveznega proračuna se porabijo za delno poplačilo akontacije, vendar subvencija velja le ob nakupu stanovanja na primarnem trgu. Odločitev o dodelitvi subvencije sprejme agencija za hipotekarna posojila. Ne da bi pri tem povzročila škodo banki, lahko država zniža obrestno mero za vojsko na 11 %, za navadne državljane pa na 12 % letno.
Za prestrukturiranje hipoteke mora posojilojemalec potrditi svoje težko finančno stanje. Težka situacija je situacija, ko ima posojilojemalec po plačilu obroka hipotekarnega posojila manj kot 2 proračuna za preživljanje. Namen prestrukturiranja je revizija posojila, to je zmanjšanje ali začasno ustavitev mesečnih obrokov.
Obdobje pogodbe se v tem primeru lahko podaljša ali pa se razlika v plačilih prenese na konec plačilnega načrta, del zneska pa krije država. V tem primeru posojilodajalec prejme največjo korist, saj se odstotek odplačila posojila poveča.
Da bi prejeli takšno državno podporo, je treba izpolnjevati pogoje, to pomeni, da so stanovanja, kupljena na kredit, edina, stroški stanovanja ne presegajo 160% povprečne tržne vrednosti regije in obstajajo brez zamud pri plačilih.
Leta 2018 je bil ta program podaljšan, država pa je za subvencije namenila dodatni 2 milijardi rubljev, posodobili pa so se tudi pogoji za sam postopek. Trajanje pogodbe v času, ko posojilojemalec zaprosi za prestrukturiranje, mora biti več kot 1 leto, znesek podpore lahko doseže 30% preostale vrednosti stanovanja, vendar ne več kot 1,5 milijona rubljev, kupljeno stanovanje pa mora biti samo eden od posojilojemalcev.
Ko se v družini rodi ali posvoji drugi otrok, so starši upravičeni do materinskega kapitala, ki ga lahko uporabijo za poplačilo hipotekarnega dolga. Programi materinskega kapitala so podaljšani do konca leta 2021. Za večino je ta subvencionirana hipoteka za družine z dvema otrokoma edini način za izboljšanje življenjskih razmer. Vedeti je treba, da materinskega kapitala ni mogoče prejeti v gotovini, na voljo so le brezgotovinska plačila.
Ta program ima številne pomembne funkcije.
Ob nakupu stanovanja je posojilojemalec dolžan registrirati pravico do lastništva nepremičnine v Rosreestr. V nepremičninskih dokumentih je navedeno, da je stanovanje ali hiša zastavljena kreditni instituciji. Sam postopek odplačevanja posojila lahko razdelimo na več stopenj:
Vedeti je treba, da so sredstva subvencij nepovratna, plačnik pa ne prejme denarja v roke. Toda subvencijo je mogoče porabiti ne le za odplačilo hipotekarnega dolga, temveč tudi za druge potrebe, povezane s stanovanji - to je vrednotenje nepremičnin in drugo. Za prejemanje subvencije morate iti skozi določen algoritem dejanj:
Najprej morate razjasniti, ali plačnik spada v preferencialno kategorijo. Organi krvnega obtoka so popolnoma odvisni od izbranega socialnega programa. Če je materinski kapital, potem je treba zaprositi za pokojninski sklad, mlade družine gredo na oddelek za mladinsko politiko v regionalni upravi, družine z veliko otroki se prijavijo na organe socialnega varstva, vojaški državljani pa na Rosvoinipoteko ministrstva za Obramba Ruske federacije.
Del državnega proračuna, ki je namenjen hipotekarnim subvencijam, gre skozi zgodnje načrtovanje. Višina socialne pomoči se ureja individualno, ker pa je nemogoče natančno določiti število udeležencev v programu, se pomoč zagotavlja tistim občanom, ki jo resnično potrebujejo.
Pogoji hipotekarne subvencije v letu 2019 vključujejo tudi zbiranje potrebnih dokumentov. Posredovati jih je treba ob osebnem stiku s pristojnimi organi, ob stiku z večnamenskim centrom ali s priporočenim pismom. Natančen seznam dokumentacije je odvisen od kategorije upravičencev, v katero spada prosilec, in od regije, v kateri se prijavlja. Prosilci za subvencijo zbirajo velik paket dokumentov, ki lahko v celoti potrdijo položaj osebe in njegove družine. Zahtevani dokumenti vključujejo:
Poleg naštetih dokumentov se lahko zahtevajo dodatni izpiski in potrdila. Potrdila, ki jih izda USRP, so plačana, in če je odločitev o izdaji subvencije negativna, se denar za plačilo potrdil ne vrne. Iz tega razloga morate pred predložitvijo dokumentov natančno prebrati regulativne dokumente za zagotavljanje pomoči, da ne bi porabili denarja kar tako.
Na koncu preverjanja dokumentov bo sprejeta pozitivna ali negativna odločitev. V primeru kakršne koli goljufije na strani prijavitelja se sprejme negativna odločitev.
Vedeti je treba, da je vsak dokument podvržen popolnemu preverjanju pristnosti in če ima komisija sume, je prosilec lahko upravno ali kazensko odgovoren. Vlagatelj bo prejel dopis z odločitvijo.
Da bi razumeli, kaj je subvencija za odplačilo hipotekarnega posojila, najprej razumemo, kaj je hipoteka.
Gre za izključno ciljno posojilo, ki se zagotavlja pod zavarovanjem nepremičnin. V tem primeru lahko kot zastavo nastopata tako stanovanje, ki je že lastnik stanovanja, kot stanovanje ali hiša, ki se kupuje. Ena najpogostejših vrst takšnih posojil v Ruski federaciji je stanovanjska hipoteka, ki jo uporablja večina državljanov države.
Hipoteka omogoča:
Subvencionirana hipoteka je hipoteka, ki se daje določenim kategorijam državljanov pod posebnimi preferencialnimi pogoji, določenimi na ravni zakonodaje. Vendar pa so subvencije za hipoteke tako raznolike, da lahko mnogi izkoristijo te ugodnosti.
Subvencioniranje hipotekarnih posojil je lahko predstavljeno s širokim naborom programov, saj se letno razvijejo številne strategije in taktične naloge, ki zagotavljajo doseganje glavnega cilja - zagotoviti vsem državljanom, ki potrebujejo pomoč, lastno stanovanje.
Obstoječe možnosti:
Ta program je zasnovan posebej za tiste strokovnjake in zaposlene, ki delajo izključno v javnem sektorju in imajo dokaj nizko raven plač v primerjavi z drugimi sektorji gospodarstva.
Takšna pomoč se lahko zagotovi v naslednjih oblikah:
Subvencioniranje hipotekarnega posojila v proračunski smeri se lahko zagotovi:
Hkrati obstajajo starostne omejitve: subjekt, ki zaprosi za takšno pomoč v času vloge, ne sme biti starejši od 35 let. Če je oseba starejša, mora imeti najmanj 25 let delovnih izkušenj v proračunski organizaciji.
Navodila za program:
Na vprašanje, kako priti do subvencije za hipoteko od države do vojske, obstaja samo en odgovor - samo se obrnite na ministrstvo za obrambo v kraju stalnega prebivališča.
Zdaj država skupaj z ministrstvom vojaškim osebjem, ki potrebujejo pomoč, nadomesti stroške stanovanja v denarju. Izračun je zelo preprost s formulo:
PS = S*P*K,
kjer je: PS - stanovanjska subvencija za vojaško osebje;
S je normativna bivalna površina, ki je po veljavni zakonodaji posledica takšne kategorije oseb (tudi izračun se izvede ob upoštevanju članov njegove družine);
P je standardna cena enega kvadratnega metra stanovanja, ki jo določi Ministrstvo za gradbeništvo za tekoče leto;
K je prilagoditveni faktor, s katerim se prilagodi subvencija. Neposredno odvisno od števila let delovne dobe.
Zdaj ni nobenih omejitev in ni treba čakati, da se zgradi nova hiša ali pa pridete na vrsto. Prejeta sredstva in lahko kupite nepremičnino na katerem koli območju, mestu itd.
Poleg te smeri obstaja tudi vojaški varčevalno-hipotekarni sistem. Vsak zaposleni ob vstopu v storitev samodejno prejme odprt račun, kjer se vsako leto prejemajo odbitki. Takšne časovne razmejitve so neke vrste prihranek v akumulacijskem hipotekarnem sistemu in se bodo v prihodnje lahko uporabile le kot predplačilo pri posojilu za nakup stanovanja.
Hipotekarna subvencija
Kako pridobiti subvencijo za odplačilo hipoteke za mlado družino? Družina mora stati v vrsti za izboljšanje življenjskih razmer. V tem primeru ima pravico, da ne čaka, da pride na vrsto, ampak takoj ob prijavi prejeti nadomestilo za stroške stanovanja v višini 35% cene nepremičnine. Če želite to narediti, se mora družina prijaviti lokalnim oblastem z ustrezno izjavo, da želi postati udeleženec tega programa.
Zanimive informacije:če se sestava družine v prihodnosti spremeni, lahko družina prejme tudi dodaten bonus od države: ob rojstvu otroka, tako prvega kot drugega, se lahko delno nadomesti dodaten del stroškov stanovanja.
Tudi mladi, katerih starost ne presega 35 let, lahko hkrati sodelujejo v več programih, na primer zveznih in regionalnih. Torej bo hipotekarna obrestna mera subvencionirana, plačana pa bo tudi akontacija.
Subvencije hipotekarne obrestne mere je mogoče pridobiti tudi, če je posojilojemalec podjetnik. V tem primeru je upravičen do povračila dela obresti. Za pomoč se mora obrniti na lokalne oblasti.
Veliko posojilojemalcev skrbi vprašanje, ali je možno dobiti subvencijo, če že obstaja hipoteka kot obveznost do banke? Treba je opozoriti, da je to teoretično možno, predvsem v smeri vojaških hipotek. Če je oseba na primer kupila nepremičnino na kredit, potem lahko zdaj prejme odškodnino v obliki denarja za manjkajoče kvadratne metre, do katerih je upravičen po normativih (če je površina pridobljene nepremičnine je manjša od uveljavljene norme za vojaško družino - najmanj 14 kvadratnih metrov na 1 osebo).
V praksi se tovrstno nadomestilo ne izvaja več za tiste, ki imajo obveznosti do banke.
Tako obstaja veliko možnosti za pridobitev prednostne hipoteke s pomočjo države, tudi v smeri nadomestila stroškov stanovanja ali v smeri povrnitve dela obresti.
Morate poznati svoje pravice in razumeti, za katere programe se lahko oseba kvalificira, da bi razumeli, na koga se obrniti in za kakšno pomoč.
Hipoteka v Rusiji je zelo pogost način nakupa stanovanja. Ker so stroški nepremičnin previsoki, si večina prebivalstva ne more privoščiti, da bi sam kupil stanovanje ali zasebno hišo, tako da je celoten znesek naenkrat. Posojilo, ki ga izda banka, za marsikoga postane rešitev stanovanjskega problema, vendar je obremenjeno z obrestmi, in glede na to, da bo odplačevanje hipoteke trajalo leta, je to na koncu zelo velik znesek preplačila. Poleg tega, če posojilojemalec iz nekega razloga tega ne more več plačevati, lahko izgubi tako že plačane zneske kot samo nepremičnino.
Ker država skrbi tudi za rešitev stanovanjskega vprašanja za prebivalstvo, je vlada razvila in odobrila socialni program, po katerem lahko prejemajo pomoč osebe, ki so izdale hipoteko na stanovanje, hišo ali njeno gradnjo. Pravzaprav gre za neposredno vračilo dela vplačanih sredstev za posojilo.
Subvencija ni zagotovljena vsem, temveč le določenim kategorijam občanov, ki so v finančnih težavah. Do danes imajo od države pravico zahtevati 600 tisočakov za poplačilo hipotek.
Ključni pogoj za sodelovanje v socialnem programu je dejstvo, da se je zaradi krize dohodek posojilojemalca znatno zmanjšal in povečanje plačil posojila, kar je pomembno, če je bilo vzeto v dolarjih.
Dragi bralci!
Naši članki govorijo o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven. Če želite izvedeti, kako rešiti svojo težavo, uporabite spletni obrazec za svetovalce na desni →
Hitro in brezplačno! Ali pa nas pokličite (24/7):
Ključne pogoje je treba obravnavati podrobneje, da bi razumeli, katera merila morajo izpolnjevati državljani, če želijo iz državne blagajne prejeti 600 tisoč rubljev za odplačilo hipoteke.
| Možni pogoji | Kaj to pomeni |
|---|---|
| Raven dohodka posojilojemalca, za katerega je bilo posojilo izdano, je padla | Dolg bo odpisan po tem, ko izplačevalec izkaže, da so se prihodki v zadnjih treh mesecih zmanjšali za več kot trideset odstotkov v primerjavi z višino pred izdajo posojila. Kupna moč posojilojemalca se sploh ne upošteva. |
| Povečana mesečna plačila | Velja za posojilojemalce, katerih hipoteke so v ameriških dolarjih. Kljub temu, da se po dokumentih ni nič spremenilo, se je zaradi depreciacije rublja v praksi znatno povečala. Denar od subvencij lahko dobite šele, ko se znesek takega plačila poveča za trideset ali več odstotkov. Hkrati obstajata dva načina za izvedbo odškodnine - odpis dolga v višini do 600 tisočakov ali prepolovitev zneska mesečnih plačil za leto in pol. Izbira možnosti ostane pri plačniku. |
Če želite zmanjšati znesek hipotekarnega plačila, morate pripadati eni od naslednjih kategorij:
Prej so lahko državni uslužbenci, ki delajo na področju znanosti, pa tudi zaposleni v obrambnih podjetjih in udeleženci v programih državnih posojil, lahko zahtevali 600.000 rubljev za vračilo hipotekarnih plačil, od leta 2016 pa jim je ta pravica odvzeta.
Kljub temu, da so vse zgoraj navedene zahteve ključne, to ni ves razlog za vračilo tako oprijemljivega zneska posojila. Za pozitivno odločitev potrebujete:
Te pogoje bi morali poznati, da bi razumeli, na kaj se res lahko zanesete.
Šeststo tisoč rubljev se odpiše na posojilo, pri čemer se upošteva razred kupljenega stanovanja, zlasti ko gre za stanovanje. Po zakonu bo država del dolga povrnila le za premoženje, ki je uvrščeno v ekonomski razred, torej ne presega:
Poleg posnetkov igrajo pomembno vlogo tudi stroški stanovanja. Tako, na primer, ko se izda hipoteka za nakup stanovanja, katerega strošek je šestdeset odstotkov višji od tržne vrednosti, socialno izplačilo ne bo izplačano. To posojilo bo treba odplačati samo. Izjema je lahko velika družina s tremi ali več majhnimi otroki. Pri njih se površina in njena cena ne upoštevata.
Enako pomemben vidik pri odobritvi subvencije za odpis 600 tisočakov je datum nakupa stanovanja. V skladu z novo izdajo socialnega programa lahko računate na pomoč le, če je posojilojemalec zaprosil državo za subvencijo najkasneje leto dni po sklenitvi pogodbe z bančno institucijo.
Ko se približate želeni kategoriji in izpolnjujete vse zahteve, morate priti v banko, kjer je bila izdana hipoteka. Tam se vloži ustrezna vloga za povračilo sredstev iz državnega socialnega sklada. Priložiti mu je treba seznam dokumentov, ki jih najdete v nadaljevanju članka.
Ko bančna institucija obravnava predložene dokumente, se plačniku ponudi ena od možnosti izbire:
Kljub obstoječim zahtevam, tudi če ne izpolnjujete ene od njih, se lahko še vedno prijavite za sodelovanje v tem socialnem programu. Vendar je izjema le, če govorimo o družini, ki čaka na dopolnitev. Po rojstvu prvega otroka bo del hipotekarnega dolga odpisan v višini stroška 18 kvadratnih metrov kupljene bivalne površine.
Za zagotavljanje državne podpore socialno nezaščitenim skupinam prebivalstva obstajajo državni programi za subvencioniranje hipotekarnih posojil. V njih se bodo prihodnje leto pojavile številne nove določbe. Predsednik Ruske federacije Vladimir Putin je dejal, da bodo glavne spremembe vplivale na kategorije državljanov, ki bodo imeli dostop do državne pomoči pri odplačevanju hipotekarnega posojila.
Subvencioniranje se razume kot brezplačna državna materialna pomoč, usmerjena v delno odplačilo hipotekarnega posojila. V tem primeru se lahko finančna sredstva, ki jih prejmejo državljani, uporabijo tako kot predplačilo kot pri plačilu glavnega dolga. Subvencioniranje se izvaja na dveh ravneh - regionalni in zvezni.
Državljan lahko na primer vplača materinski kapital kot predplačilo in nato zaprosi za lokalno subvencijo v okviru programa za pomoč mladim družinam, s čimer se končno preplačilo večkrat zmanjša. Udeležba ni geografsko omejena - program subvencioniranja deluje na ozemlju katerega koli subjekta Ruske federacije, samo stanovanje pa je lahko tako novogradnja kot sekundarna stavba, vendar je treba stanovanje dokončati in začeti obratovati.
Prihodnje leto bo pet programov subvencioniranja hipotekarnih posojil:
stanovanje za rusko družino;
subvencija za odplačilo hipoteke za mlado družino;
vojaška hipoteka;
hipoteko pod materinskim kapitalom.
Udeleženci tega programa lahko računajo na znatno znižanje dodatnih stroškov za posojilo. Poleg tega lahko posojilojemalci predložijo potrdilo za nakup stanovanja ali hiše kot lastnine. Sodelovanje v programu "Stanovanje" je na voljo za sirote, velike družine, invalide, matere samohranilke. Na podporo lahko računajo strokovnjaki javnega sektorja – zdravniki, učitelji, znanstveniki itd.
Subvencija za odplačilo hipoteke za leto 2018 ne zadošča vedno za pokritje celotnih stroškov novega doma, zato je dovoljeno uporabiti ta sredstva kot polog. Preostanek nato plača kupec s posojilom ali osebnimi prihranki. Na zvezni ravni je 4-članski družini zagotovljena subvencija v višini 1 milijona rubljev, regionalne oblasti pa imajo pravico zagotoviti največ 300 tisoč.
Državljan Ruske federacije bi moral biti sposoben samostojno pokrivati vrzel med subvencijo, ki jo zagotavlja država, in povprečno tržno ceno stanovanja v določeni regiji. Upoštevati je treba, da sprva program ni namenjen zagotavljanju stanovanj na popolnoma brezplačni podlagi.
Nadomestilo za hipoteko s strani države mladi družini je namenjeno mladim s povprečnim dohodkom, mlajšim od 35 let. Predpogoj je odsotnost bivalnega prostora v osebnem premoženju obeh prejemnikov subvencije za odplačilo posojila v letu 2018. Če želite zaprositi za državno pomoč, morate pripraviti paket dokumentov in se prijaviti na oddelek za mladinsko politiko mestne uprave.
Znesek prejete subvencije je neposredno odvisen od uradnega dohodka družine, prisotnosti ali odsotnosti mladoletnih otrok in splošne ravni finančne blaginje subjekta Ruske federacije. Na primer, družini brez otrok je mogoče ponuditi finančno podporo do 30 % zneska posojila, paru z otroki pa bo pokrito do 35 % plus 5 % za vsakega otroka. Pomembno je upoštevati, da lahko banka v primeru nizkih prihodkov ali slabe kreditne zgodovine zavrne, tudi če posojilojemalec sodeluje v programu.
Program subvencioniranja vključuje »Socialno hipoteko«, ki je usmerjena izključno na zaposlene v javnem sektorju z dohodkom pod povprečjem. Ciljna kategorija so državljani-uslužbenci državnih organizacij - poliklinik, bolnišnic, izobraževalnih ustanov in znanstvenoraziskovalnih inštitutov. Uradniki pregona in organi pregona ne bodo mogli sodelovati v tem programu. Izdajo potrdil izvaja resorni organ.
Prejeta sredstva lahko porabite le na dva načina – s poplačilom obresti na hipoteko ali s prejemom do 15 % vrednosti nepremičnine. Zelo koristno je sodelovati v programu subvencioniranja raziskovalcev, katerega stopnja se lahko nadomesti do 10 %. Predvidene so starostne omejitve - ne starejše od 35 let, vendar se odstranijo, če ima državljan delovno dobo več kot 25 let.
Nadomestilo za razširitev družine se izračuna na podlagi zgornje meje življenjske plače na prebivalca za dve četrtletji pred datumom vloge za podporo in predložitvijo vseh ustreznih dokumentov. Ob rojstvu ali posvojitvi (posvojitvi) prvega otroka bo subvencija 40 eksistenčnih proračunov (BPM), drugega - 80. Ob rojstvu ali posvojitvi (posvojitvi) dveh otrok je pomoč za prvega otroka 40 , za drugo pa 80 BPM.
Za odplačilo hipoteke v letu 2018 obstaja subvencija za vojsko. V programu lahko sodelujejo vsi zaposleni, ki so v vojski več kot 3 leta, in vojaški upokojenci. Določen znesek se vsak mesec nakaže na osebni račun udeleženca v programu varčevalno-hipotekarnega sistema (NIS). Po 3 letih lahko oddate poročilo in se prijavite pri hipotekarni banki. Kreditna obrestna mera je v tem primeru fiksna in znaša 9,9 odstotka letno. Zbrana sredstva se poplačajo v korist hipoteke, posojilo pa namesto državljana v celoti krije država.
Sklad akumulacijskega hipotekarnega sistema za vsakega udeleženca programa se oblikuje predvsem iz zveznega proračuna. Pogoji izračuna v okviru vojaškega hipotekarnega programa so standardni - 18 kvadratnih metrov za vsakega družinskega člana. Predvidena je pridobitev stanovanj do 54 kvadratnih metrov. metrov, s pričakovanjem povprečne družine 3-4 ljudi. Za nekatere kategorije vojaškega osebja je na voljo povečanje površine bodočih stanovanj (s 15 na 20 kvadratnih metrov):
univerzitetni učitelji;
imeti čin polkovnika in višje;
poveljniki enot;
vojaki z akademskimi stopnjami ali častnimi nazivi.
Vojska bo morala subvencijo, prejeto na podlagi potrdila, dopolniti z osebnimi prihranki le v dveh primerih: če je bil državljan razrešen s položaja ali če dodeljena sredstva ne zadoščajo za popolno poplačilo stroškov pridobljene nepremičnine. Slednje še posebej velja za Moskvo, moskovsko regijo in druge regije z visokimi cenami stanovanj.
Življenje večine državljanov je trenutno polno finančnih težav. Poleg vsakodnevnih stroškov in plačevanja davkov je pogosto treba odplačevati posojila, katerih obrestne mere so zelo visoke. Hipoteka kot podvrsta posojilne pogodbe je lahko še posebej težak primer, saj je zagotovljena do 30 let, v tako dolgem obdobju pa se lahko marsikaj spremeni.
Na državno podporo pri plačilu hipoteke lahko računajo:
vojaško osebje in veterani;
zaposleni v javnem sektorju - medicina, izobraževanje, znanost itd.;
mlade družine (z otroki in brez);
velike družine;
posvojiteljske družine;
nepopolne družine z otroki, mlajšimi od polnoletnosti.
Če želite bolje razumeti, kako deluje subvencija za odplačilo hipoteke za leto 2018, si oglejte ilustrativni primer. Recimo, da banka določi posojilo po letni obrestni meri 16,5 %, fiksna stopnja subvencije pa je 12 %. Subvencija posojilojemalca za odplačilo hipoteke 2018 krije razliko v višini 4,5 odstotka, ki se takoj nakaže posojilodajalcu. Posledično država prevzame del stroškov, državljan pa prejme hipotekarno pogodbo z reguliranimi 12% letno.
Za prejemanje podpore mora državljan izpolnjevati številne zahteve:
starost do 35 let za mlade družine, do 54 let za javne uslužbence;
startnina od 20%;
možnost samostojnega kritja razlike med prejeto subvencijo in končnimi stroški stanovanja;
obvezno zavarovanje pridobljenih nepremičnin;
dotacija je dodeljena prvič.
Obstajajo tudi tri točke, ki jih mora kupljeno stanovanje izpolnjevati:
1. Zastavljena nepremičnina mora biti posojilojemalčevo edino bivalno stanovanje.
2. Stroški pridobljene nepremičnine ne smejo presegati povprečne tržne vrednosti regije za več kot 60 odstotkov.
3. Površine ne smejo presegati naslednjih vrednosti: 46 kvadratnih metrov za enosobna, 65 za dvosobna in 85 za trisobna stanovanja.
Subvencija za odplačilo hipotekarnega posojila za družine z otroki bo v letu 2018 postala prednostno področje socialne podpore tej kategoriji državljanov. Predsednik Ruske federacije Vladimir Putin je napovedal začetek programa, v skladu s katerim se bo povrnila več kot 6-odstotna stopnja. Za družino, ki je rodila drugega otroka, bo obdobje državne podpore 3 leta od datuma izdaje posojila, ob rojstvu tretjega otroka - 5 let.
Državni programi za subvencioniranje državljanov predvidevajo več načinov zagotavljanja pomoči: znižanje obrestne mere, delno ali popolno, odvisno od zneska, odplačilo hipoteke, refinanciranje dolga s storitvami druge banke, prestrukturiranje v težkem finančnem položaju ali uporaba materinstva. kapital.
Dobivanje novega posojila za poplačilo obstoječega dolga iz posojila se imenuje refinanciranje. Državljan, ki se obrne na drugo banko, lahko s podporo države računa na privlačne pogoje: znižanje rednih prispevkov, znižanje obresti in popravek roka odplačevanja trenutnega posojila. Banka lahko nudi storitve refinanciranja, če posojilojemalec ni imel zamud pri plačilu, ima uradno službo in se njegovi prihodki niso zmanjšali.
Za izvedbo postopka prestrukturiranja kreditne institucije bo potrebna potrditev težkega finančnega položaja dolžnika. Finančno stanje se šteje za težko, če ima posojilojemalec po plačilu zneska mesečnega obroka manj kot dva BPM za življenje. Naloga prestrukturiranja je sprememba posojilne pogodbe, tako da se mesečno plačilo zmanjša ali začasno odpove.
Rok pogodbe se podaljša oziroma se izplačilo razlike odloži na konec plačilnega načrta, del zneska pa krije država. V tem primeru posojilodajalec prejme tudi določeno ugodnost, saj se poveča verjetnost vračila sredstev. Za prejemanje državne podpore morajo biti izpolnjeni naslednji pogoji: kreditna stanovanja so edina, vrednost nepremičnine ne presega 160 % povprečne vrednosti za regijo in ni zapadlih plačil.
Avgusta 2018 je bil program prestrukturiranja revidiran in podaljšan. Po sklepu vlade je bilo za subvencioniranje dodeljenih dodatnih 2 milijardi rubljev in posodobljeni so bili pogoji za postopek: pogodba mora v času prestrukturiranja trajati več kot 1 leto, znesek državne podpore je lahko do 30 % preostalega dolga, vendar ne več kot 1,5 milijona rubljev; hipotekarna nepremičnina bi morala biti edino stanovanje državljana.
Za državne subvencije se lahko prijavijo:
družine z nizkimi dohodki z otroki, mlajšimi od 18 let;
vse mlade družine z mladoletnimi otroki;
zaposleni v javnem sektorju in javni uslužbenci – učitelji, zdravniki ipd.;
Subvencioniranje obrestne mere za hipotekarne kredite je namenjeno izboljšanju življenjskih razmer državljanov Ruske federacije. Sredstva zveznega proračuna pritegne država za delno plačilo prvega obroka hipoteke, vendar program subvencioniranja velja le za novogradnje. Odločitev o subvencioniranju sprejme agencija za hipotekarna stanovanjska posojila. Brez poseganja v banko država zniža stopnjo na 11 % za vojaške rezerve in na 12 % za navadne državljane.
Ob rojstvu ali posvojitvi (posvojitvi) drugega otroka družina prejme materinski kapital, ki ga lahko porabi za odplačilo hipotekarnega dolga. Program deluje od leta 2007 in je bil podaljšan do leta 2021. Za številne družine je subvencija hipotekarnih posojil za leto 2018 edini način za izboljšanje življenjskih razmer. Pomembno je, da so za pridobitev potrdila za državno podporo na voljo samo brezgotovinska plačila, materinski kapital je nemogoče prejeti v gotovini.
Program ima številne funkcije:
državno podporo lahko uporabite samo enkrat;
znesek, prejeti na podlagi potrdila, se letno prilagodi inflaciji;
vsak državljan lahko uveljavlja pravico do prednostnih kreditnih pogojev po pojavu drugega otroka v družini;
subvencija se lahko uporabi za plačilo tako zagonske provizije kot glavnice ali obresti na hipoteko;
potrdilo o državni podpori preneha veljati s smrtjo prejemnika, odvzemom starševskih pravic in razveljavitvijo posvojitve.
Pri nakupu nepremičnine s podporo države je državljan dolžan formalizirati lastninske pravice v Rosreestru; v premoženjskih dokumentih je zapisano, da je hiša ali stanovanje zastavljena s strani kreditne institucije. Postopek odplačila hipotekarnega posojila z vključevanjem materinskega kapitala lahko razdelimo na več stopenj:
Pridobitev potrdila o obstoječem dolgu od upnika.
Zbiranje dokumentacije, potrebne za oddajo v pokojninski sklad.
Obravnava vloge traja v povprečju en mesec. Če bo odobreno, bo trajalo še 30 dni za prenos denarja iz FIU na kreditno institucijo.
Takoj, ko je denar nakazan v korist banke, se znesek hipotekarnega posojila ponovno izračuna in posojilojemalec prejme posodobljen razpored plačil.
Če družina že odplačuje hipotekarni dolg, se subvencija lahko porabi za njeno predčasno odplačilo, če se predložijo dokumenti, določeni v odstavkih 6 in 13 Uredbe vlade Ruske federacije z dne 12. decembra 2007 N. 862 (s spremembami 25. maja 2017).
Pomembno si je zapomniti, da so državna sredstva nepovratna, gotovinska plačila so izključena. Udeleženec programa osebno ne prejme nobenega zneska, vendar se subvencija lahko porabi ne le za poplačilo dolga, temveč tudi za druge stroške, povezane z nakupom nepremičnine - vrednotenje nepremičnin itd. Za prejemanje subvencij za večino programov se uporablja naslednji algoritem ukrepov:
Oddaja in pregled dokumentov. Pregled lahko traja do 180 dni.
Po odobritvi vloge se izda potrdilo o socialni podpori, katerega veljavnost je 90 dni.
Predložitev omenjenega potrdila kreditni instituciji, pri kateri je na ime vlagatelja odprt osebni račun za naknadni prenos sredstev.
Na račun hipotekarnega posojila nakažite znesek, zagotovljen s potrdilom o socialni podpori.
Prva stvar, ki jo potrebujete, je jasno razumevanje, ali prosilec spada v eno od skupin upravičencev. Pritožba je neposredno odvisna od ustreznega socialnega programa: če gre za materinski kapital, potem je potreben pokojninski sklad, mlade družine se morajo obrniti na oddelek za mladinsko politiko pri mestni upravi, velike družine - na oddelek za socialno varstvo, vojaško - oddelku Rosvoenipoteka pri Ministrstvu za obrambo Ruske federacije.
Del državnega proračuna, namenjen subvencioniranju prebivalstva, je načrtovan vnaprej. Višina denarne pomoči je urejena individualno, ker pa ni mogoče natančno določiti števila udeležencev v programu, se pomoč zagotavlja le tistim, ki jo resnično potrebujejo.
Paket dokumentov se lahko zagotovi osebno pri pristojnih organih ali s priporočenim pismom ali prek večnamenskega centra (MFC). Natančen seznam dokumentov se lahko razlikuje glede na kategorijo prebivalstva, ki ji državljan pripada, in regijo stalnega prebivališča. Prosilci za državno podporo za odplačilo hipotekarnega posojila v letu 2018 morajo zbrati obsežen paket dokumentov, ki obveščajo o položaju državljana in njegove družine:
vloga v odobrenem obrazcu;
dokumenti, ki dokazujejo identiteto prosilca, njegovega zakonca in otrok - potni listi, potrdila, rojstni listi;
poročni list;
popolna nepremičninska posojilna pogodba;
potrdilo banke o pogojih odplačila posojila in preostalem znesku dolga;
izpiski iz USRR o pravici do lastništva stanovanj pod hipoteko in o odsotnosti drugih stanovanj;
potrdilo 2-NDFL;
potrdilo o dohodku soposojilojemalca, če obstaja;
potrdilo o pomanjkanju dohodka za vzdrževane osebe;
izpisek pokojninskega sklada o višini pokojnine;
za novogradnje - pogodba o kapitalski udeležbi;
ocena vrednosti kreditnega premoženja;
bančni izpisek o plačilnem načrtu;
rojstni listi otrok in dokumenti, ki potrjujejo posvojitev (posvojitev), če je potrebno;
na zahtevo: bančni izpisek za potrditev razpoložljivosti sredstev za plačilo prvega obroka ali potrdilo o dohodku.
Poleg obveznih dokumentov, ki jih zahteva kreditna institucija, se lahko zahtevajo dodatni izpiski in potrdila. Vsa potrdila v USRR se izdajo proti plačilu, v primeru negativne odločitve o dodelitvi subvencije pa se porabljena sredstva ne povrnejo. Zato je vredno najprej preučiti regulativne dokumente o imenovanju pomoči, da se prepričate, da sredstva ne bodo zapravljena.
Na podlagi rezultatov preverjanja predloženih dokumentov prejme pozitiven ali negativen odgovor. Verjetnost negativne odločitve se poveča v primeru kakršne koli goljufije s strani državljana. Upoštevajte, da je vsak od predloženih dokumentov natančno preverjen glede verodostojnosti, in če bo komisija sumila, bo prosilec upravno ali kazensko odgovoren. Vlagatelj prejme obvestilo o odločitvi.
Od države, tj. nakup nepremičnine na kredit.
Zvezni program državnih subvencij za hipoteke je zasnovan tako, da spodbudi gradbeno industrijo in razširi krog upnikov.
Hipotekarna posojila se izdajajo iz proračuna: Protikrizni sklad. Preberite, če želite izvedeti, kako odplačati hipoteko z vladno pomočjo.
Pomembno si je zapomniti, da program velja samo za nakup primarnega stanovanja.
Sposobnost odplačevanja prej prevzete hipoteke s subvencijo je odvisna od tega: katero hipotekarno posojilo sta zakonca uporabila, ali sta prejela druge subvencije ali ne.
Če je bilo posojilo izdano brez državne pomoči, lahko družina računa na: odlog plačil, prestrukturiranje dolga za plačilo celotnega zneska z materinskim kapitalom.
Kako dobiti subvencijo za hipoteko od države? Pogoji programa se lahko razlikujejo. Odvisno je od obsega lokalnega proračuna, povprečne cene nepremičnine za določeno regijo in števila družinskih članov.
Pozor! Zahtevani so dokumentarni dokazi, da je število kvadratnih metrov na osebo manjše od uveljavljene norme. Odločitev o dodelitvi subvencije sprejmejo lokalne samouprave.
omogoča vrnitev 20% (do 600 tisoč rubljev) za hipoteko državljanom.
Državni program subvencioniranja obrestnih mer za hipotekarne kredite ima številne pogoje: fiksna 12 % letna obrestna mera, najmanj 20 % polog, obvezno zavarovanje posojilodajalca, premoženje pa je mogoča le intuitivna oblika plačila (obresti se plačujejo na najprej banka, nato se odplača glavni dolg).
Država s subvencijami pomaga znižati obrestno mero za hipotekarne kredite, povrne del obresti ali delno kompenzira plačilo obresti.
je prejem novega posojila, katerega namen je poplačilo obstoječega.
Stranka, ki se obrne na drugo banko, računa na privlačne pogoje: znižanje mesečnega plačila, znižanje obrestne mere za posojilo, pregled roka posojila.
Banka bo dala soglasje k refinanciranju z državno podporo, če stranka ni imela zamud pri plačilu, dela in se mu dohodki niso zmanjšali.
Posojilojemalec mora kreditni instituciji potrditi, da je v težkem finančnem položaju, in sicer po plačilu mesečnega plačila za bivanje ostane znesek nižji od dveh življenjskih plač.
REFERENCA: Vsak državljan, ki plačuje hipoteko, lahko prejme pomoč države pri odplačilu hipoteke. namenjena spremembi pogojev posojilne pogodbe. Banka začasno zmanjša ali ukine mesečni obrok.
V zvezi s tem se podaljša rok posojila oziroma se razlika prenese na konec odplačevalnega načrta hipoteke. Del plačila od države prejme banka.
Kreditna institucija ima tudi svoje ugodnosti. Med prestrukturiranjem banka poveča možnost vračila denarja, ustvari dobiček z manipuliranjem roka posojila.
Na pomoč pri hipoteki s strani države lahko računate pod naslednjimi pogoji. Stanovanja so edina lastnina in ne presegajo normativov, ki jih je določila država. Izjema je primer, ko posojilojemalčev delež pri drugih nepremičninah ne presega polovice deleža vseh družinskih članov. Cena stanovanja ne sme presegati 60% povprečnih stroškov stanovanja v regiji. Posojilojemalec nima zamud pri posojilu.
Program predvideva izboljšanje življenjskih razmer. Zasnovan je za ruske državljane, stare 25-40 let. Država delno plača prvi obrok hipotekarnega posojila iz zveznega proračuna.
Kandidati za program so:
Odločitev o subvencioniranju hipotekarne obrestne mere sprejme JSC Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila. Vlada na lastne stroške zniža obrestno mero na 12 odstotkov, ne da bi pri tem škodovala banki. Za vojake, ki odhajajo v rezervo, je to 11%.
Pomembno! Program državnega subvencioniranja hipotekarnih posojil ne velja za nakup sekundarnih stanovanj - samo za nove hiše in stanovanja.
Udeležencem programa "mlada družina" se izda potrdilo o subvenciji za polog na hipoteko. V ta namen lahko uporabite materinski kapital.
V tem projektu lahko sodelujete, če:
Prosilcev za subvencijo je veliko, za prejem boste morali stati v vrsti. Številne družine jo čakajo že nekaj let. Vsako leto morate znova zbirati potrdila in dokumente. Po prejemu stanovanjskega potrdila bo denar nakazan na v ta namen odprt račun.
Pomembno! V okviru programa lahko odplačate največ 30% stroškov bivalnega prostora.
Hipotekarno subvencijo je treba uporabiti:
Za obravnavo je treba zbrati seznam dokumentov:
Pozor! Nepremičnina ostane v lasti banke do popolnega poplačila. Ni ga mogoče prodati, dati v najem, podariti ali zamenjati. V letu 2017 bo program spremenjen. Nasvete o tem projektu lahko dobite pri teritorialnem oddelku za socialno varstvo prebivalstva ali na državni spletni strani.
Kako dobiti pomoč od države pri hipoteki ob rojstvu otroka? Če se je v družini rodil ali posvojil drugi otrok, tretji ali več, računajte na prejemanje. Program velja od leta 2007 do vključno 2018.
Lastnosti programa:
Ob nakupu stanovanja mora posojilojemalec nepremičnino registrirati kot last Rosreestra. V dokumentu je zapisano, da je nepremičnina zastavljena kreditni instituciji.
Pozor! Za prejemanje sredstev so možna samo brezgotovinska plačila. Nemogoče je izplačati materinski kapital. Za takšno kršitev je odgovoren lastnik potrdila. Referenca: čl. 159.2 Kazenskega zakonika Ruske federacije o goljufiji.
Za večino družin so državne subvencije edini način za izboljšanje življenjskih razmer. Ob upoštevanju vseh pogojev lahko znatno znižate stroške nakupa nepremičnine s hipotekarnim posojilom.
