Njeni glavni udeleženci so tri stranke: finančna institucija - banka, posojilojemalec in sama agencija. V tem članku boste izvedeli, kako učinkovito refinancirati hipoteko s programom AHML.
Od leta 2016 je AHML prenesel pravice do podpore hipotekam in nepremičninam na eno največjih bank v Rusiji - VTB 24. zdaj je ta banka tista, ki od partnerskih organizacij odkupuje hipoteke, ima pravico izterjati dolgove in upravlja nepremičnine dolžnikov. Kot del sprememb, ki so se zgodile, lahko pride do interakcije med posojilojemalcem in Agencijo prek zastopnika - banke VTB 24 ali s stikom prek osebnega elektronskega računa.
Za "prenos hipoteke" na VTB 24 mora potencialna stranka zagotoviti, da njegova banka sodeluje z AHML v svoji regiji. Za to lahko uporabite uradno spletno stran agencije. V poglavju "Kje dobiti posojilo" samo vnesite ime regije ali regije prebivališča in program bo prikazal seznam glavnih upnikov. Te finančne organizacije dajejo posojilojemalcem posojila pod pogoji AHML.
Naslednji korak je refinanciranje posojila, tj. odkup pravic zahtevkov po njem s strani Agencije. Opozoriti je treba, da ima agencija obsežen seznam objektov, ki so opravili akreditacijo agencije.
Kljub vsem spremembam so obveznosti posojilojemalcev ostale enake:
Izvajanje mesečnih plačil je zdaj na voljo ne le z neposrednimi denarnimi nakazili prek bank. V ta namen lahko uporabite internetno banko VTB 24, ki jo je mogoče enostavno povezati v kateri koli svoji poslovalnici. Stranka bo preprosto odprla tekoči račun in izdala osebno plastično kartico. Račun lahko enostavno napolnite prek bankomatov VTB ali z uporabo storitev blagajniškega operaterja (če znesek presega 30 tisoč rubljev).
Pomembno: refinanciranje hipoteke je učinkovit način, da se znebite banke, s katero ni mogoče doseči dogovora o odstranitvi bremen za prodajo stanovanja (na primer po shemi skozi sefe).
Pomembno je vedeti, da se trenutno vsa denarna plačila za posojila izvajajo na tekočih računih AHML, odprtih pri VTB 24, najpozneje 3 delovne dni pred datumom poravnave. Tisti posojilojemalci, ki se odločijo za odplačilo posojila pred rokom, se morajo prijaviti v pisarni VTB 24 ali ustvariti vlogo na svojem osebnem računu.
V letih 2017-2018 je AHML nekoliko izboljšal pogoje za refinanciranje hipotek. V okviru programa posojanja kreditojemalcem se predlaga, da znižajo obrestno mero za hipotekarna posojila, najeta pri kateri koli banki. Znižajo se cene novih agencij za program na najmanj 9,0%.
AHML posojilojemalcem ponuja odplačilo bančnega posojila, prejetega za nakup stanovanj na primarnem in sekundarnem trgu. Hkrati imajo posojilojemalci možnost izdati novo posojilo, ki presega znesek preostalega dolga (edina omejitev je, da ta znesek ne sme biti višji od 80% skupne vrednosti zavarovanja).
S to politiko vedno več posojilojemalcev razmišlja o refinanciranju hipotekarnega posojila. Analitiki pa svetujejo, da se za refinanciranje odločijo le, če je stopnja refinanciranja za vsaj 1% nižja od sedanje. Za lažje izračunavanje koristi si lahko ogledate spletni kalkulator na uradni spletni strani AHML.
Ob upoštevanju, da so se obrestne mere v tekočem letu znižale za 1 - 3%, je za večino posojilojemalcev posojanje nedvomno donosno. Zato je bolje, da izkoristite trenutek in ga ne odlašajte z držanjem na zadnjem gorilniku.
Obrestna mera za posojilo se izračuna za vsakega posojilojemalca posebej. Neposredno je odvisno od višine preostalega dolga na posojilu.
Kliknete lahko na hipotekarni kalkulator AHML neposredno na spletni strani agencije .
Kot del programa posojanja AHML ponuja naslednje pogoje:
Tisti posojilojemalci, ki so zastavili hipoteko za nakup stanovanja v hiši v gradnji, bi morali upoštevati, da refinanciranje do konca gradnje ni mogoče. Razen kadar je stanovanje datirano na 30.12.2004. Posojilojemalci, ki so najeli posojilo pod vojaško hipoteko, niso na voljo.
Pomembno: na višino ugotovljenega odstotka vpliva prisotnost ali odsotnost osebne zavarovalne pogodbe. Če tega sporazuma ne sklenete (kljub nezavezujoči naravi zakona o hipotekah), se obrestna mera samodejno poveča za 0,7%.
Prvi korak za refinanciranje bo posojilojemalec predložitev vloge in paketa dokumentov agentu AHML (VTB 24). Katera merila mora stranka uporabiti za nadaljnje posojanje AHML:
Če bo kandidatura potencialne stranke odobrena (za to je določen 1 teden), bo pozvan k dokumentaciji v zvezi s premoženjem, odvzetim pod hipoteko, in izpiskom banke upnice o višini preostalega dolga. Če bodo predloženi dokumenti zadovoljili strokovnjake, bo posojilojemalec moral napisati vlogo za refinanciranje obstoječega posojila. Predčasno odplačilo posojila se izvede najkasneje v 8 delovnih dneh po pisanju vloge.
V naslednji fazi mora posojilojemalec zaprositi za predčasno odplačilo posojila sedanjemu posojilodajalcu. Izvod te izjave s pozitivnim sklepom upnika je treba predložiti agentu AHML. Potem se med agencijo in posojilojemalcem sklene sporazum o refinanciranju.
Univerzalni agent, ki vam omogoča, da pri mnogih bankah zaprosite za hipoteke in refinanciranje. Brez provizij in preplačil vam hkrati omogoča več ponudb za nadaljnje posojanje.
Po tem agencija manjkajoči znesek nakaže na tekoči račun, s katerim je bil poplačan dolg. Naslednji dan po predčasnem odplačilu posojila mora posojilojemalec zaprositi zdaj že nekdanjega posojilodajalca z vlogo za odstranitev bremena. Nato mora posojilojemalec skupaj z zastopnikom pri Rosreestr zaprositi za odstranitev hipoteke s trenutnega registracijskega računa in jo registrirati v korist AHML.
Spremljevalni agent izvede postopek spremembe obrestne mere posojila in za stranko pripravi nov razpored plačil. Če posojilojemalec v dveh mesecih po predčasnem odplačilu posojila od Rosreestra ne predloži dokumentov o ponovni registraciji hipoteke v korist AHML, potem spremljevalni agent izvede postopke za zvišanje obrestne mere v skladu s pogoji sporazuma.
V postopku nadaljnjega posojanja v različnih fazah mora biti državljan pripravljen predložiti naslednje dokumente:
Za registracijo hipotekarnih obveznosti v korist Agencije so potrebni naslednji dokumenti:
V dobi računalniške tehnologije večina uporabnikov interneta, preden se odloči za kakršen koli posel, poskuša zbrati čim več informacij o potencialnem partnerju. Slaba stran take takse je dejstvo, da večina državljanov, za katere je bila transakcija uspešna, preprosto ne pusti povratnih informacij o organizacijah, saj meni, da je pozitiven rezultat povsem naraven. Zato se včasih pri branju mnenj o istem AHML lahko zdi, da je stik z agencijo precej tvegan, da zaposleni v AHML pri izvajanju postopka refinanciranja namerno zavajajo ljudi. Lahko pa z vso odgovornostjo trdimo, da je takšno mnenje napačno. Na stotine tisoč strank agencije letno zaradi nadaljnjega posojanja zmanjša breme svojega dolžniškega bremena in je z njim zadovoljno.
Pomembno: Trenutno je program AHML dejansko edini na ruskem trgu, ki omogoča refinanciranje hipotek za stanovanja v gradnji. Vse druge banke zahtevajo akt o prevzemu in prenosu predmeta v roki.
Če analizirate negativne ocene, ne pozabite, da postopek refinanciranja vključuje več povezav hkrati. To so zaposleni v organizaciji, ki je izdala začetno posojilo, in zaposleni v VTB 24. In dejavnika običajnih napak preprosto ni mogoče izključiti.
Torej, z imenovanjem banke VTB 24 za zastopnika za podporo hipotekarnim transakcijam se pojavljajo pritožbe zaradi zamude pri prenosu denarja prvotnemu posojilodajalcu med predčasnim odplačilom posojila. Toda od tega je odvisno, ali se bodo zamude zaračunavale obresti ali ne.
Nekatere stranke se pritožujejo nad nepravilno izračunano obrestno mero. Toda v večini primerov posojilojemalci preprosto temeljito ne preučijo sporazuma, ki kaže, v katerih primerih in za koliko se lahko stopnja poveča.
Ne pogosto, vendar se zgodi, da se obravnava vloge za posojilo zamuja. In namesto predpisanega 1 tedna, morate počakati dlje. Ali pa se po odobritvi posla sam postopek predčasnega odplačila preloži zaradi preprostega človeškega dejavnika (kadar ni dovolj kreditnih upraviteljev, ki bi lahko izvedli transakcijo).
Če povzamemo vse zgoraj navedeno, lahko trdimo, da se je za nadaljnje posojanje vredno obrniti na AHML. Le malo finančnih institucij se lahko pohvali s takšno obrestno mero, kot je agencija. In če upoštevamo, da se tu refinancirajo posojila, pri katerih se uporablja materinski kapital, potem postane korist za večino posojilojemalcev očitna.
Ruski zakon o šestih odstotkih, oziroma Resolucijo št. 1711, je 30. decembra 2017 podpisal premier Dmitrij Medvedev.
Tiste družine, v katerih se je od 1. januarja 2018 rodil drugi ali tretji otrok, bodo lahko od hipoteke prejele šest odstotkov. Razlika med 6% in obrestno mero, ki jo ponujajo banke, bo pokrivala državni proračun.
Račun hipoteke predvideva tudi refinanciranje predhodno izdanih hipotekarnih posojil tistim družinam, ki spadajo v program - torej v katerih se med letoma 2018 in 2022 rodi drugi ali tretji otrok.
Posojila po znižani obrestni meri bodo zagotavljale kreditne institucije in AHML v sodelovanju z državo.
Subvencioniranje posojila se bo izvajalo do ravni 6%, ko bodo zaprosile za stanovanjsko posojilo družine, v katerih se je v obdobju od začetka leta 2018 do konca leta 2022 rodil drugi ali tretji otrok. Hkrati lahko program uporabljate omejeno obdobje - država bo na primer ob rojstvu drugega otroka razliko v obrestni meri nadomestila v treh letih in ob rojstvu tretjega otroka - 5 let. Če je hipotekarno posojilo izdano za daljše obdobje, bodo preostala leta posojilojemalci plačevali po stopnji, ki se izračuna kot ključna obrestna mera centralne banke v času posojila, plus 2%. Na primer, v času pisanja tega članka, 10. januarja 2018, je stopnja centralne banke 7,75%. To pomeni, da se posojila za stanovanjska posojila po novem programu izvajajo v višini 9,75%. Po tej stopnji bo družina posojilo odplačala od konca programa.
6-odstotno refinanciranje hipotek se zgodi po podobnih pravilih - v programu lahko sodelujejo družine, ki so najele stanovanjsko posojilo in nato v obdobju 2018–2022 pridobile drugega ali tretjega otroka. Njihova obrestna mera se bo prav tako znižala za obdobje od 3 do 5 let.
Zanimiva stvar: če se je 1. januarja 2018 v družini rodil drugi otrok in je uporabila pravico do subvencioniranja stanovanjskega posojila za obdobje treh let, potem po koncu triletnega obdobja tretji otrok, rojen v družini pred 31. januarjem 2022, lahko nadaljuje sodelovanje v programu še 5 let. V skladu z odlokom o refinanciranju hipotekarnega posojila se lahko program pod določenimi pogoji uporablja do 8 let.
Če se je na primer drugi dojenček rodil leta 2018, tretji pa leta 2020, potem bo družina lahko sodelovala v programu do leta 2025, saj je od trenutka rojstva tretjega otroka subvencija zagotovljena za obdobje 5 let.
Subvencioniranje in refinanciranje z državno podporo se izvaja pod številnimi pogoji:
6-odstotna hipoteka v letu 2018 bo dana tistim družinam, v katerih se je rodil drugi ali tretji otrok.
Popust na ceno dobijo samo tiste družine, ki kupujejo stanovanja v novogradnjah, tudi v fazi gradnje.
Stroški posojila ne presegajo 3 milijonov za regije in 8 milijonov za Moskvo, Sankt Peterburg in njihove regije.
Posojilojemalec mora plačati najmanj 20% stroškov kupljenega doma iz lastnih sredstev.
Posojilojemalec mora sodelovati v programu življenjskega in zdravstvenega zavarovanja ter stanovanjskega zavarovanja.
Resolucija D. Medvedeva ni spremenila zveznega zakona o hipoteki št. 102, sprejetega leta 1998. Deluje k njemu kot dodatek in velja za omejeno časovno obdobje.
Novi zakon o refinanciranju in subvencijah pravi, da se mora drugi otrok roditi po 1. januarju 2018. Če na določen datum v družini že raste drugi dojenček, potem taka družina ne spada v program - natančneje, dobila ga bo le, če bo rodila tretjega dojenčka najpozneje konec decembra 2022 . Če ima družina že tri otroke, potem program zanje ne velja.
Država bo za družino z dvema otrokoma, če se bo v letih programa rodil drugega, nadomestila razliko med obrestno mero banke in obljubljenimi 6%. To bo zmanjšalo obseg mesečnih plačil za naslednja tri leta in zmanjšalo končno preplačilo.
Če se v družini, ki je najela stanovanjsko posojilo v času, ko je bil v njej samo 1 otrok, v času programa rodi drugi dojenček, potem bo za dva otroka smela sodelovati pri refinanciranju posojila na enakih 6%. Pogoji so tudi 3 leta. Če ima družina do odplačila posojila le še 1 leto, bo lahko ugodnost izkoristila le v tem obdobju.
Družine, ki bodo kot starši enega otroka rodile dvojčke ali trojčke, bodo v tem programu najbolj koristne. Če se dvojčki ali trojčki rodijo v družini z enim otrokom od 1. januarja 2018, potem je možno znižanje stopnje na 6% za največ 8 let - 3 leta za drugo in 5 let za tretjo otrok, saj 5 let popustov začne veljati od trenutka, ko se izteče prehodno obdobje.
Subvencioniranje in refinanciranje hipotek v višini 6% za drugega otroka velja tudi za tiste brezdetne starše, ki imajo od 1. januarja 2018 dvojčke ali trojčke.
Zakonodaja ne predvideva nobenih dodatnih zahtev, razen tistih, povezanih z rojstvom otrok.
Zahteve za posojilojemalce so standardne in so navedene na spletnem mestu posamezne banke. Običajno je to prisotnost stalne zaposlitve, stabilne plače, primerne starosti posojilojemalca. Vsekakor mora banka najprej odobriti vašo kandidaturo, nato pa lahko že računate na sodelovanje v programu. Tisti, ki jih nobena banka ne bo odobrila, ne bodo mogli izkoristiti ugodnih pogojev, tudi če bodo v določenem roku rodili svojega drugega ali tretjega otroka.
Za znižanje obrestne mere za predhodno izdano posojilo za nakup stanovanja se morate obrniti na svojo banko in predložiti rojstni list drugega ali tretjega otroka.
Hipotekarno posojanje s 6-odstotnim letnim odhodom predsednika bo po pričakovanjih omogočilo povečanje rodnosti. Vendar je program že povzročil nezadovoljstvo tistih družin, ki so do 1. januarja 2018 uspele postati starši drugega ali tretjega otroka. Še posebej, če imajo trenutno tudi neplačano hipotekarno posojilo.
Pomemben dodatek: program velja samo za hipoteke, izdane na primarnem trgu od 1. januarja 2018.
Zvezna zakonodaja posojilojemalcem olajša sodelovanje v programu. Preprosto se prijavijo in v primeru, da banka odobri kandidaturo in premoženje, takoj dobijo hipoteko po znižanem odstotku. Poleg tega banka ali AHML sami zaprosijo državo za zahtevek za kritje razlike v obrestni meri.
Če želite refinancirati do 6%, se obrnite na banko. Slednja bo revidirala višino mesečnih plačil pod pogojem, da je bila hipoteka izdana za nakup stanovanj v novi stavbi (na primarnem trgu). Od dokumentov je potreben le rojstni list otroka (2. ali 3.).
Algoritem ukrepov posojilojemalca je preprost: vpis prednostne hipoteke se ne razlikuje od običajne. Edina razlika bo znižana obrestna mera. In rojstni listi otrok bodo dodani v paket dokumentov.
Odgovor na vprašanje, kako refinancirati hipoteko, če postanete starša drugega ali tretjega otroka, lahko dobite na banki. Postopek bo najverjetneje vključeval pisanje izjave in predložitev dokazila.
V letu 2018 bodo hipoteke v povprečju zagotovljene v višini 9-11% letno. Znižanje stopnje na 6% bo torej družini omogočilo veliko prihranka.
Kot smo že pisali, se vsa vprašanja rešujejo prek vaše banke. Za potrditev ugodnosti se ni treba obrniti na socialno varnost, MFC ali kjer koli drugje. Banke to težavo rešujejo neposredno z ministrstvom za finance RF.
Postopek za refinanciranje posojila, ki ga je sprožil predsednik, je veliko lažji od preprostega refinanciranja prej prejetega posojila kot takega. Posojilojemalcu ni treba potrditi zneska dohodka, iskati tuje banke z ugodnejšo obrestno mero, ponovno vpisati hipoteko in zbrati paket dokumentov. Za potrditev pravice do dajatev potrebujete le potni list, vlogo in rojstni list.
Vsekakor je hipoteka s šestimi odstotki najbolj donosna možnost ne samo danes, ampak tudi v prihodnjih letih. Kot pravijo ekonomisti, banke same do takšnega kazalnika ne bodo kmalu prišle. Družinam, ki se ne morejo odločiti za drugega ali tretjega otroka, je 6-odstotna hipoteka lahko dodatna spodbuda.
Novi zakon o zniževanju obrestne mere je že začel veljati - odlok velja od 30. decembra 2017. V skladu s tem lahko na banko odidete s prošnjo za refinanciranje predhodno prevzete hipoteke (vendar le tiste, ki je bila izdana najpozneje 1. januarja 2018) od trenutka, ko imate rojstni list drugega ali tretjega otroka.
str. 5. Subvencije so predvidene za posojila (posojila), katerih posojilna pogodba (posojilna pogodba) je sklenjena od 1. januarja 2018, od datuma odobritve posojila (posojila) državljanom Ruske federacije, določene v odstavek 9 teh pravil "
Lahko tudi komentirate ali postavite vprašanje
V letu 2018 se bo hipotekarna stopnja še naprej zniževala, kar je zabeleženo v optimističnih napovedih strokovnjakov. Zaradi upočasnitve inflacije in znižanja osnovne stopnje bodo kreditni viri bolj dostopni. Hkrati bo okrevanje bančnega sektorja po krizi privedlo do oživitve posojil.
Leta 2018 bo hipotekarno posojanje postalo še bolj dostopno, pravi Aleksander Plutnik, vodja AHML. Povprečna stopnja bo nižja od 10%, kar bo znatno povečalo privlačnost tega finančnega instrumenta. Že lani je stopnja dosegla predkrizno raven, ugotavlja Plutnik, vendar je podpora države prispevala k zmanjšanju tega kazalnika.
Približno tretjina vseh hipotekarnih posojil je bila konec lanskega leta izdana v okviru državnega programa za znižanje stopnje (najvišja raven ne sme presegati 12%). Prihodnje leto ne bo potrebe po državni podpori, obrestne mere posojil se bodo znižale zaradi okrevanja domačega gospodarstva, napovedujejo strokovnjaki.
Stopnje inflacije in ključne stopnje centralne banke ostajajo ključni dejavniki hipotek. Poleg tega bo dejanski obseg posojil odvisen od likvidnostnih rezerv v bančnem sektorju. Strokovnjaki napovedujejo tudi oživitev povpraševanja po hipotekah v letu 2018, kar je povezano z nadaljevanjem rasti dohodka.
Rusko gospodarstvo je premagalo posledice krize, kar se kaže v izboljšanju makroekonomskih kazalcev. Zlasti se občutno upočasnjuje inflacija, ki bo letos dosegla ciljno vrednost (4%). Centralna banka namerava še naprej zniževati ključno obrestno mero ob upoštevanju stabilnosti na deviznem trgu.
Konec aprila je regulator znižal stopnjo na 9,25%, kar je preseglo pričakovanja analitikov. Centralna banka ugotavlja upočasnitev inflacije, ki je povezana s krepitvijo rublja. Pozitivno dinamiko ruske valute je povzročilo zvišanje cen nafte, kar povečuje privlačnost domačih sredstev.
Naftni trg se približuje ravnotežju. Ključni udeleženci na trgu so omejili obseg proizvodnje nafte, kar je zagotovilo dvig cen na 50-55 USD za sod. V prihodnosti bodo stroški "črnega zlata" ohranili pozitiven trend, pod pogojem, da se bodo kvote obsega proizvodnje v drugi polovici leta podaljšale.
Posledično se je indeks inflacije približal meji 4%, kar je v skladu s ciljno vrednostjo centralne banke. V prihodnosti bo regulator še naprej zniževal obrestno mero, kar bo pozitivno vplivalo na stroške kreditnih virov. Zadnje novice potrjujejo znatno znižanje stroškov hipotek v letu 2018.
Nadaljnje izboljšanje ekonomskih kazalnikov bo privedlo do zmanjšanja ključne stopnje na 6-7%, je dejal Mihail Doronkin, predstavnik agencije ACRA. Ta trend lahko spremenijo novi zunanji šoki za domače gospodarstvo, vendar verjetnost takšnega scenarija ostaja nizka.
Znižanje obrestne mere centralne banke bo povzročilo padec stroškov hipotekarnih posojil. Povprečne obrestne mere na trgu se bodo spustile pod 10%, medtem ko bodo največje finančne institucije zainteresirane za povečanje obsega posojil. Ta trend bo povečal povpraševanje prebivalstva, meni ekonomistka Tatyana Kulikova.
Ob upoštevanju znižanja obrestne mere bo obseg hipotek v letu 2018 dosegel predkrizno raven, tudi če ne bo državne podpore. Poleg zniževanja stroškov in povečanja dohodka bodo imeli vlogo tudi psihološki dejavniki.
Gospodarska kriza in nestanovitnost na deviznem trgu povzročata poslabšanje razpoloženja potrošnikov. Zlasti se zmanjšuje obseg stanovanj, ki se kupujejo s hipotekami. Po koncu krize bo prebivalstvo bolj pripravljeno na velike pridobitve in prevzemanje dolgoročnih obveznosti.
Strokovnjaki hkrati poudarjajo tveganja, ki lahko preprečijo izvajanje optimističnih napovedi hipotek v letu 2018.
Po napovedih centralne banke zunanji šoki za rusko gospodarstvo ostajajo glavni vir inflacijskih tveganj. Najprej je to padec cen nafte, ki bo vplival na oslabitev rublja.
Neupoštevanje dogovorov o proizvodnji nafte bo povzročilo nov padec cen, opozarjajo analitiki. Posledično lahko kotacije padejo na 40 USD / bbl, kar bo privedlo do devalvacije rublja in pospeševanja inflacije. V takih okoliščinah centralna banka ne bo mogla še naprej zniževati ključne obrestne mere.
Izvajanje tega scenarija bo v letu 2018 privedlo do povečanja hipotekarnih stopenj. Poleg tega bo novo obdobje gospodarskih pretresov negativno vplivalo na obseg posojil. Hkrati finančne institucije ne bodo mogle obnoviti hipotekarnih transakcij pred krizo.
Strokovnjaki prihodnje leto pričakujejo upad stroškov hipotekarnih posojil. Upočasnitev inflacije bo centralni banki omogočila, da še naprej znižuje ključno stopnjo. Posledično se bodo hipotekarne stopnje spustile pod 10%, kar bo pomagalo obnoviti predkrizni obseg stanovanj, kupljenih s hipotekami.
Analitiki opozarjajo na tveganja, katerih izvajanje lahko prepreči znižanje hipotekarnih stopenj. Nov padec cen nafte bo privedel do oslabitve rublja. Posledično se bo inflacija pospešila, kar bo centralni banki preprečilo znižanje obrestne mere. Posledično bo padec cen hipotek ogrožen.
Kljub optimističnim napovedim se strokovnjaki ne mudijo deliti veselja državljanov naše države glede vprašanja zniževanja hipotekarnih stopenj.
Na podlagi prakse ZDA v letu 2007 večina strokovnjakov s tega področja meni, da bo padec zanimanja povzročil hipotekarno krizo in nastanek tako imenovanega "balona" na nepremičninskem trgu, kar bo povzročilo še en odmev na svetovnem gospodarskem trgu. Da bi takšno stanje preprečili, je treba bolj natančno pristopiti k preverjanju in analizi podatkov posojilojemalcev, kar bo povzročilo zmanjšanje tveganj in nadaljnji padec hipotekarnih obrestnih mer.
Strokovnjaki razmišljajo tudi o različici namernega napačnega obveščanja prebivalstva zaradi prihajajočih predsedniških volitev v državi, saj kljub umirjanju inflacije centralna banka ni začela bistvenega zniževanja obrestnih mer.
Postopek, po katerem se od iste ali druge banke pridobi novo posojilo za plačilo stare, se imenuje refinanciranje ali refinanciranje. Posebna vprašanja sproža prijava stanovanjskega posojila. Ljudje, ki so v težkem položaju, jih zanima, ali je v letu 2019 na voljo hipotekarno refinanciranje, v kateri banki in pod kakšnimi pogoji.
Danes bomo govorili o tem, kako ugoden je ta postopek v novem letu, kakšni pogoji posojanja se ponujajo posojilojemalcem in kakšne stroške lahko nosijo udeleženci, ko se obrnejo na banko.
Zdaj se stopnja refinanciranja Centralne banke Ruske federacije nenehno premika in se občasno znižuje. Zaradi tega se redno zmanjšujejo obresti za posojila. Če je bila v letu 2015 hipotekarna obrestna mera 15% na leto, potem je v letu 2019 že 10-odstotna.
Z drugimi besedami, če se zdaj ne prijavite za refinanciranje, je povsem mogoče zmanjšati plačilo in s tem tudi skupno preplačilo posojila. Prekomerno posojanje bo težavo rešilo dovolj hitro. Stranka lahko zaprosi za novo posojilo pri isti banki ali pri drugi kreditni instituciji.
Bistvena točka za odobritev vloge za posojilo je priprava in predložitev potrebne dokumentacije, ki potrjuje solventnost in pozitiven ugled prosilca. Če pri prejšnjem posojilu ni bilo zamud, bo odločitev sprejeta hitro s pozitivnim izidom.
Za potrditev prijave boste morali pripraviti ne samo pritožbo, temveč tudi nekatere dokumente. Seznam vrednostnih papirjev vključuje naslednje:
Vsi ti dokumenti bodo novemu posojilodajalcu omogočili pravilno oceno stanja in pozitivno odločitev. Zgornji seznam je standarden, vendar lahko vsaka banka samostojno pripravi seznam potrebne dokumentacije in zahteva, da posojilojemalec predloži vse obvezne papirje.
Položaj refinanciranja morda ne bo prinesel želenih koristi, saj je sam postopek še posebej zapleten in ga v nekaterih primerih spremljajo stroški, ki se jim težko odpove.
Obstaja več pomembnih postavk stroškov, ki lahko vplivajo na skupni znesek posojila. Ti stroški bodo pomembni v novem letu. To so naslednje točke:
Ob upoštevanju zgornjih točk je vredno natančno preučiti možnost refinanciranja in izbrati najprimernejšo banko za servisiranje. Po napovedih bo v letu 2019 mogoče najeti posojilo po zelo nizki obrestni meri in pod ugodnimi pogoji. To priložnost bo ponudila Sberbank iz Ruske federacije, ključna obrestna mera za novo posojilo pa bo 6%. Program bo imel državni status in bo veljal samo za družine z otroki, ki so se v družini pojavili leta 2019.
Banke nimajo nobenih omejitev pri odločanju o hipotekarnem obtoku. Finančna institucija ima polno pravico, da državljanu zavrne refinanciranje, če prosilec ne izpolnjuje zahtev, ne more potrditi svojega statusa ali stopnje solventnosti ali ima zamude in dolgove na starem posojilu.
Odločitev je sprejeta v pisni obliki in mora biti sporočena državljanu. Obvestilo lahko zaposleni v banki pošljejo po telefonu ali v obliki SMS sporočila.
V nekaterih primerih mora posojilojemalec razmisliti, ali se je vredno odločiti ob upoštevanju trenutne stopnje in dodatnih stroškov. V nekaterih primerih korak, kot je refinanciranje, morda ne bo imel koristi. Za pravilno odločitev morate skrbno pretehtati prednosti in slabosti in šele nato sprejeti končno odločitev. Natančno izračunan izračun vam bo omogočil, da se v prihodnosti izognete nepotrebnim stroškom in posojilojemalcu v težkem položaju.
