Vsakega avtomobilista zanima, katere spremembe so po zakonu OSAGO v letu 2017 začele ali bodo šele začele veljati in kako bodo spremembe vplivale na življenje voznikov in zavarovalnic. Poleg tega je novosti res veliko – nekatere so že sprejete in veljajo že dlje časa, o drugih šele razpravljajo vlada in različni resorji. Vsekakor so vsi precej pomembni za trg avtomobilskih zavarovanj.
Temeljne spremembe na področju OSAGO s 1. januarjem 2017 se nanašajo na dejstvo, da morajo vsa podjetja, ki ponujajo zavarovanje avtomobilske odgovornosti, omogočiti možnost pridobitve police OSAGO prek spleta. To pomeni, da bi morala biti spletna stran zavarovalnice ustrezno storitev, ki bo stranki omogočala sklenitev zavarovalne pogodbe z uporabo osebnega računalnika, prenosnika, pametnega telefona in dostopa do interneta. Po plačilu se polica preprosto pošlje na e-pošto zavarovanca ali pa je na voljo povezava za prenos. Hkrati je zavarovalnica dolžna vse podatke o novi polici OSAGO vnesti v AIS pravočasno.
Izkazalo se je, da je zavarovalno pogodbo zdaj mogoče sestaviti v obliki elektronskega dokumenta, ki v pravnem smislu nikakor ni slabši od papirne oblike. Ni ga treba dokončati. Dovolj je, da natisnete ali shranite na pametni telefon, da ga po potrebi predstavite prometnemu policistu.
Tudi spremembe zakona OSAGO pravijo, da če zavarovalnica ne more organizirati takšne storitve na svojem spletnem mestu, jo čaka ne le globa (do 300.000 rubljev), temveč tudi prepoved nadaljnjih dejavnosti. Glavna naloga zavarovalnic je zagotoviti nemoteno delovanje svojega internetnega vira 24 ur na dan. V nasprotnem primeru se lahko državljani, ki storitve »zavarovanje na spletu« zaradi tehničnih razlogov, povezanih z okvarami na spletnem mestu, ne morejo pritožiti pri Centralni banki ali PCA.
Vendar pa so bili sprejeti številni ukrepi tudi glede lastnikov vozil in zavarovancev. Oseba lahko na primer namerno vnese napačne podatke ob spletni prijavi za polico, kar bo znižalo končni strošek zavarovanja. Zato je bila sprejeta ustrezna sprememba in v 1. odstavku čl. 14 bo zdaj pododstavek "k". Piše, da lahko zavarovalnica v tem primeru izterja od svoje stranke:
Od včeraj je znano o bližajočem se novem obveznem zavarovanju civilne odgovornosti (strošek polic OSAGO). Povišanje cen tarif je postalo tradicionalno in se izvaja s frekvenco od enega do nekaj let. Zadnje podražitev se je zgodila aprila 2015, zaradi česar so se stroški police povečali za kar 40 %. Od 1. septembra letos podražitev ne bo tako dramatična, kljub temu pa se bodo povprečni stroški police OSAGO povečali za 20%. Poleg sprememb osnovnih tarif so predvidene tudi spremembe koeficientov.
Centralna banka je predlagala razširitev meja tarifnega koridorja politike, tako navzgor, za 20 %, kot tudi navzdol*. Spomnimo se, da zdaj trenutna "vilica" ustreza najmanj 3,432 in največ 4,118 rubljev. Po preračunu in potrebnih spremembah bodo tarife naslednje: od spodnje meje 2.746 rubljev do zgornje meje 4.942 rubljev. To je natanko 20-odstotno zvišanje osnovne stopnje.
S takšnimi spremembami bodo povprečni stroški police stali 1.000 - 1.200 rubljev več, namesto 5.800 bodo vozniki plačali 7.000 rubljev. Tako imenovana poceni polica bo stala 200 rubljev več, namesto današnjih 1,5 tisoč do 1,7 tisoč rubljev. To je izjavil namestnik predsednika Centralne banke Vladimir Chistyukhin.
*Trenutno se uporablja koridor dveh vrednosti, ki ga upravljajo avtomobilske zavarovalnice. Zavarovalnice lahko po lastni presoji določijo osnovno obrestno mero pri izračunu OSAGO, nakar se osnovna obrestna mera preraste s koeficienti, ki popravljajo strošek police navzgor ali navzdol, odvisno od pozitivnih ali negativnih dejavnikov.
Toda izboljšave se ne bodo končale le s spremembo stopnje OSAGO. V prihodnosti nas čakajo resne spremembe, tako imenovana liberalizacija carin. Ena najpomembnejših sprememb bo starostno-izkustveni koeficienti in .
Število starostnih kategorij se bo desetkrat povečalo, z današnjih 5 na 50 različnih stopenj. Največja in najmanjša vrednost povečanja koeficienta se bosta spremenili za 5 %. Vozniki, stari od 16 do 24 let, bodo plačali več, saj so po statistiki pogosteje udeleženi v nesrečah, zanje se bo zavarovalna polica le podražila za 5 %, nasprotno, vozniki, stari od 25 do 34 let, bodo prejeli znižanih 5 % koeficient.
Koeficient bonus-malus (BMF) bo dodeljen za eno leto.
»Liberalizacijske« spremembe se bodo izvajale v treh fazah.
Prvi pride poleti. Vključeval bo: prilagoditev starostno-izkušenskega koeficienta, reformo KBM in širitev tarifnega koridorja.
Druga faza bo potekal jeseni 2018: pregledal bo zakonodajo.
Tretji zadnja faza: izvedba leta 2020. Še vedno se dela.
V bližnji prihodnosti se pričakuje novo zvišanje tarif za obvezno zavarovanje civilne odgovornosti, torej se bo povečala cena police OSAGO. Zvišanje cen tarif OSAGO je že postalo tradicija. Obstaja celo periodični vzorec tega pojava. Kar zadeva zadnje podražitev, sega v april 2015. Takrat se je povečala za kar 40 %.
Kljub dejstvu, da od 1. septembra 2018 povišanje stroškov OSAGO ne bo postalo tako pomembno, se pa bodo v povprečju njegovi stroški povečali za 20%. Na spremembo skupnih stroškov police OSAGO je vplivala odločitev Centralne banke o spremembi številnih koeficientov in zavarovalne stopnje. Zaenkrat ni neposrednega govora o kakšnem podražitvi. Ravno nasprotno, govori se o nekem znižanju cen za zavarovalnice. Če pa izhajamo iz kazalnikov osnovnih tarif pred spremembami in po njih, se bodo znatno povečale.
Na splošno je načrtovana liberalizacija OSAGO v nekaj letih in ta pobuda je le potrditev tega. Oblasti se že dolgo soočajo z vprašanjem prenosa vseh pristojnosti v zvezi s Poljakom na zavarovalnice, ki bodo pravila postavljale same. Določili bodo tudi njegovo vrednost. O tem, ali je to dobro ali slabo, ni treba govoriti, ker je to vprašanje sporno.
Velika večina se bo soočila z dvigom stroškov zavarovanja, čeprav se za določen kontingent državljanov lahko nekoliko poceni. Ne bodo odrezali rame in bodo vse spremembe izvedli po fazah v obdobju od 2018 do 2020. Kaj je načrtovano za izvedbo in v kakšnem časovnem obdobju - preberite naprej.
Že jeseni 2018 bo uvedenih 50 kategorij, ki bodo vplivale na starost in izkušnje voznikov. Tej novosti je treba nameniti posebno pozornost, saj bo bistveno vplivala na stroške police OSAGO. Glede na starost in vozniške izkušnje je Centralna banka predlagala celotno mrežo koeficientov.
Kazalniki koeficienta bodo glede na starost in delovno dobo po spremembah imeli naslednje vrednosti:
| Starost/izkušnje | Brez izkušenj | Izkušnje 1 leto | Izkušnje 2 leti | Izkušnje 3-4 leta | Izkušnje 5-6 let | Izkušnje 7-9 let | Izkušnje 10-14 let | Več kot 14 let izkušenj |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Starost 16-21 let | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,66 | 1,66 | – | – | – |
| Starost 22-24 let | 1,77 | 1,77 | 1,77 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | – | – |
| Starost 25-29 let | 1,77 | 1,69 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | – |
| Starost 30-34 let | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,96 |
| Starost 35-39 let | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,99 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| Starost 40-49 let | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| Starost nad 49 let | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| Brez omejitev | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,87 |
Zaključek je naslednji: če ima voznik majhne vozniške izkušnje in je mlad, se mu bo OSAGO nekoliko podražil. Toda za kategorijo oseb, starejših od 35 let in vozniških izkušenj 3 leta, bo politika, nasprotno, postala cenejša.
Na primer, starost avtomobilskega navdušenca je v razponu od 25 do 29 let, njegove vozniške izkušnje so 9 let, potem bo ugotovljeni koeficient za to osebo 1,04. To pomeni, da se bo osnovni strošek police povečal za 4 %.
Začetne mlade voznike je najdražje kupiti, saj imajo multiplikator 1,87 (87-odstotno povečanje osnovnih stroškov).
Trenutno za osebni avtomobil niha med 3432 rubljev. — 4118 rubljev. In to brez koeficientov. Zavarovalnice same izberejo osnovni strošek.
Poleti 2019 se bodo meje osnovnega stroška v višini 2746 rubljev razširile. - 4942 rubljev. Končno odločitev o osnovni ceni police bodo ponovno sprejele zavarovalnice same.
Po besedah V. Chistyukhin, ki zaseda mesto namestnika predsednika Centralne banke: "Razširitev meja bo privedla do dejstva, da se bo zavarovanje v nekaterih primerih podražilo, v drugih pa bo, nasprotno, postalo cenejše. "
Financer je tudi poudaril, da bo ta inovacija koristila predvsem lastnikom motornih koles in tistim prebivalcem, v katerih regijah prebivališča OSAGO ni nedonosna. Moskva je taka regija. Če pa vzamemo regije Murmansk, Chelyabinsk, Krasnodarsko ozemlje, se bodo tukaj osnovni stroški politike nedvomno povečali, ker. v regijah so precejšnje težave in razmerje med stroški in prihodki v zavarovalnicah slednjim ni v prid.
V primeru vožnje brez nesreč se bo cena zavarovanja znižala za 5 % letno. Če pride do nesreče, bo cena poznejše police višja. Ta cenovna politika se imenuje MBM - razmerje bonus-malus.
Kot pravi V. Chistyukhin, se vozniki zdaj soočajo s podvojitvijo KBM, to je, da se naenkrat pojavita 2 koeficienta bonus-malus, vendar sta drugačna. To je posledica dejstva, da je bila zavarovalna zgodovina pogosto dodeljena polici OSAGO in ne vozniku. Takoj, ko je avto zašel v nesrečo, je za vse osebe, vključene v zavarovanje, začela veljati denarna varščina. Ta nesporazum je treba odpraviti.
Ta točka je v razpravi. Bankirje zanima, da imajo zavarovalnice z vsakim voznikom individualno pogodbo, brez osnovnih nastavitev in po lastni presoji. Obstaja bojazen, da bodo zavarovalnice zvile cene. V tem primeru se bo sprožil mehanizem kaznovanja s strani centralne banke. Izkazalo se je, da ta trenutek ne bo ostal brez nadzora.
Za previdnega voznika, ki živi v uspešni regiji, ki za zavarovalnice ni nedonosna, bi morala polica OSAGO zagotovo postati cenejša. Toda avtomobilisti, ki živijo na problematičnih območjih in so bili že večkrat v nesrečah, se bodo morali pripraviti na zvišanje stroškov zavarovalne police.
Na izračun stroškov zavarovanja lahko vplivajo tudi drugi dejavniki. Končna odločitev o njihovi uvedbi še ni sprejeta. A še vedno so na dnevnem redu.
Po preliminarnih rezultatih lahko rečemo, da se bo osnovna tarifa in nekateri koeficienti spremenili.
| Dejavniki stroškov OSAGO | Koliko jih je zdaj? | Koliko po dvigu cen? |
|---|---|---|
| Osnovna stopnja (za avtomobile) | 3432 - 4118 rubljev | 2746 - 4942 rubljev. |
| Razmerje bonus-malus | 0,5-2,45 | Sprememb ne bo. Podvojitve KBM ne bo. |
| Teritorialni koeficient | 0,5-2 | Še ni znano, bo pa spremenjeno. |
| Starost in vozniške izkušnje | 1-1,8 | 1,04 — 1,87 |
| Zavarovalna doba | 0,3-1 | Sprememb ne bo. |
| moč avtomobila | 0,6-1,6 | Sprememb ne bo. |
| Zvišan koeficient za nesreče in globe | – | Uveden bo, vendar še ni bil uporabljen. |
Torej se bodo spremembe zgodile v naslednjih točkah, ki sestavljajo stroške police:
Ja, pri osnovni stopnji so le razširili obseg. A kot kaže praksa, zavarovalnice nikoli ne delajo po nizki osnovni obrestni meri, še posebej zdaj, ko cene za vse rastejo. Spet bodo delovali po najvišji stopnji, kar bo sčasoma vplivalo na končno ceno police, ki nam ni v prid.
Zdaj se zavarovalnice pritožujejo zaradi izgube v višini 15 milijard rubljev. In ko bodo tako rekoč dobili možnost zvišanja osnovne cene police, je seveda ne bodo zavrnili.
Da, in oblasti so prepričane, da se bo OSAGO podražil. Centralna banka že dolgo ve, koliko bo stala politika OSAGO, ki se je podražila. Videti bo takole:
Končna cena je odvisna samo od zavarovalnice.
Ruski avtomobilisti ne želijo biti žrtve dogovarjanja zavarovalnic, ki lahko delujejo v svojih interesih in določijo najvišje cene tudi za najbolj brezhibne voznike. Izmikanje pa najdejo tudi vrzeli za omejevanje izvajanja drogov, kljub temu, da je bilo veliko storjenega za povečanje dostopnosti OSAGO.
Na primer, za odgovornega in previdnega voznika se pri izračunu cene police uporablja maksimalni 50 % popust (faktor 0,5) za dolgotrajno nemoteno delovanje avtomobila. To sploh ne pomeni, da se bo končni strošek zavarovalne police OSAGO zmanjšal za tak faktor. Ker za vozilo trenutno velja pravilnik OSAGO, bo v primeru, da je treba v polico vpisati voznika, ki je upravičen do maksimalnega popusta, kjer je vpisan lastnik drugega avtomobila, ki je po lastni krivdi zašel v nesrečo, bo njegov najvišji koeficient znašal zmanjšano.
Kot je bilo načrtovano, bo s 1. januarjem 2017 polica OSAGO odvezana od avtomobila in vezana na določenega voznika. Povedano drugače, vsem voznikom se obračuna individualni bonus malus (MBM), ki se spremeni zaradi stopnje nesreč drugega avtomobila in voznika.
2. Razredi nedonosnosti voznikov (koeficienti KBM)
Od novega leta 2017 bo Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic uvedla 14 posameznih razredov za voznike (razred nedonosnosti "M" in 13 razredov).
Na primer, za razred izgube "M" se uporablja koeficient 2,45. Za voznike, ki zaradi prometnih prekrškov pogosto pridejo v prometne nesreče, bo dodeljen ustrezen škodni razred s koeficientom 2,45. Takšni vozniki bodo lahko izdali polico 2,5-krat dražje.
Trenutno se za avtomobil uporabljajo razredi izgube, prvi razred pa je dodeljen voznikom. Vozniki prejmejo 5 % popust za vožnjo brez nesreč. Med letom se lahko razmerje bonus-malus zmanjša za 0,05 odstotka. In največji popust za deset let vožnje brez nesreč bo 50 odstotkov (od tod faktor 0,50).
V primeru, da voznik po svoji krivdi zaide v prometno nesrečo, se mu ne glede na zagotovljen popust za naslednjo zavarovalno dobo obračuna naraščajoče doplačilo v višini koeficienta 1,55. Vrnitev koeficienta bonus-malus na 1,0 je možna pri vožnji avtomobila brez nesreč dve leti.
Poleg tega, ker je koeficient bonus-malus vezan tako na avto kot na voznika, se pri zavarovanju lastnika avtomobila in dodajanju drugih voznikov na polico lahko za enega voznika uporabljajo različni koeficienti MSC, odvisno od število prijavljenih voznikov in MSC je veljal zanj in za avto.
3. Od 01.01.2017 za vse voznike velja osebni KBM ob prijavi na polico OSAGO, ki se vsako leto spreminja.
Trenutno se koeficient bonus-malus spremeni po sklenitvi zavarovalne pogodbe za naslednji mandat. Z ločitvijo voznikov od avtomobilov bodo zanje prejeli pravičnejši koeficient BSC. In od novega leta bo zavarovalnicam prepovedano samostojno izračunati koeficient bonus-malus. PCA bo pripravila elektronski spletni sistem, ki bo izračunal individualni koeficient CBM za vse voznike in ga ob sklenitvi zavarovalne pogodbe prenesel na zavarovalnice.
Tako bodo preprečene zlorabe zavarovalnic pri izračunu cene police OSAGO.
4. Ali se bo popust za polico OSAGO od 01.01.2017 povečal?
Če je treba voznika skleniti v zavarovanje nekoga drugega, se povprečni koeficient, ki velja za dve zavarovanji, ne bo izračunal, ampak veliko bolj pravično. Ko se mora voznik s koeficientom 0,5 vključiti v zavarovalno polico, ne izgubi svojega koeficienta in mora izpolnjevati minimalni koeficient.
Po podatkih RCA bo petina voznikov, zahvaljujoč uporabi nove metode izračuna, od 1. januarja 2017 prejela popust na končni strošek police OSAGO v višini 2-15%.
5. Ali se bo politika OSAGO podražila brez omejitve števila voznikov, ki lahko vozijo?
Vendar pa se bo z uporabo novega sistema za izračun koeficienta bonus-malus od 01.01.2017 z ukinitvijo navezave cene police na avtomobil strošek zavarovalne police OSAGO občutno zvišal brez omejevanja voznikom dovoljena vožnja. Trenutno se pri izračunu stroškov takšne police OSAGO uporablja koeficient CBM 1,80. Zvišanje cene te police OSAGO bo prizadelo približno 13,6 % voznikov.
6. Ali obstaja prehodno obdobje z uvedbo novega sistema za izračun koeficienta bonus-malus?
Po začetku novega izračuna koeficienta KBM je Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic določila ugodnosti za prehodno obdobje. Na primer, vozniki, ki so vključeni v več polic OSAGO, za katere se uporablja več koeficientov bonus-malus, bodo lahko uporabljali minimalni BMR (trenutno zavarovalnice v takem primeru uporabljajo povprečni koeficient bonus-malus.
7. Ali se bodo stroški police za taksiste in pravne osebe podražili?
Za pravne osebe od 01.01.17 se pri izdaji police OSAGO uporablja povprečni koeficient za vozni park pravne osebe. Seveda bodo podjetja z veliko floto prisiljena povečati letne stroške zavarovanja.
Spremembe so še posebej neprijetne za velike taksi vozne parke, katerih avtomobili po krivdi samih voznikov pogosto zaidejo v nesreče. Od novega leta naprej, če bo vsaj en voznik zadel v nesrečo, se bodo stroški zavarovanja v naslednjem koledarskem obdobju močno povečali.
8. Ali se bo strošek police OSAGO povečal, če je vanjo vključen voznik, ki je bil po lastni krivdi že udeležen v prometni nesreči?
Nova pravila za izračun cene police OSAGO po 1. januarju 2017, ko je v polico vključenih več voznikov, predvidevajo njen izračun za voznika z najslabšim koeficientom CBM. Vsak lastnik avtomobila mora v postopku izdaje police skrbno preučiti novosti in odgovorno pristopiti k vključitvi voznika, za katerega se uporablja velik koeficient KBM, v polico CMTPL. Zaradi stopnje nesreče takšnega voznika se bo končni strošek zavarovalne police OSAGO znatno povečal.
12:30 - REGNUM
Stroški police OSAGO se bodo še vedno močno zvišali - šele čez eno leto in vsi, tudi previdni vozniki, bodo opazili podražitev, strokovnjak na področju zavarovanja, eden od ustanoviteljev Strahovkaruja. ru portal, meni. Valery Kolyada.
Pred tem je časnik Vedomosti, ki se sklicuje na dokument, poročal, da je ministrstvo za finance v končnih spremembah pripravljeno dovoliti zavarovalnicam od 1. septembra 2019 do 1. septembra 2020, da določijo stroške police OSAGO za 30 % nižje ali višje od osnovne obrestne mere Centralne banke, in od 1. septembra 2020 g. - 40 % nižje ali višje.
Zavarovalnice že dolgo vztrajajo pri potrebi po liberalizaciji. Sprva je bilo predvideno, da se bo tarifni koridor septembra letos razširil za 20 %. Močan pritisk javnosti je prisilil ministrstvo za finance in centralno banko k odprti parlamentarni obravnavi - potekali so zadnji teden septembra. Zaradi zaslišanj je bila širitev tarifnega koridorja prestavljena za najmanj eno leto. Obljubljeno je bilo, da se bo izvajalo po fazah, da bi se izognili močnemu dvigu cen.
Zdaj je očitno, vendar bo še vedno prišlo do močnega povečanja - šele čez eno leto - in to ne za 20%, ampak takoj za 30%, do leta 2020 pa do 40%. Seveda liberalizacija vključuje širitev tarif v obe smeri, vendar vsi razumejo, da je malo verjetno, da bo katera od zavarovalnic želela znižati osnovno obrestno mero.
SPS že dolgo opozarja na potrebo po liberalizaciji. Trenutno je OSAGO ena najbolj nedonosnih vrst zavarovanj za zavarovalnice: znesek plačil za zavarovalne dogodke pogosto znatno presega znesek zavarovalnih premij, prejetih od voznikov (da ne omenjamo goljufij in dejavnosti avtomobilskih odvetnikov).
Trenutne stopnje in koeficienti ne upoštevajo tako pomembnih kazalnikov, kot je na primer način vožnje. Izkazalo se je, da previdni vozniki preplačujejo, nepremišljeni vozniki iz "strupenih" regij pa plačujejo enako.
Novi amandmaji bi morali popraviti to krivico. Namesto faktorjev moči in površine bosta uvedena nova: koeficient prometnih prekrškov in koeficient zavarovalnice. Dejavniki moči in površine se imenujejo socialni dejavniki - v trenutnem sistemu obstajajo za znižanje cene OSAGO za voznike z nizkimi dohodki iz revnih regij.
Z uvedbo novih koeficientov se bo strošek povečal za nenatančne voznike, previdna podjetja pa bodo, nasprotno, verjetno dala popust. Z vztrajanjem pri razširitvi tarifnega koridorja za 20 % so zavarovalnice na glas izjavile: previdni vozniki ne bodo opazili dviga cen - novi koeficienti jim bodo omogočili potreben popust.
Toda s povečanjem koeficienta na 40 % je to že težko verjeti. Kaj naj rečemo o tistih, ki so se že kdaj ponesrečili ali o novincih – tisti, ki so se pred kratkim vozili in imajo prvi avto, bodo še občutili dvig cen. Odprava teritorialnega koeficienta bo prizadela tudi prebivalce majhnih mest in oddaljenih regij (čeprav ga želijo ukiniti šele do leta 2020).
Že zdaj obstaja zelo resna težava: mnogi vozniki (tudi natančni) zavračajo OSAGO. Plačilo globe v višini 800 rubljev (ali 400 s popustom) je lažje kot nakup drage police. Leta 2017 je bilo takih voznikov po uradni statistiki prometne policije približno 3 milijone.
Zato je zvišanje kazni za vožnjo brez OSAGO videti kot naslednji logičen ukrep. Predstavniki ministrstva za finance so že izrazili idejo, da bi bila globa sorazmerna ceni police - takrat bo voznikom polico lažje kupiti.
Moram reči, da so se predstavniki RSA obrnili na tuje izkušnje (zlasti Nemčijo). Tam so se po liberalizaciji cene polic zvišale in to resno, povečala pa se je višina odškodnin za zavarovalne dogodke.
